Введение санкций за агрессивное вождение в России в нынешних условиях нецелесообразно, потому что лишь создаст благоприятную почву для коррупции, вместо этого лучше повысить стоимость страховки для игнорирующих правила автовладельцев, считает координатор общества «Синие ведерки» Петр Шкуматов.

Премьер Дмитрий Медведев в конце марта поручил МВД и Минюсту подумать о законодательном определении понятий «опасное вождение» и «неосторожное вождение» и введении санкций за них. В результате ДТП в России в расчете на 100 тысяч человек гибнут больше людей, чем в европейских странах, притом что автомобилей в России меньше.

Вопрос о введении наказания за агрессивное вождение автомобиля, связанное с опасным и ничем не обоснованным маневрированием и создающее опасность для других людей, ранее уже поднимался в экспертных кругах и в стенах Госдумы.

«Понятие «опасное вождение» — очень расплывчатый термин. Безусловно, опасное вождение – оно опасное, тут никаких вопросов нет. Но до тех пор пока у нас в судах нет оснований не доверять сотруднику полиции, это все приведет к тому, что людей будут штрафовать либо лишать прав за якобы опасное вождение, потому что это будет очень «удобная» статья… И гаишники начнут просто всех направо и налево делать опасными водителями», — сказал Шкуматов РИА Новости.

«До тех пор пока мы не научимся действительно достоверно – хотя бы с 95%-й вероятностью – отделять опасных водителей от неопасных, я считаю, это вводить нельзя», — считает он.

ВЫХОД: ПОДКЛЮЧАТЬ СТРАХОВЩИКОВ

Вместо введения новых штрафов «Синие ведерки» предлагают подумать над такой мерой воздействия на нарушителей, практикующих агрессивное поведение на дорогах, как повышение для них стоимости страховых полисов.

По данным, которые привел Шкуматов, более 40% ДТП с летальными исходами в России связаны с превышением скорости, с которым как раз и ассоциируется обычно агрессивное вождение. По словам координатора «Синих ведерок», «лихачество» уже давно отслеживается видеофиксаторами, и этот массив данных можно использовать, чтобы провести своего рода градацию автомобилистов с вытекающими отсюда последствиями для «лихачей».

«На основе этих данных можно сделать такое ранжирование водителей или автомобилей: «опасный водитель» (или автомобиль), «на грани» и «безопасный». А дальше не штрафовать — зачем вводить эти дебильные дополнительные административные санкции, половина которых не работает и половина которых взяткоемкие? Достаточно эти данные передавать страховым компаниям, которые, собственно, отвечают за риски, финансово отвечают», — объяснил Шкуматов.

Согласно статистике, которую привел собеседник агентства, основные риски на дорогах в России создают не более 5% водителей.

«То есть, основной вал убытков идет от очень небольшого числа людей. И я считаю абсолютно нормальным, если эти 5% водителей будут платить за страхование своих приключений больше, чем нормальные люди… Нужно просто сделать повышенную стоимость страховки для таких водителей, для таких автомобилей. Потому что своим лихачеством они, по сути, создают дополнительные риски, а за риски у нас отвечают страховые», — отметил эксперт.

19.04.13 Прайм 1prime.ru

В многолетних спорах потребителей и страховых компаний о размере выплат по ОСАГО может быть поставлена точка. Российский союз автостраховщиков (РСА) намерен взяться за разработку правил единой техэкспертизы, которая унифицирует подход к оценке последствий ДТП. Это позволит избежать до 95% судебных разбирательств по автострахованию, утверждают участники союза в письме к депутатам Госдумы. В нем они просят полномочий для утверждения техрегламента.

Отсутствие единой методики при оценке суммы ущерба после ДТП вызывает большое количество разногласий между страхователями и страховщиками, которые зачастую приходится решать в судебном порядке. Выборочный анализ выплат по судам в крупнейших компаниях за четвертый квартал 2012 года в сравнении с четвертым кварталом 2011 года показал рост в диапазоне 50–70%. Более релевантные данные члены союза намерены получить после анализа судебной статистики за первое полугодие 2013 года.

Как стало известно РБК daily, чтобы решить эту проблему, Российский союз автостраховщиков намерен получить полномочия по написанию стандартов единой техэкспертизы для автомобилей, попавших в аварию. Такое предложение содержится в письме, которое члены правления РСА утвердили и уже направили в Госдуму (копия есть в распоряжении РБК daily). «Одна эта мера способна снять все разговоры о том, много платят страховщики или мало», — рассказал РБК daily автор письма, зампредседателя комитета методологии РСА Михаил Порватов.

По словам президента РСА Павла Бунина, при наличии единой методики сразу будет решено 70–80% возникающих споров при урегулировании убытков, а в дальнейшем этот показатель составит 90–95%. Если инициатива будет утверждена вместе с еще одним предложением РСА — союз хочет обязать клиентов обращаться сначала к страховщику и только затем в суд, — страховщики смогут обезопасить себя от непрогнозируемых судебных издержек.

Когда дело доходит до суда, из-за отсутствия единых правил техэкспертизы страховщики имеют дело с дополнительными проблемами. Как рассказал РБК daily председатель комитета методологии РСА Евгений Уфимцев, сейчас страховщики работают с разными зарубежными методиками оценки последствий ДТП. Разница в подсчетах финансового возмещения при одном убытке может превышать 30%, и при возникновении споров все варианты страховщики приносят в суд. «В такой ситуации суд выбирает максимальную сумму, чтобы не обидеть страхователя», — отметил г-н Уфимцев. Экспертиза, существующая при судах, обычно ориентируется на советскую методику оценок.

Проблемы не было бы, если бы Министерство транспорта вовремя разработало единый документ. С появлением закона об ОСАГО в 2003 году было принято постановление правительства, которое обязало Минтранс организовать техэкспертизу. Участвовать в разработке стандартов также должны чиновники из Минюста, МВД. По словам представителя министерства транспорта, сейчас существует несколько редакций документа: из-за большого круга уполномоченных лиц «получить согласованный документ непросто». В ближайшее время в ведомстве намерены принять еще один вариант, который будет направлен на согласование.

За время работы над проектом произошли изменения в транспортном парке страны. По словам членов комитетов РСА, прошлая разработка министерства не учитывала стандарты современных иномарок и современное состояние автопарка. Переговоры с Минтрансом длятся уже десять лет. «На всех совещаниях только и говорили о том, как необходимо методику эту разработать», — возмущается один из участников рынка.

Союз автостраховщиков в этой ситуации не может принимать правила, действие которых распространяется не только на членов РСА, но и на третьих лиц, и хочет внести поправку в законодательство об ОСАГО. РСА предлагает ввести в него отдельный пункт, в соответствии с которым полномочия по написанию документа для отрасли будут переданы из Минтранса в РСА. Если изменения будут одобрены, союз готов по конкурсу за свой счет нанять стороннюю организацию, которая напишет правила.

19.04.13 РБК daily rbcdaily.ru

Госдума приняла скандальный законопроект, реформирующий ОСАГО. Выплаты за ДТП для водителей повысятся, однако автогражданка выводится из-под действия закона о защите прав потребителей. После вступления закона в силу власти обещают отложить повышение тарифов на полисы на 15 месяцев, а чтобы стимулировать конкуренцию между участниками рынка, могут ввести понятия ценового коридора. Из-за несовершенства законопроекта следующее чтение пройдет не раньше осенней сессии.

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении скандальный законопроект о реформе закона об ОСАГО. Его обсуждение откладывалось трижды и сопровождалось многочисленными скандалами. Дело в том, что сначала планировалось поднять лимиты выплаты для автовладельцев, но одновременно на 25% должны были вырасти тарифы на полисы. Однако Минфин счел, что можно обойтись без подорожания услуги. Кроме того, с июня прошлого года Верховный суд своим постановлением распространил на ОСАГО действие закона «О защите прав потребителей». Это привело к тому, что автовладельцы стали заваливать страховщиков судебными исками и выигрывать их. Участники же рынка указывали на то, что на ОСАГО не может распространяться потребительский закон.

Крупнейшие российские страховщики заявили, что рынок ОСАГО в России находится на пороге крупнейшего за историю своего существования кризиса: якобы автогражданка становится убыточной. Власти согласились с требованиями страховщиков, но призвали их повысить качество услуг.

В пятницу в Госдуме правительственный законопроект представлял замглавы Минфина Алексей Моисеев.

Согласно документу, подготовленному к первому чтению, законопроект выводит ОСАГО из сферы действия закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, лимит выплат по компенсации ущерба имуществу будет увеличен со 120 тысяч рублей до 400 через три месяца после принятия закона, а за вред здоровью — со 160 до 500 тысяч рублей спустя 15 месяцев после принятия. Кроме того, страхователь сможет выбирать между денежной компенсацией и непосредственным ремонтом автомобиля.

Поправки также увеличат лимит выплат по европротоколу (самостоятельное оформление аварии участниками без вызова ДПС) с 25 до 400 тысяч рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При этом в страховую компанию должны быть предоставлены данные о ДТП, включая фото- или видеоматериалы с фиксацией местоположения транспортных средств.

Представитель Минфина заявил, что для обеспечения этого прироста нужно будет повысить тарифы примерно на 25%.

Ориентировочно это произойдет также через 15 месяцев после принятия закона. Кроме того, Моисеев предложил дать страховщикам возможность конкурировать в цене (сейчас тариф фиксированный для всех участников рынка). По идее Минфина, именно в пределах этого 25-процентного удорожания страховые компании будут предлагать более дорогой или дешевой полис. В остальных регионах лимит будет повышен до 50 тысяч рублей.

После принятия законопроекта единороссы в лице депутата Вячеслава Лысакова поспешили заявить, что они не позволят страховым компаниям «залезать в карман автомобилистам». Выражая объединенную позицию всей фракции, он признал, что законопроект нуждается в серьезной доработке, а его дальнейшая судьба будет зависеть от того, насколько его удастся доработать ко второму чтению. Суть поправок, по его словам, должна свестись к тому, чтобы закон защищал интересы автомобилистов, а не страховщиков. Депутат отметил необходимость гарантирования качественного обслуживания клиентов страховых компаний, а также обязательность своевременных и полноценных выплат по страховым случаям.

Глава комитета Госдумы по транспорту единоросс Евгений Москвичев также признал, что к принятым поправкам есть немало замечаний. По его мнению, минимум 80% всех средств должно идти на выплаты автомобилистам и только 20% — в страховые компании. Москвичев подчеркнул, что страховые выплаты нужно увеличивать без увеличения тарифов, то есть оставить базовую стоимость полиса ОСАГО неизменной.

Глава комитета считает, что вместо четырех действующих сейчас в стране законов об автостраховании нужно оставить один универсальный закон — как для автомобилистов, так и для страховых компаний.

Его заместить Виталий Ефимов после голосования отметил, что в 2011 году на каждый автомобиль было выплачено 19 тысяч рублей компенсаций, а в 2012-м – всего 17 тысяч. Таким образом, он отметил увеличение общих страховых сборов страховщиками за счет роста числа машин, но при этом сокращение реальных выплат автомобилистам.

Депутаты признают, что законопроект несовершенен и требует еще радикальной доработки. Поэтому второе чтение состоится не раньше осенней сессии.

Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников в разговоре с «Газетой.Ru» подчеркнул, что увеличение лимитов выплат по ОСАГО отзовется повышением стоимости полисов, тогда как эксперт считает, что стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности не должна возрасти.

Тюрников с неодобрением отозвался о выводе сферы ОСАГО из-под действия закона «О защите прав потребителей». «На всю потребительскую сферу распространяется, а на ОСАГО – нет? Это означает, что страховщики смогут безнаказанно нарушать права своих клиентов», — заключил эксперт. Кроме того, Тюрников посетовал, что поправки к законопроекту не решили одну из основных проблем ОСАГО – учет износа. «Люди получают выплату, за которую невозможно отремонтировать их имущество. Это должно быть изменено», — считает эксперт.

«Я абсолютно уверен, что ко второму чтению из законопроекта уйдет исключение из-под действия ОЗПП. Еще у инициаторов этого документа должна быть полная определенность по поводу увеличения премии, поскольку даже те ведомства, которые утверждали, что цена полиса не должна увеличиваться, сейчас изменили свою позицию и говорят о 25-процентном повышении цены. ОСАГО должно быть лицом к потребителю, а не к страховщику», — сообщил Тюрников.

«Я думаю, что наша Госдума и депутаты должны принимать законопроекты, отвечающие интересам большинства, а в нашем случае это 65 миллионов автолюбителей против 450 страховых компаний, а именно тех фирм, которых это коснется, всего 100», — подытожил эксперт.

20.04.13 Газета.ру gazeta.ru

Через несколько месяцев в России может заработать мегарегулятор, который возьмет под свой контроль весь финансовый и страховой рынок.

«Мы надеемся, что уже во второй половине текущего года будет создан единый регулятор, и Центральный банк будет внедрять специальные процедуры надзора за страховыми организациями. В том числе — по тому, чтобы не нарушался порядок прохождения технического осмотра», — передают информагентства слова первого вице-премьера Игоря Шувалова, сказанные на съемках телепрограммы «Главная дорога».

О создании мегарегулятора речь идет уже давно. Сначала даже обсуждался вариант сделать это на базе Федеральной службы по финансовым рынкам. И многие эксперты считали его оптимальным, поскольку ФСФР сегодня уже охватывает своим оком фондовый и страховой рынки. Добавить сюда банковский сектор — и пазлы логически сложатся в единую картину. Но потом все-таки пересилили аргументы сторонников создания мегарегулятора на базе Центрального банка, у которого накоплен уникальный, а, главное, удачный опыт «присмотра за банками».

Среди экспертов существовала и третья точка зрения: ничего не надо создавать. А лучше — совершенствовать законодательство, чтобы раскрыть полнее возможности уже существующих регуляторов. И обойтись без монополизма в этой сфере. Приводили в пример мегарегулятор Великобритании, который в последний кризис показал себя не в лучшем свете, и было решено от него отказаться.

На мегарегулятор в России возлагают большие надежды и в плане создания Международного финансового центра в Москве, и улучшения инвестиционного климата в стране. «Конечно, есть опасения получить негативный опыт, — говорил в одном из интервью «РГ» ведущий аналитик Центра развития НИУ «Высшая школа экономики» Дмитрий Мирошниченко. — Но и в России есть удачный вариант слияния контролирующих органов. Например, в 2011 году подведомственный Минфину Росстрахнадзор «влился» в ФСФР, которая превратилась фактически в модератора всего финансового рынка, за исключением банковского сектора. Кроме того, мегарегуляторы действуют в Дании, Исландии, Японии, Корее, Норвегии, Великобритании, Швеции, Канаде, Германии, Венгрии, Латвии и Эстонии. Поэтому имеет смысл изучить этот опыт в совокупности».

20.04.13 Российская газета rg.ru

Российская компания подала иск к 14 иностранным перестраховщикам из-за убытков, полученных от нападения на московских инкассаторов

История с громким нападением на инкассаторов «Инкахрана» летом 2010 года, когда было похищено 130 млн рублей, а трое сотрудника компании были убиты, получила продолжение в арбитражном суде. Компания «Росгосстрах», возместив убытки пострадавшему «Инкахрану», намерена теперь взыскать их с 14 зарубежных перестраховщиков, которые обязаны были возместить убытки.

«Росгосстрах» уже подал иск в Арбитражный суд Московской области к членам британского Lloyd’s of London — крупнейшего мирового объединения страховщиков. Среди ответчиков австралийская QBE Insurance Group Limted, британская MSI Corporate Capital Limited, американская Navigators Insurance Company и др. Речь, скорее всего, идет о $4,17 млн, которые российский страховщик по решению суда выплатил ОАО НКО «Инкахран» на основании страхового договора. Сам страховщик отказался раскрывать точную сумму, которую он требует от иностранных партнеров, но объяснил, почему те должны заплатить.

— Риск данной выплаты практически в полном объеме был перестрахован иностранными перестраховщиками — членами синдиката Lloyd’s of London. В нарушение условий заключенного договора перестраховщики не исполнили свои обязательства по выплате возмещения, — пояснили «Известиям» в пресс-службе «Росгосстраха».

К услугам перестраховщиков страховые компании вынуждают прибегать большие риски, связанные с довольно крупными суммами, которыми оперируют инкассаторы. Вообще любые риски, превышающие возможности страховщика, перестраховываются, начиная с дорогих машин и заканчивая космическими запусками, говорит зампред правления ОАО «СОГАЗ» Николай Галушин.

По его словам, хотя в России есть собственный рынок перестрахования, отечественные игроки предпочитают перестраховывать риски за рубежом, где компании имеют более высокий рейтинг надежности.

— Оснований, почему перестраховщик может отказать клиенту в выплате, несколько: например, если перестрахователь скрыл или исказил условия договора или иные обстоятельства, существенно влияющие на степень риска перестраховщика. Или компания без письменного согласия перестраховщика оплатила компромиссный убыток, — пояснила «Известиям» адвокат «Яковлев и партнеры» Светлана Громадская. Нередки также отказы, если страхователь признал случай страховым и расплатился по нему без согласования с перестраховщиком. В Lloyd’s на момент выхода заметки ситуацию не прокомментировали, в «Росгосстрахе» также отказались пояснить, с чем связаны его разногласия с иностранными компаниями.

Напомним, что 27 июня 2010 года в Москве произошло нападение на экипаж инкассаторов ООО «Инкахран», в результате которого было похищено около 130 млн рублей, а трое сотрудников «Инкахрана» — убиты. Буквально через месяц оперативники задержали шестерых подозреваемых: сотрудника патрульно-постовой службы УВД по ВАО города Москвы Александра Борисова, инкассаторов «Инкахрана» Сергея Левкина и Максима Подгорных, а также безработных Александра Михайлова, Александра Стрекалова и Сергея Воротова. По версии следствия, преступники были в сговоре с одним из убитых — Антоном Ковалевым, который вместе с ними составил план действий и впустил их в машину, следовавшую по маршруту с собранными в магазинах деньгами. В октябре прошлого года Мосгорсуд признал виновными в убийстве инкассаторов Максима Подгорных и Сергея Левкина и приговорил их к 23 и 20 годам соответственно. Ранее районные суды Москвы вынесли приговоры четырем другим участникам налета. Они получили от 1,5 до 19 лет лишения свободы и денежные штрафы.

Вернуть все похищенные деньги в ходе расследования не удалось: из 130 млн рублей оперативники сумели найти только 40 млн. Остальное преступники успели потратить: по сообщениям СМИ, сразу после ограбления они стали покупать недвижимость, дорогие автомобили и тратить деньги в увеселительных заведениях.

— Вероятно, «Росгосстрах», понимая, что взыскивать долг с осужденных будет очень долго, решил получить эту сумму с перестраховщиков. В договоре может быть пункт, который позволяет применить такую схему, — говорит юрист «Юков и партнеры» Роман Зятнин.

Хотя 130 млн рублей — довольно внушительная сумма, в общей структуре доходов и расходов «Росгосстраха» она будет не слишком ощущаться. Общая сумма страховых премий ОАО «Росгосстрах» за 2011 год составила 2,7 млрд рублей. Выплаты компании в 2011 году были зафиксированы на уровне 2,4 млрд рублей. Основной владелец компании миллиардер Данил Хачатуров. Lloyd’s of London — крупнейший и старейший в мире рынок страхования, объединяющий андеррайтеров (уполномоченных на анализ рисков и принимающих решение о страховой сделке) и страховых брокеров. По данным Bloomberg, доналоговая прибыль Lloyd’s of London по итогам 2012 года составила £2,77 млрд ($4,2 млрд).

19.04.13 Известия izvestia.ru

Владельцы элитных коттеджей могут застраховаться не только от стандартных рисков — пожаров, залива, но также оформить страховку на любимый бассейн, ландшафт и снегоход.

Встраховании жилья физических лиц, сборы по которому в Петербурге оцениваются в 1,3 млрд рублей, до 60– 70% приходится на страхование загородного имущества. Владельцы загородных домов, особенного элитного жилья, проявляют наибольшую активность, говорят участники рынка. В основном собственники элитных загородных домов самостоятельно страхуют свое имущество, в меньшей степени страхование происходит в рамках договора по ипотеке на покупку дома или когда элитный коттедж выступает залогом по другом кредиту для его собственника. Страхование элитного жилья проходит в индивидуальном порядке, к дорогим страховщики относят дома стоимостью от 10 – 15 млн рублей. Причем рассказывают, что удавалось страховать загородные коттеджи стоимостью вплоть до 400 млн рублей.

Проходят через оценку

«Отличие страхования элитных загородных коттеджей заключается в том, что элитную недвижимость нельзя застраховать без осмотра, — говорит Виталий Овсянников, руководитель управления имущественных видов страхования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование». — На объект выезжает наш штатный риск–инженер. Он проводит осмотр, описывает имущество, дает рекомендации по страховой сумме». Это обычный порядок для дорогих загородных домов. «Без осмотра можно застраховать типовые коттеджи и дачи не очень высокой стоимости», — добавляет Виталий Овсянников.

«Да, безусловно, в случае страхования элитного загородного дома необходима более тщательная и подробная оценка риска (заполнение специального заявления на страхование), выезд на объект с целью осмотра, — подтверждает Юлия Шимова, начальник управления андеррайтинга по страхования физических лиц СК «Цюрих». — На объект отправляется специалист компании, где совместно с собственником или представителем собственника коттеджа заполняет детальное заявление на страхование, производит фотосъемку объекта и расчет действительной стоимости строения».

«Качество страховой защиты дома в значительной мере зависит от результатов предстраховой экспертизы, проведенной на месте, никакой другой страховой продукт для физлиц не требует такого индивидуального подхода, — подчеркивает Татьяна Бирюкова, начальник управления агентских продаж Северо–Западной дирекции СК «Альянс». — Если же строение дорогое (свыше 10 млн рублей), то его осмотр и оценку производят независимые эксперты».

Избежать оценки могут собственники домов, которые выступают залогом по ипотеке или недавно приобретены. «Оценка имущества не является обязательной в случае предоставления страхователем документов, подтверждающих стоимость принимаемого на страхование имущества (договор купли–продажи, наличие оценки банка или независимой экспертной организации), — рассказывает заместитель директора САО «ГЕФЕСТ» в Петербурге Сергей Анискин. — На Петербург и область приходится около 10% договоров страхования в отношении загородных строений от всех заключенных договоров».

От картины до клумбы

Не у многих страховщиков есть программы страхования элитных домов. Виталий Овсянников рассказывает, что его компания предлагает в такой спецпрограмме покрытие дополнительных рисков, например дополнительно оплату расходов по досрочному возвращению хозяина в случае повреждения недвижимости, расходов по замене замков и ликвидации загрязнения земельного участка, теракта. Кроме того, можно застраховать предметы искусства, антиквариат.

В основном страховщики в индивидуальном порядке готовы застраховать любой каприз собственника элитного дома — от деревьев и ландшафта вплоть до коллекционного оружия и водных мотоциклов в сарае.

Тарифы на страхование дорогих загородных домов на рынке колеблются в пределах 0,1 – 0,5% от размера страховой суммы, то есть того, во сколько будет оценена стоимость дома. Как замечает генеральный директор СО «Помощь» Александр Локтаев, тарифы по страхованию загородных коттеджей несколько выше, чем при страховании квартир, поскольку велик риск стихийных бедствий и огня, особенно если строение выполнено из дерева.

18.04.13 Деловой Петербург dp.ru

С момента введения закона об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО) прошло больше года, однако промышленники так и не смирились с необходимостью покупать страховку. Промышленное лобби до сих пор ищет схемы вывода объектов из-под действия закона. Огорчение страховщиков по этому поводу пока компенсируется доходностью этого бизнеса.

По данным Национального союза страховщиков ответственности (НССО), за 2012 год было заключено 219 тыс. договоров страхования опасных производственных объектов (ОПО), не считая страхования лифтов, эскалаторов, а также опасных объектов, находящихся на обеспечении государственного и муниципальных бюджетов — они подлежат обязательному страхованию с января 2013 года. Сборы за 2012 год составили 9,025 млрд руб., при этом уже подтвержденная оценка объема выплат, исходя из количества и последствий наступивших страховых событий, составляет порядка 2,753 млрд руб., то есть примерно треть от премий. Из-за аварий на опасных объектах в прошлом году МЧС переселило порядка 7 тыс. человек. Все расходы по переселению должна покрыть страховка ОСОПО.

«Основной пик по сборам (около 33% от показателей по 2012 году) пришелся на март прошлого года, при этом сборы за первый квартал достигли 60% от всей страховой годовой премии»,— отмечает директор департамента развития корпоративного бизнеса блока корпоративных продаж СГ МСК Наталья Вараксина. Мартовская активность не случайна — с апреля начала действовать система штрафов. Однако Ростехнадзор оставил без ответа запрос «Ъ» о сумме и количестве наложенных штрафов.

«Главным итогом можно считать то, что потерпевшие получили реальные выплаты,— считает замглавы управления страхования ответственности «Ингосстраха» Андрей Копыток.— Много их или мало и как это сопоставляется со сборами страховщиков, говорить по итогам первого года реализации закона некорректно». Из-за того, что вид слишком специфичен, у страховщика может не быть крупных убытков несколько лет подряд, а на следующий год случится катастрофа, которая задействует все резервы, накопленные за предыдущие годы. «Мы можем оперировать цифрами только по тому вреду, который был заявлен в страховые компании в 2012 году: страховщики выплатили около 70 млн руб., при этом еще столько же будет выплачено в 2013 году по заявленным в 2012 году убыткам. Наша компания получила в 2012 году претензии от пострадавших на общую сумму около 7 млн руб.»,— говорит Наталья Вараксина из СГ МСК.

Страховщики жалуются на нежелание промышленников страховаться. Как рассказал «Ъ» зампред правления СОГАЗа Николай Галушин, «существенными проблемами рынка в 2012 году явились уклонисты, а также объединение групп объектов в один». Как пояснили «Ъ» в Ростехнадзоре, по закону идентификация опасных производственных объектов при регистрации в госреестре осуществляется эксплуатирующими организациями самостоятельно. «Если «объединенный» опасный производственный объект соответствует критериям идентификации, установленным законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», и соблюдена установленная процедура его регистрации, такие действия владельцев опасных производственных объектов являются абсолютно законными»,— говорит пресс-секретарь «Ростехнадзора» Юлия Непоседова.

Для большинства страховых компаний итоги 2012 года по ОПО оказались позитивными. Так, у СОГАЗа сборы составили более 1,5 млрд руб., размер заявленных убытков по состоянию на конец года — порядка 80 млн руб., а выплаты составили более 27 млн руб. Несмотря на то что пока текущая убыточность вида невелика, в будущем картина может немного измениться. Как подчеркивают в НССО, не все выплаты за 2012 год еще произведены. Дело в том, что при наступлении страхового случая на опасном объекте расследование обстоятельств ЧП может длиться довольно долго (срок исковой давности до трех лет), поэтому оперативно оценить ущерб просто невозможно. Таким образом, информация о страховых случаях, которые произошли летом прошлого года, может попасть к страховщикам только сейчас. В целом представители страховых компаний отмечают, что потерпевшие от событий, происшедших в 2012 году, пока не активно заявляют претензии.

Косвенно об уровне убыточности можно судить по ранее действовавшему в части страховки закону о промбезопасности. «Если обратиться к практике работы нашей компании по страхованию ответственности владельцев опасных объектов еще в добровольной форме в соответствии с законом N116-ФЗ, то уровень выплат в отдельные годы достигал у нас 65%»,— заявил «Ъ» замгендиректора по урегулированию убытков страховщика «Транснефть» Сергей Митин.

Переоценка ценностей

Страховщики возлагали большие надежды на данный вид страхования, полагая, что он станет таким же генератором сборов, как и ОСАГО. Однако уже через год работы на этом рынке компаниям пришлось пересмотреть перспективы. «Потенциал рынка ОСОПО однозначно был переоценен на старте проекта минимум на 60%,— уверена исполнительный вице-президент «Ренессанс Страхования» Наталья Карпова.— Прогнозы по сборам постепенно снижались с 30 млрд до 15 млрд руб. Кроме того, в большинстве случаев премия по договору ОПО оплачивается по безналичному расчету в отличие от ОСАГО, поэтому говорить о генерации наличных средств не приходится»,— подчеркнула она.

«Генератором денежного потока ОСОПО не станет, объемы этого рынка примерно в десять раз ниже ОСАГО (по данным ФСФР, на «опасников» приходится около 9 млрд руб. сборов, на ОСАГО — более 110 млрд руб.— «Ъ»),— разъясняет заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Алексей Володин.— Безусловно, закон способствовал развитию отрасли. Но рынок ожидал дополнительных 20-23 млрд руб. сборов в год, а по факту получилось в два раза меньше».

Несоответствие реальности ожиданиям страховщики объясняют рядом причин. Во-первых, прогнозы по оценкам ОСОПО формировались по рынку в целом, но на деле бюджетные организации из итоговых сборов выпали, поскольку они начинают страховаться только с 1 января 2013 года. Во-вторых, некоторые группы объектов (к примеру, трансформаторные подстанции) были выведены из категории опасных производственных объектов, подлежащих регистрации в Ростехнадзоре. Соответственно, обязанность страхования у владельцев таких объектов отпала.

Кроме того, предприятия, чтобы не покупать полис обязательного страхования, стали активно снимать с учета в Ростехнадзоре объекты, которые ими фактически не эксплуатируются (законсервированные, разобранные, утилизированные и т. п.). В результате снизилось количество объектов, попадающих под страхование. Одновременно, как отмечает замглавы управления страхования ответственности опасных объектов «Альянса» Сергей Дедов, начался процесс «укрупнения» опасных объектов. То есть несколько объектов с одним технологическим процессом объединяются. Это в итоге уменьшает страховую премию.

Все эти факторы привели к путанице, и точного числа ОПО, подлежащих обязательному страхованию, в официальных данных не существует. При оценке рынка можно опираться только на экспертные расчеты. На конец октября прошлого года всего насчитывалось 339 тыс. ОПО, подлежащих страхованию, из них до 15% принадлежат государству или муниципалитетам.

«Беззащитные» гособъекты

Страховые компании и НССО заявляют, что большинство бюджетных организаций оказалось не готово к обязанности страховаться с 1 января 2013 года. В бюджете ряда государственных и муниципальных предприятий не оказалось запланированных средств на новый вид страхования. При этом, как отмечает Андрей Копыток, полис не может быть выдан раньше уплаты страховой премии или первого страхового взноса.

Тем временем гособъекты последний на этом рынке ресурс для роста сборов. «Есть, конечно, еще потенциал в части незастрахованных объектов — пока охват страхованием составляет только порядка 65%, но однозначно оценить потенциал оставшихся 35% сейчас непросто,— говорит Алексей Володин.— Не стоит забывать, что в перспективе объемы рынка будет тянуть вниз скидка за безубыточность, которая в 2013 году по многим объектам будет уже 30%. И если, например, в ОСАГО есть регулярный прирост объектов страхования за счет продажи новых автомобилей, то в ОПО говорить о такой же ситуации не приходится». По оценкам компаний, рынок в 2013 году вырастет на 7-10% за счет государственных владельцев ОПО. «В этом году объем рынка, несомненно, увеличится,— говорит директор департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Мария Барсова.— Но корректные промежуточные итоги можно будет подводить только после третьего квартала». Ее прогноз самый оптимистичный на рынке — около 30% прироста сборов.

На текущем же рынке, по признанию самих страховщиков, отмечается нездоровая конкуренция. Так как условия определены законом и одинаковы у всех, часто конкурс выигрывает тот, кто просто первым успевает подать документы. «При этом такие критерии, как надежность, финансовая устойчивость страховой компании, скорость выплаты страхового возмещения, практически не учитываются»,— сетует Наталья Карпова.

В свою очередь, представители опасных объектов комментировать тему страхования под запись отказываются. Из более чем 20 опрошенных «Ъ» промышленных, энергетических и строительных компаний официальный ответ дала только пресс-служба «Русала», сообщив, что компания действует в полном соответствии со страховым законодательством. Источник в крупной энергетической компании на условиях анонимности сообщил «Ъ», что ЧП на производстве случаются чаще, чем о них пишут в СМИ, и обычно урегулируются внутри компаний с использованием собственных резервных средств.

По словам промышленников, учитывая фактический уровень износа оборудования, страховка выходит слишком дорогой. По словам замгендиректора «Эксперт РА» Павла Самиева, его агентство в свое время тоже сталкивалось с нежеланием промышленников комментировать вопросы, связанные со страхованием опасных объектов. «Сложно сказать, с чем это связано, но это факт,— говорит он.— Единственное, чего мы смогли добиться, это комментарии вроде «это еще один налог» и «бесполезная трата денег»». «Со стороны ТПП и РСПП поступает много критики, но пока нет ни одного конструктивного предложения, поэтому их заявления воспринимаются скорее как популистские»,— отмечает эксперт.

11.04.13 Коммерсант kommersant.ru

Крупнейшая российская страховая компания «Росгосстрах», имеющая более 15 миллионов клиентов по ОСАГО, продает теперь полис ОСАГО без положенных скидок за безубыточность и только «в комплекте» с добровольной страховкой, либо дополнительными услугами, хотя это противоречит законодательству, свидетельствуют результаты расследования, проведенного агентством «Прайм».

Информация о том, что «Росгосстрах» отказывается продавать своим клиентам только страховку ОСАГО, а также перестал применять скидки за безубыточность, появилась в сети интернет на различных форумах и сайтах о работе страховых компаний. Корреспонденты агентства «Прайм» под видом потенциальных клиентов обзвонили порядка 10 различных отделений «Росгосстраха» в Москве и убедились, что купить в компании только полис ОСАГО без других допуслуг невозможно.

Во всех отделениях озвученная менеджером стоимость полиса превышала рассчитанную на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) цену для определенной модели автомобиля и категории водителей. При этом, продавцы «Росгосстраха» всегда сообщали, что теперь «Росгосстрах» продает полис в комплекте, который помимо ОСАГО, включает еще страхование водителя от несчастного случая. А стоимость этой добровольно-обязательной страховки в различных офисах разнилась от 1000 до 1250 рублей.

ТОЛЬКО ОСАГО НЕВОЗМОЖНО

Согласно расчетам «Росгосстраха», стоимость ОСАГО для двухлетнего автомобиля с мощностью в 180 лошадиных сил для водителя из Московской области с более чем трехлетнем стажем составляет 6636 рублей. Расчет на сайте РСА при базовом коэффициенте бонус-малус (кбм- учитывает убыточность клиента- ред.) равным 1 выдает сумму в 5385 рублей.

В одном из офисов корреспонденту «Прайм» сообщили, что с этого года стоимость ОСАГО подорожала, потому что изменились правила страхования. «Расширение плюс 200 тысяч еще по жизни и здоровью добавилось», — уточнил менеджер.

При этом, на вопрос, можно ли купить только ОСАГО, он ответил: «Голое» ОСАГО уже не продаем…Только ОСАГО в данный момент, можно сказать, не бывает. Идет комплексное страхование клиентов». Фразу о комплексном страховании клиентов или о страховании ОСАГО в пакете твердили во всех офисах.

БЕЗУБЫТОЧНОСТИ БОЙ

Стоит отметить, что даже без «вшитого» в полис ОСАГО страхования от несчастного случая, цена страховки в «Росгосстрахе» всегда превышала текущую стоимость полиса, а ведь за каждый год безубыточной езды положена скидка в 5%.

Как выяснилось, всем клиентам, как своим (убыточность которых «Росгосстрах» может проверить в своей информационной базе), так и чужим из других компаний при расчете страховки «Росгосстрах» присваивает кбм на уровне 1.

«ОСАГО подорожало за счет того, что убрали скидки», — прямо сказал один из менеджеров компании. При этом, сотрудники компании в основном объясняли обнуление скидок изменением законодательства и запуском единой базы данных Российского союза автостраховщиков.

«В связи с тем, что как раз появляется эта база РСА, сейчас скидки не даем, потому что эта база формируется, у всех (скидки) обнулились, грубо говоря», — сказал другой продавец «Росгосстраха». Кроме того, часто звучала информация о том, что база РСА недоступна и поэтому всем ставится кбм 1.

Клиентам «Росгосстраха» в случае несогласия приобрести пакетное ОСАГО с кбм равным 1, сотрудники компании предлагали получить в самом же «Росгосстрахе» справку о безубыточности и пойти страховаться в другую компанию. Хотя это происходило не всегда. Некоторые менеджеры уверяли, что скидки за безубыточность отменили во всех страховых компаниях, а не только в «Росгосстрахе».

«Сейчас таким образом работают все, абсолютно все страховые компании, если конечно они не хотят потом лишиться своей лицензии на страхование», — уверял один из продавцов «Росгосстраха». «Если они (другие страховщики – ред.) вам делают скидку, то они, скорее всего, делают ее вам незаконно», — утверждал он.

В качестве оригинального объяснения отмены скидок можно выделить следующее. «ОСАГО подорожало за чет того, что убрали скидки… Связано это с тем, что… в сентябре выплаты, которые будут происходить по ОСАГО, будут 400 тысяч на одну машину, 500 – на две и выплаты будут без учета износа… Какое еще есть преимущество – чинить свое транспортное средство вы сможете в своей компании…», — сказал один из менеджеров.

Надо отметить, что часть этих «благ», которые якобы должны посыпаться на клиента в сентябре, является поправками в закон об ОСАГО, которые Госдума только планирует рассмотреть в первом чтении 19 апреля.

РУКОВОДСТВО К ДЕЙСТВИЮ

Лишь один сотрудник «Росгосстраха» среди причин роста цен на ОСАГО и его «укомплектованности» назвал указание руководства.

«Так распорядилось у нас руководство… К данному моменту вот так…. У нас распоряжение, что …мы считаем с коэффициентом 1», — отметил он и признался, что такая ситуация отпугивает клиентов. «Конечно, у нас много проблем и жалоб от клиентов, и постоянных в том числе. Но мы люди подневольные и ничего в данном случае сделать не можем. Оно (руководство – ред.) распорядилось так», — добавил он.

В самом «Росгосстрахе» утверждают, что компания действовала и действует в соответствии с законодательством РФ. «В этой связи, если вы столкнулись с нарушением данного законодательства сотрудниками компании, просим направить в компанию соответствующее заявление с подробным описанием каждого конкретного случая. В компании будет проведено внутреннее расследование, по результатам которого будут приняты соответствующие решения и направлены уведомления», — говорится в официальном комментарии пресс-службы компании на запрос, почему компания не продает только ОСАГО и обнулила скидки за безубыточность.

Между тем, в распоряжении агентства «Прайм» есть две внутренние презентации «Росгосстраха» – одна для менеджеров отдела продаж, вторая – для агентов. Так агентам рекомендовано с начала разговора ставить клиента в известность, что ОСАГО теперь продается исключительно в пакете и предлагать на выбор разные варианты. В качестве «довеска» может выступать полис «Фортуна авто» (это и есть вышеупомянутое страхование от несчастного случая), либо диагностическая карта, либо полис мультидрайв, либо карта Российского автомобильного товарищества. В презентации также отмечается, что договоры необходимо заключать с кбм=1.

В презентации для агентов подчеркивается, что при продаже ОСАГО с кбм=1 увеличение страховой премии составляет от 300 до 2800 рублей.

В презентации для менеджеров отдела продаж отмечается, что итоговая средняя страховая премия по ОСАГО+ доппродукты должна быть не менее установленного для подразделения норматива. При этом подчеркивается, что «если клиент не готов приобрести ОСАГО на наших условиях, вежливо отказываем в оформлении». Стоит отметить, что договор ОСАГО является публичным и страховщик не имеет право отказать в его заключении.

Примечательно, что в обеих презентациях приводятся варианты отработки возражений клиентов на высокую стоимость полиса ОСАГО, отмену скидки за безубыточность и отказа от покупки полиса НС. Корреспонденты «Прайма» убедились, что продавцы активно используют приведенные в презентациях аргументы на практике.

РЕАКЦИЯ ГОСОРГАНОВ

Агентство «Прайм» обратилось за комментариями по сложившейся ситуации в Федеральную антимонопольную службу и Федеральную службу по финансовым рынкам.

«В ФАС поступают жалобы на компанию «Росгосстрах», что при покупке полиса ОСАГО навязывается страхование от несчастных случаев, либо сотрудники компании или агенты говорят о том, что они не будут продавать полисы без заключения дополнительного соглашения», — сказали «Прайму» в ведомстве.

«Мы направили соответствующий запрос в «Росгосстрах». Кроме того, поскольку содержится указание на навязывание и на отказы, мы направили соответствующую жалобу в Роспотребнадзор и ФСФР», — отметили в ФАСе.

По словам представителя службы, «Росгосстрах» должен предоставить ответ на запрос ФАС до 13 мая. «В зависимости от того, что они ответят, ФАС будет предпринимать какие-то шаги», — сказали в ведомстве.

«Отказ в заключении договоров ОСАГО неправомерен. ФСФР России рассмотрит материалы, которые поступят в службу из других ведомств, в частности ФАС, и, при необходимости, запросит дополнительную информацию в Росгосстрахе», — сообщили агентству «Прайм» в ФСФР.

17.04.13 Прайм 1prime.ru

Госдума на пленарном заседании 19 апреля рассмотрит в первом чтении законопроект, направленный на повышение эффективности защиты прав потерпевших при возмещении вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу, при использовании транспортных средств.

Соответствующее решение принял сегодня совет нижней палаты парламента, сообщила журналистам председатель комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина

Законопроект предусматривает поэтапное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред, причиненный жизни, здоровью потерпевшего, со 160 тыс рублей до 500 тыс рублей на каждого потерпевшего, а в части возмещения вреда, причиненного имуществу, — со 120 тыс рублей до 400 тыс рублей на каждого потерпевшего.

Также уточняется порядок действий водителей при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции. При этом максимальный размер страховой выплаты для таких случаев увеличивается в 2 раза до 50 тыс рублей. А возмещение ущерба, причиненного в подобных случаях в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, может составить до 400 тыс рублей при условии предоставления страховщику фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств.

Законопроект содержит нормы, направленные на модернизацию системы осуществления страховых выплат и совершенствование механизма прямого возмещения убытков по ОСАГО. При этом определяется порядок осуществления страховщиками страховых выплат в случае совместного причинения вреда несколькими владельцами транспортных средств. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам ОСАГО будет осуществлять федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Проектом закона устанавливается правило о безальтернативном прямом возмещении убытков.

Страховая выплата в части возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, будет осуществляться в счет возмещения расходов на лечение в соответствии с критериями тяжести вреда, определенными в правилах обязательного страхования, на основании документов, подтверждающих факт ДТП, и медицинских документов, представленных медорганизациями. Впоследствии по результатам судебно-медицинской и медико-социальной экспертиз, установивших более серьезные повреждения или инвалидность, а также на основании документально подтвержденных потерпевшим дополнительных расходов на лечение страховая выплата может быть скорректирована и осуществлена дополнительная выплата.

В целях создания благоприятных условий для ценовой конкуренции на рынке ОСАГО и страхования гражданской ответственности в рамках международной системы страхования «Зеленая карта» законопроектом изменяется порядок регулирования страховых тарифов. Страховые тарифы и их структура будут устанавливаться страховщиками в пределах минимальных и максимальных значений, установленных правительством РФ.

Комитет по финансовому рынку ранее поддержал проект закона при условии его доработки. При этом Бурыкина говорила ИТАР-ТАСС, что законопроект может быть принят в весеннюю сессию в трех чтениях, если комплекс мер, который будет предложен ко второму чтению, окажется достаточным для того, чтобы не увеличивать тарифы по ОСАГО.

15.04.13 Бизнес-Тасс biztass.ru

Согласно ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) залогодатель, в случае если у него находится заложенное имущество, обязан страховать за свой счет его полную стоимость от рисков утраты и повреждения. Права кредитора требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования законодательством не установлены. Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Следовательно, при получении кредита (займа) по закону у заемщика перед кредитором возникает обязанность застраховать только предмет залога. А именно покупаемую им недвижимость.

В соответствии с п. 1 ч. 4 ст. 11 федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами, если установлено, что они приводят или могут привести к ограничению конкуренции, в том числе навязать контрагенту условия договора, невыгодные для него или не относящиеся к предмету договора. Таким образом, соглашение между кредитной и страховой организациями, обязывающее требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, может рассматриваться как антиконкурентное соглашение. Клиенту нельзя также навязывать услуги какой-то определенной страховой фирмы.

Но кредитная организация вправе разработать альтернативные программы, как предусматривающие заключение заемщиком со страховой компанией договора личного страхования, так и не предусматривающие. Кредиты (займы), не имеющие страхового обеспечения в виде страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщиков в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), могут иметь более высокую процентную ставку.

Следует обратить внимание, что реализация банком указанных кредитных продуктов не будет противоречить антимонопольному законодательству при наличии у заемщика возможности выбора наиболее выгодного для него варианта кредитования (со страхованием рисков утраты жизни и трудоспособности или без такового). А у заемщиков банка, имеющих действующие кредиты (займы), должна быть возможность изменить условия кредитования, если они передумают страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения предмета залога. Разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без такового должна быть разумной.

Ирина АКИМОВА, юрист Capital Legal Services

16.04.13 Ведомости vedomosti.ru