Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieНеобходимая страховщикам информация будет вписана в документы, оформляемые на месте аварии.

20 октября вступает в силу новый регламент МВД по надзору за дорожным движением. Основное нововведение, к которому стоит подготовиться автовладельцам,— отмена справок о ДТП: ГИБДД больше выдавать участникам аварий их не будет. Тем не менее такие документы требуются гражданам по закону об ОСАГО и нормативным актам ЦБ РФ, в них содержатся важные для страховщиков сведения. Страховым компаниям и ГИБДД, по данным “Ъ”, уже удалось договориться: необходимая информация будет вписана в документы, которые оформляет инспектор на месте ДТП.

Новый административный регламент по надзору за дорожным движением (приказ МВД №664) приходит на смену действующему регламенту (приказ МВД №185), документ вступает в силу сегодня. В нем большое количество нововведений, “Ъ” неоднократно об этом сообщал.

Самое революционное из них, пожалуй, отмена справок о ДТП. Страховые компании требуют их при обращении клиента за возмещением ущерба при урегулировании убытков как по ОСАГО, так и по каско. Справка не нужна только в случае мелких аварий без пострадавших с ущербом до 50 тыс. руб., оформляемых европротоколом.

Прежде, пояснил начальник управления ДПС и спецмероприятий ГИБДД России Александр Быков, правила обязательного страхования в рамках ОСАГО были утверждены постановлением правительства №263 2003 года, где было сказано: потерпевший передает страховщику справку о ДТП, которая выдается Госавтоинспекцией по установленной форме (приказ МВД №153 2011 года). Но в 2014 году постановление №263 отменили, с тех пор у МВД больше нет полномочий утверждать форму справки и выдавать ее. Несмотря на это, подразделения справки все равно выдавали, хотя в Госавтоинспекции неоднократно говорили о планах прекратить эту практику. Несколько раз полицейские уведомляли и регулятора страхового рынка — ЦБ, и Российский союз автостраховщиков (РСА). В итоге 20 октября выдача справок прекращается.

В пресс-службе РСА пояснили “Ъ”, что по закону об ОСАГО для решения «вопроса об осуществлении возмещения страховщик принимает документы о ДТП, оформленные уполномоченными на то сотрудниками полиции». «Закон не дает страховщику права считать одного водителя потерпевшим, а другого — ответственным, если нет документов, оформленных полицией», за исключением случаев оформления европротокола, пояснили в РСА.

Впрочем, РСА и ГИБДД сумели найти компромисс: инспектор ГИБДД, оформляя аварию, внесет необходимую страховщикам информацию в копию постановления по делу об административном правонарушении или в копию протокола, которые выдаются пострадавшему сразу после аварии. В противном случае заявителю придется обращаться в суд за возмещением ущерба, предупреждают в РСА, поскольку только там возможно «распределить ответственность за причинение вреда».

Иногда бывает, что установить виновника ДТП на месте не удается (авария с цепочкой автомобилей, например). В этом случае, выяснил “Ъ”, водители получают необходимые для страховой документы не сразу: прежде предстоит посещение группы разбора, по результатам которого полиция выдаст документы.

Официальный представитель «Альфастрахования» Юрий Нехайчук заверил “Ъ”, что с 20 октября компания не будет требовать справки от ГИБДД при урегулировании убытков как по ОСАГО, так и по каско. При этом, отмечает он, «компаниям понадобится время на подтверждение убытка (в ГИБДД.— “Ъ”), то есть получение тех же самых данных, что были ранее в справках». «Выстраивание новых алгоритмов и изменение внутренних процессов также займут у страховщиков время,— говорит господин Нехайчук.— Есть опасение, что сначала мы увидим всплеск страхового мошенничества, а когда начнем бороться с ним, часть клиентов может обвинить страховщиков в затягивании процедуры урегулирования».

«Подразделениям урегулирования убытков даны указания принимать пока у клиентов вместо справки протокол и постановление,— сообщил “Ъ” глава дирекции розничного бизнеса компании “Ингосстрах” Виталий Княгиничев.— В дальнейшем мы будем руководствоваться указаниями ЦБ и РСА». Отметим, что обязанность граждан представлять справку о ДТП страховщику регламентирована положении ЦБ 431-П 2014 года, без нее клиент не может урегулировать убыток и предъявить претензию к страховой компании. Изменения в документ не вносились.

В Банке России на запрос “Ъ” ответить не смогли.

Справка о ДТП, как и любые документы подобного рода, давно является анахронизмом, считает президент Ассоциации защиты страхователей, основатель мобильной платформы урегулирования ДТП osaGO Николай Тюрников. Мошенники и раньше могли оформить липовую справку либо инсценировали ДТП (выставляя машины на проезжей части будто после аварии), чтобы вызвать инспектора и получить документ. Отметим, что справки не являлись документами строгой отчетности, в отличие от полицейских постановлений и протоколов. При этом, отмечает господин Тюрников, подобные нововведения должны быть сначала синхронизированы с законом об ОСАГО и правилами страхования. Если страховая компания будет отказываться принимать документы без справки о ДТП, суд почти наверняка встанет на защиту автовладельца, считает Николай Тюрников. «Надеюсь, история с отменой справки в итоге подтолкнет архаичный страховой рынок к глобальным изменениям, чтобы пострадавшие в ДТП вообще никаких бумажек не заполняли, а оформляли аварию через мобильное приложение или чат-бот»,— считает он.

20.10.17 Коммерсант kommersant.ru

Уже много лет антимонопольный орган заявляет о том, что практика аккредитации страховых компаний при банках нарушает закон о защите конкуренции – ведь такие компании обычно предлагают не самый выгодный тариф. На это страховщики и сами банки отвечают, что аккредитация дает дополнительную гарантию надежности. Обязательно ли страховать кредитное авто в конкретной компании? Как оценивать страховой договор, заключенный с неаккредитованной фирмой? Может ли банк повысить ставку по кредиту из-за неправильной страховки? На эти вопросы ответил Верховный суд.

Олег Жданов* 22 декабря 2012 года взял у АО «Металлургический коммерческий банк» кредит на 617 038 руб. для покупки машины под 20,25% годовых сроком на семь лет. При этом согласно кредитному договору, Жданов в течение одного рабочего дня с даты получения права собственности на транспортное средство, но не позднее десяти рабочих дней с даты получения кредита должен застраховать машину по КАСКО и предоставить банку договор страхования. Кредитным договором предусмотрено, что в случае нарушения этого обязательства банк вправе увеличить процентную ставку на пять пунктов, начиная с даты, следующей за днём нарушения требования, до даты, следующей за днём устранения нарушения (предоставления договора страхования).

Сначала Жданов застраховал автомобиль в ЗАО «ГУТА-Страхование», вовремя предоставил договор и никаких вопросов к нему не возникло. Однако спустя год, когда прежняя страховка закончилась, а ЗАО «ГУТА-Страхование» прекратило свою деятельность, Жданов заключил договор добровольного страхования автомобиля уже с ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» – компанией, которая не аккредитована для участия в кредитных программах АО «Металлургический коммерческий банк». Поэтому банк увеличил процентную ставку по кредиту до 25,25% годовых в связи с просрочкой пролонгации страхового полиса КАСКО. Заемщик посчитал это незаконным и обратился в суд.

Бутырский райсуд г. Москвы встал на сторону Жданова, признал незаконными действия банка по одностороннему увеличению процентной ставки, обязал банк произвести перерасчёт задолженности и платежей исходя из 20,25%, взыскал с него 10 000 руб. компенсацию морального вреда и 5000 руб. штрафа. Суд первой инстанции пришёл к выводу: истец ничего не нарушил, поскольку список аккредитованных страховых компаний не является частью кредитного договора и истец с ним не знакомился. При этом условиями кредитного договора не предусмотрено, что Жданов обязан согласовывать страховую с ответчиком.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда отменила решение суда первой инстанции и отказала в удовлетворении иска. Апелляция пришла к выводу, что Жданов не исполнил условие кредитного договора о страховании автомобиля, поскольку страховщик не входит в перечень компаний, соответствующих требованиям банка. Кроме того, банк предлагал истцу представить сведения о страховой компании, в которой он застраховал автомобиль, для рассмотрения вопроса об ее аккредитации, но Жданов этого не сделал.

Верховный суд пришел к выводу, что в этом деле надо выяснить, была ли у истца обязанность страховать приобретённое авто в определённой компании, аккредитованной банком, и знал ли он о такой обязанности (знакомился ли со списком компаний). Кроме того, ВС считает необходимым установить, имелась ли у Жданова реальная возможность сбора необходимых документов об ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» для рассмотрения банком вопроса о его аккредитации, и были ли каким-либо образом нарушены права банка от страхования в этой компании. Поэтому Судебная коллегия по гражданским делам ВС отменила апелляционное определение и направила дело на новое рассмотрение в апелляционный суд (№ 5-КГ17-113).

Руководитель арбитражной практики Национальной юридической компании «Митра» Ирина Шамилева считает спорным указание ВС на необходимость установить, мог ли заемщик собрать документы для аккредитации страховой компании. «Получается, если суд установит, что заемщик знал о перечне аккредитованных компаний и должен был страховаться именно у них, но объективно не смог предоставить документы для аккредитации ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», банк не вправе был увеличивать процентную ставку. На мой взгляд, суд не сможет обойти критерий добросовестности самого заемщика, который знал о необходимости застраховать авто в конкретной компании и должен был обратиться в банк с целью соблюдения этой процедуры», – отметила Шамилева. Старший юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Александр Янюшкин уверен, что банк неправ, если требования банка к страховщику не были определены в кредитном договоре. «У заемщика должна быть определенность в вопросе о том, с каким страховщиком можно заключать договор страхования, а с каким нельзя. При этом ВС правомерно отметил, что в подобных спорах следует особое внимание обращать на то, был ли причинен вред банку заключением договора с недопустимым страховщиком», – добавил Янюшкин. С ним согласен партнёр BMS Law Firm Денис Фролов: «Требования банков страховать имущество в конкретных компаниях являются незаконными. Очевидно, что страхование имущества, в том числе находящегося в залоге, должно обеспечивать основную цель: возмещение кредитору потерь в случае повреждения или гибели предмета залога. Страхование обеспечивает достижение этой цели, при этом никакого значения не имеет, в какой именно компании застраховано имущество».

На сегодняшний день судебная практика признает правомерным увеличение банком процентной ставки (№ 33-42188/2015, № 33-12532/2016, № 33-50074/2016, № 33-18485/2016). Юрисконсульт «КСК групп» Станислав Ляпцев считает, что подобная позиция является незаконной, ведь ст. 29 закона о банках и банковской деятельности предусматривает, что банк не вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку. Поэтому, по мнению Ляпцева, это определение может стать отправной точкой по формированию практики, когда увеличение банками процентной ставки будет признаваться неправомерным.

05.10.17 Право.ру pravo.ru

Государственная Дума одобрила в первом чтении правительственный законопроект, направленный на совершенствование процедуры оформления документов о дорожно-транспортном происшествии (ДТП) по европротоколу.

Законопроектом, в частности, предлагается повысить с 50 тысяч рублей до 100 тысяч рублей максимальный размер страхового возмещения по ДТП, оформленному по европротоколу без фиксации обстоятельств техническими средствами контроля и другими устройствами.

Также предлагается в качестве альтернативного варианта фиксации и передачи страховщикам информации о ДТП использовать программное обеспечение для мобильных устройств, позволяющее проводить фотосъёмку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП и передавать зафиксированные данные в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Проект федерального закона о внесении изменений в статью 11.1 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подготовлен Минфином.

В соответствии с действующей редакцией закона, в случае оформления европротокола размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 50 тысяч рублей. В то же время на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей проводится эксперимент по оформлению документов о ДТП по европротоколу, которым предусматривается страховое возмещение в пределах страховой суммы (400 тысяч рублей) при условии предоставления страховщику данных об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству в результате ДТП, зафиксированных с помощью технических средств контроля.

С 1 января 2018 года такие данные будут передаваться из Государственной автоматизированной информационной системы «ЭРА-ГЛОНАСС» в автоматизированную информационную систему ОСАГО (АИС ОСАГО).

С учётом того, что средний размер страхового возмещения по договору обязательного страхования в настоящее время превышает 65 тысяч рублей, а также существующих сложностей с определением на месте ДТП его участниками примерного размера причинённого транспортному средству вреда, законопроектом предлагается повысить. Это позволит более плавно перейти к возмещению вреда по европротоколу без ограничений в пределах страховой суммы, отмечает Правительство РФ в пояснительной записке к документу.

Кроме того, в связи с невозможностью оборудования всех используемых в России транспортных средств техническими средствами контроля, обеспечивающими некорректируемую регистрацию и передачу страховщику информации о ДТП и удовлетворяющими требованиям Закона об ОСАГО, существует необходимость использования альтернативных вариантов фиксации и передачи страховщикам информации о фактах и обстоятельствах ДТП, произошедших на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Законопроектом в качестве альтернативного варианта фиксации и передачи страховщикам такой информации предлагается использовать программное обеспечение для мобильных устройств, позволяющее, в частности, проводить фотосъёмку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП и передавать зафиксированные данные в АИС ОСАГО.

Для обеспечения оперативного урегулирования последствий ДТП и сокращения количества выездов сотрудников полиции для оформления документов о ДТП без человеческих жертв предлагается установить, что документы о ДТП могут быть оформлены его участниками по европротоколу независимо от наличия у них разногласий относительно обстоятельств ДТП. При этом страховое возмещение будет производиться в пределах 100 тысяч рублей при условии фиксации обстоятельств ДТП техническими средствами контроля или другими предусмотренными законопроектом устройствами.

29.09.17 РАПСИ rapsinews.ru

Форму документов для оформления европротокола надо упростить, считает замминистра финансов России Алексей Моисеев, курирующий в Минфине вопросы страхования.

«С учетом того, что у нас будет фиксация техническими средствами, я думаю — это мое личное мнение, что в случае, если используется мобильное приложение РСА, можно эту форму вообще свести к минимуму», — сказал Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

Комитет одобрил законопроект, расширяющий применение европротокола.

Глава комитета Анатолий Аксаков отметил на заседании, что форма документов для оформления ДТП по европротоколу — то есть без вызова сотрудников ГИБДД на место происшествия — сейчас очень сложна. «Там без бутылки не заполнишь документы, определяющие ущерб», — пожаловался Аксаков.

«Форма данная не утверждается законом, она разрабатывается РСА, я думаю, если комитет обратится с таким предложением к РСА, мне кажется, это будет довольно весомым поводом для них такое обращение реализовать», — ответил замглавы Минфина.

21.09.17 РИА Новости ria.ru

Законопроект, который вдвое увеличивает лимит выплат при оформлении ДТП по «европротоколу», будет принят до конца 2017 года, заверил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, выступая на Московском финансовом форуме в пятницу.

Законопроект об увеличении максимального страхового возмещения при ДТП, оформленном по «европротоколу», до 100 тысяч рублей с 50 тысяч, был внесён в Госдуму в июле. Проект разработан в целях совершенствования процедуры оформления без участия сотрудников полиции документов о ДТП в случаях, когда причинен только материальный ущерб, и соблюдения интересов застрахованных лиц по ОСАГО при оформлении таких документов. По данным РСА, в июле средняя выплата по ОСАГО выросла на 12% и составила почти 80 тысяч рублей.

Законопроектом также предлагается в качестве альтернативного варианта фиксации и передачи страховщикам информации о ДТП использовать программное обеспечение для мобильных устройств, позволяющее проводить фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП и передавать зафиксированные данные в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

«По «европротоколу» мы дней через 10, если не на следующем заседании комитета, ну или через комитет, будем рассматривать законопроект, представленный в Госдуму. В первом чтении мы его можем даже в сентябре принять. Ну и, соответственно, он уже до конца года будет принят. И все технические средства, которые можно использовать, в том числе мобильное приложение для фиксации показателей ДТП, они могут уже со следующего года начать действовать», — заявил Аксаков.

Для обеспечения оперативного урегулирования последствий ДТП, сокращения количества выездов сотрудников полиции для оформления документов о ДТП без человеческих жертв законопроект допускает оформление документов о ДТП его участниками по «европротоколу» независимо от наличия у них разногласий относительно обстоятельств происшествия. При этом страховое возмещение будет осуществляться в пределах 100 тысяч рублей при условии фиксации обстоятельств ДТП техническими средствами контроля или иными предусмотренными законопроектом устройствами.

08.09.17 Прайм 1prime.ru

Wheely договорился с ВСК

Пока «Яндекс.Такси» и Uber ведут переговоры со страховыми компаниями, первым на российском рынке страховку для пассажиров успел запустить менее массовый сервис — Wheely. Партнером компании стал страховой дом ВСК, сумма выплат может достигать 12,5 млн руб. Примеру вскоре последуют и другие агрегаторы, ожидают эксперты.

С понедельника пассажиры Wheely в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи будут застрахованы на 2,5 млн руб., сообщил “Ъ” представитель компании. В планах — введение страховки и в других городах. Страховка действует на время поездки, покрытие при ДТП будет распространяться на травмы, инвалидность и смерть. Партнером Wheely стал страховой дом ВСК, где “Ъ” подтвердили эту информацию. Стороны отказались раскрыть условия сотрудничества. По словам источника, знакомого с ними, страхование будет обходиться Wheely в 11–14 руб. за поездку. В компании утверждают, что это никак не скажется на тарифах.

Страхование предоставляется всем пассажирам, а не только человеку, который вызывал автомобиль, уточняют в компании.

«Таким образом, общая сумма страховых выплат на поездку может достигать 12,5 млн руб. На эту сумму будут застрахованы пять пассажиров автомобиля Mercedes-Benz Viano, на 10 млн руб.— четыре пассажира Е-класса»,— говорит представитель Wheely.

Сервис вызова автомобилей с водителем Wheely запущен в 2012 году в Лондоне и Москве, в 2013-м — в Санкт-Петербурге, в 2014-м — в Екатеринбурге, Казани, Перми и Сочи. По данным «СПАРК-Интерфакс», выручка ООО «Вили» в 2016 году составила 147 млн руб., чистая прибыль — 4,3 млн руб. Основатель и крупнейший акционер компании — Антон Чиркунов. Общий объем привлеченных инвестиций оценивается в $13 млн, это, в том числе, личные средства основателя, грант на $25 тыс. от Юрия Мильнера и Павла Дурова и гранты Фонда содействия инновациям на общую сумму 5,9 млн руб. К сервису подключено более 2 тыс. водителей, осуществляющих в среднем 80 тыс. поездок в месяц и выплачивающих Wheely комиссию в размере 20%. Средний чек поездки Wheely в Москве — 1,3 тыс. руб.

«С точки зрения пиара новость пойдет компании на пользу. Ждем от остальных агрегаторов аналогичных шагов»,— констатирует председатель общественного движения Taxi 2018 Станислав Швагерус. Другие онлайн-агрегаторы пассажирских перевозок сейчас также рассматривают возможность страхования жизни и здоровья пассажиров. Как сообщал в августе “Ъ”, «Яндекс.Такси» ведет об этом переговоры с крупными страховщиками, в том числе «Ингосстрахом», РЕСО и ВСК. Компания планирует протестировать проект в трех-пяти городах, максимальная сумма выплаты по страховому случаю может быть в пределах 2 млн руб. Такую возможность прорабатывают и в Uber, с которым «Яндекс» в июле договорился объединить сервисы такси в России и ряде других стран. Общее количество поездок в июне 2017 года у «Яндекс.Такси» и Uber составило 35 млн.

11.09.17 Коммерсант kommersant.ru

Агрегатор не планирует включать эти расходы в цену поездки

«Яндекс.Такси» планирует страховать на время поездки не только пассажиров, но и водителей. Переговоры о такой программе ведутся, в частности, с «ВТБ Страхованием» и СК «Альянс». В нескольких странах водителей уже начал страховать Uber, но до России эта практика пока не дошла.

«Яндекс.Такси» рассматривает возможность страхования водителей, рассказал “Ъ” источник, знакомый с ходом обсуждения. «Это часть единой программы, которую компания сейчас обсуждает с крупнейшими страховщиками»,— уточнил он. Информацию подтвердили в «Яндекс.Такси». «Мы обсуждаем со страховщиками в том числе и страховку жизни и здоровья водителей, которая будет действовать во время выполнения заказов»,— передал руководитель отдела регионального развития «Яндекс.Такси» Алексей Федотов. По его словам, компания предполагает, что, как и в случае со страхованием пользователей приложения, максимальная выплата составит 2 млн руб. Расходы на страховые взносы агрегатор, скорее всего, возьмет на себя, а цены и комиссия водителя, диапазон которой составляет 12–19%, не изменятся, говорит источник, знакомый с ходом переговоров.

К «Яндекс.Такси» подключено более 200 тыс. активных водителей из партнерских таксопарков. Выручка сервиса во втором квартале 2017 года увеличилась на 46%, до 772 млн руб. Сервис работает в 127 городах России, Грузии, Армении, Казахстана, Белоруссии и Молдавии. В июле «Яндекс.Такси» и Uber объявили о готовящейся сделке по объединению бизнесов в России и соседних странах. По данным департамента транспорта Москвы, средняя стоимость поездки в городе в первом полугодии составила 450 руб., каждый день в столице перевозят около 715 тыс. пассажиров. По статистике ГИБДД, в январе—июне в России произошло 751 ДТП с пострадавшими с участием легковых автомобилей, обладающих разрешениями на пассажирские перевозки.

По информации “Ъ”, в переговорах с «Яндекс.Такси» участвуют «ВТБ Страхование» и СК «Альянс». «ВТБ Страхование» рассматривает возможность участия в проекте, подтвердил замгендиректора компании Сергей Конкин. Действующая система ОСАГО покрывает жизнь и здоровье водителя, только если он не является виновником ДТП, отмечает он. Добровольная программа будет обеспечивать водителя защитой и в том случае, если виновником будет признан он сам. «Добровольная программа страхования также важна для присвоения таксистам статуса самозанятых. Для этого необходимо решить вопрос социального страхования от несчастных случаев на производстве»,— добавляет господин Конкин.

Директор по розничному андеррайтингу СК «Альянс» Павел Конев также подтвердил участие компании в переговорах, которые, по его словам, находятся в начальной стадии. Предполагается, что сначала программа будет протестирована в пилотных регионах, говорит он. «Средняя поездка на такси в Москве составляет 7 км и 15 минут. Вероятность того, что за это время такси попадет в серьезное ДТП, весьма мала и, по нашим расчетам, составляет 1–2 события на 1 млн»,— рассуждает он.

Вопрос страхования жизни и здоровья водителей стоит «очень остро и давно», считает председатель общественного движения Taxi 2018 Станислав Швагерус. «В России около 1 млн человек зарабатывают на такси, и далеко не все имеют соответствующие разрешения, получая заказы от компаний-посредников, которые не обеспечивают социальных и трудовых гарантий. Водителем стать может каждый, но тарифы такие, что, для того чтобы заработать в день 1,5 тыс. руб., нередко приходится работать по 18–20 часов. Это настоящая соковыжималка»,— констатирует он. Uber в ряде стран, например в Индии и Нигерии, уже объявил о бесплатном страховании водителей, напоминает господин Швагерус. «Для “Яндекс.Такси” это может стать конкурентным преимуществом»,— считает эксперт.

04.09.17 Коммерсант kommersant.ru

Открытый конкурс на страхование городского транспорта впервые проводится в рамках 44-го Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг..

Победитель нового тендера оформит полисы ОСАГО для всего подвижного состава Мосгортранса. Кто может претендовать на контракт, рассказал начальник отдела размещения заказа службы материально-технического обеспечения ГУП «Мосгортранс» Сергей Горшенин.

Тендер на страхование десяти тысяч автобусов, мотоциклов, троллейбусов, трамваев и другого транспорта стартует уже в сентябре. Начальная цена договора — 187 миллионов рублей. По словам Сергея Горшенина, отбирать победителя будут тщательно. Прежде всего у страховой компании должны быть лицензия и чистая финансовая история — без задолженностей по налогам.

— Цена во время выбора тоже сыграет не последнюю роль, но ориентироваться будем на соотношение стоимости и качества услуги, — пояснил Горшенин. — Также будем оценивать количество благодарственных писем за уже исполненные контракты. Победителем станет только самая квалифицированная компания.

Кстати, открытый конкурс на страхование городского транспорта впервые проводится в рамках 44-го Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг…» — Ранее попытки проведения конкурентных процедур на страхование автогражданской ответственности по Закону «О госзакупках…» заканчивались неудачно, потому что страховые компании не приходили на торги, — рассказал Сергей Горшенин. — В итоге договоры заключались без проведения торгов, на основании положения о закупках у единственного поставщика. Надеемся, что в этот раз нам повезет и конкуренция все-таки будет.

Кстати, все пассажиры Мосгортранса уже застрахованы на время поездки — это входит в стоимость билета. А вот столичные такси только планируют это внедрить. Сейчас их пользователи защищены только в рамках Закона об ОСАГО, лимит выплат по которому составляет всего 500 тысяч рублей. Когда будет реализована новая защита, максимальная сумма выплаты по страховому случаю вырастет до двух миллионов. Что касается увеличения цен на поездки, то оно произойдет незаметно — это самый дешевый из всех видов страхования, поэтому его стоимость будет неощутима для пассажиров.

24.08.17 Вечерняя Москва vm.ru

strahovanieКак работает система автомобильного страхования в других странах? Об этом рассказывают собственные корреспонденты «Российской газеты».

В России с 28 апреля нынешнего года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, согласно которым компенсировать ущерб страховщики должны ремонтом автомобиля, а не деньгами.

Иными словами, российские страховые компании машины, пострадавшие в авариях, направляют на ремонт со скидкой. Это нововведение выгодно автовладельцам, ведь в такой ситуации износ автомобиля не учитывается. То есть автовладельцу не приходится доплачивать за восстановление машины из собственного кармана. Для многих из них было большой проблемой получить адекватную сумму. Ведь половина транспорта в России старше 10 лет. Понятно, что износ для них был максимальным.

Практика направления в сервис существовала и раньше. Но в сервисах у нас деталей, бывших в употреблении, не ставят. А разницу за новую деталь необходимо было доплачивать. Или самим искать соответствующую запчасть по более выгодной цене.

Теперь для некоторых автовладельцев ситуация изменилась. Пока не для всех. Ведь новый порядок распространяется только на договоры, которые заключены с 29 апреля этого года. Для всех остальных порядок остается прежним вплоть до того момента, когда они перезаключат договор со страховщиком.

Правда, с 1 августа начали работать новые скорректированные справочники средней стоимости запчастей, по которым страховщики и рассчитывают выплату. Эта средняя стоимость упала в среднем на 8%. Но как утверждают в Российском союзе автостраховщиков, страховые компании заключают договоры с автосервисами на условии оплаты запчастей по справочникам, минус 10%. Автосервисы с этими условиями соглашаются. А автовладельца это и вовсе не должно трогать, ему главное, чтобы машина была полностью восстановлена.

А как работает система автомобильного страхования в других странах? Об этом рассказывают собственные корреспонденты «Российской газеты».

Три магических числа

В США автомобильное страхование практически не регулируется на федеральном уровне, а отдано на откуп властям штатов и страховым компаниям. Поэтому в каждом регионе есть свои особенности ценообразования, покрытия и прочих условий.

На американском рынке встречаются две основные системы страхования автомобилистов. В большинстве штатов пострадавшему в ДТП платит страховая компания виновника аварии. Но примерно в дюжине штатов действует система «No Fault», при которой пострадавший получает компенсацию от своей страховой компании вне зависимости от виновника происшествия. В некоторых регионах можно выбирать между двумя этими типами.

Большинство штатов требуют как минимум страхования гражданской ответственности, то есть ущерба, который водитель может нанести другим участникам движения или окружающей собственности. В некоторых можно отказаться от страховки, но, как правило, все же необходимо подтвердить свою платежеспособность в случае ДТП. Например, в Вирджинии незастрахованные автовладельцы платят властям штата сбор в 500 долларов в год, а в Миссисипи нужно внести специальный сертификат на определенную сумму.

Типовая формула страхования гражданской ответственности записывается тремя числами. В столичном округе Колумбия минимальные требования к страховке выглядят так: 25/50/10. Первое — это сумма максимального возмещения физического или морального ущерба одному пострадавшему в тысячах долларов (то есть до 25 тысяч долларов), второе — максимальная сумма выплат на всех пострадавших в рамках одного ДТП, третье — компенсация материального ущерба собственности. Эти лимиты заметно разнятся от штата к штату. Например, в Калифорнии это 15/30/5, а в Мэне — 50/100/25.

За отсутствие страховки там, где она обязательна, предусмотрены наказания от крупных штрафов до изъятия прав и даже тюремного срока. В Северной Каролине без полиса автогражданки не выдадут постоянные номера. В Аризоне предлагали изучить возможность того, чтобы номера автовладельцам выдавали страховые компании, а срок их действия истекал со сроком действия полиса. Так было бы проще выявлять тех, кто уклоняется от приобретения страховки. Обычно автовладельцу необходимо иметь с собой подтверждение страховки на бумаге или в форме пластиковой карты, но несколько штатов уже ввели законы об электронном подтверждении страхования при оформлении ДТП.

Впрочем, большинство автовладельцев не ограничиваются минимумами автогражданки. Необязательным, но очень распространенным является страхование возможного ущерба собственному здоровью или собственности, в том числе на тот случай, если у виновника ДТП не окажется полиса или его покрытие будет недостаточным. Большинство американцев покупают полисы, но риск нарваться на водителя без страховки не так уж мал. По данным Insurance Information Institute, в среднем примерно каждый восьмой водитель в США не имеет даже минимальной страховки. В США бесплатной медицинской помощи нет, а все связанное с вызовом «скорой», измеряется суммами с тремя-четырьмя нулями как минимум. Цена страховки может зависеть от ряда факторов, включая как обычно используемые при расчете возраст, пол или стаж, так и более экзотичные — в том числе кредитный рейтинг и историю автовладельца. Средняя стоимость автостраховки сильно меняется от штата к штату и составляет от 1 до 2,5 тысячи долларов в год.

Машина без страховки — не машина

Автомобильная страховка в ФРГ — дело обязательное, поскольку ущерб от ДТП может быть очень высок и государство стремится обеспечить пострадавшим водителям его компенсацию. Ведь многие вызвавшие аварию автовладельцы не обладают достаточными средствами, чтобы выплатить высокие суммы за ремонт пострадавшего по его вине автомобиля.

Собственник машины в ФРГ никогда не получит номерного знака, если он не принесет в государственное ведомство по допуску автомобилей документ о заключенной страховке. Страховая компания также обязана сообщить ведомству об окончании договора о страховке с каждым конкретным автовладельцем.

Однако каждый немец знает с детства: машина без страховки — не машина, потому что любое ДТП может стоить финансового благополучия лично водителя и всей его семьи. Кроме того, управление транспортным средством без страховки — это уже настоящее уголовное преступление, за которое можно схлопотать высокий денежный штраф или даже угодить в тюрьму. Больше всего, однако, водители боятся потерять свое разрешение на управление автомобилем, в случае, если вскроется, что они не заключили страховку.

Любое юридическое или физическое лицо, которому из-за аварии был нанесен материальный ущерб, будь то автобусное предприятие или транспортный перевозчик, водитель со стажем или только что получивший водительское удостоверение 18-летний юноша вправе напрямую потребовать компенсации от страховой компании виновника ДТП.

Нет полиса? Плати 3750 евро

Во Франции несколько вариантов страхования автомобилей, но один из них «базовый», с помощью которого гарантируется гражданская ответственность водителя, оказавшегося виновным в том или ином ДТП, является обязательным для всех. Без него лучше не выезжать из гаража: при первой же проверке документов полиция конфискует автомобиль, лишит через суд водительских прав на срок до трех лет и «впаяет» штраф в 3750 евро.

Санкции серьезные, но куда более катастрофические последствия обрушились бы на голову нарушителя, если бы он, попав в аварию, нанес ущерб, как здесь говорят, «третьей стороне» — автомобилю, управлявшему им человеку, пассажирам или случайному прохожему. В этом случае, не имея базовой страховки, ему пришлось бы полностью выплачивать стоимость раздолбанного им автомобиля, огромные суммы на лечение пострадавших, их реабилитацию и прочие выплаты, которые в ряде случаев могут составить многие сотни тысяч, если не миллионы евро.

«Базовая» все это покрывает. Правда, сам виновник ДТП при наличии этого минимального полиса остается при своем интересе: будет сам раскошеливаться на свое лечение, а также ремонт машины. Обычно, к этому виду страховки во Франции прибегают, если машина не самая дорогая и ей более пяти лет от роду. Те, кто приобретает новый автомобиль, как правило, добавляет, естественно, за отдельную плату, в список застрахованных рисков — бой стекол, поджог, стихийные бедствия и ряд других. Самый лучший, но и самый дорогой вид страхования, это «от всех видов риска», когда неважно, виноват ты в ДТП или нет — все расходы с ним связанные учтены полисом. Как правило, он стоит раза в три больше обычного.

Понятно, что такой полис гарантирует и возмещение суммы, потраченной на приобретение машины. Однако не той, что француз выложил в автосалоне, а той, что он мог бы выручить, если бы на момент кражи решил ее продать. Здесь это называется «венальной стоимостью». Энное число лет назад мне довелось узнать на собственном опыте, что это такое, когда лишился припаркованной неподалеку от российского посольства годовалой легковушки.

Оформив в полиции протокол и передав его в компанию, где был застрахован по полной, спустя месяц с небольшим получил компенсацию. Она составляла чуть больше 70 процентов от первоначальной цены автомобиля. Если бы это произошло на пару лет позже, то «венальная» была бы еще ниже — меньше 50 процентов. Тот страховой случай, в котором я не был повинен, сказался на страховке, увеличив ее стоимость на следующий год примерно на четверть.

Жизни людей под охраной закона

В Японии существует стабильная и давно устоявшаяся система автострахования, которую первоначально стали использовать на территории островного государства в середине 50-х годов прошлого века.

Управление транспортным средством без наличия автостраховки не допускается. Страхование автомобиля здесь, как и в России, может быть полным и частичным.

При этом для управления машиной в Стране восходящего солнца достаточно иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), стоимость которого относительно невысока и устанавливается государством. При ее расчете учитывается уровень потребительских цен и заработной платы населения. Оформить соответствующие документы можно через интернет или в любом офисе одной из многочисленных страховых компаний, которые можно найти без особого труда.

ОСАГО в Японии приобретается сроком минимум на один год и покрывает медицинские, а также иные расходы в случае причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц. Кстати, трехлетний полис ОСАГО приобретать выгоднее. Примечательно, что выплаты по ОСАГО не предусматривают выплаты родственникам виновника ДТП.

Иными словами, если на пассажирском кресле в момент столкновения находились отец или мать водителя, то за любое причинение вреда их здоровью страховая компания ответственности не несет. Материальный ущерб, а также ремонт автомобиля водитель также вынужден будет оплачивать из собственного кармана.

20.08.17 Российская газета rg.ru

Эксперты компании «Альфа Страхование» составили список самых неугоняемых автомобилей. Как оказалось, угонщики абсолютно равнодушны к Volvo XC60. За последний год не было угнано ни одного такого автомобиля. На втором месте в рейтинге непопулярности Skoda Octavia, на третьем – Lada Калина. Четвертое место занимает BMW X3, пятое — Skoda Rapid. Также в десятку вошли Volvo XC90, Lada Largus, Ford Kuga, Audi Q3 и Chevrolet Niva.

Рейтинг был основан на данных о частоте угонов. Компания проанализировала обращения клиентов, застрахованных в компании по КАСКО за второе полугодие 2016 года и первое полугодие 2017 года. При этом выяснялось соотношение количества угнанных машин к общему числу застрахованных авто данного бренда в РФ. У всех авто из рейтинга частота угона составляет 0%.

КАК ВЫБИРАЮТ ЖЕРТВУ

Угнанный автомобиль ждет два варианта дальнейшего развития событий – он может быть продан целиком или по частям. По мнению экспертов, упомянутые машины не привлекают угонщиков, так как их ликвидность на черном рынке относительно аналогов невелика. И, напротив, если машина или запчасти от нее пользуются спросом – нужно ставить дополнительную защиту от угона.

«Внимание угонщиков связано с несколькими вещами. Первое – популярность автомобиля у покупателей: чем востребованнее авто, тем проще его продать целиком или на запчасти. Второе – временной лаг между обновлениями модельного ряда. Бывает, что от показа на автосалоне до первых продаж проходит порядка года, а до возможности сделать статистику по кражам – еще 3-4 месяца. Все это время угоняемость предыдущей модели сравнительно высокая, поскольку она остается новинкой, но уже довольно востребованной», — пояснил «Прайму» в этой связи официальный представитель «Альфа Страхование» Юрий Нехайчук.

В свою очередь, адвокат бюро «Деловой фарватер» Антон Соничев уверен, что объектом преступного умысла угонщиков, как правило, становятся автомобили невысокой бюджетной ценовой категории. Таких автомобилей масса в любом регионе России, они пользуются спросом, их легче сбыть с целью перепродажи, разобрать и выгодно продать на запчасти, спрос на которые, опять же, велик среди автолюбителей. «Таким образом, массовость и бюджетный ценовой сегмент являются ключевыми факторами, от которых может зависеть судьба вашего средства передвижения», — считает он.

ЧТО УГОНЯЮТ

Как правило, статистика угонов и антиугонов не является истиной в последней инстанции. Каждая страховая компания анализирует свой портфель, и порой результаты оказываются противоположными. Так, согласно обнародованному в начале августа рейтингу «Альфа Страхование», самым угоняемым автомобилем в РФ стал японский люксовый внедорожник Lexus GX. На его долю приходится 1,68% угонов в России. На втором месте — немецкий пятидверный спортивный фастбэк Porsche Panamera (1,61% угонов). Третья строчка — у Audi A8 концерна Volkswagen Group. На долю этой машины приходится 1,53% угонов.

Замыкают пятерку любимых машин автоугонщиков премиальный компактный кроссовер Land Rover Evoque, на чью долю приходится 1,24% угонов, и японский автомобиль среднего класса Toyota Camry — 1,11% угонов. В первую десятку вошли также внедорожник Lexus LX, полноразмерный автомобиль J-сегмента Infiniti QX56 (QX80), Land Rover Sport, немец BMW 6-series и Toyota Land Cruiser.

В свою очередь, Руководитель Дирекции развития страхования СК «МАКС» Сергей Печников рассказал, что по портфелю компании фокус по рискам хищения сдвинулся в сторону массовых автомобилей Kio Rio и Hyundai Solaris. «Также отмечаем рост интереса к марке УАЗ. Санкт-Петербург традиционно является лидер по хищения автомобилей. Частота угонов по нашей статистике превышает в три раза частоту хищения в других регионах, причинами чего является и близость к границе, и пробелы в работе правоохранительной системы в данном регионе», — отметил он.

При этом необходимо понимать, что список угоняемых автомобилей в каждом регионе свой. «Так, например, в крупных промышленных центрах популярностью пользуются автомобили премиум и люкс-класса: чем больше и богаче город, тем больше в нем дорогих автомобилей, а, следовательно, и выше спрос на дорогие авто. Так, например, в Астрахани самым угоняемым автомобилем может быть Kia Rio, в то время как в Москве — Toyota Land Cruiser или Land Rover, Range Rover», — рассуждает Соничев.

СУДЬБА АВТОВАЗА

В рейтинг «Альфа Страхование» не вошли бюджетные отечественные автомобили, так как их от угона страхуют редко. Однако аналогичные исследования, учитывающие такие авто, показывают, что продукция «АвтоВАЗа» является одной из лидеров «угонного списка». Это объясняется широкой распространенностью данных автомобилей и разветвленной частной ремонтной сетью. В таких автосервисах б/у запчасти весьма востребованы.

Эксперты констатируют постепенное снижение доли Lada в угонных списках, хотя она по-прежнему высока. «Что касается «Калины», то это довольно старая модель, поэтому уже не так востребована как целиком, так и по частям», — считает Нехайчук. Вместе с тем, более новую продукцию «АвтоВАЗа» как покупают, так и воруют более охотно, добавил он.

КАК УБЕРЕЧЬ «ЖЕЛЕЗНОГО КОНЯ»

Эксперты констатируют, что лучший способ спасти если не машину, то хотя бы потраченные деньги – застраховать ее. Кроме того, важно оснастить автомобиль противоугонной системой и установить в машину GPS-маячок. «Необходимо быть осторожным при непосредственной эксплуатации своего автомобиля: не обращаться в непроверенные автосервисы, не забывать включать сигнализацию, ставить машину на охраняемую автостоянку, блокировать двери при остановках и кратковременном покидании автомобиля», советует Соничев.

Чтобы не стать жертвой мошенников, не стоит покупать автомобиль, который находится в списке самых угоняемых машин вашего региона: таким образом, возможные риски по угону автомобиля и дальнейшему по разбору его на запчасти могут быть сведены к минимуму еще на стадии приобретения, добавил он.

По словам адвоката, шансы обнаружить автомобиль обычно сводятся к минимуму, несмотря на попытки поиска, предпринимаемые сотрудниками правоохранительных органов. «Некий шанс обнаружить и вернуть автомобиль хозяину есть при наличии GPS-маячка, но на практике система слежения обычно ликвидируется угонщиками», — заключил эксперт.

15.08.17 Прайм 1prime.ru

Реклама: