Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

Низкая осведомленность о программах страхования жилья не позволяет повысить уровень его проникновения — половина россиян даже не слышала о страховании недвижимости, рассказала в интервью РИА Новости гендиректор страховой компании «Согласие» Майя Тихонова.

«Одна из основных причин слабого проникновения страхования жилья у нас — это низкий уровень знания, как о самих рисках, так и о страховых продуктах. Это подтверждает и исследование PR-комитета ВСС (Всероссийского союза страховщиков — ред.). О страховании недвижимости половина россиян никогда даже не слышала. Страховаться решают люди, у которых уже что-то случилось, или те, к которым пришли агенты и рассказали о продуктах и о рисках», — сказала она.

В августе вступает в силу закон о страховании жилья от ЧС. По нему региональные власти будут вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы возмещения ущерба, причиненного расположенному на их территории жилью, с использованием механизма добровольного страхования. Как считает Тихонова, закон поможет популяризации страхования домов и квартир, даже несмотря на то что такое страхование будет добровольным. При этом во многом успех зависит от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

«Пока же ситуация такова: только одна из 15 квартир в нашей стране застрахована, то есть это порядка 7% всего жилья. И две трети из этих 7% приходится на Москву. То есть если мы берем всю страну, то, конечно, уровень проникновения очень низкий. А в США, например, застраховано 95% жилой недвижимости. Нам нужно стремиться к этим практикам», — отметила она.

18.03.19 РИА Новости ria.ru

strahovanieВ 2018 году Нижегородский филиал «Росгосстраха» урегулировал 2 031 страховой случай, связанный с имущественными интересами граждан, владеющих недвижимостью. Страховые выплаты за жилье и утраченное имущество — мебель, бытовую технику и тому подобное — составили 167,5 млн рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе компании.

При этом 82% от этой суммы, или 138 млн рублей, были выплачены за дома и квартиры, пострадавшие от огня. Именно пожары наносят максимальный ущерб, и большему риску подвержен частный сектор, отмечают эксперты компании. По данным МЧС Нижегородской области, только за восемь месяцев 2018 года в регионе произошло более 1 940 бытовых пожаров. Зафиксировано порядка 600 случаев возгорания сухой травы и мусора, причем в девяти случаях огонь перекинулся на дома и хозяйственные постройки. Основная причина пожаров — нарушение эксплуатации электроприборов, неосторожное обращение с огнем и детские шалости.

«Росгосстрах» выплатил более 25,3 млн рублей за обгоревший коттедж в Богородском районе, где причиной пожара стало короткое замыкание в электрощитке. Короткое замыкание в работающем электрооборудовании стало причиной пожара в домах в Сосновском и Городецком районах, причем оба здания сгорели полностью — выплаты составили 4 млн и 7,2 млн рублей соответственно. Все три дома были застрахованы по специально разработанной программе «Росгосстраха», предназначенной для страхования дорогих квартир и коттеджей с индивидуальными архитектурными решениями и дизайнерской отделкой помещений. Такой договор предусматривает полный пакет рисков, включая пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и пр.

19.02.19 Банки.ру banki.ru

В прошлом году произошли две крупные космические аварии — потеря аппарата «Ангосат» и авария «Союза МС-10».

Убытки страховщиков, работающих с российской космической отраслью, составили в 2018 году $189 млн из общемировых в этом направлении $589 млн. Об этом сообщила советник гендиректора Роскосмоса по страхованию Валентина Ракитина на международной конференции «Авиационное и космическое страхование в России».

«Восемь аварийных случаев [в 2018 году], но объективно два из них — российские. При этом в общей сумме убытков — $589 млн, российские убытки составляют чуть менее 30%. Это означает, что российский космос — далеко не самый главный драйвер убыточности», — сказала она.

В 2018 году в России произошли две крупные космические аварии: потеря космического аппарата «Ангосат» 5 января 2018 года (убыток страхового рынка составил $120 млн) и авария пилотируемого космического корабля «Союз МС-10» 11 октября (убыток $65 млн), следует из презентации Ракитиной.

21.02.19 ТАСС tass.ru

Коллекция Третьяковской галереи полностью застрахована на период временных выставок, в случае ущерба выплаты могут составить до $1 млн. Об этом в четверг, 14 февраля, сообщила генеральный директор галереи Зельфира Трегулова.

«Мы осенью оформили страховой полис «Ингосстраха» на всю постоянную коллекцию и на временные выставки, то есть при нахождении их в Третьяковской галерее на время экспонирования с выплатой ущерба до $1 млн», — цитирует ее ТАСС.

Трегулова подчеркнула, что сейчас все экспонаты и «все последующие экспозиции» застрахованы.

27 января из Третьяковской галереи была украдена картина Архипа Куинджи «Ай-Петри. Крым». На глазах у посетителей злоумышленник вынул картину из рамы и скрылся, попав при этом на камеры видеонаблюдения. Подозреваемый Денис Чуприков был задержан по горячим следам, полотно обнаружили на стройке в Одинцовском районе Подмосковья спустя несколько часов после кражи. Злоумышленнику грозит до 15 лет заключения.

После инцидента в Минкультуры сообщили, что Трегуловой был объявлен выговор.

Ранее 14 февраля сообщалось, что картины Третьяковской галереи теперь защищены новой системой охраны, использующейся российскими военными.

14.02.19 Известия iz.ru

В компании «ПИК-Аренда» считают, что практика удержания залога исчезнет в России к 2021 году.

Практика залогов за съемное жилье в России исчезнет в 2021 году, ей на смену придет страхование, такое мнение содержится в сообщении компании «ПИК-Аренда» (входит в крупнейшую российскую девелоперскую группу ПИК). В «Ренессанс страховании» и «АльфаСтраховании» также считают, что страхование придет на смену залогу, между тем в СК МАКС сомневаются, что это произойдет так быстро, — может возникнуть ряд возражений со стороны арендодателей, которые сдают квартиру, оставляя свой доход «в тени».

«Альтернативой привычному залогу станет подписка на продукт из комбинации страховых полисов с ежемесячной оплатой страховой премии <...> В России, по оценкам компании, практика удержания залога исчезнет к 2021 году», — говорится в сообщении «ПИК-Аренда».

Бессмысленные залоги

Как правило, залог за съемную квартиру равен месячной ставке аренды, взимается при оплате первого месяца аренды и засчитывается в счет оплаты последнего месяца, если квартире не причинен ущерб. В случае ущерба арендодатель вычитает его сумму из залога, отмечает компания. До 25% залогов не возвращается при выезде из съемной квартиры без объективной причины, показывают исследования «ПИК-Аренда».

В Москве и ближайшем Подмосковье сдается около 700 тыс. квартир со средней арендной ставкой 38 000 рублей в месяц. Таким образом, в столичном регионе «заморожено» в залогах 27 млрд рублей, из которых 6,7 млрд владельцы жилья не вернут квартиросъемщикам, отмечается в сообщении.

Практика залогов за съемную квартиру неэффективна и бессмысленна, считают в «ПИК-Аренда». Дорогостоящий гарантийный депозит для квартиросъемщиков часто является проблемой при поиске съемного жилья, а для арендодателей — не гарантирует полное покрытие расходов в случае бытовых конфликтов. «Каждый, кто снимал квартиру, сталкивался с необходимостью единовременно выплатить от 2,5 до 3 месячных ставок аренды. Кроме того, институт залога напрямую вредит самим собственникам: они живут с иллюзией защищенности, в то время как настоящий ущерб не компенсируешь месячной ставкой аренды», — говорит руководитель проекта «ПИК- Аренда» Илья Дроздов.

Предложение страхования вместо залога — логичный шаг, считает руководитель сервиса «Яндекс.Недвижимость» Александр Алексеев. «Гарантийный» взнос при перерасчете на емкость рынка — в Москве в 2018 году было сдано 280 тысяч квартир только через классифайды (ресурсы частных объявлений — прим. ТАСС) — действительно может иметь большой потенциал для нового сервиса. Для рынка недвижимости вполне логичный шаг предложить услуги по страхованию квартиры вместо внесения залога, который часто становится предметом разногласий при выезде квартиросъемщика», — сказал он.

«Замена института залога страхованием — это ближайшее будущее, так как страхование менее затратно для арендатора и дает гарантированную защиту арендодателю», — согласен управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Арендодатели могут не согласиться

При этом со стороны арендодателей возникнет ряд возражений, уверен начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК МАКС Сергей Попков.

«Во-первых, им будет тяжело расстаться с гарантией в виде живых залоговых денег. И здесь потребуется куда больше времени, чем упомянутые два-три года, на то, чтобы в их сознании произошла нужная трансформация. Во-вторых, появление в отношениях собственника жилья с арендатором третьей стороны в лице страховой компании — это сильный стимул к легализации этих отношений. Что может понравиться далеко не всем тем, кто зарабатывает на сдаче квартир, — предпочитающим оставлять в тени свой доход», — рассуждает эксперт.

Кроме того, для арендодателей вероятны трудности с правовыми основаниями на получение возмещения из-за ненадлежащего документального оформления соглашений об аренде. А для самих страховщиков ежемесячные платежи будут порождать дебиторскую задолженность, указывает эксперт.

Сколько стоит альтернатива залогу

«ПИК-Аренда» и «АльфаСтрахование» разработали продукт, который может стать альтернативой залогу, говорится в сообщении компаний.

Как следует из сообщения «ПИК-Аренда», стоимость страховки составит от 660 до 2300 рублей в месяц в зависимости от ставки аренды, платить ее станет квартиросъемщик (вместо депозита за последний месяц проживания), а выгодоприобретателем по полису будет собственник квартиры. Например, при арендной ставке за квартиру в 100 тыс. рублей в месяц страховка будет стоить 1636 рублей в месяц, приводится пример в пресс-релизе «ПИК-Аренда».

Страховая сумма начинается от 1 млн руб., в покрытие входят риски, ради которых арендодатели обычно удерживают залог, — риски повреждения внутренней отделки, движимого имущества, а также риски внезапного выезда жильца и задержки арендной платы. Страховка будет доступна как пользователям сервиса «ПИК-Аренда», так и всем жителям съемных квартир без ограничения — «залог можно зачесть в счет оплаты следующего месяца в обмен на приобретение страховки», говорится в сообщении компаний.

В «Ренессанс страховании» уже три года есть практика работы с риэлторами по страхованию арендного жилья, в том числе за вред, причиненный арендаторами, рассказал Артем Искра. Продукт продается в партнерстве с агентством PennyLane, и спрос на него растет вместе с рынком аренды, отметил эксперт. Тариф зависит от суммы арендного платежа, который составляет в среднем 40 тыс. рублей за квартиру, 30 тыс. рублей за загородный дом. На этапе заключения договора арендатору предлагают выбор — залог или страховка.

05.02.19 ТАСС tass.ru

Страховая компания «МАКС» застраховала имущество АО «Мосгаз», совокупный лимит ответственности СК составил 1,865 млрд рублей, говорится в сообщении страховщика.

По договору застрахованы нежилые здания и оборудование организации.

Согласно информации системы «СПАРК-Маркетинг», премия по договору составила почти 3 млн рублей (максимально возможная цена договора была равна 5,6 млн рублей). Контракт действует до конца января 2020 года.

Кроме СК «МАКС» в конкурсном отборе участвовали страховые компании «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «Сбербанк Страхование» и «Стерх».

«Мосгаз» осуществляет транспортировку газа по газораспределительным сетям Москвы для снабжения населения и объектов городского хозяйства. В 2018 году страховщиком имущества «Мосгаза» также выступала СК «МАКС».

29.01.19 Интерфакс interfax.ru

strahovanieСогласно документации, опубликованной на сайте госзакупок, на период экспонирования в галерее страховались только пять картин.

Картина «Ай-Петри. Крым» Архипа Куинджи, похищенная в воскресенье из Третьяковской галереи, была застрахована только на время транспортировки и монтажа, но не на период экспонирования. Это следует из конкурсной документации на страхование экспонатов выставки.

Согласно документам, опубликованным на сайте госзакупок, большинство экспонатов было застраховано по формуле «от гвоздя до гвоздя» от всех рисков «на период транспортировки от мест постоянного хранения до места временного хранения и обратно, упаковки-распаковки, погрузки-разгрузки, монтажа и демонтажа, период временного хранения в Третьяковской галерее без доступа посетителей».

На период экспонирования в Третьяковской галерее страховались только пять картин из зарубежных фондов: «Волга» из Азербайджанского национального музея искусств имени Р. Мустафаева, «Ночь над Днепром», «Дерево», «Березовая роща», «В тумане» из Национального художественного музея Республики Беларусь.

Картина «Ай-Петри. Крым» была принята из фондов Русского музея в Санкт-Петербурге и не числится в перечне экспонатов, на которые распространяется страхование на период выставки в Третьяковке. В документе также подтверждается страховая оценка произведения в 12 млн рублей.

Период страхования картин, принимаемых из Русского музея, — с 10 сентября по 1 октября 2018 года и с 18 февраля по 4 марта 2019 года.

Ранее сообщалось, что экспонаты выставки были застрахованы в компании «Стерх», которая получила за свои услуги 695,5 тыс. рублей. Согласно проекту договора, осуществлялось страхование 161 экспоната общей страховой оценочной стоимостью 3,231 млрд рублей и $15 млн. В конкурсе также участвовала компания «Ингосстрах», предлагавшая цену 700 тыс. рублей. Конкурс проводила Третьяковская галерея.

28.01.19 ТАСС tass.ru

Сейчас минимальный объем обязательств составляет 300-500 тыс. рублей.

Минфин намерен поэтапно увеличивать минимальный объем обязательств страховых компаний в рамках принятого в августе 2018 года закона о страховании жилья от ЧС с нынешних 300-500 тыс. рублей до 1 млн рублей. Об этом сообщила журналистам замдиректора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.

«По мере того, как мы будем увеличивать долю участия страховщиков — на сегодня это 300-500 тыс. рублей, через год — два это будет 500-700 тыс. рублей, до миллиона мы хотим через какое-то время довести. Не сразу, поэтапно. Надо вообще посмотреть, насколько страховщики смогут работать и проявят себя, работая в этой системе. Потому что, честно говоря, когда закон проводили, большого доверия к ним не было. Поэтому им еще надо убедить общество, что они готовы работать в таких глобальных проектах наряду с государством. По мере того, как такие проекты будут реализовываться, набирать обороты, будем увеличивать долю их участия», — сказала Балакирева.

Закон вступит силу в августе 2019 года, он предусматривает совместное участие страховщиков и государства в компенсации ущерба жилью граждан от ЧС. Страхование жилья будет полностью добровольным, в рамках закона каждый регион будет вправе разработать свою программу страхования, которая будет описывать порядок взаимодействия властей субъекта и страховщиков при компенсации ущерба от ЧС.

Минфин подсчитал, какую компенсацию за жилье получили бы потерявшие квартиру жители Магнитогорска, если бы на момент трагедии там работала такая программа.

«Средняя квартира 50 кв. м в Магнитогорске, если бы работала система возмещения со страховщиками, люди бы получили за 50-метровую квартиру вместе со страховой выплатой 1 млн 640 тыс. 183 рубля. При минимальном объеме ответственности страховщика 500 тыс. руб.», — привела пример Балакирева. Она затруднилась сравнить это с суммой, полученной жителями за жилье от государства по факту, так как сейчас из общей суммы компенсаций пострадавшим жителям Магнитогорска за вред жизни, здоровью, жилью и выплаты на предметы первой необходимости сумма отдельно за жилье не выделяется. При этом Минфин полагает, что в расчете на отдельно взятое помещение сумма компенсации совместно со страховщиками «должна быть побольше».

Выплата должна быть больше

Закон предусматривает размер компенсации ущерба жилью исходя из фактической стоимости квадратного метра в регионе, что должно быть «чуть побольше», чем нынешняя компенсация от государства в результате ЧС, отметила Балакирева, так как она рассчитывается, как правило, исходя из социальных норм.

«Компенсация от государства всегда ограничена — либо это фиксированная сумма, которую может себе позволить бюджет того или иного уровня, либо это выплата исходя из социальных норм», — добавила представитель Минфина.

При этом при трагедии в Магнитогорске компенсации от государства уже рассчитывались исходя из фактической стоимости метра, сообщила она. Программа с участием страховщиков в Магнитогорске не применялась, так как закон вступил в силу в августе, при этом несколько квартир в пострадавшем подъезде были застрахованы в частном порядке.

Их владельцы получили страховое возмещение от страховщика (либо погашение кредита в случае ипотеки) и плюс компенсацию от государства, отметила Балакирева. В случае введения региональной программы в рамках закона эти каналы будут синхронизированы: можно будет получить жилье (если у региона оно есть), либо денежную выплату.

Стоить страхование в рамках закона будет около 150 рублей в месяц, отмечал директор департамента страхования имущества физлиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Знаменский. Союз постарается при разработке правил страхования для регионов свести к нулю возможность отказов в выплатах при ЧС. Выплата также будет возможна, если ЧС не объявлялось, но количество пострадавших и сумма ущерба соответствуют установленному правительством порогу.

24.01.19 ТАСС tass.ru

Она составит около 150 рублей в месяц.

Средняя стоимость страховки жилья от ЧС в рамках принятого летом 2018 года закона составит около 150 рублей в месяц, сообщил журналистам директор департамента страхования имущества физлиц Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Знаменский.

Он уточнил, что за эти деньги можно будет застраховать не только риски ЧС, но и дополнительные риски.

«Платеж будет — мы предполагаем, что он будет все-таки ежемесячный, достаточно небольшой по сравнению и с московский программой, и с другими. Мы предполагаем, что сумма ежемесячного платежа будет составлять порядка 150 рублей. Это не только риски чрезвычайной ситуации, о которых мы говорили неоднократно, это включая самые распространенные, может быть, бытовые риски. Это, наверное, дешевле, чем любое страхование сегодня, которое он может купить, при этом есть дополнительные гарантии», — сказал Знаменский.

Он подчеркнул, что речь идет о средней стоимости, она будет зависеть также от размера квартиры.

Закон о страховании жилья принят в августе 2018 года, он предполагает совместное участие страховщиков и государства в компенсации ущерба жилью граждан от ЧС. Минимальный объем обязательств страховой компании в рамках закона установлен в размере от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.

Страхование жилья будет полностью добровольным, в рамках закона каждый регион будет вправе разработать свою программу страхования, которая будет описывать порядок взаимодействия властей субъекта и страховщиков при компенсации ущерба от ЧС.

ВСС разрабатывает правила страхования, которые будут едиными для всех региональных программ, и задачей является свести к минимуму число отказов в выплатах, сообщил он.

«У нас сейчас такая социальная задача — минимизировать количество отказов, свести их к нулю. У нас отказов в выплатах при наступлении страхового случая не должно быть вообще. Мы очень надеемся, что сделаем правила, которые будут понятны клиентам и поддержаны на уровне страховщиков», — заключил Знаменский.

24.01.19 ТАСС tass.ru

Allianz выплатил торговой сети более 68 млн рублей страхового возмещения за товар и оборудование, поврежденные в результате пожара в ТЦ РИО летом 2017 года.

Магазин клиента оказался в зоне пожара, произошедшего в торговом центре 10 июля 2017 года. В результате происшествия повреждения получили товарные запасы и оборудование магазина.

Договор страхования в Allianz включал в себя риск утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества, в том числе в результате пожара. Поскольку заявленное событие было признано страховым случаем, Allianz произвел выплату страхового возмещения за утраченный товар, а также компенсировал клиенту убытки от вынужденного перерыва в производстве, тем самым выполнив перед ним все обязательства по договору страхования.

«За последние годы в крупных торговых центрах Москвы было несколько серьезных пожаров. К сожалению, даже качественные противопожарные системы не уберегли арендаторов ТЦ от незапланированных потерь. По мере того как появляются новости о новых инцидентах, компании понимают, что адекватные меры защиты являются лишь одним из возможных ответов на подобного рода риски. Реалии таковы, что сегодня необходимо задуматься также и о том, что делать, если кризисная ситуация все-таки наступила, – говорит Антонина Белова, директор Департамента урегулирования и сопровождения убытков СК «Альянс». – Одним из элементов эффективного риск-менеджмента является переложение части риска на плечи страховых компаний, поскольку наличие страхового полиса позволяет не только возместить ущерб от непредвиденной ситуации, но также компенсировать убытки от вынужденного перерыва в производстве, которые в силу своего масштаба могут оказаться критическими для многих компаний».

Пресс-служба Allianz в России

Реклама: