Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

strahovanieКак сообщили в регуляторе, компании умышленно уклонялись от исполнения своих обязательств по договорам.

Банк России готовит обращения в правоохранительные органы по поводу деятельности страховых компаний «Респект» и НАСКО. Об этом сообщил замглавы ЦБ РФ Владимир Чистюхин журналистам в кулуарах Петербургского международного юридического форума.

Лицензии у «Респекта» и НАСКО, входивших в неформальную страховую группу, Банк России отозвал приказами от 14 мая 2019 года и назначил в эти компании временные администрации.

«Мы готовим обращения в правоохранительные органы с учетом того состояния активов и документов компаний, которые мы получили, когда туда стала входить временная администрация», — сказал он.

Компания НАСКО была одним из крупнейших страховщиков Татарстана, занимала 8-е место на рынке ОСАГО в РФ. «Респект» специализировался на страховании ответственности застройщиков. В приказах ЦБ уточнялось, что претензии регулятора не касаются требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.

16.05.19 ТАСС tass.ru

Реальная стоимость активов страховых организаций, в которые Банком России были введены временные администрации, по результатам проведения анализа финансового состояния этих страховщиков временными администрациями в 2018 году составила 51% от величины активов, отраженных в представленной этими страховыми компаниями в ЦБ отчетности. Такие данные приводятся в информационно-аналитическом материале «Прекращение деятельности страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов», опубликованном на сайте ЦБ.

Так, согласно представленной компаниями отчетности, совокупный объем заявленных активов составлял 6,96 млрд рублей. Однако по результатам финансового анализа, проведенного временными администрациями, этот показатель оказался равен 3,56 млрд рублей при общем объеме обязательств страховщиков, где работали временные администрации, в 6,05 млрд рублей. «Совокупная величина превышения размера обязательств страховых организаций над величиной их активов составила порядка 2,49 млрд рублей», — говорится в материалах ЦБ.

По данным отчета ЦБ, количество страховых компаний на стадии банкротства на 1 января 2018 года достигало 9 компаний, а на 1 января 2019 года их число увеличилось до 19, во втором полугодии 2018 года ликвидационные процедуры были начаты в отношении 6 страховщиков.

В прошлом году временные администрации направляли заявления в суд о признании банкротства в отношении 9 страховщиков, не было выявлено признаков банкротства в отношении двух СК, на рассмотрении в судах находились после завершения года заявления временных администраций в отношении еще пяти СК.

Основной целью проведения анализа финансового состояния страховой организации является определение возможности или невозможности восстановления ее платежеспособности, а также признаков банкротства.

Временная администрация страховой организации является специальным временным органом управления страховой организацией, назначаемым Банком России и действующим в соответствии с федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

В состав временной администрации включаются сотрудники Банка России, а также по согласованию представители госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».

«Исходя из практики, средний срок действия временной администрации страховой организации составляет около 4 месяцев, и в ее состав, как правило, входит 14 сотрудников Банка России», — говорится в аналитических материалах ЦБ.

Весной 2019 года ЦБ РФ опубликовал новые подходы к оценке модели финансовой устойчивости страховщиков, в которых предполагается ужесточение регуляторных подходов. Основная цель регулятора — адекватное обеспечение активами всех обязательств страховщика. Новая модель оценки финустойчивости СК обсуждается ЦБ со страховым сообществом.

Финмаркет finmarket.ru

Российские страховые компании больше не смогут навязывать клиентам дополнительные услуги при покупке других продуктов страхования. Соответствующий запрет прописан в стандартах, которые заново выпускает Всероссийский союз страховщиков (ВСС).

«Требования стандарта устанавливают запрет на установление зависимости заключения одного договора страхования с наличием другого договора… Собственно, на нашем сленге это навязывание услуг»,— рассказала ТАСС директор департамента контроля страховой деятельности СРО ВСС Людмила Сенькина.

Документ вступит в силу 7 мая.

24.04.19 Коммерсант kommersant.ru

Утверждены ставки платы за рассмотрение обращений к финомбудсмену

Совет службы финансового уполномоченного утвердил два основных внутренних документа, необходимых для запуска процесса рассмотрения споров граждан со страховщиками. Это положение о добровольном присоединении страховых компаний к работе с финуполномоченным, а также документ о размере платы за рассмотрение споров. Уже в мае страховые споры по ОСАГО можно будет попробовать решить через омбудсмена. Для граждан такое рассмотрение будет бесплатным, для страховщиков ставки будут ощутимыми, но не разорительными, для автоюристов — заградительными.

Как стало известно “Ъ”, в пятницу состоялось второе заседание совета службы финансового уполномоченного. Напомним, этот новый институт создан в соответствии с законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», который вступил в силу в сентябре 2018 года, в декабре 2018 года страховым омбудсменом был назначен Виктор Климов. Как сообщили “Ъ” в пресс-службе финомбудсмена, на заседании были утверждены основные документы, необходимые для запуска работы по спорам граждан с участниками финансового рынка: принят порядок добровольного присоединения страховщиков к работе со службой и утверждены ставки присоединительного взноса, а также платы за рассмотрение спора клиентов с компаниями и обращений «третьих лиц» (автоюристов).

Все участники финрынка с декабря 2018 года могут добровольно присоединяться к институту финуполномоченного. С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд будут рассматриваться финомбудсменом в обязательном порядке. По остальным видам страхования (кроме ОМС) обязательное рассмотрение стартует с 28 ноября 2019 года. Затем, с 1 января 2020 года к этой системе рассмотрения споров подключатся микрофинансовые организации, а с 1 января 2021 года — банки, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды и НПФ. Уполномоченный будет разбирать споры на сумму до 500 тыс. руб.

Пока, впрочем, случаев добровольного присоединения страховщиков к системе нет. Как рассказал “Ъ” глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, страховые компании готовы к добровольному присоединению. По его словам, уже прошло тестирование личных кабинетов 30 страховщиков (программное обеспечение для связи уполномоченного с компаниями по жалобам граждан) и только у одной компании зафиксирован сбой, что говорит о высоком уровне готовности участников рынка.

Утвержденные советом документы должны ускорить процесс присоединения. Список решившихся на него страховщиков будет опубликован на сайтах службы и ЦБ — это позволит гражданам, недовольным поведением страховщика, начинать жаловаться в службу уже в мае, не дожидаясь начала обязательного рассмотрения споров по ОСАГО уполномоченным.

По закону о финуполномоченном обращения граждан рассматриваются бесплатно. Для компаний рассмотрение дел является платным, как и для «третьих лиц», выкупивших долг страховщика у граждан (автоюристов). Размеры ставок в службе не раскрывают, обещая это сделать позже. По информации “Ъ”, участники совета: представители ЦБ (первый зампред ЦБ Сергей Швецов возглавляет совет службы), ведомств, финомбудсмена и страхового лобби — договорились о том, чтобы размеры ставок были заградительными для автоюристов и ощутимыми, но не разорительными для страховщиков. Это сделано для того, чтобы компании стремились удовлетворить потребителя выплатой, не доводя до обращения к омбудсмену. По сведениям “Ъ”, размеры ставок для страховщиков по исходу дела будут существенно ниже средней выплаты ОСАГО, которая по итогам первых двух месяцев 2019 года составила 65,8 тыс. руб. Размеры ставок для автоюристов будут существенно выше, чем для страховщиков.

По оценке Игоря Юргенса, финомбудсмену придется рассматривать до 300 тыс. страховых споров по ОСАГО в год. По данным судебного департамента при Верховном суде, только за первое полугодие 2018 года поступило 177 тыс. исков граждан к страховщикам, из них львиная доля пришлась на споры по ОСАГО — 158 тыс.

15.04.19 Коммерсант kommersant.ru

Пытавшиеся обмануть «АльфаСтрахование» и получить возмещение по ОСАГО за несуществующее ДТП приговорены в Москве к двум и двум с половиной годам лишения свободы условно.

Собственник автомобиля Volkswagen Jetta, имея непогашенную судимость за разбой, вступил в преступный сговор с владельцем автомобиля Ford Focus, клиентом «АльфаСтрахования». Инсценировав в 2017 году ДТП c участием обеих машин, подельникам удалось ввести в заблуждение вызванных на место аварии сотрудников ГИБДД. Далее водитель Ford Focus обратился в «АльфаСтрахование» для получения возмещения по прямому урегулированию убытков.

При изучении предоставленных материалов у сотрудника управления урегулирования убытков «АльфаСтрахования» возникли подозрения о недостоверности заявленных событий. Сотрудники службы экономической безопасности страховой компании с помощью камер наружного видеонаблюдения выяснили, что Ford Focus ездил с указанными повреждениями еще за год до заявленного события. В то же время, согласно показаниям бывшего владельца Volkswagen Jetta, данный автомобиль он продал в 2013 году после ДТП, в котором и были получены повреждения, которые нынешний владелец выдавал за свежие.

Транспортно-трасологическое исследование подтвердило, что повреждения автомобиля Ford Focus не могли быть получены при указанных заявителем обстоятельствах. При личной беседе страхователь категорически отрицал факт обмана. «АльфаСтрахование» отказало в страховом возмещении, а материалы расследования были переданы в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

«Судебное следствие велось около полугода, подсудимые свою вину не признали, однако Лефортовский районный суд Москвы счел совершенное ими преступление доказанным и, приняв во внимание смягчающие обстоятельства, приговорил мошенников к двум и двум с половиной годам лишения свободы условно», — отметил руководитель управления по экономической безопасности МРЦ «АльфаСтрахования» Валерий Якличев.

26.03.19 Банки.ру banki.ru

Сергея Хачатурова обвиняют в растрате в особо крупном размере, ущерб по его делу теперь оценивается в 8 млрд руб. Защита бизнесмена назвала новое обвинение «абсурдом», сам Хачатуров также не признает свою вину.

Следователи завершили расследование уголовного дела бывшего вице-президента и брата экс-владельца «Росгосстраха» Сергея Хачатурова, сообщает газета «Коммерсантъ». Ему предъявили новое обвинение в растрате имущества компании «РГС-Активы» на 2 млрд руб. (ч. 4 ст. 160 УК, растрата в особо крупном размере).

Сергея Хачатурова арестовали в Москве в середине апреля прошлого года. Следствие обвиняет его в хищении принадлежащего компании «РГС Активы» пакета акций «Росгосстраха». Пакет приобрел банк «Траст», входящий в периметр санации «ФК Открытие». Изначально Хачатурову предъявляли обвинение по ч. 4 ст. 160 УК (растрата), в сентябре его переквалифицировали по ч. 4 ст. 159 УК (мошенничество в особо крупном размере). Первоначально ущерб по делу Хачатурова оценивался в 1 млрд руб., в феврале 2018 года он увеличился до 6 млрд руб.

Как рассказал РБК адвокат Хачатурова Алексей Мельников, следствие завершило расследование в отношении бывшего вице-президента страховой компании «Росгосстрах» и в подкрепление к уже существующим обвинениям в хищении акций страховой компании на 6,1 млрд руб. и отмывании полученных денег добавило эпизод с якобы имевшей место растратой его же собственного имущества — принадлежавших ООО «РГС-активы» ценных бумаг на сумму около 2 млрд руб. Новое обвинение Хачатурову опять предъявлено по ч. 4 ст. 160 УК РФ (растрата в особо крупном размере), отметил он (первоначально, в апреле 2018 года, само дело в отношении Сергея Хачатурова было возбуждено именно по этой статье, однако в августе обвинение было переквалифицировано на ч. 4 ст. 159 УК РФ (особо крупное мошенничество).

По словам Мельникова, новое обвинение, как и ранее предъявленные, абсурдны по своей сути. «Нельзя растратить или присвоить то, что принадлежит тебе же. Оценка следствием экономической целесообразности действий собственника означает отмену частной собственности», — пояснил он. По версии защиты, само дело с огромными суммами и новые обвинения направлены на придание обоснованности ранее озвученным словам нынешнего главы ФК «Открытие» Михаила Задорнова о злоупотреблениях в компании. Основная цель этих действий, по мнению адвоката, — невыполнение обязательств «Открытия» за переданные Хачатуровым фактически безвозмездно более 50% акций ПАО «Росгосстрах», которые на тот момент стоили более 100 млрд руб. «За словесной мишурой и уголовным преследованием Сергея Хачатурова скрыта цель невыполнения обязательств по сделке», — отметил Мельников.

В ноябре 2018 года Мосгорсуд отменил решение об аресте бывшего вице-президента «Росгосстраха» и отправил дело ​на новое рассмотрение в Лефортовский районный суд. В настоящий момент Хачатуров находится под стражей.

17.03.19 РБК rbc.ru

Как отметили в ведомстве, кредитные и страховые компании за указанный период более 1,5 тыс раз привлекались к административной ответственности.

Роспотребнадзор по итогам 2018 года зафиксировал 3,5 тыс. нарушений потребительских прав со стороны финансовых организаций. При содействии ведомства потребителям финансовых услуг было возвращено более 250 млн рублей, сообщается во вторник на сайте Роспотребнадзора.

«По итогам за 2018 год было выявлено порядка 3,5 тыс. нарушений прав потребителей со стороны финансовых организаций, более 1,5 тыс. раз кредитные и страховые компании привлекались к административной ответственности, в том числе, более 100 раз за обман потребителей», — говорится в сообщении.

По данным ведомства, в 2018 году в Роспотребнадзор и его территориальные органы поступило около 23 тыс. обращений от потребителей, которые жаловались на организации, предоставляющие финансовые услуги. В общей сложности благодаря деятельности ведомства потребителям через суды вернули более 250 млн рублей.

Как отметили в Роспотребнадзоре, основные убытки потребителей пришлись на предложения присоединиться к программе коллективного страхования, а также приобрести различные якобы юридические и информационные услуги. «За допущенные нарушения финансовые организации заплатили более 200 млн рублей штрафов. 1500 раз специалисты службы выходили в суды в целях дачи заключений. 171 иск был подан в защиту инвалидов и пожилых потребителей, обманутых при оказании финансовых услуг», — добавили в ведомстве.

Ранее глава управления федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков на круглом столе о дискриминации в страховании, организованном международной конфедерацией обществ потребителей, заявлял, что ведомство считает недобросовестной и противоречащей законодательству практику коллективного страхования жизни заемщиков в банках, и выступает за ее отмену.

19.03.19 ТАСС tass.ru

strahovanieВ прошлом году бум потребительского кредитования резко увеличил доходы банков еще и от продажи полисов страхования от несчастных случаев — эти их доходы растут с каждым годом. По закону это добровольный вид страхования, но он превращается в обязательный при оформлении кредита, особенно ипотечного, пишут «Ведомости».

В 2018 г. сборы по страхованию от несчастных случаев и болезней выросли на 39,8% — до 169,5 млрд руб., из которых 86,2 млрд принесли продажи через банки, которые являются основными продавцами этих полисов. Как отмечает управляющий директор отдела страховых и инвестиционных рейтингов «Эксперт РА» Алексей Янин, рынок вырос в связи со значительным ростом кредитования населения.

Комиссионное вознаграждение посредников росло еще быстрее. Оно почти удвоилось в 2018 г. — до 77,5 млрд руб., из которых 55,02 млрд получили банки, отмечается в обзоре рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). Клиентам же было выплачено почти в 5 раз меньше, чем досталось посредникам, — всего 16,4 млрд руб. Эти выплаты почти не растут — в прошлом году они увеличились на 14,2%, а с 2014 г. колеблются в диапазоне 14-16 млрд руб., говорит директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Евгений Шарапов. Но и эти деньги не всегда достаются клиентам. Зачастую выгодоприобретателем оказывается банк, задолженность перед которым погашается страховщиком, если, например, человек лишился трудоспособности.

По словам А.Янина, ситуацию на рынке полностью диктуют банки — от их аппетитов и зависит размер комиссий. А Е.Шарапов замечает, что этот рынок растет в основном за счет комиссий агентам: с каждым годом комиссии все сильнее опережают выплаты.

Клиент, покупая полис от несчастного случая, в большей степени оплачивает не собственно страхование, а комиссионные посредника — в первую очередь банков, указывает руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования Объединения потребителей России Андрей Крупнов.

Как говорит А.Янин, выплаты по страхованию от несчастных случаев всегда были низкими: в правилах очень много исключений, при которых событие не признается страховым случаем. Доля отказов — одна из самых высоких в массовых видах страхования: около 9%, замечает руководитель управления страховых рейтингов Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина.

Сильно превышают комиссии посредников выплаты клиентам и в страховании имущества населения. В 2018 г. сборы по этому виду страхования увеличились на 12,9% — до 64,8 млрд руб., выплачено было всего 9 млрд (рост на 8,9%), а на комиссии ушло втрое больше — за год они выросли почти на 25% — до 27,4 млрд, отмечает Е.Шарапов. И снова больше всего досталось банкам — 14,2 млрд руб. И страхование имущества зачастую также является фактически обязательным, например при ипотеке.

Для страховщиков эти виды страхования тоже остаются выгодными.

По мнению Е.Шарапова, изменить тренд может ЦБ, если тарифы и комиссии по этим видам страхования будут регулироваться. А.Янин допускает, что в будущем могут быть установлены предельные комиссии, но проблему это не решит, так как страховщики будут платить банкам неофициальное вознаграждение. «Проблему надо решать путем развития небанковских каналов продаж, чтобы снижать зависимость страховщиков от банков», — уверен он.

Представитель ЦБ не сказал, будет ли в перспективе регулироваться размер комиссии. Но он считает, что раскрытие комиссии должно быть обязанностью, а не правом страховщика. Представитель ЦБ также отметил, что ко второму чтению подготовлен законопроект, который позволит гражданам при досрочном погашении кредита потребовать возврата уплаченного банку вознаграждения как по индивидуальным договорам страхования, так и по коллективным (когда страхователем выступает банк, а его клиенты лишь присоединяются к договору).

15.03.19 ФинМаркет finmarket.ru

Эксперты страховой компании Marsh фиксируют растущие политические риски.

Страховая компания Marsh составила карту стран мира по политическим рискам для 2019 года. Россия оказалась в группе стран с умеренным риском нестабильности — на уровне таких стран, как Китай, Индия, Румыния или Саудовская Аравия. Эксперты проанализировали геополитические риски, а также риски от экономической политики той или иной страны. Минимальные риски нестабильности определены для Канады, Швеции, Норвегии и Швейцарии. Максимальные — для большинства государств Африки и таких стран, как Ирак, Иран, Пакистан, Афганистан, Туркменистан, Таджикистан, Киргизия, Венесуэла и Боливия. Страховщики отметили, что риски геополитической нестабильности в 2019 году в целом выросли, что может негативно отразиться на ведении бизнеса.

«Карта политических рисков-2019» составлена экспертами компании Marsh, специализирующейся на страховании и управлении рисками. Степень рисков по странам (шкала от 0 до 100, где 0 означает максимальный риск нестабильности, а 100 — минимальный) подсчитана на основании данных компании Fitch Solutions, занимающейся оценками рисков и входящей в рейтинговое агентство Fitch Ratings. В докладе, сопровождающем карту, аналитики Marsh отмечают, что «бизнес и торговля все больше подвергаются рискам растущей неопределенности во всех странах — от развивающихся до развитых». Причинами растущей нестабильности в 2019 году исследователи называют продолжающиеся трения между США и КНР, торговые войны, «Брексит», политические изменения в еврозоне, будущее иранской и северокорейской ядерных программ, а также трения между Россией и Западом.

Marsh отмечает, что «переход к еще более многополярному мировому порядку, скорее всего, будет продолжаться. По мере того как США, Китай, Россия и в меньшей мере ЕС и Япония продолжат быть наиболее сильными игроками, такие растущие державы, как Индия, Иран, Саудовская Аравия, Турция и Бразилия, будут наращивать свой вес». Также отмечается, что «изоляционистские и протекционистские настроения выросли во многих странах мира — остановив, по крайней мере на какое-то время, процесс глобализации. Действия в одной экономике порождают реакцию в других. Учитывая все эти факторы, странам становится все сложнее идти по пути коллективного прогресса в решении глобальных проблем».

Говоря о растущих рисках в ключевых регионах, Marsh подчеркивает, что применительно к Китаю риски растут не только от торговых войн с США, но и на фоне растущей военной напряженности в Южно-Китайском море, из-за чего становится больше шансов на непреднамеренные военные столкновения. Исходя из этого Китай помещен в группу стран с умеренным риском нестабильности с 69,1 балла. В свою очередь, в США политическая ситуация стала более напряженной после того, как в ноябре 2018 года представители Демократической партии получили большинство в Конгрессе и, соответственно, больше возможностей для давления на Дональда Трампа. С учетом растущей напряженности в отношениях с Китаем эксперты Marsh определили США в группу стран с низким, но не минимальным риском нестабильности, 78,3 балла. Соседняя Канада признана более стабильной, получив 80,5 балла и оказавшись вместе со Швецией, Норвегией и Швейцарией в группе стран с минимальными рисками нестабильности.

Россия оказалась в группе стран с умеренным риском нестабильности (62 балла), вместе с Китаем, Индией (63,5), Индонезией (62,8), Саудовской Аравией (64,4) и Румынией (65,2). Эксперты Marsh считают, что «трения между Россией и Западом вряд ли ослабнут в 2019 году, особенно с учетом переизбрания в марте 2018 года Владимира Путина, что предвещает продолжение его жесткой внешней политики. Геополитические риски продолжат оставаться на значительном уровне по мере того, как Россия будет поддерживать повстанцев на востоке Украины и режим Башара Асада в Сирии. На этом фоне возрастает вероятность новых, более болезненных санкций со стороны США.

Внутри страны после спорного решения о поднятии пенсионного возраста поддержка Путина и его правительства опустилась до минимального уровня с момента присоединения Крыма в 2014 году. Такое недовольство, сопровождаемое нехваткой прогресса в улучшении уровня жизни россиян, повышает риск периодических общественных волнений. Впрочем, это вряд ли приведет к дестабилизации правительства. Долгосрочные риски проистекают от исламистских настроений на Северном Кавказе, которые пока находятся на невысоком уровне, неопределенности по поводу преемника Путина, отсутствия экономических реформ, прогнозов слабого роста ВВП, старения и сокращения населения».

09.03.19 Коммерсант kommersant.ru

По итогам 2018 года рост рынка страхования в РФ составил, по предварительным данным, более 10%. Рост был обеспечен главным образом за счет инвестиционного страхования жизни. В этом году рост рынка продолжится.

Официально итоги рынка страхования за 2018 год не опубликованы, но, по мнению Евгения Дубенского, заместителя генерального директора, члена правления СК «Альянс» и СК «Альянс Жизнь», его рост составит около 12%. «Этот рост обеспечен в первую очередь за счет продаж продуктов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) через основной канал продаж этого вида — банки. Темпы роста ИСЖ за три квартала составили 42%»,— констатирует господин Дубенский. Он полагает что страховщики жизни все больше теснят предыдущих лидеров рынка страхования в Петербурге в первой десятке.

«Неплохо себя чувствуют и другие виды страхования, но конечно, у них и близко нет такого впечатляющего роста. Один из главных итогов 2018 года: после затяжного кризиса ОСАГО перестало быть высокоубыточным видом. И хотя рост премии по ОСАГО мы не наблюдаем, тем не менее по итогам 2018 года мы ожидаем сокращение выплат примерно на 30%. Это результат совместной борьбы с мошенниками и «автопосредниками», увеличение направления на ремонт потерпевших в СТОА, так называемые натуральные выплаты и повышение качества работы внутри самих страховых компаний. Остаются еще проблемные регионы, но Санкт-Петербург не в их числе»,— говорит господин Дубенский.

Александр Локтаев, генеральный директор страхового общества «Помощь», также указывает на то, что среди тенденций отмечается растущий интерес граждан к страхованию личного имущества. «Число заключенных договоров страхования имущества розничных клиентов выросло в целом по рынку приблизительно на 30%. Тут сказывается не только ипотечный бум (а требование банка застраховать приобретаемую в кредит квартиру обязательно), но и повсеместное распространение дешевых «коробочных» продуктов с фиксированной стоимостью. Граждане достаточно активно приобретают полисы страхования квартир и загородных домов, причем не только на год, но и, например, на период отпуска, страхуют гаджеты непосредственно в момент приобретения, обеспечивают защитой дорогую бытовую технику»,— говорит он.

В корпоративном сегменте, по словам господина Локтаева, пока продолжается обратная тенденция: премии страховщиков и число договоров снижаются. Компании продолжают сокращать расходы и отказываться от страхования. Добровольно сегодня защищают имущество в основном западные компании, либо очень крупные российские корпорации, имеющие многолетнюю практику страхования. Конкуренция за таких клиентов просто невероятная. И страховщикам приходится демпинговать и усложнять страховые программы.

Как говорят страховщики, 2018 год, как и прошлые годы, прошел под знаком поиска, разработки и внедрения оптимальных цифровых решений в страховой отрасли. Мобильное приложение, личный кабинет, онлайн-продажи и фронт-офисы — это лишь малый перечень IT-сервисов, который есть у каждого уважающего себя страховщика. Бурными темпами растут IT-услуги, которые тесно связаны с рынком страхования или развиваются самостоятельно, например, телемедицина, телематика, обработка больших баз данных, роботизация и многое другое. «Остается проблемой рынок страхования ответственности застройщиков. Также я бы отметил подчас необоснованное снижение тарифов по страхованию имущества и ответственности юридических лиц. При этом мы видим, что количество крупных пожаров и убытков, в том числе в Петербурге, меньше не становится. 2018 год был не лучшим с точки зрения наступления таких событий. Но в целом 2108 год для страховщиков был успешным и прибыльным»,— говорит господин Дубенский.

В целом рост рынка страхования в 2019 году продолжится, полагают эксперты. Основные драйверы останутся теми же. В первую очередь это страхование жизни, темпы роста которого будут уже меньше, чем в 2018 году. Внимание к этому виду страхования со стороны регулятора ЦБ резко усиливается. Это связано и с тем, что ИСЖ стало самым крупным сегментом рынка страхования, и с так называемым мисселингом. Ужесточение контроля за правильностью продаж ИСЖ и верным информированием потребителя найдет отражение и в нормативной базе ЦБ, и при проведении проверок страховщиков и их посредников. В 2019 году вступают в силу базовые стандарты деятельности страховых организаций Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Начнет свою деятельность страховой омбудсмен. Это потребует серьезных изменений в документации, бизнес-процессах и практической работе страховщиков на рынке. Ужесточаются требования регулятора по корпоративному управлению, внутреннему контролю и аудиту, финансовой устойчивости и размеру акционерного капитала. «Кстати, это актуально для региональных страховых компаний, которые еще остались в Санкт-Петербурге. Все это требует от них дополнительных затрат и инвестиций. При этом конкуренция остается жесткой, и концентрация бизнеса в крупнейших страховых компаниях увеличивается из года в год»,— отмечает господин Дубенский. Изменения на рынке ОСАГО не закончились, и уже с января 2019 года расширен тарифный коридор, у страховщиков появилось больше возможностей для более грамотной тарификации при работе с клиентами. Изменения в законодательстве ОСАГО и методике расчетов тарифов продолжатся. «Рынок автокаско зависит от роста продаж новых автомобилей (здесь пока прогнозы обнадеживающие) и от уровня доходов населения (здесь особого оптимизма не наблюдается). ДМС вырастет на уровне ежегодной инфляции. Продолжат свой рост ипотечное страхование и страхование имущества физических лиц. Вступил в силу закон о страховании жилья, реализация которого зависит в большой степени от региональных властей, поэтому очень надеемся, что Санкт-Петербург будет одним из первых, где этот закон начнет полноценно работать. В целом 2019 год, я думаю, будет для отрасли трудным, но интересным»,— надеется господин Дубенский. Продолжат свое развитие те тренды, которые наблюдались в последние годы.

Дмитрий Смирнов, директор по развитию СК «Двадцать первый век», добавляет, что с 1 января 2019 вступил в силу закон об увеличении минимального размера уставного капитала страховщиков, уставный капитал должен расти поэтапно в течение трех лет, первый этап увеличения должен завершиться к 1 января 2020 года. Страховые компании, занимающиеся обязательным медицинским страхованием (ОМС), должны довести свой минимальный уставный капитал до 120 млн рублей, организации, не занимающиеся страхованием жизни, обязаны довести минимальный уставный капитал до 180 млн рублей (сейчас 120 млн), страховщики жизни — до 310 млн (сейчас 240 млн). У организаций, осуществляющих перестрахование, в том числе сочетающих его со страхованием, он должен увеличиться до 520 млн (сейчас 480 млн). «Не всем компаниям это окажется под силу, и нас ждет сокращение их числа, в основном рынок покинут маленькие компании»,— заключает эксперт.

11.03.2019 Коммерсант kommersant.ru

Реклама: