Главе «Ингосстраха» АЛЕКСАНДРУ ГРИГОРЬЕВУ нынешние поправки в закон об ОСАГО напоминают историю, как в 9-м классе он получил двойку за то, что позволил себе неканонический подход в анализе работы В.И. Ленина «Лев Толстой как зеркало русской революции». Рынок автогражданки, по его собственным словам, такое же зеркало, отражающее современное состояние макроэкономической мысли в России и отношение общества к страховой отрасли. О том, как расчеты по тарифам ОСАГО не принимает советник президента, она же будущий руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина, что ждать от мегарегулятора и какие правила нужны страховому рынку, он рассказал корреспонденту РБК daily ОЛЬГЕ АДАМЧУК.

Лимит прочности

— Информация о реакции советника президента на законопроект по ОСАГО в Думе была неожиданной для вас?

— Не то чтобы неожиданной. Ведь два месяца назад уже было совещание под руководством Эльвиры Набиуллиной с участием страховщиков и Павла Бунина (глава РСА. — РБК daily), на котором и обсуждались совершенно новые вводные по данному законопроекту. Г-жа Набиуллина — человек с очень приличным макроэкономическим подходом, но здесь речь идет не о макроэкономике, а об одном сегменте страхового рынка — ОСАГО. Так как она сама им никогда не занималась, значит, ей кто-то предоставил информацию, которой она воспользовалась.

Когда законопроект готовился, страховщики общались с первым вице-премьером Игорем Шуваловым, предоставляли в его аппарат аналитические материалы, обсуждали все аспекты нововведений — в итоге он поддержал законопроект. Мне кажется, что Эльвире Набиуллиной как будущему руководителю мегарегулятора также сначала надо разобраться в этом вопросе, а уже потом принимать решение. В том, что она умеет это делать, никто не сомневается.

У нас много экспертных мнений и квазиэкспертиз. Надо признать, что за десять лет действия ОСАГО страховщики накопили немало справедливой критики в свой адрес, но ситуация давно уже совершенно другая и не укладывается в простой тезис «страховщики плохо платят». Однако, к сожалению, все дискуссии чаще завершаются исключительно на этом тезисе, это больше напоминает разговоры на кухне, а не профессиональное обсуждение.

— Вы имеете в виду вопрос со сроками выплат прежде всего?

— Нет, сроки — это отдельный вопрос. Главное — это объемы выплат. На основании чего платят компании? Это вопрос отсутствия утвержденной методики. По закону об ОСАГО эта обязанность лежит на Минтрансе, то есть на государстве, и за десять лет заставить Минтранс выпустить такую методику и снять больше половины всех претензий по выплатам страховщики действительно не смогли. Но от этого обязанность разработать и утвердить данную методику с Минтранса никто не снимал. Только когда критикуют плохих страховщиков на глазах населения, об этом чувствительном нюансе так называемые критики-эксперты почему-то умалчивают.

Сейчас, по статистике, средняя выплата по ОСАГО 24 тыс. руб. при лимите 160 тыс. руб. А когда у вас 30% выплат пойдет по лимиту 400 тыс. руб., какая средняя выплата будет? Естественно, значительно больше. Но это как раз то, что определяется актуарным расчетом.

Когда 3,5 года назад только начиналась разработка законопроекта, РСА подготовил расчеты с участием своих и сторонних актуариев. Получились цифры, что нужно поднять тарифы по «железу» примерно на 26%, а по «жизни» — на 28%. Минфин этому не поверил и нанял независимых актуариев, а также этим занимались собственные актуарии министерства. Полученные ими тарифы отличались в меньшую сторону всего на 2—3%, то есть, по сути, расчеты РСА и Минфина совпали.

— Откуда тогда возникла идея вообще не повышать тариф?

— Я думаю, что в этой идее как раз больше психологии и общего негативного отношения к страховщикам, чем какого-либо расчета. Некоторые наши коллеги в больших кабинетах «махали флагом», что нужно поднять тариф в 2 раза или на 70%. Думаю, что это единственное, что г-же Набиуллиной доложили. Спустя десять лет после введения ОСАГО нормальный эксперт вам сможет сказать, что убыточность у вас такая-то при нынешних лимитах и покрытии. А вот что будет при новых лимитах, при изменении лимита по европротоколу, при видеофиксации и так далее, сейчас неизвестно. Но это как раз предмет работы страховых актуариев.

Еще один важнейший момент — тарифы по ОСАГО почти нигде в Европе не вводились с социальной направленностью (исключение — страны Прибалтики и Болгария). Если взять развитые страны — Италию, Францию, Германию, скандинавские государства, — везде применяются смешанные тарифы, которые формируют с целью полноты выплат. Недовольство населения ОСАГО связано с тем, что мы «танцуем» от социального тарифа и за десять лет не поменялись ни тарифы, ни лимиты. Соответственно, много вы на 24 тыс. руб. сможете в своей машине отремонтировать? Даже на «Жигулях» уже не сильно отремонтируете.

Поэтому вместо недовольства желанием «жадных злобных врунишек страховщиков» непомерно завысить тариф нужно применить реальный экономический актуарный расчет, который мегарегулятор может заказать независимым актуариям, и потом с цифрами на руках обсуждать, что и как менять.

— В каком ключе шла встреча, где были Бунин и Набиуллина? Это был обмен информацией или мнениями или это был монолог?

— Меня там не было. Со слов Павла Бунина, он еще раз доложил об актуарных расчетах и о том, что повышение лимитов невозможно без повышения тарифов. Ему ответили: «Ваши цифры неверные, и нынешний тариф вполне позволяет вместить туда повышение лимитов, а там посмотрим». В представлении наших актуариев рост тарифа на 20—25% позволит выполнить новые обязательства по выплатам. Но точно сказать, правильно это или нет, можно только после двух-трех лет работы рынка в новых условиях.

— И скорректировать тариф?

— Два-три года дадут базу для актуарного расчета. Тогда точно можно будет сказать: «Ребята, у вас лишний тариф был 20%, вот эти деньги мы у вас как государство забираем». Никто слова не промолвит.

— Правильно я понимаю, что все-таки применительно к страховой компании убыточность считается с учетом географии ее деятельности?

— У нас действуют региональные коэффициенты. Они привязаны к конкретным типам городов и регионов, что с методологической точки зрения правильно. Количество автомобилей, дорожная сеть на единицу автовладельца разная, например в Москве и на севере страны. Поэтому действует базовый тариф 100%. К нему есть надбавки: например, в Москве, Санкт-Петербурге, городах-миллионниках. По таким большим городам тариф сейчас обеспечивает нормальное формирование резервов и относительно невысокую прибыльность, если страховая компания укладывается в 23% расходов.

Напоминаю, что компания формирует еще общие резервы, из которых страховщик, собственно, платит по «железу» по премиям, собранным в этом году, примерно 1—1,5 года, а по «жизни» платежи могут идти до трех лет.

— Как складываются 23%?

— Это 3% отчислений в РСА, 10% агентских и 10% РВД (расходы на ведение дела). Последняя величина явно занижена. И реально, не открою страшную тайну, ни одна страховая компания в 10% РВД не укладывается. А теперь представьте, что на рынке, в том числе и в Москве, и в Питере, комиссионные у отдельных игроков доходят до 30—38%. В 2012 году было даже 40%. Понятно, что с такими агентскими денег ни на резервы, ни на прибыль нет. Завышенные комиссионные — объект справедливой критики, но в ведущих компаниях по ОСАГО и в целом по рынку таких завышенных агентских нет. И нет их прежде всего потому, что реальная убыточность игрокам уже давно не позволяет «баловаться» с агентскими выплатами.

— В поправках по ОСАГО есть еще пункт по выводу автогражданки из-под действия закона о защите прав потребителей (ОЗПП)…

— С законом о защите прав потребителей сложилась странная ситуация. Ни в одной цивилизованной стране мира подобный закон в финансовой сфере не применяется. Применение штрафа к сумме выплат, а не к сумме премии, то есть цене услуги, не выдерживает никакой критики. Отнесение страховщика, осуществляющего выплату третьему лицу, с которым у него нет никаких правовых отношений, под действие ОЗПП с точки зрения буквы закона вообще абсурдно. Прямым нарушением является и то, что ОЗПП не применяется, если есть нормы специального законодательства (а по ОСАГО такие нормы есть). А это говорит скорее о правовом нигилизме власти и судов. В их правовую неграмотность я не верю.

— Каковы последствия подобного развития законодательства?

— Последствия заключаются в том, что будет происходить с клиентской базой. Так как ОСАГО на 80—85% — агентский бизнес, то значительное количество клиентов будет уходить к тем, кто готов платить агентские комиссии хотя бы 10—15% или даже 20%, а не к тем ответственным страховщикам, которые умеют считать деньги. Это будет означать переток клиентов в те компании, которые либо не собираются платить, либо не умеют считать деньги. Как раз социальная ситуация в этом смысле является для нас, ответственных страховщиков, не предметом шантажа, а реальной действительностью.

Мы обращаемся к государству: «У нас убыточность будет другая при новых лимитах — нужен другой тариф. Вы нам не верите, хорошо. Мы вам говорим, что в таком случае тех, кто умеет считать деньги, не будет на рынке». Останутся те, кто либо ворует, либо не умеет считать деньги.

— А если расчеты попросят, вы что покажете?

— Возьмем, например, «Ингосстрах». Наш портфель по ОСАГО — 12 млрд руб. Если Дума примет поправки в нынешнем виде, убыточность в целом по портфелю уйдет далеко за 110% — это примерно минус более миллиарда рублей в год. Вы считаете, мне акционеры позволят иметь в минусе миллиард? Конечно, нет. Волей-неволей я должен буду принять какие-то меры вплоть до сдачи лицензии.

Это не шантаж, вот-вот выйдут данные по первому кварталу. Сбор страховой премии «Ингосстраха» по ОСАГО за первые три месяца 2013 года составил 2,4 млрд руб., что сопоставимо с объемом премий за первые три месяца прошлого года. «Ингосстрах» на 1,75% уже снизил свою долю на рынке ОСАГО. А выплаты компании по ОСАГО за первый квартал 2013 года достигли 2 млрд руб., что на 84% больше, чем в первом квартале 2012 года. Коэффициент выплат перевалил уже далеко за 80%. О каких 50% можно говорить?

В целом за достаточно короткий срок на рынке появится огромная сумма неисполненных обязательств, которые никто, в том числе РСА, не сможет покрыть.

Очистить рынок

— Допустим, ко второму чтению депутатам это все-таки объяснят. Есть ли точки, за которые вы будете стоять жестко, и моменты, которые вы можете считать дискуссионными? Например, мы можем тариф не трогать, но тогда давайте повысим базовый коэффициент и сделаем тут 2, а там 5.

— Коррекция региональных коэффициентов ничего не решит, надо с базовым коэффициентом что-то делать, чтобы убыточность считать от него. В 2011 году он повышался на основании расчетов РСА, которые завизировал Минфин. Два года спустя принимающие решения этим расчетам не верят. Эльвира Набиуллина говорит: «Достаточных доказательств не представлено». Хотя расчеты, которые есть сейчас в проекте закона, сделаны Минфином и заверены аппаратом правительства.

Нормальный сценарий для нового руководителя ЦБ — это провести альтернативные независимые актуарные расчеты. Но только актуарные расчеты, а не слушать мнение людей, так называемых экспертов, которые, между прочим, такими не являются.

И еще о законе о защите прав потребителей. Здесь не столько место для торга, сколько для понимания. Стоимость услуги — это премия, а не выплата. Если закон применять к стоимости услуги, конечно, можно штрафовать страховщика на 50% премии, и это нормально с экономической точки зрения. И это важно прописать в законе.

— Зайдем с другой стороны. Почему мы не слышим позицию Минфина?

— В Минфине на посту замминистра, курирующего страхование, работал Алексей Саватюгин, который занимал принципиальную позицию: «Есть сфера страхования, я ее курирую, вот мое финальное слово». Сейчас в Минфине зама, отвечающего за страхование, нет. Попытки г-на Моисеева на себя взвалить эту ношу пока пробные и малоэффективные. К сожалению, они больше похожи на популизм, чем на профессиональный анализ. Второй объективный фактор: в законе о мегарегуляторе сказано, что страховой рынок передан в его компетенцию, включая анализ и утверждение тарифов. Значит, юридически роль Минфина сведена к нулю.

— Что вы ждете от мегарегулятора?

— В принципе неважно, мегарегулятор у нас или три госоргана, — важно, чтобы служба понимала, чем она должна заниматься. Ярчайший пример — надзор. Методами проверок можно решать отдельные задачи, а системные вопросы решить нельзя. Нужно менять подходы. Есть два варианта. ЦБ РФ ежедневно анализирует баланс банков, выявляет слабые стороны и обеспечивает достаточно оперативный вход в проблемные банки. Для страховщиков это невозможно, потому что у нас нет ежедневного баланса. Потребуется пять лет, и это достаточно оптимистичная оценка, чтобы построить такую же систему для страховщиков, а за это время еще 200 компаний уйдут с рынка.

Альтернатива, о которой я неоднократно говорил, — актуарный аудит. Его можно запустить хоть с 1 января, мы и сегодня могли бы работать по этим правилам. Полномочий мегарегулятора, чтобы принимать отчеты страховщиков вместе с актуарным заключением, хватает. Просто надо взять на себя политическую ответственность, поскольку наличие актуарного аудита означает возникновение проблем с отчетностью у некоторых крупных компаний. Минфин и Алексей Саватюгин это прекрасно понимали и, по моему мнению, сознательно не давали хода этому вопросу.

— Есть мнение, что страховщики перед отчетной датой «покупают» себе ликвидность.

— Конечно, «покупают». Но только проблема гораздо глубже и шире. В условиях отсутствия МСФО и актуарного аудита существует много методов искажения отчетности, главной целью которого является спрятать «дыры» в покрытии резервов и капитала, а также формальное привидение отчетности в соответствие с нормами Минфина.

— Сейчас РСА борется за увеличение полномочий по контролю за участниками рынка? Вы как к этому относитесь?

— Неоднозначно, потому что надо принять несколько решений. Либо вы сразу определяете правила игры на рынке, и СРО являются отражением этих правил. Либо вы вводите саморегулирование после стадии очищения рынка, когда надзорный орган вычистил рынок, например, как было в Германии. Там сейчас 200 страховых компаний, у них есть надзор, соответствующая комиссия и есть СРО, которой переданы почти все полномочия по допуску на рынок, лицензированию, и ее контролеры страшнее, чем надзорные ревизоры.

У нас стадия, когда рынок не очищен от ненадежных компаний. Запустив механизм саморегулирования, вы получаете конфликт. Первое, что приходит на ум: борьба надежных против ненадежных — те, кто входит в СРО, образуют ее, начинают отсекать ненадежных. Дискуссии в рамках РСА и НССО с ФАС против ряда компаний — это демонстрация того, о чем я говорю. Поэтому сначала надо очистить рынок, а потом передавать полномочия саморегулируемым структурам. Любой другой порядок действия вызовет острые психологические и другие конфликты.

— В том числе с ФАС?

— ФАС во всех странах мира за чистоту рынка и защиту интересов потребителя. У нас антимонопольная служба по закону тоже за чистоту рынка, за правильную конкуренцию и за защиту прав потребителя. Только приоритеты в практической работе ФАС на страховом рынке расставлены по-другому: на первом месте отнюдь не защита интересов потребителя финансовых услуг, а смягчение требований к участникам рынка, стремление к достижению «благой цели» — повышению уровня конкуренции на рынке. И мы десять лет не можем добиться от ФАС понимания, что страховой полис не просто «дешевая бумажка», а будущая адекватная выплата. В итоге от нас требуют не ограничивать выдачу бланков ОСАГО ненадежным компаниям, без оглядки на то, что завтра их клиенты могут остаться без выплат.

Также ФАС занималась проблемой банков и страховщиков. Даже было выпущено постановление правительства РФ от 30 апреля 2009 года № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».

Из «белой» зоны взаимодействия, когда банк выбирал 30 страховщиков, все перешло в «серую». Каждый банк продолжает работать с теми, кого он давно выбрал. И внешне все выглядит «для галочки» очень «по-фасовски», но каков процент полисов, выпущенных с участием дочерних страховых компаний у банка «Хоум Кредит», банка «Русский стандарт», банка «Ренессанс Кредит» и т.д.? В большинстве случаев 97—98%. Это результат работы ФАС, но где здесь конкуренция?! Напомним, что крупные банки теперь публикуют, сколько комиссионных они получили. При этом уровень выплат является смехотворным — 2—3—5%. Это означает завышенный тариф по страховой услуге, которая навязана банком клиенту. И эта «заслуга» целиком лежит на ФАС.

Итальянцы в России

— Вас можно официально поздравить, что у вас с итальянцами теперь все в порядке?

— У нас с итальянцами всегда все было в порядке. «Ингосстрах» и Generale сотрудничают более 50 лет, у нас много клиентов, которых нам приводит и приводил Generale.

— А непростые отношения с миноритариями PPF?

— Чехи — это спекулянты, им нужен был пакет, чтобы его перепродать. Generale — инвестор, который понимает, зачем ему нужен тот или иной актив. И то, что новое руководство итальянской компании решило расторгнуть контракт с чехами, — яркое свидетельство тому, что никакие спекулятивные, краткосрочные и неответственные инвестиции Generale не нужны. В 2013 году они будут разбираться с этой ситуацией и принимать решение, нужен им «Ингосстрах» или не нужен.

— Если они выставят свой пакет акций «Ингосстраха» на продажу, вы готовы выкупить?

— Я не акционер.

Лояльность

— Как вы оцениваете лояльность своих клиентов? Следите за пролонгацией договоров?

— Европейский уровень пролонгации порядка 94—95%. В России пока все, что свыше 60%, — хороший уровень. «Ингосстрах» постоянно уделяет этому повышенное внимание. Во-первых, четко отслеживаем не тех, кто пролонгировался, а тех, кто этого не сделал. Нужно понять, с кем мы сами расстались, а их процентов 20, а кто ушел по какой-то другой причине. Например, люди ищут, где полисы подешевле, по этой причине из «Ингосстраха» уходят ежегодно до 25% аккаунтов. А есть «сервисные» клиенты, которые уходят потому, что мы плохо сработали.

— Как именно?

— Аварийный комиссар приехал поздно, убыток долго рассматривали…

— То есть когда были шероховатости при оказании выплат?

— В год из-за собственных просчетов мы теряем до 5% клиентов. Это показатель, за который на оперативном уровне я строго наказываю виновных, каждый подобный случай подлежит разбору.

29.04.13 РБК daily rbcdaily.ru

Стоимость полисов ОСАГО некоторых страховых компаний попала в зависимость от размера шрифта, которым заполняется электронная таблица для расчета. Об этом сообщает «Российская газета».

На встрече главы Российского союза автостраховщиков (РСА) Павла Бунина с журналистами был произведен следующий эксперимент: в таблицу расчета стоимости ОСАГО ввели номер прав одной из корреспондентов сперва заглавными буквами, а затем прописными. В первом случае коэффициент бонус-малус был равен единице, а во втором система показала результат 0,75.

Автоматизированная информационная система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) начала действовать в России с начала текущего года. По данным на январь 2013 года, в этой базе данных содержалась информация о более чем 72 миллионах договоров ОСАГО, заключенных за последние два года.

Благодаря системе страховщики могут отслеживать статистику аварийности своих клиентов и применять ее к тарифу, повышающему коэффициент. Водителю, покупающему полис ОСАГО впервые, присваивается коэффициент равный единице. Если, например, он проездит год без ДТП, то коэффициент изменится до 0,95 – то есть пять процентов скидки от стоимости полиса. А если автовладелец попал по своей вине в аварию, то стоимость полиса для него вырастет в полтора раза.

По словам Бунина, поскольку система АИС ОСАГО новая, то программы некоторых страховщиков не всегда правильно распознают шрифт, отчего информация об автовладельце может поступать некорректная. Однако, вскоре, как обещают в РСА, все программы перестанут быть чувствительными к регистру. РСА уже начал проводить проверку страховых компаний, сравнивая их отчеты с базой данных. В итоге было выявлено 17 нарушителей, 14 из которых были оштрафованы на десять тысяч рублей каждый.

29.04.13 Мотор.ру motor.ru

Правительство РФ готовит поправки к законодательству, которые дадут ФСИН право оплачивать лечение заключенным по медицинским полисам вне колоний и СИЗО. В распоряжении «Ъ» оказалось письмо главы Минздрава Вероники Скворцовой правительству: в нем министр просит превратить ФСИН в «страхователя» осужденных. В тюрьмах хотят застраховать всех зэков, чтобы избежать скандалов, подобных тому, что разгорелся после смерти в СИЗО аудитора фонда Hermitage Capital Сергея Магнитского.

Из письма главы Минздрава Вероники Скворцовой следует, что ответственной за страхование заключенных должна быть ФСИН. Ведомство, как отмечает министр, будет распределять бюджетные деньги на оплату медицинских полисов. Полисы ОМС требуются осужденным в том случае, если они попадают в гражданские больницы. Туда их, как правило, направляют, когда в тюремной медицинской части нет нужного врача или необходимого оборудования для лечения или проведения сложных операций.

Пока неясно, во сколько обойдется бюджету медстраховка на одного заключенного. Государство выделяет на полисы ОМС граждан суммы от 6 тыс. до 9 тыс. руб. в месяц (в зависимости от региона). Источник «Ъ» в правительстве РФ отметил, что в случае с зэками «обсуждалась сумма в 4 тыс. руб.». Начальник финансово-экономического управления ФСИН Олег Коршунов уточнил «Ъ», что первоначально обсуждалась стоимость полиса в 6 тыс. руб., но «решили остановиться на 4 тыс.». «У ФСИН есть своя медицина, и полностью покрывать издержки не надо»,— заявил он. Впрочем, по его словам, тарифы в нормативных документах пока не прописаны. В Минздраве вчера тему полисов официально обсуждать отказались, пояснив, что по законодательству заключенные и сейчас имеют право лечиться в гражданских клиниках за счет ФСИН.

По данным ФСИН на 1 марта 2013 года, всего в России почти 698 тыс. осужденных. Лечиться они могут в 133 больницах, медчастях и здравпунктах, которые есть в распоряжении ведомства, а также в 59 лечебных исправительных учреждениях для больных туберкулезом и 9 лечебницах для наркозависимых.

Тем временем в колониях и тюрьмах уже начали активно страховать заключенных. Господин Коршунов сообщил, что эта работа ведется с конца 2012 года. «Сейчас уже застраховано больше половины осужденных и подследственных»,— сказал он. В планах ведомства выдать полисы ОМС всем осужденным к июню 2013 года. За страхование отбывающих наказание в колониях вдали от места прописки, по словам господина Коршунова, отвечает компания РОСНО-МС. Сидельцам в колониях своих регионов полисы оформляют «местные страховые компании». В РОСНО-МС не смогли сказать, сколько полисов они уже выдали зэкам: отдельной статистики по ним в компании не ведут.

Медстраховка осужденных — одна из попыток пенитенциарной службы решить проблемы с медициной в колониях и СИЗО, признается господин Коршунов. В ведомстве надеются снизить вероятность скандалов, подобных тому, что разгорелись после смерти в СИЗО «Бутырка» аудитора фонда Hermitage Capital Сергея Магнитского (скончался в ноябре 2009 года) или предпринимательницы Веры Трифоновой в «Матросской Тишине» (скончалась в апреле 2010 года). «Больница будет зарабатывать на заключенных, и отказывать в оказании медицинских услуг станет просто невыгодно»,— пояснили во ФСИН. Для лечения незастрахованных зэков (например, иностранцев) или для оказания платной медпомощи, выходящей за рамки страховки, Минфин выделил ведомству 1,1 млрд руб.

Заместитель гендиректора компании «Согласие» Елена Бочарова считает страхование заключенных «перспективным направлением», но призывает госструктуры выработать четкие правила, чтобы страховщикам было «легче понять, как вести бизнес». При этом госпожа Бочарова надеется, что выдача полисов ОМС скажется на качестве помощи заключенным: «Чтобы страхователь выбрал именно эту больницу, она должна хорошо лечить». Впрочем, гендиректор компании «Ингосстрах-М» Наталья Курбатова считает, что один только полис не обеспечит зэкам качественной медпомощи. «Из-за правил внутреннего распорядка исправительных учреждений у них возникнут затруднения с реализацией права на выбор лечебного учреждения и права на выбор врача»,— полагает она. Руководитель правозащитного проекта «Gulagu.net» Владимир Осечкин поддерживает выдачу полисов зэкам, поясняя, что «страхование, в том числе медицинское, пока единственная возможность хоть как-то обеспечить соблюдение прав заключенных и сохранить их здоровье при крайне неудовлетворительном состоянии медицины во ФСИН».

26.04.13 Коммерсант kommersant.ru

Воздушные суда застрахованы от рисков гибели, повреждения, пропажи без вести на период полета, руления и стоянки.

СОГАЗ, входящий в тройку российских страховщиков, обеспечит страховой защитой самолеты Су-34 на период проведения испытательных и тренировочных полетов на 1,25 миллиарда рублей каждый, следует из сообщения страховщика.

Генеральный договор авиационного страхования заключен СОГАЗом с ОАО «Компания «Сухой». Воздушные суда застрахованы от рисков гибели, повреждения, пропажи без вести на период полета, руления и стоянки. Кроме того, страховой защитой обеспечена гражданская ответственность владельца самолета на случай причинения вреда третьим лицам.

Договор будет действовать в течение года. Испытательные полеты первого самолета будут проходить в апреле-мае 2013 года.

Су-34 — новый российский двухместный многоцелевой фронтовой бомбардировщик разработки ОКБ Сухого. Его серийное производство ведется на входящем в компанию «Сухой» Новосибирском авиационном заводе им. В.П.Чкалова в рамках заключенных в 2008 и 2012 годов долгосрочных государственных контрактов с министерством обороны России. Это крупнейшие контракты на поставку боевой авиационной техники, предусмотренные государственной программой вооружения на 2011-2020 годы. Самолет отличают отличная аэродинамика, прицельные системы большого радиуса действия, современная бортовая система связи и информационного обмена, высокая боевая эффективность.

26.04.13 РИА Новости ria.ru

Минздрав сформулировал, что следует понимать под «врачебной ошибкой». Министерство предлагает ввести обязательное страхование пациентов от ошибок медиков

Минздрав представил на общественное обсуждение законопроект о врачебной ошибке и ответственности медиков. Врачебной ошибкой Минздрав предлагает считать «любое действие или бездействие медиков, в результате которого причинён вред здоровью пациента или наступила его смерть».

Член общественного совета Федерального медико-биологического агентства Евгений Ачкасов считает, что не всегда врач, допустивший ошибку, может быть виновным: «Действительно, есть ряд обстоятельств, когда поставить диагноз сложно из-за отсутствия времени. Поступил больной быстро и, к сожалению, быстро умирает. И не было возможности выполнить тот надлежащий метод обследования, который бы надо было сделать. Или другая ситуация. Хотя, конечно, этого не должно быть. Отсутствие должных условий и оборудования. Но врач-то в этом не виноват. В этом виновата, наверное, организация, учреждение. Из-за отсутствия диагностических возможностей тоже могут возникать ошибки в диагнозе и ошибки в принятом лечении. Здесь врач может добросовестно заблуждаться».

В США зарегистрировано около 700 тысяч врачей, ежегодно официально фиксируется около 1500 смертных случаев в результате врачебных ошибок. По экспертным оценкам, которые приводит портал www.dislife.ru, стоимость врачебных ошибок в США составляет 29 млрд долларов.

В Великобритании, как свидетельствует статистика, 1200 летальных исходов в год от врачебных ошибок и 40 тысяч смертей в результате неправильного лечения. Стоимость ошибок — 730 млн фунтов стерлингов. В Германии ежегодно регистрируют около 200 тысяч жалоб на врачебные ошибки.

Каждый девятый смертельный случай в клиниках Австралии является результатом врачебной ошибки.

Официальной статистики по России, Украине, Белоруссии, Казахстане нет.

Впрочем, по данным Генпрокуратуры России от 14 мая 2012 года, с 2010 по 2011 гг. только в 35 регионах возбуждено 133 уголовных дела по фактам причинения смерти по неосторожности вследствие ненадлежащего исполнения лицом своих профессиональных обязанностей (ст. 109 УК РФ), а также халатности (ст. 293 УК РФ).

Главный пульмонолог России, академик Александр Чучалин десять лет назад оценивал процент врачебных ошибок в России на уровне более 30%. Более свежих данных нет.

Коллегиальное решение

Факт ошибки будет устанавливать специальная комиссия, в которую войдут от 7 до 11 человек: врачей, чиновников, представителей пациента и страховщика.

Вряд ли удастся найти такое количество специалистов, разбирающихся в тонкостях медицины, сомневаются эксперты. Но больше всего их смущают планы Минздрава обязать медучреждения страховать пациентов от врачебных ошибок.

Страховка предполагает выплату 2 млн рублей в случае летального исхода.

Президент «Лиги защиты пациентов» Александр Саверский считает, что компенсация — не выход: «Люди, которые к нам обращаются, говорят: «Мы не хотим денег». Они хотят, чтобы этот врач больше не работал и не вредил другим людям. А нам сейчас предлагают: вот возьмите деньги. Кому-то эти деньги нужны? Они все равно пойдут в суды. Это простимулирует экономические конфликты в системе здравоохранения. Таким образом, вместо решения проблемы мы получим новую. Например, вскипание цен в замкнутой системе, когда цена страховки привлекает к себе истцов. Цена иска и страховки ложится на цену услуг, и все это вместе растет — то есть такой мощный инфляционный механизм в системе здравоохранения. А последняя инициатива Минздрава, она вообще достаточно некорректна даже с юридической точки зрения, потому что речь идет о страховании ответственности при наступлении инвалидности. А что, другими случаями это не страхуется?».

Как следует из законопроекта, страховщиками могут выступать только крупные игроки рынка. Минздрав решил, что установленный капитал компаний должен быть не менее 500 млн рублей, опыт работы по страхованию от несчастных случаев — не менее пяти лет и наличие подразделений не менее чем в 75% субъектов Федерации.

23.04.13 bfm.ru

«Профиль» подвел итоги работы страховщиков в 2012 году

Картина получилась весьма неоднозначная: рынок продолжает расти, но темпы прироста замедляются, а количество страховых компаний сокращается.

В 2012 году в России с рынка ушла пятая часть всех страховых компаний. Количество страховщиков за год сократилось более чем на сотню, и на 1 января 2013 года, по данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), в строю оставалось 458 компаний. Но это не помешало рынку сохранить приличную динамику: объем премий достиг 809,1 млрд рублей, а годовой прирост составил 21% против 21,5% годом ранее (без учета обязательного медицинского страхования).

Высокие темпы прироста страховщики сумели удержать в основном за счет страхования заемщиков банков, а это слишком дорогой канал продаж. Однако в нынешнем году ожидать сохранения таких же темпов не приходится. Начальник отдела рейтингов страховых компаний Национального рейтингового агентства (НРА) Татьяна Никитина отмечает, что замедление динамики наблюдалось еще в прошлом году: по итогам первого квартала премии увеличились на 25,8%, в первом полугодии — на 22,6%, за три квартала — на 22%. Если такие темпы сохранятся, в нынешнем году рынок прирастет на 16—18%. Этому способствуют как макроэкономические причины (относительно скромные цены на нефть, прогноз на замедление темпов роста ВВП, промышленного производства и инвестиций), так и «охлаждение» смежных секторов — снижение темпов прироста рынка потребительского кредитования и продаж новых автомобилей.

Если в прошлые годы драйвером рынка было автокаско, то в 2012 году акцент сместился на другие виды страхования. Лидерами по темпам роста премий в добровольных видах стали страхование предпринимательских и финансовых рисков (+60,1% к 2011 году), страхование жизни (+53,8%), страхование от несчастных случаев (+48,3%). Например, страхование от несчастных случаев, занимающее 9,1% рынка, обеспечило 17,3% общего прироста страховой премии, отмечает Татьяна Никитина.

И страхование от несчастных случаев, и страхование жизни реализуются в основном через банковский канал продаж, который по темпам роста значительно обогнал другие каналы распространения страховых продуктов. Этому способствовало увеличение объемов розничного кредитования: по данным Центробанка, объем кредитов физическим лицам за год вырос на 39%. Кроме того, именно в прошлом году два крупных госбанка — Сбербанк и Россельхозбанк — запустили собственные страховые «дочки». А структура еще одного мощного госбанка — «ВТБ Страхование» — продемонстрировала темпы роста премий (167%), в 8 раз превышающие средний показатель по рынку.

Вместе с тем роль банковского канала продаж достаточно противоречива. По словам директора центра стратегического анализа рынка СК «Согласие» Андрея Бондаренко, с одной стороны, страхование жизни, здоровья и риска потери работы беззалоговыми заемщиками является одним из ключевых факторов роста рынка. С другой стороны, из-за сверхвысоких комиссий, уплачиваемых банкам, складывается парадоксальная ситуация: рост бизнеса отдельных страховщиков, излишне увлекшихся такими видами страхования, сопровождается ухудшением рентабельности их портфеля, констатирует эксперт. Впрочем, такого взрывного роста страхования заемщиков, как в прошлом году, уже не будет. Страховые сборы в этом сегменте рынка в 2013 году вырастут, но не в 1,5 раза, а на 20%, считает исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов.

Быстрыми темпами продолжает расти и добровольное медицинское страхование (в 2012 году — 16,5%). Однако страховщики называют этот сегмент стагнирующим, поскольку он уже не первый год ненамного опережает «медицинскую инфляцию» — рост стоимости услуг медучреждений. «Проблема состоит в том, что программы ОМС и ДМС частично дублируются, но оплачиваются по отдельности, это дестимулирует развитие рынка ДМС и ведет к росту стоимости полиса, — считает директор по стратегическому развитию компании «БИН Страхование» Олег Воробьев. — При этом рисковая составляющая в большинстве программ ДМС сводится к минимуму, в основном полисы покрывают амбулаторное лечение «от насморка», тогда как более рисковое и дорогостоящее лечение в стационаре исключается из покрытия». О том, что необходимо исключить дублирование функций ОМС и ДМС, говорит и гендиректор СГ «Уралсиб» Сирма Готовац. Драйвером роста этого вида страхования она считает развитие профилактической составляющей — включение в программу вакцинации, диспансеризации, условий, стимулирующих здоровый образ жизни. «Это тот случай, когда все заинтересованные стороны оказываются в выигрыше, — поясняет эксперт. — Страхующие свой персонал компании обеспечивают непрерывность рабочего процесса и лояльность сотрудников, а страховые компании благодаря снижению заболеваемости сотрудников компании-клиента экономят на оплате услуг лечебных учреждений».

По мнению вице-президента «Группы Ренессанс Страхование» Сергея Артемьева, одной из главных проблем рынка ДМС остается отсутствие единой информационной базы. В США и Европе страховые компании давно сотрудничают с лечебными учреждениями, имеют общий стандартный пакет документов и автоматизированную систему ввода данных. В нашей же стране отношения с каждым лечебным учреждением выстраиваются индивидуально. Попытки решить эту проблему предпринимались несколько лет назад. Тогда был сформирован пул страховщиков по ДМС, которые оплатили разработку единой базы данных. Однако этот проект так и не был реализован, сетует Сергей Артемьев.

Сегмент обязательного страхования автогражданской ответственности в 2012 году замедлил свой рост — до 16,9%. Размер премий, по данным НРА, составил 121,2 млрд рублей. За год было заключено 40,4 млн договоров ОСАГО (за 2011 год — 38,9 млн). К началу 2013 года доля выплат в этом сегменте составила в среднем по рынку 52,7%, однако с учетом выплат по решению суда реальный уровень выплат приблизился к 70%. Получается, что ОСАГО, служившее главным мотором страхового рынка в начале 2000-х годов, теперь, напротив, начинает этот рынок сильно отягощать. Ровно то же самое можно сказать и про автокаско. Сектор страхования средств наземного транспорта (кроме железнодорожного) вырос в прошлом году по размеру премий на 18,1%, а по выплатам — на 18,4%. Соответственно коэффициент выплат по сравнению с предыдущим годом даже немного вырос — до 64,36% (за 2011 год — 64,3%). Однако у 57 страховщиков из 224, занимающихся этим видом страхования, коэффициент выплат превышает 80%, а у 34 из них превышает 100%. Основными проблемами этого сегмента рынка являются занижение сумм выплат, затягивание сроков урегулирования убытков. Именно автостраховщики являются лидерами по количеству жалоб в ФСФР.

Гендиректор СГ «Спасские ворота» Евгений Потапов уверен, что для выхода страховщиков из «автомобильного тупика» необходимо законодательно установить минимальные тарифы для различных категорий транспортных средств, так как избавиться от демпинга на рынке иными методами невозможно. «Клиенты с удовольствием покупают дешевые полисы, не думая о последствиях, а тот негатив, с которым они сталкиваются при урегулировании убытков, проецируется на все страховое сообщество», — поясняет он.

По мнению гендиректора СК «Альянс» Хокана Даниелссона, в 2013 году темпы роста автокаско снизятся до 12,3%. Одна из причин — уменьшение спроса на новые машины. В марте продажи новых авто в России, по данным Ассоциации европейского бизнеса, сократились на 4% по сравнению с мартом 2012-го, что стало первым снижением за последние два года. В январе—феврале еще отмечался пусть и скромный, но плюс — 5% и 2% соответственно.

На смену бурному развитию автомобильного рынка в России пришла его насыщенность и зрелость, констатирует замгендиректора СК «Транснефть» Сергей Митин. «В прошлом году российский авторынок вырос на 10,7% и занял 6-е место в мире. Продажи новых легковых автомобилей превысили докризисный уровень 2008 года на 0,6%. Но уже в этом году рост рынка существенно замедлился. А рынок автострахования всегда очень четко повторяет динамику рынка продаж новых автомобилей», — говорит эксперт.

Настоящим разочарованием года на страховом рынке стало обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО). Начиная с прошлого года такие полисы стали обязательными для коммерческих организаций, а с текущего года страховать находящиеся в эксплуатации опасные производственные объекты обязаны также государственные и муниципальные предприятия. Страховщики рассчитывали, что уже первый год действия нового закона принесет им десятки миллиардов рублей премии.
Но реальность оказалась жестокой: новый вид страхования дал рынку всего 9 млрд рублей. Хокан Даниелссон рассчитывает, что в 2013 году по ОСОПО будет собрано порядка 11 млрд рублей. Причины — недооцененность промышленных объектов, слабое состояние реестра опасных производств, бесхозность многих объектов инфраструктуры и банальное нежелание промышленного лобби платить новый налог (именно так директора предприятий окрестили ОСОПО).

Пока всплеск клиентской активности в этом секторе, как правило, происходит после резонансного страхового случая. «Проще говоря, если происходит пожар в ночном клубе или авария на электростанции, то на следующий день владельцы таких объектов по всей стране массово идут страховаться», — констатирует Сирма Готовац.

Тем не менее страховщики возлагают на это направление большие надежды. «Создан не просто новый рынок страхования ответственности — возник очень важный плацдарм для развития всех видов корпоративного страхования, — уверен Андрей Бондаренко. — За несколько лет отношения страховщиков и корпоративных клиентов, в том числе и не охваченных добровольными видами страхования представителей малого и среднего бизнеса, значительно изменятся». Выполнение нового закона вынудит обе стороны активизировать сотрудничество, ужесточить риск-менеджмент на предприятиях, найти новые точки соприкосновения в добровольных видах.

Не оправдало надежд участников страхового рынка и сельхозстрахование. Очередная реформа в агропромышленном секторе к желаемым результатам не привела, констатирует Татьяна Никитина. По данным Минсельхоза, застраховано в два раза меньше посевных площадей, чем было запланировано. В результате страховой рынок получил 13,3 млрд рублей премии, но в общем объеме добровольного страхования имущества это пока капля в море (3,6%).

В нынешнем году страховой рынок ждет как хороших, так и плохих новостей. Плохой новостью многие страховщики считают создание на базе ЦБ мегарегулятора, который, в отличие от более либеральной ФСФР, вполне может начать закручивать гайки — например, в части требований к размеру собственных средств или путем установления нормативов финансовой устойчивости вроде тех, что действуют для банковской системы. Впрочем, бюрократическая машина довольно инертна, и в текущем году страховщики наверняка еще будут работать под присмотром ФСФР.

А вот хорошие новости. Во-первых, вступил в силу закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков опасных грузов. Риски страхуются примерно на тех же условиях, что и в ОСОПО. Во-вторых, как мы уже упоминали, само ОСОПО расширилось за счет госпредприятий. В-третьих, началось страхование лифтов в многоквартирных домах. В-четвертых, государство в очередной раз обещает увеличить объемы сельхозстрахования — страховкой теперь будут покрываться не только сельхозугодья, но и животноводство.

Но главным событием года со знаком плюс станет принятие правительством стратегии развития страховой деятельности на период до 2020 года. Это должно произойти летом. Рождалась стратегия в прошлом году довольно мучительно, но в варианте, который сейчас дорабатывает Минфин, учтены практически все пожелания участников рынка. В документе будет расписана полная «дорожная карта» действий — и для правительства, и для регулятора, и для страховщиков.

Генеральный директор компании «ВТБ Страхование» Геннадий Гальперин называет проделанную над концепцией работу едва ли не главным событием прошлого года. «Нам хотелось, чтобы государство услышало мнение рынка и прислушалось к нему. Поэтому мы выступили с идеей написать единую стратегию от лица страховщиков. И нам в целом это удалось — мы собрали большинство страховых компаний в рамках этого проекта, выслушали и учли мнение каждого», — отмечает он.

Согласно концепции, доля страхования в ВВП должна вырасти с нынешних 1,3% до 3,5%, ежегодные сборы страховщиков — с нынешних 809 млрд рублей до 3,65 трлн рублей, а размер страховой премии на душу населения — с 5,6 тыс. рублей до 25,9 тыс. рублей. Осталось только дождаться принятия документа.

НАШИ ЭКСПЕРТЫ

Сергей Артемьев, вице-президент «Группы Ренессанс Страхование»:

«Будущее финансовых рынков — за удобными онлайн-сервисами. Для нас главное, чтобы клиенту было комфортно общаться c нами в любой момент, начиная от покупки полиса и заканчивая получением выплаты. Для этого мы стараемся сделать весь процесс взаимодействия прозрачным. Клиент может из дома или офиса по Интернету оформить свой полис, выбрав нужные сервисные опции. При их добавлении или удалении видно изменение финальной цены страховки. Всегда можно обратиться к оператору колл-центра за консультацией и продолжить оформление по телефону. При этом сделанный расчет стоимости полиса сохраняется, и в течение года его цена не меняется. Также наши клиенты могут следить за всем процессом урегулирования страхового случая в режиме онлайн. В личном кабинете клиент может видеть всю информацию о своих полисах и страховых случаях по каско за последние три года. Кроме того, каждый клиент может самостоятельно заявить о новом страховом случае. Для этого нужна только справка о происшествии, в которой есть вся необходимая информация (обстоятельства, данные участников и список повреждений автомобиля). Клиент может сам управлять профилем своего личного кабинета. С помощью раздела «Календарь» легко запланировать удобный день и время для посещения офиса. При изменении планов визит можно перенести на другой день. В разделе «Сообщения» клиент сам выбирает способ получения информации о ходе урегулирования страховых случаев — с помощью SMS или по электронной почте. В общем, личный кабинет — незаменимая вещь для всех, кто ценит сочетание сервиса и технологий».

Антон Легчилин, заместитель генерального директора, главный андеррайтер САК «Энергогарант»:

«Отечественные страховщики продолжают борьбу за долю рынка и увеличение сборов брутто-премии. Многие из игроков просто не могут остановиться, так как давно уже строят страховую пирамиду и остановка в ее строительстве для них означает финансовую несостоятельность. Радует, что многие страховщики все-таки начали ориентироваться не на рост своих брутто-сборов и захваченную долю рынка, а на получение прибыли или хотя бы снижение убытков. Мы надеемся, что борьба за рентабельность страховых операций — это новый долгосрочный, на 3—5 лет, тренд развития рынка, без которого мы просто можем потерять две трети существующих сейчас компаний. Мы также считаем, что разумное усиление контроля над финансовым состоянием страховщиков позволит наконец-то отделить зерна от плевел и откроет зеленый свет развитию финансово успешных компаний, а не появлению надутых брутто-премией мыльных пузырей. При этом, конечно, нужно будет реализовывать только разумные методы контроля, позволяющие страховщикам успешно зарабатывать за счет инвестиций, как это делают все страховщики на Западе. От появившихся в последнее время нереализуемых идей об инвестировании резервов по «страхованию не жизни» в спецдепозитарии, конечно же, нужно отказаться».

Андрей Бондаренко, директор центра стратегического анализа рынка СК «Согласие»:

«Один из главных трендов — введение обязательного страхования ответственности перевозчиков. Новая линия бизнеса станет вызовом для всех операторов сегмента. Риски десятков миллионов людей окажутся покрытыми страховыми компаниями в условиях высокой травматичности и неоднозначного правового сопровождения пассажирских перевозок. Преодолев эти сложности, отечественное страхование выйдет на новый уровень зрелости, сервисного обслуживания и общей конкурентоспособности. Еще один важный тренд — введение ценового коридора по тарифам ОСАГО. Согласно «дорожной карте», предложенной Минфином в стратегии развития страховой отрасли до 2020 года, в 2013 году должны измениться подходы к формированию тарифов по ОСАГО. Создание ценовой конкуренции в данном сегменте должно оздоровить весь рынок, очистив его от недобросовестных игроков и посредников. Наконец, очень важным является развитие ОСОПО за счет государственных предприятий. Начнется новый этап взаимоотношений государства и коммерческого страхования, на котором государство начинает отвечать рублем за качество принадлежащих ему активов и за жизнь людей, работающих на этих предприятиях и (или) живущих в непосредственной близости от них».

25.04.13 Профиль profile.ru

Годовое общее собрание акционеров ЗАО «МАКС» состоялось в Москве 25 апреля 2013 г. На собрании был утвержден Годовой отчет компании за 2012 г., в том числе бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах страховщика, заслушан отчет Совета директоров компании и заключение Ревизионной комиссии.

Собранием было принято решение распределить прибыль ЗАО «МАКС» по результатам 2012 г. путем выплаты дивидендов акционерам в размере 868 млн руб. Собрание акционеров избрало Совет директоров ЗАО «МАКС в количестве 7 человек, в состав которого вошли:

Крюков Валерий Викторович – Председатель Совета директоров ЗАО «МАКС»;
Васильковский Владимир Сергеевич – Генеральный директор ОАО «Красная звезда»;
Григорьев Алексей Владимирович – Председатель Совета Директоров ОАО «Восточный экспресс банк»;
Мартьянова Надежда Васильевна – Генеральный директор ЗАО «МАКС»;
Мартьянов Андрей Александрович– Исполнительный директор ЗАО «МАКС»;
Сычев Сергей Викторович — Заместитель Генерального директора ЗАО «МАКС» по экономике и финансам;
Фомичев Игорь Алексеевич – Председатель Российского профсоюза работников атомной энергетики и промышленности

Собрание акционеров утвердило состав Ревизионной комиссии ЗАО «МАКС» в количестве трех человек. Также были утверждены: аудитор по российским стандартам бухгалтерского учета — ЗАО «БДО» и аудитор по международным стандартам финансовой отчетности – ЗАО «КПМГ».

Комментируя итоги 2012 года, Генеральный директор ЗАО «МАКС» Надежда Мартьянова отметила: «Юбилейный 2012 год стал для Группы компаний «МАКС» ещё одним годом эффективного развития бизнеса. Компания продолжала расти быстрее рынка, и достигла максимальных финансовых показателей за свою 20-летнюю историю».

Объёмы страховых премий ЗАО «МАКС» составили в 2012 году 16 млрд рублей, что на 27,6% превышает показатель 2011 года .

Значительный вклад в развитие внесли региональные подразделения компании. В 2012 г. объём страховых сборов филиалов ЗАО «МАКС» достиг рекордной величины и составил более 4 млрд. рублей. При этом 23 филиала показали наивысшие в своей истории результаты.

Страховой портфель ЗАО «МАКС» высоко диверсифицирован, значительную долю в портфеле занимают как виды личного страхования, так и виды имущественного страхования, а также страхования ответственности.
Основными источниками роста ЗАО «МАКС» в 2012 г. стали такие виды, как обязательное личное страхование – 146%, страхование выезжающих за рубеж – 27%, страхование имущества физлиц – 24%, ипотечное страхование – 10%, ОСАГО – 13%.

Страховые выплаты ЗАО «МАКС» в 2012 году составили 9,6 млрд руб., в 2011 – 7,5 млрд рублей.
СК «МАКС» подтвердила полное соответствие требованиям, предъявляемым к страховщикам Минфином России и ФСФР по размещению страховых резервов и собственных средств страховщика в соответствии с приказами Минфина России № 100н от 02.07.2012, №101н от 02.12.2005 г. Структура и состав финансовых вложений страховой компании «МАКС» обеспечивают надежную финансовую устойчивость.

27 декабря 2012 г. ФСФР России зарегистрировано Решение о дополнительном выпуске акций ЗАО «МАКС» об увеличении Уставного капитала общества с 2,1 млрд до 2,8 млрд.рублей. Государственная регистрация Отчета об итогах дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций ЗАО «МАКС» была осуществлена 16 апреля 2013 года.

Рентабельность собственных средств компании за 2012 г. составила 30,7 %, рентабельность активов — 6,12% (средняя по рынку – 1,7%). По итогам года доля наиболее ликвидных активов в инвестиционном портфеле компании оставила 97 %.

За 2012 год собственные средства страховой компании «МАКС» увеличились на 19% и составили 3,2 млрд рублей. Стабильный рост собственных средств является прямым свидетельством того, что компания развивается и способна брать на себя больше обязательств, располагает достаточным финансовыми возможностями для обслуживания объемных страховых программ.

29.04.13

Если страховая отрасль избавится от имиджа «полужуликоватой», то рост доверия к ней сможет увеличить вес индустрии в ВВП с нынешних 2 до 8-14%, убежден руководитель ФСФР Дмитрий Панкин. Сейчас, по его словам, отрасль воспринимается как сфера, где клиента обманывают, чтобы «собрать взносы и дальше заплатить как можно меньше возмещений». Переломить ситуацию должны «и более высокие требования к качеству активов страховых компаний, чтобы у них были реальные деньги <...> и контроль за выполнением страховых правил», — убежден Панкин.

«Мы только обеими руками за, если у нас будет более серьезный и интересный надзор, за усиленный контроль активов и новые требования. Тем более что крупнейшие компании уже сдают отчетность по МСФО», — говорит вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин, добавляя, что «имидж — вещь такая, что проще приклеить ярлык, чем предпринимать какие-то шаги для его исправления».

«Вряд ли одно доверие клиентов сможет обеспечить рост рынка до 14% от ВВП, — сомневается замдиректора “Эксперт РА” Павел Самиев. — Таких показателей нет даже в США, а отношение россиян к страховщикам в целом не сильно отличается от других секторов финрынка».

Не стоит ждать, что ФСФР станет драйвером преобразований, особенно по части имиджа страховщиков, признает Соломатин: служба переживает уже третью реорганизацию за четыре года, что происходит на фоне частой кадровой ротации. Тем более что представители ЦБ не склонны публично драматизировать ситуацию в свой зоне ответственности — никто из них не говорит, что банковский сектор плох, добавляет Соломатин.

Нельзя говорить об отрасли в целом как о «жульнической», считает президент Федерального саморегулируемого союза страховых организаций Александр Коваль, ведь можно заявить что все чиновники — коррупционеры, но это не будет абсолютной правдой. Если есть отдельные компании — то это проблема скорее надзора, чем клиентов или рынка в целом. «По сути, глава службы расписался в бессилии, инструментов в руках ФСФР предостаточно, недавно ввели штрафы, однако разве это сказалось на качестве урегулирования или, может быть, сократилось число недовольных страхователей?» — вопрошает Коваль, ранее руководивший службой страхового надзора.

25.04.13 Ведомости vedomosti.ru

В первом квартале ведущие автостраховщики зафиксировали увеличение числа страховок (премий) по автокаско приблизительно на 10%. И это при том, что автодилеры отмечают падение продаж на 4%.

«Мы не почувствовали падения премии. Сократилось количество продаваемых автомобилей, но при этом в деньгах рынок продолжает расти», — передает РИА Новости слова начальника управления по прямым продажам СК «Альянс» Дмитрия Соколова.

Причем специалисты отмечают, что отсутствие роста продаж новых авто в первом квартале 2013 года и падение в марте неравномерно по сегментам. Так, в премиум-классе все равно существует определенный рост, а данный сегмент является предпочтительным с точки зрения страхового бизнеса. Ведь чем дороже страхуемый автомобиль, тем выше премия по каско.

Не стоит также забывать, что кроме новых авто есть еще большой рынок и подержанных транспортных средств, плюс к этому и собственная пролонгация договоров страхования.

Таким образом, страховщики полагают, что потенциал рынка автокаско еще большой и волноваться, что падение продаж отразится на количестве договоров по каско, пока рано. Для того чтобы сделать более-менее достоверный прогноз, необходимо проанализировать весь рынок страхования на более длительном периоде.
О том, что отечественный авторынок сползает в кризис, впервые заговорили на прошедшей недавно первой конференции российских автомобильных дилеров.

24.04.13 За Рулем zr.ru

Страховое лобби продавливает поправку в Закон РФ «Об ОСАГО», выводящую их из-под действия ФЗ «О защите прав потребителей»

На днях Госдума приняла в первом чтении предложенный Минфином пакет поправок, увеличивающий в том числе сумму страховых выплат по ОСАГО до 400 000 рублей. Но одновременно с этим в тексте законопроекта речь идет и о том, чтобы вывести отношения по обязательному страхованию автогражданской ответственности из-под действия Закона РФ «О защите прав потребителей».

Напомним, что благодаря судьям Верховного суда РФ гражданам страны после значительного перерыва вновь разрешили в спорах со страховщиками прибегать к Закону РФ «О защите прав потребителей». Что меньше чем за год существенно изменило ситуацию и заставило страховщиков всерьез задуматься о досудебном урегулировании споров с потребителями, уменьшив в конечном итоге количество невыплат по страховке или занижений ее суммы. Угроза взыскания со страховщика штрафа за нарушение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы в придачу с компенсацией морального вреда оказалась очень действенной в отличие от тех незначительных пени за невыплату, которые предусматривает ФЗ «Об ОСАГО».

Однако страховщики нашли противоядие, поработав с судьями. И уже сейчас некоторые суды, несколько месяцев успешно поддерживающие практику применения Закона РФ «О защите прав потребителей» к договору ОСАГО, вдруг начинают выносить обратные постановления. Более того, Московский областной суд выпустил информационное письмо, что, дескать, не надо руководствоваться этим законом! Мягко говоря, это противоречит позиции, принятой пленумом ВС РФ, но, видимо, очень надо… Лоббизм страховщиков и неприкрытая поддержка их интересов некоторыми властными структурами в ущерб гражданам просто поражает. А если и упомянутая выше поправка найдет понимание у депутатов Госдумы, которые все чаще прижимают моторизованных россиян, то делу с выплатами по ОСАГО совсем швах. Коли страховщик так и будет оставаться безнаказанным за недоплату, изменится ли ситуация с увеличением страховой суммы? Напротив, потерпевшим будут недоплачивать больше и чаще. Ведь махинация себя оправдывает — из десяти потерпевших лишь трое идут в суд. Большинство же, особенно если ущерб невелик, просто махнут рукой. А за несвоевременную выплату страховщику грозят лишь небольшие пени по ОСАГО — 1/75 ставки рефинансирования в день от страховой суммы, которые, если и взыщет суд со страховщика, не ударят больно по его карману. А сколько взыщет суд, еще вопрос, ведь юристы страховых компаний тоже не дремлют и стараются отбить иски потерпевших. И получается, что, раз выгоднее недоплачивать потерпевшим, страховщики будут продолжать это делать — закон бизнеса.

Правда, президентский совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства не поддерживает эту поправку и направил свое мнение о том, что для исключения применения закона ОЗПП к отношениям по ОСАГО нет оснований. Президентских экспертов поддерживают и независимые эксперты. Так, на днях в Общественной палате РФ прошел «круглый стол» на тему защиты прав потребителей в сфере ОСАГО. В нем в том числе приняли участие представители Федеральной службы по финансовым рынкам, признавшие, что количество жалоб на страховые компании после упоминавшегося выше решения пленума Верховного суда действительно снизилось. В итоге участники «круглого стола» (за исключением представителей РСА) пришли к мнению, что к отношениям по ОСАГО должен применяться Закон РФ «О защите прав потребителей» в общей части. То есть на выгодоприобретателя, который является лицом, непосредственно использующим результат страховой услуги, должны распространяться права на подсудность по выбору истца, на освобождение от уплаты госпошлины, на компенсацию морального вреда вследствие нарушения страховщиком его права на страховую выплату. Правозащитники также были единодушны в необходимости применения к страховщикам санкций в виде 50% штрафа в пользу потребителя, если человек был вынужден через суд добиваться нормальной выплаты. У РСА, естественно, другое мнение — он считает, что такие штрафные санкции чрезмерны и будут разорять страховщиков. Но зачем защищать интересы нарушителей? Ведь применение этого штрафа возможно лишь в том случае, если страховщик в соответствии с законом не выплатил положенную сумму и довел ситуацию до судебного решения, так как, даже если положенная сумма была выплачена во время суда, этот штраф не применяется. Прозвучало и мнение о необходимости отобрать у страховщиков право самим назначать проведение экспертизы (оценки), так как существующая схема, когда страховщик выбирает эксперта для ее проведения, порождает прикормленных экспертов. Потерпевший должен иметь право лично выбрать экспертную организацию, известив страховщика о проведении осмотра.

По итогам «круглого стола» член Общественной палаты РФ В.А.Слепак огласил резолюцию, предлагающую взять под общественный контроль ситуацию с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям по ОСАГО.

25.04.13 Московский комсомолец mk.ru