Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

Автор блога «Адские бабки» Александра Баязитова — о том, как магазины повышают свою прибыль за счёт страхов покупателей.

Смартфоны от Аpple становятся всё дороже, и носить в кармане мобильник стоимостью в несколько месячных зарплат становится всё менее комфортно: а если украдут, а если разобью, а если уроню в воду? Все эти тревоги постарается развеять продавец при покупке: мол, купите к вашему айфону страховку и смело топите его в туалете — страховая всё покроет. Правда, когда подобный форс-мажор настаёт, вдруг выясняется, что вы потеряли деньги не только за телефон, но и за страховку…

Активность продавцов при навязывании таких страховых продуктов можно понять — магазин получает 80–90% от их стоимости, а сам продавец — премию. То есть фактически речь идёт просто о дополнительной прибыли для магазина, а не о помощи потребителю. Тем более что в реальности клиенту под видом страховки зачастую впаривают не реальный страховой полис, а всего лишь договор с сервисной компанией. Например, сеть магазинов Re: Store для «защиты» айфонов продаёт гарантийный сервис от некоей компании «Эджастерс про». А стоимость её сервиса немалая — от 13 до 20% цены смартфона. И что же клиент получает за уплаченные 10–25 тысяч рублей? Увы, только красивую пластиковую карту и обещания, что смартфон обязательно заменят на новый почти при любом форс-мажоре: в случае кражи, утопления и любого другого повреждения.

Однако согласно договору оферты максимум, на что может рассчитывать клиент, — это ремонт телефона. Да и то сомнительного качества, ведь компания не является официальным гарантийным сервисом Apple. Судите сами. Согласно договору кража не является «страховым» случаем, им выступает только грабёж или разбой. То есть вор не просто должен незаметно вытащить айфон из сумки или кармана, а приставить нож к горлу и потребовать его отдать (что, согласитесь, случается крайне редко). Или, например, украсть его, проникнув в квартиру (расчёт на то, что в это время вас не будет дома, а значит, и айфона тоже).

И конечно, уже оплаченному сервису не подлежат «утопленники», то есть телефоны, испытавшие «воздействие повышенной влажности». Да и в случае любой другой поломки девайса новый вам не выдадут: опять же, согласно договору такое решение компания примет только при «экономической целесообразности». Красиво.

Возможно, кто-то скажет, что тут-то явное мошенничество, а надо было просто покупать реальный страховой полис от настоящей страховой компании. Увы, «настоящий» полис не сильно отличается от «сервиса». Например, рассмотрим полисы компании «Альфа-страхование», которые, как правило, навязываются в нагрузку к покупке айфонов в крупных сетевых магазинах. Они тоже не покрывают риски обычной кражи (за исключением кражи из квартиры), а учитывают только грабёж или разбой. И даже если вас не обокрали, а ограбили, то это вовсе не значит, что получить выплату от «настоящих» страховщиков будет проще. Ведь чтобы её получить, мало принести в компанию документы об уже возбуждённом уголовном деле, это дело должно завершиться каким-либо результатом: или состоялся суд, или дело официально приостановлено. Следователь обязательно должен составить протокол осмотра места происшествия, а в постановление о возбуждении дела внести все данные о похищенном телефоне (включая IMEI и стоимость смартфона).

Между тем добиться возбуждения уголовного дела по факту кражи телефона крайне сложно: полиция с большой долей вероятности откажет (мол, сам потерял) и даже не примет заявление от пострадавшего — мало кому захочется брать будущий висяк. А если дело и будет возбуждено, то пройдут месяцы, а то и годы, прежде чем оно будет доведено до конца.

Но даже если вы пройдёте все круги бюрократического ада, дождётесь окончания суда над воришкой или грабителем, это вовсе не значит, что полная сумма компенсации будет в ваших руках: согласно договору страховая компания вычтет франшизу — 20% стоимости вашего смартфона. То есть с учётом уже заплаченных денег за страховой полис и инфляции на руки вы получите немного.

Понятно, что и за все повреждения, сделанные по вашей вине, страховая платить не будет, что бы вам ни обещал продавец в магазине. Нарушили инструкцию по эксплуатации — ваши проблемы, в следующий раз будьте аккуратнее. Ну разве что страховая действительно заплатит, если в ваш айфон попадёт молния или метеорит (правда, если сможете взять об этом справку от Гидромета или МЧС). В остальных случаях страховка айфона — напрасно потраченные деньги.

10.02.20 Лайф life.ru

Россияне в январе – сентябре 2019 года получили более 146 тысяч выплат по страховым случаям с имуществом на общую сумму 6,5 миллиарда рублей, сообщили РИА Недвижимость в компании «Сбербанк Страхование».

«Средняя выплата по одному страховому случаю увеличилась на 23% — до 44,6 тысячи рублей», — отметил собеседник агентства.

В целом за 9 месяцев россияне заключили 34,6 миллиона договоров страхования имущества физлиц — на 5,2% больше, чем за январь-сентябрь 2018 года. Больше всего таких договоров оформили жители Москвы и Подмосковья (56,8% от общего числа), среди лидеров также Санкт-Петербург и Ленобласть, Татарстан, Свердловская область и Краснодарский край, рассказал он.

10.12.19 РИА Новости ria.ru

strahovanieСпикер Госдумы Вячеслав Володин предложил главе Центробанка Эльвире Набиуллиной совместно разработать механизмы борьбы с недобросовестными страховщиками, осуществляющими страхование застройщиков.

Госдума в октября приняла решение направить парламентские запросы главам Генпрокуратуры, Следственного комитета, МВД и Банка России, в которых предложила дать правовую оценку действиям руководства страховщиков, осуществлявших страхование застройщиков, при перечислении средств в Фонд защиты прав дольщиков. При этом особую обеспокоенность у депутатов вызвала ситуация со страховыми компаниями «Проминстрах» и «Респект». Замгенпрокурора Николай Винниченко тогда на заседании Госдумы заявил, что Генпрокуратура РФ готова максимально жестко провести дополнительную проверку страховой компании «Респект».

Набиуллина в среду выступила в Госдуме с докладом об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021-2022 годов.

«Много проблем в страховом бизнесе, в страховом секторе. Мы знаем, что вы занимаетесь этими вопросами в приоритетном порядке, но было бы правильно нам вместе выработать предложения, которые, возможно, лягут в основу законодательных инициатив, с тем, чтобы страховой сектор, бизнес был более ответственен», — сказал Володин после выступления главы ЦБ в Госдуме.

Он назвал недопустимой ситуацию, когда вслед за обанкротившимися застройщиками стали банкротиться и страховые компании, уходя от ответственности перед обманутыми дольщиками.

«Мы изучали этот вопрос и увидели, что есть несовершенства законодательства, в том числе отсутствует должный контроль со стороны правоохранительных органов, потому что средства, которые должны были быть перечислены в Фонд обманутых дольщиков, не поступили от страховых компаний. Нам необходимо здесь объединить усилия и сделать все для того, чтобы были защищены права граждан, а недобросовестные страховщики на рынке больше не работали», — сказал Володин.

Он отметил, что из 57 миллиардов в Фонд защиты прав дольщиков поступило около 2 миллиардов рублей.

«При этом мы обращаем внимание на то, что ваши правильные шаги были заблокированы, и это предмет для разбирательства, потому что, в том числе надзорно-контрольные органы должны были высказать свою позицию, чтобы более эффективно могли сработать банковские структуры, в первую очередь структуры Центрального банка, чтобы не допустить вывода средств. А сейчас, как нам стало известно, средства, которые должны были поступить на выплату компенсаций обманутым дольщикам, недобросовестные страховщики, пользуясь судебными проволочками, вывели за рубеж», — сказал спикер Госдумы.

20.11.19 РИА Новости ria.ru

В Эрмитаже полотно будет представлено до 16 февраля 2020 года

Государственный Эрмитаж застраховал полотно итальянского художника эпохи Возрождения Сандро Боттичелли «Мадонна делла Лоджиа» на сумму €3 млн, следует из материалов сайта госзакупок.

«Оказание услуг по организации страхования экспоната из собрания галерей Уфицци, направляемого в Государственный Эрмитаж на выставку «Сандро Боттичелли. Мадонна делла Лоджиа. Из галерей Уффици, Флоренция» <...> Общая страховая стоимость музейного предмета — €3 млн», — говорится в материалах закупки.

Договор заключен с неназванной компанией, которая была единственным участником закупки. Срок его действия до 16 марта 2020 года, страховое покрытие предоставляется на условиях «все риски».

Указанная картина в сентябре была показана во Владивостоке на Восточном экономическом форуме. Она также была представлена на Санкт-Петербургском международном культурном форуме, который прошел 14 -16 ноября. В Эрмитаже полотно будет представлено до 16 февраля 2020 года.

«Мадонна делла Лоджиа» — одна из ранних работ Боттичелли (1467 год). Она написана маслом на дереве и изображает Мадонну с младенцем на фоне лоджии. Картина хранится в Галерее Уффици.

18.11.19 ТАСС tass.ru

strahovanieВ России заметно выросло число случаев затопления квартир, свидетельствуют статистические данные страховой компании «Сбербанк страхование», поступившие в редакцию «Ленты.ру».

В период с января по сентябрь 2019-го только в указанную страховую компанию на заливы пожаловались около 7 тысяч клиентов — на 43 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом в сентябре компания зафиксировала около 900 обращений — на 18 процентов больше, чем поступало в связи с заливами в среднем в месяц в этом году.

Рост обращений в связи с потопами компания фиксирует каждую осень и объясняет это началом отопительного сезона. «Подача тепла в дома россиян не только создает комфорт, но иногда и становится причиной коммунальных аварий, — отмечают страховщики. — Чаще они происходят в зданиях старой постройки, но случаются и в новостройках, особенно, если в теплое время года в квартирах меняли батареи, и не было возможности проверить их работоспособность».

Расходы на устранение последствий коммунальной аварии могут составить десятки и даже сотни тысяч рублей, указывают в «Сбербанк страхование». Стоимость небольшого ремонта батареи в Москве начинается от 3 тысяч рублей, замена батареи обходится минимум в 8-10 тысяч рублей, ремонт подводки к батарее — около 5 тысяч рублей, подсчитали эксперты. Расходы на ремонт в квартире зависят от размера ущерба и предпочтений в выборе материалов.

В компании также назвали регионы России, жители которых наиболее часто жалуются на заливы квартир: это (в порядке убывания доли в общем количестве обращений) Москва, Московская область, Самарская область, Санкт-Петербург, Татарстан, Иркутская область, Пермский край, Башкирия, Архангельская и Кемеровская области.

В сентябре стало известно, что принадлежащие российским гражданам квартиры чаще всего — в 80 процентах страховых случаев — страдают именно от заливов водой. На пожары приходится лишь два процента случаев, столько же было заявлено за год (с 1 июля 2018-го по 30 июня 2019-го) по риску противоправных действий третьих лиц.

12.11.19 Лента.ру lenta.ru

strahovanieРечь идет о порядка 490 млн рублей страхового возмещения, более 125 млн рублей процентов, более 15 млн рублей убытков и около 136 млн рублей страхового возмещения в пользу Сбербанка.

Арбитражный суд Москвы постановил взыскать с «ВТБ страхования» около 766 млн рублей по иску владельца сгоревшего в Москве строительного ТЦ «Синдика», передает корреспондент ТАСС из зала суда.

Суд взыскал в пользу ООО «Синдика-О» около 490 млн рублей страхового возмещения, более 125 млн рублей процентов за пользование чужими денежными средствами и более 15 млн рублей убытков. Также суд взыскал с «ВТБ страхования» около 136 млн рублей страхового возмещения в пользу Сбербанка.

В июне 2019 года «Синдика-О» обратилась в Арбитражный суд Москвы с требованием взыскать с »ВТБ страхования» всего около 963,4 млн рублей.

Представитель истца пояснил, что общая сумма была скорректирована в связи с уточнением суммы процентов и неустойки.

«По страховому возмещению у нас было 639 [млн рублей] с лишним, ее полностью взыскали. Оставшееся — это убытки и проценты. В карточке было 963 млн [рублей], потому что мы уточняли расчет процентов и неустойки, поэтому общая сумма взыскания получается 766 млн [рублей] в общей сложности», — отметил представитель истца.

Претензии «Синдики-О» к «ВТБ страхованию» связаны с суммой возмещения за ущерб от пожара. В сумму исковых требований входило 639,5 млн рублей недоплаченной, по мнению истца, страховой выплаты, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также убытки и судебные расходы. Ранее представитель истца заявлял, что убытки «Синдика-О» связаны с тем, что страховая компания не произвела в полном объеме страховую выплату, в связи с чем возникла задолженность по процентам перед Сбербанком, который выставляет проценты за неоплаченный долг.

Страховая сумма по договору составляла 4,2 млрд рублей, выплата составила 3,644 млрд рублей, за вычетом стоимости годных остатков, амортизации и стоимости объектов, которые были не застрахованы или не повреждены, сообщала ранее представитель «ВТБ страхования».

«Синдика» же утверждает, что годных остатков у здания после пожара не было. Кроме того, разночтения в размере выплаты связаны с тем, что, по мнению истца, страховая выплата должна рассчитываться исходя из рыночной стоимости имущества, а по мнению ответчика — исходя из балансовой.

Как заявляла на заседании представитель «ВТБ страхования», именно по балансовой стоимости имущество оценивалось при заключении договора и определении страховой премии.

Крупный пожар в ТЦ «Синдика» в Москве произошел 8 октября 2017 года, собственники ТЦ оценивали ущерб в 4 млрд рублей. Объект находился в залоге у Сбербанка (выступает третьим лицом по иску) и застрахован в «ВТБ страховании» на 4,2 млрд рублей, большая часть суммы была перестрахована. «ВТБ страхование» с конца 2018 года входит в группу «Согаз».

14.10.19 ТАСС tass.ru

Первые региональные консультации с представителями местных администраций, ЦБ и Минфина, а также со страховщиками по реализации закона о добровольном страховании жилья от ЧС выявили проблемы в сфере информационного взаимодействия участников процесса, сообщил журналистам вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев.

По его словам, базовым фактором, удешевляющим процесс страхования, является возможность оплаты страхового взноса в рассрочку вместе с какими-либо коммунальными платежами (строго по желанию владельца жилья). При этом выясняется, что даже в крупных городах отсутствует единая информационная система сбора информации об уплате услуг ЖКХ. В одном городе в разных районах могут существовать различные локальные информационные системы. Еще острее стоит вопрос получения информации в единую базу из областных центров и районов за пределами больших городов.

«Мы не исключаем того, что страховщикам потребуется в помощь территориям создать информационную платформу для обеспечения возможности обмена информацией участниками закона о страховании жилья», — сказал он.

Уфимцев добавил, что в настоящее время ведется анализ подходов к расчету тарифов по новому закону.

«Эта работа будет осуществляться с участием Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), которая по закону перестраховывает 95% рисков гибели жилья от ЧС и 60% рисков повреждения жилья от ЧС», — отметил он.

Он напомнил, что делегация из представителей ЦБ, Минфина и страховщиков уже совершила поездки в Хабаровск и Иркутск для переговоров с представителями территорий, подвергшихся негативному воздействую ЧС.

«Через неделю состоится поездка в Читу также для обсуждения темы разработки региональной программы страхования жилья. По нашим данным, к разработке такой программы приступили в Новосибирске, но это не означает, что она будет распространяться на всю Новосибирскую область. Давно действующая программа страхования жилья в Москве будет скорректирована с учетом положений вступившего в силу закона и нормативных актов к нему. Консультации страховщиков с представителями города уже начались», — сказал Уфимцев.

Он обратил внимание на то, что для представителей в регионах формат обсуждения нового закона оказался неожиданным.

«В отличие от обязательных законов, таких как ОСАГО, страхование жилья требует добровольного и активного включения регионов в создание программы. Им предстоит не только сформировать программу страхования с учетом особенностей территорий, утвердить ее нормативным актом, но и участвовать в переговорах о выборе платежного агента на своей территории, решать множество других сопредельных вопросов», — сказал он.

В свою очередь президент ВСС Игорь Юргенс сообщил, что переговоры о проведении консультаций по закону о добровольном страховании жилья до конца года ведутся с властями Краснодара, Улан-Удэ и Твери.

Ранее президент РНПК Наталья Карпова прогнозировала, что продажи полисов по новому закону о страховании жилья от ЧС в регионах страны должны начаться в 2020 году, а говорить о первых объемах программы можно будет не раньше 2021 года.

Закон о добровольном страховании жилья от ЧС вступил в силу 4 августа. В середине сентября министерство юстиции зарегистрировало приказ Минфина, в котором описаны основные положения и структура региональных программ в рамках закона о добровольном страховании жилья от ЧС, фактически завершив формирование нормативной базы для внедрения данного механизма.

Сейчас документ находится в стадии проработки механизма со всеми заинтересованными сторонами. Законом предусмотрено многоуровневое участие бюджетов и страховщиков в возмещении ущерба. Реализация закона предполагает разработку соответствующих программ страхования для территорий, которые пожелают участвовать в страховой защите жилого фонда. В подзаконных актах Минфина перечень рисков, отнесенных к чрезвычайным ситуациям, содержит риски не только природного характера, но и техногенные риски, такие как взрывы бытового газа, выход из строя систем водо- и теплоснабжения. По своему усмотрению регионы могут расширить перечень, добавив в него бытовые риски.

С осени Банк России при поддержке Минфина и Всероссийского союза страховщиков начал серию региональных встреч с представителями территориальных администраций и ведомств для разъяснения положений закона о страховании жилья от ЧС.

07.10.19 Интерфакс interfax.ru

Продажи полисов по новому закону о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) в регионах страны должны начаться в 2020 году, а говорить о первых объемах программы можно будет не раньше 2021 года, такое мнение высказала президент «Российской национальной перестраховочной компании» (РНПК) Наталья Карпова в кулуарах второго саммита по перестрахованию.

«По моему мнению, первые полисы должны быть проданы в 2020 году, но реальные объемы мы увидим не раньше 2021 года. (…) В каждом регионе может быть абсолютно разная программа. Какой-то регион может сказать, условно, мы хотим страховать только землетрясения, а какой-то регион захочет страховаться и от землетрясений, и от наводнений, пожаров, заливов и от терроризма. Они могут выбрать любой риск, который считают правильным, дальше ведут переговоры со страховщиками и нами (РНПК) о том, в каком виде это может быть оформлено», — сказала Карпова журналистам.

Принятый в августе этого года закон о добровольном страховании жилья от ЧС находится в стадии проработки механизма со всеми заинтересованными сторонами. Он предусматривает масштабную передачу премий и рисков страховых компаний РНПК, принадлежащей Банку России. По риску уничтожения жилья предусмотрена передача 95% премии, по риску ущерба — около 60%. С осени Банк России при поддержке Минфина и Всероссийского союза страховщиков начал серию региональных встреч с представителями территориальных администраций и ведомств для разъяснения положений закона о страховании жилья от ЧС.

03.10.19 ФинМаркет finmarket.ru

Это поможет избежать разборок соседей в случае протечек труб в многоэтажке, заявили в Госдуме

В России предложили ввести обязательное страхование квартир и общедомового имущества от коммунальных аварий в многоквартирном доме. С таким предложением выступил заместитель председателя комитета Госдумы по коммунальной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Павел Качкаев, сообщает агентство «Москва».

Очень много вопросов бывает, когда, допустим, соседи затопили нижнюю квартиру, и начинаются разборки, кто должен платить, подчеркнул депутат. Он пояснил, что сложности возникают, так как зачастую квартиры и общее имущество не застрахованы, следует из публикации.

Обеспечением защиты жилья граждан от чрезвычайных ситуаций и ликвидацией их последствий должно заниматься государство, резюмировал Качкаев.

Минфин и Банк России ранее предложили создать единый фонд страхования жилья от чрезвычайных ситуаций за счет граждан. Согласно документу, минимальный платеж составит 150 руб. с квартиры.

Ответственным за протечки труб в квартирах является как застройщик, так и собственник квартиры, в которой произошла коммунальная авария. К такому выводу ранее пришла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.

25.09.19 РБК rbc.ru

Каждый третий трудоспособный россиянин в первом полугодии текущего года заключил договор страхования имущества физлиц, рассказали РИА Недвижимость в пресс-службе компании «Сбербанк страхование».

«За первое полугодие 2019 года россияне заключили почти 23 миллиона договоров страхования имущества физлиц – на 14% больше, чем за аналогичный период 2018 года. Более половины таких договоров страхования оформили жители Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти, Татарстана, Свердловской области и Краснодарского края», — отметил собеседник агентства.

Первое место по количеству заключенных договоров страхования с огромным отрывом от других занял Московский регион (Москва и Московская область). Здесь заключено почти 12,7 миллиона договоров страхования или 56% от общего количества. Далее следуют Санкт-Петербург и Ленобласть (630,4 тысячи договоров, 2,8%), Татарстан (489,9 тысячи, 2,2%), Свердловская область (446,8 тысячи, 2%) и Краснодарский край (358,4 тысячи, 1,6%), уточнил он.

При этом московский регион стал единственным, в котором на одного взрослого жителя пришлось более одного заключенного договора страхования имущества физических лиц, добавил собеседник агентства.

Количество заключенных договоров страхования коррелирует с численностью населения в том или ином регионе. «При оценке охвата россиян страхованием имущества можно принять за основу соотношение количества заключенных договоров к численности трудоспособного населения. В целом по России – без учета Московского региона – договор страхования имущества в первом полугодии заключил только 14% трудоспособных россиян. А с учетом того, что у одного трудоспособного человека может быть более одного заключенного договора, этот показатель будет существенно скорректирован в меньшую сторону», — отмечает руководитель управления по страхованию недвижимости СК «Сбербанк страхование» Валерия Юрова.

По данным Банка России, в январе – июне 2019 года страховщики произвели гражданам более 93 тысяч выплат по страховым случаям с имуществом граждан. Совокупные выплаты по этим событиям превысили 4,1 миллиарда рублей. Средняя выплата по одному страховому случаю составила 44,4 тысячи рублей и выросла за год на 32%. Сборы по страхованию имущества физических лиц выросли на 9% — до 30,9 миллиарда рублей, рассказал собеседник агентства.

К страхованию имущества физлиц относятся страхование квартир и частных строений, залоговое страхование имущества, страхование бытовой техники, гаджетов, багажа и других объектов. Некоторые компании, в частности «Сбербанк страхование», относят к этой группе и страхование банковских карт.

13.09.19 РИА Новости ria.ru