По данным бухгалтерской отчетности за 2012 год совокупный объем собранных страховых премий AIG в России достиг более 2,6 млрд. рублей. Страховые выплаты составили более 488 млн. рублей.

Рост объемов страховых премий в сравнении с аналогичным периодом прошлого года продемонстрировали такие направления, как страхование имущества и ответственности, страхование грузов и личное страхование.

На 31 декабря 2012 года активы ЗАО «АИГ» составляют более 2,75 млрд. рублей, страховые резервы – более 1,49 млрд. рублей, уставный капитал – 480 млн. рублей.

Чистая прибыль ЗАО «АИГ» за отчетный период составила более 93 млн. рублей, что почти в 2,5 раза превышает аналогичный показатель прошлого года.

«Результаты работы компании за 2012 год еще раз подтверждают правильность выбранной нами долгосрочной стратегии развития. Наш основной фокус – это устойчивый рост прибыли. Мы настроены и дальше демонстрировать стабильность и надежность компании, предлагая нашим клиентам только самые прогрессивные и эффективные страховые решения»,– прокомментировал итоги 2012 года вице-председатель Совета директоров ЗАО «АИГ» Питер Чаквари.

Справка о финансовых итогах AIG, Inc. за 2012 год

По итогам 2012 года чистая прибыль AIG, Inc. составила 3,7 млрд. долларов США.
Страховые премии подразделений AIG личного и имущественного страхования составили 34,4млрд. долларов США, операционный доход – 1,8 млрд. долларов США.

Обсуждаемые поправки в закон об ОСАГО — больше лимит выплат при тех же тарифах. К чему приведут перемены? Генеральный директор ОСАО «Ингосстрах» Александр Григорьев о том, как серьёзный страховой бизнес относится к возможным нововведениям в закон об ОСАГО.

— Глава профильного думского комитета Наталья Бурыкина сообщила, что до конца весенней сессии Дума не примет в окончательном чтении поправки в закон об ОСАГО. Пока не понятно, что они планируют сделать. Если вдруг, они предложат и примут поправки о том, что повышение лимитов выплат произойдет, а тарифы останутся прежними, что тогда станет с рынком страхования ОСАГО?

— К сожалению, ряд должностных лиц и думцев-законодателей уже озвучивали эту модель и даже приводили многочисленные экспертные мнения, обосновывающие данную позицию. Давайте подробно остановимся. Это действительно квинтэссенция отражений ситуации со страховым рынком на примере важнейшего социального вида страхования ОСАГО, обязательного вида ОСАГО в этом году отмечает 10 лет. За 10 лет базовый тариф не менялся ни разу. От инфляции до стоимости запчастей, от валютного курса до изменения состава парка за 10 лет в России произошли огромные изменения. Когда говорят, что премия не меняется, все всё время забывают о другом — выплат лимиты тоже не изменились. И недовольство ОСАГО населения абсолютно объективно. Мы устали говорить, что ведущие страховщики это прекрасно понимают, что мы мало платим. Но мы платим не потому, что мы плохие, среди нас хватает плохих, я это еще раз хочу публично сказать. Вопрос в том, что среди нас много и хороших страховщиков, которые честно платят, но лимиты не позволяют платить больше. Лимиты надо поднимать, и дальше возникает интересная модель. Тут я приведу аналогию. «Ингосстрах» много страхует космос. Когда спутник выводится на какую-то орбиту, то это решение о формуле вывода принимает не генеральный секретарь ЦК КПСС, не председатель Госдумы, и страшно сказать, не президент. Решение о формуле принимают простые математики. Потому что рассчитать формулу вывода спутника может только правильный математик, который занимается этим всю жизнь, который умеет считать эти астрономические формулы. Мы много платим по убыткам. «Ингосстрах» платит больше всех по убыткам в космической отрасли. Мы это прекрасно знаем, что как только математик ошибется, спутник летит не туда, и тогда президент устраивает разнос всей космической отрасли. Но президент устраивает разнос за результаты, а не за формулу. Формула — это прерогатива математика. В ОСАГО, в страховании, финальное слово по тарифам по аналогии с космосом должен иметь математик-актуарий. Только он имеет профессиональное право сказать, что тариф должен быть таким. У нас же в страховании происходит как в футболе. Помните старую советскую шутку: все знают, как управлять государством и как играть в футбол. У нас люди, не имеющие ни опыта, ни образования, ни математических навыков говорят: тариф должен быть такой. Я не собираюсь защищать страховщиков. Я хочу сказать, что тариф должен быть посчитан актуариями. И это главная сейчас проблема. Говоря об истории повышения лимитов, ведь проекту закона о повышении лимитов три года, в начале РСА посчитала тарифы. Получилось, что при планируемом увеличении до тех лимитов в 400-500 по железу и по жизни и здоровью, тарифы по расчетам РСА должны были быть повышены примерно на 27 и 28%, грубо, на 55%. Минфин, как орган, отвечающий перед государством и президентом РФ за эту сферу, не поверил расчетам РСА, нанял актуариев и произвел свои расчеты. Расчеты Минфина почти совпали с расчетами РСА. Расчеты актуариев, то есть профессиональных людей, которые не имеют никакой ангажированности со страховщиками, РСА, которые были наняты Минфины. Все понимают важность и социальную актуальность этого вида, поэтому нужно повышать лимиты, постепенно, спокойно, чтобы для населения это было спокойно, повышать стоимость ОСАГО. Никто не знает, и нам никто до сих пор не привел, откуда взялась иная модель и иная гипотеза. А гипотеза, которую озвучивала нынешний руководитель мегарегулятора Эльвира Набиуллина, в том, что тарифа и так хватает. Я прекрасно понимаю, что Набиуллина сама не считала это, ей доложили, ей дали какие-то расчеты. Никто не знает, кто эти так называемые «эксперты», которые это сделали. И возникла эта дискуссия: лимиты надо повышать, а тарифы повышать не будут.

— Та же самая Наталья Бурыкина говорит о том, что надо разобраться, почему страховые компании банкротятся, навести порядок, и тогда, по ее версии, возможно, тарифы повышать не придется. Как она будет определять, кто плохой, кто хороший?

— Это не связанные вопросы. Дело в том, что очистка рынка означает, в целом, на протяжении какого-то потом периода более справедливый тариф, потому что хорошим не приходится платить за плохих. Что сейчас происходит, например, на рынке КАСКО? Хорошие клиенты платят за плохих. Почему? Потому что судебная система полностью нацелена на защиту жуликов, и за этих плохих, а их примерно 10-15%, вот эту надбавку в тарифе КАСКО хорошие клиенты платят за плохих клиентов. Точно так же на круглом столе, посвященном кризису ОСАГО, была озвучена официальная информация: 22 млрд руб. за эти 10 лет унесли в нехорошие страховые компании, и за них заплатило РСА. Если разделить 22 млрд на премии, которые собраны страховщиками за 10 лет, это будет 4%. То есть Бурыкина абсолютно права, что на 4% повышать тариф не надо будет. Значит, в нашем с вами примере не 50%, а уже 46. Ну, так это и есть важнейшая вещь, о которой мы говорим: надо очистить рынок. Вернемся к картинке по ОСАГО. Как же выйти из этого конфликта? Есть единственный профессиональный методологический способ: нанять независимых актуариев, чтобы они просчитали тариф для нового законодательства. На эту величину надо будет в какой-то временной период поднять тарифы. Если этого не произойдет, как вы сформулировали вопрос (лимиты поднимутся, а тарифы — нет), что это будет означать для ведущих страховщиков? Это будет означать, что в течение одного года они начнут получать гигантские убытки. Могу привести просто арифметическую модель. При портфеле в 10 млрд, а такой портфель имеют 4 страховщика, грубо, это означает 2 млрд убытков. Как вы думаете, акционеры этих страховых компаний разрешат получать 2 млрд убытков? Нет. А именно эти страховые компании сейчас выплачивают львиную часть всех выплат населению. Что будут делать эти крупнейшие компании? Конечно, они теми или иными способами будут сокращать долю. Каждая компания будет смотреть на эту ситуацию и говорить: это убыточный бизнес, и уходить из него.

— Если я правильно понимаю, при самом плохом развитии событий, рынок просто «схлопнется»?

— Нет, в этом и ужас положения, и мы это никак не можем объяснить, ни правительству, ни законодателям. Вспомните первую часть про вопрос Бурыкиной: а плохие страховщики у нас все на месте. У нас 110 страховщиков с лицензией, из них добрая половина «нехорошая». Они начнут выдавать полисы населению по этим старым тарифам с новыми лимитами. Почему? Они не собираются платить, они соберут деньги с населения и уйдут с этими деньгами. Ведь ни одного уголовного дела по страховщикам ОСАГО не было возбуждено, по-моему, только по «Ростре» первый раз, но самое главное — ни одного дела до суда не доведено за 10 лет. Безнаказанность полная. И в этих условиях возникнет очень простая ситуация, когда рынок переместится от тех страховщиков, которые платят, к тем, которые не платят. А вот тогда 45 млн автомобилистов здесь не будет никакой договоренности, здесь просто естественный ход вещей приведет к тому, что какая-то компания будет гораздо меньше выдавать полисов ОСАГО, а какая-то гораздо больше, и все. Но выдавать будут больше те, кто не хотят платить, потому что платить в этой математической модели будет невозможно.

— Какие-то поправки можно внести в Думу? Может быть, Минфин к этой работе подключится или сами страховщики, или вообще уже выходов никаких?

— В цивилизованном обществе выходы всегда есть. И самое главное — это прекратить стоять на позициях конфликтности и ультиматумов, а сесть профессионалам-экспертам и провести эту работу. Прежде всего определиться, что социальная направленность закона заключена не в маленьком тарифе, а в больших выплатах. То есть людям важнее гораздо получать полноценные выплаты, это важно населению, власти, политическим верхам. Поэтому надо понять, что в страховании продается не бумажка подешевле, а продается услуга выплаты. А выплата, своевременная и адекватная по размеру, — главная ценность для населения, поэтому нужно исходить из того, что применение разных законов должно быть адекватно этой задаче. Значит, нужно понять, в каком формате нужно считать износ УТС и как применять закон «о защите прав потребителей», об этом договориться, но методологически, экспертно, а не психологически, как на кухне или на базаре. Это первое. Если принимается решение, что износ надо применять или не надо применять, актуариям дается задача — посчитайте, сколько это в тарифе, и все. Второе — новые лимиты примерно, по которым понятно, что нужно сделать, нужно произвести новый раунд актуарных расчетов. Причем я настойчиво предлагаю, прежде чем принимать какие-либо решения нанять независимых экспертов, пусть это уже мегарегулятор по закону делает, не принимать закон, а нанять новых экспертов, пусть они посчитают. Третье — четко понять, что компании, ответственные должны бизнес вести, даже социально ответственный бизнес, с какой-то маржой. Я приведу ярчайший пример, происходящий на наших глазах, — Олимпиада. Так как «Ингосстрах» страхует Олимпиаду, мы все эти нюансы знаем досконально, и мы видим вот эти картинки, вот эти все совещания и так далее. В чем главная проблема для инвесторов сейчас? Об этом Потанин говорил, другие инвесторы говорят, о том, что проект был плохо просчитан, и объем затрат не совместим с теми плановыми расчетами, которые оказались. Инвесторы не хотят вкладывать в эти проекты. Следствие — срывы сроков, плохое качество, и с этим власти приходится сейчас работать. Но диагноз очень простой был — отрицательная маржа, посчитанный, если хотите, неправильно объем инвестиций против выхода денег. Вот вам неправильно посчитанный тариф, по сути. И в ОСАГО то же самое. Надо посчитать тариф с низкой, минимальной, но какой-то маржей, тогда этим можно будет заниматься. Объединив эти усилия, не вставая друг против друга в окопной борьбе, а наоборот, сев за один стол уже с мегарегулятором и Минфином, спокойно выработать методологически профессиональное решение. Это выход. Мы это предлагаем активно.

— Если предположить, что ваши призывы будут услышаны, закон отзывают, Минфин или тот же самый ЦБ нанимает актуариев, они все это считают, потом опять разрабатывается новый законопроект, опять вносится в Госудуму. Это не недели, даже не месяцы. Существующие уже сейчас тарифы недостаточны. Сколько еще рынок может терпеть, пока все это будет сделано?

— Дело в том, что первые годы рынок был более рентабельным, сейчас рынок нерентабелен по причине именно применений других положений, в частности, решения судов и так далее. Есть фактор, о котором почему-то, стыдливо глазки опуская, страховщики не говорят, что это повышенные комиссии, но они действительно на рынке есть. И здесь каждая страховая компания самостоятельно решает, как с этим побороться. Я вас уверяю, что при соблюдении закона, при котором агентская комиссия не превышает 10% по целому ряду регионов и, в целом, по портфелю, даже сейчас небольшая рентабельность может существовать. Но, конечно, абсолютно абсурдное массовое применение ОЗПП (закона «О защите прав потребителей) приводит к совершенно перевернутым результатам, конечно, это сильно влияет на рентабельность. На вопрос, сколько рынок может терпеть — год-два еще может, если ничего не будет меняться, если применение штрафов не будет усиливаться и так далее. Это живая материя. Самое главное, что закон не надо снимать, сейчас в первом чтении нужно краеугольные вещи обсудить, а ко второму чтению, я вас уверяю, актуарные расчеты — это не три месяца, это гораздо быстрее считается, данные РСА все есть, отчетность и статистика абсолютно открыты и детальны. Профессиональной группе из 2-3 актуариев реально нужно недели две, чтобы это посчитать, не больше. И поэтому ко второму чтение внести уже правильные и цифры, и понимание, самое главное — выработать это понимание по ОСАГО. Если это не будет сделано, рынок ОСАГО ждет кризис.

23.04.13 bfm.ru

Страховка обеспечит владельцам предприятий, связанных с нефтью и нефтепродуктами, полноценную защиту от ущерба

В 2012 году грузооборот транспорта в России достиг 5055 млрд тонно-километров, около половины из которых пришлось на трубопроводный транспорт. Директор департамента развития страхования имущества, ответственности и финансовых рисков страховой компании «Транснефть» Александр Шайкин рассказал «РГ» об особенностях страхования объектов инфраструктуры, грузов и персонала в этой сфере.

Трубопроводный транспорт по размерам грузооборота в России опережает железнодорожный и автомобильный. Каковы особенности страхования его объектов?

В состав инфраструктуры трубопроводного транспорта входят так называемая линейная часть (собственно нефтепровод, газопровод и т.п.), станции, обеспечивающие поддержание давления в трубопроводах (компрессорные или перекачивающие), разного рода объекты хранения (нефтебазы с резервуарными парками, комплексы по хранению газа), переходы через препятствия, приемо-сдаточные пункты, морские и железнодорожные терминалы и другое имущество.

Такое разнообразие объектов предопределяет большую специфику организации страхования. Каждой группе имущества присущи свои, особенные риски, которые целесообразно страховать, свой размер ожидаемого ущерба и вероятность наступления неблагоприятных событий. Например, линейная часть в наибольшей степени страдает от воздействия дефектов строительства, эксплуатации и окружающей среды, поэтому частота событий там достаточно высока. Но размер потенциальной выплаты относительно невелик из-за малой вероятности одновременного повреждения большого участка трубопровода.

Для резервуарных парков характерна высокая концентрация опасного вещества и большой размер ожидаемой выплаты при наступлении страхового события (пожар или взрыв). Однако они мало подвержены внешним воздействиям. На таких объектах неблагоприятные события случаются в основном при несоблюдении техники безопасности (когда возникают утечки).

Переходы через препятствия — дорогостоящие объекты с большим ожидаемым размером потенциального ущерба, при этом они имеют сопоставимую с линейной частью подверженность риску.

Распространена ли в России практика страхования грузов, перевозимых трубопроводным транспортом?

Нефть и газ в трубопроводе заявляются операторами на страхование не как груз, а как часть имущественного комплекса. Нефть и газ, находящиеся на хранении, являются, по большей части, товарными и страхуются по желанию владельцев. Кроме того, в России распространено страхование перевозок нефти и нефтепродуктов железнодорожным, автомобильным и внутренним водным транспортом.

На какие виды страхования предъявляют спрос предприятия, вовлеченные в процесс транспортировки, хранения, перевалки нефти и нефтепродуктов?

В первую очередь, на страхование объектов инфраструктуры. Естественные нефте- и газотранспортные монополии активно страхуют гражданскую ответственность (раньше — добровольно, сейчас — добровольно и обязательно) как эксплуатанты опасных объектов. В портовых терминалах распространено страхование гражданской ответственности стивидоров, или операторов портов, в том числе ответственности за экологический ущерб. Стабильно высокий спрос на личное страхование персонала работающих предприятий (в них заняты сотни тысяч человек), а также страхование корпоративного автотранспорта и спецтехники, водных и воздушных судов. Естественные монополии также приобретают для своих руководителей страхование ответственности D&O. Наконец, как говорилось выше, в отрасли имеется солидная практика страхования грузов.

За годы работы ваша компания накопила богатый опыт страхования специализированных рисков инфраструктуры трубопроводного транспорта нефти. Удается ли его применять на открытом рынке?

Да, безусловно. Магистральных нефтепроводов, кроме как у «Транснефти», ее дочерних обществ и Каспийского трубопроводного консорциума, больше ни у кого нет, а вот объектов хранения и перевалки во владении иных предприятий немало. Это и заводы, и железнодорожные портовые терминалы, и частные нефтебазы, и морские нефтеэкспортные порты. Опыт страхования аналогичных объектов и урегулирования убытков по произошедшим на них страховым событиям позволяет нам максимально учитывать интересы клиентов и партнеров с открытого рынка. Часто именно этот опыт работы играет решающую роль при выборе страховщика нашими партнерами, в том числе при конкурсном отборе.

Кроме того, мы страхуем объекты хранения нефти ряда предприятий нефтепереработки. Подходы к страхованию этого имущества также заимствованы из опыта страхования бизнеса материнской компании и обеспечивают владельцам полноценную защиту при оптимальной стоимости, обусловленной наличием у нашей компании портфеля аналогичных объектов.

23.04.13 Российская газета rg.ru

Владельцы дорогих премиум-автомобилей чаще попадают в аварии, требующие вмешательства страховой компании, чем хозяева более доступных машин – к такому выводу пришли австралийские страховщики. Представители российских страховых компаний рассказали «Газете.Ru», что в России такой динамики не наблюдается.

Как выяснили страховые эксперты из австралийской Национальной дорожной и водительской ассоциации (NRMA), владельцы дорогих автомобилей из премиум-сегмента чаще становятся участниками ДТП, требующих обращения в страховую компанию, чем водители машин других ценовых категорий.

Исследование проводилось страховым подразделением NRMA и включало данные о ДТП с марта 2012-го по март 2013 года. Точное количество попавших в выборку экспертов автомобилей и ДТП не сообщается, но сама ассоциация NRMA в автомобильных кругах Зеленого континента считается авторитетной организацией, куда водители обращаются за помощью и консультациями. Ее страховая «дочка» — один из крупнейших игроков на страховом рынке Австралии.

Первое место по числу аварий эксперты из NRMA отдали владельцам люксовых седанов:

вероятность попасть в ДТП, требующее визита в страховую компанию, среди таких автомобилистов оказывается на 29% выше, чем у других водителей, утверждают в организации. На втором месте оказались владельцы внедорожников премиум-класса: для них опасность попасть в подобное ДТП возрастает на 27%.

Коммерческий транспорт занял третье место по вероятности попасть в требующую присутствия страховщиков аварию — +15%. При этом водители легковых «каблуков» и крупных грузовиков, наоборот, имеют меньше шансов оказаться участниками таких ДТП: в их случае вероятность попадания в аварию снижена на 27% и 37% соответственно. Кроме того, в антирейтинг вошел общественный транспорт (аварии случаются на 14% чаще) и кабриолеты (+12%).

Глава исследовательского крыла NRMA Роберт Макдональд считает, что результаты исследования в большей степени связаны с ассоциирующимся с дорогими машинами поведением водителей, а также сложностью конструкции более дорогих машин.

Владельцам таких автомобилей чаще приходится обращаться в страховую компанию, ввиду хрупкости некоторых деталей и лакокрасочного покрытия, считают в NRMA. «Сложность конструкции – это важно. Нетрудно придумать повод для обращения в страховую, если у вас дорогая машина», — считает МакДональд.

По данным NRMA, наиболее распространенными машинами, которые попали в выборку организации, стали преимущественно автомобили европейского производства, а также такие «заряженные» модели, как BMW M5 и Mercedes-Benz ML63 AMG.

«Такие машины привлекают людей, заинтересованных в высоких динамических характеристиках. Эти автомобили более «дерзкие». Это играет важную роль», — считает Роберт Макдональд.

Говоря о том, как коммерческий транспорт стал одним из самых аварийных, эксперт NRMA заявил, что несмотря на низкие динамические показатели, такие машины попросту чаще встречаются на дорогах, а их водители привыкли к частым авариям.

В России тенденции, отмеченные австралийскими страховщиками, пока не отмечены. Их российские коллеги связь между ценой машины и аварийностью провести не рискнули.
Заместитель гендиректора по внешним связям «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов, в частности, заявил «Газете.Ru», что в его компании статистика аварий по отдельным сегментам автомобильного рынка не ведется.

«Но мы не можем сказать, что водители дорогих машин более безрассудны, невнимательны или агрессивны,

— пояснил Иванов. – Тем не менее автомобили премиум-класса угоняются чаще и больше — это действительно так».

Директор по урегулированию убытков компании «Согаз» Владимир Козлов рассказал «Газете.Ru», что динамики с повышением количества аварий среди владельцев автомобилей премиум-сегмента в России не наблюдается. «Как правило, это дорогие машины, зачастую с персональными водителями. Аварийность автомобилей с персональными водителями ниже, чем количество ДТП у среднестатистических водителей, поэтому мы такую тенденцию не наблюдаем».

22.04.13 Газета.ру gazeta.ru