Страховщики ОСАГО теряют прибыли в спорах с адвокатами клиентов

За последние три года число недовольных выплатой по ОСАГО увеличилось в три раза. Только за первый квартал 2014-го страховщики заплатили по суду 5,2 млрд руб.— более 30% от общей суммы выплат по ОСАГО за этот период. Компании надеются, что «переплата по суду» будет учтена регулятором при пересчете тарифов к осени. Их ожидания вряд ли будут оправданы — власти решили до единого дня голосования в сентябре тему роста тарифов не поднимать. При этом из статистики следует, что граждане стали чаще обращаться в суд не случайно: объем выплат по ОСАГО растет незначительно, а число возмещений первом квартале 2014 года даже сократилось.

Департамент финансовой стабильности ЦБ запросил у Российского союза автостраховщиков (РСА) статистику выплат в ОСАГО по судебным решениям. Департамент занят анализом системных рисков на рынке, таким образом, регулятор решил понять, как соотносятся жалобы страховщиков на повальные неудачи в судах с действительностью. Как следует из ответа РСА (переписка регулятора с профобъединением есть в распоряжении «Ъ»), в период с первого квартала 2011 года по первый квартал 2014 года объем убытков, оплаченных по решению суда, вырос почти в три раза: с 34,5 тыс. до 95,2 тыс. При этом общая сумма выплат по ОСАГО, перечисленных пострадавшим в ДТП, добровольно в первом квартале 2014-го составила 15,6 млрд руб. Тем временем через суд за этот же период автовладельцы получили 5,2 млрд руб. Из них непосредственно выплаты составили 3,5 млрд руб., остальное — штрафы, неустойки и компенсация морального вреда.

«Вся эта статистика говорит о том, что у страховщиков большие проблемы с выплатами»,— говорит юрист, глава «Главстрахконтроля» Николай Тюрников. По его словам, по статистике РСА выходит, что суды «недорабатывают и излишне снисходительны к страховщикам». «Если бы закон о защите прав потребителей работал в полную силу и одинаково по все стране, сумма штрафов должны была бы как минимум равняться размеру взысканной выплаты по убытку»,— уверен юрист.

Тем временем страховщики считают, что выплаты по судам должны учитываться ЦБ при расчете повышения тарифов ОСАГО. «Если говорить актуарным языком, то это составляющая должна учитываться при корректировке тарифа,— уверен замглавы «Ингосстраха» Илья Соломатин.— Нам совершенно очевидно, что в этой доле выплат по суду есть часть бизнеса так называемых автоюристов, которые выкупают у граждан долги перед страховщиками. Одновременно и компании стали менее охотно платить по ОСАГО»,— признается он.

В кризисе ОСАГО компании винят юристов. «Одна из основных причин кризиса на рынке ОСАГО — это активизация судебной практики по урегулированию убытков, причем не в смысле возникновения споров между автовладельцем и страховщиком, а в виде инструмента давления на компанию,— заявил «Ъ»первый зампред правления СОГАЗа Николай Галушин.— И масштабы оказания давления на страховщиков множатся каждый месяц. По отдельным территориям страховщики узнают об убытке по ОСАГО из исполнительного листа, вообще вся процедура осуществляется, минуя офис страховой компании».

Как рассказал «Ъ» глава ОАО «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров, есть предварительная договоренность с регулятором о сборе статистики по судам на 1 июля, «и там видно будет, как процесс выплат по судам набрал крейсерскую скорость и несется, что не может не быть учтено в расчете тарифов».

При этом, как следует из статистики ЦБ, перемещение страховщиков в суд — вероятно, не причина, а следствие. В первом квартале 2014 года страховщики оплатили 603 тыс. фактов убытка по ОСАГО, тогда как год назад — 660 тыс., сумма выплат не по решению суда (15,6 млрд руб. в первом квартале 2014 года, 15,5 млрд руб. год назад) в реальном выражении, с учетом инфляции, падала — наращивание выплат де-факто обеспечивается только судебными процессами. Прямой вывод о том, что в суд клиентов системы ОСАГО толкает растущая неготовность страховых компаний платить, из цифр ЦБ и РСА не следует, но такое предположение вполне обоснованно — более точную информацию даст статистика первого полугодия 2014 года.

При этом надеждам страховщиков на рост тарифов, вероятно, не суждено сбыться. По информации «Ъ», власти решили не поднимать тему тарифов до единого дня голосования 14 сентября. Как показал последний опрос «Ромира», 51% автовладельцев поддержали бы на выборах депутата/партию/губернатора с обещаниями устранить проблемы в ОСАГО. В случае же продолжения ситуации с низкими выплатами и невозможностью купить обязательный полис 23% опрошенных заявили о возможном участии в протестных акциях и митингах.

Коммерсант kommersant.ru

ЦБ задумался о повышении лимита страховых выплат по ОСАГО в части компенсации вреда жизни и здоровью людей до 2 миллионов рублей, но этот вопрос может быть решен в долгосрочной перспективе, сообщил журналистам зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Президент РФ Владимир Путин во вторник подписал поправки в закон об ОСАГО, согласно которым с 1 октября текущего года лимит страхового возмещения по имуществу в рамках автогражданки вырастет со 120 тысяч до 400 тысяч рублей, а лимит выплат за жизнь и здоровье пострадавших в ДТП с 1 апреля следующего года будет увеличен со 160 тысяч до 500 тысяч рублей.

«Как отмечают многие эксперты, наверное, это не предел, с учетом того, что сейчас для нас есть некий benchmark, лучшая практика — 2 миллиона рублей. Мы будем потихоньку к этому стремиться», — сказал Чистюхин. В настоящее время законодательством об обязательном страховании ответственности перевозчиков установлен предельный объем выплат за вред, нанесенный жизни и здоровью пассажира, в 2 миллиона рублей.

При этом зампред ЦБ подчеркнул, что такое повышение лимита — вопрос не ближайшего времени. «Мы в ближайшее время об увеличении этой суммы не думаем. <..> Есть некий benchmark, на который можно опираться, но это не означает, что мы по ОСАГО, после того как приняли повышение (лимита выплат — ред.) по жизни и здоровью до 500 тысяч рублей, должны опять идти в Думу и требовать дальнейшего повышения этого размера ответственности», — сказал Чистюхин.

ЦБ НАСТРОИТ ТАРИФЫ

Он пояснил, что любое повышение размера ответственности страховщика автоматически ставит вопрос о повышении тарифов ОСАГО. Такие изменения, по мнению ЦБ, не должны происходить часто, а в течение ближайших месяцев тариф по автогражданке итак будет повышен дважды.

По словам Чистюхина, ЦБ к октябрю рассчитает новый базовый тариф по ОСАГО с учетом повышения лимита выплат по «железу» в рамках нового закона. Компания Tower Watson, привлеченная Банком России в качестве независимого актуария, весной текущего года провела необходимые расчеты и предложила повысить тариф в пределах 19,8-24%. ЦБ подготовит собственные расчеты на основе уточненных данных и предложит коридор повышения тарифа, однако вряд ли он будет существенно отличаться от предложенного, отметил представитель регулятора.

К апрелю 2015 года, когда вступит в силу норма о повышении ответственности страховщиков в части вреда жизни и здоровью, Банк России подготовит второе повышение тарифа. «При этом мы считаем, что система ОСАГО — это комбинированная система, которая, с одной стороны, является бизнес-системой, с другой стороны — социальной системой. Поэтому мы ограничены в возможности поднятия тарифа: нам представляется, что верхняя планка единовременного поднятия тарифа не может превышать 30%», — сказал зампред ЦБ.

«Мы за то, чтобы тарифы не менялись максимально часто, а если менялись — то это были бы минимальные изменения, например учет инфляции. Те два больших изменения, которые должны произойти в конце этого года и ближе к середине следующего года, ознаменуют определенную остановку в существенном пересмотре тарифа. И дальше пойдет «тонкая настройка», — сказал Чистюхин.

22.07.14 РИА Новости ria.ru

Российский рынок страхования сельскохозяйственных рисков в первом квартале 2014 года увеличился на 65,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 1,24 млрд рублей.

По данным исследования компании «АльфаСтрахование», в общем объеме сборов по стране 88,5% пришлось на четыре федеральных округа: Центральный (объем рынка 494,9 млн рублей, доля 40%), Приволжский (объем рынка 457,4 млн рублей, доля 37%), Южный (116,4 млн рублей, доля 9,4%) и Северо-Кавказский (объем сборов 73,4 млн рублей, доля 5,9%).

Наиболее активная положительная динамика развития рынка сельхозстрахования отмечена в Центральном федеральном округе: сумма сборов здесь выросла на 153,8%. Объем рынка увеличился также в Приволжском федеральном округе — рост на 48,5%, Южном федеральном округе — рост на 0,62%, и Северо-Кавказском федеральном округе — рост на 188,7%. В Уральском федеральном округе также наблюдается положительный прирост (+8,4%), сумма сборов составила 41,9 млн рублей. В остальных регионах страны сумма собранных премий оказалась ниже, чем в I квартале 2013 года. Наибольшее сокращение рынка зафиксировано в Дальневосточном и Сибирском федеральных округах.

«Первый квартал 2014 года продемонстрировал подъем активности агропромышленных предприятий в области страхования собственных рисков, — комментирует данные исследования руководитель направления сельскохозяйственного страхования компании «АльфаСтрахование» Антон Ткачев. — Основной рост, вероятнее всего, сформировался за счет появления в поступлениях первого квартала страхования животных с господдержкой, стартовавшего осенью прошлого года. Более точно оценить тенденции рынка сельскохозяйственного страхования можно будет по итогам первого полугодия, так как основной объем договоров по страхованию урожая яровых с государственной поддержкой традиционно заключается во втором квартале в период посевной кампании. Именно на страхование урожаев приходится более 80% выделяемых государством субсидий по сельхозстрахованию. Однако результаты первого квартала внушают оптимизм, так как последние годы сегмент сельхозстрахования демонстрировал падение».

Между тем на рынке агрострахования все еще имеют место «серые схемы» и недобросовестное поведение участников. «Само по себе уничтожение схем не самоцель, — говорит президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов. — Основная стратегическая цель — это развитие в России качественной, работающей системы агрострахования, удовлетворяющей интересам и сельского хозяйства, и страховой отрасли, и государства. Вся система агрострахования должна быть понятной, прозрачной и приносящей реальные результаты как для аграриев, так и для страховых компаний. Очевидно, что эта цель не может быть достигнута, пока на рынке распространены схемы по освоению субсидии без предоставления соответствующей страховой защиты. Рынок должен быть декриминализован. Этот вопрос не столько рыночный, сколько относящийся к компетенции органов власти и правоохранительных органов».

По мнению руководства НСА, нужно приблизительно 3-5 лет на выстраивание и наладку системы. Россия взяла на вооружение вполне работающую модель мультирискового страхования, принятую такими мировыми лидерами агропромышленного производства, как США и Китай, где эта система развивается очень хорошо. Сейчас основная задача для российской системы агрострахования — не совершать революций, не затевать перестройку еще на несколько лет, увеличивая стратегическое отставание, а отрабатывать механизм, поэтапно устраняя проблемы. Следующий вопрос — повышение уровня слаженности работы системы путем перехода к единому объединению агростраховщиков, уточнение перечня страховых событий, а также развитие независимой экспертизы, внедрение современных геоинформационных технологий, основанных на космическом мониторинге. Работа по этим направлениям уже ведется НСА.

Сейчас в Государственной Думе рассматривается законопроект о внесении поправок в закон о сельхозстраховании с господдержкой, который несколько расширяет покрытие — за счет снижения порога гибели урожая с 30% до 25% и добавления новых рисков в перечень. Расширение страхового покрытия — общая тенденция для всех систем агрострахования по мере их развития. Но такие меры должны быть хорошо просчитаны, потому что они очевидно влияют на тарифы, и это должно учитываться при расчете размера субсидий. В противном случае может получиться, что на лучших условиях сможет застраховаться меньше хозяйств.

Российская газета rg.ru

ОСАО «РЕСО-Гарантия» заключило контракт с ОАО «Московская городская телефонная сеть» (MOEX: MGTS), одним из крупнейших операторов местной проводной связи в Европе, входящим в Группу МТС (NYSE: MBT). В соответствии с договором добровольным медицинским страхованием обеспечены 8 930 сотрудников компании. Страховая защита будет действовать в течение двух лет.

Страховая сумма на каждого составляет 9 млн рублей, а общий лимит страховой ответственности по контракту – более 80 млрд рублей.

В страховую программу включены следующие услуги: амбулаторная помощь, стационар по плановым и экстренным показаниям, стоматологическая помощь, скорая медицинская помощь, консультативно-диагностическая помощь. Сотрудники МГТС будут обслуживаться в клиниках партнерской медицинской сети РЕСО-Гарантия – MedSwiss.

Среди прочего, страховщик также покрывает услуги экстренной медицинской помощи во время нахождения застрахованных в служебных командировках в других регионах и городах России. Кроме того, РЕСО-Гарантия обеспечит сотрудников МГТС полисами выезжающих за рубеж на время заграничных служебных командировок.

Договор заключен по итогам открытого запроса предложений, в котором участвовали крупнейшие страховщики ДМС. МГТС доверяет здоровье своих сотрудников РЕСО-Гарантия уже более 10 лет.

reso.ru