Страховая компания «МАКС» ввела в действие программу «Каско. Конфигуратор». Программа действует при страховании автомобиля по рискам «Хищение и Ущерб» или «Ущерб» и позволяет экономить на стоимости полиса каско, отказавшись от ненужных опций и выбрать только самые необходимые услуги или наоборот, приобрести дополнительные.

Клиент получает возможность сэкономить на полисе каско по риску «Ущерб» до 20%, для чего можно отказаться от опций замены стекол и стеклянных элементов без предоставления справок, и ремонта автомобиля без предоставления справок в пределах 3% от его стоимости.

Также, страхователь может приобрести опцию Каско-GAP (гарантии сохранения стоимости). При выборе данной опции по договору страхования в случае полной гибели автомобиля или его хищения страховщик не будет учитывать амортизационный износ и страховая сумма при выплате не уменьшается.

Кроме того, у покупателя есть возможность выбрать другие дополнительные услуги, в том числе:
— Ремонт автомобиля два раза в год без предоставления справок в пределах 5% от его стоимости, при этом не требуется предоставления справок из компетентных органов при повреждении 2-х деталей автомобиля.
— Услугу по сбору справок в органах ГИБДД или ОВД.
— Круглосуточный выезд аварийного комиссара на место страхового случая.
— Эвакуация автомобиля до места его хранения или ремонта.

30 октября в Marriott Grand Hotel прошла презентация нового страхового продукта AIG «Страхование торговых кредитов» (Trade Credit XOL), позволяющего покрыть убытки компании, связанные с банкротством дебитора и длительной просрочкой платежа.

По словам экспертов AIG, мировой рынок страхования торговых кредитов в настоящее время насчитывает всего 0,2% в мировом сборе страховой премии, что составляет порядка $7 млрд. Тем не менее, на протяжении последних десятилетий он активно развивается, и наличие данного покрытия является неотъемлемой частью торговой политики и управления рисками компаний всего спектра товаров и услуг – от продуктов питания до электронно-бытовой техники.

Спикеры AIG озвучили неутешительную статистику сообщений о банкротстве, опубликованную в газете «Коммерсант»: только за последние три года банкротами признаны почти 10 000 компаний. Практически каждый десятый рубль дебиторской задолженности просрочен, при этом общая сумма просроченной задолженности в экономике составляет 946 млрд.рублей на конец 2012 года, по данным Федеральной службы государственной статистики.

Руководитель направления страхования торговых кредитов AIG в странах Европы, Ближнего Востока и Африки Нил Росс так прокомментировал актуальность нового продукта AIG на российском рынке: «С начала мирового финансового кризиса 2007-2008 годов спрос на страхование торговых кредитов неуклонно растет. Страховые продукты, предназначенные для защиты предприятий, трейдеров и финансовых учреждений от финансовых последствий дефолтов, неплатежеспособности и банкротства их торговых партнеров, являются ценным инструментом для компаний, способствуя снижению ограничений по кредитным линиям и упрощая процедуры международной торговли, особенно на развивающихся рынках. Мы готовы предложить крупнейшим игрокам оптимальные, проверенные решения в области страхования торговых кредитов и не сомневаемся, что продукт будет востребован в России».

По словам Игоря Чичкана, андеррайтера Отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ», компания представила в России совершенно новый подход к страхованию кредитных рисков, отличающийся от тех решений, что уже существуют на отечественном рынке. Новый продукт от AIG основан на анализе кредитных процедур клиента и позволяет им самостоятельно устанавливать уровень кредитных лимитов. Благодаря неотменяемым кредитным лимитам, являющимся уникальным преимуществом нового продукта, клиенты AIG получают стабильное страховое покрытие и защиту баланса компании в любых рыночных условиях.

Страхование кредитных рисков позволяет усилить следующие показатели операционной деятельности компании:

– объемы продаж / валовой прибыли за счет увеличения объема предоставляемого кредита для ряда дебиторов;
– защищенность от убытков по причине невозврата долгов;
– наличие экспертных инструментов торговой политики и контроля состояния контрагентов;
– доступ к рынку оборотного капитала;
– повышение привлекательности компании при получении кредита, что в совокупности ведет к повышению прибыльности, устойчивости компании и росту стоимости бизнеса.

В подтверждение важности и необходимости нового продукта спикеры AIG представили кейсы из российской и зарубежной практики, иллюстрирующие финансовые кризисы крупных компаний, наступивших вследствие реализации кредитных рисков, незащищенных страхованием.

AIG имеет более чем 40-летний опыт работы в области страхования кредитных рисков и свыше 1 миллиарда долларов США, выплаченных по страховым случаям за указанный период, что позволяет говорить о компании как об одном из лидеров в направлении страхования торговых кредитов.

Институт статистики дорожного ущерба (HLDI) США выяснил, в какие праздники чаще всего происходят случаи автомобильного вандализма. Лидером был признан Хэллоуин, который отмечается в ночь с 31 октября на 1 ноября. В это время число случаев умышленного повреждения машин увеличивается вдвое.

Организация HLDI проанализировала данные 28 страховых компаний, занимающих две трети американского рынка автострахования. Фирмы предоставили информацию за период с 2008 по 2012 год, касающуюся возмещения ущерба владельцам умышленно поврежденных автомобилей. В число страховых случаев были включены, например, проколотые колеса и разбитые стекла.

«Топ-3» американских праздников по количеству случаев автовандализма

Праздник | Число случаев автовандализма

Хэллоуин | 1253
День независимости | 987
Новый год | 944

В остальные праздники, включая День святого Патрика, День благодарения и Рождество, число случаев обращения в страховую не превышает среднего показателя. Он составляет 692 случая. Средняя сумма компенсации в непраздничные дни достигает 1528 долларов.

Ранее Хэллоуин был также признан самым популярным месяцем среди американских угонщиков. А самым непопулярными праздниками среди автомобильных воров стали Рождество и День сурка.

31.10.13 Мотор.ру motor.ru

Страхование недвижимости российские страховщики осваивают не самыми быстрыми темпами (по оценкам крупнейших компаний, за 2012 год прирост премий по этому виду страхования составил 12–14%). Еще недавно страховщики и не надеялись продать страховку в каждый дом, однако сейчас ситуация начинает меняться. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) намерена изучить возможность введения вмененного страхования жилья. Как ожидает регулятор, средняя стоимость страховки на квартиру не превысит 500–700 руб. в год.

Необязательное страхование

«Из года в год государство тратит значительные средства на помощь тем, кто пострадал от половодья, от летних пожаров, взрывов бытового газа… До тех пор пока такая помощь будет продолжаться, никакого стимула тратить собственные средства на страхование у большинства жителей России нет», — полагает начальник управления Центра андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Любовь Кононенко.

Но бюджетных денег для восстановления районов, пострадавших от стихийных бедствий, явно не хватает. Несмотря на это, вводить принудительные страховки на недвижимость чиновники не торопятся. К примеру, представители ФСФР указывают на противоречия в законодательстве, которые не позволяют принять такую меру в настоящий момент, поскольку никто не обязан страховать свою личную собственность. «Обязательные виды страхования, особенно в секторе имущества, не будут способствовать развитию рынка, поскольку и страховщики, и страхователи будут поставлены в неудобные узкие рамки, — согласен с чиновниками директор департамента розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев. — Необходимо заходить с другой стороны: повышать страховую культуру населения, показывать все возможности и выгоды страхования жилья, предлагать клиентам интересные и выгодные для них программы».

В конце июля заместитель главы ФСФР Игорь Жук предложил вернуться к обсуждению вмененного страхования жилья. В этом случае система вовлечения граждан в страхование недвижимости может быть приближена к льготной программе страхования жилья в Москве. В первом полугодии текущего года по этой программе было застраховано 1,9 млн жилых помещений, по 4 тыс. страховых случаев выплачено 124 млн руб. (государством субсидировались выплаты на 37 млн руб.). По мнению представителей ФСФР, введение вмененного страхования будет также способствовать увеличению проникновения страховой розницы, которое, как следует из отчета агентства «Эксперт РА», за последние четыре года увеличилось лишь на 24% (популярность ипотеки за это время выросла в 5,3 раза, услуг НПФ — в 3,5 раза).

На сегодняшний день клиенты чаще приходят к страховщикам за программами страхования загородной недвижимости, поскольку понимают, что коттедж вне городской черты подвержен серьезным рискам и нуждается в защите, полагает г-н Княгиничев. При страховом случае (например, пожаре, затоплении) сумма ущерба для загородного строения будет ощутимой, и для ее компенсации понадобятся крупные финансовые вливания. Чтобы избежать непредвиденных трат и обеспечить защиту загородного жилья, страхователи покупают полисы.

Владельцы квартир обычно страхуют свое имущество в рамках кредитных договоров. «Однако число клиентов, которые приходят к страховщикам полностью на добровольных началах, с каждым годом возрастает», — считает Виталий Княгиничев. Особой популярностью пользуются краткосрочные полисы страхования, которые можно оформить, например, на период летнего отпуска.

Страховка из коробки

Застраховать квартиру несложно. «При обращении в страховую компанию страхователю подбирается рисковая составляющая договора страхования исходя из факторов, присущих конкретному объекту недвижимости, могут быть предложены варианты снижения тарифа путем страхования с франшизой, учитывается его личная история страхования, в том числе в других страховых компаниях, возможна рассрочка уплаты премии», — комментирует Любовь Кононенко. Индивидуальный подход в большин­стве случаев требуется при страховании имущества высокой ценовой категории, однако страховщики не исключают такой возможности и для владельцев типовых квартир и дачных домов.

Чтобы заключить договор, не обязательно выходить из дома. «Можно застраховать на сайте, вызвать агента, застраховаться при приобретении кредита в банке или, например, в автомобильном салоне, купить коробочный продукт в розничной сети без предъявления документов», — рассказывает руководитель управления страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.

Основное преимущество коробочных продуктов — в простоте и скорости оформления. Чаще всего заключение договора страхования ограничивается внесением в полис персональных данных страхователя, адреса и выбора страховой суммы из нескольких предложенных страховщиком вариантов. Без осмотра имущества, без заполнения заявления. «Такой вариант обычно немного дороже и предусматривает четко определенные условия страхования, которые не могут быть изменены в течение срока страхования», — отметила г-жа Кононенко. Например, если в течение срока страхования страхователь произвел ремонт, в результате которого стоимость строения увеличилась (например, изменилось покрытие крыши и внешняя отделка дома), то он не сможет заключить дополнительное соглашение и увеличить страховую сумму.

Имущество, деревья и титул

Вместе со страховкой на недвижимость можно защитить и то ценное имущество, которое находится внутри. Причем домашние вещи могут быть застрахованы как с оформлением попредметной описи, так и без нее. Как поясняет Любовь Кононенко, страхование с описью доставит страхователю меньше хлопот при наступлении страхового случая: не потребуется доказывать наличие каждой ценности при возникновении непредвиденных обстоятельств. В описи имущества необходимо максимально точно указать вид имущества, его технические характеристики, если речь идет о технике — марку/модель, другие особенности.

В некоторых случаях страховая защита предоставляется по элементам ландшафтного дизайна и архитектурным формам, однако растения в этом случае не будут застрахованы от гибели в результате болезней, засухи или неправильного ухода. Договоры по таким рискам, по словам представителей нескольких страховых компаний, пока единичны.

Существует еще один вид страхования недвижимости, который принципиально отличается от перечисленных вариантов, — титульное страхование, которое предполагает защиту заемщика в случае утраты им прав собственности на объект недвижимости. «Такое может произойти, если после покупки квартиры со стороны продавца появились третьи лица (родственники), законные интересы которых не были учтены. В итоге сделка купли-продажи может быть признана судом недейст­вительной», — напоминает Виталий Княгиничев. В таком случае страховая компания осуществляет погашение кредита в рамках программы титульного страхования.

Страховать титул рекомендуется не только ипотечным заемщикам, но и всем, кто приобретает квартиры на вторичном рынке, чтобы обезопасить себя от возможных рисков и мошеннических действий со стороны продавца. Однако страховщики за страхование титула берутся неохотно. «Учитывая большое количество мошеннических схем на рынке недвижимости, СК «Согласие» относится к страхованию титула весьма осторожно, — комментирует политику компании Любовь Кононенко. — К сожалению, сам факт обращения страхователя в страховые компании с вопросом о страховании титула говорит о том, что риск по данному объекту повышенный». При наступлении страхового случая страхователь получит от компании выплату в размере 100% страховой суммы, в то время как обычный тариф на страхование титула составляет всего лишь от 0,5 до 1% страховой суммы.

Впрочем, на страховании титула страховые компании много не зарабатывают: у компании должен быть действительно большой портфель титульного страхования, чтобы один убыток не перекрыл результат многолетней безубыточной работы. А вот введение вмененного страхования открывает перед страховщиками большие перспективы. По мнению гендиректора «Ингосстраха» Александра Григорьева, с точки зрения массового распространения страхования имущества ввести вмененное страхование — идея хорошая, а вот как ее воплотить — это уже большая проблема. «Важно понимать, о какой форме вмененного страхования идет речь. Если обсуждаем ипотеку — оно и так там есть. «Вмененка» — к чему она? Пока государство при ЧС платит одинаково и застрахованным, и не застрахованным, ничего не изменится», — уверен г-н Григорьев. По его мнению, успешной может быть такая программа вмененного страхования, при которой государство будет софинансировать большие убытки (к примеру, если страхователь приобрел полис с покрытием в 2 млн руб. и на восстановление жилья этого не хватит, то еще 2 млн руб. страхователь получит от государства).

Иной точки зрения придерживается топ-менеджмент другого крупного страховщика. «Введение вмененного страхования может быть негативно воспринято малоимущими гражданами, нужно искать другие выходы из ситуации, — полагает зампред правления компании СОГАЗ Николай Галушин. — Государство должно отказаться от выплаты помощи пострадавшим, и тогда люди будут заинтересованы в страховании».

31.10.13 РБК daily rbcdaily.ru

Взрослые проблемы детского страхования

В ноябре 2013 года в Москве пройдет международная конференция «Стратегия развития рынка страхования жизни. Практические аспекты реализации». По мнению экспертов, страхование жизни, в том числе и детей, станет одним из основных драйверов роста страхового рынка. Кроме того, этот сегмент вполне может стать источником длинных денег для важнейших инфраструктурных проектов и экономики в целом, страхование жизни может и должно играть заметную роль в реализации социальных функций и задач. Однако для полного раскрытия потенциала данного вида страхования государству и страховщикам предстоит проделать большую работу.

В то же время лидеры российского рынка страхования жизни не готовы поддержать идею ряда политических деятелей о введении обязательного страхования здоровья детей. Они уверены: популярность этого вида страхования должна расти не за счет принудительных мероприятий, а благодаря заинтересованности компаний-работодателей, а также поправкам в закон о материнском капитале.

Хорошо забытое старое

По данным на конец прошлого года, рынок детского страхования перешагнул отметку в 6 млрд рублей. В этом году страховщики помимо продолжающегося увеличения спроса рассчитывают на принятие Госдумой РФ специальных поправок, которые позволят родителям использовать материнский капитал для детских программ страхования жизни.

Если поправки будут одобрены, то этот сегмент страхового рынка ждет резкий всплеск интереса со стороны не только обеспеченных россиян, но и «массового клиента». «Несмотря на хорошую динамику рынка, в России пока застраховано около 3–4% детей, – отметил Владислав Минар, член совета директоров PPF Страхование жизни. – На наш взгляд, в числе причин, по которым страховые программы для детей не так популярны в России, как в других странах, – общий невысокий уровень информированности общественности, а также недостаточно гибкая линейка страховых продуктов».

По словам эксперта, российские компании пока в основном предлагают два типа базовых программ для детей: страхование от несчастных случаев и болезней, которые включают различные риски, страховые опции, ориентированные на специфику детского возраста, и накопительные программы, которые позволяют сформировать целевые накопления для детей и включают широкий пакет рисков для защиты как ребенка, так и взрослого. При этом цена полиса определяется с учетом возраста, пола ребенка и страховой суммы. Самый маленький пакет рисков – от 15 тыс. рублей. Максимальный порог, как правило, называется самим клиентом. А минимальный годовой взнос по рисковой программе начинается от 3 тыс. рублей.

Но до недавнего времени этот рынок развивался не особо активно. Сами страховщики признают, что потенциальным клиентам предлагались если не «сырые», то не слишком гибкие, слабо ориентированные на привлекательность программы. Негативную роль сыграл и финансовый кризис, подорвавший рынок. Сейчас, если экономическая ситуация в стране будет стабилизироваться, то ожидаемые годовые показатели роста составят от 10 до 20%.

Однако, несмотря на все ошибки, допущенные ранее, представители страхового бизнеса не могут согласиться с тем, что детские полисы были и остаются экзотическим продуктом. «Страхование жизни и здоровья детей, а также страхование жизни в пользу детей ни в коем случае не являются специфическими или необычными для России, – подчеркнул Алексей Янин, руководитель отдела рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА». – Такое страхование достигло очень широкого распространения в позднее советское время (обычно страховали на срок до достижения ребенком совершеннолетия). Позднее оно, может, и подзабылось, но никуда не исчезало с рынка, поэтому никакого «ввода на рынок» такого продукта не происходит – он был всегда».

С этим мнением согласен и Александр Зарецкий, президент Ассоциации страховщиков жизни, вице-президент ВСС: «В советское время у Росгосстраха было 55 миллионов полисов. Поэтому вопрос сейчас не в том, что у нас на рынке появился какой–то необычный продукт или сам рынок специфический, а в том, что его надо развивать. Основная задача – развивать дистрибуцию, потому что страхование – не тот продукт, который раскупается. В самом лучшем случае человек должен услышать о детском страховании, прочитать о нем, эта информация должна запасть ему в голову, и кто-то должен встретиться с ним, чтобы рассказать подробнее».

Оптимистично-туманное будущее

По данным PPF Страхование жизни, основной возраст застрахованных детей – 10–18 лет. Возраст бОльшей части клиентов детских программ варьируется от 30 до 39 лет. Более половины страхователей – женщины. «Эти данные соответствуют общим трендам рынка, то есть основные клиенты программ по страхованию жизни – это семьи с детьми и экономически активные граждане», – отмечает Владислав Минар. По его словам, долгосрочные программы по страхованию детского здоровья привлекают молодые семьи, имеющие стабильный доход и достигшие тридцатилетнего возраста.

«Если посмотреть в целом на рынок страхования жизни, то основная часть клиентов – это заемщики, которые страхуют интересы банков. И если убрать эту долю, оставив все другие программы для физических лиц, доля детского страхования займет порядка 30%, – считает Александр Зарецкий. – Исходя из нашего двадцатилетнего опыта работы, можно сказать, что интересуются им в основном представители среднего класса, которые зарабатывают деньги и в какой-то момент задумываются сначала о своих детях, затем – о себе и в третью очередь – о своих родителях». Накопительная программа, используемая для страхования детей, предполагает откладывание денег, которые по истечении срока страхования, то есть до достижения ребенком оговоренного в договоре возраста, достаются ребенку. При этом, если до этой даты с родителем происходит страховой случай – болезнь или инвалидность, страховая компания также производит выплаты.

Однако, по мнению Алексея Янина, в ближайшие несколько лет доля страхования детей по-прежнему продолжит оставаться очень низкой: «Это будет почти незаметная динамика на фоне таких сегментов, как, например, страхование автоКАСКО. Причина в общем уровне нестабильности российской экономики, близком горизонте планирования у большинства россиян и невысоком уровне доходов, при котором на страхование попросту не остается денег». Игроки этого рынка – реалисты, они трезво оценивают ситуацию, поэтому и рассчитывают на относительно небольшие объемы продаж таких полисов.

Кроме возможности использования материнского капитала для покупки детских полисов участники рынка рассчитывают и на увеличение заинтересованности в таких страховках со стороны работодателей. По данным экспертов, сегодня 35% специалистов кадровых служб уверены в том, что страхование детей является хорошим инструментом для привлечения сотрудников наравне с гибким графиком работы, компенсацией стоимости абонементов в фитнес-клубы и организацией питания за счет компании.

Рынок против обязаловки

Механизмы продвижения детского страхования во всем мире одинаковы. Принцип один – если есть свободные деньги, вложи их в здоровье ребенка. Страховщики это понимают лучше всех и потому скептически относятся к призывам ряда политиков ввести в России обязательное детское страхование наподобие ОСАГО для автомобилистов.

Обсуждая этот вопрос, игроки рынка понимают, что, в отличие от автовладельцев, родители в лучшем случае воспримут такое требование государства как попытку вмешательства во внутрисемейные дела. «Массово страховать неправильно, это приведет к тому, что люди посчитают страховую услугу навязанной, дополнительной налоговой нагрузкой, – считает Александр Зарецкий. – Более того, позитивного результата от такого новшества мы все равно не увидим. Это не приведет к нужному уровню страхового покрытия населения. Это, как с ОСАГО, которое не покрывает большую часть расходов, связанных с автомобильными авариями. Если кто-то хочет быть защищенным, то покупает КАСКО».

Страховщики больше рассчитывают на мировой опыт продвижения такого рода продуктов и приводят примеры успешных продаж полисов с целым спектром дополнительных услуг. «В странах с более высоким уровнем проникновения страхования продуктовая линейка, ориентированная на потребности детей, значительно шире, – отмечает Владислав Минар. – Но что еще более важно – страховщики разработали программы, которые нацелены на решение актуальных задач, и именно это обеспечивает спрос на детское страхование».

Так, страховые компании в Польше предлагают программы страхования детей от несчастных случаев, которые включают оплату услуг репетитора при длительном лечении травмы. Страховая программа страховщика, работающего в Испании, позволяет покрыть основные школьные расходы ребенка в случае гибели родителей. В Японии страховая компания выпустила продукт, помогающий стать бакалавром или магистром: предусмотрены различные периоды получения ежегодной фиксированной выплаты.

Объемы страхования жизни в России еще далеки до уровня, который можно было бы назвать массовым, так как степень проникновения добровольного страхования очень низкая. Пока россияне покупают то, что они обязаны покупать по закону, как ОСАГО, или вмененные продукты – выезд за границу, страхование от невыплаты кредита. Самостоятельно принимает решение застраховать себя и своих близких лишь небольшая и, как правило, уверенная в завтрашнем дне часть общества.

Компаний-работодателей, которые работают «вбелую» и готовы оплачивать страховки детей собственных сотрудников, также немного. Поэтому проблему развития детского сегмента игроки рынка в ближайшее время будут решать при помощи новых продуктов. Возможно, используя идеи своих зарубежных коллег.

21.10.13 Известия izvestia.ru

Согласно оценке голландской ассоциации страховщиков, прошедший ураган был вторым по разрушительности. Первый в их рейтинге по-прежнему — шторм 18 января 2007 года.

Голландская ассоциация страховщиков рассчитала размер материального ущерба от пронесшегося по стране урагана «Святой Иуда». По их оценкам, ветер нанес разрешения на сумму 95 млн евро.

Страховщики отметили, что в эту цифру не входит ущерб, который был нанесен государству и сельскому хозяйству. 95 млн евро — это только пострадавшее имущество частных лиц и предприятий.

Главной проблемой стали поваленные деревья, которые ломали линии электропередачи, автомобили и здания, сообщает ИТАР-ТАСС. Кроме того серьезные повреждения появились из-за сорванной черепицы с крыш, а также кусков мусора, которые летали по воздуху и падали на дома и офисы.

Однако в ассоциации отметили: ущерб от штормового ветра мог бы быть куда большим, если бы соответствующие службы своевременно не предупредили граждан. Голландские страховщики назвали этот ураган вторым по объему разрушений и предстоящих им страховых выплат. На первом месте в их рейтинге ураганов по-прежнему остается шторм 18 января 2007 года — тогда страховым компаниям пришлось выплатить своим клиентам 214 млн евро.

31.10.13 НТВ ntv.ru