ФСФР подвела страховые итоги года

Сборы российских страховщиков в прошлом году росли быстрее ВВП в номинальном выражении, однако страхование все еще занимает скромные 1,3% в ВВП. По мнению регулятора, отрасль нуждается «в перенастройке на выплаты». Коэффициент выплат в 46% кажется ФСФР недостаточным. Участники рынка не согласны с общими обвинениями в минимизации выплат, но уже готовятся к ужесточению контроля.

Вчера руководство ФСФР знакомило общественность со страховыми итогами 2012 года. За этот период страховые премии составили 809 млрд руб., выплаты — 369 млрд руб. Оба показателя выросли на 21%. «Страховой рынок растет быстрее ВВП,— заявила глава управления экономического анализа и контроля за достоверностью отчетности субъектов страхового дела ФСФР Татьяна Майорова.— ВВП в номинальном выражении показал прирост в 14,7%». Доля страхового рынка в ВВП страны составила в 2012 году 1,3% (годом ранее 1,22%), а средняя премия на душу населения увеличилась на 21,7% — до 5,6 тыс. руб.

На фоне роста основных показателей страховщиков коэффициент выплат по итогам 2012 года остался на уровне 46%, как и годом ранее. «К вопросу о том, почему страхование занимает такой малый процент в ВВП страны,— пояснил на мероприятии глава ФСФР Дмитрий Панкин,— если человек рубль внес страховщику, а получил обратно 46 копеек, все это говорит о том, что требуется перенастройка отрасли с тем, чтобы она начала платить клиенту».

В целом бизнес 468 страховщиков в основном обеспечили страхование имущества (46,1% в общей сумме сборов), личное страхование, кроме страхования жизни (22,5% в общей сумме сборов), ОСАГО (15% от премий). А быстрее всего из добровольных видов страхования за год вырос сегмент страхования предпринимательских и финансовых рисков (рост на 60,1%) и страхование жизни (рост на 53,8%).

В самом молодом обязательном виде — страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОПО, ему год) компании собрали 9 млрд руб., и картина выплат тут пока скромная — всего 0,15 млрд руб. Однако, как считает глава Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев, эти данные не могут отразить реальную картину убыточности вида. Она будет видна только через три-четыре года действия закона. В НССО опасаются, что низкие выплаты в данный момент могут дать неправильный сигнал как страховщикам, так и страхователям. Последние могут начать требовать корректировку тарифов, а страховщики, не учитывая будущий рост убыточности, начнут демпинговать. Господин Юрьев напоминает, что «риски ОПО носят катастрофический характер: одна авария может «съесть» сборы за несколько лет».

Компании отвергают подозрения регулятора в минимизации выплат в целом по рынку. Как заявил «Ъ» избранный вчера президиумом Всероссийского союза страховщиков (ВСС) исполняющий обязанности президента союза Михаил Моторин, «у компаний разные ситуации по разным видам бизнеса», и «говорить о том, что везде мало платят», он бы «не стал». По его словам, в каско уровень выплат у крупных страховщиков доходит до 70-80%, а в корпоративных видах страхования выплаты производятся также в полном объеме, поскольку тут страховщику противостоит опытное юрлицо. «Низкая доля страхования в ВВП определяется общим уровнем развития нашей отрасли,— считает господин Моторин,— а также низким уровнем страховой культуры населения». Впрочем, в компаниях не скрывают, что в заявлениях чиновников уловили начало кампании по ужесточению надзора. «Это назревало и без процедур по созданию мегарегулятора,— заявили «Ъ» в ВСС,— по-хорошему страховщикам выгодно, чтобы с рынка исчезли те, кто приходит, чтобы схватить деньги и убежать».

27.03.13 Коммерсант kommersant.ru

«Росэнергоатом» проводит закрытый запрос предложений на право заключения договора страхования имущества концерна от катастрофических рисков с начальной ценой контракта 1,308 миллиарда рублей, следует из материалов организации.

В запросе могут участвовать компании СОГАЗ, «Росгосстрах» и МАКС. Именно они прошли предварительный отбор.

Место оказания услуг — территория всех десяти российских АЭС: Балаковская, Белоярская, Билибинская, Калининская, Кольская, Курская, Нововоронежская, Ленинградская, Ростовская и Смоленская.

Итоги запроса планируется подвести 16 апреля.

28.03.13 РИА Новости ria.ru

Рынок агрострахования в последние годы превратился в самую настоящую «черную дыру» российского сельского хозяйства. О так называемых «теневых схемах» в этой области говорят уже так давно, что складывается ощущение о неразрывности данного понятия со страхованием сельхозпроизводителей.

На практике ситуация получается поистине абсурдная: если взглянуть на показатели последних лет, то можно увидеть, что государство последовательно увеличивает объем поддержки индустрии, в то время как эффективность работы рынка последовательно снижается. Получается, что государство инвестирует не в улучшение ситуации на рынке, а, напротив, в ее ухудшение. Причем речь идет о весьма солидных инвестициях. Так, с 2008 по 2011 год на поддержку сельхозстрахования было выделено 14,4 млрд рублей, что почти в полтора раза больше объема всего рынка агрострахования с господдержкой в 2012 году. А теперь давайте представим, чтобы было бы, если бы государство выделяло на свиноводство или птицеводство субсидии, равные объему рынка за год. Как говорится, комментарии излишни.

Вполне логичным является вопрос: неужели, когда проблема очевидна и абсолютно все о ней знают, контролирующие органы действительно ничего не делают? Ведь по большему счету все знают, что в законодательной базе присутствует большое количество плавающих формулировок в отношении страховых рисков, договоров и ответственности, которые позволяют заключать «липовые» договоры, и за «откаты» чиновникам сельскохозяйственные производители делят государственные деньги со страховщиками. И кто, спрашивается, от этого выигрывает? Все, кроме государства и налогоплательщиков.

В результате использования теневых схем деньги расходуются неэффективно. В итоге страхование отталкивает тех производителей, которым эти самые деньги реально были нужны. Как было недавно выяснено, в 2012 году в большинстве регионов руководители хозяйств и не думали страховать возможные потери от погодных рисков. По всей стране в прошлом году было застраховано лишь 20 процентов урожая. В этом — еще меньше. На недавнем заседании правительства прозвучали удручающие цифры: в 27 регионах застраховано менее 10% площадей, в том числе в Краснодарском крае, Волгоградской, Ростовской и Тамбовской областях. В 10 регионах не заключено ни одного договора сельхозстрахования с господдержкой — это Марий-Эл, Пермский край, Владимирская, Смоленская, Ярославская области и ряд других регионов.

На самом деле главная проблема рынка агрострахования лежит в области главной беды Российского государства в целом — а именно, в области борьбы с коррупцией. В этом плане очень сложно говорить о том, что станет с рынком в будущем. Сейчас на нем существует огромное количество людей, которые кормятся за счет государства. И речь очень часто идет о людях, которые должны следить за тем, чтобы ничего подобного не происходило. Представим на секунду, что Государственная Дума и Совет Федерации примет новую законодательную базу и устранит все плавающие понятия. Неужели, господа коррупционеры не найдут новых лазеек? Надеяться на это просто бессмысленно.
В 2012 году в большинстве регионов руководители хозяйств и не думали страховать возможные потери от погодных рисков

На самом деле, сложно поверить, что эту систему можно исправить. По крайней мере, быстро. Реально эффективной мерой в данном случае будет создание государственной сельскохозяйственной корпорации по примеру европейских стран. Большую часть субсидий, а желательно всё, следует направлять через нее и при этом вести усиленный контроль за ее деятельностью. Мера будет эффективная, но при этом чрезмерно жесткая. Действительно, денежный канал целому ряду недобросовестных страховщиков будет перекрыт, однако вместе с ними удар будет нанесен и по компаниям, которые вполне честно делают свое дело. В данном случае речь идет о термине, который принято называть «объективное вменение», когда к ответу за действие виновных призывают в том числе и тех, на ком вина не лежит. Такое у нас не допускается. В результате эксперты и рыночные аналитики сегодня по большей части сходятся на том, что даже с новой системой господдержки рынка страхования, которая начала функционировать в 2012 году, никаких серьезных изменений на рынок привнести не удастся.

При этом, если вернуться к законодательной базе в области страхования, следует отметить, что она также является несовершенной. Так, в соответствии с законодательством страхованием покрываются только катастрофические риски — риск утраты (гибели) урожая и риск гибели (падежа) животных. Под утратой (гибелью) урожая понимается недобор более 30%. А теперь представим, что потери производителя составили 25%. Ему даже не нужен будет калькулятор, чтобы подсчитать, что ему проще уничтожить еще 5% урожая и потребовать компенсации, чем остаться без четверти урожая и без денег. Ситуация ненормальная, а ведь она имеет место быть. Регулярно подобные случаи махинаций выявляются прокуратурой, при этом, как это принято на рынке, большая их часть гарантированно остается «в тени».

Также, к сожалению, в России роль банков в страховании с господдержкой так и не стала конструктивной. Клиент приходит к страховщику либо потому, что хочет застраховаться сам, либо потому, что его «принуждают» территориальные органы управления АПК, распределяющие субсидии. А коммерческие банки, как правило, не принимают договор страхования с господдержкой в качестве самостоятельного метода обеспечения при кредитовании. Он может быть принят в качестве одного из многих документов в пакете, и при этом обычно банки требуют дополнительного заключения договоров добровольного страхования без господдержки по коммерческим тарифам. Такие договоры покрывают порог в 30%, остающийся за пределами господдержки (франшизу), а также включают дополнительный расширенный перечень рисков (кража, неблагоприятные погодные явления, не покрытые по закону, повреждение растений болезнями и т.д.). Если банк включает в такой пакет договор страхования (в том числе с господдержкой), он может пытаться тем или иным образом ограничить выбор страховщиков, договоры которых принимаются, компаниями из списка своих партнеров, от которых он получает комиссионное вознаграждение (обычно 10% — по господдержке, 20% и более — по добровольным видам). Все это означает, что для сельхозпроизводителя кредитование становится более дорогим при том, что и сам кредитный продукт не в полной мере соответствует его потребностям, не обеспечивает финансирование замкнутого цикла агропроизводства, что провоцирует нецелевое использование кредитов.

И в заключение — немного о добровольном страховании. Согласно изначальной задумке правительства, страхование с господдержкой должно поддерживать и дополнять систему добровольного страхования, однако на практике ничего подобного не происходит. Добровольное страхование в стране постепенно угасает. Сегодня, даже если задать в интернет-поисковике понятие «добровольное агрострахование», окажется, что система не знает такого термина. Взамен поисковая машина предложит изменить параметры на «добровольное автострахование». Этот факт, конечно, ничего конкретного не значит, однако и на его основе вполне можно сделать определенные выводы.

26.03.13 Российская газета rg.ru

Новый законопроект будет представлен в следующем году

В министерстве культуры разрабатывают законопроект об обязательном страховании памятников культуры из списков Всемирного наследия ЮНЕСКО и объектов федерального значения, сообщают «Известия». Речь идет о таких объектах, как Московский Кремль, мавзолей Ленина, Новодевичий монастырь, Троице-Сергиева лавра, Зимний дворец и др. Предполагается, что страховка будет покрывать случаи порчи памятников при проведении реставрационных и других работ, плюс страхование на случай пожаров и природных катаклизмов. Внесение закона запланировано на следующий год. Сейчас идет работа по подготовке механизма страхования культурно-исторических памятников.

По словам замдиректора департамента культурного наследия министерства Владимира Цветнова, над законопроектом работают специалисты разных областей. В рамках подготовки будет детально проанализирован международный опыт. «Нужна система, которая позволит оценить стоимость объекта. Но по отношению к чему ее оценивать? Это же гигантская ценность! Вряд ли суммы, на которые можно застраховать эти объекты, будут соответствовать тем средствам, которые в них потребуется вложить», — считает председатель Российского комитета всемирного наследия (РКВН) Игорь Маковецкий.

Возможно, за относительную расчетную стоимость будет взята рыночная стоимость строения, поясняет Цветнов. Плюс высчитываются риски, которым подвергаются подобного рода строения: это и пожар, и падение летательных аппаратов, и противоправные действия третьих лиц. В случае частичной утраты первоначального вида на эти деньги уже можно будет восполнить то, что было потеряно. И сделать это качественно и по рыночным деньгам.

Вопрос о страховании памятников неоднократно рассматривался рабочими группами в течение 1990-х годов в процессе подготовки закона «Об объектах культурного наследия». Однако этот вопрос так и не был внесен в законодательство, поскольку министерства до сих пор давали на него отрицательные отзывы.

Сейчас о страховании памятников в федеральном законодательстве пояснений нет, подобная практика существует в Казани, где компанию-страховщика ежегодно определяют на конкурсной основе, а страхование Казанского Кремля обходится в 600 тысяч рублей.

27.03.13 bfm.ru

Автоугонщики в 2012 году похитили в России более 52 тысяч автомобилей, причем больше половины всех угонов пришлось на Москву и Санкт-Петербург. Как пишет газета «Известия» со ссылкой на источник в Министерстве внутренних дел, самыми угоняемыми были автомобили «АвтоВАЗа»; таких машин было похищено 17 тысяч единиц. Второе место по угоняемости заняли автомобили марки Toyota (6,2 тысячи машин), третье ─ Mazda (2,7 тысячи), четвертое ─ Mitsubishi (2,1 тысячи), а пятое ─ «ГАЗ» (две тысячи машин).

Топ-10 самых угоняемых машин

| Марка | Угнано (штук) | Доля от общего числа похищений (процентов) |

«АвтоВАЗ» | 17095 | 33 |
Toyota | 6209 | 12 |
Mazda | 2724 | 5,2 |
Mitsubishi | 2143 | 4,1 |
«ГАЗ» | 2031 | 3,9 |
Honda | 2017 | 3,9 |
Nissan | 1615 | 3,1 |
Ford | 1579 | 3 |
BMW | 1137 | 2,2 |
Chevrolet | 1089 | 2,1 |

По данным ГИБДД, большинство угоняемых автомобилей впоследствии не перепродаются, а разбираются на запчасти. В прошлом году также выросло количество угонов автомобилей класса «люкс». В частности, угонщики похитили 690 автомобилей марки Lexus, 212 ─ Infiniti и 88 ─ Porsche. Рост числа автомобильных угонов объясняется доступностью техники, необходимой для этого: если раньше стоимость код-грабберов, сканеров, отмычек и глушилок GSM-сигналов могли достигать нескольких миллионов рублей, то теперь цены снизились до 70 тысяч рублей.

По данным страховой компании «АльфаСтрахование», самыми угоняемыми автомобилями в России в 2012 году были машин марок BMW, Nissan, Mazda, Toyota и Lexus. Наибольшей популярностью пользовались машины BMW 3 и 5, Nissan Patrol и Mazda CX-7. В Москве и Подмосковье чаще всего угоняли автомобили Mazda 6, Mitsubishi Outlander, Mazda 3 и Toyota Highlander. Специалисты страховой компании отметили, что в последнее время интерес угонщиков стал смещаться в сторону дорогих японских моделей из-за их высокой ликвидности и значительной стоимости запчастей к ним.

27.03.13 Лента.ру lenta.ru

Рост страховых премий в Петербурге в прошлом году ускорился, но его темпы отстают от российских

Объем страховых премий по итогам 2012 г. в Петербурге увеличился на 19,23% до 55 млрд руб. Это больше, чем в 2011 г., когда рост составил 16,71%, но меньше среднероссийского показателя — 21%. Выплаты повысились на 11,91% до 28,7 млрд руб. (в 2011 г. — на 6,25%).

Тройка лидеров не менялась, но «РЕСО-гарантия», несмотря на увеличение на 10,2% объема подписанных премий, снизила долю рынка на 1,2 п. п. до 14,76%. На 17,4% больше полисов по сравнению с 2011 г. продал «Росгосстрах», на 30% — «Ренессанс страхование» (см. таблицу).

Опережающую динамику показал «Ингосстрах», в 2012 г. собравший на 90% больше премий, чем в 2011 г. В результате компания увеличила свою долю на рынке на 2,26 п. п. и подвинула в рейтинге «Согаз» и «Страховую группу МСК» (рост по премиям в 2012 г. — 5,3 и 17% соответственно). СК «Альянс» собрала премий на 40,7% больше, чем в 2011 г., — более 2 млрд руб., выплаты увеличились на 68,7%. Директор Северо-Западной дирекции «Альянса» Евгений Дубенский объясняет рост активностью в продажах, развитием новых видов страхования и завершением интеграции группы Allianz. Наибольший рост по сборам обеспечили, по его словам, каско, ДМС и страхование имущества.

Незначительно уменьшила объем сборов по сравнению с 2011 г. ВСК, снизив при этом объем выплат более чем на 43%. Меры по оптимизации размера выплат включали в первую очередь формирование более качественного портфеля по автострахованию, сообщили в пресс-службе ВСК. На динамику в 2012 г. могло повлиять введение обязательного страхования опасных промышленных объектов: им занимаются многие крупные компании, а платежи по ним большие, рассуждает гендиректор АСК Лев Панеях.

Рост страхового рынка Петербурга в 2013 г. составит не более 10% по оптимистичному сценарию, планы СК «Альянс» — увеличить показатели более чем на 20%, говорит Дубенский. В 2013 г. «Либерти страхование» планирует органический рост на 20%, ожидает заместитель гендиректора компании Сергей Тихонов. В ВСК прогнозируют рост сборов страховых премий на 25%.

28.03.13 Ведомости vedomosti.ru

Руководитель Отдела страхования финансовых рисков страховой компании AIG Владимир Кремер принял участие в мероприятии для директоров по информационной безопасности, выступив с докладом на тему: «Альтернативные методы повышения безопасности в области IT-технологий». В своем выступлении эксперт акцентировал внимание на одной из самых актуальных проблем современного бизнеса – кибератаках. Так, по результатам опроса риск-менеджеров компаний было выявлено, что в рейтинге опасностей для бизнеса киберриски находятся на первом месте, обогнав в 2012 году даже риски потери дохода или ущерба имуществу (по данным The Betterley Report).

Однако, несмотря на то, что во всем мире страхование киберрисков широко распространено, в России данный вид страхования лишь начинает формироваться. И презентация страхового продукта CyberEdgeTM, представленная компанией AIG в октябре 2012 года, стала безусловной инновацией на рынке. В мировой практике с момента введения страхования киберрисков в 1999 году AIG помогла тысячам компаний и более чем 20 миллионам человек противостоять кибератакам.

Неоспоримым преимуществом CyberEdgeTM является комплексный подход к решению проблемы кибербезопасности. Покрытие позволяет не только компенсировать непосредственный ущерб от утраты данных, но также быстро и с минимальными потерями преодолеть последующий кризис, чреватый крупными материальными и репутационными потерями. При наступлении страхового случая клиенты AIG получают консолидированную поддержку в сфере IT, антикризисных коммуникаций и юридических вопросов, связанных с последствиями инцидента.

«В России пока нет аналога страхованию киберрисков от AIG. CyberEdgeTM – это надежная защита данных, которые вы получаете, обрабатываете и храните», – резюмировал свое выступление руководитель Отдела страхования финансовых рисков Владимир Кремер.

Информация о конференции — AIG

Более подробную информацию можно получить в пресс-службе компании ЗАО «АИГ»: caytmazova@cros.ru,
тел.: 8 916 360-3205

Информация о компании:

ЗАО «АИГ» является частью международной группы American International Group, Inc. (AIG). В России компания представлена 19 лет, имеет рейтинг финансовой устойчивости А+ (Эксперт РА).
AIG – один из мировых лидеров в области личного и имущественного страхования. AIG является ведущей страховой компанией, предоставляющей услуги клиентам более чем в 90 странах. Компании, входящие в AIG, предоставляют услуги юридическим лицам, государственным учреждениям и частным клиентам, используя преимущества крупнейшей глобальной сети имущественного и личного страхования. Кроме того, компании AIG являются ведущими страховыми компаниями в области страхования жизни и пенсии в Соединенных Штатах. Обыкновенные акции AIG размещены на фондовых биржах Нью-Йорка и Токио.

Подробности на веб-сайте: www.aig.ru
Присоединяйтесь к нам в AIG.RussiaFacebook и Twitter@AIG_Russia.

Российский рынок страхования давно нуждается в различных законодательных инициативах и изменениях в правовом поле, которые способствовали бы повышению привлекательности страховых услуг и росту доверия к самим страховым компаниям. Решение Верховного суда о внесении в Уголовный кодекс (УК РФ) статьи 159.5 «Мошенничество в сфере страхования» является одним из таких позитивных нововведений, поскольку будет способствовать повышению качества противодействия мошенничеству на отечественном страховом рынке.

В предложениях Верховного Суда есть наказание и для группы лиц по предварительному сговору. Это означает, что законодательство будет в том числе совершенствоваться для противодействия организованным группам мошенников. Известно, что отсутствие детализации статьи 159 УК РФ во многих случаях препятствовало классификации и расследованию случаев страхового мошенничества, а значит, и борьбе с ним.

Опыт других стран показывает, что модификация и детализация УК РФ способствует повышению эффективности систем противодействия мошенничеству в страховых компаниях и, как результат, приводит к его снижению. В качестве наглядного примера можно привести данные по различным странам о мошенничестве в сфере страхования имущества, в том числе движимого. Австралия, например, оценивает объем страхового мошенничества в 10-15% от всех заявлений об убытках, Южная Африка — в 15%, а Шведская ассоциация страховщиков — лишь в 5-10%.

Если посмотреть на шведское законодательство, то в нем статья по мошенничеству в сфере страхования является достаточно детализированной. Это пример того, как совершенствование кодекса в конечном счете сказывается на повышении качества противодействия мошенничеству.

Но важно помнить, что одного лишь изменения УК РФ недостаточно. Мошенничество, как вирулентный вирус, развивается вместе со средствами противодействия ему. С одной стороны, нельзя бездействовать, потому что угроза может дестабилизировать всю систему, а с другой — мошенники быстро адаптируются к нововведениям. После внесения соответствующих изменений в правовом поле, позволяющих страховым компаниям отстаивать свои интересы и привлекать мошенников к ответственности, необходимо также совершенствовать системы противодействия мошенничеству внутри самих страховых компаний.

По оценке авторитетного агентства Chartis, опубликованной в конце 2012 года, убытки страховых компаний только в части страхования имущества составляют 8 миллиардов евро в Европейском союзе и около 30 миллиардов долларов в США. Несмотря на то, что приблизительно 10-15% годовых премий идут на покрытие убытков от мошенничества, многие страховщики, казалось бы, смирились с таким уровнем мошенничества. Эту цифру необходимо изменить, так как в сложившихся условиях стоимость мошенничества для страховых компаний растет. Увеличивающееся экономическое давление и рост негативного отношения населения ко всем финансовым институтам после финансового кризиса заставляют все больше страховых компаний оптимизировать выплаты по мошенническим заявкам. Вместе с этим Интернет делает мошенничество более легким.

Лидирующие страховые компании выделяют следующие типы мошенничества. Во-первых, групповое профессиональное мошенничество, совершаемое, как правило, в сговоре с работниками страховых компаний и правоохранительных органов. Такого рода мошенничество требует долгой и детальной подготовки. История возникновения убытков в таких случаях искажена, и в заявках на возмещение фигурируют большие суммы требований. Методы борьбы с такими мошенниками: уголовное преследование, судебный иск. Во-вторых, выделяют спланированное разовое мошенничество, совершаемое в сговоре с работниками страховых компаний и с трудом поддающееся выявлению. История возникновения убытков также искажается. Методы борьбы с мошенниками: добровольный отказ от возмещения, судебный иск, уголовное преследование. В-третьих, бытовое мошенничество — убытки заявленные гражданами (непрофессионалами) с искаженной историей образования (получения), в основном подпадающие под отказ по правилам страхования и отличающиеся небольшими суммами. Такие случаи быстро выявляются и легко пресекаются. Методы борьбы с бытовым мошенничеством: добровольный отказ от возмещения, судебный иск.

Существуют и другие классификации. По оценкам одной из крупных страховых компаний, в автостраховании выделяются следующие основные девять типов мошенничества: фальсификация страхового случая, имитация повреждений, завышение восстановительной стоимости объекта страхования, оформление полиса после наступления события, предоставление поддельных документов из компетентных органов, увеличение ущерба, сокрытие сведений, влияющих на выплату страхового возмещения, изменение виновности водителя, подмена водителя, управлявшего транспортным средством.

По имущественным видам страхования выделяют следующие основные типы мошенничества:

— организация мошеннической схемы путем умышленного заключения фиктивной сделки купли-продажи недвижимости и заключения договора титульного страхования с последующим признанием сделки недействительной;

— инсценировка страхового события (кражи, пожар и т.д.) застрахованного имущества юридическим лицом;

— предоставление подложных документов;

— заключение договора «задним числом»;

— умышленное сокрытие сведений, влияющих на наступление страхового события.

В части страхования жизни крупнейшие страховые компании выделяют следующие типы мошенничества: подделка всех документов о страховом случае (травме, инвалидности или даже смерти застрахованного лица); сокрытие от страховщика сведений о состоянии здоровья при заключении договора страхования; многочисленные обращения с мелкими травмами (ушибами, вывихами), по которым назначается необоснованно длительное лечение; гипердиагностика.

Кроме того, появилось мошенничество с использованием судебных механизмов. По мнению крупнейших страховых компаний, с начала 2011 года на рынке страхования все большей популярностью стали пользоваться юридические услуги по взысканию через суд недополученной страховой суммы в результате урегулирования убытка при том или ином страховом событии. К середине 2012 года количество фирм, оказывающих оценочные и юридические услуги страхователям, по нашим оценкам, составило более 2,5 тысячи. Некоторые из участников этого рынка стали составной частью организованных преступных группировок. Основные методы мошенничества с участием юридических представителей и автотехнических экспертов — это предоставление поддельных документов из компетентных органов, физических лиц; увеличение ущерба; фальсификация страхового случая; имитация повреждений; завышение восстановительной стоимости объекта страхования. Все эти противоправные действия подпадают под наиболее опасные виды мошенничества, в связи с организованностью мероприятий и наличия коррупционных составляющих, а также наносят серьезный имиджевый ущерб страховым компаниям.

По опыту внедрения решений углубленной аналитики для противодействия мошенничеству в страховых компаниях по всему миру, можно судить о том, что они реально позволяют увеличить точность определения мошенников на 30% и повысить доходность, например, по автострахованию на 35%. Таким образом, данное усовершенствование действительно способствует снижению общего уровня мошенничества. Однако это снижение произойдет после перестроения систем противодействия мошенничеству в страховых компаниях, включающее в том числе совершенствование аналитических механизмов поиска мошенничества на основе алгоритмов интеллектуального анализа данных, исследования социальных сетей и т.д. Только в этом случае законодательная инициатива Верховного Суда приведет к снижению уровня мошенничества, а значит, и оптимизации страховых премий, от которой выиграют все добросовестные страхователи.

26.03.13 Российская газета rg.ru

Дополнительные расходы на один автомобиль составят для перевозчиков около 3 тыс. рублей в год

Столичный департамент транспорта в ближайшие два года планирует обязать таксомоторные компании страховать пассажиров. О том, что такая мера регулирования рынка входит в целевую модель развития такси, «Известиям» сообщили в пресс-службе ведомства. По словам экспертов, расходы на страхование в итоге будут переложены на самих пассажиров.

Как пояснили в департаменте транспорта, вопрос введения обязательного страхования для такси будет обсуждаться с ФАС, департаментом по конкурентной политике, экспертами в области транспорта, бизнес-сообществом.

В ближайшей перспективе таксистов обяжут подчиняться ряду других правил. В апреле Мосгордума рассмотрит поправки в московский закон о такси, в соответствии с которыми все перевозчики должны будут иметь машины только желтого цвета. Планируется также, что у такси будут желтые номера и индикаторы занятости. А с лета будет вводиться единый тариф для городских такси.

Член рабочей группы департамента транспорта по таксомоторным перевозкам и генеральный директор компании «Столичный кучер» Дмитрий Цаткин считает, что страхование пассажиров необходимо.

— Нужно вводить все меры, которые могут повысить безопасность перевозки, — говорит Дмитрий Цаткин. — К тому же, хотя аварии с участием такси случаются редко, среди москвичей довольно распространено мнение, что таксисты ведут себя как лихачи. Если пассажир увидит в салоне автобуса объявление о том, что он застрахован, ему будет спокойнее. Сейчас доля таксомоторных компаний, которые страхуют пассажиров, на московском рынке низка. Те же, кто страхует, делают это в том числе для того, чтобы получить преимущество перед конкурентами. Особенно важно страхование для иностранных клиентов, так как за рубежом это распространенная практика.

По словам Дмитрия Цаткина, компании, которая решила застраховать пассажиров, придется потратить около 3 тыс. рублей в год на один автомобиль.

— К тому же оклейка одной машины желтой пленкой будет стоить 20–25 тыс., — добавил Дмитрий Цаткин. — Это приведет к тому, что таксомоторные компании будут настаивать на повышении тарифов.

По мнению Дмитрия Цаткина, за одну минуту на такси москвичам после введения новых требований придется платить дороже. Но короткие поездки при этом могут стать дешевле, чем прежде.

— Сейчас пассажир, садясь в такси, должен заплатить минимум за 20 или 30 минут поездки, даже если всего ему нужно ехать 10 минут, — пояснил эксперт. — Средняя цена за 20 минут — 400 рублей. При новой системе минимальная поездка может быть короче, так что пассажир в итоге сможет потратить в два раза меньше денег.

Глава рабочей группы по таксомоторным перевозкам, член Общественной палаты Владимир Слепак считает, что Россия должна перейти на мировые стандарты и «страховать любые риски», в том числе на рынке таксомоторных перевозок.

По словам научного руководителя НИИ транспорта и дорожного хозяйства Михаила Блинкина, страхование пассажиров следует вводить после решения других, гораздо более серьезных проблем таксомоторного рынка.

— В Москве до сих пор три четверти перевозчиков нелегальные, — говорит Михаил Блинкин. — Ликвидация серого рынка и перевод такси на легальный режим работы — трудная задача, на которую уйдут годы. Потом можно будет думать о таких технических тонкостях, как страхование.

Лидер движения автомобилистов России Виктор Похмелкин считает, что новая обязанность перевозчиков принесет пользу только страховым компаниям.

— Крайне редко автомобилист, попавший в ДТП, не имеет претензий к своей страховой компании, — пояснил Виктор Похмелкин. — Каждая пятая жалоба, которая к нам поступает, касается деятельности этих компаний. Страховщики постоянно пытаются уклониться от выплат и занижают их размер. Цена поездки из-за нового правила может увеличиться, но вряд ли пассажирам это принесет какую-то пользу.

26.03.13 Известия izvestia.ru

Со второй попытки в совет вошли три представителя миноритарных акционеров — чешской компании PPF Investments. Остальные шесть мест поделили представители мажоритарного акционера страховщика — компании «Базовый элемент» Олега Дерипаски. «Базэл» ранее возражал против участия иностранных инвесторов в управлении страховщика. Конфликт акционеров не исчерпан, утверждает источник, близкий к «Ингосстраху».

Акционеры страховой компании «Ингосстрах» на повторном годовом собрании в понедельник избрали совет директоров в составе девяти человек. В совет вошли три представителя миноритарного акционера — PPF Investments, которая владеет 38,5% акций ОСАО «Ингосстрах». Это Дарья Ветрова, Виталий Краснюк и Александр Чернов.

Остальные шесть членов сформированного совета директоров представляют компанию «Базовый элемент» Олега Дерипаски, мажоритарного акционера страховщика. Это Олег Виханский, Михаил Волков, Андрей Елинсон, Артем Леонтьев, Виктория Петрова и Валерий Хохлов.

«Ингосстрах» оставался без совета директоров пять месяцев. В ноябре прошлого года арбитражный суд Москвы признал недействительным решение годового собрания акционеров компании «Ингосстрах» о назначении совета директоров.

Решение оспаривали миноритарии страховщика — компания PPF Investments, владеющая 38,5% акций. PPF настаивала на включении ее представителей в список кандидатов в члены совета директоров.

«Суд (во второй инстанции, хотя первая инстанция подтвердила корректность принятого на собрании акционеров решения), усмотрев в процедуре наличие нарушений, аннулировал полномочия действующего совета директоров ОСАО «Ингосстрах»», — говорится в сообщении страховщика.

«Мы считаем, что невозможно оставить за бортом совета директоров представителей почти 40% акционеров. Возможность участвовать в работе совета директоров — это наше законное и неотъемлемое право», — комментировал решение суда представитель PPF Investments Ян Пискачек.

В соответствии с официальной позицией «Ингосстраха» нарушений в ходе состоявшегося собрания акционеров при голосовании по этому вопросу не было. «Все участвующие в собрании акционеры имели возможность проголосовать, и их голоса были учтены при подведении итогов», — говорилось в заявлении компании. Страховщик отмечает, что и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), присутствовавшая на голосовании, «никаких замечаний ни по форме, ни по сути процедуры» не сделала.

«Чешские акционеры постоянными судебными исками подрывают репутацию как самого «Ингосстраха», так и представителей его руководства», — заявлял представитель мажоритарного акционера страховщика.
Владелец «Базового элемента» Олег Дерипаска и PPF Петер Келлнер стали партнерами пять лет назад, когда предприниматель Александр Мамут продал свой пакет в «Ингосстрахе» за $700—750 млн фонду Келлнера. Дерипаска возражал против сделки, практически сразу между акционерами начался конфликт, сопровождаемый многочисленными судебными разбирательствами. Иностранцам удалось отбить попытку размыть их долю путем эмиссии, но влияния на управление «Ингосстрахом» они не получили.

В мае 2012 года годовое собрание акционеров «Ингосстраха» избрало новый совет директоров компании в составе девяти человек. Все члены совета директоров являлись представителями контролирующего «Ингосстрах» холдинга «Базэл» Олега Дерипаски и аффилированных с ним структур.

Ни одного представителя иностранного инвестора в нем не оказалось. После этого миноритарные акционеры «Ингосстраха» — ООО «Вега», ООО «Новый капитал» и ООО «Инвестиционная инициатива», подконтрольные чешской PPF, а также два частных акционера — подали в арбитражный суд Москвы иск о признании недействительным избрания нового состава совета директоров. В августе суд первой инстанции отклонил этот иск.

Весной Келлнер сообщил чешским СМИ, что ведет переговоры с ВТБ о продаже своего пакета в «Ингосстрахе». В переговорах участвовала и итальянская Generali, которая через партнерство с PPF тоже инвестировала средства в «Ингосстрах». Предполагалось, что российский госбанк может внести в проект «ВТБ Страхование», а Generali — деньги и доли в страховых компаниях, которыми группа владеет вместе с PPF Investments. Это по 51% акций в «Дженерали ППФ страхование жизни» и «Дженерали ППФ общее страхование», а также доля в «Ингосстрахе».

Глава ВТБ Андрей Костин говорил о том, что сделка может быть закрыта до конца апреля 2012 года, но отмечал, что «речь идет скорее о половине пакета, которым владеют иностранные акционеры».
Источник, близкий к сделке иностранных инвесторов с ВТБ, сказал, что «тема (сделки) уплыла в связи с (судебным) разбирательством и увольнением директора (в июне советом директоров Generali было принято решение сместить с поста гендиректора и главного управляющего менеджера Джованни Периссинотто)».
Бывший директор был известен тем, что выступал за альянс ВТБ с PPF и Generali, с момента его увольнения слияние активно не обсуждалось, пояснил источник.

Источник «Газеты. Ru», близкий к совету директоров ОСАО «Ингосстрах», пояснил, что избрание совета директоров ситуацию кардинально не изменило, на взаимоотношения акционеров это не повлияло.

В то же время в компании надеются, что представители нового акционера в случае закрытия сделки будут занимать более конструктивную позицию по развитию и управлению крупнейшей страховой компанией России.

В компании «PPF Россия» не смогли предоставить оперативный комментарий.

Павел Самиев, заместитель генерального директора «Эксперт РА», считает, что конфликт акционеров почти исчерпан и сейчас благоприятное время для того, чтобы вернуться к обсуждению сделки с ВТБ. «Но вероятность совершения такой сделки оценить затруднительно, так как у ВТБ имеются и другие страховые активы», — говорит Самиев.

25.03.13 Газета.ру gazeta.ru