Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

В соответствии с законодательством (статья 929 Гражданского кодекса РФ) страховщик по договору имущественного страхования обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить другой стороне (страхователю или выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной договором суммы.

При заключении договора страхования имущества страхователю необходимо внимательно изучить договор и получить ясное представление по следующим вопросам: каким образом определено страхуемое им имущество; какие риски покрывает это страхование; каким образом определили величину страховой суммы; как будет посчитан размер понесенного страхователем ущерба; каким образом и в какие сроки необходимо будет заявить и подтвердить страховой случай; каким способом возместят ущерб от страхового случая.

Некорректное определение страхуемого имущества (его размера и оценки) может стать причиной отказа в выплате компенсации. Например, если договор предусматривает страхование конструктивных элементов дома, то нельзя рассчитывать на получение страховой выплаты при возникновении повреждений внутренней отделки.

Страхуемые риски должны быть отражены в договоре в явном виде. Если, например, ювелирное изделие застраховано от кражи, но повредилось в результате механического воздействия, такой ущерб, возможно, весьма значительный, не будет признан страховым случаем со всеми вытекающими последствиями.

При заключении договора следует тщательно обсудить со страховщиком страховую сумму, имея в виду следующие моменты. Во-первых, при заключении договора должна быть определена рыночная стоимость имущества. Для этого можно предоставить страховщику документы, подтверждающие эту стоимость, либо дать представителю страховщика возможность осмотреть страхуемое имущество и получить его оценку. В случае существенных разногласий оценка рыночной стоимости имущества может быть поручена независимому эксперту. Во-вторых, должна быть согласована страховая сумма. Она не может быть больше согласованной сторонами стоимости имущества (принцип возмещения ущерба без получения финансовой выгоды), но может быть меньше (недострахование). В последнем случае сумма страхового возмещения корректируется в сторону уменьшения путем учета соотношения страховой суммы и стоимости имущества. Это означает, что в случае, например, кражи застрахованного объекта возмещена будет не вся рыночная стоимость, а только ее часть.

При заключении договора страхования имущества следует иметь в виду, что сумма ущерба в целом ряде случаев не будет совпадать с согласованной оценкой имущества.

В случае страхования, например, автомобиля сумма ущерба будет определяться на основании страховой оценки его стоимости на дату заключения договора за вычетом амортизации и стоимости имущества, пригодного для дальнейшего использования. То есть при определении суммы к выплате страховщик будет стремиться уменьшить эту сумму на величину износа и стоимость годных остатков, которые однозначно оценить невозможно. Привлечение профессиональных оценщиков поможет достигнуть согласия со страховщиком, но, как правило, расходы на проведение независимой экспертизы ложатся на страхователя.

Способ подтверждения и сроки заявления о страховом случае часто оказываются вне поля зрения страхователей, что может привести к негативным последствиям, вплоть до отказа в выплате страхового возмещения. Так, при страховании автомобиля обычной практикой является требование о предоставлении справки из ГИБДД, а страховой случай «Кража» может предусматривать обязанность страхователя предоставить справку из органов внутренних дел о возбуждении уголовного дела. Необходимо соблюдать предусмотренный договором срок подачи заявления о страховом случае во избежание споров со страховщиком, связанных с несоблюдением формальностей.

Способ возмещения ущерба часто предусматривает не только денежную выплату, но и возмещение ущерба в натуральной форме. Так, в случае повреждения лобового стекла автомобиля вследствие попадания в него постороннего предмета страховая компания может выдать направление на замену этого стекла в авторизованный этой компанией автосервис вместо выплаты компенсации.

В целом ряде случаев такой способ возмещения ущерба является более предпочтительным для страхователя по сравнению с перспективой дискуссий со страховщиком по вопросу определения величины денежной компенсации.

Личное страхование связано с защитой имущественных интересов человека в отношении его жизни и здоровья, а также связанной с ними способностью работать. К личному страхованию относится страхование от несчастных случаев, жизни и здоровья заемщика, медицинское страхование, накопительное и инвестиционное страхование жизни и некоторые узкоспециализированные страховые продукты, также связанные с риском для жизни и здоровья (например, страхование от укусов клещей).

Страхование от несчастных случаев предполагает финансовую защиту на случай получения разного рода травм, потери трудоспособности, инвалидности и смерти в результате непредвиденной ситуации.

Если несчастный случай произойдет, то страховщик обязан будет покрыть стоимость лечения, упущенный доход по причине нетрудоспособности или выплатить компенсацию родственникам погибшего на тех условиях, которые указаны в трудовом договоре.

Страхование жизни и здоровья заемщика обычно не выделяется как отдельный вид страхования, так как по своей сути очень сходно с предыдущим примером, однако оно имеет одну важную особенность. В данном случае потребитель, взявший кредит или заем, защищается от того, что в результате несчастного случая или болезни не сможет его выплатить, а выгодоприобретателем по страховому полису является банк, который и получит компенсацию в объеме оставшихся выплат по кредиту, если заемщик лишится трудоспособности или погибнет.

Обычно такой вид страхования сопровождает ипотечное кредитование, которое, как правило, оформляется на длительный срок.

Медицинское страхование, как следует из названия, связано с оплатой лечения страхователя или застрахованного лица на оговоренных в страховом договоре условиях. Медицинское страхование бывает обязательным (ОМС) и добровольным (ДМС). Взносы по ОМС платит работодатель (обязательно за всех своих работников) или бюджет (за неработающих). Страховую премию по ДМС уплачивает либо сам страхователь, либо работодатель, что не является его обязательством, а может предоставляться опционально в качестве бонусной составляющей социального пакета. Как правило, добровольные медицинские страховки различаются по стоимости в зависимости от объема доступных к страховому покрытию услуг.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни существенно отличается по своей сути от названных выше продуктов. В некотором смысле эти виды страхования можно рассматривать как аналог банковскому вкладу, но с учетом важных особенностей. Накопительное страхование жизни представляет собой договор, заключаемый обычно на длительный срок, в течение которого страхователь регулярно платит взносы, а по его истечении получает уплаченную сумму обратно с дополнением в виде установленного в договоре процента. Если же страхователь не доживет до указанного срока, то гарантированные выплаты получают его родственник или иное лицо, указанное в качестве выгодоприобретателя в договоре. Инвестиционное страхование похоже на накопительное — с той разницей, что уплаченные страхователем деньги не просто фиксируются за ним, но и на протяжении всего срока такого страхования инвестируются в финансовые продукты с разной степенью риска. В связи с отмеченной особенностью размер итоговой выплаты будет зависеть от доходности этих инвестиций. Как правило, внесенная при инвестиционном страховании жизни сумма возвращается страхователю при любом раскладе, а вот получит ли он что-то сверх нее — определяется результатом реализации инвестиционной стратегии страховщика. Дополнительный доход сверх уплаченной страхователем суммы при накопительном страховании обычно не очень велик, аналогично доходности банковских депозитов, а вот при инвестиционном страховании он может быть как значительно выше, так и вообще отсутствовать.

Страхование имущества и личное страхование являются понятными и наиболее распространенными способами защиты имущественных интересов. Однако существует вероятность, что человек или юридическое лицо своими действиями нанесет материальный ущерб третьим лицам. Примерами могут служить повреждения чужого автомобиля в результате ДТП, в котором человек признан виновной стороной, или нанесение ущерба имуществу соседей в результате аварии системы водоснабжения в его квартире.

Юридическое лицо может в силу каких-то причин не исполнить свои обязательства по договору, например, нарушить срок выполнения работ в связи с отсутствием поставок необходимых материалов. Общим для всех рассмотренных случаев является необходимость оплаты нанесенного материального или морального ущерба из собственного кармана.

Для защиты бюджета гражданина или юридического лица в случае причинения ими ущерба третьим лицам существует страхование ответственности.

Например, договор ОСАГО — договор обязательного страхования автогражданской ответственности — относится к категории обязательного страхования, но при этом является договором страхования ответственности страхователя перед третьими лицами. Специфика страхования ответственности по сравнению с обычным имущественным страхованием состоит в том, что такой договор страхования заключается в отношении неопределенного круга лиц.

Так, в договоре ОСАГО не определяется перечень лиц, которым гарантируется выплата страхового возмещения в случае виновности страхователя в нанесении им ущерба. Аналогично, при обязательном страховании гражданской ответственности нотариуса, занимающегося частной практикой, круг лиц, которым страховая компания может оказаться обязанной возместить ущерб, также не определен.

К автострахованию относятся договоры обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО) и договоры КАСКО.

По договору ОСАГО страховая компания возмещает ущерб, который владелец транспортного средства или иное лицо, внесенное в полис ОСАГО, нанес здоровью, жизни или имуществу (автомобилю) третьих лиц. Этот вид страхования относится обязательным, в связи с чем эксплуатация транспорта на территории РФ без него запрещена. Страховые суммы по полису ОСАГО отличаются в зависимости от вида ущерба. В случае нанесения ущерба жизни и здоровью людей выплачивается не более 500 тыс. рублей на каждого потерпевшего. В случае нанесения ущерба имуществу потерпевшего возмещается не более 400 тыс. рублей. В случае отсутствия полиса ОСАГО предусмотрены административные санкции: штраф, запрет на регистрацию транспортных средств и других операций с автомобилем.

Ограничения ОСАГО в части компенсации ущерба стимулируют водителей на приобретение дополнительной страховки, расширяющей уровень защиты. Такие полисы называются ДСАГО. Он позволяет увеличить страховую сумму, которая установлена законом по полисам ОСАГО, так как зачастую ущерб, причиненный автомобилю, может быть больше лимита возмещения по полису ОСАГО.

Страхование КАСКО обеспечивает собственнику (а не третьим лицам, в отличие от полиса ОСАГО) возмещение при повреждении, гибели или угоне автомобиля. Страхование КАСКО не включает в себя страхование пассажиров и водителя, багажа, а также ответственности перед третьими лицами. В отличие от терминов ОСАГО и ДСАГО, термин «КАСКО» не является аббревиатурой. По сведениям из некоторых источников, он происходит от испанского casco, что дословно означает «корпус, остов судна».

Полисом КАСКО покрывается ущерб, который может быть нанесен автомобилю в результате ДТП, пожара, повреждения отскочившим или упавшим предметом, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, действий животных, а также угон машины. «Полное КАСКО» подразумевает страхование по пакету рисков — угон плюс ущерб. При заключении договора страхователь может застраховать только один риск — ущерб или угон. Возможны различные комбинации страхуемых рисков в сочетании с использованием франшизы.

28.01.21 Вечерняя Москва vm.ru

Как работает система страхования жилья в столице, что такое страховка в платежке за ЖКУ и какие риски она покрывает

Правительство Москвы отказалось от продления льготной программы по страхованию жилья на 2021 год, об этом заявил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, сообщает «Интерфакс».

Со страховщиками заключены договоры на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020 года. «Продолжение реализации комплексной системы страхования после окончания указанных договоров в настоящее время не планируется», — приводит «Интерфакс» выдержки из ответного письма московского центра имущественных платежей и жилищного страхования в адрес Национальной ассоциации обществ взаимного страхования (НАВС).

Предложения о сохранении программы и ее модернизации в пользу города не нашли поддержки. Предлагалось 100% убытков жилью при наступлении страховых событий в рамках программы покрывать за счет страховщиков-участников программы. Ранее такие убытки покрывались в соотношении 15% за счет города и 85% за счет страховщиков.

Москвичей уже уведомляют о том, что их квартиры на следующий год не будут застрахованы в рамках городской программы, пишет «Интерфакс». Таким образом, единственным вариантом остается полностью коммерческое страхование, которое в несколько раз дороже.

Страхование жилых помещений по городской программе является наиболее массовым видом в столице. По данным мэрии Москвы, по программе застраховано более 2 млн квартир. Более 80% договоров заключается по платежкам за ЖКУ.

Рассказываем, как работает городская программа страхования жилья, сколько она стоит, какие риски покрывает и чем отличается от программ страховых компаний.

Как работает программа

Программа позволяет всем собственникам и нанимателям столичного жилья (квартиры, комнаты в коммунальной квартире) застраховать имущество, включая их конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежит жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора. В каждую квартиру доставляется страховое свидетельство, которое является офертой. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признается вступившим в силу договором страхования. То есть вы можете оплатить взнос в любой день в апреле, а ответственность страховщика начинается с 1 мая. В дальнейшем предлагается систематически производить оплату страховых взносов, имея в виду, что страховщик дал рассрочку оплаты и определил ее условия, пояснили в страховой компании (СК) «АльфаСтрахование».

Страховка действует на следующий месяц после оплаты, как только человек перестает платить за полис — страховая защита прекращается. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо внести платеж, пояснили в СК «Ингосстрах».

Отличие от других страховок

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в СК «АльфаСтрахование». У различных СК есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки страхуемого имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

Также в рамках городской программы можно получить расширенный пакет, который предусматривает более высокий уровень рисков. В данном случае собственник или наниматель может заключить на год индивидуальный договор страхования жилого помещения непосредственно в страховой компании. Страховая премия в данном случае будет выше — 39,48 руб. за 1 кв. м в год, а страховая стоимость 1 кв. м увеличивается до 66 тыс. руб. Ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

Как получить выплаты по страховке

Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а также в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса. Специалисты компании осмотрят помещение и через пять рабочих дней после получения всех необходимых документов, которые обычно передаются страхователем при осмотре, выплатят 85% от размера рассчитанного ущерба. Кроме того, дополнительно страхователь получит выплату из бюджета города Москвы в размере 15%, пояснили в «Ингосстрахе».

«При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.

Статистика выплат

По данным правительства Москвы, с начала 2019 года в рамках городской программы страхования жилья 5,5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме более 202 млн руб. Наибольшее число выплат по программе страхования в 2019 году было произведено в Восточном административном округе (863 страховых случая). Общая сумма страховых выплат в округе составила 38,9 млн руб.

Большинство страховых случаев, по данным «АльфаСтрахования», были связаны с авариями систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока. Также выплаты произведены по 47 пожарам, самые крупные — в районе Сокол СК выплатила двум московским семьям почти 1 млн руб.

В первом квартале 2020 года «Ингосстрах» урегулировал 284 страховых случая в рамках московской программы страхования жилья, в том числе 162 страховых случая в Восточном административном округе (ВАО) и 122 случая в Центральном административном округе (ЦАО). Общий размер выплат по заявленным случаям составил 13 млн руб., в том числе выплаты из бюджета города Москвы — 2 млн руб.

10.12.20 РБК rbc.ru

strahovanieСтраховщики опасаются остаться без программы защиты московского жилья

Страховой рынок всерьез обеспокоен отсутствием подготовки к новому отбору компаний для участия в льготной программе страхования жилья москвичей. Срок прежнего договора между страховщиками и городом истекает в конце года. На рынке опасаются, что московские власти решили закрыть программу, которая была основным ориентиром при принятии федерального закона о защите жилья граждан от последствий чрезвычайных ситуаций. В мэрии заявляют, что «город анализирует ситуацию и на основании этого будет принимать решение о дальнейшем развитии программы», тем самым отчасти подтверждая опасения страховщиков.

В распоряжении “Ъ” оказался запрос депутата Мосгордумы Кирилла Щитова руководителю департамента городского имущества Москвы Максиму Гаману, в котором он просит рассмотреть запрос вице-президента «Ингосстраха» Виктора Кучера. По информации страховщика, московская программа страхования жилья вскоре будет закрыта, и поэтому он хотел бы получить от властей информацию о причинах этого предполагаемого им решения.

Речь идет о программе, утвержденной постановлением столичного правительства еще в 2002 году. Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) поясняют, что сейчас в ней участвуют более 60% московских семей. Всего застраховано более 2,4 млн жилых помещений. «Если сравнить число российских семей, чье жилье застраховано (38,3 млн), и число застрахованных московских семей (18,4 млн), выходит, что каждый второй россиянин, позаботившийся о страховой защите своей собственности,— москвич»,— поясняют в союзе. По этой программе производится около 200 млн руб. выплат в год, из них выплаты из бюджета Москвы — около 30 млн руб., или 15%.

Комментируя ситуацию “Ъ”, Виктор Кучер предположил, что, если программа будет свернута, пострадают малообеспеченные группы населения, пенсионеры, которые являются ее основными участниками.

Он отметил, что ежемесячный взнос по такому страхованию составляет всего около 100 руб. в месяц и для удобства вносится вместе с оплатой коммунальных услуг по единой «платежке». Страховщик предупреждает, что отмена программы может привести к росту нагрузки на бюджет Москвы, поскольку в столице еще немало жилья, которое находится в социальном найме, оставаясь собственностью города. Сейчас это жилье страхуют сами жильцы, а в случае отмены программы вся нагрузка ляжет на городской бюджет. Господин Кучер напомнил, что более 12% от собранных страховых премий компании вкладывают в предупредительные мероприятия, в частности в многоквартирных домах ремонтируются противопожарные системы, пожарная сигнализация, закупается противопожарное оборудование. «Это все также придется делать на бюджетные средства»,— говорит он.

Страховое лобби уже подключилось к ситуации вокруг программы. В распоряжении “Ъ” есть письмо, отправленное главой ВСС Игорем Юргенсом 7 октября на имя столичного мэра Сергея Собянина. В нем говорится, что в 2019 году 5,5 тыс. семей получили выплаты по программе в размере 202 млн руб., при этом средние затраты москвичей на страхование квартиры составляют всего 102 руб. в месяц. Президент ВСС обращает внимание на то, что, в соответствии с постановлением о программе, участие страховщиков в ней осуществляется на основании договора с ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» по итогам конкурса. Последний такой конкурс был проведен в 2017 году, и срок оказания услуг по нему заканчивается 31 декабря 2020 года. О новом же конкурсе объявлено не было. «Для реализации конкурсных процедур требуется определенное время, кроме того, страховым организациям необходимо тщательно проработать условия страхования и подготовить наилучшие предложения»,— информирует президент ВСС московского мэра.

Отметим, что на страховом рынке сворачивания московской программы опасаются еще и потому, что по ее типу регионы должны разработать свои программы страхования жилья в соответствии с законом о защите жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (он вступил в силу в 2019 году, но до сих пор фактически не работает).

В пресс-службе департамента городского имущества Москвы “Ъ” на вопрос о планах по сворачиванию программы ответили неопределенно. «Рынок страхования жилья в столице за годы работы городской программы значительно вырос. Сегодня здесь присутствует много сильных игроков, которые предлагают разнообразные и доступные продукты страхования. В настоящее время город анализирует ситуацию и на основании этого будет принимать решение о дальнейшем развитии программы»,— сообщили московские власти. Из ответа следует, что, несмотря на то что до окончания договора города со страховщиками осталось менее полутора месяцев, решение о дальнейшей судьбе программы не принято.

19.10.20 Коммерсант kommersant.ru

Наибольший спрос зафиксирован в Ярославле, Санкт-Петербурге, Москве, Рязани и Барнауле

«Ингосстрах» и Финансовый университет при правительстве России проанализировали спрос россиян на страхование недвижимости. Основой для исследования послужили опрос населения, проведенный в августе 2020 года в 37 городах страны с населением более 500 тысяч человек, базы данных страховщика, а также собственная экспертиза компании. Об этом сообщает пресс-служба «Ингосстраха».

«Согласно полученным результатам, рынок страхования частных домов в настоящий момент находится в состоянии роста. Так, в августе 2020 года число граждан, готовых купить страховку для городского или загородного дома, увеличилось на 7% по сравнению с августом прошлого года. В приобретении или продлении полисов страхования дома в ближайшие месяцы заинтересованы 2% российских домохозяйств. Такая динамика обусловлена значительным ростом интереса населения к приобретению загородной недвижимости. По данным исследований, за период с апреля по август 2020 года спрос на загородные дома превысил уровень прошлого года на 80-120%», — говорится в сообщении.

Число российских семей, намеренных в ближайшие месяцы купить полис страхования квартир, в августе снизилось на 15% относительно результатов аналогичного показателя прошлого года. Готовность купить или продлить полис страхования квартир выражают 2,3% российских домохозяйств.

«В настоящий момент в России по различным программам застраховано 18% домов и квартир, принадлежащих гражданам. Наибольший спрос на страхование зафиксирован в Ярославле — 36%, Санкт-Петербурге — 26%, Москве — 25%, Рязани — 20% и Барнауле — 20%», — отметили в компании.

Среди рисков, от которых потребители хотели бы защитить свою недвижимость, доминирует пожар — 75%, далее идет залив из-за аварии коммуникаций — 8%, стихийные бедствия — 6%, квартирные кражи — 1%, а также другие риски — 10%.

«Рынок страхования жилья в России достаточно молод — в течение последних лет мы наблюдали ежегодный рост на уровне 10%, что было обусловлено эффектом «низкой базы. Ограничения, связанные с коронавирусом, а также сложная экономическая ситуация снизили динамику его развития — часть клиентов была вынуждена перенести оформление полиса или отказаться от его покупки. Вместе с тем в период пандемии сложились новые драйверы развития рынка, и страхование загородной недвижимости является наиболее ярким. Интерес к данному виду логичен, так как сотрудники многих компаний перешли на удаленный режим работы и получили возможность уехать за город, тем самым обезопасив себя. Мы рассчитываем на восстановление рынка страхования жилья и сохранение позитивной динамики в страховании загородной недвижимости», — заявил руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Компания имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней. Компания присутствует в 251 населенном пункте России. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

06.10.20 bfm.ru

Указание Банка России, которое вступает в силу с 1 октября, может осложнить страхование жилья от ЧС в наиболее подверженных этим событиям регионах, заявил РИА Новости один из участников рынка, пожелавший остаться анонимным.

В четверг вступает в силу указание ЦБ, которое определяет минимальные требования к добровольному страхованию жилья от стихийных бедствий. Как напомнил собеседник агентства, основное требование — чтобы страховые компании, заключившие договоры страхования жилья от ЧС и передавшие, как того требует закон, 95% рисков на перестрахование в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК), затем приняли 75% рисков обратно. Это называется ретроцессия.

«Это требование де-факто сокращает количество страховых компаний, которые могут заниматься страхованием жилья от ЧС, так как для принятия рисков в ретроцессию необходима лицензия на входящее перестрахование, а она есть далеко не у всех страховых компаний и предполагает повышенные требования к размеру уставного капитала», — прокомментировал ситуацию источник.

Кроме того, по его словам, именно норма о передаче 95% риска в перестрахование в РНПК должна была сделать страхование жилья от ЧС доступным в регионах с высокой вероятностью бедствий. Если заключать там полисы исключительно на рыночных принципах, то цена станет слишком высокой для местных жителей, объяснил он. Это «подорвет идею защиты имущественных интересов граждан в таких регионах при помощи страховых принципов как таковую», уверен собеседник агентства. По его мнению, у Банка России, которому принадлежит 100% акций РНПК, возник конфликт интересов.

«В ситуации, когда принадлежащая регулятору РНПК может понести убытки ради достижения заявленных при ее создании целей, регулятор предпочитает избавить компанию от этого риска, воспользовавшись доступными ему инструментами регулирования страхового рынка», — резюмировал он.

В России 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который предполагает принятие в регионах собственных программ добровольного страхования жилья. Кабмин установил долю участия страховщиков в возмещении ущерба по договору страхования жилья от ЧС: страховые компании будут выплачивать 300-500 тысяч рублей, остальное — доплачиваться из бюджетных средств. Граждане при этом смогут выбирать, страховать жилье только от ЧС или еще от набора бытовых рисков вроде пожара.

30.09.20 РИА Новости ria.ru

Большинство выплат произведено за заливы и пожары

СК «Сбербанк страхование» с начала текущего года выплатила около 180 млн рублей по программе страхования жилья, сообщили в пресс-службе банка.

«По данным компании, причина 75% от общего количества выплат — заливы, а более половины от общего объема выплат приходится на страховые случаи из-за пожаров», — говорится в сообщении.

В пресс-службе добавили, что за 2019 год компания урегулировала около 24 тыс. случаев по страхованию имущества граждан. На долю компании пришлось 11% от общего количества урегулированных убытков по этому виду страхования по всей стране.

«Наибольшее количество выплат по страхованию имущества граждан приходится на страхование квартир и загородных домов», — добавили в пресс-службе.

Как отмечается, полис можно оформить для страхования квартиры, апартаментов, частного дома или дачи от самых распространенных рисков, в том числе от залива, пожара, противоправных действий третьих лиц, чрезвычайных ситуаций.

28.04.20 Интерфакс interfax.ru

Автор блога «Адские бабки» Александра Баязитова — о том, как магазины повышают свою прибыль за счёт страхов покупателей.

Смартфоны от Аpple становятся всё дороже, и носить в кармане мобильник стоимостью в несколько месячных зарплат становится всё менее комфортно: а если украдут, а если разобью, а если уроню в воду? Все эти тревоги постарается развеять продавец при покупке: мол, купите к вашему айфону страховку и смело топите его в туалете — страховая всё покроет. Правда, когда подобный форс-мажор настаёт, вдруг выясняется, что вы потеряли деньги не только за телефон, но и за страховку…

Активность продавцов при навязывании таких страховых продуктов можно понять — магазин получает 80–90% от их стоимости, а сам продавец — премию. То есть фактически речь идёт просто о дополнительной прибыли для магазина, а не о помощи потребителю. Тем более что в реальности клиенту под видом страховки зачастую впаривают не реальный страховой полис, а всего лишь договор с сервисной компанией. Например, сеть магазинов Re: Store для «защиты» айфонов продаёт гарантийный сервис от некоей компании «Эджастерс про». А стоимость её сервиса немалая — от 13 до 20% цены смартфона. И что же клиент получает за уплаченные 10–25 тысяч рублей? Увы, только красивую пластиковую карту и обещания, что смартфон обязательно заменят на новый почти при любом форс-мажоре: в случае кражи, утопления и любого другого повреждения.

Однако согласно договору оферты максимум, на что может рассчитывать клиент, — это ремонт телефона. Да и то сомнительного качества, ведь компания не является официальным гарантийным сервисом Apple. Судите сами. Согласно договору кража не является «страховым» случаем, им выступает только грабёж или разбой. То есть вор не просто должен незаметно вытащить айфон из сумки или кармана, а приставить нож к горлу и потребовать его отдать (что, согласитесь, случается крайне редко). Или, например, украсть его, проникнув в квартиру (расчёт на то, что в это время вас не будет дома, а значит, и айфона тоже).

И конечно, уже оплаченному сервису не подлежат «утопленники», то есть телефоны, испытавшие «воздействие повышенной влажности». Да и в случае любой другой поломки девайса новый вам не выдадут: опять же, согласно договору такое решение компания примет только при «экономической целесообразности». Красиво.

Возможно, кто-то скажет, что тут-то явное мошенничество, а надо было просто покупать реальный страховой полис от настоящей страховой компании. Увы, «настоящий» полис не сильно отличается от «сервиса». Например, рассмотрим полисы компании «Альфа-страхование», которые, как правило, навязываются в нагрузку к покупке айфонов в крупных сетевых магазинах. Они тоже не покрывают риски обычной кражи (за исключением кражи из квартиры), а учитывают только грабёж или разбой. И даже если вас не обокрали, а ограбили, то это вовсе не значит, что получить выплату от «настоящих» страховщиков будет проще. Ведь чтобы её получить, мало принести в компанию документы об уже возбуждённом уголовном деле, это дело должно завершиться каким-либо результатом: или состоялся суд, или дело официально приостановлено. Следователь обязательно должен составить протокол осмотра места происшествия, а в постановление о возбуждении дела внести все данные о похищенном телефоне (включая IMEI и стоимость смартфона).

Между тем добиться возбуждения уголовного дела по факту кражи телефона крайне сложно: полиция с большой долей вероятности откажет (мол, сам потерял) и даже не примет заявление от пострадавшего — мало кому захочется брать будущий висяк. А если дело и будет возбуждено, то пройдут месяцы, а то и годы, прежде чем оно будет доведено до конца.

Но даже если вы пройдёте все круги бюрократического ада, дождётесь окончания суда над воришкой или грабителем, это вовсе не значит, что полная сумма компенсации будет в ваших руках: согласно договору страховая компания вычтет франшизу — 20% стоимости вашего смартфона. То есть с учётом уже заплаченных денег за страховой полис и инфляции на руки вы получите немного.

Понятно, что и за все повреждения, сделанные по вашей вине, страховая платить не будет, что бы вам ни обещал продавец в магазине. Нарушили инструкцию по эксплуатации — ваши проблемы, в следующий раз будьте аккуратнее. Ну разве что страховая действительно заплатит, если в ваш айфон попадёт молния или метеорит (правда, если сможете взять об этом справку от Гидромета или МЧС). В остальных случаях страховка айфона — напрасно потраченные деньги.

10.02.20 Лайф life.ru

Россияне в январе – сентябре 2019 года получили более 146 тысяч выплат по страховым случаям с имуществом на общую сумму 6,5 миллиарда рублей, сообщили РИА Недвижимость в компании «Сбербанк Страхование».

«Средняя выплата по одному страховому случаю увеличилась на 23% — до 44,6 тысячи рублей», — отметил собеседник агентства.

В целом за 9 месяцев россияне заключили 34,6 миллиона договоров страхования имущества физлиц — на 5,2% больше, чем за январь-сентябрь 2018 года. Больше всего таких договоров оформили жители Москвы и Подмосковья (56,8% от общего числа), среди лидеров также Санкт-Петербург и Ленобласть, Татарстан, Свердловская область и Краснодарский край, рассказал он.

10.12.19 РИА Новости ria.ru

strahovanieСпикер Госдумы Вячеслав Володин предложил главе Центробанка Эльвире Набиуллиной совместно разработать механизмы борьбы с недобросовестными страховщиками, осуществляющими страхование застройщиков.

Госдума в октября приняла решение направить парламентские запросы главам Генпрокуратуры, Следственного комитета, МВД и Банка России, в которых предложила дать правовую оценку действиям руководства страховщиков, осуществлявших страхование застройщиков, при перечислении средств в Фонд защиты прав дольщиков. При этом особую обеспокоенность у депутатов вызвала ситуация со страховыми компаниями «Проминстрах» и «Респект». Замгенпрокурора Николай Винниченко тогда на заседании Госдумы заявил, что Генпрокуратура РФ готова максимально жестко провести дополнительную проверку страховой компании «Респект».

Набиуллина в среду выступила в Госдуме с докладом об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021-2022 годов.

«Много проблем в страховом бизнесе, в страховом секторе. Мы знаем, что вы занимаетесь этими вопросами в приоритетном порядке, но было бы правильно нам вместе выработать предложения, которые, возможно, лягут в основу законодательных инициатив, с тем, чтобы страховой сектор, бизнес был более ответственен», — сказал Володин после выступления главы ЦБ в Госдуме.

Он назвал недопустимой ситуацию, когда вслед за обанкротившимися застройщиками стали банкротиться и страховые компании, уходя от ответственности перед обманутыми дольщиками.

«Мы изучали этот вопрос и увидели, что есть несовершенства законодательства, в том числе отсутствует должный контроль со стороны правоохранительных органов, потому что средства, которые должны были быть перечислены в Фонд обманутых дольщиков, не поступили от страховых компаний. Нам необходимо здесь объединить усилия и сделать все для того, чтобы были защищены права граждан, а недобросовестные страховщики на рынке больше не работали», — сказал Володин.

Он отметил, что из 57 миллиардов в Фонд защиты прав дольщиков поступило около 2 миллиардов рублей.

«При этом мы обращаем внимание на то, что ваши правильные шаги были заблокированы, и это предмет для разбирательства, потому что, в том числе надзорно-контрольные органы должны были высказать свою позицию, чтобы более эффективно могли сработать банковские структуры, в первую очередь структуры Центрального банка, чтобы не допустить вывода средств. А сейчас, как нам стало известно, средства, которые должны были поступить на выплату компенсаций обманутым дольщикам, недобросовестные страховщики, пользуясь судебными проволочками, вывели за рубеж», — сказал спикер Госдумы.

20.11.19 РИА Новости ria.ru

В Эрмитаже полотно будет представлено до 16 февраля 2020 года

Государственный Эрмитаж застраховал полотно итальянского художника эпохи Возрождения Сандро Боттичелли «Мадонна делла Лоджиа» на сумму €3 млн, следует из материалов сайта госзакупок.

«Оказание услуг по организации страхования экспоната из собрания галерей Уфицци, направляемого в Государственный Эрмитаж на выставку «Сандро Боттичелли. Мадонна делла Лоджиа. Из галерей Уффици, Флоренция» <...> Общая страховая стоимость музейного предмета — €3 млн», — говорится в материалах закупки.

Договор заключен с неназванной компанией, которая была единственным участником закупки. Срок его действия до 16 марта 2020 года, страховое покрытие предоставляется на условиях «все риски».

Указанная картина в сентябре была показана во Владивостоке на Восточном экономическом форуме. Она также была представлена на Санкт-Петербургском международном культурном форуме, который прошел 14 -16 ноября. В Эрмитаже полотно будет представлено до 16 февраля 2020 года.

«Мадонна делла Лоджиа» — одна из ранних работ Боттичелли (1467 год). Она написана маслом на дереве и изображает Мадонну с младенцем на фоне лоджии. Картина хранится в Галерее Уффици.

18.11.19 ТАСС tass.ru