Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

Залив квартиры является самым частым страховым случаем с имуществом в майские праздники, сообщили Агентству городских новостей «Москва» в пресс-службе страховой компании «Сбербанк Страхование».

«По данным СК «Сбербанк страхование», наиболее распространенные страховые случаи с имуществом граждан в период майских праздников – заливы квартир, которые составляют 60% от общего количества. Еще 14% событий связаны с пожарами, 10% – с повреждениями имущества», — говорится в сообщении.

В компании отметили, что с началом теплого сезона частота неблагоприятных событий с застрахованным имуществом традиционно возрастает.

«Так, по данным Банка России, во II квартале 2018 г. количество заявлений граждан на выплаты по страхованию имущества по сравнению с I кварталом выросло более чем на 50%. Увеличилось и число заключенных договоров – на 19%», — пояснили в пресс-службе.

По словам руководителя управления по страхованию имущества СК «Сбербанк страхование» Валерии Юровой, дополнительными факторами риска для застрахованного имущества становятся отпуска и отъезды хозяев на праздники и выходные.

«Оставленные без присмотра квартиры привлекают внимание злоумышленников. Потенциально больший ущерб причиняют и коммунальные аварии: часто из-за отсутствия хозяев поломки инженерного оборудования не удается своевременно установить и устранить. Нет доступа в квартиру, не сразу получается перекрыть воду. В результате вред причиняется не только застрахованной квартире или таунхаусу, но часто и соседям. Причем иногда один залив может распространиться на два-три этажа вниз», — пояснила она.

В компании также сообщили, что из-за начала пикникового сезона, пала травы и лесных пожаров возрастает риск возгораний загородных домов и дач.

«В мае прошлого года особый противопожарный режим был введен в 25 регионах, в этом году – уже в 13 регионах. Количество страховых случаев из-за пожара, произошедших с имуществом клиентов СК «Сбербанк страхование» в майские праздники 2018 г. по сравнению с аналогичным периодом 2017 г. выросло более чем в два раза. По данным компании, до 90% от общего количества страховых случаев с имуществом граждан приходится на заливы помещений, а объем ущерба от них может существенно превышать убытки от краж, поскольку от воды портится внутренняя отделка, мебель, бытовая техника. В прошлом году по этому риску во время майских выходных в компанию было заявлено на 40% случаев больше, чем в 2017 г.», — заключили в компании.

19.04.19 Агентство Москва | mskagency.ru

В страховой компании «Согласие» сообщили, что срок урегулирования данного случая стал одним из самых коротких на рынке космического страхования.

Страховая компания «Согласие» выплатила Роскосмосу 4,655 млрд рублей за аварию при запуске ракеты-носителя «Союз-ФГ» и транспортного пилотируемого корабля «Союз МС-10» 11 октября, сообщает страховщик.

«Страховая компания «Согласие» выплатила Государственной корпорации по космической деятельности «Роскосмос» 4,655 млрд рублей за гибель ракеты-носителя «Союз-ФГ» и транспортного пилотируемого корабля (ТПК) «Союз МС-10″. Срок урегулирования данного страхового случая стал одним из самых коротких на рынке космического страхования», — говорится в сообщении.

Корабль был потерян при аварии ракеты-носителя 11 октября 2018 года. Космонавт Алексей Овчинин и астронавт Ник Хейг, находившиеся на корабле, не пострадали, они отправились на МКС 14 марта.

Страховая выплата была произведена при участии ведущих российских и западных перестраховщиков, отметили в «Согласии».

Как сообщалось ранее, основная часть рисков по «Союзу» была перестрахована: доля прямого страховщика — «Согласия» — в общем лимите ответственности составила 200 млн руб. Таким образом, перестраховано было 96% риска. В «Ингосстрахе» было перестраховано 25% риска — на 1,164 млрд рублей. Доля «Альфастрахования» составила более 100 млн рублей, Российской национальной перестраховочной компании — 800 млн рублей. В перестраховании, по данным ТАСС, участвовали также «Согаз», «ВТБ страхование» и зарубежные перестраховщики.

12.04.19 ТАСС tass.ru

Наблюдательный совет «Российской национальной перестраховочной компании» (РНПК), куда входят представители Банка России как единственного акционера компании, одобрил предложение по финансированию из прибыли РНПК проекта по созданию карты затоплений во всех субъектах России, сообщил журналистам президент перестраховщика Николай Галушин.

«Пилотный проект был начат силами ВСС (Всероссийский союз страховщиков — ИФ) в Алтайском крае. Общее финансирование последующих исследований на эту тему оценивалось ВСС в 5 млн рублей. Такими темпами завершение составления карты рисков затопления по всей территории РФ затянулось бы на много лет, поэтому мы выступили с инициативой перед акционером одобрить финансирование таких исследований за счет средств РНПК, из прибыли. Мы также получили поддержку ЦБ РФ по ускорению работы над этим проектом в масштабах страны», — сообщил он, отметив, что срок реализации проекта составит два года.

Как сообщалось ранее, стоимость исследования и создания методологии в одном регионе РФ равнялось 1,5 млн рублей. На бюджет 5 млн рублей предполагалось исследовать пять регионов. По оценкам экспертов, приблизительная стоимость всего проекта с данными по всем 85 субъектам может превысить 80 млн рублей.

Работа была начата в рамках реализации закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, который вступит в силу в августе 2019 года. Принятие закона сделало более актуальной тему исследования рисков возникновения ЧС, которые приводят к разрушению жилья или его повреждению.

Н.Галушин считает, что результаты исследования могут быть использованы потом страховщиками, ведомствами и региональным властями при учете возможных последствий ЧС и зон их распространения.

10.04.19 Интерфакс interfax.ru

Рынок страхования квартир в Петербурге продолжает расти. В прошлом году премии страховых компаний в этом сегменте увеличились почти на 12%. Помогают ипотека и посредники в лице банков.

Сборы по страхованию недвижимости и домашнего имущества частных лиц в Петербурге в 2018 году выросли на 11,7% по сравнению с 2017 годом, до 2,664 млрд рублей. Количество договоров также возросло на 4,45%, до 1,157 тыс. штук. По России в среднем рост этого сегмента рынка оказался немного выше — 12,9%.

«На рост сборов серьезное влияние оказывают три фактора, — отмечает Артем Искра, управляющий директор департамента массовых видов страхования «Ренессанс страхование». — Во–первых, оживление ипотечного кредитования, которое наблюдается в последние годы. По данным ЦБ РФ, за 2018 год объем выданной ипотеки в Петербурге превысил результаты прошлого года на 55%, выросла средняя стоимость кредита. Больший вклад внесли кредиты на «вторичку», доля которых в прошлом году заметно выросла. А объект залога на вторичном рынке обычно страхуется». Так что можно делать вывод, что довольно большую долю в страховых премиях составляет кредитное страхование. По оценкам «Ренессанс страхования», каждая вторая квартира из числа застрахованных обеспечена полисом в рамках ипотечного страхования.

«Во–вторых, явно вырос интерес нестраховых посредников, и прежде всего банков, — продолжает Артем Искра. — Они массово подключились к продажам страховых, и в первую очередь коробочных продуктов. В–третьих, сами страховщики в последние годы активно продвигают этот вид страхования среди агентских сетей и прочих продающих подразделений».

Владимир Храбрых, директор филиала «Ингосстраха» в Санкт–Петербурге, среди факторов роста отмечает рост страховой культуры населения и расширение продуктовых линеек компаний, предлагающих программы страхования по приемлемым для потребителя ценам». Премии «Ингосстраха» в Санкт–Петербурге в 2018 году увеличились на 58,6%, а количество договоров — на 48%.

Коробочная линия

«Объем премий за год в сегменте страхования жилья вырос по всем линиям имущественного страхования физлиц — по страхованию домов, классическому страхованию квартир, коробочному страхованию квартир, — рассказывает Сергей Бурляев, андеррайтер управления андеррайтинга имущества и ответственности «Либерти Страхование». — Однако основной прирост произошел за счет коробочных договоров страхования квартир — более 50% от общей доли полисов по страхованию имущества физлиц».

Коробочные продукты и полисы краткосрочного страхования, которые отличаются невысокой стоимостью, пользуются все большей популярностью. Так что, несмотря на общий рост сборов, страховщики отмечают тренд на снижение средней суммы премии.

«Стоимость полиса зависит от многих факторов, и в первую очередь от того, на какую сумму и от каких рисков застраховано имущество. Сами риски и их оценка практически остаются без изменений, поэтому говорить о том, что средний полис дешевеет, не совсем верно, — отмечает Сергей Дудин, директор филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Санкт–Петербурге и Ленинградской области. — Вместе с тем распространение коробочных страховых продуктов, где уже указана и страховая сумма, и риски, действительно сказывается на средней премии. В последнее время именно владельцы городских квартир стали обращать внимание на коробочные продукты, тогда как в сегменте загородной недвижимости, чаще выбирают классические программы».

В «Ренессанс страховании» для загородных домов наиболее востребованы программы страхования основного строения и движимого имущества, часто также оформляется договор страхования бани. «Для квартир — страхование отделки, гражданской ответственности и движимого имущества, — отмечает Артем Искра. — Выбор определяется в основном каналом продаж и типом недвижимости. Например, в банковском канале, как правило, предлагается только коробочное страхование квартир. Классика же наиболее продаваема в агентском канале, и это в основном загородные строения. В «Ренессанс страховании» доля таких продаж составляет порядка 70%».

«При страховании элитного жилья, где требуется индивидуальный подход и страхование таких неординарных рисков, как, например, страхование предметов искусства, бой дорогостоящих витрин, винных складов, в 99% случаев применяется классическое страхование с его широкими возможностями по выбору нужной конфигурации рисков и лимитов покрытия», — рассказывает Владимир Храбрых. В случае стандартных квартир коробочные продукты полностью удовлетворяют запросы клиентов по основным рискам и лимитам покрытия. Классическое страхование в таких случаях не требуется, что экономит время клиента.

Пока хозяин в отпуске

В последнее время все большее распространение получает страхование квартиры и имущества на период отпуска. Преимущества таких программ в скорости оформления и невысокой стоимости. Они защищают квартиру от основных рисков — залива, кражи, пожара — и действуют короткий период.

Некоторые компании, например «Росгосстрах», реализуют такие программы в партнерстве с управляющими компаниями многоквартирных домов. Чтобы застраховать квартиру, достаточно оплатить квитанцию ЖКХ с включенным в нее счетом за страховку. Компании прогнозируют дальнейшее интенсивное развитие рынка страхования жилья и рост сборов в этом сегменте. По оценке «Ингосстраха», сборы филиала в Петербурге в 2019 году вырастут минимум на 30%. Потенциал рынка все еще огромен — действует эффект низкой базы в сегменте, и даже при ежегодном приросте на 25–30% рынок далек от насыщения, считает Владимир Храбрых. «К счастью, страховая культура активно развивается, и, по примеру западных стран, многие владельцы имущества выбирают страхование как способ защиты финансовой стабильности для себя и своей семьи», — добавляет он.

Сегодня уже порядка 15% квартир в Петербурге застраховано, полагает Артем Искра, и благодаря активному продвижению страхования недвижимости, росту продаж коробочных продуктов и приросту жилого фонда за счет новостроек (доля проникновения страхования у новостроек выше) доля застрахованных квартир растет.

28.03.19 Деловой Петербург dp.ru

Низкая осведомленность о программах страхования жилья не позволяет повысить уровень его проникновения — половина россиян даже не слышала о страховании недвижимости, рассказала в интервью РИА Новости гендиректор страховой компании «Согласие» Майя Тихонова.

«Одна из основных причин слабого проникновения страхования жилья у нас — это низкий уровень знания, как о самих рисках, так и о страховых продуктах. Это подтверждает и исследование PR-комитета ВСС (Всероссийского союза страховщиков — ред.). О страховании недвижимости половина россиян никогда даже не слышала. Страховаться решают люди, у которых уже что-то случилось, или те, к которым пришли агенты и рассказали о продуктах и о рисках», — сказала она.

В августе вступает в силу закон о страховании жилья от ЧС. По нему региональные власти будут вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы возмещения ущерба, причиненного расположенному на их территории жилью, с использованием механизма добровольного страхования. Как считает Тихонова, закон поможет популяризации страхования домов и квартир, даже несмотря на то что такое страхование будет добровольным. При этом во многом успех зависит от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

«Пока же ситуация такова: только одна из 15 квартир в нашей стране застрахована, то есть это порядка 7% всего жилья. И две трети из этих 7% приходится на Москву. То есть если мы берем всю страну, то, конечно, уровень проникновения очень низкий. А в США, например, застраховано 95% жилой недвижимости. Нам нужно стремиться к этим практикам», — отметила она.

18.03.19 РИА Новости ria.ru

strahovanieВ 2018 году Нижегородский филиал «Росгосстраха» урегулировал 2 031 страховой случай, связанный с имущественными интересами граждан, владеющих недвижимостью. Страховые выплаты за жилье и утраченное имущество — мебель, бытовую технику и тому подобное — составили 167,5 млн рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе компании.

При этом 82% от этой суммы, или 138 млн рублей, были выплачены за дома и квартиры, пострадавшие от огня. Именно пожары наносят максимальный ущерб, и большему риску подвержен частный сектор, отмечают эксперты компании. По данным МЧС Нижегородской области, только за восемь месяцев 2018 года в регионе произошло более 1 940 бытовых пожаров. Зафиксировано порядка 600 случаев возгорания сухой травы и мусора, причем в девяти случаях огонь перекинулся на дома и хозяйственные постройки. Основная причина пожаров — нарушение эксплуатации электроприборов, неосторожное обращение с огнем и детские шалости.

«Росгосстрах» выплатил более 25,3 млн рублей за обгоревший коттедж в Богородском районе, где причиной пожара стало короткое замыкание в электрощитке. Короткое замыкание в работающем электрооборудовании стало причиной пожара в домах в Сосновском и Городецком районах, причем оба здания сгорели полностью — выплаты составили 4 млн и 7,2 млн рублей соответственно. Все три дома были застрахованы по специально разработанной программе «Росгосстраха», предназначенной для страхования дорогих квартир и коттеджей с индивидуальными архитектурными решениями и дизайнерской отделкой помещений. Такой договор предусматривает полный пакет рисков, включая пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и пр.

19.02.19 Банки.ру banki.ru

В прошлом году произошли две крупные космические аварии — потеря аппарата «Ангосат» и авария «Союза МС-10».

Убытки страховщиков, работающих с российской космической отраслью, составили в 2018 году $189 млн из общемировых в этом направлении $589 млн. Об этом сообщила советник гендиректора Роскосмоса по страхованию Валентина Ракитина на международной конференции «Авиационное и космическое страхование в России».

«Восемь аварийных случаев [в 2018 году], но объективно два из них — российские. При этом в общей сумме убытков — $589 млн, российские убытки составляют чуть менее 30%. Это означает, что российский космос — далеко не самый главный драйвер убыточности», — сказала она.

В 2018 году в России произошли две крупные космические аварии: потеря космического аппарата «Ангосат» 5 января 2018 года (убыток страхового рынка составил $120 млн) и авария пилотируемого космического корабля «Союз МС-10» 11 октября (убыток $65 млн), следует из презентации Ракитиной.

21.02.19 ТАСС tass.ru

Коллекция Третьяковской галереи полностью застрахована на период временных выставок, в случае ущерба выплаты могут составить до $1 млн. Об этом в четверг, 14 февраля, сообщила генеральный директор галереи Зельфира Трегулова.

«Мы осенью оформили страховой полис «Ингосстраха» на всю постоянную коллекцию и на временные выставки, то есть при нахождении их в Третьяковской галерее на время экспонирования с выплатой ущерба до $1 млн», — цитирует ее ТАСС.

Трегулова подчеркнула, что сейчас все экспонаты и «все последующие экспозиции» застрахованы.

27 января из Третьяковской галереи была украдена картина Архипа Куинджи «Ай-Петри. Крым». На глазах у посетителей злоумышленник вынул картину из рамы и скрылся, попав при этом на камеры видеонаблюдения. Подозреваемый Денис Чуприков был задержан по горячим следам, полотно обнаружили на стройке в Одинцовском районе Подмосковья спустя несколько часов после кражи. Злоумышленнику грозит до 15 лет заключения.

После инцидента в Минкультуры сообщили, что Трегуловой был объявлен выговор.

Ранее 14 февраля сообщалось, что картины Третьяковской галереи теперь защищены новой системой охраны, использующейся российскими военными.

14.02.19 Известия iz.ru

В компании «ПИК-Аренда» считают, что практика удержания залога исчезнет в России к 2021 году.

Практика залогов за съемное жилье в России исчезнет в 2021 году, ей на смену придет страхование, такое мнение содержится в сообщении компании «ПИК-Аренда» (входит в крупнейшую российскую девелоперскую группу ПИК). В «Ренессанс страховании» и «АльфаСтраховании» также считают, что страхование придет на смену залогу, между тем в СК МАКС сомневаются, что это произойдет так быстро, — может возникнуть ряд возражений со стороны арендодателей, которые сдают квартиру, оставляя свой доход «в тени».

«Альтернативой привычному залогу станет подписка на продукт из комбинации страховых полисов с ежемесячной оплатой страховой премии <...> В России, по оценкам компании, практика удержания залога исчезнет к 2021 году», — говорится в сообщении «ПИК-Аренда».

Бессмысленные залоги

Как правило, залог за съемную квартиру равен месячной ставке аренды, взимается при оплате первого месяца аренды и засчитывается в счет оплаты последнего месяца, если квартире не причинен ущерб. В случае ущерба арендодатель вычитает его сумму из залога, отмечает компания. До 25% залогов не возвращается при выезде из съемной квартиры без объективной причины, показывают исследования «ПИК-Аренда».

В Москве и ближайшем Подмосковье сдается около 700 тыс. квартир со средней арендной ставкой 38 000 рублей в месяц. Таким образом, в столичном регионе «заморожено» в залогах 27 млрд рублей, из которых 6,7 млрд владельцы жилья не вернут квартиросъемщикам, отмечается в сообщении.

Практика залогов за съемную квартиру неэффективна и бессмысленна, считают в «ПИК-Аренда». Дорогостоящий гарантийный депозит для квартиросъемщиков часто является проблемой при поиске съемного жилья, а для арендодателей — не гарантирует полное покрытие расходов в случае бытовых конфликтов. «Каждый, кто снимал квартиру, сталкивался с необходимостью единовременно выплатить от 2,5 до 3 месячных ставок аренды. Кроме того, институт залога напрямую вредит самим собственникам: они живут с иллюзией защищенности, в то время как настоящий ущерб не компенсируешь месячной ставкой аренды», — говорит руководитель проекта «ПИК- Аренда» Илья Дроздов.

Предложение страхования вместо залога — логичный шаг, считает руководитель сервиса «Яндекс.Недвижимость» Александр Алексеев. «Гарантийный» взнос при перерасчете на емкость рынка — в Москве в 2018 году было сдано 280 тысяч квартир только через классифайды (ресурсы частных объявлений — прим. ТАСС) — действительно может иметь большой потенциал для нового сервиса. Для рынка недвижимости вполне логичный шаг предложить услуги по страхованию квартиры вместо внесения залога, который часто становится предметом разногласий при выезде квартиросъемщика», — сказал он.

«Замена института залога страхованием — это ближайшее будущее, так как страхование менее затратно для арендатора и дает гарантированную защиту арендодателю», — согласен управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Арендодатели могут не согласиться

При этом со стороны арендодателей возникнет ряд возражений, уверен начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК МАКС Сергей Попков.

«Во-первых, им будет тяжело расстаться с гарантией в виде живых залоговых денег. И здесь потребуется куда больше времени, чем упомянутые два-три года, на то, чтобы в их сознании произошла нужная трансформация. Во-вторых, появление в отношениях собственника жилья с арендатором третьей стороны в лице страховой компании — это сильный стимул к легализации этих отношений. Что может понравиться далеко не всем тем, кто зарабатывает на сдаче квартир, — предпочитающим оставлять в тени свой доход», — рассуждает эксперт.

Кроме того, для арендодателей вероятны трудности с правовыми основаниями на получение возмещения из-за ненадлежащего документального оформления соглашений об аренде. А для самих страховщиков ежемесячные платежи будут порождать дебиторскую задолженность, указывает эксперт.

Сколько стоит альтернатива залогу

«ПИК-Аренда» и «АльфаСтрахование» разработали продукт, который может стать альтернативой залогу, говорится в сообщении компаний.

Как следует из сообщения «ПИК-Аренда», стоимость страховки составит от 660 до 2300 рублей в месяц в зависимости от ставки аренды, платить ее станет квартиросъемщик (вместо депозита за последний месяц проживания), а выгодоприобретателем по полису будет собственник квартиры. Например, при арендной ставке за квартиру в 100 тыс. рублей в месяц страховка будет стоить 1636 рублей в месяц, приводится пример в пресс-релизе «ПИК-Аренда».

Страховая сумма начинается от 1 млн руб., в покрытие входят риски, ради которых арендодатели обычно удерживают залог, — риски повреждения внутренней отделки, движимого имущества, а также риски внезапного выезда жильца и задержки арендной платы. Страховка будет доступна как пользователям сервиса «ПИК-Аренда», так и всем жителям съемных квартир без ограничения — «залог можно зачесть в счет оплаты следующего месяца в обмен на приобретение страховки», говорится в сообщении компаний.

В «Ренессанс страховании» уже три года есть практика работы с риэлторами по страхованию арендного жилья, в том числе за вред, причиненный арендаторами, рассказал Артем Искра. Продукт продается в партнерстве с агентством PennyLane, и спрос на него растет вместе с рынком аренды, отметил эксперт. Тариф зависит от суммы арендного платежа, который составляет в среднем 40 тыс. рублей за квартиру, 30 тыс. рублей за загородный дом. На этапе заключения договора арендатору предлагают выбор — залог или страховка.

05.02.19 ТАСС tass.ru

Страховая компания «МАКС» застраховала имущество АО «Мосгаз», совокупный лимит ответственности СК составил 1,865 млрд рублей, говорится в сообщении страховщика.

По договору застрахованы нежилые здания и оборудование организации.

Согласно информации системы «СПАРК-Маркетинг», премия по договору составила почти 3 млн рублей (максимально возможная цена договора была равна 5,6 млн рублей). Контракт действует до конца января 2020 года.

Кроме СК «МАКС» в конкурсном отборе участвовали страховые компании «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «Сбербанк Страхование» и «Стерх».

«Мосгаз» осуществляет транспортировку газа по газораспределительным сетям Москвы для снабжения населения и объектов городского хозяйства. В 2018 году страховщиком имущества «Мосгаза» также выступала СК «МАКС».

29.01.19 Интерфакс interfax.ru

Реклама: