В конце марта СОГАЗ объявил о страховании запусков семи спутников на 12,5 млрд руб. Это первый крупный контракт после серии масштабных выплат страховщиками по космическим рискам. Более того, впервые страховая премия компенсируется государством в рамках программы субсидирования. Несмотря на столь крупную удачу, страховой рынок в этом году ожидают существенные выплаты по космосу — $188 млн.

Четверо в космосе

В марте этого года страховые компании заключили крупный контракт по страхованию запусков и проведения летных испытаний семи спутников. Договор заключен с федеральным государственным унитарным предприятием «Центр эксплуатации объектов наземной космической инфраструктуры» (ФГУП ЦЭНКИ). Состраховщиками по договору стали «Ингосстрах», СЦ «Спутник» и СК «Мегарусс-Д». Компании предоставят страховую защиту космических аппаратов «Ресурс П» N1, «Бион М» N1, «Фотон М» N4, «Метеор М» N2, в том числе ракет-носителей класса «Союз-2», а также аппаратов «Гонец» N14, «Гонец» N16, «Гонец» N17. Общая страховая сумма составила 12,5 млрд руб.

В конце марта состоялась презентация спутников перед представителями европейских перестраховочных компаний. В итоге перестрахование будет осуществляться при участии международного страхового брокера Aon. Запуск первого спутника — космического аппарата «Бион М» N1, созданного ФГУП «ГНПРКЦ «ЦСКБ-Прогресс»»,— запланирован на 19 апреля 2013 года с космодрома Байконур. Запуски остальных космических аппаратов будут произведены в ближайшие месяцы.

Серия запусков производится в рамках федеральной космической программы России на 2006-2015 годы. Согласно постановлению правительства РФ N804 от 8 августа 2012 года, организациям-страхователям предоставляются субсидии из федерального бюджета для возмещения затрат на страхование. Согласно этой системе, страхователь уплачивает премию, а затем государство компенсирует ее. По данным «Ъ», премия страховщиков составит более 1 млрд руб.

Правила отбора

Основными видами космического страхования являются риски, связанные со страхованием ответственности перед третьими лицами при запусках ракет-носителей и страхование непосредственно самой космической техники — так называемое космическое каско. «Если говорить о страховании ответственности при запусках, то по этому виду уже много лет убытков не было, несмотря на большое количество аварий. Безопасность эксплуатации российской космической техники остается на высоком уровне»,— говорит вице-президент Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков (РААКС) по космическому страхованию Павел Шутов.

Между тем, добавляет он, по договорам страхования самих ракет-носителей и космических аппаратов за последние два-три года крупные выплаты были. «Если оценивать убыточность этих неудачных лет, то, конечно, размер выплат существенно превысил размер сборов,— отмечает Павел Шутов.— Но раньше, почти десять лет до 2011 года, все было не так печально. Портфель космического страхования был вполне сбалансирован».

Первая существенная группа рисков для работы страховщиков в этом виде бизнеса связана с выведением космического аппарата на орбиту — основное влияние на этот риск оказывают сам ракетоноситель и разгонный блок. Вторая группа рисков относится к периоду орбитальной эксплуатации. «Снижению риска может способствовать дублирование систем, но не всегда и не во всех случаях, а отказы и поломки влияют на срок орбитальной жизни и на возможность использования аппарата по его полному функциональному назначению»,— объясняет заместитель председателя правления СОГАЗа Николай Галушин.

По его словам, «из-за высокой концентрации рисков убыточность по космическому страхованию может сильно варьироваться из года в год». В прошлом году убытки в этом сегменте страхового рынка оказались вдвое выше объема полученной страховщиками премии (см. таблицу).

Крупнейшие страхователи космических рисков в России — это предприятия-производители ракетно-космической техники, заказчики космических комплексов, пусковые и другие организации, такие как РКК «Энергия», НПО им. Лавочкина, ГКНПЦ им. Хруничева, НПО ПМ им. Решетнева, ФГУП «ГНПРКЦ «ЦСКБ-Прогресс»», НПО машиностроения, КБ химавтоматики, ФГУП НПП ВНИИЭМ, НПО «Полет», Федеральное космическое агентство — Роскосмос, космические войска, ГП «Космическая связь», ОАО «Газпром космические системы», ФГУП ЦЭНКИ, ОАО «НПО «Энергомаш»», ФГУП «НПО машиностроения», «Интерспутник», российско-французская компания «Старсем» и др.

Непрерывное падение

Основные неудачи в космосе, обернувшиеся выплатами для страховщиков, компании помнят наизусть. В 2009 году «Ингосстрах» выплатил ФГУП «Космическая связь» 1,071 млрд руб. в связи с частичной гибелью космического аппарата «Экспресс-АМ2» вследствие аномалии в работе поворотного устройства солнечных батарей. А в конце августа 2011 года в результате выведения на нерасчетную орбиту был утрачен спутник «Экспресс-АМ4», застрахованный «Ингосстрахом» на 7,5 млрд руб. Это была крупнейшая выплата в истории российского страхования.

Утраченные в августе прошлого года в результате неудачного запуска спутники «Экспресс-МД2» и «Телком-3» страховали «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» соответственно, спутник «Экспресс-МД2» был застрахован на 1,177 млрд руб., а «Телком-3» — на $7,5 млн. Спутник «Ямал-402», нештатный запуск которого состоялся в конце 2012 года, был застрахован в СОГАЗе на €309 млн на случай полной или частичной гибели во время запуска и нахождения на орбите в течение года. Соответствующий договор страхования был заключен с владельцем — «Газпром космические системы». Основная часть риска перестрахована на международном перестраховочном рынке. Сумма выплаты уточняется.

Выплаты по космическому страхованию продолжают увеличиваться: если, по данным РААКС, в 2011 году страховые компании СНГ выплатили 415 млн руб. по страхованию космических рисков, то в прошлом году — 740 млн руб. Пока страховщикам сложно прогнозировать объемы сборов и выплат за 2013 год, так как он только начался. Однако страховой рынок в ближайшее время уже готовится выплатить убытки по КА «Ямал-402», КА «Сич-2» и КА Intelsat-27 на общую сумму примерно $188 млн.

«В настоящее время страхование космических рисков, несомненно, становится убыточным видом страхования. Данный вид страхования является высокотехнологичным и очень сложным с технической точки зрения»,— говорит замглавы управления страхования космических и авиационных рисков «Ингосстраха» Александр Подчуфаров. Компании верят в перспективы этого сегмента. «Хочется верить, что на ошибках учатся, и надеяться, что конструкторы и менеджеры космических предприятий выявили сегодняшние проблемы и сделали правильные выводы,— уверен Павел Шутов.— И после череды аварий нас ждет период удачных космических и страховых проектов».

«Количество космических запусков в интересах российских заказчиков, в том числе государства, в интересах иностранных заказчиков, использующих для запуска своих космических аппаратов российские ракетоносители, растет с каждым годом,— рассказывает Николай Галушин.— У России большие планы в отношении космической исследовательской программы, использования космических аппаратов для создания покрытия по цифровому вещанию в масштабах страны, растет коммерческое потребление емкости космических аппаратов для передачи массивов данных». Причем, добавляет он, такие потребители имеют не только российское происхождение. Все это впрямую влияет на развитие космического страхования. «У каждой из сторон имеются свои специфические риски, каждая из сторон защищает свои интересы. Это касается и запуска, и орбитальной группировки, и потери дохода от эксплуатации космических аппаратов, и потери возможности эксплуатировать выделенную мощность спутников, и необходимость искать более дорогую альтернативу»,— отмечает Николай Галушин.

Ведущими страховщиками в этом сегменте будут СОГАЗ и «Ингосстрах». По словам Павла Шутова, проект по страхованию программы Роскосмоса масштабный и принесет серьезные и стабильные премии этим компаниям.

Кроме того, компании СОГАЗ и «Ингосстрах» обеспечивают страхование других крупных российских космических проектов предприятий — это «Газком», «Космическая связь» — и являются основными операторами по входящему перестрахованию на российский рынок космических рисков иностранных заказчиков, что тоже существенно увеличивает их космический портфель.

В то же время, по словам Павла Шутова, существенно уменьшается количество российских компаний, которые хотят и могут участвовать в страховании и перестраховании космических проектов. Снижается емкость российского рынка космического перестрахования. «Мы полагаем, что лидеры в страховании космических рисков не поменяются: они достаточно стабильны, и неудачи запусков последних лет их только закалили. А вот компании второго звена, нахватав убытков, чувствуют себя очень нестабильно. Среди них сейчас возможны значительные изменения, скорее всего, они постепенно будут исчезать с рынка космического страхования»,— уверен Александр Подчуфаров.

Страховщики также ожидают возможных изменений в системе субсидирования. Дело в том, что субсидирование распространяется избирательно на небольшое количество проектов. Например, пилотируемые запуски, запуски грузов на МКС, запуски аппаратов ГЛОНАСС и так далее не подпадают под эту систему. Кроме того, страхование ответственности перед третьими лицами при запусках также законодательно не урегулировано и не имеет государственного финансового обеспечения.

«Было бы полезно обеспечение финансированием всех без исключения запусков по российской космической программе и легализация порядка финансирования и условий страхования ответственности при запусках ракет-носителей»,— уверен Павел Шутов.

11.04.13 Коммерсант kommersant.ru

Страховая компания «РЕСО-Гарантия», входящая в десятку крупнейших российских страховщиков, отказалась от сделки по покупке блокпакета акций другого страховщика из топ-10 компании ВСК, сообщили агентству «Прайм» источники на страховом рынке и подтвердили в компаниях.

В сентябре 2011 года «РЕСО-Гарантия» объявила о покупке 25% плюс одна акция компании ВСК. В марте 2012 года ФАС одобрила сделку с предписанием, при этом источники агентства «Прайм» не исключали, что в результате сделки «РЕСО-Гарантия» приобретет всю компанию целиком. Однако в конце 2012 года источники на страховом рынке сообщали агентству «Прайм», что сделка расстроилась, а основной владелец ВСК – Сергей Цикалюк ищет новых инвесторов, однако представители страховых компаний тогда опровергали информацию о срыве сделке.

«В настоящее время рынок ОСАГО находится в острейшем кризисе. У нас плохие прогнозы по убыточности ОСАГО на конец года, в некоторых городах она достигнет 110-120%. На наш взгляд, какие-либо инвестиции в текущий момент являются несвоевременными и безответственными», — сообщил агентству «Прайм» представитель «РЕСО-Гарантия».

В свою очередь в ВСК отметили, что стороны не пришли к соглашению о возможных вариантах сотрудничества в установленные ранее сроки.

ВСК работает на российском рынке с 1992 года, входит в число лидеров по всем основным видам страхования. Компания объединяет более 840 филиалов и отделений во всех субъектах РФ. По данным «Прайм Страхования», по итогам 2102 года ВСК собрала более 34,8 миллиарда рублей страховой премии и заняла шестов место по объему собранной премии среди российских страховщиков.

ОСАО «РЕСО-Гарантия» создано в 1991 году. Компания имеет лицензию на 102 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность. Основными владельцами компании являются братья Саркисовы, миноритарным пакетом акций владеет французский страховщик AXA. По данным «Прайм Страхования», по итогам 2102 года компания собрала более 52,4 миллиарда рублей страховых взносов и заняла четвертое место по этому показателю в РФ.

11.04.13 Прайм 1prime.ru

Страховщики ждут еще одной встречи с Эльвирой Набиуллиной, чтобы обсудить с ней лично тарифы ОСАГО. Компании надеются показать главе ЦБ расчеты РСА, вместо того чтобы готовить официальные предложения от сообщества в Минфин.

Минфин уже готов принимать от страховщиков предложения по поправкам ко второму чтению закона об ОСАГО. Но, как рассказал РБК daily начальник отдела регулирования страховой деятельности финансового департамента Минфина Дмитрий Никульшин, никаких предложений они пока не вносили.

Страховщики все еще надеются убедить лично Эльвиру Набиуллину повысить тарифы на ОСАГО вместе с ростом лимита страховых выплат. Страховщики добивались аудиенции еще месяц назад. Однако после того как г-жа Набиуллина была выдвинута на пост главы ЦБ, переговоры были заморожены. Недавняя закрытая встреча Набиуллиной с чиновниками Госдумы и президентом РСА Павлом Буниным не убедила ее в необходимости повышать тариф.

По данным РБК daily, страховщики добиваются возможности встретиться с Эльвирой Набиуллиной еще раз, но уже в другом составе. Теперь расчеты того же РСА ей хотят представить топ-менеджеры страховых компаний. Встреча страховщиков с г-жой Набиуллиной может состояться после первого чтения, которое, предположительно, состоится 19 апреля, рассказал РБК daily один из инициаторов переговоров. «Надо с ней встречаться, класть расчеты. Сейчас ей самой нужно во всем разобраться, ей не до этого», ― сказал он.

Раньше мнение Минфина и рынка по тарифам практически совпадало, считает гендиректор компании «Ингосстрах» Александр Григорьев. «Разница в подсчетах, сделанных актуариями РСА и Минфина, была минимальна, что говорит об их адекватности», ― пояснил он. В финансово-экономическом обосновании законопроекта, подготовленного Минфином, предполагалось совокупное увеличение тарифов на 25%. Однако в конце февраля на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку Алексей Моисеев сообщил, что тарифы при повышении лимитов можно и не повышать.

Разлад с органами госвласти у страховщиков мог возникнуть из-за того, что топ-менеджеры некоторых компаний просили слишком много: до 70% и даже до 90% от существующего тарифа, в отрыве от математических расчетов. «Это могло произвести негативное впечатление», ― считает глава одной из крупнейших страховых компаний, пожелавший остаться неназванным.

По расчетам РСА, после увеличения лимитов базовый страховой тариф по стране должен быть выше на 50%. «Если тарифы будут экономически необоснованны, пострадают миллионы автовладельцев», ― высказал свою позицию президент Российского союза автостраховщиков Павел Бунин. По его мнению, место добросовестных компаний, которые не смогут страховать ОСАГО в нынешней ситуации, займут компании-однодневки.

Если же убедить г-жу Набиуллину не удастся вовсе, страховщики будут пытаться снизить убыточность ОСАГО доступными способами. В частности, требовать сохранения переходного периода до 15 месяцев. По истечении этого времени они смогут снова поднять вопрос повышения тарифов или, как минимум, скорректировать стратегию своего присутствия в регионах. Опыт последовательного применения закона уже наработан в обязательном страховании опасных объектов.

По словам зампреда СОГАЗа Николая Галушина, до вступления в силу закона страховщики будут добиваться проведения Минфином независимой оценки нынешних тарифов на предмет их соответствия возросшей стоимости ремонта транспортных средств в стране, изменения парка в целом. Если же закон вступит в силу со старыми тарифами и новыми лимитами, компании будут проводить постоянный анализ роста выплат страховщиков по территориям, «чтобы в дальнейшем внести коррективы региональных коэффициентов», ― отметил г-н Галушин.

Источник РБК daily в Минфине считает, что ко второму чтению также может быть более детально проработан вывод рынка из-под действия закона «О защите прав потребителей». «Сейчас необходимо прописать рамочные условия, которые защитили бы клиентов страховых компаний», ― уверен он. В частности, из закона об ОСАГО может быть позаимствовано право потребителя обращаться в суд по месту пребывания даже в самой отдаленной местности.

10.04.13 РБК daily rbcdaily.ru

В Курганском УФАС рассмотрено типичное для всей России «страховое» дело.

2 апреля Курганское УФАС рассмотрело дело о недобросовестной конкуренции двух крупных автостраховщиков — СОГАЗ и Военно-страховой компании, которые боролись за госконтракт с областным управлением Росреестра. На процессе было чему удивиться: весь сыр-бор разыгрался, стыдно сказать, из-за скидки в 250 рублей, которые могут обернуться для страховщика в 500 тысяч штрафа. Тем не менее это показательное заседание стало очередным доказательством несовершенства законодательства, которым умело пользуются как страховщики, так и госучреждения, желающие приобрести ОСАГО.

В ноябре прошлого года управление Росреестра объявило электронный аукцион на предоставление своим сотрудникам ОСАГО. В конкурсе приняли участие всего два страховщика – ОАО «СОГАЗ» и СОАО «Военно-страховая компания». Выиграла торги ВСК, предложив чиновникам цену на 250 рублей ниже. В свою очередь СОГАЗ обратился с заявлением в областное УФАС, обвинив своего конкурента в нечестной игре.

На заседание комиссии не явились представители заявителя и кадастровой палаты, присутствовала только сторона ответчика в лице юрисконсульта курганского филиала ВСК Сергея Яковлева.

Суть претензий екатеринбургского филиала СОГАЗ сводится к неправильному расчету страхового тарифа конкурента. Согласно протоколам, ВСК оценила свои услуги в 48 тысяч 243 рубля 45 копеек, а СОГАЗ – в 48 тысяч 498 рублей 45 копеек.

– Таким образом, ВСК получила преимущество перед другими участниками аукциона, что подпадает под понятие недобросовестной конкуренции, – отметил на заседании комиссии старший госинспектор Курганского УФАС Владимир Демидов.

Представитель ответчика Сергей Яковлев сначала стал неуклюже оправдываться, а потом и вовсе заявил, что виноваты все.

– В аукционе принимал участие не курганский филиал, а московский Центр автострахования, – обратился юрисконсульт к членам комиссии. – Смысл нашей позиции таков, что если цена контракта и была занижена, то это могло произойти только из-за технической ошибки. Никакого умысла на введение кого-либо в заблуждение наша страховая компания не имела, все документы прозрачны. Мы не усматриваем в своих действиях недобросовестной конкуренции.

Потом г-н Яковлев высказал комиссии, что все три стороны допустили нарушения и отход от законодательства, а заказы на страхование вообще не должны осуществляться в форме аукционов.

– СОГАЗ исходил из того, что все автомобили, кроме одного, принадлежащие кадастровой палате, в ДТП не попадали, – обратился к юристу Владимир Демидов, –

поэтому коэффициенты были уменьшены и расчет произведен в соответствии с законодательством. Ваш расчет сделан под ту сумму, которую вы сами заявили, – она получилась заниженной на полпроцента. В результате получается, что ваши коэффициенты по двум автомобилям не совпадают с их техническим заданием.

В свою очередь представитель ВСК, видимо не найдя аргументов, заявил, что он в этом не компетентен и не может оппонировать по данному поводу.

– Но полномочия есть, – иронично подметил Демидов.

После непродолжительных усилий добиться внятных объяснений от Сергея Яковлева комиссия, сказав «картина понятна», ушла на совещание. После перерыва решение антимонопольщиков было однозначным: СОАО «ВСК» нарушило федеральный закон «О защите конкуренции». Компании грозит штраф до 500 тысяч рублей.

Комментируя ситуацию после заседания, Яковлев выразил несогласие с решением УФАС, подчеркнув, что чиновники сами захотели сэкономить, а договор заключили в центральном офисе в Москве.

– Разница в расчетах компаний была на 250 рублей. Кадастровая палата выбрала именно нас, потому что у нас была ниже цена. Сэкономили немного денег для государства, – сказал после заседания Сергей Яковлев. – Не филиал заключал контракт,

а Москва напрямую. Компания заключает договоры по всей стране, потом спускает в филиалы, а мы их исполняем.

Члены комиссии высказали свое мнение по этому делу, объяснив, что такие нарушения встречаются сплошь и рядом по всей стране. Одной из причин частоты подобных нарушений является жесткая конкуренция между страховщиками.

– Все крупные компании находятся в равных условиях, поэтому у них очень жесткая конкуренция, они применяют разные способы, в том числе и такие, которые мы рассматривали сегодня, – говорит руководитель Курганского УФАС Ирина Гарина.

Но причины повсеместности кроются не только в желании заказчиков сэкономить, но и в законодательных прорехах. Именно из-за них, считают антимонопольщики, до сих пор не понятно, нужно ли проводить аукцион при выборе страховой компании.

– Подобные нарушения наблюдаются и в других регионах. В основном страховщики играют коэффициентами по мощности, по участию в ДТП и т.д. Ситуация складывается такая: проводится аукцион, где основным критерием является цена, и получается, кто первым заявку подал, тот и выиграл, – отметил в беседе с «МК-Урал» старший госинспектор Курганского УФАС Владимир Демидов. –

Хотя это тот случай, когда конкуренция не должна быть ценовой. Нужно проводить конкурс, то есть возможность учитывать критерии качества, доступности, по которым и должны называть победителя. К сожалению, законодатель не определил, каким способом нужно проводить аукцион. Мы считаем, что должен проводиться конкурс.

Ситуация осложняется тем, что антимонопольщики неправомочны наказать заказчика «страховых» торгов, которые зачастую сознательно определяют победителя по меньшей цене. Об этом, в частности, заявила начальник отдела контроля размещения госзаказа и антимонопольного контроля органов власти Курганского УФАС Нина Харина:

– Заказчик должен понимать, что там, где нельзя торговаться по цене, такая форма размещения, как аукцион, неприемлема. Но обвинить заказчика в том, что нарушается закон, мы не можем.

10.04.13 Московский комсомолец mk.ru

В 2012 году страховые сборы без учета ОМС выросли на 21%, до 809 млрд руб. Рынок рос, несмотря на три главных разочарования страховщиков — ОСАГО, обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО) и сельхозстрахование с господдержкой. Компании собрали по этим видам на несколько десятков миллиардов рублей меньше, чем планировали.

Основной состав

Прошлый год начался для страховых компаний с жестких ограничений: с 1 января 2012 года вступили в силу требования об увеличении в четыре раза минимального уставного капитала. В итоге число страховщиков уменьшилось на 114, до 458 (по состоянию на 1 января 2013 года, данные ФСФР). Оставшиеся компании продолжали наращивать портфели. Сборы компаний за прошлый год составили 809 млрд руб., выплаты — 369 млрд руб. Оба показателя выросли на 21%. В итоге подросла как доля страховых сборов в ВВП (до 1,3% с 1,22% годом ранее), так и премия на душу населения (5,6 тыс. руб. с 4,6 тыс. руб. в 2011 году). Показатели концентрации рынка изменились незначительно — на топ-20 страховщиков пришлось 72% сборов (годом ранее — 70%).

В 2012 году на рынке было несколько точек роста. Одна из них — страхование наземного транспорта (премия, по данным ФСФР за 2012 год, выросла на 18,1%, до 195,3 млрд руб., благодаря росту продаж новых иномарок и активному развитию автокредитования). Бурный рост розничного кредитования способствовал тому, что еще одним драйвером развития страхового рынка было банкострахование. Премия по страхованию жизни выросла на 53,8%, до 53,824 млрд руб., прирост сборов по страхованию финансовых и предпринимательских рисков составил 63,5%, до 19,792 млрд руб., по страхованию от несчастных случаев — 48,3%, до 73,751 млрд руб.

«Личное страхование и страхование жизни, пожалуй, стоит отметить отдельно,— говорит глава СК «Транснефть» Кирилл Бровкович.— Эти сегменты показали почти вдвое больший рост, чем само кредитование. Конечно, это все еще рост на низкой базе, но и активная работа страховщиков, конечно, делает свой вклад в позитивную динамику». По словам замгендиректора «Эксперт РА» Павла Самиева, рост доли банкострахования в ближайшее время начнет уменьшаться. «Дело в затухании динамики банковского кредитования»,— говорит он. Если в 2012 году этот сегмент вырос на 50%, то, по прогнозам «Эксперт РА», в этом году прирост вряд ли превысит 35%, а в следующем году будет меньше 20%.

Обидный рост

Другие виды страхования демонстрировали более скромный рост. «Переоцененный потенциал рынка ОСОПО привел к тому, что сначала прогнозы по сборам снизились с 30 млрд до 15 млрд руб., а потом и фактические сборы оказались меньше 10 млрд руб.»,— замечает вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Сергей Артемьев. По данным ФСФР, компании собрали в этом виде 9,061 млрд руб., выплаты составили 0,15 млрд руб.

ОСОПО — главное разочарование прошлого года. «Причина банальна — плохое состояние реестра опасных производственных объектов мешает реально оценить их количество, качество и характер»,— утверждает гендиректор СГ «Уралсиб» Сирма Готовац. «Страховой рынок столкнулся с определенными трудностями — недострахование, занижение страховых тарифов, наличие «бесхозных» объектов инфраструктуры, в особенности гидротехнических сооружений»,— перечисляет начальник управления стратегических проектов «Ингосстраха» Александр Гогленков.

«Ожидания были оптимистичные. Но нормальной работе этого сегмента в значительной степени мешает промышленное лобби, которое ведет непрекращающуюся дискуссию со страховщиками,— рассказывает Павел Самиев.— Единственный аргумент промышленников — низкий коэффициент выплат, которым они объясняют заявления, что тарифы по ОСОПО завышены. Но низкий коэффициент объясняется просто: вид страхования новый, а крупных убытков пока не было». По словам Павла Самиева, промышленные объекты недооценены, в результате страховщиками за прошлый год недополучено, по разным оценкам, от 50% до 100% премии.

Вторым «разочаровавшим» видом страхования стало сельхозстрахование, основным сегментом которого остается страхование с господдержкой (11 млрд руб. сборов из 13,3 млрд руб. по агрострахованию в целом за 2012 год). Отсутствие у сельхозпроизводителей желания страховаться во многом связано с узким страховым покрытием. Страховым случаем при страховании с господдержкой считается снижение фактического урожая на 30% и более по сравнению с запланированным и потеря многолетними насаждениями жизнеспособности более чем на 40% посадочных площадей.

Кроме того, внутри сегмента до сих пор не прекращается война между крупными брендовыми и нишевыми страховщиками. Напомним, первые обвиняют традиционных сельских страховщиков в откатных технологиях и присвоении госсредств. На этом рынке по-прежнему, по словам Павла Самиева, в число лидеров входят компании, «о которых никто ничего не знает». Так, по данным ФСФР, первое место по сборам в этом виде — 1,446 млрд руб., или 13,1% — пришлось на не слишком известную Национальную противопожарную страховую компанию (НПСК).

«Успех обеспечивается в том числе региональной диверсификацией рисков,— пояснили «Ъ» в НПСК.— Компания представлена в основных зернопроизводящих регионах страны. Начав осуществлять сельскохозяйственное страхование в южных регионах с 2007 года, компания активно расширяла географию своего присутствия». Всего в стране работает 43 филиала компании. Также, говорят в НПСК, «специализация компании по страхованию сельскохозяйственных рисков соответствует мировой практике, как, например, в Австрии, Испании, США, Турции, Аргентине и других странах».

Еще одна проблема этого рынка — нехватка обещанных средств. Так, согласно официальным данным Минсельхоза, по состоянию на декабрь 2012 года на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений предусмотрено 4,541 млрд руб., что почти на 1,5 млрд руб. меньше первоначально запланированных средств в 6 млрд руб.

Третьей «неудачей» страховщиков стало ОСАГО. Сборы по ОСАГО за 2012 год достигли 120,9 млрд руб. (рост на 14,2%). Эффект от повышения региональных коэффициентов, которые правительство изменило в 2011 году, оказался кратковременным, и страховые компании вновь почувствовали, как они говорят, «гнет убыточности». «Рост премии по ОСАГО в прошлом году оказался слабее, чем прогнозировали,— поясняет Павел Самиев.— Также страховщики дискредитируют себя тем, что на них поступает много жалоб». По данным ФСФР, почти четверть жалоб страхователей в 2012 году связана с ОСАГО.

Ставки на будущее

Участники рынка называют ряд проектов, от реализации которых зависит увеличение объемов отрасли. В 2012 году был принят закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков. Он вступил в силу с 1 января 2013 года. По оценкам зампреда правления СОГАЗа Николая Галушина, объем рынка составит 5-6 млрд руб. В первый год работы закона объемы, возможно, будут меньше — 3-4 млрд руб. Министерство транспорта предлагает ввести обязательное страхование ответственности перевозчиков опасных грузов. Почти все риски будут страховаться на условиях, аналогичных зафиксированным в законе об ОСОПО. То есть предусматривается 2 млн руб. выплат в части возмещения вреда жизни и здоровью пострадавших.

Также президент подписал закон о страховании застройщиков. Данный закон обязывает застройщиков обеспечивать свое обязательство по передаче жилья дольщикам договором страхования ответственности либо поручительством банка. Это требование вступит в силу через год после публикации закона.

Кроме того, Минздрав обнародовал проект закона, предусматривающего обязательное страхование пациентов, участвующих в клинических исследованиях биомедицинского клеточного продукта. Согласно проекту, каждый пациент должен быть обеспечен страховой защитой на 2 млн руб. При этом размер выплаты может быть увеличен по решению суда.

Согласно утвержденной главой правительства госпрограмме «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра», доля страховых премий должна составить 5% ВВП, совокупный инвестиционный портфель НПФ и накопительного страхования жизни — 5,5% ВВП.

Успехи страховщиков в определенной степени зависят и от нового регулятора. Напомним, с 1 августа страховщиков будут контролировать сотрудники ЦБ. Как отмечает Сергей Артемьев, «создание единого мегарегулятора усилит процесс очищения рынка, на котором в итоге останутся только надежные компании, придерживающиеся консервативной инвестиционной политики и имеющие сбалансированный портфель. Единые стандарты для всех участников рынка финансовых услуг будут способствовать повышению прозрачности и инвестиционной привлекательности всей отрасли».

А Кирилл Бровкович ожидает повышения эффективности надзора за участниками крупных финансово-промышленных групп. «Думаю, в перспективе регулирование и надзор за разными секторами финансовых рынков будут унифицированы,— говорит он.— Однако при этом очень важно, чтобы регулятор вводил новые практики по итогам обсуждения с рынком и с учетом его позиции. Все-таки в страховании много своей специфики, и не любая практика по надзору, например, за банковским рынком может быть распространена на страховщиков».

Тем временем даже без учета последствий от реформы надзора опрошенные «Ъ» страховщики прогнозируют снижение темпов роста сборов в 2013 году. По прогнозам СОГАЗа, этот показатель составит около 10%. Наибольший прирост — 35-40% — произойдет в страховании жизни и страховании от несчастных случаев за счет банковского канала продаж и роста объемов кредитования.

По словам Сирмы Готовац, объем страхового рынка (кроме ОМС) в 2013 году вырастет на 13%, совокупная премия составит почти 900 млрд руб. «Аналитики надеются, что рост розничного кредитования в России сохранится, хотя и с меньшими темпами, а в лидерах по приросту будут банкострахование и страхование жизни»,— добавляет она. «Похоже, что потенциал роста, заложенный в банкостраховании, потихоньку исчерпывается,— замечает Кирилл Бровкович.— Кроме того, в прошлом году банки существенно повысили ставки по ипотечным кредитам, с конца прошлого года замедлились продажи новых автомобилей, а рынок страхования всегда очень чувствителен к этим процессам».

11.04.13 Коммерсант kommersant.ru

Акция действует при покупке полиса КАСКО в Allianz.

Программа имеет две опции:
Без справок
Сразу в сервис

Преимущества нового полиса КАСКО XXL:
— простые условия — достаточно одного звонка в Allianz с места страхового события
— экономия Вашего времени — не нужно собирать справки
— неограниченное количество обращений в течение действия полиса каско по риску «Ущерб»
— единственное ограничение по общей сумме выплат — стоимость автомобиля, указанная в полисе
— нет ограничений по стоимости автомобиля, стажу вождения, возрасту и количеству лиц, допущенных к управлению

Опция «Без справок»

Справки не нужны, если:

— Повреждены кузовные элементы, стекла, фары, зеркала
— Повреждения получены в рамках одного страхового события, а при повреждении более 1-ой детали носят сопряженный характер
— Автомобиль может передвигаться своим ходом
— Не нанесен вред жизни и здоровью людей
— Не более 2-х участников страхового события
— В случае 2-х участников, корректно заполнено и подписано извещение о ДТП (Европротокол)

Опция «Сразу в сервис»

Как воспользоваться услугой:

При страховом событии любой сложности можно сразу записаться в сервис
Оператор Allianz предложит Вам на выбор сервис, с которым мы сотрудничаем
В сервисном центре Вам необходимо предъявить только оригинал полиса и доп. соглашения, если случай попадает под опцию «Без справок»

Ограничение по выплате для опции «Без справок»

Сумма страхового возмещения за весь период страхования (1 год) не может превысить стоимость автомобиля, указанную в договоре страхования (страховую сумму). Если сумма убытков превысит страховую сумму, то возмещение будет осуществляться со справками по обычной схеме.

Важно!
Чтобы воспользоваться акцией «КАСКО XXL», Вам обязательно необходимо позвонить в страховую компанию Allianz с места страхового события.

Скачать презентацию программы можно по ссылке

Санация Банка Москвы привела, похоже, к убыткам для другого доставшегося ВТБ бизнеса — страхового.

Чистый убыток Столичной страховой группы (ССГ), управляющей компании страховой группы МСК (СГ МСК), в 2012 г. вырос в 11 раз до 5 млрд руб., сообщил «Прайм». ССГ создала резерв на 5,9 млрд руб. — под обесценение финансовых вложений в ООО «Ти би эйч русские фонды».

Резерв равен 100% учетной стоимости доли ССГ в «Ти би эйч русские фонды», у которой, по мнению ССГ, имеются признаки банкротства. «Ти би эйч русские фонды» владеет 12,7% акций СГ МСК, отмечает «Прайм». ССГ управляет холдингом, в который входят несколько страховщиков.

Президент ССГ Дмитрий Тимохин не комментирует убыток. По словам двух близких к ССГ источников, убыток связан с вложениями в ООО «Ти би эйч русские фонды», которое было поручителем по кредитам нескольких связанных с Банком Москвы компаний. Компании не обслуживали кредиты и банк обратился к «Ти би эйч русские фонды», активы которой оказались меньше этих обязательств, говорят собеседники газеты. В итоге ССГ сформировала резервы, которые привели к отраженному убытку, резюмируют собеседники «Ведомостей».

09.04.13 Ведомости vedomosti.ru

Страховая Компания «Открытие Страхование» подвела итоги своей работы в 2012 году.

За минувший год Компания в 2 раза увеличила объем страховой премии — с 0,6 млрд. до 1,2 млрд. рублей. Высокую эффективность показали все каналы продаж по всем видам страхования. Наиболее впечатляющие результаты «Открытие Страхование» продемонстрировало в сегменте страхования от несчастных случаев и болезней – объем страховых премий по этому виду страхования вырос почти в 10 раз. Также существенно выросли премии по страхованию имущества — на 50%, по автострахованию — на 40%, ДМС — на 15%.

По итогам 2012 года продажи через агентскую сеть выросли на 20% и составили более 50% от общего объема бизнеса Компании. Оставшиеся 50% продаж были реализованы через банковскую сеть и прямые продажи. В 2012 году был успешно запущен канал банковского страхования, открыты региональные подразделения в шести ключевых с точки зрения экономики регионах РФ: Санкт — Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Челябинске, Саратове. Размер страховых выплат за 2012 год составил 338 млн руб.

По итогам 2012 года Компания «Открытие Страхование» поднялась на 33 позиции в рэнкинге, составленном Федеральной службой по финансовым рынкам, заняв 71 место по совокупным сборам. Это лучший результат Компании за все предыдущие годы деятельности.

«2012 год стал по сути стартовым годом работы Страхового блока в Корпорации, — говорит Дмитрий Малых, Генеральный директор ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ». — Наша команда была сосредоточена и на вопросах реорганизации и интеграции страхового бизнеса в ФК, и на наращивании его объемов, развитии новых направлений. Необходимо отметить, что данный результат был бы невозможен без слаженной работы с другими бизнесами и подразделениями ФК «Открытие», в первую очередь с Банком «Открытие». Уверен, мы взяли хороший темп для дальнейшего роста».

09.04.13

В мероприятии, организованном страховой компанией AIG совместно с Ассоциацией независимых директоров, приняло участие более 200 членов Cоветов директоров, топ-менеджеров и представителей крупнейших российских и международных компаний. Ключевыми темами конференции стали перспективы развития корпоративного законодательства, а также развитие передовых практик управления, направленных на повышение качества корпоративного управления в российских компаниях.

В качестве спикеров участие в конференции приняли заместитель директора Департамента корпоративного управления Минэкономразвития России Ростислав Кокорев, руководитель Управления инновационных корпоративных технологий и организаций промышленного комплекса Росимущества Алексей Миронов, председатель Совета директоров АК «АЛРОСА» Илья Южанов, председатель Наблюдательного совета АНД Александр Иконников, независимый директор ОАО «Московский аэропорт Шереметьево» Анна Белова, управляющий директор РСПП Александр Варварин и многие другие.

Во время первой сессии обсуждались перспективы развития корпоративного законодательства, связанные с принятие нового Гражданского кодекса РФ, а также развитие корпоративного управления в компаниях с государственным участием.

Алексей Миронов, руководитель Управления инновационных корпоративных технологий и организаций промышленного комплекса Росимущества отметил, что 8 февраля Правительство РФ приняло Программу управления федеральным имуществом до 2018 года, одним из приоритетных пунктов которой стало повышение качества корпоративного управления. А. Миронов подчеркнул, что институт независимых директоров в государственных компаниях сегодня продолжает развиваться, добавив, что страхование ответственности директоров является важным инструментом повышения качества корпоративного управления в российских компаниях.

Александр Иконников, Председатель Наблюдательного совета Ассоциации независимых директоров, отметил, что сегодня для повышения качества корпоративного управления важным является нахождение оптимального баланса полномочий и ответственности между Советом директоров и исполнительным руководством.

Во второй сессии конференции были затронуты ключевые вопросы страхования ответственности директоров. Согласно озвученным данным, в 2012 году российским подразделением AIG было выдано 334 полиса D&O, что соответствует росту порядка 15%, и это примерно соответствует показателю роста всего российского рынка D&O.

Несмотря на то, что многие важные законодательные акты в прошлом году так и не были приняты, очевиден фокус законодателей на ответственности бизнеса перед третьими лицами и топ-менеджмента перед акционерами. Это можно проследить в судебной практике прошедшего года, где явно предпринимаются попытки установить более четкие критерии и стандарты поведения органов управления компаний, позволяющие привлечь их к ответственности, а также неотвратимость взыскания убытков с виновного лица даже в ситуациях, когда определение их размера оказывается затруднительным.

В своем выступлении на конференции руководитель Отдела финансовых рисков ЗАО «АИГ» Владимир Кремер рассказал о планах AIG запустить в ближайшем будущем продажу «карманных полисов» D&O на российском рынке. По его словам, на сегодняшний день российский рынок уже созрел для подобного продукта. В отличие от обычного полиса D&O этот полис будет предоставлять директору индивидуальную защиту во всех компаниях, где он является членом Совета директоров или должностным лицом. Лимит по такому полису будет не более 1 млн долларов США, и стоить он будет недорого, поскольку будет приобретаться директором на собственные средства.

Кульминацией конференции стала третья, практическая сессия: «5 золотых правил, которые должен знать каждый директор».

Участники рынка страхования уверяют, что каждую пятую выплату по ОСАГО получают незаконно

Доля выплат по сфабрикованным случаям по ОСАГО, где искажены факты и некорректно описаны обстоятельства произошедшего, в среднем составляет 20% от всех заявленных убытков. Такие данные приводит Российский союз автостраховщиков (РСА). В денежном эквиваленте эти убытки составляют более 10 млрд рублей в год. Еще больше убытков приносят мошеннические выплаты по каско — 12 млрд, хотя в процентном соотношении их доля меньше — 12%, сообщает Российский союз автостраховщиков.

Это существенно бьет по бюджету страховых компаний: в прошлом году суммарный сбор страховых премий по ОСАГО, по словам руководителя отдела рейтингов страховых компаний Рейтингового агентства «Эксперт РА» Алексея Янина, составил 120,9 млрд рублей, объем рынка каско — 195 млрд рублей.

Такие цифры существенно выше среднего уровня мошенничества в мире, который по данным компании «SAS Россия/СНГ» составляет порядка 10%. Причем за последние три года уровень страхового мошенничества в России вырос в два раза.

Набор схем, которые используют мошенники, не так велик. Самое простое — когда никакого ДТП вообще не было, а повреждения автомобиль получает, например, в ходе неумелой парковки владельца. Не желая самостоятельно оплачивать ремонт, он в этом случае приглашает знакомого, и вместе они инсценируют аварию. Прибывшие сотрудники ГИБДД составляют протокол, и предприимчивый автовладелец чинит машину за счет страховой компании мнимого виновника.

— К услугам сотрудников ГИБДД прибегают в разных случаях: когда дорожно-транспортное происшествие действительно произошло, но требуется исказить его обстоятельства, например, перенести время наступления ДТП на более поздний срок, для того чтобы водитель успел оформить страховой полис. Или, скажем, ДТП происходит в другом месте, в другое время и при совершенно иных обстоятельствах, но для получения страховой выплаты, его нужно оформить сейчас, — говорит начальник управления безопасности «РЕСО-Гарантия» Анатолий Давыдов.

Иногда полицейские оформляют ДТП даже без выезда на место, а мошенники при этом даже не пытаются придать месту происшествия характерных признаков произошедшей аварии.

— Cуды принимают справки ГИБДД за непреложную истину. Оспорить такие документы крайне сложно. И даже если удается доказать, что в документах указаны ложные сведения, то никакой ответственности сотрудники ГИБДД в большинстве случаев не несут, — говорит Давыдов.

Кроме полицейских, мошеннические схемы в связке с другими действующими лицами подчас проворачивают работники самих страховых компаний: например, они страхуют уже однажды побывавшие в аварии автомобили или оформляют полис задним числом, уже после ДТП. Причем, по мнению президента Ассоциации защиты страхователей Николая Тюрникова, фактор внутренней коррупции присутствует в подавляющем большинстве случаев обмана со стороны клиентов.

Но самое простое и самое распространенное — это банальное завышение суммы ущерба на этапе урегулирования убытков. На такой вид мошенничества, по словам специалистов «SAS Россия/СНГ», приходится от 70 до 80% мошеннических заявок.

— В этом, как правило, участвуют работники страховых компаний: за какой-то процент, обычно это от 20 до 50% от суммы выплаты, они соглашаются беспроблемно провести процедуру урегулирования в пользу клиента, — говорит Николай Тюрников.

По мнению директора по страхованию автогражданской ответственности СК «Альянс» Андрея Антохонова, число мошеннических взысканий по ОСАГО (20%) значительно больше, чем по каско (12%), в связи с более жесткими требованиями к последнему.

Впрочем, страховщики тоже не сидят на месте. Например, проверку обстоятельств угона по каско доверяют департаментам безопасности.

— В каждом конкретном случае мы составляем специальный опросный лист с конкретными вопросами по обстоятельствам приобретения, эксплуатации, страхования и хищения транспортного средства, который должен заполнить собственноручно страхователь, — рассказал «Известиям» директор департамента безопасности СК «Согласие» Юрий Панченко.

Иногда достаточно бывает просто провести с клиентом-обманщиком разъяснительную беседу для отзыва его заявления на выплату, добавляют специалисты СОГАЗа.

По словам страховщиков привлечь мошенников к ответственности довольно сложно.

— В суде очень сложно доказать преступный умысел, что обвиняемый не случайно «перепутал» что-то или «забыл» о старых повреждениях, а сделал это именно нарочно, — говорит Антохонов.

Кроме того, в последние годы появились компании, сдающие напрокат поврежденные детали автомобилей специально для получения выплат.

В свою очередь, у потребителей тоже накопилось немало претензий к страховым компаниям. Как страхователи порой пытаются ввести их в заблуждение, так и наоборот — нередко сами страховщики отказывают от выплат по надуманным причинам.

— Самый распространенный прием — заявить, что документы от клиента получены не были. Не все же знают, что нужно требовать отметку о приеме, когда приносишь бумаги, — говорит президент Межрегионального союза защиты прав страхователей Иван Бирюков. Причем достаточно заявить, что не хватает одного документа, чтобы затянуть выплату или отказать в ней.

Реже бывает, что страховая компания открещивается от принадлежности ей полиса, по которому клиент требует компенсации, или заявляет о том, что агент, через которого полис был приобретен, не предоставил квитанцию об оплате страхового вознаграждения, что делает его недействительным. И классический путь обмана потребителей представителями страховых — это занижение объема выплат, иногда в десятки раз, добавляет Бирюков.

Некоторые страховые компании вовсе исчезают с рынка, после чего десятки, а то и сотни людей не могут получить положенные им по закону выплаты. В феврале этого года в отношении руководства одной из страховых компаний Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД по столице возбудило уголовное дело по подозрению в мошенничестве. Офисы компании закрылись и ее руководство скрылось прихватив свыше 500 млн рублей, заплаченных гражданами за автостраховки.

08.04.13 Известия izvestia.ru