Виртуальная газета страхового рынка — новости, страховая аналитика, полезная информация, лучшие предложения страховых компаний России !!!

Страхование жизни является самым динамично развивающимся на страховом рынке Москвы, где заключается самое большое количество страховых договоров по сравнению со всеми остальными регионами России.
Практически у каждого москвича есть как минимум медстраховка, а то и несколько других полисов. И в этом смысле мы медленно, но верно приближаемся к показателям развитых стран мира, где на каждого члена семьи приходится обычно по 3–4 разных полиса. Причем как там, так и здесь самыми востребованными (после страхования машины и недвижимости) являются договоры на страхование жизни и здоровья. Возможно, это связано с тем, что сейчас подобные виды «финансовой соломки» помогают не только в случае проблем со здоровьем. Как правильно подстелить эту самую соломку? Давайте разбираться.

Варианты

Предложений застраховать жизнь — сотни, но по сути все виды этого страхования можно разделить на четыре категории.

1. Рисковое страхование. Как правило, подразумевает только один страховой случай — уход из жизни человека, заключившего договор. Можно перевести страховщикам всю сумму разом, можно выплачивать регулярно и понемножку, но когда наступает страховой случай, деньги получают родственники застрахованного.

Это, так сказать, классический вариант рискового страхования. Но бывают и смешанные, когда вы получаете выплаты в случае внезапной болезни или травмы. При таком смешанном варианте страхуемый может сам выбрать как размер и срок выплаты (от года и больше), так и список возможных неприятностей, после которых она последует (инвалидность, травма, смертельно опасная болезнь и т. д.).

2. Накопительное страхование. Это страховка и депозит в одном флаконе. То есть сначала вы выбираете цель, которую хотите достичь. Скажем, накопить конкретную сумму к конкретной дате (выходу на пенсию, совершеннолетию ребенка и т.д.).

Потом перечисляете неприятные моменты, от которых хотите застраховаться (несчастный случай, смерть, тяжелая болезнь, инвалидность и т.д.). Далее подписываете договор и исправно платите взносы. Все это время страховщики вкладывают часть ваших денег в инвестиции, и к выбранной дате вы получаете оговоренную сумму и проценты, набежавшие за период действия полиса. Понятно, что в случае болезни, инвалидности или несчастного случая вам выплачивают страховку, а в случае ухода из жизни ее получают ваши родственники.

3. Добровольное пенсионное страхование. Чем-то схоже с накопительным, разве что страховой случай повеселее (наступление пенсионного возраста) и временные рамки разные (вы или тот, кого вы указали в договоре, можете выбрать период, во время которого будете получать дополнительную пенсию). Если с вами что-то случится, накопления не сгорают, а передаются наследнику, выбранному вами.

4. Инвестиционное страхование. Страховая компания инвестирует ваши деньги в фондовый рынок, вы ждете дивидендов. Даже если игра с акциями окажется не очень удачной, вы получите оговоренную страховку, а в случае благоприятной ситуации на фондовом рынке — еще и дополнительный доход. От биржевых коллапсов может быть защищена не вся сумма страховки, а лишь ее часть, поэтому нужно тщательно проштудировать договор, особенно часть с мелким шрифтом.

Собственно, въедливое чтение договора никогда еще никому не вредило. Лучше вообще взять его на дом, чтобы изучить без спешки и красноречиво поглядывающих на часы менеджеров, а то и каких-нибудь знакомых юристов с финансистами привлечь. Обязательно разберитесь, что считается страховым случаем в этом конкретном документе, а что нет, а также — что вы получите при досрочном расторжении договора (это называется выкупной суммой, порядок ее определения тоже должен быть подробно расписан страховщиками).

Помимо этого, стоит внимательно изучить: срок договора; размеры взносов и периодичность их уплаты; как распределяется рисковая и накопительная части; перечень исключений; основания для отказа в выплате страховки; условия, при которых договор расторгается досрочно. Кроме того, страховщики советуют честно рассказать о состоянии вашего здоровья, ведь если вы утаите от них что-то существенное, договор могут признать недействительным, и вместо денег вы получите лишь бесценный опыт общения с этими людьми.

Но есть у такого страхования и приятные бонусы. Например, выплаты по рисковым событиям не облагаются налогом.

Кроме того, помимо суммы, которая вам положена по договору, можно получить и налоговый вычет в виде уплаченных страховых взносов (по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет и дольше). Для этого нужно обратиться с заявлением в налоговую.

А еще страховку в случае смерти не включат автоматически в наследство — ее получит лишь тот, кого вы указали в договоре.

Плюсом будет и то, что такие полисы не могут быть конфискованы, арестованы или разделены (например, при разводе): они не являются имуществом, поэтому третьи лица не могут наложить на них взыскание.

Что-то пошло не так

Бывает, что человек оказывается клиентом страховщиков, сам того не желая, благодаря профессиональной «обработке» банковских менеджеров.

Речь — о так называемом мисселинге (от английского mis-selling — неправильная продажа), особой форме не обмана даже, а некой недосказанности, когда клиенту продают финансовый продукт и «забывают» сообщить о каких-то важных подробностях и рисках. Скажем, человек приходит в банк, чтобы положить деньги на депозит. Менеджер начинает в красках рассказывать, что депозит — это несовременно и невыгодно, а вот полис инвестиционного страхования («тот же депозит, только лучше!») приносит всем невиданные дивиденды. На поверку дивиденды в виде процента от сделки получает по уговору со страховщиками ушлый менеджер, а счастливый обладатель полиса вскоре обнаруживает, что забрать внесенные деньги он может с превеликим трудом, да и то не полностью, причем не через давно знакомый банк, а в неизвестной страховой компании.

Увы, но мисселинг не считается нарушением закона. По мнению юристов, это всего лишь недобросовестная практика. Да и доказать его сложно — договор-то подписан, а значит, со всем, что в нем напечатано, вы полностью согласились. Поэтому действуем по оговоренному выше алгоритму: забираем бумаги домой, внимательно изучаем, уточняем все неясности и лишь потом подписываем.

Как быть, если дело уже сделано — все подписи поставлены, полис оформлен, но вы вдруг понимаете, что погорячились, и без него вам будет лучше? Вопреки известной песне, в данном случае жизнь возможно повернуть назад, но только если вы спохватились в первые две недели (14 календарных дней) с момента заключения договора. Иногда страховые компании могут продлевать этот срок (его называют период охлаждения, и срок его действия должен быть прописан в договоре), но в любом случае главное условие для возврата денег — отсутствие страховых случаев за время действия полиса.

Полную стоимость полиса клиент получает, если договор еще не вступил в силу (обычно это время до поступления на счет страховщика первого взноса или страховой премии). Если полис уже начал действовать, но страховой случай не наступил, вы можете рассчитывать на все внесенные деньги за вычетом части премии страховщика (обычно — пропорционально числу дней, прошедших с начала действия договора). Впрочем, некоторые компании могут проявить благородство и ничего с вас не взять. В любом случае все условия возврата тоже прописываются в договоре. Можно ли вернуть страховку после «периода охлаждения»? Нет, если только это не прописано в договоре.

Можно попытаться разорвать договор по соглашению сторон, но для этого вам надо как-то заинтересовать страховщика в подобном разрыве отношений.

Ну а если страховая компания отказывается расторгать договор, хотя период охлаждения еще действует, они явно не правы. Нужно жаловаться в Банк России. Можно в интернет-приемную (www.cbr.ru/reception), можно по телефону +7 (800) 300-30-00, можно лично (Сандуновский переулок, 3, строение 1).

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Ильшат Янгиров, первый заместитель начальника Главного управления Банка России по ЦФО:

— Заключая договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), граждане должны четко понимать, что в силу разных причин ИСЖ может оказаться менее выгодным, чем те же банковские депозиты.

В 2018 году количество жалоб на эту финансовую услугу выросло более чем в два раза. Недовольство граждан чаще всего связано с недостаточным информированием о рисках при заключении договора, о размере денежных средств, возвращаемых при его досрочном расторжении, а также с завышенными обещаниями доходности. 1 апреля 2019 года в силу вступили новые требования Банка России к продаже полисов страхования жизни.

Теперь страховщики и их агенты обязаны сообщать клиентам, что ИСЖ не является банковским вкладом, что вложенные деньги государством не страхуются и что инвестиционный доход не гарантирован. Клиенту должны сообщить, какая часть вложенных им средств будет проинвестирована, а какая пойдет на премию посреднику.

Очень важно, что потребитель должен быть проинформирован письменно на этапе заключения договора. Для подтверждения требуется его физическая подпись или «галочка» в соответствующем поле, если договор электронный.

Денис Михайлов, руководитель ГБУ «Мосфинагентство» Департамента финансов города Москвы:

— ИСЖ — страховой, а не банковский продукт. В отличие от банковских депозитов, инвестированная в ИСЖ сумма не защищена гарантиями агентства по страхованию вкладов, и государство не дает обязательств по сохранности средств. В ИСЖ отсутствует фиксированная ставка дохода, а результат инвестирования определяется динамикой финансовых инструментов, в которые страховщик размещает средства страхователей. Стратегии инвестирования, предложенные страховщиком, часто непрозрачны — страхователь не может сам проследить динамику движения инвестиционного портфеля на рынке, и ему остается верить страховым компаниям и агентам, которые редко разъясняют риски клиентам. При покупке полиса ИСЖ важно понимать детали договора, в частности базовый инвестиционный актив, к которому привязана доходность, возможность менять его, риски, условия расторжения, уровень защиты капитала, срок действия и т.п. Доходность ИСЖ может оказаться ниже доходности депозитов. По результатам мониторинга Банка России в октябре 2018 года средняя доходность по трехлетним договорам ИСЖ составила 3,3 процента годовых, по пятилетним — 2,4 процента годовых. А доходность по рублевым вкладам на срок свыше одного года в декабре 2018 года составила 8 процентов годовых.

06.04.19 Вечерняя Москва vm.ru

Страховщики и их посредники, банки, больше не смогут продавать полисы инвестиционного страхования жизни под видом банковских вкладов. А если попытаются, им будут грозить санкции со стороны Банка России — предписания и штрафы, рассказал в интервью «Российской газете» руководитель департамента страхового рынка Банка России Филипп Габуния.

Новые требования ЦБ, касающиеся продажи полисов страхования жизни, вступают в силу с 1 апреля. «Документ очень простой, и у него одна цель: добиться того, чтобы потребители, приобретающие страхование жизни, располагали полной и достоверной информацией о продукте, четко представляли, что именно они покупают и на что могут рассчитывать», — пояснил Габуния.

Речь, по его словам, прежде всего, идет об инвестиционном страховании жизни, где есть определенные проблемы. «Многие граждане используют этот финансовый инструмент как альтернативу банковскому вкладу. Но из-за некорректных продаж, когда часть информации о продукте не раскрывается должным образом, ожидания клиентов оказываются завышенными. Именно на решение этой проблемы, преимущественно, и направлено регулирование», — отметил Габуния.

Когда требования Банка России вступят в силу, те, кто продают такие продукты, включая посредников, должны будут сообщать клиентам о том, что инвестиционное страхование жизни не является, например, банковским депозитом, что вложенные деньги государством не страхуются, что инвестиционный доход не гарантирован.

Кроме того, раскрытию подлежат сведения, какая часть вложенных клиентом средств будет проинвестирована, а какая пойдет на премию посреднику. «Агентские комиссии съедают часть доходности, поэтому информация о размере агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, и иных платежей должна доводиться до потребителей», — подчеркнул Филипп Габуния.

Важные для потребителей сведения должны быть изложены письменно. С этой информацией страховщики и их агенты обязаны знакомить клиентов при заключении договора. «Для подтверждения будет требоваться физическая подпись человека или «галочка» в соответствующем поле, если договор электронный, — сообщил Филипп Габуния. — Мы рекомендуем подавать информацию о продукте в форме таблицы — так, на наш взгляд, она будет более структурирована и понятна потребителю. Но страховщики и их посредники могут использовать другой формат. Главное, чтобы все сведения о продукте были доведены до человека в полном объеме и без искажений».

26.03.19 Российская газета rg.ru

Прибыль компании ожидается в размере 700 млн рублей в 2019 году.

Компания «Эрго жизнь», которая была приобретена «Росгосстрахом» в конце 2018 года, переименована в ООО СК «Росгосстрах жизнь». Об этом сообщил на пресс-конференции генеральный директор «Росгосстраха» Николаус Фрай.

«Переименование нашей компании по [страхованию] жизни завершено, у нас теперь новая дочерняя компания «Росгосстрах жизнь», — сказал Фрай.

Он напомнил, что группа «Росгосстрах» осталась без страховщика жизни в 2017 году, когда «Росгосстрах» перешел под контроль банка «ФК Открытие». Компания по страхованию жизни «РГС жизнь», которая до конца 2016 года принадлежала бывшему основному владельцу «Росгосстраха» Данилу Хачатурову, в сделку не вошла. В сентябре 2018 года «РГС жизнь» переименована в «Капитал лайф страхование жизни».

«В 2018 году нашей главной задачей было возвращение на рынок страхования жизни», — сказал Фрай, отметив, что этот рынок показывал стабильный рост.

Для этого «Росгосстрах» разработал два варианта: создание собственной компании с нуля (для этого 13 июня была создана компания ООО «Росгосстрах страхование жизни», в сентябре она получила лицензию ЦБ) и приобретение действующей компании на рынке (группа «Росгосстрах» стала собственником «Эрго жизнь» 6 декабря).

«В прошлом году мы не знали, какой вариант будет быстрее. Создать компанию по страхованию жизни с нуля тоже возможно, но это займет намного больше времени», — пояснил Фрай. Следующим шагом станет присоединение вновь созданной компании «Росгосстрах страхование жизни» к «Росгосстрах жизни», следует из презентации Фрая.

Бренд «Эрго жизнь» с рынка уйдет, отметил Фрай, при этом компания под новым наименованием продолжит исполнять обязательства по действующим договорам.

Проблем с компанией, которая ранее называлась «РГС жизнь», «Росгосстрах» не предвидит (в октябре 2018 года Роспатент признал недействительной правовую охрану одного из товарных знаков «Росгосстраха»)

«У нас есть несколько наименований: есть «Росгосстрах», есть наименование РГС. Компании господина Хачатурова оспаривали товарный знак РГС, мы от него отказались. У нас нет никаких проблем сейчас с компаниями Хачатурова», — сказала вице-президент Росгосстраха по правовым вопросам Наталья Чельцова (в апреле 2018 года владельцем «Капитал лайф страхование жизни» объявил себя президент ЦСКА Евгений Гинер).

Цели компании
Задача компании — показывать прибыль с первого дня и войти в число лидеров рынка в короткие сроки, заявил гендиректор «Росгосстрах жизни» Алексей Руденко.

«По итогам 2019 года мы целимся в топ-5 по общим сборам и в топ-3 по объемам нового бизнеса», — сказал Руденко.

Общие сборы по компании в 2019 году прогнозируются на уровне 25 млрд рублей и выше, при этом 2/3 сборов страховщик планирует получать через банки группы материнского банка «ФК Открытие», следует из презентации Руденко.

Прибыль компании ожидается в размере 700 млн рублей в 2019 году, добавил он.

19.03.19 ТАСС tass.ru

strahovanieБлижайший соратник осуждённого Захария Калашова (Шакро Молодого) Андрей Кочуйков (Итальянец) этапирован в одну из колоний Калуги. Криминальный авторитет застраховал жизнь и здоровье от противоправных действий сотрудников ФСИН. Во время нахождения в «Бутырке» Кочуйков жаловался на угрозы со стороны оперативников и сотрудников изолятора. При этом источники RT в правоохранительных органах это опровергают. Как выяснил RT, среди известных осуждённых, застраховавших свою жизнь и здоровье в местах лишения свободы, значатся также бывший мэр Махачкалы Саид Амиров и экс-заместитель директора ФСИН Николай Криволапов.

Как стало известно RT, криминальный авторитет Андрей Кочуйков (Итальянец), известный как ближайший соратник вора в законе Захария Калашова (Шакро Молодого), в конце прошлой недели был этапирован в одну из тюрем Калуги. Перед этим, в декабре 2018 года, находясь в СИЗО №2 «Бутырка», он застраховал свою жизнь от противоправных действий со стороны сотрудников Федеральной службы исполнения наказаний (ФСИН).

«Особое внимание»

Как рассказал RT адвокат Кочуйкова, председатель коллегии адвокатов «Вашъ юридический поверенный» Константин Трапаидзе, его подзащитный жаловался на плохое обращение в следственных изоляторах, а также заявлял об угрозах со стороны оперативников.

«В СИЗО с ним всегда плохо обращались. Он сидел в трёх следственных изоляторах, включая «Матросскую Тишину», «Лефортово» и «Бутырку», — комментирует Трапаидзе. — В «Бутырке» он был два раза, и на протяжении всего времени со стороны оперативных служб на сотрудников следственных изоляторов и на него самого оказывалось давление, и были примеры, когда его ограничивали в прогулках, задерживали передачи или условия содержания в камерах были плохими».

Адвокат считает, что для Кочуйкова повышен риск стать жертвой пыток.

«К Андрею было особое внимание со стороны оперативного сопровождения. С его слов, ему угрожали, когда он рассказывал правду о событиях, пытались его таким образом сломать. Но он сильный, волевой, воспитанный человек, и везде через какое-то время к нему проникались уважением», — заявил Трапаидзе.

Источники RT в силовых структурах, в свою очередь, отмечают, что никаких нарушений в отношении Кочуйкова во время его пребывания в СИЗО не допускалось.

Напомним, что 14 декабря 2015 года Андрей Кочуйков с 11 подельниками приехал в ресторан Elements на Рочдельской улице и потребовал от его владелицы Жанны Ким 8 млн рублей. Интересы Ким представлял её адвокат, бывший сотрудник КГБ Эдуард Буданцев. Конфликт между мужчинами привёл к перестрелке, в которой погибли два человека и ещё девять получили ранения.

В марте прошлого года по обвинению в вымогательстве в особо крупном размере Кочуйков был приговорён к восьми годам и десяти месяцам колонии строгого режима.

По версии следствия, он действовал по указанию Захария Калашова, которого гособвинение назвало «лидером российского криминального мира».

Сам Калашов получил девять лет и десять месяцев и в начале февраля этого года был этапирован из московского СИЗО №3 в одну из российских колоний на юге России. Незадолго до ареста криминальный авторитет просил бывшего начальника Главного управления межведомственного взаимодействия и собственной безопасности Следственного комитета России (СКР) полковника Михаила Максименко, а также его заместителя Александра Ламонова и замначальника ГСУ СК РФ по Москве Дениса Никандрова за $500 тыс. освободить Кочуйкова. В результате все они были задержаны сотрудниками ФСБ по обвинению в получении взятки.

Под защитой гласности

Как выяснил RT, страховой полис Кочуйкова был оформлен в компании «ПомощьЗК.РФ». Эта фирма является партнёром страховой компании «Абсолют Страхование», принадлежащей миллиардеру из списка Forbes Александру Светакову.

Заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования компании «Абсолют Страхование» Михаил Черных в разговоре с RT рассказал, что с компанией «ПомощьЗК.РФ» заключён агентский договор, а программа страхования заключённых была запущена год назад.

«Страховой полис выступает неким гарантом спокойствия для человека, попавшего в места лишения свободы, — комментирует Черных. — Он чувствует себя более безопасно, поскольку сотрудники ФСИН, зная, что есть полис, относятся к заключённому бережнее. Полис покрывает несчастные случаи, которые наступают в результате противоправных действий сотрудников ФСИН».

Корреспондент RT позвонил по указанному на сайте «ПомощьЗК.РФ» телефону, представившись родственником заключённого, которому необходимо застраховаться от пыток.

Мужчина, снявший трубку, представился Григорием и объяснил: официально в документе будет указано, что родственник страхуется от несчастных случаев, под которыми в том числе подразумеваются пытки. Он также отметил, что недавно с компанией заключил договор очень авторитетный и влиятельный заключённый.

По словам страховщика, после оформления полиса начальник исправительной колонии или тюрьмы получает уведомление от компании о том, что заключённый застрахован.

На сайте «ПомощьЗК.РФ» указано, что все застрахованные находятся под защитой гласности.

«По всем фактам совершения должностных преступлений в отношении застрахованных координаторы горячей линии незамедлительно сообщат в приёмную прокурора региона, директору ФСИН, а также направят соответствующие заявления в СК России в порядке ст. 144—145 УПК РФ для организации доследственной проверки и уголовного преследования виновных, а также принятия экстренных мер для обеспечения безопасности в отношении жертвы пыток», — говорится на сайте.

Сам страховщик говорит, что его компания плотно сотрудничает с правозащитной сетью Gulagu.net, поэтому в случае необходимости к решению проблем подключаются правозащитники.

«Это больше иллюзия»

Российские страховые компании стали предлагать свои услуги осуждённым более пяти лет назад. Однако Кочуйков стал первым заключённым, обладающим реальным авторитетом в криминальной среде, который решил застраховать жизнь.

При этом, согласно реестрам, размещённым на портале Gulagu.net, некоторые известные заключённые, обладающие связями во властных структурах, прибегали к услугам страховщиков.

Так, в прошлом году страховой полис от несчастного случая приобрёл бывший мэр Махачкалы Саид Амиров, отбывающий пожизненное наказание в оренбургской исправительной колонии «Чёрный дельфин» за убийство, бандитизм, терроризм и участие в незаконном вооружённом формировании.

Два года назад страховался экс-заместитель директора ФСИН Николай Криволапов, отбывающий наказание за хищение на поставках электронных браслетов для осуждённых.

По словам председателя Общественной наблюдательной комиссии (ОНК) Москвы Евы Меркачёвой, оформление страховых полисов для заключённых — скорее превентивная мера.

«Не могу сказать, что есть практика, которая бы статистически показывала, что застрахованных заключённых не трогали, а тех, кто не застраховался, пытали. Всё зависит от колонии, — объясняет Меркачёва. — Чаще всего заключенные используют полисы как меру подстраховки, потому что им кажется, что страховая компания будет разбираться и подаст иск к учреждению. Если учреждение проиграет, начальника не погладят по голове. Но у меня ощущение, что это больше иллюзия. Я не помню громкого случая, чтобы застрахованного человека запытали и возместили миллионный ущерб. Обычно, когда по страховому случаю возмещает ущерб государственное учреждение, речь идёт о небольших суммах. Если бы возмещались миллионы, тогда, наверное, испугались бы».

В ФСИН тему страхования комментировать отказались, отметив, что это личное дело самих заключённых.

25.02.19 Россия Сегодня | russian.rt.com

При этом во Всероссийском союзе страховщиков отмечают, что пик роста пришелся на 2016 год. Тогда премии выросли на 69,2%.

Сборы российских страховщиков жизни в 2018 году выросли на 32,8% по сравнению с 2017 годом и составили 478 млрд рублей, говорится в сообщении Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Темпы роста рынка страхования жизни замедляются: пик роста пришелся на 2016 год, когда премии выросли на 69,2%; по итогам 2017 года рост составил 44,4%, следует из сообщения ВСС.

На инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) в 2018 году пришлось 61% премий (291 млрд рублей, годом ранее доля составляла 59,9%), на кредитное страхование жизни — 20% премий (93,7 млрд рублей, годом ранее — 19,7%), на накопительное страхование жизни — 14% (67,1 млрд рублей, годом ранее — 15,1%).

Без учета лидера рынка — компании «Сбербанк страхование жизни» — рынок вырос не на 32,8%, а на 16%, отметил на пресс-конференции гендиректор «Капитал лайф страхование жизни» Евгений Гуревич.

«Дочка» Сбербанка в 2018 году увеличила сборы на 77% — до 181,5 млрд рублей, из них сборы по инвестиционному страхованию жизни составили 124,4 млрд рублей, сообщили в компании.

Выплаты рынка по страхованию жизни в 2018 году выросли в 1,6 раза — до 73,4 млрд рублей, из них 37,6 млрд рублей пришлись на ИСЖ. Выплаты «Сбербанка страхование жизни» по рисковому страхованию выросли на 42% — до 5 млрд рублей, по ИСЖ компания выплатила 4,4 млрд рублей, купонного дохода по ИСЖ — на 2,8 млрд рублей.

22.02.19 ТАСС tass.ru

Проект закона отменяет норму, позволяющую отказать в выплате неустойки за задержку страховых выплат.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, направленный на улучшение порядка государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц — он отменяет норму, позволяющую отказать в выплате неустойки за задержку страховых выплат. Законопроект был инициирован правительством. Он касается военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии.

Законопроект разработан во исполнение постановления Конституционного Суда РФ от 18 июня 2018 года. КС признал противоречащим конституции и предписал изменить положение закона об обязательном страховании жизни и здоровья военнослужащих, позволяющее отказать в выплате неустойки за задержку страховых выплат.

Действующим законом предусмотрена ответственность федерального органа исполнительной власти, который не застраховал своего сотрудника, по выплате сумм, причитающихся выгодоприобретателям по обязательному государственному страхованию. «Вместе с тем, правоприменительная практика свидетельствует о том, что эта норма без регламентации порядка выплаты компенсации страхователем не работает, страхователь не вправе производить самостоятельные выплаты без решения суда. В связи с этим выплата страховых сумм в отсутствие договора обязательного государственного страхования носит затяжной характер», — говорится в пояснительной записке.

«Хождение по мукам» закончится

«Если федеральные органы исполнительной власти и федеральные госорганы не заключили соответствующие договоры, то страховщики отказывают военнослужащим при наступлении у них страхового случая. И дальше военнослужащим предстоит «хождение по мукам» — обращения в прокуратуру, суды, различные инстанции. Точку в этих «походах по мукам» поставил Конституционный Суд, который принял справедливое решение», — отметил первый зампред комитета Госдумы по обороне Андрей Красов.

Парламентарий указал, что законопроект направлен не только на выполнение постановления КС, но и вводит новые правовые нормы регулирования по порядку и условиям страховых выплат военнослужащим. «Теперь не зависит, заключен договор или нет. В случае не заключения такого договора профильные министерства и ведомства обязаны выплатить военнослужащим при наступлении страхового случая все страховые выплаты и неустойку. Мы считаем, что это совершенно справедливо. Государство должно гарантировать все социальные выплаты, в том числе страховые выплаты в отношении военнослужащих и лиц, приравненных к ним», — сказал Красов.

Законопроект также предусматривает доплату страховщиком страховой суммы в размере разницы между суммой, причитающейся по вновь установленной группе инвалидности, и страховой суммой, выплаченной по прежней группе инвалидности, если в период прохождения военной службы, военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов застрахованному лицу при переосвидетельствовании в учреждении медико- социальной экспертизы будет установлена группа инвалидности, для которой установлен более высокий размер страховой суммы по сравнению со страховой суммой, выплаченной застрахованному лицу по прежней группе инвалидности. Обязанность по доплате страховых сумм возлагается на страховщика, заключившего договор страхования, в период действия которого застрахованному лицу была установлена более высокая группа инвалидности.

В случае принятия документ вступит в сил через 180 дней после официального опубликования.

07.02.19 ТАСС tass.ru

Компания «Росгосстрах Страхование жизни», «дочка» «Росгосстраха», будет присоединена к компании «ЭРГО Жизнь», приобретенной «Росгосстрахом» в конце 2018 года. Страхование жизни в группе будет развиваться под брендом «Росгосстраха». Об этом сообщили Банки.ру в компании.

«Росгосстрах» стал владельцем 100% долей в капитале «ЭРГО Жизни» 6 декабря 2018 года. Приобретение российской «дочки» по страхованию жизни у германского страховщика ERGO Group AG, входящего в структуру одного из крупнейших западных перестраховщиков — Munich Re, «Росгосстрах» анонсировал 15 октября. Параметры сделки стороны не раскрывали. «Росгосстрах Страхование жизни» — новая компания на рынке страхования жизни, созданная в сентябре 2018 года.

«Компания «РГС Страхование жизни» будет присоединена к компании «ЭРГО Жизнь», инфраструктура которой станет использоваться для развития страхования жизни в группе «Росгосстрах». Присоединение будет происходить в установленные законом сроки и с соблюдением всех необходимых процедур, рассказали в пресс-службе компании по страхованию жизни группы «Росгосстрах». — Продажи продуктов страхования жизни от «Росгосстраха» продолжаются, все обязательства по полисам уже существующих клиентов компании выполняются в полном объеме без изменения условий договоров. Стратегия развития компании по страхованию жизни группы «Росгосстрах» до 2021 года предусматривает активное использование различных каналов продаж и вхождение в число лидеров рынка». Ее возглавил Алексей Руденко, ранее занимавший пост гендиректора «Сбербанк страхование жизни».

«Росгосстрах» остался без своего страховщика жизни после того, как контроль над универсальной компанией был передан в августе 2017 года основным владельцем страховщика Данилом Хачатуровым банку «Открытие»; страховщик вошел в периметр санации кредитной организации Центробанком. Компания «РГС Жизнь» (с сентября 2018 года — «Капитал Лайф»), ранее также принадлежавшая Хачатурову, в сделку не вошла, ее владельцем объявил себя президент ПФК «ЦСКА» Евгений Гинер.

31.01.19 Банки.ру banki.ru

Страхование жизни пошло по новым правилам.

В договорах страхования жизни, а также полисах, обеспечивающих защиту от несчастных случаев и болезней, появится новый элемент — памятка для граждан. В ней просто и доступно будут описываться все характеристики приобретаемого продукта и возможные риски. Работать по новым правилам страховщиков обязывают специальные стандарты. Они вступают в силу 23 января.

Стандарты разработал Всероссийский союз страховщиков (ВСС). В первую очередь, они призваны решить проблему некорректных продаж сложных страховых продуктов, например, программ инвестиционного или накопительного страхования жизни. Граждане используют их как альтернативу банковским вкладам (особенно в пору низких ставок по депозитам), но не всегда осознают связанные с этим риски и часто не до конца разбираются в нюансах. Например, не знают о том, что доходность по таким полисам не гарантирована, что средства не подпадают под систему страхования вкладов или, как в случае с накопительным страхованием, что договор может содержать обязательство для клиента регулярно делать взносы. Часто в заблуждение клиентов вводят и сами продавцы, уверяя, что инвестиционное страхование жизни — это, по сути, банковский вклад, только лучше.

Некоторые клиенты оказываются не осведомлены и о других деталях. К примеру, о своем праве расторгнуть договор страхования без штрафных санкций в период охлаждения.

Это 14-дневный срок, установленный указанием Банка России. Или о том, что заключение договора личного страхования не является обязательным условием выдачи кредита.

Теперь информация обо всех ключевых свойствах страховых продуктов будет содержаться в специальной памятке. Она, как пояснили «Российской газете» во Всероссийском союзе страховщиков, должна размещаться на первой странице пакета документов, которые предоставляются клиенту.

Если договор страхования заключается в письменной форме, человек, приобретающий полис, должен будет подписать памятку — гарантия, что он с ней ознакомился. Если же договор электронный (при покупке страховки онлайн), памятка будет появляться перед тем, как клиент нажмет кнопку «я согласен оплатить». Стандарты будут актуальны для всех каналов продаж, включая агентские (полисы инвестиционного страхования жизни, к примеру, в основном продаются через банки).

«Мы убеждены, что вступление в силу стандартов по страхованию жизни позволит свести практически к нулю число жалоб граждан, которые купили такой полис в банке, услышав от банковского клерка, что это что-то вроде депозита. Соблюдение жестких требований по донесению информации до страхователей в конечном итоге сделает этот вид страхования популярнее и повысит доверие к страхованию в целом», — отметил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

В ближайшее время Союз проведет оценку того, как страховые компании выполняют требования стандартов. Для этого уже запущен опрос на предмет принятых участниками рынка мер. Полная картина будет ясна через 3-5 дней, уточнили в пресс-службе Всероссийского союза страховщиков.

Новые правила должны свести к минимуму продажи страховых продуктов под видом банковских вкладов

Банк России разработал свои требования к продаже программ инвестиционного страхования жизни. Регулятор объяснял это ростом числа жалоб, которые в том числе были связаны с неполучением гражданами ожидаемого дохода по окончании срока действия договоров. В 2018 году доля таких жалоб среди всех поступивших обращений в ЦБ выросла более чем в два раза. Мониторинг, проведенный регулятором, показал, что агенты недостаточно информируют потребителей об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни.

«Страховщики и их агенты активно начали предлагать гражданам полисы инвестиционного страхования с низким порогом входа, при продажах которых возрастает риск введения клиентов в заблуждение относительно основных характеристик продукта», — уточняли в Банке России.

Указание ЦБ (документ находится на регистрации в Минюсте) обязывает участников рынка не только раскрывать информацию о программах инвестиционного страхования жизни, но и следить, чтобы новые правила работы соблюдали их агенты. Проверять соблюдение требований Банк России собирается через контрольные закупки. Кроме того, он оставляет за собой право в качестве дополнительной оперативной меры вводить полный запрет на продажу полисов инвестиционного страхования агентами.

Также Банк России запланировал ряд системных мер, которые предполагается реализовать в средне- и долгосрочной перспективе. Речь, в частности, идет о реформе квалификации розничных инвесторов, изменении регулирования сложных финансовых инструментов и увеличении штрафов для страховых организаций за нарушения установленных требований.

Подобные меры повысят ответственность страховых компаний и их агентов, а также сформируют более осознанное отношение потребителей к приобретению программ инвестиционного страхования жизни, полагают в ЦБ.

22.01.19 Российская газета rg.ru

Коммерческие банки, выступающие агентами страховых компаний по продаже полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), будут обязаны соблюдать «поведенческий стандарт», разработанный Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и закрепленный указанием Банка России, сообщил журналистам первый зампред Банка России Сергей Швецов.

«Мы договорились со страховщиками о том, что, прежде чем нанять банк в качестве продающего агента полисов инвестиционного страхования жизни, банк будет обязан подписаться под стандартом. Применение поведенческого стандарта должно устранить факты мисселинга (ложных ожиданий) со стороны клиентов», — считает представитель ЦБ. В противном случае, по его словам, «страховщик не имеет права использовать банк в качестве продающего посредника».

«Любые финансовые продукты должны быть понятны клиенту и соответствовать его риск-профилю. При этом последнее слово остается за человеком. Однако уже на уровне продажи страхового полиса покупатель должен быть проинформирован таким образом, чтобы его представления о результатах не расходились значительно с самими полученными результатами», — сказал С.Швецов. Будут ли такие ожидания негативными или позитивными с точки зрения финансового результата, не так важно, полагает он.

В последние несколько лет развитие всего страхового рынка в основном предопределялось высокой динамикой продаж в сегменте страхования жизни. При этом самые высокие темпы прироста страховых премий наблюдались в инвестиционном страховании жизни. На фоне падающих процентных ставок банки начали активно предлагать клиентам альтернативные депозитам стратегии размещения их средств. Более 80% полисов ИСЖ продается в банковском канале.

Одновременно с увеличением продаж ИСЖ банк России высказывал озабоченность по поводу недостаточной информированности клиентов об особенностях подобной финансовой услуги.

В результате ВСС и страховщики жизни разработали достаточно жесткий поведенческий стандарт, который обязывает всех продавцов использовать определенный алгоритм поведения и информирования клиента. Первой страницей страхового договора будет считаться памятка клиенту, в которой сказано, что полис ИСЖ не является депозитом, он не гарантирует фиксированной доходности. Вложения в полис не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Досрочное расторжение договора ИСЖ, попытка преждевременно изъять вложенные средства означает для клиента определенные финансовые потери.

С.Швецов напомнил, что поведенческий стандарт начнет действовать весной 2019 года, однако уже сегодня начинают использоваться информационные письма между партнерами. «Мы видим снижение числа случаев, которые свидетельствуют о необоснованных обещаниях продавцов в связи с продажей полисов ИСЖ», — сказал С.Швецов. При этом он уточнил, что само по себе число жалоб регулятору, в том числе со стороны потребителей таких услуг, не указывает на расширение негативной практики.

15.01.19 ФинМаркет finmarket.ru

В следующем году драйвером страхового рынка останется страхование жизни, но темп его роста уменьшится. Продолжится сокращение доли агентского канала с одновременным ростом доли продаж через банковский и интернет-каналы. А необходимость повышения уставного капитала приведет к уходу с рынка в будущем году не менее 20 компаний, прогнозируют аналитики Национального рейтингового агентства (НРА).

Темп роста премий по итогам девяти месяцев 2018 года достиг 13,7 процента. Рынок рос и продолжает расти в основном за счет личного страхования. Из 131 миллиарда рублей прироста премий 94 миллиарда приходится на страхование жизни, 26,5 миллиарда — на страхование от несчастных случаев, 8,9 миллиарда — на добровольное медицинское страхование (ДМС).

За счет роста доли страхования жизни (+29,7%) меняется структура рынка. Падают доли добровольного личного страхования (-22,3%) и обязательных видов (-16,7%). Одновременно изменяется и структура каналов продаж. Сокращается доля прямых продаж на фоне усиления зависимости страховщиков от кредитных организаций. Почти половина премий, полученных через посредников, приходится на банковский канал, который вытесняет агентский.

«За год объем премий, полученный страховщиками через кредитные организации, вырос почти на 100 миллиардов рублей с одновременным сокращением продаж через физических лиц с 242 до 199 миллиардов рублей. Банки стали основным каналом не только в страховании жизни и страховании от несчастных случаев, но и в страховании имущества граждан», — отмечает руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина. Цифровизация страхового рынка также растет, но только 7 процентов интернет-продаж приходится не на ОСАГО.

Сегодня страховой рынок показывает положительную динамику по количеству договоров практически во всех сегментах. На 1,2 миллиона выросло число договоров в сегменте страхования жизни, на 2,75 миллиона — в страховании от несчастных случаев, на 6,5 миллиона — в страховании имущества граждан. В сегменте ОСАГО количество договоров выросло на 820 тысяч.

При этом третий квартал подряд наблюдается уменьшение коэффициента выплат по ОСАГО. Основными факторами снижения объема выплат (на 45 миллиардов рублей) стали использование натурального возмещения ущерба и борьба с мошенничеством.

23.12.18 Российская газета rg.ru

Реклама: