Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

Банк России выступает за допуск страховщиков жизни в пенсионную систему страны наравне с НПФ, следует из материалов к заседанию экспертного совета при ЦБ РФ, имеющихся в распоряжении «Интерфакса».

Регулятор считает, что это даст дополнительный стимул для покупки полиса, но также повлечет дополнительный контроль за страховыми компаниями.

«Число граждан, застрахованных по договорам страхования жизни, позволяет считать его социально значимым, что обуславливает необходимость особого внимания Банка России к данному сегменту. Исходя из указанного, отношение Банка России к страхованию жизни характеризуется, с одной стороны, поддержкой вида и способствованием ликвидации барьеров в его развитии, с другой — повышенными «мерами безопасности», обеспечивающими защиту клиентов СК», — говорится в материалах.

Для этого ЦБ РФ сформулировал основные требования к СРО на страховом рынке. Для исполнения основных требований к сегменту — прозрачности и добросовестности — СРО на базе ВСС должна подготовить профессиональные стандарты для страховщиков жизни. Среди требований регулятора — обязательная визуализация основных параметров договора, описание инвестиционных рисков продукта, четкое определение формулы участия в доходности для инвестиционного страхования жизни, а также персонализированный учет доходности по каждому договору страхования и предоставление клиенту возможности отслеживания этой доходности.

«Страховщики жизни уже начали разработку стандартов по страхованию жизни, представители отрасли знакомы с основными требованиями к ним», — сообщил «Интерфаксу» вице-президент ВСС по страхованию жизни Максим Данилов.

Также регулятор предлагает внедрить на российском рынке продукт, аналогичный Utit-Linked (долевому страхованию жизни), и стимулировать страховщиков к вложению «длинных» денег в экономику России.

ЦБ РФ выступает за формирование и расширение налоговых стимулов в части налогового вычета по НДФЛ и льгот отчисления в государственные социальные фонды. Среди текущих задач — введение ALM-анализа по портфелям страхования жизни, повышение страховой культуры и доверия к этому рынку (сертификация агентов, регулярная аналитика СРО по рынку). Также в числе мер регулятор называет стимулирование технологических инноваций, в частности, электронного заключения договоров и максимальной дигитализации процесса урегулирования убытков, упрощение идентификации клиентов, создание базы страховых историй.

Как сообщалось ранее, в июле Банк России планирует выпустить доклад для общественных консультаций «Развитие страхования жизни». Документ будет содержать инициативы для широкого обсуждения. Он будет опубликован на сайте ЦБ РФ для сбора мнений участников рынка. Кроме того, в докладе будет разъяснена позиция регулятора по ключевым вопросам регулирования рынка страхования жизни и по развитию этого сегмента.

По итогам обсуждения доклада Центробанк сформирует пакет инициатив, «направленных на качественное развитие рынка страхования жизни, повышение его прозрачности, клиентоориентированности, результатом чего станет активная позиция Банка России в части стимулирования количественного роста данного сегмента», говорилось в материалах ЦБ.

Страхование жизни, продемонстрировав максимальные темпы прироста в I квартале текущего года (прирост на 44,4%, до 59,8 млрд рублей), обогнало ОСАГО. Выплаты составили 7,8 млрд рублей, увеличившись на 17%. Объем активов компаний превысил 500 млрд рублей, резервов — составил более 380 млрд рублей.

ФинМаркет finmarket.ru

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) рассчитывает на снятие ограничений при онлайн-продажах полисов страхования жизни. Об этом заявил президент ВСС Игорь Юргенс.

Он отметил, что законопроект, способствующий этому, находится на рассмотрении Госдумы. Профильный комитет нижней палаты парламента до 23 июня ожидает отзывы, предложения и замечания к документу. ВСС направил в парламент положительный отзыв на законопроект и рассчитывает на его рассмотрение в ходе весенней сессии, сообщил Юргенс.

Поправками предлагается включить страховые компании в перечень организаций, которые вправе использовать институт упрощенной идентификации клиента.

Президент союза пояснил, что сейчас «антиотмывочный» закон дает право банкам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевым инвестиционным фондам и негосударственным пенсионным фондам, микрофинансовым компаниям на основании договора поручить банку провести эту идентификацию. Однако такого права пока лишены страховые компании, что сдерживает развитие онлайн-продаж. Законопроект снимает это ограничение.

«Такая идентификация позволяет распознать человека с использованием государственных информационных ресурсов — СМЭВ, системы ПФР и ФФОМС», — продолжил Юргенс.

«Нововведение будет способствовать развитию онлайн-продаж, особенно в секторе страхования жизни, которые позволят сделать страховые услуги более востребованными. Банки являются основным каналом продаж страховок жизни, и если страховщикам разрешить делегировать полномочия по идентификации им, то развитие онлайн-продаж страхования жизни продолжится более ускоренными темпами, нежели сейчас», — пояснил Юргенс.

Он отметил, что в настоящее время доля онлайн-страхования составляет менее 0,1% рынка страховых услуг РФ (без учета обязательных продаж полисов е-ОСАГО). Снятие этого ограничения позволит увеличить этот показатель в 100 раз (до 10%), считает Юргенс.

Как добавил вице-президент ВСС Максим Данилов, моноканальность порождает определенные риски — страховщики слишком сильно зависят от банков, что порождает рост комиссий и пагубно сказывается на качестве предлагаемых страховых продуктов, а онлайн будет способствовать диверсификации.

Предложения законопроекта не распространяются на страховые медицинские организации, осуществляющие деятельность исключительно в сфере ОМС.

13.06.17 Банки.ру banki.ru

Первый зампред Банка России Сергей Швецов заявил, что ЦБ планирует в ближайшие два года ввести требования по квалификации и раскрытию информации для продавцов, которые предлагают клиентам продукты страхования жизни. Об этом сообщает ТАСС.

«Мы по риск-менеджменту готовим новую сертификацию. И, скорее всего, по продуктам страхования жизни за ближайшие два года сделаем нечто подобное», — сказал Швецов.

Уточняется, что требования будут предъявляться к конечному продавцу, сотруднику страховой компании, и банку-агенту или другому посреднику.

Ранее сообщалось, что Минфин намерен обязать медиков раскрывать врачебную тайну страховым компаниям.

07.06.17 Газета.ру gazeta.ru

Полисы успешно защищают сбережения от инфляции, но зачастую уступают по доходности вкладам

В мае страховщики жизни завершают подсчет доходов от инвестирования резервов по накопительным полисам и объявляют застрахованным гражданам, на сколько за прошлый год смогли увеличить их накопления.

Речь идет о долгосрочных договорах накопительного страхования жизни (НСЖ) с единовременными либо периодическими взносами (на дожитие), которые, как правило, также предусматривают выплату крупной суммы в случае смерти застрахованного или потери им трудоспособности (рисковая составляющая).

По такому договору страховщики обязуются начислять доход на накопления. Он может включать гарантированную часть – обычно 3–4,5% годовых в рублях и 2–3% в валюте – и дополнительную, размер которой зависит от результатов инвестирования резервов страховщиком.

Итоговый инвестиционный доход для всех держателей полисов НСЖ независимо от года заключения договора одинаков; он объявляется раз в год (отдельно по каждой валюте), указывает председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин.

Что в страховом портфеле

Полных данных о доходности страховых накоплений за 2016 г. пока нет. Но некоторые крупные страховщики жизни согласились рассказать «Ведомостям», сколько смогли заработать, инвестируя резервы по накопительным договорам в прошлом году.

Инвестиционный доход по полисам этих компаний составил в среднем 7–10% в рублях и 4–6% в валюте (см. таблицу). Так что рублевые полисы позволили их владельцам защитить вложения от инфляции (5,4% за 2016 г.), но не смогли опередить по доходности лучшие рублевые вклады в крупных банках. В них в начале 2016 г. лучшие ставки годовых вкладов на застрахованные суммы составляли 12% в рублях, 4% в долларах, 3,45% в евро.

Закон разрешает страховщикам (самостоятельно или с помощью профессиональных управляющих) инвестировать резервы по договорам НСЖ в облигации федерального займа без ограничений. До 40% резервов они могут вкладывать в муниципальные и региональные облигации, до 45% – в корпоративные долги, до 20% – в акции, до 60% – на депозиты, до 10% – в недвижимость.

Несмотря на то что пятая часть резервов может быть в акциях, страховые компании редко размещают резервы в рисковые активы. В основном выбираются государственные облигации и депозиты, констатирует гендиректор компании «PPF страхование жизни» Сергей Перелыгин. В частности, его компания инвестирует преимущественно в ОФЗ.

А вот в «ВТБ страхование жизни» 65% рублевых вложений приходится на депозиты, остальные – на облигации. По словам гендиректора компании Максима Пушкарева, доходность этих финансовых инструментов примерно одинаковая. «Активы в долларах проинвестированы в депозиты и еврооблигации примерно в равных долях», – продолжает он.

«Эрго жизнь», которая получила годовой инвестдоход в размере 10,16% в рублях и 6,73% в валюте, разместила резервы несколько лет назад исключительно в длинные суверенные облигации России, Германии, Австрии и других стран еврозоны с высокой доходностью как в рублях, так и в валюте, сообщил директор по инвестициям СК «Эрго» Владимир Шевцов.

Компания «Росгосстрах жизнь», заработавшая около 7,5% дохода в рублях в 2016 г., инвестировала резервы в достаточно надежные корпоративные облигации (с рейтингом ВВ-) и ОФЗ, сообщил представитель пресс-службы страховщика.

По признанию страховщиков, чаще всего они инвестируют рублевые резервы в ОФЗ с погашением в 2027 г., которые за 2016 г. принесли почти 17% годовых с учетом выплаченных купонов.

Процент не на все

Владельцам полисов НСЖ стоит учитывать, что инвестиционный доход начисляется не на всю сумму внесенных ими средств, а лишь на часть: на взносы за вычетом платы за рисковое страхование (около 1% от страховой суммы по договору ежегодно) и расходов страховой компании на ведение дел. В них, в частности, входит агентская комиссия, которая сразу выплачивается продавцу, а ее размер может превышать 80% суммы первого взноса, предупреждает управляющий директор «Эксперт РА» Алексей Янин.

Спрос на «жизнь»

В 2016 и 2017 гг. ставки рублевых вкладов постоянно снижались и сейчас не превышают 9% годовых. Это, а также неопределенность с судьбой пенсионных накоплений отчасти способствовали росту интереса населения к накопительным страховым продуктам, утверждают страховщики жизни. По их словам, уже в прошлом году граждане стали чаще покупать полисы НСЖ, а сборы по этим договорам – расти вдвое быстрее, чем прежде.

По оценке Чернина, рост сборов премии в сегменте продуктов накопительного страхования за 2016 г. превысил 30%.

Объем средств, вложенных гражданами в полисы НСЖ в 2016 г., по оценкам некоторых экспертов, приближается к 40 млрд руб. (это около 19% всех сборов по страхованию жизни за 2016 г.).

У некоторых компаний сборы по НСЖ росли еще быстрее. Так, «Сбербанк страхование жизни» собрала по накопительным программам в 2016 г. 5,4 млрд руб. против 2,1 млрд руб. годом ранее, а доля сборов этого вида страхования в компании выросла с 5 до 9% от общего объема премий. У компании «Росгосстрах жизнь» взносы по НСЖ за 2016 г. увеличились на 5%.

У «ВТБ страхование жизни» за январь – март 2017 г. доля НСЖ в совокупной премии выросла до 24% с 5% за I квартал 2016 г. Пушкарев объясняет это началом продаж полисов во всех офисах банка «ВТБ 24» с конца прошлого года.

Другие страховщики жизни, в частности «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах жизнь», также начали продажи накопительных программ через банки. По словам Чернина, объемы продаж НСЖ через банковские каналы в 2016 г. догнали продажи через агентов.

Крупные банки теперь продают гражданам накопительные страховые продукты даже несмотря на то, что клиенты могут предпочесть такой полис их вкладу, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

26.05.17 Ведомости vedomosti.ru

По итогам I квартала 2017 года совокупные сборы компании «Ингосстрах-Жизнь» составили 2,227 млрд рублей, из них сборы по страхованию жизни — 2,035 млрд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года «Ингосстрах-Жизнь» показывает прирост в 167,6% и 200,1% соответственно.

«Стоит отметить, что значительный объем сборов продолжают обеспечивать программы инвестиционного страхования жизни. При этом на рынке одновременно происходит и снижение входного чека, и увеличение числа банков-партнеров, где можно приобрести программы. Эти изменения в первую очередь должны привлечь новых клиентов. К тому же развивается сам продукт: расширяется продуктовая линейка, разрабатываются новые инвестиционные стратегии», — сказал генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.

По его оценке, в 2017 году инвестиционное страхование жизни продолжит наращивать объем, но замедлятся темпы роста за счет насыщения рынка. «В последнее время доля продаж программ накопительного страхования жизни заметно набирает рост, особенно пользуется популярностью наша новая программа, направленная на заботу о здоровье. Общемировая тенденция к ведению здорового образа жизни актуальна и в нашей стране, поэтому я считаю, что новым драйвером рынка страхования жизни могут стать именно такие программы», — отметил он.

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» – динамично развивающаяся страховая компания, средняя по размеру сборов. Основная специализация – страхование жизни. Организация является дочерней структурой одной из крупнейших российских страховых компаний – СПАО «Ингосстрах». По итогам 2016 года компания заняла 27-е место по размеру собранной страховой премии среди российских страховщиков, седьмое место среди страховщиков жизни (85,86% в общем объеме подписанных премий) и вошла в тройку лидеров по пенсионному страхованию. Страховые продукты общества реализуются через филиалы СПАО «Ингосстрах», отделения банков и универсальных агентов. Головной офис компании находится в Москве.

22.05.17 Банки.ру banki.ru

Пока получить от таксистов выплаты в случае ДТП практически невозможно. Даже компании, которые владеют собственным автопарком, просто сдают машины в аренду. В этом плане надежнее общественный транспорт

Бесправный пассажир, или такси как самый опасный вид транспорта. Опасный — с точки зрения перспектив получения компенсаций в случае аварии. Юристы говорят, что добиться оплаты лечения пассажира такси от перевозчика, страховой компании или водителя практически невозможно. Конкретные примеры это только доказывают.

Так, например, родственница продюсера Business FM Натальи Космачевой 9 января вызывала такси. Женщина — пенсионерка. Машина по вине водителя попала в ДТП. У пассажирки перелом обеих ног, она до сих пор в больнице. На терапию потрачено около 300 тысяч рублей. Все возможности лечения по ОМС уже исчерпаны, восстановление продолжается в платной клинике. Такси было заказано через агрегатор — компания ответственности не несет.

Виновника аварии судили. Приговор — штраф 50 тысяч рублей в пользу государства и лишение прав. Потребовать компенсации от водителя можно было бы в рамках отдельного гражданского процесса, но водитель — гражданин другой страны. Он просто уехал. Страховая требует сбора документов, решения суда и так далее. И все это для выплаты в пределах, установленных правилами страхования ОСАГО.

Наталья Космачева, продюсер Business FM: «Получается, что пострадавшее лицо может получить только те выплаты, которые положены по ОСАГО по страховке Российского союза страховщиков. В гражданский суд подавать на гражданина Узбекистана практически бессмысленно, поскольку никто из России искать его по гражданскому иску в Узбекистане не будет. Получается, что человек, заказавший такси и пострадавший в ДТП, может максимум получить 100 000 рублей».

Юристы подтверждают: пассажиры такси, пострадавшие в результате ДТП по вине водителя, на практике почти никогда не получают компенсаций. В этом плане выигрывает даже общественный транспорт.

Игорь Озеров, автомобильный юрист: «Как правило, в такси нет обязательного страхования для пассажиров, если в случае ДТП будет причинен вред здоровью. Если маршрутки или автобусы имеют этот полис ответственности, то такси — нет. Поэтому здесь, скорее всего, государство должно принять закон об обязательном страховании не только гражданской ответственности ОСАГО, но и обязательном страховании жизни и здоровья пассажиров такси. И без этого не выпускать их на линию».

По словам юристов, шанс получить какие-то деньги на лечение от таксомоторной компании есть в случае, если она обладает собственным автопарком. Однако и это не дает никаких гарантий. Часто такие фирмы оформляют отношения с водителями, просто предоставляя им машины в аренду.

17.05.17 bfm.ru

Министерство юстиции РФ выступило с инициативой возврата части страховой премии, уплаченной при оформлении кредита, в случае досрочного погашения займа.

«Поскольку на практике в случае полного досрочного погашения кредита гражданам, как правило, отказывается в возврате части страховой премии за неистекший период страхования, несмотря на наличие взаимосвязи между договором потребительского кредита и договором страхования, заключение которых, с точки зрения заемщика, представляет собой единую сделку для достижения единой экономической цели — получения кредита (договор страхования не представляет для заемщика самостоятельной цели), предлагается предусмотреть право заемщика на возврат части уплаченной им страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным возвратом заемщиком всей суммы потребительского кредита, в том числе потребительского кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой», — говорится в документе, опубликованном на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

По данным ведомства, с этой целью предлагается внести изменения в пункт 3 статьи 958 ГК РФ и одновременно в статью 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

11.05.17 Банки.ру banki.ru

Совокупные сборы страховой компании «Ингосстрах-Жизнь» по итогам 2016 года составили 6,629 млрд рублей, из них сборы по страхованию жизни — 5,959 млрд рублей, сообщили в пресс-службе компании.

Объем страховой премии по инвестиционному страхованию жизни оказался на уровне 5,148 млрд рублей, сборы по иным программам страхования жизни — 811 млн рублей, по страхованию от несчастных случаев и болезней — 670 млн рублей.

«Сборы в корпоративном канале продаж показали рост в 19% по сравнению с 2015 годом и составили 745 млн рублей. Выплаты по итогам 2016 года составили 706 млн рублей, в том числе по программам страхования жизни — 319 млн рублей, по страхованию от несчастных случаев и болезней — 387 млн рублей», — отмечается в релизе.

02.05.17 Банки.ру banki.ru

Банк России обещает уделять повышенное внимание участникам рынка инвестиционного страхования жизни. Этот рынок в столице — один из самых быстрорастущих. По объему капитала он составляет примерно треть от общероссийского.

С таким заявлением выступил директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук.

— Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком, — рассказывает главный страховой аналитик портала Банки.ру Дмитрий Жуков. — Среди этих инструментов — облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.

ИСЖ требует от страховщиков даже большей ответственности, чем ОСАГО, уверен между тем Игорь Жук. Ведь этот бизнес «связан с накопительными деньгами населения ». Кроме того, интерес регулятора вызван тем, что страхование жизни по объему уже сопоставимо с ОСАГО.

— Меня очень «жизнь» волнует. Рост «жизни» до 200 миллиардов рублей предполагает, что люди завтра пойдут получать по ИСЖ выплаты, инвестиционный доход и могут что-то не получить, — сказал чиновник.

Риски инвестиционного страхования жизни, по его словам, состоят в том, что покупатели этих продуктов часто не читают договоры. Между тем полис ИСЖ предполагает, что страховщик инвестирует деньги клиента в течение трех-пяти лет. В конце этого срока клиент получает выплату: гарантированно сумму вложений и плюс инвестдоход, если вложения оказались удачными.

Важный нюанс заключается в том, что доходность по полисам ИСЖ потенциально может быть выше, чем, например, по банковскому депозиту. Но она может быть и нулевой, поскольку гарантируется возврат только самого взноса. Продается ИСЖ в основном через банки, которые выступают агентами страховщиков.

Как считают эксперты, рост популярности инвестиционного страхования жизни обусловлен падением ставок по депозитам и меньшей рискованностью по сравнению с паевыми инвестфондами, где вложения не защищены.

01.05.17 Вечерняя Москва vm.ru

strahovanieСтраховые компании могут получить право запрашивать в медицинских организациях сведения о застрахованном лице, составляющие врачебную тайну или относящиеся к специальной категории персональных данных. Проект поправок в закон об организации страхового дела внесен депутатом от «Единой России» Владиславом Резником.

В законопроекте идет речь о подтверждении застрахованному лицу диагноза или факта получения травмы с указанием даты обращения в больницу. Также у страховщиков будет право получать от клиник подтверждения инвалидности с указанием даты экспертизы.

Из документа следует, что запрашивать данные у клиник страховщики смогут для принятия решения о страховой выплате клиенту. Для запроса нужно письменное согласие застрахованного.

Ранее Минфин направил поправки к закону на согласование в ведомства. По данным Всероссийского союза страховщиков, в 50% случаев клиники отказывают страховщикам в предоставлении информации, что затягивает сроки страховых выплат. Новация может снизить и долю выплат по личным видам страхования, достающуюся мошенникам. Как сообщал «Ъ», если бы такой закон действовал в 2016 году, компании сэкономили бы на выплатах до 25 млрд руб.

13.04.17 Коммерсант kommersant.ru

Реклама: