Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

По итогам первого полугодия 2017 года концентрация бизнеса на рынке инвестиционного страхования жизни оказалась крайне высокой, свидетельствуют данные исследования, проведенного порталом Банки.ру совместно с консалтинговой компанией «БизнесДром».

Тройка лидеров — «Сбербанк страхование жизни (доля рынка 29,8%) «Росгосстрах-Жизнь» (19,2%) и «АльфаСтрахование-Жизнь» (17,2%) — вместе контролирует две трети рынка ИСЖ. По данным Банка России, 89,7% взносов по ИСЖ приходилось на топ-10 компаний, а на остальных — всего 10,3%.

В топ-10 ренкинга по сборам в инвестиционном страховании жизни Банки.ру входят также «ВТБ Страхование жизни» с долей 6,5%, «ВСК — Линия жизни» (5,0%), «Ренессанс Жизнь» (4,4%), «Ингосстрах-Жизнь» (4,2%), «Уралсиб Жизнь» (2%), «Сосьете Женераль Жизнь» (1,3%), «ЭРГО Жизнь» (0,06%).

Лидером по выплатам является «АльфаСтрахование-Жизнь» (2 млрд рублей), на втором месте — «Сбербанк страхование жизни» (737 млн рублей), занимающая второе место по сборам «РГС-Жизнь» оказалась на четвертом месте по выплатам (526 млн рублей). Лидерство «Альфы» связано с уже наступившим закрытием по значительной части трехлетних договоров, в то время как у «Сбера» преобладают пяти- и семилетние договоры и сроки дожития еще не подошли (компания начала продавать ИСЖ в ноябре 2012 года).

По данным исследования Банки.ру, наибольшее число договоров (более половины) заключено на пять лет, около трети составляют полисы сроком на три года, на долгосрочные договоры (сроком более пяти лет) приходится лишь 6% всех премий.

18.10.17 Банки.ру banki.ru

Центробанк предлагает ввести новый для российского рынка вид страхования — долевое страхование жизни. Это симбиоз страхового полиса и инвестиций с длительным горизонтом. Каковы особенности этого инструмента?

Объем рынка страхования жизни за 2017 год вырастет на 50–55%, до 330 млрд руб., прогнозируют аналитики рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») в своем октябрьском обзоре. «Рынок страхования жизни — наиболее быстрорастущий сегмент страхования, который в 2020 году может перешагнуть планку в 1 трлн руб.», — считает генеральный директор СК «Сбербанк Страхование жизни» Алексей Руденко.

Но, несмотря на высокий темп прироста, доля данного вида страхования в российской экономике остается незначительной (0,2% от ВВП по итогам 2016 года), гораздо ниже аналогичного показателя в странах с развитым рынком страхования жизни (в Европе страхование жизни дает 7,4% ВВП), говорится в докладе регулятора, опубликованном в начале октября.

Одним из направлений совершенствования рынка ЦБ считает развитие механизма долевого страхования жизни (ДСЖ) — такого продукта сейчас нет на российском рынке. Речь идет об аналоге европейского страхового полиса Unit-Linked, который включает страховую и инвестиционную составляющую. Схожий инструмент — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — существует на российском рынке с 2015 года. «Фундаментальное отличие ИСЖ от ДСЖ заключается в том, что ИСЖ — это продукт с защитой вложенных средств, а в ДСЖ инвестиционный риск переносится на клиента», — говорит вице-президент Всероссийского союза страховщиков Максим Данилов.

Необходимость нового вида страхования в ЦБ объяснили желанием сохранить темпы роста рынка страхования жизни и поддержать его участников на фоне опасений замедления роста сегмента ИСЖ. Если клиенты не получат от этого продукта ожидаемой доходности (выше, чем по банковским депозитам) — а это станет понятно только в 2018 году, исходя из минимального срока инвестирования в три года, — страховщики столкнутся с падением доходов. А новый продукт мог бы поддержать приток средств к участникам рынка страхования жизни.

РБК разбирался в особенностях нового инструмента на российском рынке, а также в том, найдет ли он инвестора.

ИСЖ и ДСЖ: ключевые отличия

В случае с ИСЖ, если страхового случая (смерти застрахованного, реже — потери трудоспособности и инвалидности) не произойдет, а страховая компания не обанкротится, все вложенные в программу страхования средства будут в любом случае возвращены клиенту по окончании срока действия программы (обычно от трех-пяти лет). Если за счет инвестирования «агрессивной» части удалось получить доход, то он также выплачивается клиенту.

Продукты Unit-Linked не дают гарантии 100% возврата средств. Если «агрессивные» инвестиции оказались неудачными, клиент получит меньше, чем вложил, на сумму рыночных потерь. Если же они оказались доходными, то эти деньги также включаются в выплаты.

При страховом случае ИСЖ и ДСЖ также функционируют по-разному. По ИСЖ в случае смерти застрахованного по любой причине выплаты, как правило, составляют 100% страховой суммы плюс инвестиционный доход, в случае смерти от несчастного случая выплачивается двукратная сумма взноса (некоторые компании предлагают и трехкратные выплаты). «В то же время если посмотреть на мировую практику, то Unit-Linked представляет собой инвестиционный продукт в оболочке страхового. Поэтому чаще всего жизнь клиента страхуется на 101% от стоимости базового актива», — говорит президент Гильдии независимых финансовых советников Татьяна Мальцева. Таким образом, в случае ДСЖ страховой компании потребуется меньше средств на обеспечение обязательных выплат по договору, а значит, она сможет больше инвестировать в рискованные активы и, как следствие, обеспечить большую доходность своему клиенту.

Различаются в ИСЖ и ДСЖ и стратегии инвестирования. При ИСЖ внесенные клиентом средства распределяются страховщиком между консервативными (ОФЗ, депозиты), для защиты инвестиций, и агрессивными (акции, металлы, нефть, продовольственные товары) инвестиционными инструментами, позволяющими получить повышенную прибыль при благоприятном развитии событий на рынке. Средства между этими двумя портфелями распределяются так, чтобы консервативный портфель обеспечил доходность, покрывающую любые возможные потери по рискованному портфелю. В рамках ИСЖ примерно 20–30% средств идет на формирование «агрессивного» портфеля, а 70–80% — на консервативные вложения, говорят эксперты. При этом самостоятельно клиент может выбрать лишь портфель агрессивных инвестиционных инструментов из предложенных страховщиком нескольких вариантов.

Страховщики ожидают, что в ДСЖ распределение долей консервативных и агрессивных инструментов изменится в пользу последних, поскольку страховщику не нужно будет гарантировать возврат 100% инвестиций по окончании договора. В международной практике распределение средств в Unit-Linked зависит от того, какую стратегию выбирает клиент. Если это полис со страховым покрытием 101–105%, то тогда до 95% страховой премии может идти на рискованные инструменты, говорит генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Если страховщик берет на себя большие обязательства, например гарантирует выплаты в случае потери трудоспособности, то процент, направляемый в рискованные инструменты, снижается.

Также страховщики рассчитывают, что инвестору при ДСЖ будет дана возможность более активно принимать участие в формировании портфеля, выбирая, во что конкретно вкладывать его «агрессивную» часть и в каких пропорциях (а не пользуясь узкой выборкой, предлагаемой сейчас в ИЖС). «Выбирая размер и объект инвестиций, клиент получит больше возможностей для максимизации прибыли», — отмечает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. В итоге ДСЖ — более рискованный, но и потенциально более доходный продукт.

Что и для кого выбрать

ДСЖ может быть интересен инвестору, если его аппетит к риску и желание повышенной доходности больше, чем те, что предоставляет ИСЖ. «На наш взгляд, сейчас речь идет о том, что арсенал инвестиционных инструментов и потенциальная доходность в ДСЖ будут в целом аналогичны тому, что сегодня предлагается в ПИФах», — говорит генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев. Как отмечает Максим Данилов, доходность по ИСЖ схожа с доходностью по депозитам (то есть в среднем 7% годовых), по ДСЖ — может быть схожа с ПИФами облигаций (около 9%). При этом дополнительным «бонусом», если сравнивать с ПИФами, у ДСЖ выступает выплата наследникам при страховом случае не менее 100% внесенной суммы.

Еще одним плюсом инструмента по сравнению с вложением в паи ПИФов является то, что средства, внесенные в рамках договора со страховой компанией, не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе и не нуждаются в декларировании, поскольку с момента внесения средств и до момента получения выплат денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника. Впрочем, эти правила сейчас распространяются и на полисы страхования жизни.

Кроме того, инвестор, скорее всего, сможет рассчитывать на получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате (такие льготы действуют в отношении ИСЖ). Согласно НК РФ максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 120 тыс. руб. Льгота касается договоров сроком от пяти лет.

Аргументом в пользу ДСЖ для клиента может стать пониженный (в сравнении с ИСЖ) порог входа. Максим Данилов поясняет: «В большинстве случаев минимальная сумма страхового взноса в ИСЖ составляет 100 тыс. руб. ДСЖ будет дешевле в «сборке» (за счет того, что страховщику не нужно будет гарантировать возврат 100% суммы по окончании договора), поэтому минимальный порог входа для клиента может быть ниже — порядка 10 тыс. руб.». Впрочем, эти суммы справедливы, если клиент заключает договор со стандартными опциями и не меняет условия тех инвестиционных стратегий, которые предлагают страховщики.

Среди отрицательных моментов эксперты отмечают то, что полис страхования жизни не предполагает 100% выплаты при досрочном расторжении договора. То есть, желая досрочно выйти из программы, клиент сможет забрать только часть внесенной страховой премии (в то время как, например, паи ПИФа он может продать в любой день по рыночной цене и через несколько дней получить свои средства). Процент, который страховая компания оставляет за собой, варьируется в зависимости от условий и может достигать 50% вложений.

Будет ли спрос?

Олег Киселев напоминает, что потенциал рынка долевого страхования зависит от того, сколько граждан имеют необходимые знания и компетенции для обдуманного использования этого инвестиционного инструмента. «Потенциал рынка долевого страхования ограничен количеством частных квалифицированных инвесторов — людей, которые готовы пользоваться этим продуктом, разбираются в инвестициях на необходимом уровне», — говорит он. Ведь ДСЖ в отличие от ИЖС подразумевают, что инвестор будет осознанно принимать на себя риски инвестирования в выбранный им портфель.

Другие участники рынка также отмечают, что долевое страхование жизни — это продукт нишевый. «Мы считаем, что уровень финансовой грамотности населения в России недостаточно высок, чтобы продавать ДСЖ массовому розничному клиенту. Но такие продажи квалифицированными финансовыми советниками и консультантами состоятельным клиентам будут иметь спрос», — считает генеральный директор «ВТБ Страхование жизни» Максим Пушкарев​.

По оценке руководителя инвестиционного департамента UFG Wealth Management Антона Толмачева, спрос на инвестиционно-страховой продукт будет в крупных городах, а количество потенциальных покупателей (тех, кого можно отнести к квалифицированным инвесторам) и по России в целом не превышает 100 тыс. человек.

По словам Натальи Смирновой, определяющим на российском рынке станет вопрос возможности досрочного изъятия денег, возможности брать под залог ДСЖ деньги. «От того, как будут решены эти вопросы, зависит целесообразность приобретения ДСЖ для потенциальных клиентов», — отмечает Смирнова. Все это еще предстоит определить ЦБ и законодателям.

Однако она все же не рекомендует своим клиентам смешивать страхование жизни и инвестиции. «Unit-Linked — это скорее вариант налоговой оптимизации инвестиций и защиты своего капитала от взысканий, разводов. Если цель — покрыть страховые риски, то лучше пользоваться отдельным полисом страхования, покрывающим больший набор рисков», — говорит она.

17.10.17 РБК rbc.ru

Генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников не видит каких-либо серьезных угроз для развития инвестиционного страхования жизни, однако полагает, что вскоре на рынке появится его модификация: долевое страхование жизни (unit-linked, или ДСЖ). Об этом он заявил в интервью порталу Банки.ру.

«Безусловно, это уже другой продукт, он дает клиенту больше простора для маневра, больше возможностей с точки зрения инвестиционного дохода. Но для него появляются риски потери части первоначального взноса в случае неправильного выбора стратегии или негативного сценария развития рынка, чего нет в существующем продукте — классическом российском ИСЖ», — отметил Черников. Продукт может быть интересен для клиентов более рисковых и желающих заработать больше, считает он.

По его словам, «Ингосстрах-Жизнь» будет изучать вопрос запуска этого нового продукта после того, как станет понятно, в каком виде unit-linked будет разрешен на российском рынке. Черников полагает, что основным каналом продаж этого продукта станет партнерский — через финансовые институты, где есть квалифицированные специалисты, способные объяснить клиенту преимущества и риски.

В то же время гендиректор компании отметил, что в СК «Ингосстрах-Жизнь» есть опыт продажи инвестиционных страховых продуктов и через агентов. «Наш опыт показывает, что агенты могут их продавать, но продажи зависят от специализации, опыта и профайла агентской сетки. Если агенты привыкли продавать каско и ОСАГО, потребуется больше времени, чтобы обучить или обновить эту сетку», — подчеркнул он.

16.10.17 Банки.ру banki.ru

Депутат от ЛДПР Сергей Жигарев внес в Госдуму законопроект об обязательном страховании пассажиров перевозчиками такси.

Отмечается, что в настоящий момент такси остается единственным видом транспорта, на который не распространяется действие закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

«Для усиления защищенности наших граждан… необходимо на законодательном уровне ввести обязательное страхование пассажиров перевозчиками легкового такси», — говорится в пояснительной записке.

Помимо этого автор предлагает законодательно регламентировать действия агрегаторов и таксопарков, а также отдельных водителей, чтобы определить, «кто из субъектов предпринимательства и за какие действия несет ответственность в случае совершения правонарушения».

Ранее пресс-служба группы ВТБ сообщала, что сервис «Яндекс.Такси» с 5 октября начинает тестировать программу страхования жизни и здоровья пассажиров и водителей в 11 регионах РФ, в 2018 году программу страхования планируется распространить на все регионы, где работает сервис.

На сайте «Яндекс.Такси» уточняется, что страхование действует на всем протяжении поездки, если ее маршрут начинается в Калининградской, Кемеровской, Новосибирской, Омской, Оренбургской, Самарской и Томской областях, в Краснодарском и Красноярском краях, в Татарстане и Чувашии, а также, что сервис сотрудничает с несколькими крупными страховыми компаниями. Отмечается, что запуск программы не приведет к росту тарифов на поездки или комиссии для водителей.

11.10.17 РИА Новости ria.ru

В ближайшие 5 лет не менее половины полисов по страхованию жизни будет продано через банковский канал, заявил во вторник вице-президент по страхованию жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Максим Данилов, выступая на «круглом столе».

Согласно приведенным экспертным оценкам, доля продаж через банковский канал всех страховых продуктов в настоящее время составляет 37,9%, аналогичный показатель по продажам через страховых агентов равен 37,8%. При этом участие банков в продвижении продуктов по страхованию жизни гораздо выше. Так, более 95% полисов инвестиционного страхования жизни продают через банковские подразделения, страховщики жизни практически потеряли агентский канал продажи полисов. Кроме того, значительный объем продаж идет через кредитное страхование жизни заемщиков, банки защищают свои финансовые риски, а также клиентов при потребительском и ипотечном кредитовании.

«В ближайшей перспективе следует ожидать роста популярности продуктов по страхованию жизни, включающих определенную медицинскую составляющую. Огромный интерес у страховщиков и их клиентов вызывают продукты с использованием возможностей телемедицины», — считает глава компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.

При этом он высказал мнение, что, что банки и страховщики испортили рынок в секторе кредитного страхования. Именно поэтому компания практически не участвует в этом виде бизнеса.

В ходе дискуссии в проблемной зоне оказались вопросы максимально завышенных комиссий банков при продаже полисов страхования жизни заемщиков, навязывание подобных страховых услуг, их завышенная стоимость по сравнению с рыночной. Вместе с тем представители страхового сообщества и банков отметили, что создание привлекательных для клиентов банков страховых программ, опирающихся на личную защиту жизни и здоровья клиентов, повышает заинтересованность в финансовых услугах и лояльность клиентов к своим банкам и страховщикам.

Вице-президент ВСС М.Данилов считает, что банки в перспективе сохранят повышенный интерес к получению комиссионного дохода от продаж страховых полисов разного рода.

«Наращивание собственных продаж для банка означает необходимость формирования дополнительного капитала под них. Когда банк продает страховые услуги и получает комиссионное вознаграждение за это, нет необходимости одновременно увеличивать капитал», — пояснил М.Данилов. При этом он подчеркнул, что формирование монопольного положения банковского канала при продаже полисов по страхованию жизни чревато негативными эффектами. По его мнению, хорошим дополнением может послужить формирование интернет-канала для продаж несложных страховых продуктов. В связи с этим вице-президент ВСС о, что препятствием на пути расширения интернет-продаж страховых услуг пока остается запрет на размер страховой премии в этом канале в пределах 15 тыс. рублей, если речь идет о продаже без дополнительной идентификации покупателя.

10.10.17 ФинМаркет finmarket.ru

Программа запущена в 11 регионах России

Интернет-агрегатор «Яндекс.Такси» запускает программу страхования жизни и здоровья пассажиров и водителей. Максимальная компенсация составит 2 млн руб., тестирование стартует с 11 пилотных регионов, в число которых не вошла столица. На все города и страны присутствия сервиса программа распространится до конца 2018 года.

«Яндекс.Такси» начинает тестировать программу страхования жизни и здоровья пассажиров и водителей в 11 регионах России, сообщили “Ъ” в компании. Страховка распространяется на поездки, заказанные в сервисе, максимальная компенсация составит 2 млн руб., на эту сумму застрахован и водитель, и каждый находящийся в машине пассажир на время поездки.

С четверга страховая программа стартует в Калининградской, Кемеровской, Новосибирской, Омской, Оренбургской, Самарской и Томской областях, Краснодарском и Красноярском краях, Татарстане и Чувашии. Партнерами «Яндекс.Такси» по страхованию в этих регионах стали Allianz, «ВТБ Страхование» и «Ингосстрах». В компании рассчитывают, что во всех регионах России и странах, где работает сервис, программа заработает до конца 2018 года.

К «Яндекс.Такси» подключено более 200 тыс. активных водителей из партнерских таксопарков. Сервис работает в 127 городах в России, Грузии, Армении, Казахстане, Белоруссии и Молдавии. По статистике ГИБДД, в январе—июне в целом в России произошло 751 ДТП с пострадавшими с участием легковых автомобилей, обладающих разрешениями на пассажирские перевозки. По данным департамента транспорта Москвы, средняя стоимость поездки в городе в первом полугодии составила 450 руб., каждый день в столице перевозят около 715 тыс. пассажиров.

Запуск программы не приведет к росту тарифов на поездки или комиссии для водителей — все страховые взносы «Яндекс.Такси» оплачивает за свой счет, заверяют в компании. В какую сумму это обойдется агрегатору, в «Яндекс.Такси» не комментируют, но, по словам источника “Ъ”, знакомого с условиями договоренностей со страховщиками, за каждую поездку компания будет платить им 1–1,5 руб.

«Стандартная процедура получения страховых выплат по полису ОСАГО может показаться сложной и запутанной,— считает гендиректор «Яндекс.Такси» Тигран Худавердян.— Насколько нам известно, в России сейчас нет столь комплексных страховых программ».

О том, что «Яндекс.Такси» ведет переговоры со страховщиками, “Ъ” сообщал 15 августа и 4 сентября. Недавно первым на российском рынке страховку для пассажиров запустил менее массовый сервис — Wheely. Партнером компании стал страховой дом ВСК, с 11 сентября каждый пассажир Wheely в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи застрахован на 2,5 млн руб.

05.10.17 Коммерсант kommersant.ru

Преимуществом долевого страхования жизни является более высокая доходность

Банк России предлагает обсудить закрепление в законодательстве РФ нового вида страхования жизни — долевого (ДСЖ), известного на западных рынках как Unit-Linked. Оно отличается от имеющихся в РФ страховых продуктов тем, что часть инвестиционного риска страховщика лежит на клиенте. Такое предложение содержится в докладе по развитию страхования жизни, опубликованном во вторник Банком России.

Сейчас в России существует инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), которое работает как страховой полис, при этом взнос клиента (обычно 300-500 тыс. рублей) инвестируется на фондовом рынке. В конце срока действия полиса страховщик гарантирует клиенту выплату вложенных денег, даже если инвестиция оказалось неудачной (что при самостоятельном инвестировании обернулось бы потерей денег). Плюс, если стратегия инвестирования оказалась удачной, клиенту выплачивается дополнительный инвестдоход.

Ключевое отличие Unit-Linked от ИСЖ в том, что защита вложенного капитала не гарантирована, то есть часть инвестиционного риска лежит на клиенте. «Это обуславливает более высокую доходность Unit-Linked по сравнению с ИСЖ и популярность данного продукта в странах с развитой системой страхования», — говорится в докладе.

Фиксированная выплата полагается только в случае смерти клиента, в остальных случаях размер выплаты зависит от результатов инвестирования. Кроме того, Unit-Linked дает клиенту больше возможностей для инвестирования, чем это предусмотрено законодательством РФ для ИСЖ.

Специальное регулирование

Внедрение ДСЖ (аналога Unit-linked) в РФ — дискуссионный вопрос, при этом очевидно, что его появление потребует отдельного регулирования, говорится в докладе. Планируется, что правила для администрирования средств клиентов по ДСЖ будут аналогичны правилам на рынке коллективных инвестиций.

Кроме того, введение ДСЖ потребует повышения ответственности страховщиков жизни: аналогично ответственности, которую несут профучастники рынка ценных бумаг — инвесткомпании и брокеры, так как страховщики жизни получат аналогичные права. В частности, они могут советовать клиенту, куда и на каких условиях вкладывать деньги.

За советы или непредоставление всей информации, которые привели к потерям клиентов или недополученной доходности, страховщикам должна быть установлена ответственность, считают в ЦБ. О возможном введении такой ответственности в июле говорил ТАСС зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

«В рамках ДСЖ средства будут инвестироваться в более широкий круг активов, включая более рисковые вложения, чем при инвестировании средств в рамках обычного ИСЖ, что позволит, во-первых, повысить уровень доходности по данному виду инвестиций, а во-вторых, увеличить объем средств граждан, вкладываемых в реальный сектор экономики», — отмечается в докладе.

Страхование жизни стало крупнейшим сегментом страхового рынка РФ в первом полугодии 2017 года, достигнув 141,2 млрд рублей (рост на 60%).

03.10.17 ТАСС tass.ru

В конце срока действия полиса страховщик гарантирует клиенту выплату вложенных денег, даже если инвестиция оказалась неудачной

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) предлагает классифицировать продукты инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в зависимости от степени риска стратегии, по которой будут вкладываться деньги клиента. Об этом на конференции в Сочи сообщил вице-президент ВСС Максим Данилов.

Это одно из предлагаемых организацией требований к базовому стандарту раскрытия информации по страхованию жизни, уточнил Данилов, представляя соответствующую презентацию.

ИСЖ активно продается через банки в условиях снижения ставок по депозитам: продукт работает как страховой полис, при этом единовременный взнос клиента инвестируется на фондовом рынке. В конце срока действия полиса страховщик гарантирует клиенту выплату вложенных денег, даже если инвестиция оказалась неудачной, плюс возможна (но не гарантирована) доходность от вложения средств. Взнос в ИСЖ, обычно 300-500 тыс. рублей, в отличие от депозита, не застрахован в Агентстве страхования вкладов.

ЦБ был обеспокоен бурным ростом рынка страхования жизни и рекомендовал ВСС разработать стандарт раскрытия клиенту информации по этому продукту. В частности, как говорил ТАСС запред Банка России Владимир Чистюхин, регулятор не устраивало, что ИСЖ предлагается клиентам как аналог депозита, только с большей доходностью.

Из презентации Данилова следует, что в рамках стандарта предполагается классифицировать продукты по степени риска инвестиционной стратегии, а также рейтинговать страховые компании в зависимости от гарантий, с помощью которых обеспечивается защита капитала. «Очень часто компании <...> защиту капитала строят, допустим, на высококачественных бумагах и ОФЗ, а покупают долговые бумаги компаний третьего эшелона. А клиент этого не знает. Мы считаем, что это принципиально важно», — считает Данилов.

Кроме того, в стандарте предполагается предусмотреть обязанность страховщика раскрывать актив, в который инвестируется взнос клиента. Как пояснил вице-президент ВСС, многие компании используют маркетинговые названия активов, «а что за этим стоит, никто не понимает».

Также, как следует из презентации, союз предлагает выдавать вместе с договором ИСЖ памятки, где будут визуализироваться основные условия полиса. «Договора по страхованию жизни достигают 48 страниц, я такие видел. Понятно, что прочитать такой договор в принципе не очень реально», — пояснил Данилов.

ВСС предлагает ввести после продажи полиса ИСЖ так называемый welcome call — когда клиенту перезванивают и задают ряд вопросов, которые подтверждают, что он осознает все риски приобретенного продукта, говорится в презентации Данилова (такой способ практикует «Сбербанк страхование жизни»).

Об ИСЖ

Страхование жизни несколько кварталов подряд становится одним из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка РФ: по данным ЦБ, в первом полугодии 2017 года взносы в этом сегменте выросли на 60%, до 141,2 млрд рублей. Рынок растет за счет привлечения людей в инвестиционное страхование жизни (продается через банки, на фоне снижения ставок по депозитам клиентов привлекают потенциально более высокой доходностью, чем по вкладам).

26.09.17 ТАСС tass.ru

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект, который увеличивает максимальное страховое возмещение при ДТП, оформленном по европротоколу, до 100 тысяч рублей с 50 тысяч.

Глава комитета Анатолий Аксаков сообщил, что на рассмотрение Госдумы законопроект может быть вынесен 27 сентября.

Документ, внесенный правительством РФ, разработан в целях совершенствования процедуры оформления без участия сотрудников полиции документов о дорожно-транспортном происшествии в случаях, когда причинен только материальный ущерб, и соблюдения интересов застрахованных лиц по ОСАГО при оформлении таких документов.

Законопроектом также предлагается в качестве альтернативного варианта фиксации и передачи страховщикам информации о ДТП использовать программное обеспечение для мобильных устройств, позволяющее проводить фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП и передавать зафиксированные данные в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Для обеспечения оперативного урегулирования последствий ДТП, сокращения количества выездов сотрудников полиции для оформления документов о ДТП без человеческих жертв документ допускает оформление документов о ДТП его участниками по европротоколу независимо от наличия у них разногласий относительно обстоятельств происшествия. При этом страховое возмещение будет осуществляться в пределах 100 тысяч рублей при условии фиксации обстоятельств ДТП техническими средствами контроля или иными предусмотренными законопроектом устройствами.

Комитет по финрынку обращает внимание, что способы фиксации и передачи страховщикам информации о фактах и обстоятельствах причинения вреда транспортному средству нуждаются в согласовании с законом о ГАИС «ЭРА-ГЛОНАСС». Помимо этого, комитет предлагает ко второму чтению определить в законопроекте порядок действий страхователей (потерпевших) в тех случаях, когда транспортные средства не оборудованы системой ГЛОНАСС и находятся вне зоны покрытия сети интернет.

21.09.17 РИА Новости ria.ru

Программа будет тестироваться в столице Татарстана до конца года

Компания Uber запустила пилотный проект по страхованию жизни и здоровья пассажиров во время поездки в такси в Казани. Опцию в дальнейшем планируется запустить по всей России, говорится в сообщении компании во вторник.

«15 сентября Uber внедряет новую опцию в сфере безопасности, разработанную специально для Казани: программу страхования пользователей от несчастных случаев, которая будет действовать для всех пассажиров в возрасте до 75 лет, покрывая риски ущерба здоровью или жизни пассажиров во время поездок с Uber в Казани», — говорится в сообщении.

Страхование будет осуществляться ООО «Страховая Компания Чабб», являющейся частью международной группы компаний Chubb. Программа будет тестироваться в Казани до конца 2017 года и может быть расширена на поездки Uber в других регионах. «Проект в Казани позволит нам протестировать новую услугу и оценить возможности применения этого опыта в других регионах России», — отметил генеральный директор Uber в России Дмитрий Измайлов.

Стоимость поездок для пассажиров останется прежней, так как сумма страховой премии будет полностью покрываться за счет Uber. При этом пассажир может рассчитывать на максимальное возмещение ущерба при страховании от несчастного случая на сумму до 500 тысяч рублей, страховая опция начинает работать сразу после того, как пассажир сел в машину, ничего дополнительного для этого ему делать не нужно.

Как сообщалось, ранее онлайн-агрегатор услуг такси «Яндекс.Такси» (с которым Uber договорился объединить бизнес в России и еще ряде стран) заявил, что изучает возможность страхования жизни и здоровья пассажиров такси на время поездки. В компании поясняли, что обсуждают эту возможность с несколькими крупными страховыми компаниями, не уточнив, с кем именно идут переговоры.

19.09.17 ТАСС tass.ru

Реклама: