Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

Количество полисов ОСАГО, проданных через интернет, достигло 53% в общих продажах обязательной “автогражданки”. Об этом сообщил директор по методологии страхования Российского союза автостраховщиков Евгений Васильев на страховом бизнес форуме «Вызовы года 2018».

«Ожидаем, что [количество электронных полисов] и дальше будет расти, все больше и больше компаний переходят на заключение договоров в таком виде, включая помощь клиентам в заключении договоров в своих офисах», — сказал Евгений Васильев.

Возможность купить полис ОСАГО онлайн появилась 1 июля 2015 г. С 1 января 2017 г. продажа полисов обязательной “автогражданки” в электронном виде стала обязательной для страховщиков.

На парламентских слушаниях по ОСАГО 13 сентября 2018 г. Заместитель председателя Центрального Банка России Владимир Чистюхин подчеркнул, что в последние несколько лет был принят ряд важных мер по стабилизации этого рынка. Особое значение имеет введение системы е-ОСАГО и приоритет натурального возмещения. При этом он полагает, что острота проблемы по-прежнему сохраняется и нужно предпринять ряд других действий, чтобы прежде всего, защитить автовладельца.

«Мы видим перед собой две основные цели. Повышение доступности полиса ОСАГО и установление справедливого индивидуализированного тарифа. Сейчас основная масса аккуратных водителей субсидирует автовладельцев – нарушителей, которые не соблюдают правила и попадают в аварию. Мы бы хотели, чтобы каждый платил за себя. Водишь аккуратно — плати меньше», — сказал Владимир Чистюхин.

В 2017 году отрицательный результат по рынку ОСАГО составил 15 млрд р. Это заставило ряд компаний уйти с рынка или снизить свою долю на нем. Эксперты полагают, что проблемы с доступностью полисов обязательной “автогражданки” связаны, в первую очередь, с убыточностью этого вида страхования.

Недостаточность тарифа выражается также в дотировании одного сегмента другими, что также необходимо исключить. Это особенно показательно на примере такси, частота аварий у которых составляет 60% в год (при средней частоте аварий в других категориях в 5,2%). Однако, в тарифе это не отражено.

Либерализация тарифов по ОСАГО наряду с продажами полисов обязательной “автогражданки” в электронном виде позволит решить эту проблему, полагают участники парламентских слушаний. Кроме того, по мнению представителей отрасли, реформа тарифов ОСАГО скажется положительно не только на автовладельцах, но и на отрасли в целом. Именно разбалансированность системы привела к низкой рентабельности ОСАГО, что подтверждено данными Банка России.

«После незначительного повышения тарифа происходит его стабилизация и этому способствуют механизмы рыночной конкуренции. Сейчас у нас есть все предпосылки для конкурентной борьбы. Рынок более сбалансирован по распределению долей. Так, 3 страховщика имеют долю 14%, 3 страховщика – 9%, 7 страховщиков – 5%. Это нормальная конкурентная среда», — сказал президент РСА Игорь Юргенс.

25.09.18 Пресс-служба Информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза»

strahovanieДепутаты внесли в Госдуму интересный законопроект, который буквально должен преобразить ОСАГО. Согласно ему страховщик должен будет возместить ущерб потерпевшему в аварии собственному клиенту, даже в том случае, если виновник не застраховал свою гражданскую ответственность.

Как пояснил один из авторов этого законопроекта председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов, при практической реализации закона об ОСАГО возникает ситуация, когда добросовестный страхователь-потерпевший может быть лишен возможности страхового возмещения стоимости принадлежащего ему имущества. В частности, такая ситуация может возникнуть, если виновник аварии не заключил либо не продлил договор страхования своей гражданской ответственности.

В этой ситуации сегодня страховые компании не наделены обязанностью возмещения потерпевшему ущерба. Таким образом тот, кто за ОСАГО заплатил, остается один на один с виновником ДТП. Кроме тех случаев, если у него есть КАСКО.

Парламентарий считает, что потерпевший остается заложником недобросовестности виновного лица и вынужден самостоятельно нести бремя по взысканию с него причиненного вреда.

— Мы предлагаем переложить бремя взыскания с виновного лица с пострадавшего на его страховую компанию, — говорит Ярослав Нилов. — Гражданин, которому причинен ущерб имущества в ДТП от недобросовестного виновника происшествия, вынужден для взыскания с виновника убытков затрачивать огромные усилия для самостоятельного сбора документов и доказательств, нести судебные расходы, тратить время для участия в судебных заседаниях. Страховые компании обладают кадрами и возможностями для реализации таких действий.

По всей видимости, на столь революционное предложение депутатов подвигло так называемое прямое возмещение убытка. То есть некий сервис, который позволяет пострадавшему в аварии обратиться за возмещением к тому страховщику, с которым он заключал договор.

По мнению начальника управления методологии страхования Российского союза автостраховщиков Михаила Порватова, инициатива депутатов противоречит самому смыслу страхования. По ОСАГО страхуется именно ответственность причинителя вреда. И если ответственность причинителя вреда не застрахована, то как может осуществляться страховая выплата?

— Рушится сама конструкция страхования, потому что мы говорим о страховании ответственности, — говорит Михаил Порватов. — То есть если у виновника полиса нет, то нет страхования, и страховщик потерпевшего не может ничего выплатить, потому что прямое возмещение убытка — это не договор страхования непосредственно, это просто способ возмещения убытков, улучшенный клиентский сервис.

Но прямое возмещение убытка на все страховые случаи не распространяется. Если в ДТП получили ранения люди, то автовладельцы, пострадавшие в аварии, должны обращаться за выплатой именно в страховую компанию виновника. А если у того не застрахована ответственность? К сожалению, предложенный законопроект эту проблему не решает.

23.09.18 Российская газета rg.ru

Игорь Юргенс: «Мы ожидаем, что до конца года решение об индивидуализации тарифа будет принято»

На пресс-брифинге, посвященном недавним парламентским слушаниям по теме «Совершенствование Федерального закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств», президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс рассказал о результатах слушаний, а также о следующих шагах в направлении либерализации ОСАГО.

«Идею либерализации ОСАГО поддержало на слушаниях абсолютное большинство их участников. Точнее, тот ее этап, который предполагает установление справедливой цены полиса. Дисциплинированные, аккуратные водители платят меньше, а недисциплинированные нарушители – больше. Именно с таким принципом установления справедливой цены согласились все: правозащитники, страховщики, Центральный Банк и Минфин», — сказал Юргенс.

По итогам слушаний Комитет по финансовому рынку Государственной Думы должен направить предложение в Центральный Банк и Минфин для дальнейшей его проработки. Поскольку речь идет только о расширении тарифного коридора, никаких законодательных изменений на данном этапе не предвидится.

Предложения Центрального Банка, Минфина и РСА по реформе тарифов ОСАГО будут также обсуждаться в Совете Федерации, где 24 сентября состоятся аналогичные слушания. После этого обобщенная резолюция верхней и нижней палат парламента будет передана в федеральные органы исполнительной власти. «Мы ожидаем, что до конца этого года решение об индивидуализации тарифа ОСАГО будет принято», — комментирует президент РСА.

Этапы проведения реформы предполагают ее контроль со стороны Минфина и Центрального Банка в части оценки деятельности страховщиков, динамики цен на тарифы и ситуации с доступностью. После оценки итогов первого этапа регулятор проанализирует дальнейшую целесообразность индивидуализации тарифов и, вероятно, изменит некоторые другие индикаторы, формирующие цену. Наконец, третий этап предполагает полную либерализацию, при которой контроль осуществляется лишь за границами верхней и нижней цен, не допуская ни демпинга, ни, напротив, чрезмерного их завышения. Однако, как отметил Игорь Юргенс, без оценки результатов первого этапа дальнейшие шаги в реформировании системы тарификации невозможны. Поэтому он считает, что на данном этапе отменять территориальный коэффициент преждевременно.

Пресс-служба Информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза»

В Российском союзе автостраховщиков сообщили, что все больше компаний переходят на заключение договоров в таком виде.

Доля электронных полисов ОСАГО достигла 53% в общих продажах «автогражданки», сообщил директор по методологии страхования Российского союза автостраховщиков Евгений Васильев на страховой конференции в Сочи.

«Количество договоров ОСАГО, которые заключаются в виде электронного документа, растет и уже превысило отметку 53%. Ожидаем, что и дальше будет расти, все больше и больше компаний переходят на заключение договоров в таком виде, включая помощь клиентам в заключении договоров в своих офисах», — сказал он.

Возможность купить полис ОСАГО онлайн доступна россиянам с 1 июля 2015 года. С 1 января 2017 года все страховщики ОСАГО обязаны продавать электронные полисы. С этого момента доля электронного ОСАГО в продажах стала резко расти.

19.09.18 ТАСС tass.ru

osagoСтоимость страховки пока останется прежней, коэффициенты пересмотрены не будут, но контроль ОСАГО камерами все-таки введут, а штрафы обещают увеличить.

Министерство финансов выступило против сокращения сроков обращения за выплатами по ОСАГО и поддержало увеличения штрафа за отсутствие полиса. Почти одновременно Банк России отложил введение новых тарифов.

Осенью в системе ОСАГО произошли лишь небольшие технические корректировки, но власти по-прежнему уверяют, что к концу года систему ждут серьезные изменения.

Е-ОСАГО теперь действует не сразу

Важная поправка, которая осталась почти незамеченной: с сентября любой электронный полис начинает действовать не ранее, чем через три дня с момента заключения договора. В Центробанке это требование объясняют борьбой с мошенничеством. Таким образом, невозможно оформить полис на сайте страховой компании и сразу начать его использование, что было удобно для тех, кто не побеспокоился о продлении страховки заранее.

Одновременно появилось требование по использовании только латинских букв к ключам электронной подписи, а на каждый номер телефона теперь может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя, что опять-таки подразумевает более высокую степень защиты от страховых мошенников.

Тарифы и коэффициенты пока останутся прежними

Банк России отложил введение новых тарифов ОСАГО на период введения других изменений в страховой области. Как сообщил в рамках Московского финансового форума зампред ЦБ Владимир Чистюхин, проект новых тарифов не был отправлен на согласование в Минюст, хотя изменения были анонсированы еще весной.

ЦБ планировал расширить тарифный коридор на 20% в обе стороны, увеличить с пяти до 50 число градаций коэффициентов возраста и стажа, а также реформировать коэффициент бонус-малус, привязав его не к договору, а к водителю. По расчетам участников рынка, эти изменения могли привести к росту стоимости полисов на 20%, при этом для некоторых категорий водителей страховка должна была подешеветь.

Кроме того, Минфин предлагал ввести три вида полисов с различными лимитами вплоть до 2 млн руб., ввести многолетние полисы и отменить коэффициенты мощности и территории использования автомобиля. Ни одна из предлагаемых поправок пока не дошла до стадии законопроекта, поэтому о сроках введения изменений говорить невозможно.

Срок обращения за выплатой установят в 30 дней

Российский союз автостраховщиков предлагал ввести пятидневный срок обращения за выплатами по ОСАГО, но Минфин не поддержал инициативу. В свою очередь, ведомство выступило с предложением установить срок до 30 дней и больше, если пострадавший не успевает подать заявление по объективным причинам.

«30 дней может быть разумным сроком, но в то же время, если у человека медицинские показания, он одинок, никто не напишет за него заявление. Необходимо предусмотреть возможность продления срока обращения за выплатами ОСАГО. Основанием для этого может быть, например, медицинская справка о госпитализации», — заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Сейчас срок не ограничен, что, по мнению РСА, позволяет мошенникам скрывать реальные обстоятельства ДТП. Однако при оформлении по европротоколу все-таки требуется уведомить страховщика в течение пяти дней, иначе он будет иметь право отказать в выплате.

Камеры все-таки начнут штрафовать за отсутствие полиса

С сентября камеры видеофиксации должны были начать штрафовать за отсутствие полисов ОСАГО, но чиновники не смогли определиться, по какой именно статье выписывать наказания и как часто это можно делать. Как пояснил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, пока нет решения, штрафовать раз в день или при каждом проезде под камерой, а также кому именно выписывать протокол — водителю или собственнику автомобиля. Кроме того, под вопросом остался и размер штрафа 500 или 800 руб., что зависит от квалификации нарушения.

Как только все юридические вопросы будут решены, проект запустят, и произойти это может ближе к новому году. «Запуск проекта займет от месяца до двух с момента решения правовых нюансов», — сказал Уфимцев. В тестовом режиме система проверки полисов работает в Москве уже с весны, но штрафы нарушителям не высылаются.

Штрафы за езду без ОСАГО вырастут

Минфин в очередной раз подтвердил актуальность вопроса увеличения штрафов за езду без полиса ОСАГО. По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, наказание должно быть сопоставимо с той выгодой, которую получает автовладелец, отказываясь от покупки полиса. Таким образом, речь может идти о сумме в несколько тысяч рублей против нынешних 800 рублей.

Однако конкретных сроков введения новых штрафов за езду без ОСАГО чиновники не называют. В марте депутат Госдумы от фракции «Единая Россия» Сергей Вострецов предложил увеличить штраф до 5 тыс. руб., аналогичные проекты поступали в правительство и ранее, однако чиновники пока не поддержали ни один из них.

17.09.18 РБК autonews.ru

Для аккуратных водителей нет, для лихачей — да.

Не всех автомобилистов устраивает нынешняя система страхования автогражданской ответственности. Были случаи, когда с полисом водитель получал не совсем нужные ему допуслуги. Выплаты после аварии не всегда такие, на какие рассчитывает держатель полиса.

Страховым компаниям сложившееся положение тоже не нравится — бизнес работает чуть ли не себе в убыток. Выплаты по ОСАГО растут каждый год. В 20 регионах страховщики платят на каждый собранный рубль до двух рублей, то есть несут прямые убытки.

Центробанк разработал реформу системы ОСАГО. 13 сентября в Госдуме обсудили, достаточно ли будет предложенных мер.

ЧТО ХОЧЕТ СДЕЛАТЬ ЦБ

У регулятора страховой отрасли три глобальных предложения:

— Улучшить расчет скидок за безаварийную езду (коэффициент бонус-малус). КБМ будет присваиваться раз в год, 1 января.

— Возраст и стаж сильнее будут влиять на стоимость страховки нежели сейчас.

— Минимальную стоимость полиса уменьшат на 20%, максимальную увеличат на 20%. Сейчас базовая ставка полиса на легковушку (без коэффициентов) может колебаться с 3432 до 4118 руб. Границы расширят — с 2746 до 4942 руб.

По мнению зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, тарифы станут более справедливыми. Сейчас стоимость страховки для аккуратного водителя и для лихача отличается не так сильно.

Индивидуальные тарифы — это то, к чему власти собираются перейти в будущем. Сейчас над этим работает Минфин.

— Просто поднять лимиты по выплатам нельзя, — полагает замминистра финансов Алексей Моисеев. — Тогда надо будет повышать стоимость полиса, а делать этого не хотелось бы. Мы будет поэтапно переходить к индивидуальным тарифам. Тогда для каждого водителя ОСАГО будет стоить по-разному.

ЗАЧЕМ НУЖНЫ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ТАРИФЫ?

Сейчас большинство добросовестных водителей оплачивают ущерб от лихачей. Все собранные по страховках деньги тратятся на 5% автомобилистов.

— 2-3% водителей относятся к категории маргиналов, — рассказал координатор общества «Синие ведерки» Петр Шкуматов. — Эти автомобилисты агрессивно водят, часто попадают в ДТП. Вспомним пресловутую Мару Багдасарян. На лихачей-маргиналов приходится 70% всех выплат.

Нынешние правила ОСАГО не позволяют для условной Багдасарян сделать бесконечно дорогую страховку, учитывая ее опасное поведение на дороге. Для этого и нужна либерализация.

Похожая история с таксистами. По статистике, средний водитель попадает в аварию раз в 20 лет. Средний таксист — раз в полтора года. При этом, у таксистов полис не настолько уж дороже.

Смотрите сами: годовая страховка для столичного таксиста стоит примерно 24 тыс. руб. Средний ущерб от одной аварии — 70 тыс. руб. За полтора года таксист отдаст страховой около 30 тыс. руб., а заплатить за него по полису придется 70 тыс. руб. Для бизнеса — чистый убыток. Но нынешняя система ОСАГО не позволяет учитывать эти риски.

— При либерализации тарифа опытный водитель в Москве станет платить меньше. Молодой южанин, у которого зашкаливает тестостерон, вероятно начнет платить больше, — сказал президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. — На страховом рынке достаточно конкурентная ситуация — соперничество бизнеса сдержит возможный рост цен.

По мнению экспертов, при либерализации тарифов ОСАГО на стоимость страховки должно влиять много факторов. Не только возраст и стаж, но и количество нарушений ПДД в течение года, серьезность предыдущих аварий (царапина на бампере или серьезное столкновение).

В Минфине полагают, что в будущем можно будет отказаться от региональных коэффициентов. Раз тариф страховки рассчитывается индивидуально, то какая разница, где водитель ездит без аварий, в Москве или Рязани?

Замминистра Алексей Моисеев добавил, что его ведомство готово одобрить обязательную видеосъемку покупки ОСАГО. Если страховщики будут отказывать в продаже полиса, запись станет доказательством правоты автомобилиста. Ведь бизнес обязан продать страховку.

14.09.18 Комсомольская правда kp.ru

Что ждет рынок страхования автогражданки.

В Госдуме прошли парламентские слушания по ОСАГО. Предложений по регулированию рынка много: от ЦБ, Минфина, РСА и депутатов. Гвоздь обсуждений — стоимость страхования автогражданки. Новые тарифы, предлагаемые ЦБ, должны оказать положительное влияние на конкуренцию между страховщиками, повысить возможности для возмещения вреда и поощрить аккуратных водителей низкой ценой полиса.

Ситуация с рынком ОСАГО остается проблемной, одна из задач проходящей реформы – повышение доступности полисов. Так, ЦБ получает десятки тысяч обращений в год. Основные жалобы касаются невозможности купить полис и неправильного расчета коэффициента бонус-малус, который характеризует аккуратность водителя, учитывая число аварийных ситуаций, рассказал в ходе слушаний в Госдуме зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

«Цель первая – это цель снижения недоступности полисов ОСАГО», — сказал Чистюхин, обратив внимание на большие очереди при попытке автовладельцев купить полис.

«На текущий момент у автомобилистов самая большая проблема – это доступность полисов ОСАГО. После глубокого изучения ситуации мы выяснили, что проблемы возникают у небольшой части автомобилистов, которые являются не самыми образцовыми или находятся в группах риска – это либо молодые водители, либо люди, которые засветились в авариях. Этих людей особенно в токсичных регионах страховые компании пытаются от себя отогнать», — сказал координатор движения «Общество синих ведерок» Петр Шкуматов.

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, необходимо рассмотреть возможность ужесточения штрафных санкций для автовладельцев, которые не имеют полисов. Однако такой шаг уместен только после разрешения проблемы с доступностью. «Общероссийский народный фронт» сообщал в августе, что в некоторых регионах до сих пор невозможно оформить полис через интернет — проблемы возникают в 60% случаев.

Освободить ОСАГО

Вторая цель ЦБ – это либерализация тарифов ОСАГО. Именно этот вопрос стал ключевым в рамках обсуждения.

«Тарифы, которые сегодня применяются к 39 млн владельцев договоров, полисов ОСАГО, являются не совсем справедливыми. Подавляющая часть нашего населения ездит добросовестно, не попадает в ДТП, но при этом платит примерно столько же, сколько платят те, кто постоянно в нарушениях и ДТП», — сказал Аксаков.

Обе цели можно достичь благодаря реформе тарифов, анонсированной регулятором весной, сказал зампред Банка России Владимир Чистюхин. «Если ты водишь аккуратно, то плати меньше», — сказал он.

ЦБ хочет расширить тарифный коридор, то есть максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, на 20% в обе стороны. В пределах этого коридора (сейчас это 10% в обе стороны) страховые компании определяют стоимость полисов. Регулятор предлагает увеличение вилки базового тарифа для легкового автомобиля физлица с нынешних 3,4–4,1 тыс. до 2,7–4,9 тыс. руб. Это значит, что владелец автомобиля может находить страховые компании, которые применяют минимальную ставку и продают полисы дешевле, и тем самым экономить. РСА пересмотр тарифов поддерживает — цена ОСАГО должна стать более справедливой и значительно снизиться для опытных и аккуратных водителей, заявил глава РСА Игорь Юргенс. Свободные тарифы должны стать благом для ценовой конкуренции – с изменением бизнеса «Росгосстраха» на рынке нет монополиста,

«Мы бы предполагали установить дополнительные полномочия Банка России, чтобы останавливать, ограничивать страховые компании в установлении чрезмерного тарифа», — добавил Чистюхин, указав, что некоторые аккуратные водители могут рассчитывать на небольшое снижение тарифа после либерализации ОСАГО.

Стоимость автострахования для конкретного автомобиля зависит не только от размера базовой ставки, но и коэффициентов. Учитываются, например, возраст и водительский стаж водителя, регион, тип транспортного средства. ЦБ предлагает расширить с пяти до 50 градаций диапазон коэффициента возраста и стажа. Регулятор также настаивает на реформировании коэффициента бонус-малус, который рассчитывается в зависимости от количества аварий, в которых покупатель полиса был виноват.

Регулятор хочет привязать его к водителю, а не к договору и зафиксировать значение на год.

Последний раз ЦБ менял тарифы по автогражданке в два этапа осенью 2014 года (повышение на 30%) и весной 2015 года (рост на 40–60%). Последнее указание от апреля 2015 года принималось без широкого обсуждения. В связи с этим депутаты, считают, что ЦБ должен больше советоваться с парламентариями.

Участники обсуждения, включая страховые компании, достигли согласия по вопросу индивидуализации тарифов для водителей, тонкой настройки тарифа под каждого водителя. Добросовестные водители должны платить по низкому тарифу.

Возместить убытки

Замминистра финансов Алексей Моисеев назвал закон об ОСАГО многострадальным. Минфин предлагает законодательные изменения, по которым планируется отменить коэффициенты мощности и региона использования автомобиля. Согласно документу, на стоимость полиса должны влиять нарушения ПДД, резкость торможения и перестроения, частота и длительность использования машины — все это будут фиксировать специальные устройства на автомобиле.

Минфин также предлагает три вида наполнения полисов (с лимитами от 500 тыс. руб. до 2 млн руб.), сами полисы сделать трехлетними, а не на год.

Минфин рассчитывает, что окончательная либерализация ОСАГО произойдет к 2023-2025 году, говорил ранее замминистра.

Несмотря на наличие минимальных и максимальных значений базовой ставки ОСАГО, из которых страховщики могут выбирать, рынок страхования автогражданки остается убыточным. По данным регулятора, страховые компании получили 15 млрд руб. убытка от ОСАГО в 2017 году. По итогам первого полугодия 2018 года сборы страховщиков по ОСАГО сократились на 1,7%, до 107,3 млрд руб., а выплаты уменьшились на 35,8%, до 66,5 млрд руб. Страховщики вынуждены покрывать расходы за счет других направлений бизнесов, закрывать офисы в отдельных регионах. Некоторые серьезные страховщики отказались от ОСАГО по собственной инициативе («Альянс», «ВТБ страхование»).

Либерализация тарифов ОСАГО должна компенсировать рынку убытки, а также стать решением другой болезненной темы — широкое распространение страхового мошенничества в этом секторе рынка. Для борьбы с проблемой РСА предложил ограничить пятью днями срок сообщения в страховую компанию о ДТП — так невозможно будет заявить об убытке в аварии, которая произошла год-полтора назад. Минфин эту инициативу страховщиков не поддержал.

В конце сентября обсуждение тарифной реформы пройдет в Совете Федерации, сообщал ранее зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

13.09.18 Газета.ру gazeta.ru

strahovanieСпровоцировало их решение Верховного суда, признавшего выплаты заниженными.

Страховые компании начали получать первые иски с требованием пересчитать компенсации по ОСАГО в связи с авариями, которые произошли с декабря 2014 г. по май 2015 г., сообщили «Ведомостям» представители нескольких крупных страховщиков. Такими исками завалили многие компании, рассказывает заместитель гендиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев.

Иски спровоцировало решение Верховного суда, который поставил точку в длительном споре между Управлением Федеральной антимонопольной службы (УФАС) Татарстана и Российским союзом автостраховщиков (РСА). УФАС усомнилось в объективности справочников со средней стоимостью запасных частей, материалов и работ, которые составлялись с 1 декабря 2014 г. по 1 мая 2015 г. РСА обновляет справочники каждые полгода, чтобы страховщики определяли с их помощью выплаты по ОСАГО. Еще в апреле 2016 г. татарстанское УФАС установило, что цены в справочниках не соответствуют рыночным, и предписало РСА устранить нарушения. Союз пытался оспорить предписание в судах, которые выносили разные решения. В результате спор дошел до судебной коллегии Верховного суда, а она в марте поддержала УФАС. 30 июля отклонил жалобу РСА и президиум Верховного суда.

Методика РСА противоречит требованиям Центробанка, приводятся доводы УФАС в судебных материалах. Например, цены на материалы снижались за счет скидок, предоставляемых ремонтным предприятиям, т. е. оптовым покупателям, хотя ЦБ требует применять скидки к розничным ценам. УФАС доказало, что цены отдельных запчастей в справочниках существенно ниже рыночных, говорится в определении суда: «Это обстоятельство <...> ведет к экономически не обоснованному занижению страховых выплат».

После решения Верховного суда автомобилисты начали требовать перерасчета выплат по ОСАГО в связи с новыми обстоятельствами. Такие иски получили «Росгосстрах» и «Согласие», рассказывают их представители. Практика «распространится по всей стране», уверен Алексеев, к его компании тоже пытались предъявить такие требования. С 1 декабря 2014 г. по 1 мая 2015 г. было урегулировано 923 527 случаев убытка по ОСАГО, подсчитали в РСА. Но на перерасчет выплат могут рассчитывать не все, считает представитель РСА: по большинству марок машин в Сибири и на Дальнем Востоке цены в справочниках, напротив, были выше цен, по которым страховщики рассчитывали компенсации.

Представители «Альфастрахования», «РЕСО-гарантии», «Ренессанс страхования», «Зетта страхования» и компании «Энергогарант» не ответили на запрос «Ведомостей».

Последствия для страховщиков могут быть очень печальными, при пессимистичном сценарии и с учетом развития рынка автоюристов доплаты по старым убыткам могут измеряться миллиардами рублей, считает заместитель гендиректора по розничным видам страхования «Согласия» Дмитрий Кузнецов. Перерасчета добиваются именно автоюристы, утверждает Алексеев: разница в несколько тысяч рублей с учетом штрафов, неустоек, оплаты экспертиз и представительских расходов вырастает до десятков и сотен тысяч рублей.

Судебная практика в связи с решением Верховного суда пока разнородная – в пользу и страхователей, и автомобилистов, говорит представитель РСА. ВСК получила пять исков, «все они были оставлены судами без удовлетворения», утверждает ее представитель. А по искам к «Согласию», по словам его представителя, решения пока не вынесены.

Исковая давность по событиям за тот период истекла в июне 2018 г., считает представитель ВСК, поэтому он не ожидает массового оспаривания выплат. Срок исковой давности необходимо считать с марта 2018 г., не согласны правозащитник в сфере страхования Василий Попов и советник юрфирмы BGP Litigation Ирина Акимова. Благодаря определению Верховного суда у страхователей есть хорошие шансы выиграть дело, считает она. УФАС готово представлять судам информацию о допущенных нарушениях, обещает его представитель.

Но страховщикам могут грозить иски и по другим периодам. До сих пор справочники РСА остаются неактуализированными, сказал представитель татарстанского УФАС. РСА должен привести ценовые справочники в соответствие с методикой Центробанка до 30 ноября – таково предписание УФАС. И это будет сделано, подтверждает представитель союза.

Представитель Центробанка считает, что решение Верховного суда указывает на необходимость актуализировать порядок составления справочников. Чтобы подготовить новую методику, создана специальная рабочая группа с участием Минюста, Минтранса, ФАС, страховщиков, экспертов и автопроизводителей.

12.09.18 Ведомости vedomosti.ru

strahovanieЦБ решил обсудить реформу автогражданки с парламентариями.

Планируемая Центробанком тарифная реформа ОСАГО, похоже, затягивается. Банк России решил не менять тарифы в одиночку (как он это сделал четыре года назад), а вынести изменения, которые он совместно с Минфином готовит уже не первый год, на широкое обсуждение в Госдуме и Совете федерации. На рынке считают, что ЦБ решил разделить риски изменения цены полиса по социально значимому виду страхования после резонанса, вызванного в обществе пенсионной реформой. Страховщики теперь опасаются, что депутаты не дадут им справедливо скорректировать тарифы. Депутаты, в свою очередь, уже обещают умерить аппетиты страховщиков.

Как сообщил в кулуарах Московского финансового форума зампред ЦБ Владимир Чистюхин, проект указания регулятора о новых тарифах ОСАГО еще не отправлен в Минюст. Напомним, весной ЦБ анонсировал реформу тарифов — планировалось, что летом 2018 года будет расширен тарифный коридор на 20% в обе стороны (увеличение вилки базового тарифа для легкового автомобиля физлица с нынешних 3,4–4,1 тыс. до 2,7–4,9 тыс. руб.). Также регулятор намеревался расширить с пяти до 50 градаций диапазон коэффициента возраста и стажа (КВС) и реформировать коэффициент бонус-малус (КБМ, учитывает аварийность водителя), привязав его не к договору, а к водителю и зафиксировав его значение на год.

Однако летний пересмотр тарифов не состоялся (как предполагалось, в том числе из-за выборов 9 сентября), и теперь процесс может затянуться еще. Как сообщил господин Чистюхин, в Банке России принято решение провести «более полное обсуждение» всей концепции изменений в ОСАГО с Госдумой и Совфедом — учитывая, что реформа предполагает не только изменение акта ЦБ, но и поправки в закон. Напомним, Минфин предлагает три вида наполнения полисов (с лимитами до 2 млн руб.), сами полисы предлагается сделать многолетними (до трех лет действия), поправки министерства отменяют коэффициенты мощности и территории использования автомобиля.

«Правильнее рассматривать все эти изменения в комплексе,— объявил Владимир Чистюхин.— Парламентские слушания в Госдуме пройдут 13 сентября, а в последней декаде сентября, надеемся, пройдет мероприятие и в Совете федерации. После этого мы поймем, насколько мы готовы в текущей редакции вносить документ (проект указа о тарифах, опубликован на сайте ЦБ в июне.— “Ъ”), возможно, он будет поправлен». Задержку с новыми тарифами он объяснил так: «Стало понятно: если мы сейчас сделаем первый шаг и потом придем в Думу со вторым и третьим, не обсудив в ними всю реформу, это может затруднить нам дальнейшее движение законопроекта». Зампред ЦБ напомнил, что принципиальная позиция всей реформы — индивидуализация тарифа.

На рынке перенос срока введения новых тарифов и вынесение темы на широкое обсуждение связывают с резонансом, вызванным пенсионной реформой. ОСАГО — чувствительный вид страхования для граждан, и регулятор, вероятно, не хочет рисковать с изменениями тарифов в одиночку. Последний раз ЦБ менял тарифы по автогражданке в два этапа осенью 2014 года (повышение на 30%) и весной 2015-го (рост на 40–60%). Тогда это было связано с увеличением лимитов выплат по полису.

«Депутаты проявили большой интерес к реформе ОСАГО, поэтому решено более глубоко и широко обсудить эту тему. Такой углубленный анализ, как понятно профессионалам, связан с пенсионной реформой и ее резонансом для граждан,— говорит президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.— Мы рассчитываем, что по результатам дискуссии, к которой привлечены Минфин и ЦБ, реформа будет реализована». Он надеется, что депутаты не заблокируют пересмотр тарифов, необходимый страховщикам для баланса системы ОСАГО. По данным ЦБ, компании получили 15 млрд руб. убытка от ОСАГО в 2017 году. Планируемые ЦБ изменения, по логике регулятора, должны компенсировать рынку эти 15 млрд руб. и выровнять убыточность.

«Тема ОСАГО социально чувствительная, и без совета с депутатами реформу проводить нельзя»,— согласен с ЦБ глава банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков. По его словам, «в современных условиях вопрос о повышении тарифов вообще не может стоять в повестке дня». «Надо разобраться с тем, каким образом страховщики используют средства, полученные от продажи полисов,— сказал он “Ъ”,— какая часть идет на возмещение и насколько разговоры об убыточности соответствуют действительности». Он заявил о готовности рассмотреть вопрос о введении гибких тарифов, которые поощряют добросовестных автомобилистов и наказывают нарушителей ПДД. «Обязательно умерим аппетиты страховщиков»,— пообещал “Ъ” депутат Вячеслав Лысаков. Согласно статистике ЦБ, по итогам первого полугодия 2018 года сборы страховщиков по ОСАГО сократились на 1,7%, до 107,3 млрд руб. Выплаты уменьшились на 35,8%, до 66,5 млрд руб. На рынке уменьшение выплат объясняют борьбой с мошенниками и работой ремонтной реформы.

10.09.18 Коммерсант kommersant.ru

strahovanieСвободный тариф, полис для человека, а не для машины и безлимитное возмещение.

На 13 сентября в Госдуме запланированы слушания по либерализации тарифов ОСАГО. В преддверии этого Банки.ру провел собственные «слушания» и спросил обе стороны, каким в идеале должно быть ОСАГО. А также в какие сроки можно прийти к идеальному варианту, чего для этого не хватает и что нужно сделать.

Результаты опроса стали для нас неожиданностью: оказалось, и страховые компании, и вечно ругающие их клиенты хотят на самом деле примерно одного и того же. Правда, автомобилисты в своих мечтах идут гораздо дальше, чем страховые компании. Реформаторы «из народа» озвучили некоторые неожиданные предложения, которые страховщики могли бы взять на вооружение.

Идеальное ОСАГО глазами страховщиков

Итак, что думают об идеальном обязательном автостраховании те, кто его продает?

«Идеальное ОСАГО — это базовое каско»

Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза страховщиков:

— Идеальное ОСАГО — это, условно говоря, базовое каско. Это возможно после индивидуализации тарифа, когда добросовестные водители не будут переплачивать за аварийных и страховых мошенников. За примерами далеко ходить не надо. Давайте обратимся к опыту тех стран, где страховка работает без нареканий. Когда ОСАГО станет базовым каско, цена на ОСАГО упадет, как упала в Германии после либерализации тарифов.

Мы рассчитываем на старт первого этапа либерализации тарифов в этом году. От того, как он пройдет, будет зависеть дальнейшая судьба либерализации. Но, даже по самым оптимистичным прогнозам, максимальный переход на свободный тариф займет несколько лет.

Для реализации задуманного не хватает в первую очередь политической воли. К сожалению, тема ОСАГО все чаще становится разменной монетой в политических и популистских диспутах. Единственным ответственным институтом, сумевшим посмотреть на проблему со стороны цифр и экономики, стал ЦБ. Первые шаги, которые были сделаны Банком России в сторону либерализации, дали возможность удержать ОСАГО на плаву. Но они уже нивелированы как инфляционными, так и валютными факторами.

Встречными шагами страхового сообщества стали запуск системы электронных продаж ОСАГО, гарантирование продаж полисов, в том числе в наиболее проблемных регионах. За свой счет страховое сообщество реализует ряд масштабных инфраструктурных задач — строит новую IT-систему, борется с мошенничеством. Здесь мы движемся вместе с регулятором в сторону потребителя. Переход на свободный тариф сделает систему еще и более справедливой — опытным и безаварийным водителям не придется платить за убыточных.

«К лимиту возмещения в 1 миллион евро можно прийти на горизонте 10—20 лет»

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах»:

— Говорить об идеальном ОСАГО, по-моему, не имеет смысла. Нужно ставить себе конкретную цель — приблизиться к европейским нормам: свободное ценообразование, лимит, эквивалентный 1 миллиону евро, и ремонт с использованием вторичных запасных частей.

К лимиту в 2 миллиона рублей и свободным ценам, мне кажется, мы можем прийти уже в течение 3—5 лет, а лимит в 1 миллион евро будет виден на горизонте 10—20 лет.

Это социальный вид страхования, скорость движения в большей степени будет зависеть от экономической ситуации и реального роста доходов населения. Законодательные и регуляторные изменения второстепенны.

«Необходимо вводить запрет уступки прав требования третьим лицам»

Игорь Иванов, заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия»:

— Идеальное ОСАГО — это: высокие (в идеале — неограниченные) лимиты ответственности; разнообразие вариантов страховых программ на основе единых базовых требований по гарантиям страховой защиты; дополнительные сервисные и страховые услуги в количестве, которое ограничивается только фантазией страховщиков и потребностями автовладельцев; индивидуальные тарифы, которые учитывают характеристики водителя, географию и характер эксплуатации автомобиля, технические характеристики транспортного средства и прочее.

Все это достигнуто в Западной Европе благодаря либерализации тарифов ОСАГО и уходу от мелочного контроля и вмешательства государства. Между тем — из лучших побуждений, но действуя методами административного регулирования — у нас почти ежегодно в закон вносят изменения, которые никак не улучшают условия страхования для владельцев транспортных средств и возмещения вреда для потерпевших.

Радикальное улучшение ОСАГО возможно только после либерализации тарифов и создания условий для конкурентной борьбы страховщиков за каждого клиента. Опыт Западной Европы показывает, что рынок выстраивает гармоничные отношения страховщика и потребителя за год-два после освобождения тарифов. Как правило, в результате сами тарифы различаются минимально, однако к базовым условиям страхования добавляются сервисные услуги, и клиенты выбирают компанию по уровню сервиса.

Решить проблему с единообразным толкованием законодательных норм, сокращением судебных споров, с переходом на индивидуальные тарифы, повышением уровня защиты владельцев транспортных средств возможно за два-три года.

Необходимо также вносить изменения в закон и правила ОСАГО. Они должны содержать исчерпывающий перечень расходов, произведенных потерпевшим в связи с причиненным вредом, которые подлежат возмещению по договору страхования в счет страховой выплаты. Такие расходы должны быть неизбежными и обоснованными.

Важно дополнительно разрешить страховщикам при наличии договора со СТОА осуществить выплату в денежной форме. Например, если в результате ДТП деталь повреждена сквозной корро­зией, деталь имеет следы ремонтных воздействий, проведенных с нарушением технологии, и тому подобное.

Требования к сведениям, которые указываются в направлении на ремонт, такие как сроки ремонта, должны быть исключены. Закон устанавливает максимальный срок ремонта, а определить конкретный срок может только станция, после того как проведет осмотр и дефектовку транспортного средства.

Важным для достижения цели закона — защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу, — является запрет уступки прав требования по договору цессии третьим лицам.

«Урегулирование должно быть автоматизировано через мобильное приложение»

Сергей Скоморохин, заместитель руководителя управления методологии обязательных видов СК «АльфаСтрахование»:

— Для водителя/страхователя: договор ОСАГО всегда должен быть без ограничений (по аналогии с «Зеленой картой»), урегулирование должно быть автоматизировано с помощью мобильного приложения и позволять самостоятельно на месте ДТП заявлять о страховом случае, чтобы ускорить процесс урегулирования.

Для страховщика: тариф по договору ОСАГО должен определяться страховщиком исключительно исходя из истории вождения и других факторов, характеризующих качество вождения каждого конкретного автомобилиста за рулем страхуемого транспортного средства.

При условии политической воли в течение года или двух лет это можно реализовать. Но как раз политической воли и не хватает.

«Нужно сочетание контроля со стороны ЦБ и свободы страховщиков в назначении тарифа»

Андрей Ковалев, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие»:

— В идеальном ОСАГО должны сочетаться строгий контроль со стороны ЦБ в части условий полиса и урегулирования убытков и свобода страховых компаний в назначении тарифа по конкретному полису. Такой подход, с одной стороны, защитит интересы страхователей, а с другой — позволит каждому клиенту платить за себя и свой риск и повысить привлекательность этого вида для страховщиков. Это может быть осуществлено в течение года-двух. В настоящее время такой переход запланирован, но на более продолжительный период (до пяти лет).

«Отмена верхнего порога суммы возмещения позволила бы раскрыть социальную функцию ОСАГО»

Евгений Попков, начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК «МАКС»:

— В текущей версии российской «автогражданки» глобально не хватает двух вещей: полисов для водителей без привязки к машине и безлимитных страховых сумм.

Отсутствие первых нередко создает неудобства — когда, например, большая семья не может воспользоваться автомобилем из-за того, что свободный водитель не вписан в полис ОСАГО и ему нельзя садиться за руль.

Отмена верхнего порога суммы страхового возмещения позволила бы в полной мере раскрыть социальную функцию ОСАГО. Жуткие истории про ДТП с участием премиальных автомобилей, когда виновникам приходилось продавать квартиры для погашения ущерба, ушли бы в прошлое. А чтобы безлимит не отправил «в космос» цены на полисы, можно предусмотреть появление франшиз. Тогда вероятностная масса в хвосте распределения убытков, приходящаяся на редкие крупные события, была бы замещена аналогичной по размеру массой, приходящейся на частые мелкие выплаты.

Принципиально ничего не мешает довести наше ОСАГО до идеального варианта. Процедурно и технологически введение персональных полисов не сложнее реализации е-ОСАГО. А внедрение безлимитной страховой суммы вполне можно было бы реализовать в рамках очередной итерации по обновлению условий страхования.

«Рынку не хватает порядочности со стороны страхователей»

Михаил Черных, заместитель директора департамента андеррайтинга СК «Абсолют Страхование»:

— Идеальное ОСАГО — когда страховщики имеют возможность максимально полно учитывать реальную степень риска и собирают достаточно премий для проведения выплат, формирования резервов и получения нормированной прибыли. Когда потерпевшие всегда получают справедливую выплату, достаточную для приведения автомобиля в состояние до аварии. Когда отсутствуют жалобы клиентов на страховщиков.

Сейчас не хватает контроля за соблюдением обязанности страховать ОСАГО. А еще необходимо введение административной ответственности как для страхователей, так и для посредников за умышленное искажение сведений.

Со стороны страхователей не хватает порядочности и гражданской сознательности. Стремление заплатить как можно меньше, а получить значительно больше положенного уже давно стало тенденцией. Меньше всего это проявляется в «зажиточных» регионах, а сильнее всего — в регионах с более низким уровнем доходов. Итог очевиден: именно в этих регионах страховщикам менее всего выгодно работать.

Современный уровень развития информационных технологий позволяет создать любые мыслимые базы данных и наладить мгновенное взаимодействие между всеми сторонами процесса. Года хватит для принятия необходимых законодательных актов, еще года — на внедрение механизмов и переход всех страхователей на новые условия.

Идеальное ОСАГО глазами эксперта

«Покупая ОСАГО, человек должен быть уверен, что он полностью защищен»

Дмитрий Жуков, руководитель направления «Страхование» Банки.ру:

— На мой взгляд, в идеале ОСАГО должно быть привязано не к автомобилю, а к водителю, максимально учитывая при этом все риски, связанные с его опытом и стилем вождения. При наступлении страхового случая выплата должна полностью покрывать ущерб без возможности выставлении суброгационных исков виновнику ДТП из-за «особенностей» методики оценки ущерба. Покупая ОСАГО, человек должен быть уверен, что он полностью защищен. Что ему не придется потом доплачивать за износ деталей пострадавшего автомобиля или компенсировать разницу между стоимостью ремонта по каско и ОСАГО. Лимит возмещения необходимо увеличивать на порядок — до нескольких миллионов, а урегулирование — максимально переводить в онлайн, еще сокращая участие ГИБДД.

Идеальное ОСАГО глазами автовладельцев

Юрий Кудрявцев, финансовый журналист:

— Идеальное ОСАГО должно быть без буквы О, то есть не обязательным. Иначе оно превращается просто в дополнительный побор для автовладельцев. И конечно, с одним полисом ОСАГО должно быть разрешено управлять любым авто той же категории. При смене категории, естественно, нужен новый полис.

Ольга Кучерова, страховой обозреватель Банки.ру:

— Я мечтаю о поминутном ОСАГО — по аналогии с каско, которое «включается» только тогда, когда водитель поворачивает ключ зажигания. В ОСАГО это даже более логично, чем в каско. Пока машина стоит, с ней может что-то случиться, и лучше защитить ее — например, от угона. А вот водитель точно не может никому причинить ущерб, пока не сел за руль, так что страховать его ответственность бессмысленно. Ну и экономия вышла бы существенная.

И вторая моя мечта — поголовное применение телематики с установкой устройства за счет страховщика, чтобы можно было максимально точно воспроизвести обстоятельства ДТП. Очень хочется, чтобы при необходимости устройство само вызывало экстренные службы и отправляло сообщение страховщику со всеми данными по происшествию, как это делают самые продвинутые системы. Тогда ОСАГО действительно будет давать водителю необходимую защиту.

Мы попросили ответить на те же вопросы пользователей в форуме на сайте Банки.ру. Приводим несколько мнений, отражающих общий настрой интернет-общественности.

Пользователь с ником Smagluk:

— Ответственность — она ГРАЖДАНСКАЯ, то есть и коэффициенты должны быть на человека. Стаж, возраст, количество аварий, нарушения правил и прочее. При чем здесь мощность автомобиля и его стоимость?

Entropin:

— Хочется, чтобы ОСАГО доработали под нужды тех, кто пользуется машиной только по выходным или в отпуске. Можно было бы неплохо сэкономить. Период использования транспортного средства нужно задать в виде таблицы: 12 месяцев на 31 день, в которой значком отмечается «разрешено» или «запрещено». Для определения суммы премии нужно посчитать число разрешенных дней, перевести в месяцы, и дальше по обычной формуле. Я бы отметил пятницу, субботу и воскресенье плюс время отпуска.

Taj2:

— Если бы страховые компании действительно «скорили» клиентов и 100% надбавки ставили аварийным, а тех, кто ездит аккуратно, заманивали бы скидками и «плюшками» — вот и было бы хорошо. К скорингу можно прикрутить базу штрафов и историю ДТП, само собой.

07.09.18 Банки.ру banki.ru

Реклама: