Если заставить страховщиков делать отчисления по всем продуктам, их услуги подорожают — такую позицию ФАС учел Минфин

В Министерстве финансов решили ограничить действие гарантийных фондов, создание которых позволит исполнять обязательства перед клиентами обанкротившихся страховщиков. Под действие такого механизма не попадут каско, добровольное медстрахование (ДМС), страхование своего имущества и другие виды добровольного страхования. Это следует из «дорожной карты» по созданию в России Международного финансового центра — эту программу Минфин недавно внес в правительство (копия документа есть у «Известий»).

Изначально минфиновский план создания МФЦ предусматривал введение гарантийных механизмов для всех профессиональных участников финансового рынка — брокеров, дилеров, инвестиционных фондов, регистраторов и др. В их числе были и страховые компании. Предполагалось действие гарантийного фонда распространить как на их обязательные, так и на добровольные программы. Аналогичный подход обозначен в проекте стратегии развития страховой деятельности в России до 2020 года.

По информации «Известий», с предложением ограничить действие гарантийных фондов на страховом рынке выступила Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Позиция ведомства представлена в отзыве на проект «дорожной карты» по созданию МФЦ. Согласно замечаниям ФАС, введение гарантийных механизмов на рынке добровольного страхования приведет к увеличению конечной стоимости продукта. В результате это негативно отразится на развитии добровольных программ. Необходимость покрытия гарантийным фондом всех страховок прежде следует статистически обосновать, подчеркнули в ФАС.

С учетом замечаний ведомства в план создания МФЦ внесены изменения, по которым гарантийные механизмы введут только для «массовых видов страхования», к которым относятся обязательные программы. Они включают ОСАГО, страхование туристов, выезжающих за рубеж, ОМС (обязательное медстрахование), страхование залога от частичного или полного уничтожения при оформлении ипотеки. Под гарантии не подпадут добровольные страховки — каско, ДМС, страхование жизни и здоровья, страхование имущества. Сегодня уже функционирует аналог гарантийного фонда по ОСАГО при Российском союзе автостраховщиков. Каждый страховщик по ОСАГО отчисляет 0,75% от общей премии, полученной по данному виду страхования за год. Минимальный размер таких взносов не может быть менее 100 тыс. рублей, а максимальный не может превышать 300 млн рублей.

Гендиректор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин указал, что гарантийные фонды — важный механизм повышения доверия граждан к страховой отрасли. Но более действенной мерой, по его словам, является усиление контроля за рынком, за стратегией инвестирования страховщиками денежных средств, за соответствием их обязательств активам и проч. Этого рынок ждет от создаваемого на базе ЦБ мегарегулятора.

Установление повышенного контроля за отраслью автоматически приведет к снижению актуальности гарантийных фондов, говорит Чернин.

— Сегодня они мало распространены за рубежом. Например, в Европе из 27 стран созданы лишь в 13. Зато в Евросоюзе действуют усиленные механизмы надзора за финансовым состоянием страховых компаний — требования к ним даже жестче, чем к банкам, а уровень доверия граждан выше, — отметил собеседник.

Кроме того, Чернин подтвердил, что введение гарантийных механизмов по добровольному страхованию приведет к увеличению его стоимости. Ведь следует учитывать, что гарантии должны будут покрывать не только новые страховки, но и все оформленные ранее. В связи с этим взносы страховщиков в гарантийный фонд могут достигнуть значительных сумм. Эти затраты будут учтены в стоимости продукта. В случае с обязательными видами страхования введение гарантийных механизмов логично, поскольку право выбора — покупать или не покупать, как с добровольными программами, — здесь отсутствует. К тому же обязательные страховки являются массовыми, здесь действует закон больших цифр, следовательно, существенно на цене продукта реализация инициативы не отразится, добавил эксперт.

Начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева согласилась, что введение гарантий для рынка добровольного страхования приведет к увеличению конечной цены продукта. В связи с этим Артемьева предложила применять их на данном рынке по выбору самого клиента — если он хочет иметь гарантию исполнения обязательств по добровольной страховке, то приобретает ее по более высокой цене.

— Лишь со временем наличие гарантий будет способствовать притоку новых клиентов. На данный момент отсутствует существенный повод для ввода гарантийного механизма по добровольному страхованию, — указал главный аналитик ИФК «Солид» Ибрагим Боташев. — Этот шаг необходим, но позже.

15.03.13 Известия izvestia.ru

Увеличением сборов в 2012 г. страховщики обязаны прежде всего автострахованию. В этом году участники рынка ожидают более скромных результатов

Страховые сборы в СЗФО по итогам 2012 г. увеличились на 21% до 80,3 млрд руб., выплаты составили 40,4 млрд руб., подсчитали в региональном отделении ФСФР. В России премии выросли на 22% до 808,8 млрд руб., выплаты — 369,4 млрд руб.

Доля местных страховых компаний на рынке сокращается, говорит руководитель отделения Ирина Лукашевич. В 2009 г. на компании, зарегистрированные в СЗФО, приходилось 40% премий, в 2012 г. — 10%.

Лидер рынка в 2012 г. — «Росгосстрах» — собрал в СЗФО 12,47 млрд руб. премий, сообщает ФСФР, «РЕСО-гарантия» — 9,95 млрд руб., «Ренессанс страхование» — 5,13 млрд руб.

По данным ФСФР, динамичнее всего росло автострахование: сборы по каско — на 15,7% до 30,8 млрд руб., по ОСАГО — на 14,2% до 13,7 млрд руб. Сборы по медицинскому страхованию увеличились на 9,1% до 10,8 млрд руб., по страхованию имущества — на 7,5% до 8,6 млрд руб., по страхованию от несчастных случаев — на 40,5% до 5,2 млрд руб.

«Ренессанс страхование» продала в регионе полисов каско на 2,586 млрд руб. (+12% к уровню 2011 г.), группа «Согаз» — на 704 млн руб. (+38%). Рынок страхования рос за счет продаж новых автомобилей, говорит директор Северо-Западной дирекции СК «Альянс» Евгений Дубенский. Количество проданных машин в 2012 г. увеличилось на 23,1% до 5617 шт. по сравнению с 2011 г., около 50% розничных продаж — кредитные, говорит управляющий директор компании «Аларм-моторс Форд» Михаил Шевельков. По его словам, продажи каско увеличились на 4 п. п. Дилер VW Wagner увеличил в 2012 г. количество проданных машин на 19,7% по сравнению с 2011 г. — до 7985, соразмерно выросли и сборы по каско, сказал директор по маркетингу дилера Михаил Подушко. По его словам, кредитные продажи Scoda за год выросли с 50 до 55%, VW — с 43 до 45%.

ДМС росло вместе с посткризисным восстановлением и расширением соцпакетов сотрудников, говорит руководитель Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхования» Владимир Тиняков. Сборы дивизиона по ДМС превысили 460 млн руб., рост — более 35%. На 40% больше премий по ДМС собрала «Либерти страхование» — 224 млн руб. У «Согаза» в СЗФО сборы по ДМС выросли на 9% до 2,2 млрд руб., по страхованию имущества уменьшились на 7% до 1,39 млрд руб.

За 2012 г. рост ожидаемый, показатели по 2013 г. будут хуже, считает директор по маркетингу СГ «АСК» Татьяна Долинина. «В связи с отменой увеличения тарифов по ОСАГО рост по этому виду страхования замедлится, количество кредитов уменьшается, по итогам года ждать роста страхового рынка более чем на 12-14% было бы неразумно», — говорит она. В этом году быстрый рост каско, вызванный посткризисной реализацией отложенного спроса на новые автомобили, закончится, как и рост объемов ДМС, считает Тиняков. Рынок региона вырастет пределах 8-10%, «Ренессанс страхования» — на 12-15%, прогнозирует он. Рынок по итогам года вырастет на 7-8%, прогнозирует Дубенский.

15.03.13 Ведомости vedomosti.ru

Андрей Кигим может стать главой Фонда социального страхования

В правительство внесен проект распоряжения о смене главы федерального Фонда социального страхования (ФСС). Новым руководителем ФСС, как предполагается, станет президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим, нынешний председатель ФСС Сергей Афанасьев должен перейти на работу в Пенсионный фонд России (ПФР) на должность заместителя руководителя. Это еще один за последние годы шанс превратить ФСС из чисто технического распределителя средств соцстраха в правительственную службу, имеющую содержательное отношение к социальной политике государства.

Как стало известно «Ъ», вчера в аппарат правительства был внесен проект распоряжения о назначении на пост председателя ФСС Андрея Кигима. В настоящее время господин Кигим занимает пост президента ВСС, и еще в феврале должен был состояться съезд страхового союза, на котором страховщики должны были переизбрать президента. Глава союза переизбирается сроком на два года, тем временем срок Андрея Кигима на этом посту второй раз подошел к концу. Страховое сообщество уже занято подбором нового кандидата на пост главы ВСС. По сведениям «Ъ», в качестве вероятного претендента называют выходца из «Норникеля», бывшего управленца ОАО «Силовые машины» Павла Скитовича.

Андрей Кигим родился в 1957 году в Липецке, выпускник геологического факультета МГУ, занимал должности заместителя главы управления ценных бумаг Сбербанка (до 1998 года), первого зампреда правления «Росгосстраха» (до 2000 года), заместителя главы Минприроды, заместителя главы аппарата правительства (до 2004 года). В 2004 году был избран президентом Российского союза автостраховщиков, с 2009 года дважды избирался на пост президента ВСС.

Нынешний глава ФСС Сергей Афанасьев займет пост зампреда ПФР: в фонде уже существует два первых заместителя, Лилия Чижик и Александр Куртин, и четыре заместителя председателя, он станет пятым. До работы в фонде господин Афанасьев занимался чисто пенсионной тематикой в правительственных структурах — возглавлял департамент развития социального страхования и гособеспечения в Минздравсоцразвития.

После конфликта Сергея Калашникова на посту главы ФСС с главой Минздравсоцразвития Татьяной Голиковой господин Афанасьев и был назначен главой ФСС.

Господина Афанасьева еще в момент назначения характеризовали как фигуру чисто техническую, как высококлассного профессионала, призванного заниматься социальным фондом без существенных изменений его роли в системе соцобеспечения. ФСС — место рутинное, в крупных скандалах не фигурировало. В полномочия фонда входят выплата пособий по беременности и родам, уходу за ребенком, больничных, в том числе связанных с несчастными случаями на производстве, выдача родовых сертификатов и путевок на санаторно-курортное лечение, обеспечение инвалидов техническими средствами реабилитации. ФСС после разделения Минздравсоцразвития подчиняется Минтруду.

Несмотря на то что деятельность подобных фондов во всем мире является базой для определения реальности «социального характера» государственного устройства, крупным поставщиком социальных новостей ФСС в России никогда не был: каким бы ни было влияние социалистических или социал-демократических идей во властных структурах, фонд оставался чистым распорядителем бюджетных средств. Одна из последних сколько-нибудь слышимых инициатив фонда совместно с депутатами Госдумы — поправки к законам, регулирующим выплаты двух типов больничных: в связи с болезнью и в связи с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием. Поводом для изменений стал казус с выплатами ФСС пособий второго типа в Санкт-Петербурге в 2011 году: более 53% расходов питерского ФСС по этому типу выплат (162 млн руб.) пришлось на 13 травмированных игроков футбольного клуба «Зенит». Также ФСС совместно с Минздравсоцразвития изменил порядок выдачи больничных и их форму. Кроме того, была ужесточена выдача листов временной нетрудоспособности за счет роста отправки их на экспертизу. Сергею Афанасьеву, впрочем, так и не удалось справиться с дефицитом ФСС в 7,7 млрд руб., который впервые возник у фонда в 2007 году, в 2013 году дефицит ФСС запланирован в 16 млрд руб.

Тариф ФСС в связи с повышением страховых взносов в 2010 году во внебюджетные фонды не менялся и составляет 2,9% от фонда оплаты труда, не превышающего пороговые 568 тыс. руб. в год. Крайне показательно то, что все внутриправительственные дискуссии о возможном получении дополнительных взносов в ФСС сверх порога оставались практически без комментариев фонда: судя по всему, ФСС полностью устраивала и нынешняя сбалансированность фонда. При этом изменить характер деятельности ФСС в свое время не смогло даже назначение в него Сергея Калашникова: после 2008 года известный в 1990-е теоретик «социального государства» из ЛДПР проработал в ФСС лишь два года без крупных достижений в сфере защиты интересов какого-либо класса.

Новый предполагаемый руководитель ФСС — человек и из другой, административно-деловой культуры и несколько иного темперамента, чем его предшественники. Напомним, президентством Андрея Кигима был недоволен ряд крупных страховщиков — «РЕСО-Гарантия», МАКС. В феврале прошлого года эти компании пытались внести в повестку съезда ВСС вопрос о переизбрании господина Кигима, но тогда представитель ФСФР эту попытку отбил (см. «Ъ» от 17 февраля 2012 год). Впрочем, как рассказал «Ъ» источник на страховом рынке, господин Кигим уже давно хотел поработать в статусе госчиновника. Пока можно лишь предполагать, победит ли в данном случае ведомство своего менеджера. Сам господин Кигим заявил вчера «Ъ», что о назначении ему ничего не известно, и отказался от дальнейших комментариев.

15.03.13 Коммерсант kommersant.ru