Руководитель Отдела страхования финансовых рисков страховой компании AIG Владимир Кремер принял участие в мероприятии для директоров по информационной безопасности, выступив с докладом на тему: «Альтернативные методы повышения безопасности в области IT-технологий». В своем выступлении эксперт акцентировал внимание на одной из самых актуальных проблем современного бизнеса – кибератаках. Так, по результатам опроса риск-менеджеров компаний было выявлено, что в рейтинге опасностей для бизнеса киберриски находятся на первом месте, обогнав в 2012 году даже риски потери дохода или ущерба имуществу (по данным The Betterley Report).

Однако, несмотря на то, что во всем мире страхование киберрисков широко распространено, в России данный вид страхования лишь начинает формироваться. И презентация страхового продукта CyberEdgeTM, представленная компанией AIG в октябре 2012 года, стала безусловной инновацией на рынке. В мировой практике с момента введения страхования киберрисков в 1999 году AIG помогла тысячам компаний и более чем 20 миллионам человек противостоять кибератакам.

Неоспоримым преимуществом CyberEdgeTM является комплексный подход к решению проблемы кибербезопасности. Покрытие позволяет не только компенсировать непосредственный ущерб от утраты данных, но также быстро и с минимальными потерями преодолеть последующий кризис, чреватый крупными материальными и репутационными потерями. При наступлении страхового случая клиенты AIG получают консолидированную поддержку в сфере IT, антикризисных коммуникаций и юридических вопросов, связанных с последствиями инцидента.

«В России пока нет аналога страхованию киберрисков от AIG. CyberEdgeTM – это надежная защита данных, которые вы получаете, обрабатываете и храните», – резюмировал свое выступление руководитель Отдела страхования финансовых рисков Владимир Кремер.

Информация о конференции — AIG

Более подробную информацию можно получить в пресс-службе компании ЗАО «АИГ»: caytmazova@cros.ru,
тел.: 8 916 360-3205

Информация о компании:

ЗАО «АИГ» является частью международной группы American International Group, Inc. (AIG). В России компания представлена 19 лет, имеет рейтинг финансовой устойчивости А+ (Эксперт РА).
AIG – один из мировых лидеров в области личного и имущественного страхования. AIG является ведущей страховой компанией, предоставляющей услуги клиентам более чем в 90 странах. Компании, входящие в AIG, предоставляют услуги юридическим лицам, государственным учреждениям и частным клиентам, используя преимущества крупнейшей глобальной сети имущественного и личного страхования. Кроме того, компании AIG являются ведущими страховыми компаниями в области страхования жизни и пенсии в Соединенных Штатах. Обыкновенные акции AIG размещены на фондовых биржах Нью-Йорка и Токио.

Подробности на веб-сайте: www.aig.ru
Присоединяйтесь к нам в AIG.RussiaFacebook и Twitter@AIG_Russia.

Российский рынок страхования давно нуждается в различных законодательных инициативах и изменениях в правовом поле, которые способствовали бы повышению привлекательности страховых услуг и росту доверия к самим страховым компаниям. Решение Верховного суда о внесении в Уголовный кодекс (УК РФ) статьи 159.5 «Мошенничество в сфере страхования» является одним из таких позитивных нововведений, поскольку будет способствовать повышению качества противодействия мошенничеству на отечественном страховом рынке.

В предложениях Верховного Суда есть наказание и для группы лиц по предварительному сговору. Это означает, что законодательство будет в том числе совершенствоваться для противодействия организованным группам мошенников. Известно, что отсутствие детализации статьи 159 УК РФ во многих случаях препятствовало классификации и расследованию случаев страхового мошенничества, а значит, и борьбе с ним.

Опыт других стран показывает, что модификация и детализация УК РФ способствует повышению эффективности систем противодействия мошенничеству в страховых компаниях и, как результат, приводит к его снижению. В качестве наглядного примера можно привести данные по различным странам о мошенничестве в сфере страхования имущества, в том числе движимого. Австралия, например, оценивает объем страхового мошенничества в 10-15% от всех заявлений об убытках, Южная Африка — в 15%, а Шведская ассоциация страховщиков — лишь в 5-10%.

Если посмотреть на шведское законодательство, то в нем статья по мошенничеству в сфере страхования является достаточно детализированной. Это пример того, как совершенствование кодекса в конечном счете сказывается на повышении качества противодействия мошенничеству.

Но важно помнить, что одного лишь изменения УК РФ недостаточно. Мошенничество, как вирулентный вирус, развивается вместе со средствами противодействия ему. С одной стороны, нельзя бездействовать, потому что угроза может дестабилизировать всю систему, а с другой — мошенники быстро адаптируются к нововведениям. После внесения соответствующих изменений в правовом поле, позволяющих страховым компаниям отстаивать свои интересы и привлекать мошенников к ответственности, необходимо также совершенствовать системы противодействия мошенничеству внутри самих страховых компаний.

По оценке авторитетного агентства Chartis, опубликованной в конце 2012 года, убытки страховых компаний только в части страхования имущества составляют 8 миллиардов евро в Европейском союзе и около 30 миллиардов долларов в США. Несмотря на то, что приблизительно 10-15% годовых премий идут на покрытие убытков от мошенничества, многие страховщики, казалось бы, смирились с таким уровнем мошенничества. Эту цифру необходимо изменить, так как в сложившихся условиях стоимость мошенничества для страховых компаний растет. Увеличивающееся экономическое давление и рост негативного отношения населения ко всем финансовым институтам после финансового кризиса заставляют все больше страховых компаний оптимизировать выплаты по мошенническим заявкам. Вместе с этим Интернет делает мошенничество более легким.

Лидирующие страховые компании выделяют следующие типы мошенничества. Во-первых, групповое профессиональное мошенничество, совершаемое, как правило, в сговоре с работниками страховых компаний и правоохранительных органов. Такого рода мошенничество требует долгой и детальной подготовки. История возникновения убытков в таких случаях искажена, и в заявках на возмещение фигурируют большие суммы требований. Методы борьбы с такими мошенниками: уголовное преследование, судебный иск. Во-вторых, выделяют спланированное разовое мошенничество, совершаемое в сговоре с работниками страховых компаний и с трудом поддающееся выявлению. История возникновения убытков также искажается. Методы борьбы с мошенниками: добровольный отказ от возмещения, судебный иск, уголовное преследование. В-третьих, бытовое мошенничество — убытки заявленные гражданами (непрофессионалами) с искаженной историей образования (получения), в основном подпадающие под отказ по правилам страхования и отличающиеся небольшими суммами. Такие случаи быстро выявляются и легко пресекаются. Методы борьбы с бытовым мошенничеством: добровольный отказ от возмещения, судебный иск.

Существуют и другие классификации. По оценкам одной из крупных страховых компаний, в автостраховании выделяются следующие основные девять типов мошенничества: фальсификация страхового случая, имитация повреждений, завышение восстановительной стоимости объекта страхования, оформление полиса после наступления события, предоставление поддельных документов из компетентных органов, увеличение ущерба, сокрытие сведений, влияющих на выплату страхового возмещения, изменение виновности водителя, подмена водителя, управлявшего транспортным средством.

По имущественным видам страхования выделяют следующие основные типы мошенничества:

— организация мошеннической схемы путем умышленного заключения фиктивной сделки купли-продажи недвижимости и заключения договора титульного страхования с последующим признанием сделки недействительной;

— инсценировка страхового события (кражи, пожар и т.д.) застрахованного имущества юридическим лицом;

— предоставление подложных документов;

— заключение договора «задним числом»;

— умышленное сокрытие сведений, влияющих на наступление страхового события.

В части страхования жизни крупнейшие страховые компании выделяют следующие типы мошенничества: подделка всех документов о страховом случае (травме, инвалидности или даже смерти застрахованного лица); сокрытие от страховщика сведений о состоянии здоровья при заключении договора страхования; многочисленные обращения с мелкими травмами (ушибами, вывихами), по которым назначается необоснованно длительное лечение; гипердиагностика.

Кроме того, появилось мошенничество с использованием судебных механизмов. По мнению крупнейших страховых компаний, с начала 2011 года на рынке страхования все большей популярностью стали пользоваться юридические услуги по взысканию через суд недополученной страховой суммы в результате урегулирования убытка при том или ином страховом событии. К середине 2012 года количество фирм, оказывающих оценочные и юридические услуги страхователям, по нашим оценкам, составило более 2,5 тысячи. Некоторые из участников этого рынка стали составной частью организованных преступных группировок. Основные методы мошенничества с участием юридических представителей и автотехнических экспертов — это предоставление поддельных документов из компетентных органов, физических лиц; увеличение ущерба; фальсификация страхового случая; имитация повреждений; завышение восстановительной стоимости объекта страхования. Все эти противоправные действия подпадают под наиболее опасные виды мошенничества, в связи с организованностью мероприятий и наличия коррупционных составляющих, а также наносят серьезный имиджевый ущерб страховым компаниям.

По опыту внедрения решений углубленной аналитики для противодействия мошенничеству в страховых компаниях по всему миру, можно судить о том, что они реально позволяют увеличить точность определения мошенников на 30% и повысить доходность, например, по автострахованию на 35%. Таким образом, данное усовершенствование действительно способствует снижению общего уровня мошенничества. Однако это снижение произойдет после перестроения систем противодействия мошенничеству в страховых компаниях, включающее в том числе совершенствование аналитических механизмов поиска мошенничества на основе алгоритмов интеллектуального анализа данных, исследования социальных сетей и т.д. Только в этом случае законодательная инициатива Верховного Суда приведет к снижению уровня мошенничества, а значит, и оптимизации страховых премий, от которой выиграют все добросовестные страхователи.

26.03.13 Российская газета rg.ru

Дополнительные расходы на один автомобиль составят для перевозчиков около 3 тыс. рублей в год

Столичный департамент транспорта в ближайшие два года планирует обязать таксомоторные компании страховать пассажиров. О том, что такая мера регулирования рынка входит в целевую модель развития такси, «Известиям» сообщили в пресс-службе ведомства. По словам экспертов, расходы на страхование в итоге будут переложены на самих пассажиров.

Как пояснили в департаменте транспорта, вопрос введения обязательного страхования для такси будет обсуждаться с ФАС, департаментом по конкурентной политике, экспертами в области транспорта, бизнес-сообществом.

В ближайшей перспективе таксистов обяжут подчиняться ряду других правил. В апреле Мосгордума рассмотрит поправки в московский закон о такси, в соответствии с которыми все перевозчики должны будут иметь машины только желтого цвета. Планируется также, что у такси будут желтые номера и индикаторы занятости. А с лета будет вводиться единый тариф для городских такси.

Член рабочей группы департамента транспорта по таксомоторным перевозкам и генеральный директор компании «Столичный кучер» Дмитрий Цаткин считает, что страхование пассажиров необходимо.

— Нужно вводить все меры, которые могут повысить безопасность перевозки, — говорит Дмитрий Цаткин. — К тому же, хотя аварии с участием такси случаются редко, среди москвичей довольно распространено мнение, что таксисты ведут себя как лихачи. Если пассажир увидит в салоне автобуса объявление о том, что он застрахован, ему будет спокойнее. Сейчас доля таксомоторных компаний, которые страхуют пассажиров, на московском рынке низка. Те же, кто страхует, делают это в том числе для того, чтобы получить преимущество перед конкурентами. Особенно важно страхование для иностранных клиентов, так как за рубежом это распространенная практика.

По словам Дмитрия Цаткина, компании, которая решила застраховать пассажиров, придется потратить около 3 тыс. рублей в год на один автомобиль.

— К тому же оклейка одной машины желтой пленкой будет стоить 20–25 тыс., — добавил Дмитрий Цаткин. — Это приведет к тому, что таксомоторные компании будут настаивать на повышении тарифов.

По мнению Дмитрия Цаткина, за одну минуту на такси москвичам после введения новых требований придется платить дороже. Но короткие поездки при этом могут стать дешевле, чем прежде.

— Сейчас пассажир, садясь в такси, должен заплатить минимум за 20 или 30 минут поездки, даже если всего ему нужно ехать 10 минут, — пояснил эксперт. — Средняя цена за 20 минут — 400 рублей. При новой системе минимальная поездка может быть короче, так что пассажир в итоге сможет потратить в два раза меньше денег.

Глава рабочей группы по таксомоторным перевозкам, член Общественной палаты Владимир Слепак считает, что Россия должна перейти на мировые стандарты и «страховать любые риски», в том числе на рынке таксомоторных перевозок.

По словам научного руководителя НИИ транспорта и дорожного хозяйства Михаила Блинкина, страхование пассажиров следует вводить после решения других, гораздо более серьезных проблем таксомоторного рынка.

— В Москве до сих пор три четверти перевозчиков нелегальные, — говорит Михаил Блинкин. — Ликвидация серого рынка и перевод такси на легальный режим работы — трудная задача, на которую уйдут годы. Потом можно будет думать о таких технических тонкостях, как страхование.

Лидер движения автомобилистов России Виктор Похмелкин считает, что новая обязанность перевозчиков принесет пользу только страховым компаниям.

— Крайне редко автомобилист, попавший в ДТП, не имеет претензий к своей страховой компании, — пояснил Виктор Похмелкин. — Каждая пятая жалоба, которая к нам поступает, касается деятельности этих компаний. Страховщики постоянно пытаются уклониться от выплат и занижают их размер. Цена поездки из-за нового правила может увеличиться, но вряд ли пассажирам это принесет какую-то пользу.

26.03.13 Известия izvestia.ru

Со второй попытки в совет вошли три представителя миноритарных акционеров — чешской компании PPF Investments. Остальные шесть мест поделили представители мажоритарного акционера страховщика — компании «Базовый элемент» Олега Дерипаски. «Базэл» ранее возражал против участия иностранных инвесторов в управлении страховщика. Конфликт акционеров не исчерпан, утверждает источник, близкий к «Ингосстраху».

Акционеры страховой компании «Ингосстрах» на повторном годовом собрании в понедельник избрали совет директоров в составе девяти человек. В совет вошли три представителя миноритарного акционера — PPF Investments, которая владеет 38,5% акций ОСАО «Ингосстрах». Это Дарья Ветрова, Виталий Краснюк и Александр Чернов.

Остальные шесть членов сформированного совета директоров представляют компанию «Базовый элемент» Олега Дерипаски, мажоритарного акционера страховщика. Это Олег Виханский, Михаил Волков, Андрей Елинсон, Артем Леонтьев, Виктория Петрова и Валерий Хохлов.

«Ингосстрах» оставался без совета директоров пять месяцев. В ноябре прошлого года арбитражный суд Москвы признал недействительным решение годового собрания акционеров компании «Ингосстрах» о назначении совета директоров.

Решение оспаривали миноритарии страховщика — компания PPF Investments, владеющая 38,5% акций. PPF настаивала на включении ее представителей в список кандидатов в члены совета директоров.

«Суд (во второй инстанции, хотя первая инстанция подтвердила корректность принятого на собрании акционеров решения), усмотрев в процедуре наличие нарушений, аннулировал полномочия действующего совета директоров ОСАО «Ингосстрах»», — говорится в сообщении страховщика.

«Мы считаем, что невозможно оставить за бортом совета директоров представителей почти 40% акционеров. Возможность участвовать в работе совета директоров — это наше законное и неотъемлемое право», — комментировал решение суда представитель PPF Investments Ян Пискачек.

В соответствии с официальной позицией «Ингосстраха» нарушений в ходе состоявшегося собрания акционеров при голосовании по этому вопросу не было. «Все участвующие в собрании акционеры имели возможность проголосовать, и их голоса были учтены при подведении итогов», — говорилось в заявлении компании. Страховщик отмечает, что и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), присутствовавшая на голосовании, «никаких замечаний ни по форме, ни по сути процедуры» не сделала.

«Чешские акционеры постоянными судебными исками подрывают репутацию как самого «Ингосстраха», так и представителей его руководства», — заявлял представитель мажоритарного акционера страховщика.
Владелец «Базового элемента» Олег Дерипаска и PPF Петер Келлнер стали партнерами пять лет назад, когда предприниматель Александр Мамут продал свой пакет в «Ингосстрахе» за $700—750 млн фонду Келлнера. Дерипаска возражал против сделки, практически сразу между акционерами начался конфликт, сопровождаемый многочисленными судебными разбирательствами. Иностранцам удалось отбить попытку размыть их долю путем эмиссии, но влияния на управление «Ингосстрахом» они не получили.

В мае 2012 года годовое собрание акционеров «Ингосстраха» избрало новый совет директоров компании в составе девяти человек. Все члены совета директоров являлись представителями контролирующего «Ингосстрах» холдинга «Базэл» Олега Дерипаски и аффилированных с ним структур.

Ни одного представителя иностранного инвестора в нем не оказалось. После этого миноритарные акционеры «Ингосстраха» — ООО «Вега», ООО «Новый капитал» и ООО «Инвестиционная инициатива», подконтрольные чешской PPF, а также два частных акционера — подали в арбитражный суд Москвы иск о признании недействительным избрания нового состава совета директоров. В августе суд первой инстанции отклонил этот иск.

Весной Келлнер сообщил чешским СМИ, что ведет переговоры с ВТБ о продаже своего пакета в «Ингосстрахе». В переговорах участвовала и итальянская Generali, которая через партнерство с PPF тоже инвестировала средства в «Ингосстрах». Предполагалось, что российский госбанк может внести в проект «ВТБ Страхование», а Generali — деньги и доли в страховых компаниях, которыми группа владеет вместе с PPF Investments. Это по 51% акций в «Дженерали ППФ страхование жизни» и «Дженерали ППФ общее страхование», а также доля в «Ингосстрахе».

Глава ВТБ Андрей Костин говорил о том, что сделка может быть закрыта до конца апреля 2012 года, но отмечал, что «речь идет скорее о половине пакета, которым владеют иностранные акционеры».
Источник, близкий к сделке иностранных инвесторов с ВТБ, сказал, что «тема (сделки) уплыла в связи с (судебным) разбирательством и увольнением директора (в июне советом директоров Generali было принято решение сместить с поста гендиректора и главного управляющего менеджера Джованни Периссинотто)».
Бывший директор был известен тем, что выступал за альянс ВТБ с PPF и Generali, с момента его увольнения слияние активно не обсуждалось, пояснил источник.

Источник «Газеты. Ru», близкий к совету директоров ОСАО «Ингосстрах», пояснил, что избрание совета директоров ситуацию кардинально не изменило, на взаимоотношения акционеров это не повлияло.

В то же время в компании надеются, что представители нового акционера в случае закрытия сделки будут занимать более конструктивную позицию по развитию и управлению крупнейшей страховой компанией России.

В компании «PPF Россия» не смогли предоставить оперативный комментарий.

Павел Самиев, заместитель генерального директора «Эксперт РА», считает, что конфликт акционеров почти исчерпан и сейчас благоприятное время для того, чтобы вернуться к обсуждению сделки с ВТБ. «Но вероятность совершения такой сделки оценить затруднительно, так как у ВТБ имеются и другие страховые активы», — говорит Самиев.

25.03.13 Газета.ру gazeta.ru