Госдума приняла закон, который отменяет обязательное проведение техосмотра для получения полиса ОСАГО.

Ранее его выдача, согласно постановлению «О безопасности дорожного движения», была возможна лишь при прохождении этой процедуры.

Нововведения исключили эту норму и одновременно внесли соответствующие изменения в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности. В результате для получения полиса водителю не понадобится предоставлять диагностическую карту и подтверждать проведенный техосмотр.

«Это изменение сначала предлагалось в другом законопроекте, но в целях ускорения его принятия оно была перенесено в этот закон», — пояснил РИА Новости председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Он подчеркнул, что ГИБДД, автостраховщики и Банк России согласны с тем, что обязательное автострахование не должно быть увязано с техническим осмотром и диагностической картой. Вокруг них, как сказал депутат, сложился определенный незаконный бизнес.

«Кроме того, возможны случаи, когда, например, диагностическая карта действует последний день, в этот же день покупается полис ОСАГО, ну и все, дальше полис действует, а карта нет», — заметил Аксаков.

Еще одна проблема — недостаток станций техобслуживания, отвечающих требованиям закона. В результате, как пояснил председатель комитета Госдумы, люди вынуждены покупать диагностические карты. Поэтому, по его словам, незачем привязывать получение документа об обязательном страховании автогражданской ответственности к диагностической карте и техосмотру.

Закон должен будет вступить в силу с 22 августа.

15.06 2021 РИА Новости ria.ru

С начала 2021 года российские автовладельцы всё чаще жалуются на то, что страховые компании в одностороннем порядке расторгают договоры страхования ОСАГО по надуманным причинам. Эта ситуация даже заслужила прямое внимание и комментарии со стороны Российского союза автостраховщиков. Так в чём же заключается проблема и как избежать проблем подобного рода со своей страховкой ОСАГО?

Из-за чего страховые компании чаще всего расторгают договоры страховки на машину

Чаще всего поводом для расторжения договора становятся претензии к данным о территории преимущественного использования транспортного средства. Поскольку этот фактор играет существенную роль при расчёте ОСАГО, страховщики имеют склонность трактовать любую сомнительную информацию в этой категории как заведомо ложную и достаточный повод для аннулирования полиса без возвращения уплаченной премии. Однако здесь есть несколько нюансов.

Несмотря на то, что некоторые недобросовестные страхователи в самом деле предоставляют страховщикам неверную информацию с расчётом на то, чтобы снизить стоимость страховки, очень часто проблемы этого типа возникают просто по неосмотрительности или случайности. Во-первых, иногда автовладельцы недостаточно быстро обновляют данные о своём месте жительства после переезда на новое место. Во-вторых, в законе об обязательной страховке на машину говорится, что территория преимущественного использования указывается согласно паспорту автовладельца, паспорту транспортного средства (ПТС) или свидетельству о регистрации ТС (СТС). Несмотря на то, что в законе эти три источника указаны как взаимозаменяемые, некоторые страховые компании отдают предпочтение определённым видам документов и любые расхождения с ними трактуют как ложную информацию.

Проблемы при оформлении ОСАГО онлайн

Ещё одна частая причина расторжения договоров – ошибки, закравшиеся в данные при оформлении электронного полиса. Если автовладелец, например, неправильно указывает категорию машины или мощность её двигателя, то страховая компания имеет законное право аннулировать договор и удержать уплаченную премию. Чтобы избежать возникновения подобных проблем и гарантированно получить выплату по ОСАГО, внимательно изучайте введённые данные перед тем, как заканчивать оформление.

Формально это должно происходить только в тех случаях, когда неточная информация существенно влияет на определение степени страхового риска. Однако на практике нужно быть готовым доказывать свою правоту в суде.

25.05.21 mk.ru Московский Комсомолец

Таксисты заслужено считаются самыми проблемными страхователями ОСАГО из-за высокой аварийности данного вида транспорта. За 2020 год уровень выплат при наступлении страховых случаев по ОСАГО в авариях с участием такси оказался в 2,2 раза выше среднерыночного, составив более 160% против 73,6%. Еще одна насущная проблема – большая доля водителей без полисов среди водителей данного сегмента.

Пётр Шкуматов, руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» и координатор движения «Общество Синих Ведёрок» уверен, что бизнес по сдаче машин в аренду всем желающим подзаработать на извозе достиг апогея и должен прекратится.

«На текущий момент регулирование в этой области крайне недостаточное. Государственные структуры сосредоточены на контроле неких путевых листов, штампиков и фонариков, а по сути это работа на выписывание штрафов. На деле же людям, которые сдают автомобили с разрешением на деятельность такси первому встречному, должно становиться плохо лишь только от одной мысли о возможных последствиях.

На мой взгляд, чтобы решить проблему с недобросовестными таксопарками и водителями такси, достаточно объединить три компонента. Во-первых, конечно, нужно расширить или вовсе отменить тарифный коридор ОСАГО для такси, сделав его абсолютно индивидуальным и договорным, зависимым от поведения водителя на дороге. Если таксист ездит аккуратно, с минимальными нарушениями правил дорожного движения и не попадает в аварии, при этом является индивидуальным предпринимателем и сам находится за рулем своего автомобиля, для него тариф не будет высоким. А вот представители серо-черного сегмента должны нести все издержки, которых заслуживают.

Во-вторых, необходимо связать действительность лицензии на работу такси и полиса ОСАГО, чтобы одно не работало без другого и при истечении договора обязательного страхования автоматически аннулировалось разрешение на деятельность такси. Отслеживание актуальности ОСАГО должно быть на стороне регулятора этого рынка в конкретном регионе. В случае Москвы – это Департамент транспорта, в случае Санкт-Петербурга – это Комитет по транспорту. При истечении полиса ОСАГО, разрешение на такси должно приостанавливаться в автоматическом режиме.

И, наконец, нужно запрещать эксплуатацию автомобиля легкового такси без полиса ОСАГО и отправлять его на штрафстоянку, начиная со второй остановки нарушителя сотрудником ГИБДД. При первой остановке правоохранители могут ограничиваться предупреждением – это тоже наказание, но без штрафа.

При таких мерах система подготовки и допуска такси начнет самосовершенствоваться. Водители банально не смогут ездить без действующего полиса ОСАГО или с запретом на эксплуатацию автомобиля. Сажать за руль кого угодно станет рискованно и абсолютно не выгодно. А страховщики тем временем будут поощрять хороших водителей, и за ними развернут охоту владельцы такси ради ОСАГО по выгодной цене.

Постепенно машин такси станет меньше и плотность заказов увеличится, что повысит уровень заработков таксистов без роста цен для конечного потребителя. Это рабочий механизм без штрафов, контролеров, ревизоров и инспекторов, не приносящих пользы. Нормальные водители такси, являющиеся индивидуальными предпринимателями и ездящие за рулем своих автомобилей, соблюдающие правила дорожного движения и не попадающие в аварии, будут спокойно работать, а не оплачивать грехи коллег, которые и водить толком не умеют.

20.05.21
Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Водители, которые садятся за руль, не имея действующего полиса ОСАГО, несут опасность для других участников дорожного движения и нарушают российское законодательство. Руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов», координатор общественного движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов рассказал, как, по его мнению, следует бороться с нарушителями.

«Для начала я бы разделил водителей бесполисников на две группы и, соответственно, для каждой категории назначил соответствующие наказания.

Есть водители, которые банальноь не уследили, что срок действия их полиса ОСАГО близится к концу, а страховая компания по тем или иным причинам не уведомила об этом. Например, лично я всегда узнаю о необходимости обновить полис ОСАГО благодаря соответствующему сообщению от моей страховой компании. Поверьте, это очень удобно и полезно, ведь целый год – это достаточно большой промежуток времени и большинство людей просто успевают забыть, когда же их страховка должна истечь в очередной раз.

Поэтому, мне кажется, всем страховщикам стоит присылать клиентам уведомление о скором окончании срока действия полисов или это мог бы делать даже Российский Союз Автостраховщиков (РСА). В базе АИС ОСАГО есть все контакты страхователей, почему бы не наладить систему sms-оповещений? Также это могут быть push-уведомления в «Помощнике ОСАГО» либо сообщения на электронную почту. Соответственно, с забывчивыми водителями я рекомендую бороться в первую очередь своевременными уведомлениями.

Если же говорить об автомобилистах, которые ездят без полиса ОСАГО сознательно, меры должны быть максимально действенными. Сегодня много разговоров о введении практики со штрафами с камер, однако в таком случае будут страдать и те самые добропорядочные водители, которые в ежедневной суете забыли вовремя озаботиться покупкой нового полиса. Или граждане, которые приобрели ОСАГО, но в документе по той или иной причине оказались некорректные данные и страховая компания расторгла договор в одностороннем порядке. В этом случае автомобилист может некоторое время продолжать ездить с физическим полисом ОСАГО, который фактически уже не действует.

Что же делать? Продолжать наказывать автомобилистов без ОСАГО с помощью инспекторов ГИБДД, которые будут выявлять нарушителей, разъезжающих без полисов, останавливая машину на дороге по тем или иным причинам, как происходит и сейчас. Однако сегодня единственное наказание, предусмотренное за езду без ОСАГО – это штраф от 500 до 800 рублей. Я предлагаю для первого нарушения за год сохранить штраф в 800 рублей или вовсе ограничиваться вынесением предупреждения, которое является точно таким же административным наказанием, только с нулевой суммой штрафа. А в качестве наказания за второе или даже последующие нарушения выносить запрет на эксплуатацию транспортного средства. Другими словами, если автомобилист без ОСАГО был остановлен инспектором ГИБДД и получил штраф или предупреждение, однако не понял с первого раза важность соблюдения закона и решил испытывать судьбу дальше, то следующая остановка инспектором ГИБДД должна закончиться визитом на штрафстоянку и лишением водителя свидетельства о регистрации транспортного средства до момента приобретения ОСАГО. На мой взгляд, именно такое наказание будет максимально эффективным для решения проблемы со злостными бесполисниками. При этом водители, которые попросту случайно забыли обновить ОСАГО в срок, все поймут с первого раза и обратятся в страховую компанию для приобретения актуальной страховки. Штраф в 800 рублей или вынесение предупреждения станет для них тем самым напоминанием».

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Главным признаком поддельного полиса ОСАГО служит его низкая цена. Мошенники часто пытаются привлечь жертв возможностью заплатить меньше. Об этом в беседе с агентством «Прайм» рассказал заместитель генерального директора страховой компании «Макс» Виктор Алексеев.

Эксперт отметил, что все сомнения покупателей злоумышленники готовы развеять рядом заранее придуманных объяснений. «Это и якобы сниженный специально для них базовый тариф, и использование для снижения стоимости части своего вознаграждения от страховщика», — перечислил страховщик.

Мошенники, как правило, работают с жертвами удаленно, а полисы доставляют курьерами, добавил Алексеев. Кроме того, у каждого представителя страховой компании на руках должны быть агентский договор и доверенность от страховой.

Как пояснил специалист, проверить подлинность полиса можно, указав его номер на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). В случае, если документ действителен, сайт найдет данные автомобиля, к которому прикреплен поиск. Искать так же можно и по номеру машины.

Алексей назвал и другой способ вычисления мошенников. По его словам, на каждом бланке есть печать с контактным номером телефона. Если при звонке в кол-центр выяснится, что бланк не числился у данного агента или оформлен как находящийся на складе, значит, документ выдали мошенники.

17.04.21 Лента.ру lenta.ru

Москва и Санкт-Петербург стали лидерами среди российских регионов по снижению стоимости ОСАГО в 1 квартале 2021 года по сравнению с прошлым аналогичным периодом. По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА) средняя премия для московских водителей-физлиц составила 7 855 рублей (-5%), а для петербуржцев уменьшилась до 7 359 рублей (-1,1%). По России средняя цена ОСАГО осталась практически на уровне 2020 года, составив 5 474 рубля. Чем же вызваны дезориентирующие сообщения о росте стоимости ОСАГО в информационном поле?

Руководитель рабочей группы «Защита прав автомобилистов» на базе «Общероссийского народного фронта» (ОНФ) Петр Шкуматов считает необоснованными разговоры о подорожании ОСАГО, когда официальная статистика говорит об обратном, а стоимость ОСАГО находится в приемлемом ценовом диапазоне для большинства автомобилистов. Например, согласно мониторингу реформы ОСАГО от ОНФ, сразу 88% водителей отмечают доступность ОСАГО. Результаты опроса исследовательского холдинга «Ромир» показали, что стоимость ОСАГО при покупке соответствует ожиданиям 70% страхователей.

«Стоимость ОСАГО очень зависима от средней суммы ущерба и, соответственно от ситуации на автомобильном рынке, например, стоимости автозапчастей. Автомобили за 2020 год в среднем подорожали на 15-20%, примерно на столько же увеличилась стоимость запасных частей. Поскольку сумма возмещения рассчитывается исходя из стоимости автозапчастей на момент возмещения, расходы страховщиков на выплаты растут. Но, удивительным образом, стоимость ОСАГО находится в том же диапазоне, что в прошлом году. Из-за какого явного подорожания полисов беспокоятся некоторые представители СМИ – мне совершенно непонятно. Если уж говорить о том, на какой процент ОСАГО подорожало, то относительно роста цен на автомобили и запчасти полисы стали дешевле, а не дороже», — подчеркнул эксперт.

О стабильной стоимости ОСАГО говорят не только в РСА, по информации которых средняя цена полисов в 2020 году составила 5 497 рублей, оставшись на уровне 2019 года, но и Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ). Согласно обзору регулятора, средняя страховая премия по итогам 2020 года составила 5,5 тысяч рублей, незначительно превысив показатель 2019 года.

Как страховщикам удается держать стабильной цену ОСАГО? По мнению Петра Шкуматова, дело в борьбе за страхователей, которая развернулась на рынке обязательной автогражданки. Страховые компании начали предлагать безубыточным клиентам страховку по максимально приемлемым ценам. К слову, для самого Петра, ОСАГО стало дешевле почти на тысячу рублей или 15%. Он является добросовестным страхователем и попадал в аварию по своей вине лишь единожды.

«Что касается заявлений некоторых журналистов про каско сопоставимое по цене с ОСАГО, то важно помнить о вариативности опций при покупке полисов данного вида имущественного страхования. Понять, что конкретно включено в тот или иной полис каско, можно лишь читая каждый конкретный договор страхования. Однако многие журналисты метут все под одну гребенку и реагируют на слово каско, не вникая в условия страхования. Например, каско может покрывать лишь случаи угона или тотальный урон – страховка урезанная и намного дешевле полного комплекта. Также уменьшить стоимость каско можно за счет франшизы. Если же и сравнивать стоимость двух априори разных видов страхования, имущественного и ответственности, то корректно говорить о разнице в цене с классическим полным комплектом каско, поскольку ОСАГО – монолитный продукт», — пояснил эксперт.

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Эксперты отмечают увеличение масштабов проблемы на рынке обязательного страхования пассажирских перевозок, которая грозит перерасти в коллапс. Ровно год назад произошел перерасчет коэффициента «бонус-малус» (КБМ), благодаря которому водители получают скидки на полисы за безаварийную езду или наоборот платят за страховку дороже, будучи виновниками ДТП. Но, как мы видим, угроза увеличения стоимости полиса ОСАГО, не влияет на стиль вождения таксистов, ведь ДТП с участием такси на дорогах меньше не стало.

Как сообщил исполнительный директор Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, аварийность среди пассажирских легковых перевозчиков не снизилась. По статистике, из 100 машин такси 34 попадают в ДТП. Для примера: у обычных водителей частота аварийности достигает всего лишь 5%. Рынок такси для страховых компаний уже сейчас является максимально убыточным, а при дальнейшем ухудшении ситуации, многим компаниям просто не хватит резервов на покрытие ущерба при наступлении страховых случаев, связанных с такси. Уровень страховых выплат при урегулировании убытков в ДТП с участием водителей такси по данным на 2020 год превышает 162%. Следовательно, существующие страховые тарифы для такси недостаточны и несбалансированны.

Кроме того, существуют владельцы таксопарков с хорошей страховой историей и с невысоким процентом аварийности на предприятии, и есть другие компании, где каждый первый автомобиль стал виновником ДТП. Несправедливо, что и те, и другие, платят за полис ОСАГО по единому тарифу для такси. Получается, из-за недостаточной гибкости тарифа по этому сегменту рынка, первые вынуждены платить за таксопарки, где аварийность выше в десятки раз, что называется «за себя и за того парня». На рынке страхования пассажирских перевозок давным-давно назрела необходимость появления некоего финансового инструмента, который бы заставлял таксопарки с плохой страховой историей более ответственно относится как к отбору и обучению водителей, с одной стороны, так и к состоянию автомобилей.

Как отмечает эксперт в сфере автострахования и координатор движения «Общество Синих Ведерок» Петр Шкуматов: «Такси на текущий момент является самым аварийным сегментом транспорта среди пассажирских перевозок, да и вообще это самый аварийный вид транспорта на российских дорогах. Индивидуализация ОСАГО позволила сделать тарифы справедливыми. Кто как ездит, так и будет платить. Если владелец таксопарка работает в сотрудничестве со страховой компанией, набирает хороших водителей, проверяя их перед допуском к работе, а его автомобили отличает низкая аварийность, то стоимость ОСАГО будет соответствующей».

Однако, многие безответственные владельцы таксопарков и частные-таксисты предприниматели, пытаясь сэкономить, предпочитают вовсе не страховать автомобили и не покупать ОСАГО для такси, что является прямым нарушением российского законодательства. Они надеются отделаться штрафом за отсутствие полиса, либо оформляют обычный полис не для перевозчиков. Но в случае возможной аварии и необходимости ремонта пострадавших автомобилей, самым незащищенным при ДТП становится пассажир такси. Кто заплатит за его жизнь и здоровье, при отсутствии страховки у водителя?

На сегодняшний день в базе АИС РСА по всей России зарегистрировано 470 404 действующих разрешений ОСАГО для такси. А если посмотреть статистику навигаторов, которые оказывают услуги такси, реальная цифра приближается к двум миллионам. И ситуация, даже после свершившейся либерализации ОСАГО, даже при двойном тарифе для такси и с двойным коэффициентом – не решается. Представители страхового сообщества и эксперты пришли к выводу, что необходимо не только пересматривать тарифы ОСАГО для такси, но в первую очередь снижать аварийность самих пассажирских перевозчиков.

Как отмечает заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов: «Сегодня у нас по Москве среднестатистическое такси в течение года пробегает до 300 тысяч километров. Только вдумайтесь, что это за автомобиль с таким пробегом? Насколько он безопасен для водителя, пассажиров, других участников дорожного движения и пешеходов? Все мы знаем, что аварийность в сегменте такси просто колоссальная. Многие страховые компании нашли выход и предлагают таксопаркам страховать автомобили и по каско тоже, с частичным погашением самого водителя. В таком случае, это хотя бы покрывает убыточность страховых компаний, а водители такси стараются следить за состоянием автомобиля, ездить аккуратно, не попадая в ДТП».

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Базовые ставки по обязательному автострахованию такси могут существенно вырасти

Как стало известно “Ъ”, страховщики совместно с ЦБ и Минфином обсуждают очередной пересмотр тарифов ОСАГО — на этот раз только для такси. Уровень выплат по авариям такси превышает сборы по ОСАГО на 62%, для выравнивания убыточности по сегменту страховщики просят поднять тарифы минимум на 60%. Компании не хотят терять прибыль, накопленную в ОСАГО за год пандемии, расплачиваясь за дорожающий авторемонт из-за ослабления курса рубля. Перспектива роста тарифов расстроила участников рынка извоза, в ответ они прогнозируют снижение числа официальных перевозок и рост стоимости поездок.

С последнего пересмотра тарифов прошло полгода — но тема вновь обсуждается чиновниками и рынком. ЦБ расширил тарифный коридор и базовые ставки ОСАГО с сентября 2020 года. Тогда для большинства частных владельцев легковых автомобилей расширение коридора составило 10%, для юрлиц — 20%, для такси — 30%. Однако рынку этого мало — о новой дискуссии о тарифах ОСАГО между Минфином, ЦБ и страховщиками “Ъ” рассказали два собеседника на рынке.

Как говорит один из них, достаточность тарифов особенно просела в сегменте такси. Средняя частота ДТП в нем — 31% в год.

«Треть из тех такси, что сейчас ездит по дорогам, по статистике, станет участником аварии»,— поясняет собеседник “Ъ”. Для сравнения: средняя частота ДТП легковых автомобилей физлиц — 4,3%. Выплаты по ОСАГО такси у страховщиков уже превышают сборы в этом сегменте на 62% с учетом расходов на ведение дел компаний (для сравнения: выплаты физлицам с легковыми авто составляют 75% сборов). Чтобы обеспечить страхованию такси хотя бы нулевую рентабельность, «необходимо поднять тарифы для такси на 60%», говорит источник “Ъ” на рынке. Эти цифры, по словам собеседников “Ъ”, уже обсуждаются рынком с ЦБ и Минфином и якобы находят понимание.

«Мы выступаем за то, чтобы по всем видам тарифный коридор был сбалансирован. Тарифный коридор устанавливается на основе актуарных расчетов, в соответствии с законодательством мы можем пересматривать его не чаще раза в год. Пока мы не приступили к анализу оценки убыточности в целях определения целесообразности изменения тарифного коридора»,— заявили, отвечая на запрос “Ъ”, в Банке России. Де-факто дискуссию об очередном пересмотре тарифов в ЦБ не комментируют, но и не опровергают, что она идет,— и дают понять, что в любом случае предлагаемые страховщиками изменения раньше сентября реализованы не будут.

Как говорят на рынке, владельцы такси составляют малый процент от всех автовладельцев страны, но сильно осложняют жизнь страховым компаниям.

«Несбалансированность тарифа… приводит к большому количеству проблем, которые затрагивают в первую очередь автомобилистов, страдающих от аварий с участием такси»,— рассказывают “Ъ” в Российском союзе автостраховщиков (РСА). «Есть автопарки, у которых вероятность аварии составляет 100%. Было бы справедливо, если бы ОСАГО, как финансовый рычаг, заставляло бы их внимательнее относиться к отбору, обучению и контролю своих водителей и транспорта»,— рассуждает собеседник “Ъ” в РСА.

«Обсуждение достаточности тарифов ОСАГО для такси никогда и не прекращалось»,— говорит замглавы «Ингосстраха» Илья Соломатин. По его словам, год пандемии снизил число перевозок, но уже в четвертом квартале 2020 года страховщики столкнулись с острой нехваткой тарифов по такси. Напомним, по данным ЦБ, совокупные выплаты по ОСАГО в 2020 году снизились на 3,5% по сравнению с 2019 годом — до 137,4 млрд руб., а сборы выросли (на 2,4%, до 220 млрд руб.). Компании не хотят терять заработанное на фоне дорожающего восстановительного ремонта и запчастей (см. “Ъ” от 24 марта). «Если мы хотим включить чисто рыночный принцип (но нам никто не даст это сделать) — в моменте тарифы должны взлететь кратно»,— рассуждает господин Соломатин.

Представители рынка извоза крайне негативно отнеслись к планам страховщиков.

«Ставку ОСАГО для такси и так уже подняли»,— говорит “Ъ” глава комитета Московской торгово-промышленной палаты по вопросам развития таксомоторных перевозок Богдан Коношенко. По его словам, стоимость ОСАГО для автомобиля таксиста уже в десять раз выше полиса на такой же автомобиль физлица. Там, где частный водитель заплатит за страховку до 4 тыс. руб., таксист заплатит 40 тыс. «Учитывая тяжелую экономическую ситуацию в сегменте такси, повышение тарифов ОСАГО либо выдавит с рынка официальных перевозчиков и вернет бомбил, либо приведет к существенному росту стоимости поездок на такси»,— говорит он.

«Стоимость поездок в «Ситимобил» формируется с помощью алгоритмов динамического ценообразования, которые учитывают множество факторов: например, загруженность дорог, прогноз продолжительности поездки, количество машин на линии. Повышение тарифов ОСАГО — не ключевой фактор. Но инициатива отрицательно скажется на наших партнерах — таксопарках, которые до сих пор восстанавливаются после пандемии,— и может стать одной из причин возвращения таксомоторного бизнеса в серую зону. К тому же уже сейчас стоимость носит почти заградительный характер (около 70 тыс. руб.) и сам полис практически невозможно купить»,— заявили “Ъ” пресс-службе компании.

06.04.21 Коммерсант kommersant.ru

Эксперты называют 2020 год переломным для обязательной автогражданки, благодаря вступлению в силу поправок к закону об ОСАГО 24 августа, которые дали страховщикам возможность формировать индивидуальные тарифы для водителей. По мнению руководителя рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» и координатора движения «Синие ведерки» Петра Шкуматова, появившаяся 17 лет назад система, прошла долгий путь трансформаций и, наконец, заработала в полной мере. Всего за последние 2 года в сообществе автомобилистов «Синие Ведерки», где находится более 300 тысяч участников, при огромном потоке сообщений, опубликованы всего 4 текста с жалобой на ОСАГО. Для сравнения с 2013 по 2015 годы пользователи ежедневно публиковали несколько негативных сообщений. ОСАГО было одной из основных проблем и тем для публикаций.

«Если представить обязательное страхование в виде пирамиды Маслоу, сегодня страховщикам удалось удовлетворить базовый уровень потребностей страхователей и люди вспомнили о других потребностях. Поняв, что ОСАГО может быть лучше, они начали высказывать предложения, чего бы им хотелось получить от обязательной автогражданки. Естественно, с точки зрения потребителя», — подчеркнул Шкуматов.

По данным опроса с участием 1000 водителей, который провела рабочая группа «Защита прав автомобилистов» на тему дальнейшего реформирование ОСАГО, более 75% автомобилистов желают видеть ОСАГО гибким и настраиваемым продуктом, чтобы каждый страхователь мог подобрать наиболее актуальные опции и лимиты возмещения. Другими словами, людям хочется не монолитного ОСАГО, а полис с базовым набором услуг и дополнительными опциями на выбор.

«А вот мнения респондентов касательно вопроса, что должно страховать ОСАГО: свое имущество или ответственность перед чужим, разделились поровну. Получается, каждый второй страхователь хочет включить в страховку элементы имущественного страхования. Граждане не понимают, почему ОСАГО не может покрывать расходы на ремонт автомобиля из-за упавшей с крыши сосульки или плохо сделанной дороги», – пояснил Шкуматов, – «Факт о том, что ОСАГО является страхованием их собственной ответственности перед другими участниками дорожного движения водители, понимают, но не принимают. Сразу 100% опрошенных готовы платить за дополнительные опции по рыночной цене. Из них 88% готовы к некоторому повышению стоимости полиса, взамен на увеличение размера выплат по страховым случаям».

Оперируя этими данными, казалось бы, страховщики могут развивать ОСАГО, добавляя в него элементы имущественного страхования, поскольку сами водители готовы приобретать гибкий и настраиваемый продукт. Однако ситуация выглядит просто лишь на первый взгляд.

Заместитель исполнительного директора Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов отмечает, что обязательная автогражданка будет постепенно развиваться, но поскольку ОСАГО это страхование ответственности водителя, важно понимать – мы страхуем ответственность водителя на дороге.

«Понятно, что ОСАГО – обязательный вид страхования и сегодня некая доля населения воспринимает его, как дополнительный налог. Однако просто так брать и делать дополнительные опции, из-за которых повысится страховая премия, достаточно сложно. Есть страхование ответственности, а есть страхование имущества – каско. Логично развивать ОСАГО в направлениях, не противоречащих его сути. Просто взять и слить это в один вид страхования, назвав его каким-то симбиозом, тоже нельзя, поскольку пропадает цель самого вида страхования. Например, чтобы защитить автомобили страхователей от падающих сосулек и плохих дорог, коммунальные и дорожные службы могут страховать свою ответственность перед автомобилистами. Именно таким образом поступают в Европе и вполне логично следовать их примеру, а не заставлять водителей платить за полисы больше, необдуманно смешивая априори разные виды страхования, что может лишь навредить, вызвав некий хаос», – пояснил Сергей Ефремов, – «Да, ряд компаний сегодня предлагают страхователям возможность отдельно приобрести ОСАГО и ДСАГО, являющееся добровольным расширением гражданской ответственности. Однако ряд компаний страхуют по ДСАГО только в том случае, если у водителя есть каско – имущественное страхование автомобилей от ущерба, хищения или угона, не включающее страхование ответственности перед третьими лицами. Почему такое происходит? Стоимость ДСАГО не может быть высокой – автомобилисты не будут приобретать полисы, если она не будет в пределах разумного, так же, как и стоимость ОСАГО».

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Пётр Шкуматов прогнозирует настоящий бум роста продаж е-ОСАГО. Уже в ближайшие 5 лет доля электронных полисов на рынке обязательной автогражданки достигнет 70-80%. Росту популярности электронного ОСАГО способствует цифровизация рынка обязательной автогражданки, которая в последние годы идет семимильными шагами, как того и желает большинство страхователей.

«Количество поклонников е-ОСАГО естественным образом будет расти с каждым годом. Сегодня страхователей, предпочитающих заключать электронные договора привлекает максимальное удобство и скорость процедуры. Если же страховщики начнут мотивировать ценителей е-полисов рублем, их ряды будут расти со скоростью грибов после дождя. То есть способствовать максимально быстрому переходу большинства граждан на электронное ОСАГО должна гибкая ценовая политика самих страховых компаний», — считает эксперт, — «Однако 100% доли е-полисов среди всего объема договоров ОСАГО добиться, конечно же, не получится: не будем забывать об автомобилистах преклонного возраста, не все из них обладают навыком пользования интернетом в совершенстве. Но стабильный рост спроса на е-ОСАГО, абсолютно точно делает его потенциально доминирующей формой оформления страховых полисов».

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) половина отечественных автомобилистов, заключающих договора обязательного страхования гражданской ответственности, предпочитают оформлять именно электронные полисы. Только за январь 2021 года в России продано свыше 1,3 млн полисов е-ОСАГО.

«Очевидно, что покупателями ОСАГО в электронном формате становятся люди, которым удобнее приобретать услуги и вообще производить какие-либо действия через интернет, нежели в обычном классическом бумажном режиме. Чем выше степень урбанизации, чем больше проникновение высокоскоростного интернета, а значит привычнее использование интернета и онлайн-сервисов для людей, тем глубже проникновение электронного ОСАГО. Абсолютно логично, что водители, проживающие в менее урбанизированных районах, более охотно выбирают приобретение полиса «автогражданки» в классической, бумажной форме», — пояснил П. Шкуматов.

Традиционно лидерами по продажам е-ОСАГО в январе стали самые урбанизированные российские территории. Например, в Центральном федеральном округе первое место заняли Москва и Московская область (171,8 тыс. штук е-полисов ОСАГО и 13,6% всех продаж электронных полисов в РФ). Второе и третье достались Воронежской (32,8 тыс. штук, 2,6%) и Белгородской областям (20,9 тыс. штук, 1,7%).

В Южном федеральном округе пальму первенства получили: Краснодарский край (40,8 тыс. штук, 3,2%), Ростовская (20,9 тыс. штук, 1,7%) и Волгоградская области (19,3 тыс. штук, 1,5%). Лидером среди регионов в Уральском, Северо-Кавказском и Северо-Западном федеральном округах стали Свердловская область (47,8 тыс. штук, 3,8%), Дагестан (35,8 тыс. штук, 2,8%) и Санкт-Петербург (35,7 тыс. штук, 2,8%) соответственно.

«Все же я ожидал, что активный прирост продаж е-ОСАГО в не малой степени будет происходить за счет жителей малонаселённых и удаленных местностей. Ведь им не нужно было бы больше ездить в офисы страховых компаний за десятки километров, растрачивая время и деньги на бензин. Отпала бы необходимость в посредниках и уплате комиссий – всего-то зашел в интернет, купил себе полис и езди спокойно! К сожалению, моя гипотеза не нашла полного подтверждения, разбившись о камни реалий жизни граждан на местах», — поделился своими размышлениями эксперт.

Соответственно аутсайдерами по количеству продаж е-ОСАГО в январе по данным РСА стали наименее урбанизированные уголки России: Еврейская автономная область (2,9 тыс. штук, 0,2%), Ингушетия (1,6 тыс. штук, 0,1%), Ненецкий (660 штук, 0,05%) и Чукотский автономные округа (460 штук, 0,04%), а также Байконур (400 штук, 0,03%).

По словам П. Шкуматова: «В некоторых регионах приобрести электронное ОСАГО оказывается дороже, чем купить бумажный вариант у страхового агента. Я полагаю, что людям, которые обращаются за полисами напрямую в страховые компании, а тем более предпочитают е-ОСАГО, необходимо давать скидки. Чтобы для них стоимость полисов приятно отличалась относительно приобретения страховки через посредников. Люди должны знать, что если они покупают ОСАГО онлайн напрямую, то это заведомо выгоднее. Самим страховщикам это тоже будет максимально выгодно, ведь им приходится тратить значительные суммы на вознаграждения агентам и брокерам, продающим классические бумажные полисы».

Стимулирование продаж договоров е-ОСАГО, выгодно также страховым компаниям, ведь таким образом они смогут экономить бюджет и даже снизить долю мошенничества на рынке обязательной автогражданки. Например, больше не будет необходимости прибегать к услугам посредников, которые станут лишним звеном в цепочке «страховщик – водитель». Также компании перестанут тратить большое количество человеко-часов на оформление бумажных полисов сотрудниками в офлайн-офисах. Все это естественным образом приведет к сокращению расходов и даст компаниям возможность делать ценовую политику все более демократичной. Тогда у граждан, намеренно приобретающих поддельные полисы ОСАГО из-за их дешевизны, больше не будет смысла платить пару тысяч рублей за обычную «филькину грамоту», ведь они смогут оформлять действующую страховку по максимально привлекательной цене.

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»