Примерно 80% страховых компаний считают, что освоение ими цифровых технологий находится на очень низком уровне, что мешает им занять лидирующее место в отрасли. При этом минимальное внимание уделяется обеспечению мобильного доступа к сервисам.

Международная консультационная компания EY, специализирующаяся в области аудита, налогообложения, сопровождения сделок и консультирования, провела в июле 2013 г. глобальный опрос «Страхование в цифровом мире: время пришло». В исследовании приняли участие представители более 100 страховых компаний мира.

Согласно полученным результатам, осуществляемый ныне переход страховых компаний на цифровые технологии происходит слишком медленно. Однако, как отмечают исследователи, в каждом глобальном регионе можно выделить собственный фактор, сдерживающий быстрое распространение цифровых технологий.

Главным препятствием для Северной и Южной Америки является ныне действующий набор технологий. Страховые компании удовлетворены его возможностями и не видят веских оснований оперативно обновлять его. В Европе другая причина: страховые услуги оказываются слишком медленно, в результате нет необходимости в оперативности – главном преимуществе цифровых технологий. Главная проблема в Азиатско-Тихоокеанском регионе – ограничения действующего законодательства.

Тем не менее почти 80% страховых компаний признают, что низкий уровень освоения цифровых технологий не позволяет им занимать лидирующие позиции в отрасли. Поэтому процесс внедрения цифровых услуг все-таки идет, прежде всего в таких направлениях, как работа с клиентами, применение аналитических инструментов, использование социальных сетей и мобильных устройств.

Как показали результаты опроса EY, сейчас страховые компании недостаточно широко используют мобильные продукты и услуги. Только 43% компаний применяют рассылку новых предложений клиентам через мобильные устройства, тогда как аналогичную рассылку через интернет выполняют 72% компаний. Даже на рынке страхования, не связанного со страхованием жизни, где предлагаются более простые, краткосрочные услуги, использование мобильных технологий остается на весьма низком уровне.

Представители страховых компаний признают, что игнорировать развитие мобильных услуг нельзя из-за наблюдающегося экспоненциального роста популярности мобильных телефонов и планшетов. Поэтому делается вывод, что страховым компаниям следует обратить пристальное внимание на социальные сети как относительно недорогой инструмент для маркетинга предоставляемых страховых услуг и эффективного контакта в первую очередь с молодежной аудиторией.

Сегодня, как выяснили исследователи EY, уже 20% респондентов запрашивают получение страховых услуг через мобильное устройство. К 2020 г. мобильным телефоном или планшетом будут пользоваться уже не менее 80% граждан. Исследователи EY отмечают различие, существующее между онлайновым и мобильным способами предоставления страховых услуг. Сейчас только 43% компаний допускает возможность оказания страховых услуг через мобильные приложения, тогда как 72% компаний готовы предоставлять их через интернет. В мобильные приложения не выносят даже такие простые функции, как предоставление контактов компании и операции, выполняемые в режиме самообслуживания.

Наблюдаются отличия также в использовании социальных сетей. Так, среди компаний, специализирующихся на страховании рисков, Facebook популярен у 80% опрошенных респондентов, Twitter – 42%, LinkedIn – 35%. Эти компании также активно используют YouTube (34%). Среди компаний, занимающихся традиционными видами страхования, Facebook применяют только 66% опрошенных.

По мнению EY, страховые компании в Азии будут с меньшей вероятностью использовать мобильные технологии и социальные сети для взаимодействия с клиентами и агентами, чем компании из других регионов. В Азии только 30% страховых компаний используют мобильные приложения, тогда как для всего мира этот показатель в 2 раза выше – 61%.

В России значение цифровых и информационных технологий в страховой отрасли выросло за последние годы, считает Анастасия Виноградова, партнер EY, руководитель группы страховых решений в СНГ. «Цифровые технологии получили широкое распространение как средства коммуникации с клиентом, для напоминания о пролонгации договора, предоставлении информации о статусе убытка или предложении продукта. Однако в продажах и дистрибуции страховых услуг применение цифровых технологий до сих пор ограничено. Это обусловлено, с одной стороны, необходимостью поддерживать бумажный документооборот с клиентами и страховыми посредниками, с другой – объясняется структурой каналов продаж, где доля прямых продаж, в том числе и посредством интернета или иных ИТ-технологий, остается на минимальном уровне. Существует также проблема внутренней конкуренции продуктов», – заключает она.

06.11.13 cnews.ru

Страховая компания «Метротон» подала заявление в Службу Банка России по финансовым рынкам /СБРФР/, согласно которому добровольно отказывается от лицензии. Об этом ИТАР-ТАСС сообщили в СБРФР.

«В Службу Банка России по финансовым рынкам поступило заявление СК «Метротон» о добровольном отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности. В настоящее время служба рассматривает поступившее заявление и продолжает проверочные мероприятия в отношении компании», — сообщили в службе.

В свою очередь, в колл-центре «Метротона» подтвердили, что компания находится на грани отзыва лицензии. «У компании закрыты все офисы, сотрудники уволены. Фактически деятельность страховщика приостановлена, но юридически организация еще действует», — добавили ИТАР-ТАСС в колл- центре «Метротона».

В колл-центре также уточнили, что, например, за выплатами по КАСКО клиентам компании следует обращаться в суд. Выплаты по ОСАГО, в случае отзыва лицензии, можно будет получить через Российский союз автостраховщиков / РСА/. Соединить с руководящим звеном «Метротона» корреспондента ИТАР-ТАСС отказались.

31 октября СК «Метротон» была исключена из соглашения о прямом возмещении убытков /ПВУ/ РСА, членство в котором является необходимым для заключения новых договоров ОСАГО. «Часть суммы гарантированного депозита была списана на основании постановления судебного пристава-исполнителя. В течение двух дней после получения соответствующего извещения компания должна была восстановить депозит до первоначального размера», — сообщил РСА. По словам представителя союза, страховая компания не сделала этого. В таком случае, страховщик должен был в течение 6 дней удвоить гарантийный депозит. Невыполнение обеих норм и стало причиной исключения «Метротона» из соглашения РСА.

По данным РСА, в сентябре у компании действовало 31 тыс 650 договоров ОСАГО. На сегодня задолженность СК «Метротон» по расчетам между страховщиками в рамках прямого возмещения убытков составляет 3,27 млн рублей. «Если все страховые случаи, заявки по которым были акцептованы СК «Метротон», будут урегулированы, то объем задолженности может возрасти до 6,68 млн рублей», — уточнили в РСА.

Как сообщали ранее СМИ со ссылкой на источник, близкий к руководству «Метротона», в целом, обязательства компании по ОСАГО оцениваются от 40 до 74 млн рублей.

СК «Метротон» создавалась в 2000 году с целью оказания страховых услуг в сфере строительства, в том числе подземных сооружений. Основными страхователями ООО «СК «Метротон» являются ОАО «Мосметрострой» и ОАО «Трансинжстрой». Согласно статистике СБРФР, по итогам 2012 года компания собрала 313 млн рублей страховых премий, выплаты тогда составили 56,5 млн рублей.

06.09.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Если везти груз надо недалеко, то у автотранспорта нет конкурентов. Да и на дальних расстояниях зачастую он остается лучшим вариантом доставки. При этом до сих пор при грузоперевозках сохраняются риски грабежа на дороге, хотя подобных случаев за последние годы и стало значительно меньше.

Уровень опасности

Перевозки грузов автомобилями считаются наиболее рисковым видом транспортировки. «Подверженность грузов рискам противоправных действий третьих лиц зависит от типа груза, региона, структуры перевозки. Частоту событий можно оценить в масштабе три-пять случаев на тысячу перевозок»,— говорит генеральный директор страхового брокера Lancaster Анна Федоренко. По ее словам, квалифицированные перевозчики и их службы безопасности основное внимание уделяют превентивным мерам обеспечения безопасности, начиная с оценки персонала при приеме на работу, заканчивая средствами наблюдения и контроля на всех этапах планирования и осуществления перевозки, оснащением транспортных средств специальными техническими средствами, сопровождением грузов и т. д. При этом страховые компании предоставляют полисы страхования, в том числе покрывающие риски противоправных действий третьих лиц. Впрочем, как признается директор по развитию бизнеса и маркетингу компании «Аудиомания» Тимофей Шиколенков, нападения на фуры — это единичные случаи, можно сказать, чрезвычайное происшествие. «Наша компания занимается организацией выездных мероприятий: банкеты, фуршеты, свадебные торжества. Конечно, все оборудование для проведения праздника, блюда, технику мы транспортируем с помощью грузоперевозок. В начале 2000-х довольно часто часть груза до точки доставки не доезжала — это было в порядке вещей. Сейчас же таких случаев гораздо меньше: я не могу припомнить какие-то проблемы, связанные с кражами, за последние несколько лет»,— говорит генеральный директор компании «Кейтеринг Сервис» Эрнест Лепский.

В компании «Совинтеравтосервис» (СИАС) в 2010-2013 годах был проведен анализ страховых случаев в связи с грабежами и хищениями перевозимых коммерческих грузов за последние три года. Выяснилось, что в 2012 году было зафиксировано три страховых случая, в 2013-м — шесть, а общий ущерб по перевозкам грузов за 2010-й и начало 2012-го составил более 38 млн руб. Однако страховые полисы, конечно же, не являются панацеей, так как далеко не все события, связанные с утратой груза, признаются страховыми случаями с последующим урегулированием убытков за счет страховщиков. В частности, у компании СИАС убыток на сумму 5,5 млн руб. до сих пор является спорным. «Ингосстрах» отказал в выплате страхового возмещения по полису. В марте 2013 года кассация рассматривалась уже в третьей судебной инстанции. Основанием для отказа в выплате страховки, как правило, служит несоблюдение или нарушение водителями правил страхования ответственности перевозчиков. Дело в том, что, как правило, хищение грузов происходит на стоянках в ночное время. Вдобавок похитители коммерческих грузов научились вскрывать контейнеры, не повреждая пломбы. Это обстоятельство дает страховщикам повод ставить под сомнение сам факт хищения. При этом подозрение в причастности к пропаже груза падает на водителей, создавая коллизию для непризнания страхового случая.

Достоверность страхового случая компании-перевозчику приходится доказывать в ходе переговоров или в судебном разбирательстве. «Как показывает опыт, это зависит от специфики деятельности компании. В одной ситуации возмещение стоимости груза окупает в полной мере риски, в другой ситуации страховка покрывает стоимость груза, но не покрывает в полной мере ущерб, который несет компания из-за невыполнения обязательств, поэтому наилучшее решение проблемы — это ее предотвращение. Следует отметить, что среди наших клиентов востребованность услуги страхования грузов снижается»,— говорит руководитель отдела по работе с интернет-магазинами компании «КурьерСервисЭкспресс» Евгений Данилик. По словам аналитика «Инвесткафе» Андрея Шенка, получить достоверную статистику краж довольно трудно, поскольку до сих пор довольно большой объем грузоперевозок совершается мелкими частными компаниями или предпринимателями-одиночками. Похоже, точными данными о количестве грабежей располагают только органы правопорядка. Впрочем, фуры, которые принадлежат крупным логистическим операторам, довольно редко подвергаются подобным ограблениям, да и груз у них застрахован.

«Статистика показывает, что грузоперевозки автомобильным транспортом одновременно и наиболее популярный, и наиболее опасный вид транспортировки грузов. Согласно данным Росстата, за 2011 год автотранспортом перевезено 5663 млн т грузов. МВД России при общем снижении преступности за девять месяцев 2013 года зарегистрировало 32 888 преступлений на транспорте, против собственности — 14 419, из них 3383 — кража грузов, 577 — грабежи и разбои»,— рассказывает Таймур Двидар, руководитель компании «Мегапейдж» — разработчика и поставщика автомобильных систем безопасности ГЛОНАСС/GPS под торговой маркой «Автолокатор». По его словам, наиболее опасным регионом можно считать Дальний Восток, где находятся транзитные зоны мультимодальных перевозок, в том числе товаров из Юго-Восточной Азии, Китая, Японии и др. Стоимость груза может варьироваться в среднем от $10 тыс. до $200 тыс. Но на самом деле водитель и груз в течение пути находятся в зоне рисков ДТП и кражи вне зависимости от географии. К примеру, в Европе за 2012 год ущерб от криминальных действий на транспорте составил €8 млрд.

Страхуют все

Как уже говорилось выше, автомобильные перевозки несут в себе определенные риски. «Это и риск аварий, и риск порчи груза, риск гибели людей и причинения им увечий, есть риск противоправных действий против владельца автотранспортного средства, лица управляющего автотранспортным средством, риск хищения, порчи, повреждения груза. В целом грузовые перевозки автомобильным транспортом в настоящее время являются довольно безопасными как по сравнению с другими видами перевозок, так и во временной перспективе — по сравнению с лихими девяностыми»,— говорит ведущий эксперт УК «Финам Менеджмент» Дмитрий Баранов. По его словам, в целом уровень сохранности грузов при перевозках вырос. Это объясняется в первую очередь повышенным вниманием к этому аспекту со стороны грузоотправителей, грузополучателей и самих перевозчиков, так как потеря груза в любом виде, его повреждение сейчас обходятся гораздо дороже, и дело не только в деньгах, но и в том, что в российской экономике серьезно выросла конкуренция во всех отраслях. Поэтому малейший просчет игрока приводит к тому, что его оплошность мгновенно используют конкуренты, потребители отворачиваются от него, а его доля рынка уменьшается. Во-вторых, государство стало принимать различные меры для исправления ситуации в данной сфере: это и развитие дорожной инфраструктуры, улучшение работы правоохранительных органов, внесение изменений в законодательство, предусматривающее ужесточение наказаний. В частности, по словам Дмитрия Баранова, это повлияло на улучшение социально-экономического положения страны в целом и регионов в частности, там возникли новые рабочие места, появился стабильный доход у населения, то есть, попросту говоря, у людей стало меньше причин для воровства. В-третьих, стал активно развиваться весь сопутствующий бизнес, помогающий грузоперевозкам: страховой, охранный, складской.

Альтернативные способы защиты

По словам Дмитрия Баранова, совсем такие преступления вряд ли исчезнут, но со временем, по мере развития рынка, скорее всего, их число будет сокращаться. Для этого необходимо развивать страхование грузоперевозок, совершенствовать систему охраны грузов, причем это касается и подбора персонала, и внедрения технических средств защиты. Например, использование систем навигации ГЛОНАСС/GPS позволяет следить за транспортом в реальном времени, моментально фиксируя отклонение от маршрута, изменение его показателей. К примеру, RFID-метки позволяют лучше отслеживать местоположение товара, и их тоже нужно активнее использовать. «Государство, в свою очередь, может быстрее и качественнее развивать дорожную инфраструктуру либо предложить это частному бизнесу. Ведь даже такие простые вещи, как освещение дорог, установка видеокамер на трассах, организация охраняемых стоянок для большегрузного транспорта вблизи автодорог, позволяют уменьшить риск совершения кражи или порчи груза»,— говорит Дмитрий Баранов. И если от краж груза избавиться вряд ли удастся, то существенно сократить их число и размер причиненного в результате их совершения ущерба — задача вполне посильная. «Наша компания регистрирует растущий спрос на навигационно-информационные сервисы ГЛОНАСС/GPS для обеспечения безопасности цепей поставок. Разработанное ГЛОНАСС-решение позволяет автоматически вызывать экстренную помощь при аварии и просто отправлять сигналы SOS в случае необходимости, а также следить за грузами вкупе с системой мониторинга тягача и прицепа»,— рассказывает Таймур Двидар.

Более того, слишком сложная процедура возврата средств от страховщиков приводит к тому, что некоторые компании даже не страхуют свои грузы, особенно если речь идет о небольших посылках, которые отправляются попутно, вместе с другими грузами. «Свои отправления мы не страхуем. Давно посчитали, что так получается в итоге намного выгоднее, даже принимая во внимание тот факт, что посылки могут быть на сотни тысяч рублей. К тому же, когда неизвестна стоимость отправления, ниже вероятность, что посылку украдут или вскроют. И поскольку ситуации единичные, а получить страховку все равно практически никогда нельзя, то мы отказались от страхования полностью»,— говорит Тимофей Шиколенков.

«Если речь идет о частном сегменте рынка, то все зависит как от грузоотправителя, так и от грузоперевозчика — и тот, и другой могут в принципе застраховать сохранность груза. Что касается страховых случаев, то все зависит от ситуации и контракта, но страховщики на этом рынке работают, и это довольно широкий рынок. Роль государства в данном случае заключается в обеспечении правопорядка, а также в регулировании рынка грузоперевозок, в том числе и на законодательном уровне»,— говорит Андрей Шенк.

06.11.13 Коммерсант kommersant.ru

Согласование проекта в текущей редакции минимизирует вероятность получения страховой выплаты, отмечает Александр Хинштейн

Депутатский запрос председателю Центрального банка РФ Эльвире Набиуллиной с просьбой о личной встречи для обсуждения проекта стандартных правил страхования гражданской ответственности застройщика за ненадлежащее исполнение обязательств при долевом строительстве, который подготовил Всероссийский союз страховщиков, направил депутат Госдумы, Александр Хинштейн. Данный проект правил был направлен в Службу Банка России по финансовым рынкам для экспертизы на соответствие правил страховому законодательству.

С 1 января 2014 года вступает в силу разработанная при активном участии Рабочей группы Президиума Генсовета партии «Единая Россия» по защите прав вкладчиков и дольщиков норма федерального законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности застройщиков, привлекающих средства граждан. Это значит, что в случае неисполнения обязательств перед дольщиком, даже в случае банкротства строительной компании, он сможет вернуть вложенные деньги.

В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…» исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика путем участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования; заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика.

«По нашему мнению, данный проект содержит избыточный перечень условий, при которых страхователь освобождается от страховой выплаты. Согласование проекта в текущей редакции минимизирует вероятность получения страховой выплаты, тем самым ставит под угрозу реализацию нового механизма защиты прав и интересов граждан-участников долевого строительства и повлечет неисполнение соответствующего поручения Президента Российской Федерации № Пр-2820 от 18.10.2012 г.», — высказал свою позицию Хинштейн

По его словам, «в целях недопущения злоупотребления в новом сегменте рынка страхования считаю целесообразным приостановить согласование данного проекта и рассмотреть возможность разработки методических рекомендаций Службы Банка России по финансовым рынкам по составлению правил страхования гражданской ответственности застройщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве».

Парламентарий также отметил, что «необходимо срочно остановить подписание этих страховых правил поскольку они приведут к массовому нарушению прав дольщиков. Эти правила дают возможность застройщикам обходить установленные законом требования. В случае, если эти страховые правила будут приняты, то только не более 30% от общего числа дольщиков смогут получить в будущем свои средства. Поскольку предлагаемый механизм дает застройщикам фактически возможность уходить от ответственности.

«Мы просим срочно Набиуллину остановить подписание этого документа до обсуждения и подписание документа возможно только после согласования с Правительством России», — добавил он.

05.11.13 Сайт партии «Единая Россия» er.ru

Одна из новаций российского рынка страхования — обязательный переход страховщиков на международную систему отчетности. Насколько необходим этот переход? Есть ли какие-то трудности при внедрении? Какой эффект сможет получить рынок?

Прежде всего нужно понимать, что отчетность по международным стандартам (МСФО) — это не какая-то жесткая единая система с четко прописанными, конкретными формулами, как, например, таблица умножения. МСФО — это свод принципов учета, которыми должны руководствоваться участники рынка. В МСФО все стандарты построены таким образом, чтобы быть максимально полезными пользователю в понимании того, что в реальности происходит с компанией. Для этой цели в МСФО отчетности не только описаны принципы учета тех или иных операций, но и имеется существенный набор требований к раскрытию дополнительной информации. Ключевое отличие МСФО от РСБУ — это более честное отражение активов и обязательств компании, причем как связанных непосредственно со страховой деятельностью, так и общей.

Поэтому, если рассматривать отчетность МСФО как один из инструментов повышения прозрачности и качества страхового рынка, то, безусловно, эта форма отчетности необходима нам всем. Весь рынок заинтересован в повышении уровня доверия и понимания ценности страховой защиты. Опираясь на зарубежный опыт, можно утверждать, что отчетность по стандартам МСФО позволяет более корректно оценивать ключевые параметры бизнеса и принимать на их основе более взвешенные управленческие решения. Переход на МСФО — это важный шаг в сторону повышения транспарентности рынка и возможность привлечь в Россию прямые инвестиции.

Однако возникает несколько сложных вопросов. Насколько высоким будет качество отчетности компаний, которые ранее не работали с этими стандартами? МСФО отчетность требует специалистов, которые способны подготовить пакет документов в жестких условиях, и специалистов, которые способны оперативно оценить предоставляемые сведения. Само по себе составление отчетности согласно МСФО не может гарантировать ее качества, как, впрочем, и составление отчетности по любым другим стандартам.

Другой проблемный момент — это аудит отчетности. Залогом качества любой отчетности для пользователя служит подпись аудитора, причем чем более квалифицирован пользователь, тем более он требователен к имени того аудитора, который ставит свою подпись на заключении. При этом в 2013 году сложился огромный дефицит на рынке квалифицированных аудиторских услуг для страховых компаний.

И еще один вопрос: для кого именно готовится отчетность по новым стандартам? «Читать» отчетность МСФО страховых компаний могут единицы, и к ним пока не относится самый массовый стейкхолдер — страхователи. Другие пользователи отчетности — инвесторы, банкиры и ранее имели доступ к информации в гораздо большем объеме, чем кто-либо иной. И в случае, если страховая компания готовила МСФО отчетность «для себя», эта категория «читателей» всегда имела к ней доступ.

Не менее важен и следующий вопрос: принимая обязательства по переходу на систему МСФО, мы тем самым признаем несостоятельность принципов национального учета и их непрозрачность как для пользователя, так и для регулятора? В условиях, когда все надзорные формы базируются именно на российской отчетности, ответ явно отрицательный. Более того, российскую отчетность не только не сводят к минимуму, но и расширяют, совершенствуют. И, на наш взгляд, рынку пока рано полностью отказываться от РСБУ.

На сегодняшний день страховщики обязаны предоставлять три официальных отчетности — МСФО отчетность, РСБУ отчетность, налоговый учет. Три официальных учета, на наш взгляд, избыточно. Один из оптимальных вариантов — это постепенное сближение РСБУ и МСФО, поступательное изменение ПБУ. Например, можно было бы перевести часть положений РСБУ в сферу только налогового учета, а в РСБУ внедрить принципы МСФО. Это избавило бы рынок от дублирующих друг друга отчетностей и повысило бы прозрачность бизнес-показателей. После прохождения этого этапа можно было бы рассмотреть полную замену РСБУ на МСФО с учетом особенностей российского страхового рынка.

Несмотря на то что у нас было время подготовиться к переходу на МСФО, пока не все замечания нашли свое решение. Вопрос о качестве и прозрачности отчетности будет оставаться открытым до тех пор, пока вся инфраструктура, сопутствующая оценке, не будет полностью выстроена.

При этом нужно помнить, что степень доверия клиентов к страховщику зависит от целого ряда факторов, а не только от стандартов финансовой отчетности. Например, от того, насколько своевременно компания размещает информацию в открытом доступе на внешнем сайте, насколько быстро реагирует на запросы, получает ли компания рейтинг надежности, насколько профессиональны финансовые консультанты и специалисты колл-центра. Нам есть куда стремиться. Насколько повлияет МСФО на качество рынка, пока сложно сказать: не хватает фактов для полноценной оценки. На наш взгляд, обоснованный вывод можно будет сделать только через 2-3 года стабильной отчетности всех страховщиков по новым стандартам. Это позволит выявить зоны риска и развития, внести требуемые коррективы в принципы учета или изменить подход к предоставлению отчетности. Уверен, рынку еще потребуется время для того, чтобы все его участники оптимизировали бизнес-процессы должным образом и МСФО отчетность действительно смогла бы повлиять на устойчивость рынка.

Ярослав Зох, финансовый директор PPF «Страхование жизни»

05.11.13 Российская газета rg.ru

Страховая компания «МАКС» разработала и представила потребителям комплексную программу по страхованию жилья «Отпуск без забот». Программа ориентирована на людей, которые, уезжая в отпуск, оставляют без присмотра квартиру или загородный дом, и беспокоятся о сохранности своего имущества либо хотят обезопасить себя от убытков, которые могут возникнуть, если по их вине имуществу соседей будет причинен ущерб. Договор страхования заключается без осмотра и описи имущества сроком на 30 дней.

В случае приобретения полиса на квартиру, страховой защитой будет обеспечена отделка, инженерное оборудование, домашнее имущество и гражданская ответственность страхователя перед третьими лицами. При страховании жилого дома защитой обеспечиваются конструктивные элементы, отделка, инженерное оборудование и домашнее имущество.

Программа предусматривает страховую сумму по договору страхования квартиры в размере от 150 до 300 тыс. рублей, в зависимости от стоимости полиса: 200, 300 или 400 рублей. В случае страхования дома ответственность страховщика составляет от 100 до 200 тыс. рублей, в зависимости от страховой премии – 300, 400 и 500 рублей.

Помимо отделений ЗАО «МАКС» и агентов, приобрести полис можно в интернет-магазине компании.

В разбирательствах между страховщиками и клиентами по договорам каско и ОСАГО суды встают на сторону последних, пожаловались страховые компании председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной.

В начале октября крупнейшие страховщики написали письмо Набиуллиной с жалобой на складывающуюся не в их пользу судебную практику по автострахованию (копия есть у «Ведомостей»). Ситуация как в судах общей юрисдикции, так и в арбитражных названа в нем «критической», угрожающей «нормальному функционированию страхового рынка». Причем речь идет не об отдельных решениях, а «общей позиции» третьей ветви власти. Обращение подписано генеральными директорами «Ингосстраха» Александром Григорьевым, «РЕСО-гарантии» Дмитрием Раковщиком, «Альфастрахования» Владимиром Скворцовым, «Согласия» Сергеем Савосиным и президентом «Росгосстраха» Данилом Хачатуровым.

Страховщики считают, что судьи априори настроены против них. В письме говорится о «полном игнорировании судами» условий страховых договоров и правил страхования по ОСАГО и каско. В частности, суды принципиально не признают право страховых компаний определять степень риска и виды покрытия, игнорируют договоренности сторон о страховых событиях и исключениях из покрытия. Например, судьи закрывают глаза на износ деталей при выплате убытков (так называемая амортизация) и взыскивают утрату товарной стоимости, хотя в договорах об этом нет ни слова. Также они не признают экспертизу страховщиков и даже выводы назначенной самим судом экспертизы, отдавая предпочтения данным от страхователя, говорится в письме. Это убеждает подписавшихся в существовании «бизнеса по выбиванию денег со страховых компаний», в котором участвуют адвокаты, общества защиты потребителей, эксперты, судьи и правоохранители. Под такой оценкой готов подписаться и исполнительный директор МАКС Андрей Мартьянов: «Пользуясь юридической безграмотностью потерпевших, у них за копейки выкупают права требования и открыто обворовывают страховые компании. По нашей информации, в среднем такой юрист забирает себе около 30% суммы, присужденной судом».

Следствием такой практики стал исход страховщиков ОСАГО из ряда регионов и отказ во многих офисах от добровольного страхования гражданской ответственности и повышение тарифов на каско. Положение многих страховщиков в последнее время резко ухудшилось, проблема с судами — главный вызов для страхового рынка, заключают подписавшиеся.

Активно и, главное, успешно судиться со страховщиками из-за выплат по ОСАГО и каско россияне стали лишь в 2012-2013 гг. По данным Верховного суда (ВС), с 2009 по 2012 г. количество исков от страхователей выросло более чем втрое. За прошлый год суды рассмотрели 311 000 дел о взыскании страхового возмещения. Доля отказов составила всего 1,8%, со страховщиков взыскано более 19 млрд руб. В 2013 г. этот тренд усилился, отмечают страховщики, опрошенные «Эксперт РА»: исков больше, выплат — тоже.

Летом пленум ВС принял постановление о добровольном страховании имущества граждан, лишив страховщиков надежды на изменение практики. По нему утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу, так что отказать в ее возмещении нельзя. Кроме того, страховщики становятся ответственными и за ремонт «по направлению», и за его качество. Страхователь может не представлять авто для получения выплаты по каско и терять ПТС, ключи от машины или даже оставлять их внутри автомобиля. Это не сможет служить отказом в выплате по каско.

В судах не считают, что игнорируют позицию страховщиков. «Представители рынка в свое время работали в составе групп по подготовке пленума, их позиция учтена разработчиками», — говорит представитель ВС Павел Одинцов. Высший арбитражный суд готовит два обзора, к обсуждению которых всегда приглашает отраслевых экспертов, говорит его представитель: первый будет посвящен практике споров между страховщиками и корпоративными клиентами, второй — спорам между компаниями и госорганами, защищающими права граждан-потребителей.

Сотрудник ВАС удивляется адресату письма: «Суд определяет, что соответствует закону, а что — нет. Жаловаться финансовому регулятору на суды неприлично, есть же принцип разделения властей». Письмо направлено Набиуллиной, а не председателям судов, потому что она, как руководитель регулятора, теперь отвечает за состояние рынка, говорит один из подписавшихся: «Рынок ждет от нее защиты». ЦБ не только надзирает, но и устанавливает правила игры на рынке и следит за их соблюдением, добавляет заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов: «Мы говорим, что правила нарушаются судьями — и это не может не тревожить регулятора».

В суды уже писали Игорь Юргенс от Всероссийского союза страховщиков и Павел Бунин от Российского союза автостраховщиков, замечает вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин: «У ЦБ полномочий и возможностей исправить ситуацию больше». «Цель письма — начало диалога, и, как нам кажется, письмо своей цели достигло: мы запустили процесс общения по данному вопросу, оно привлекло внимание к ситуации с судами», — считает гендиректор «Согласия» Сергей Савосин.

Проблема не нова, страховщики обращались с подобными вопросами еще в ФСФР, сказал представитель Службы Банка России по финансовым рынкам (СФР). «Ситуация по разрешению споров в судебном порядке нуждается в явном улучшении», — говорит он, признавая, что в ней виноваты как страховщики, так и их клиенты. Суды исходят из того, что страхователь является слабой стороной, замечает представитель СФР. Выход из ситуации — создание вместе со страховым сообществом единых стандартов деятельности, в первую очередь в сегменте каско, появление страхового омбудсмена, разработка единой методики оценки ущерба и постоянный диалог с судами. Представитель СФР обещает, что мегарегулятор намерен менять законодательство таким образом, чтобы оно в максимальной степени не позволяло использовать недобросовестные практики как страховщиками, так и их клиентами. При этом он согласен, что нужно закрыть правовые возможности для взыскания завышенных сумм со страховых компаний, поскольку такие издержки могут оказать влияние на их платежеспособность.

01.11.13 Ведомости vedomosti.ru

Автостраховщики предлагают в целях борьбы с мошенничеством использовать тахографы при оформлении ДТП по «безлимитному» европротоколу /без ГИБДД/. Данное предложение озвучил президент Российского союза автостраховщиков /РСА/ Павел Бунин.

В апреле этого года в первом чтении Госдума приняла пакет поправок в закон об ОСАГО, которые предусматривают введение «безлимитного» европротокола в рамках расширенного до 400 тыс рублей лимита страхования автогражданской ответственности. Согласно законопроекту, данный эксперимент вводится в двух столиц и их пригородов при условии видео- и фотофиксации. Для остальных регионов поправки в закон предусматривают увеличение лимита выплат без справки ГИБДД с 25 тыс до 50 тыс рублей.

«Расширение возможностей по применению европротокола с одной стороны должно значительно сократить количество пробок, возникающих из-за незначительных ДТП. Однако, с другой стороны, введение безлимитного европротокола может привести к страховому мошенничеству», — сказал Бунин. По его словам, для предотвращения возможного мошенничества в принципиально изменившихся условиях страховщики считают необходимым предусмотреть возможность оформления ДТП по европротоколу только при условии оборудования транспортных средств специальными приборами, фиксирующими обстоятельства ДТП — навигационными системами слежения, фото- и видеофиксаторами или тахографами.

Президент РСА считает, что тахограф может вести ежесекундную регистрацию информации о географических координатах транспортного средства и о скорости движения, а также фиксировать экстренное торможение /удар/ и недопустимый наклон автомобиля. При этом он обеспечивает хранение в некорректируемом виде в течение 60 дней данных о пяти последних зарегистрированных аварийных событиях, которые могут быть распечатаны и предоставлены в страховую компанию или использованы в суде. Факт выдачи такой распечатки фиксируется с помощью средств криптографической защиты информации /СКЗИ/ тахографа.

«Важно, что данные с тахографов являются юридически значимой информацией, которая может быть использована при рассмотрении страховых случаев. Поэтому необходимо рассмотреть все возможности использования подобного оборудования», — сказал Бунин.

01.11.13 Бизнес-Тасс biztass.ru

В России появятся саморегулируемые организации актуариев. К этому обязывает закон «Об актуарной деятельности в РФ», который подписал президент.

Для сведения, актуарные расчеты в мире давно стали стандартом, особенно их роль выросла в последнее время, на фоне усложнения финансовых рынков, новых инструментов. Соответственно, актуарии — это специалисты по страховой математике.

Давно назрела необходимость установить правовой статус актуария и обеспечить условия для формирования стандартов профессии, и общих методов расчетов страховых взносов, резервов, ранее поясняли «РГ» эксперты. Полноценно работающий институт актуариев нужен для того, чтобы определять и качественно управлять рисками, которые страховые и пенсионные фонды упускают из вида, предотвращать возможные махинации на рынке.

Этого закона в России с нетерпением ждали участники финансового рынка. В первую очередь он определил правовые основы для существования в РФ актуарной деятельности, как независимой вневедомственной экспертизы финансовых обязательств страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, обществ взаимного страхования (ОВС). Актуарное оценивание должно проводиться ответственным актуарием не реже одного раза в год.

Ответственный актуарий обязан заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности. Страховая сумма по договору должна быть равна не менее чем десятикратному размеру денежного вознаграждения за проведение такого оценивания, но не менее чем 3 миллиона рублей.

Закон предусматривает, что СРО актуариев в стране может быть несколько. В составе СРО должно быть не менее 50 актуариев, успешно сдавших квалификационный экзамен. СРО актуариев не может быть реорганизована. Регулировать эту специфическую деятельность, а также вести надзор за деятельностью СРО будет мегарегулятор, Банк России.

Сам актуарий должен состоять в СРО актуариев, иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, не иметь неснятой или непогашенной судимости. Ответственный актуарий должен быть включен в единый реестр.

Закон вступит в силу с 1 января 2015 года, за исключением переходных положений, которые вступят в силу со дня его официального опубликования.

04.11.13 Российская газета rg.ru

Страховая компания «МАКС» ввела в действие программу «Каско. Конфигуратор». Программа действует при страховании автомобиля по рискам «Хищение и Ущерб» или «Ущерб» и позволяет экономить на стоимости полиса каско, отказавшись от ненужных опций и выбрать только самые необходимые услуги или наоборот, приобрести дополнительные.

Клиент получает возможность сэкономить на полисе каско по риску «Ущерб» до 20%, для чего можно отказаться от опций замены стекол и стеклянных элементов без предоставления справок, и ремонта автомобиля без предоставления справок в пределах 3% от его стоимости.

Также, страхователь может приобрести опцию Каско-GAP (гарантии сохранения стоимости). При выборе данной опции по договору страхования в случае полной гибели автомобиля или его хищения страховщик не будет учитывать амортизационный износ и страховая сумма при выплате не уменьшается.

Кроме того, у покупателя есть возможность выбрать другие дополнительные услуги, в том числе:
— Ремонт автомобиля два раза в год без предоставления справок в пределах 5% от его стоимости, при этом не требуется предоставления справок из компетентных органов при повреждении 2-х деталей автомобиля.
— Услугу по сбору справок в органах ГИБДД или ОВД.
— Круглосуточный выезд аварийного комиссара на место страхового случая.
— Эвакуация автомобиля до места его хранения или ремонта.