Годовой рынок сборов по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов оказался скромнее ожидаемого — 15 млрд руб. В расчетах Минфина при разработке тарифов на разных этапах фигурировали цифры от 23,5 млрд руб. до 32,1 млрд руб. Впрочем, и эти 15 млрд руб. страховщикам могут достаться только при условии полного охвата страхованием 350 тыс. опасных объектов. Пока же страховку удалось продать только 60% владельцев таких объектов. По крайней мере, часть остальных ссылается на то, что проверки Ростехнадзор проводит раз в три года — за отсутствие страховки их пока никто не оштрафует.

Похоже, закону об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов (ОПО) слава «автогражданки» совсем не светит. После ОСАГО с годовыми сборами в 103,43 млрд руб. (данные ФСФР за 2011 год) закон ОПО был самым ожидаемым на страховом рынке. Но, как заявила вчера на тематическом мероприятии вице-президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Светлана Гусар, «если мы предположим, что все 350 тыс. объектов выполнят обязанность по заключению договоров страхования, то общая величина премии не превысит 15 млрд руб.».

Тарифы по ОПО были подписаны председателем правительства 1 октября 2011 года — в зависимости от опасности объекта тарифы составляют 0,1-4,9%. Минэкономики предложило базовые ставки по ряду опасных объектов снизить на 99%. В итоге подсчеты министерств на основные показатели ОПО существенно разошлись. Объем совокупной годовой страховой премии Минэкономики насчитало в размере 8,75 млрд руб. (Минфин — 32,1 млрд руб.); доля ожидаемых выплат к сборам — 49,5% (Минфин — 13,5%); выплаты — 79,2% (20,1% у Минфина).

Очевидное расхождение даже с меньшей оценкой, которая была у Минфина,— 23,5 млрд руб. годовых сборов, по словам госпожи Гусар, ни в коем случае не связано с ошибкой при расчете тарифов. Причина в том, что «законодательство у нас подвижное и с момента принятия постановления по тарифам часть объектов была выведена из-под страхования, часть объектов была укрупнена, какие-то объекты выводятся из эксплуатации, появляются новые, это процесс живой», говорит вице-президент НССО. Пока же, по оценкам главы страховой группы «Уралсиб» Сирмы Готовац, застраховано чуть более 200 тыс. объектов (см. подробнее «Онлайн»), собрано 8,5 млрд руб. премии. До конца года страховщики планируют довести количество договоров до 215 тыс., а объем премии — до 10 млрд руб. Отсутствие полного охвата страхованием ОПО объясняется поэтапностью введения закона — государственные ОПО подлежат страхованию только с 1 января 2013 года, в отличие от частных ОПО, для которых обязанность страховаться наступила 1 января текущего года.

За уклонение от страхования предприятиям грозит штраф от 300 до 500 тыс. руб. применительно к юрлицам и до 20 тыс. руб. для должностных лиц. Штрафы действуют с 1 апреля, их выставлением занимается Ростехнадзор. Однако представители службы уже заявляли, что не планируют увеличение проверок в связи с действием закона об ОПО. Сейчас Ростехнадзор проводит плановые проверки подопечных раз в три года. По свидетельству страховщиков, самой распространенной реакцией не желающего страховаться является ответ: «У нас проверка не скоро, сейчас покупать ничего не будем». Поэтому Ростехнадзор совместно со страховым сообществом сейчас занят разработкой норм, позволяющих штрафовать за отсутствие страховки без проведения соответствующей проверки на объекте.

09.10.12 Коммерсант kommersant.ru

Специалисты направления сельскохозяйственного страхования компании «АльфаСтрахование» провели исследование, основанное на данных рынка агрострахования по итогам первого полугодия 2012 года, и сравнили текущую динамику с показателями аналогичного периода прошлого года. Картина получилась не слишком радостная.

Российский рынок страхования сельскохозяйственных рисков в первом полугодии 2012 года снизился на 22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 7,041 млрд рублей. Наибольшее сокращение объемов страхования зафиксировано в Центральном и Приволжском федеральных округах — минус 37,1 и 30,5% соответственно. Общее снижение объемов агрострахования характеризует российский рынок и в большинстве остальных регионов страны. Позитивная динамика наблюдается лишь в двух федеральных округах: Уральском (+133,5%) и Северо-Кавказском (+5,6%).

Объем выплат в целом по российскому рынку агрострахования также показал падение на 24,8%, составив 2,64 млрд рублей. Наибольшее снижение наблюдалось в Дальневосточном (64,2%) и Приволжском (54,4%) округах. Наилучшие показатели достигнуты в Северо-Западном федеральном округе (+103,4%) и в Сибирском (+96,3%).

Топ-5 субъектов Федерации, которые обеспечивают 32,6% всех сборов на российском рынке сельскохозяйственного страхования, возглавляет Республика Татарстан (746,7 млн руб., доля общего рынка — 10,6%), далее следуют Краснодарский край (481,6 млн руб., 6,8%) и Москва (373,1 млн руб., 5,3%). Замыкают первую пятерку Иркутская (355,5 млн руб., 5%) и Новосибирская (342,7 млн руб., 4,9%) области.

«Обеспечение устойчивого развития АПК объективно является важнейшим элементом стратегии экономического роста страны. При этом в России с ее сложными погодно-климатическими условиями эффективное развитие сельского хозяйства невозможно без использования системы управления рисками, — отмечает Александра Васильченко, андеррайтер по сельскохозяйственному страхованию управления страхования имущества юридических лиц компании, производившей исследование. — Несмотря на отрицательную динамику по сравнению с прошлым годом, во втором квартале текущего года наметились позитивные изменения. Большее распространение получило страхование с господдержкой, на которое пришлось 82,5% всех сборов с начала года, сами аграрии проявили относительно большую активность. В результате этого снижение объемов по России составило 22%, в то время как после I кв. показатель был равен 30%, а в Сибири, например, достигал 92%, сейчас — «только» минус 16,4%».

Прошедшее лето было весьма неблагоприятным для многих российских регионов — восток страдал от засухи, а на юге потоки воды сметали посевы.

По словам президента Национального союза агростраховщиков Корнея Биждова, страховым организациям — членам НСА на начало сентября было заявлено убытков на сумму 1,1 млрд руб. «Говорить о доле урегулированных убытков на сегодняшний день неправомерно, пока не получены данные официальной статистической отчетности. Надо понимать, что таковы особенности технологии урегулирования убытков в этом виде страхования, — отмечает он. — Серьезное наводнение, произошедшее в июне этого года на Кубани, вызвало широкий общественный резонанс. Понимая значимость Краснодарского края в производстве сельскохозяйственной продукции, НСА создал комиссию по мониторингу чрезвычайной ситуации и открыл «горячую линию» для сельскохозяйственных товаропроизводителей. НСА оперативно взаимодействовал по данному вопросу с Всероссийским союзом страховщиков, ФСФР, минсельхозом. Однако, как показывают данные нашего еженедельного мониторинга, у страховых компаний — членов НСА убытков на подвергшейся стихийному бедствию территории заявлено не было. Только у одной страховой компании — члена НСА застраховано хозяйство, площади которого находятся на возвышенности, и они не пострадали».

Но на рынке присутствуют агростраховщики, основной смысл деятельности которых — освоение средств господдержки. И при том, что реальной страховой защиты там нет, получается, что «схемные» страховщики «платят» почти всегда, ведь такие выплаты не являются действительно страховыми, а являются частью схемы по незаконному присвоению бюджетных средств. В законе есть для них лазейка — там не определена профессиональная организация, которая бы следила за действиями страховщиков.

Участники встречи подняли вопрос о внесении законодательных изменений в действующий закон о господдержке в сельхозстраховании. В частности, возможно, будут корректироваться условия, при которых убыток признается страховым случаем. В настоящее время до 30% потери урожая таким случаем не признается. Порог может быть понижен до 20%.

Вопрос о промежуточных итогах страхования в 2012 году на встрече не поднимался. Однако, по словам генерального директора «Ингосстраха» Александра Григорьева, с момента вступления в силу нового закона о господдержке в сельском хозяйстве в агростраховании с использованием бюджетных средств ничего не изменилось. Как использовались бюджетные деньги не по назначению, так и используются теми же игроками. Как был этот сегмент непрозрачным и неконтролируемым, так и остается. Как не было выплат сельхозпредприятиям, так и нет. Да еще впереди рисуется перспектива увеличения бюджетных вливаний.

Григорьев считает, что давно назрела необходимость для госорганов проверить участников рынка на предмет применения различных «схемотехник», целью которых является присвоение средств госбюджета.

09.10.12 Российская газета rg.ru

Представители российских страховых компаний неоднозначно относятся к инициативе ограничить в правах неопытных водителей, хотя именно эта категория клиентов является для них наиболее проблемной, свидетельствуют результаты опроса, проведенного «Прайм Страхование».

Общественный совет при МВД России в конце сентября предложил ограничить возможности водителей-новичков по управлению автомобилями. Такая система действовала в СССР: первый год после получения прав автомобилисту не разрешалось ездить быстрее 70 км/ч, управлять машиной ночью и возить больше одного пассажира.

«Несмотря на то, что молодые водители действительно являются одним из основных «источников» аварий, отношение к предложенным инициативам у меня сложилось неоднозначное», — говорит руководитель управления методологии обязательных видов ОАО «АльфаСтрахование» Денис Макаров.

Предлагаемые меры представляются сложнореализуемыми и в данном виде малоэффективными, поскольку все упирается в вопрос контроля. «Куда более действенной мерой может стать улучшение системы контроля в процессе выдачи водительских прав или финансовые меры. Могут быть увеличены коэффициенты по ОСАГО, увеличен размер штрафов за нарушения, совершенные молодыми водителями, введен дополнительный налог для молодых водителей. Наказание рублем — достаточно действенная мера», — уверен Макаров.

Проблема должна решаться в комплексе — через улучшение обучающих программ, более жесткий контроль обучающих организаций, увеличение обязательных часов, пропаганду и мотивацию дополнительных курсов вождения (скидки, преференции для неопытных водителей на курсах водительского мастерства), считает заместитель руководителя департамента автострахования компании «Росгосстрах» Павел Бородин.

По его словам, если общество или государство намерены делать шаги в этом направлении, необходимо создавать новую технологию, новый подход к работе сотрудников ДПС и тех структур, органов, организаций, в чьем ведении находится прямая или косвенная ответственность за безопасность на дороге.

«Чисто административные меры однобоки и, скорее всего, вызовут волну недовольства, а также, вполне вероятно, приведут к росту мздоимства на дорогах вместо мер, направленных на увеличение водительского мастерства», — говорит Бородин.

Существенного улучшения безопасности на дорогах такое нововведение не вызовет, т.к. самые «отчаянные» водители, которые и сейчас являются виновниками многих аварий, все равно не будут соблюдать новых законодательных норм, уверен руководитель отдела страхования автотранспорта СК «Чартис» Роман Тихоненко.

Подобные меры, вероятнее всего, приведут лишь к тому, что ГИБДД просто-напросто будет чаще останавливать автомобили из потока, далеко не всегда правильно идентифицируя возраст водителя. А это, в свою очередь, снизит общую скорость движения потока в больших городах и вызовет дополнительное недовольство водителей, прогнозирует эксперт.

Другая точка зрения

Ряд страховщиков придерживается противоположной точки зрения, и считает, что «поражение» в правах водителей только что севших за руль автомобиля пойдет на пользу, как безопасности дорожного движения, так и самим водителям, поскольку приведет к снижению для них тарифов.

«Думаю, что все страховщики поддержат любые ограничения в отношении этой категории. Более того, если таковые будут, включат в правила исключения по выплатам в случаях нарушений молодыми водителями ограничений. При этом, возможно, пересмотрят размер повышающих коэффициентов к тарифам. Например, снизят с реально существующих сегодня с 1,8-2,0 до 1,3-1,5», — говорит административный директор компании МАКС Виктор Алексеев.

«С точки зрения безопасности, предлагаемые изменения однозначно приведут к сокращению количества ДТП с представителями данной целевой аудитории, и, соответственно, понизится количество страховых событий», — считает директор департамента маркетинга и коммуникаций Первой страховой компании Андрей Коженков.

Бьются чаще, но «по мелочи»

Повышающие коэффициенты для новичков применяются как в ОСАГО, так и в страховании автокаско. При этом, если договор ОСАГО является публичным и страховщик не может отказать в его заключении, то в добровольном страховании автокаско компании часто выставляют заградительные тарифы для тех, кто сел за руль автомобиля сразу после получения прав.

«Неопытные водители, действительно, попадают в аварии на 20-30% чаще более опытных. При этом, как правило, они сами являются виновниками таких аварий», — говорит Тихоненко. По его словам, по автокаско «Чартис» не берет на страхование водителей с опытом менее одного года, так как это почти наверняка означает один или более убытков за год.

«Наша статистика свидетельствует, что убыточность у неопытных водителей в разы выше, чем у опытных. Однако, здесь есть свои нюансы. Молодой водитель на Opel, Ford, BMW, категорически отличается от водителей такого же возраста на Corolla, Chevrolet и Hyundai. Вторые значительно осторожнее, поэтому некоторые компании уже дифференцированно подходят к повышающим коэффициентам», — отмечает Алексеев.

Как правило, молодые водители, плохо зная габариты своего автомобиля, совершают незначительные, мелкие ДТП — повреждение краски при парковке, фронтальные удары в пробках, на перекрестках или столкновения при перестроении, в узких проездах, — сказывается недостаточный опыт, отмечает Бородин.

По его словам, это характерно и для городов с высокой плотностью движения, и для других. Можно предположить, что это следствие недостаточной подготовки водителей на этапе обучения вождению.

Молодые водители очень быстро проходят от стадии неопытного, всего опасающегося, водителя к осознанию себя водителем-профессионалом. Проблема в том, что подобное ощущение часто необоснованно и, как показывает практика, такие водители иногда не учитывают внешние факторы, которые случаются на дороге, констатирует Коженков.

«Нельзя говорить, что все водители в молодой возрастной категории лихачи, но среди страховщиков не случайно ходят грустные шутки про страхование водителей Mazda молодежного возраста, для которых слоган бренда «Зум..Зум..» — призыв к действию, и по которым убыточность зашкаливает все мыслимые пределы», — говорит Коженков.

Стоит отметить, что помимо стажа вождения страховщики при расчете стоимости страховки учитывают также и возраст водителя.

«Обычной для страхования является практика использования понижающих и повышающих тарифов в автостраховании в соответствии с возрастом водителя и стажем вождения. Не секрет, что наиболее «беспроблемной» для страховщиков являются водители старше 26 лет и с опытом вождения свыше пяти лет. С увеличением стажа и возраста начинают применяться понижающие коэффициенты», — сообщил руководитель розничного блока СГ МСК Сергей Ефремов.

Зарубежный опыт

Рассуждая на тему введения ограничения для молодых, стоит посмотреть на американский опыт, ограничения действуют в отношении лиц, чей возраст не превышает 18 лет, отмечает Бородин. При этом, по его словам, следует обратить внимание на требования к количеству часов вождения и введенной пропорции по дневному и ночному вождению.

«Скажем, для штата Нью-Йорк водитель должен иметь 50 часов практического вождения, из которых 15 — в ночное время, а для ряда штатов США ночное вождение дополнено требованием вождения в условиях недостаточной видимости, плохую погоду, что отражает специфику погоды в конкретном месте», — говорит он.

Как и в России, страховщики применяют за рубежом повышающие тарифы для молодых водителей.

В регионе Центральной и Восточной Европы начинающими являются, как правило, молодые по возрасту водители. В Европе признается тот факт, что наибольшее число ДТП приходится на долю молодых водителей, возраст которых не превышает 25 лет, отмечает директор по коммуникациям страхового холдинга Generali PPF Рихард Капса.

«Например, в Чешской Республике молодые водители попадают в ДТП на 90% чаще, чем «среднестатистический водитель». В целом, неопытные водители составляют одну из наиболее высоко рискованных категорий. Самый высокий риск представляют водители, на счету которых несколько совершенных ДТП, при этом начинающие водители относятся ко второму по степени риска сегменту», — говорит он.

В Чехии молодым водителям, возраст которых не превышает 22 лет, при приобретении страховки, аналогичной российскому ОСАГО, обычно приходится платить на 80-100% больше. Однако если в течение двух лет они демонстрируют безаварийное вождение, то могут рассчитывать на снижение цены страховки, благодаря системе бонусов, заключает эксперт.

04.10.12 РИА Новости ria.ru

Эксперты и игроки рынка ожидают «смены ветра».

Корпоративное страхование в России давно перестало быть флагманом страхового рынка. И хотя ежегодный прирост в данном сегменте составляет порядка 10—15%, в последние несколько лет, по оценкам экспертов, его доля в общей страховой премии не превышает 40%. Впрочем, эксперты и игроки рынка ожидают «смены ветра». Пока же в общем и целом ситуацию в этой отрасли можно назвать стабильной, если не считать нескольких событий, которые сегодня активно обсуждают игроки рынка.

Особо опасен

Речь в первую очередь идет о новом виде обязательного страхования, так называемом ОПО — страховании опасных производственных объектов, то есть объектов, при эксплуатации которых могут возникать различного рода аварии и происшествия. Это нефтепроводы, накопители промышленных стоков и отходов, водохранилища и т.п. Всего подобных объектов различного типа и формы собственности на территории страны насчитывается более 330 тыс.

Для осуществления данного вида страхования нужна лицензия, которая в том числе является свидетельством высокой квалификации компании, ее получившей, поскольку считается, что страхование ОПО достаточно сложное и требует глубокого знания вопроса. На сегодня соответствующее разрешение есть у 52 российских компаний—членов Национального союза страховщиков ответственности (НССО). Казалось бы, в условиях жесткой конкуренции появление новой ниши должно заметно оживить рынок, но многие аналитики относятся к новшеству довольно спокойно. По их мнению, это такой же вид страхования, как и любой другой. И в случае с ОПО, как и в случае с ОСАГО, всегда будут недовольные страховщики, которым по тем или иным причинам не удастся поддержать контакт с клиентом при работе именно в данном направлении. Конкуренция и в этой сфере будет развиваться по тем же правилам, что и во всех остальных, и с большой вероятностью останется на прежнем уровне. Единственное, что вселяет оптимизм, — прогнозируемый рост прибылей. Ожидается, что по итогам 2012 года ОПО даст не менее 10 млрд рублей прибыли. Впрочем, пока о значительных результатах говорить рано. Безусловно, принятие закона об ОПО — это значительный шаг вперед не только в плане развития корпоративного сегмента страхового рынка, но и в плане обеспечения социальных гарантий людей, работающих на опасном производстве.

В общем и в целом

Еще одним знаковым событием прошедшего года стало повышение требований к уставным капиталам страховых компаний в несколько раз. Так, согласно новым правилам Федеральной службы по финансовым рынкам, минимальный размер уставного капитала медицинских страховщиков теперь составляет 60 млн рублей, для универсальных страховых компаний нижняя планка установлена на уровне 120 млн рублей, для страховщиков жизни — 240 млн рублей, а для компаний, специализирующихся на перестраховании, — 480 млн рублей. Все это привело к тому, что ряд слабых игроков покинул рынок. Однако какого-либо значительного влияния на корпоративный сектор это не оказало, поскольку специфика развития российской экономики сегодня такова, что заниматься страхованием бизнеса могут себе позволить только крупные компании. Их позиции на рынке из года в год остаются весьма стабильными или незначительно меняются, они составляют основную и практически непреодолимую конкуренцию для новичков, они же вынуждены искать новые пути, чтобы приспособиться и выиграть в условиях меняющегося рынка.

В последнее время появилась заметная тенденция к росту и укреплению финансового сектора. Банки снова выходят на первые позиции по темпам увеличения прибылей и укрупнению бизнеса. Все это, конечно же, привлекает страховщиков. Но работа с финансово-кредитными учреждениями весьма специфична, их требования и уровень ожиданий высоки, поэтому основная тенденция, которая отмечается в этой отрасли, — появление большого количества сильных страховщиков при госбанках.

Увеличение доли государства в ключевых отраслях экономики — тенденция последних лет, которая оказывает существенное влияние на развитие современного рынка корпоративного страхования. По мнению специалистов, высокий уровень конкуренции во многом связан именно с этим фактором. Как отмечает директор департамента развития корпоративного бизнеса СГ МСК Наталья Вараксина, «рыночного бизнеса становится все меньше и меньше. Государственные предприятия и частные компании, обслуживающие государственные интересы, концентрируют центры принятия решений на уровне холдингов и корпораций. Возрастает роль и возможности крупных кэптивных страховщиков, появляются сильные игроки при государственных банках, активно участвующие в перераспределении страховых премий в свою пользу. При этом по-настоящему рыночный бизнес в России вообще развивается слабо, и, следовательно, поле для реальной конкуренции сокращается».

Вместо P.S.

В такой ситуации делать далеко идущие выводы непросто. Приведенное выше описание существующей системы, когда государство является основным акционером и инвестором многих отраслеобразующих предприятий, уже было признано несостоятельным на законодательном уровне. Поэтому власти предержащие предпринимают меры по улучшению экономического климата в стране. Вступление России в ВТО повлечет за собой ряд перемен, которые также окажут значительное влияние на состояние и развитие российского рынка в целом и каждой из его отраслей в частности. При этом эксперты весьма оптимистично ожидают положительных результатов по итогам текущего года. Предполагается, что источником нового 10—15-процентного роста прибылей (именно таковы прогнозы на 2012 год) в секторе корпоративного страхования, помимо ОПО, будет «продолжающееся динамичное развитие сегмента ДМС, а также расширение таких сегментов, как страхование строительно-монтажных рисков, ответственности перевозчиков и профессиональной ответственности в различных секторах рынка», — говорит аналитик ИК «Финам» Анна Мишутина.

По ее мнению, в ближайшее время одним из основных векторов развития корпоративного страхования будет оставаться дальнейший рост конкуренции и консолидация рынка. Естественно, произойдет заметное сокращение количества операторов, а наиболее крупные компании усилят свои позиции. По мнению Анны Мишутиной, «подобные процессы будут актуальны и для розничного сектора. Если говорить о рынке страхования в целом, ключевым конкурентным преимуществом станет усложнение страховых продуктов и значительное расширение линейки предложения. Вступление России в ВТО станет сильным драйвером развития этих процессов, так как после переходного периода на рынок будет открыт доступ крупным западным игрокам».

05.10.12 Профиль profile.ru

Благодаря росту конкуренции на рынке труда, страхование все больше проникает в практику формирования соцпакетов компаний — а пока этот рынок растет только за счет корпоративного сегмента. За полгода объем премий петербургских страховщиков вырос на 8-9%, и по итогом года сборы удвоятся. Рост будет обеспечен в том числе за счет повышения стоимости медицинской помощи и, как следствие, роста тарифов по ДМС.

По итогам первого полугодия большинство страховых компаний нарастили портфели по ДМС. СК «Ренессанс-страхование» увеличила сборы по Петербургу на 55,4%, «Капитал-полис» — на 40%, филиал «Ингосстраха» — на 25%, «Альянс» — на 11%. Рост произошел как за счет привлечения новых клиентов, так и за счет увеличения тарифов, которое, в свою очередь, является следствием постоянного повышения цен на медицинские услуги, говорит Ифигения Майорова, заместитель директора по медицинскому страхованию Северо-Западной дирекции СК «Альянс» (товарный знак — РОСНО). Рост тарифов ЛПУ с начала года уже составил в среднем 6%, полагает управляющий директор по личному страхованию Северо-Западного дивизиона «Ренессанс-страхование» Владимир Яковлев.

Цены и ценные кадры

В целом рынок ДМС в Петербурге за первое полугодие вырос на 8-9%, оценивают эксперты. Он стал развиваться экстенсивно: объем нового бизнеса очень мал, портфели страховщиков сохраняются за счет пролонгации существующих клиентов и расширения ими перечня услуг по программам, корпоративные клиенты перераспределяются между страховыми компаниями, лидерами в системе ДМС, отмечает Ифигения Майорова.

На развитие рынка большое влияние оказывает и ценовая политика страховых компаний. Сегодня она достаточно мягкая, что помогает росту, отмечает Алексей Кузнецов, генеральный директор страховой группы «Капитал-полис». В то же время ценовая политика медицинских учреждений, будучи менее гибкой, будет по-прежнему приводить к тому, что прибыльность ДМС оставляет желать лучшего, продолжает он.

Другим позитивным фактором остается стабильность на российском рынке труда. Конкуренция за кадры повышает спрос на ДМС — активизировалось использование социальных пакетов, в составе которых ДМС занимает одну из наиболее значимых позиций.

Появившаяся для частных клиник (а многие из них принадлежат страховщикам) возможность участвовать в программах ОМС напротив пока не оказывает серьезного влияния как на рынок медицинских услуг в целом, так и на рынок ДМС, соглашаются эксперты. Работа в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), как правило, ведется по-старому, с четким делением потоков застрахованных по каждой системе, говорит исполнительный вице-президент ООО «1СК» по Северо-Западному федеральному округу Виталий Манкевич. Да и сами частные клиники страховщиков пока неохотно участвуют в системе ОМС, поскольку для большинства из них это попросту невыгодно, даже с точки зрения привлечения потенциальных клиентов, говорит директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Санкт-Петербурге Владимир Храбрых. Например, «Ингосстрах» пока участвует в этом проекте ресурсами только одной клиникой «Будь здоров» в тестовом режиме. «Если говорить о рынке в целом, то здесь пока не сформировано четкой картины, так как обновленное законодательство, разрешающее частным клиникам участвовать в системе ОМС, вступило в силу сравнительно недавно, и игроки рынка еще не успели накопить статистически значимый опыт работы в этом направлении», — добавляет господин Храбрых.

Тем не менее в перспективе возможность входить в систему обязательного медицинского страхования в уведомительном порядке повлияет на рынок ДМС. По мнению директора департамента личного страхования ООО «1СК» Елены Диесперовой, до сегодняшнего момента отсутствие системы софинансирования существенным образом тормозило развитие добровольного медицинского страхования.

Комплекс защиты

Наибольшим спросом среди корпоративных клиентов по-прежнему пользуются комплексные предложения по ДМС, условия которых позволяют сконструировать индивидуальные программы страхования, учитывающие интересы любого предприятия малого, среднего и крупного бизнеса. Большинство клиентов отдает предпочтение защите от всех рисков, выбирая амбулаторно-поликлиническую помощь, плановую и экстренную госпитализации, стоматологию, вызов врача на дом, прием узких специалистов, диагностику и другие услуги, говорит Владимир Яковлев. Растет интерес к индивидуальным программам с ориентацией на профилактику и предотвращение возможных заболеваний. Есть спрос и на health management, то есть управление здоровьем персонала через институт врачей-кураторов (или личных врачей), которые координируют оказание медицинской помощи сотрудникам компаний-клиентов. Эту технологию в компании применяют в сотрудничестве с корпоративными клиентами, что повышает медицинскую эффективность ДМС, снижает заболеваемость персонала и улучшает бизнес-результаты компаний, отмечает Владимир Яковлев.

По словам Владимира Храбрых, часть постоянных клиентов, желающих расширить покрытие ДМС, включают в него стоматологические услуги, различные программы профилактики, а также приобретают специальные пакеты для топ-менеджмента. На первом месте программы амбулаторно-экстренной помощи (вызов скорой помощи и экстренная госпитализация, без стоматологии), затем амбулаторно-стационарные программы, которые включают также плановую госпитализацию, потом идут программы, включающие стоматологическую помощь, отмечает Алексей Кузнецов. Последние клиенты предпочитают программы, ориентированные на прикрепление к одному стоматологическому центру либо сети стоматологических центров, с оплатой по так называемому подушевому нормативу.

На сегодняшний день не более 10% сотрудников российских предприятий имеют полисы добровольного медицинского страхования, и дальнейшее развитие сегмента будет напрямую зависеть от темпов проникновения ДМС в практику формирования соцпакетов российских компаний, считает Виталий Манкевич.

Что касается розницы в портфелях страховщиков, то ее доля по-прежнему остается небольшой — на сегмент частных клиентов приходится не более 5%, оценивает Владимир Яковлев. Особый менталитет наших граждан и высокая стоимость полиса ДМС для большинства россиян пока мешают развитию, отмечает Ифигения Майорова. Впрочем, многие клиенты, впервые получив полис ДМС от работодателя, затем обращаются уже в индивидуальном порядке, приобретая программы ДМС для своих родственников, покупая детские полисы, полисы для будущих мам и прочее, отмечает господин Храбрых. Корпоративный сектор все же занимает в портфелях страховщиков около 80%.

Плановые премии

При сохранении стабильности экономической конъюнктуры рост объема страховых премий в сегменте ДМС продолжится и достигнет 10-15% по итогам года, считает господин Яковлев. На рынке продолжится концентрация клиентов в топ-10 страховщиков ДМС. Будет расти стоимость медицинской помощи, что повлияет на рост премий, говорит госпожа Майорова.

В пределах 10-15% оценивает рост рынка и Алексей Кузнецов. Спрос на квалифицированные кадры растет и не удовлетворяется в полной степени, есть тенденция к повышению зарплат. Все это будет приводить к необходимости расширять социальный пакет, основой которого является ДМС.

Если негативные тенденции в экономике будут развиваться активно, то корпоративный сектор начнет сокращать страховые бюджеты, как это было в период прошлого кризиса, соответственно, сектор ДМС потеряет в объемах, а страховщики столкнутся с ростом уровня убыточности, предупреждает Владимир Храбрых. Но добавляет, что пока таких факторов не наблюдается, а развитие сегмента добровольного медицинского страхования идет в планомерном режиме.

05.10.12 Коммерсант kommersant.ru

В Госдуму поступило предложение о введении повышающего коэффициента на стоимость полиса ОСАГО, если автовладелец систематически нарушает правила дорожного движения.

Предлагается для тех, кто не первый раз попадается в руки ГИБДД с тяжкими нарушениями, ввести повышенный коэффициент в стоимость полиса обязательного автострахования. Эта идея буквально витала в воздухе, и оставалось только придать ей форму законопроекта. И такой проект появился. По непонятной причине никто не хочет признаваться в авторстве этого документа. Возможно, автор идеи отдает себе отчет, что проект полностью создаст серьезные проблемы с обязательным автострахованием в России.

Повышающий коэффициент предлагается ввести за повторное нарушение по самым тяжким статьям Кодекса об административных правонарушениях. То есть по тем статьям, где предусмотрено лишение прав.

Это выезд на встречную полосу, проезд через железнодорожный переезд на запрещающий сигнал светофора, управление автомобилем в нетрезвом состоянии, управление машиной без регистрационных знаков или с незаконно установленными мигалками, а также за управление транспортным средством, будучи лишенным прав.

Однако в этом же проекте предлагается ввести увеличенный коэффициент для тех, кто проехал на красный свет или превысил скорость более чем на 30 км/час. Превышение скорости на наших дорогах — понятие эфемерное. Предположим, человек ехал, никого не трогал по автомагистрали, где ограничение скорости изначально предусмотрено 110 км/час. И тут — бах — ремонт. Стоит знак, ограничивающий скорость до 20 км/час. А за знаком наверняка стоит инспектор ГИБДД, который строго фиксирует все нарушения скоростного режима.

Примечательно, что по ГОСТу положено снижать скорость соответствующими знаками не более чем на 20 км/час. На трассе разрешено 90, следующий знак — 70, далее — 50, затем 30. Но при этом расстояние между этими знаками должно быть не менее 150 метров. Дорожные реалии показывают совершенно иную картину, гостами не предусмотренную. Ехал 90, срочно сбрось до 20. В итоге даже с гаишником на дороге общаться не надо. Получи штраф по почте, а потом попробуй доказать, что знаки установлены с нарушением ГОСТа.

В КоАП не предусмотрены меры ответственности за превышение скорости более чем на 30 км/час. Есть за превышение более чем на 10, 20, 40 и 60. А вот за более чем на 30 — нет. Откуда страховщики возьмут данные?

Но более всего изумляет размер повышающего коэффициента. Депутат, предложивший эту норму, явно живет не в России. Увеличение суммы стоимости полиса в 10 раз. Платил за ОСАГО 5 тысяч рублей, превысил пару раз скорость более чем на 30 км/час, плати 50 тысяч. В законе об ОСАГО существует повышающий коэффициент для полиса без ограничения круга лиц, допущенных к управлению. Как правило, при оформлении такого полиса даже аварийная история не проверяется по той причине, что коэффициент перекрывает повышающий коэффициент для тех, кто в аварию попал. Кроме того, только в случае фотовидеофиксации за нарушения отвечает хозяин машины. В других случаях — тот, кто сидел за рулем. Если этот закон да еще и с таким повышающим коэффициентом будет принят, автомобилистам проще и дешевле будет купить полис без ограничения круга лиц, допущенных к управлению. Но, скорее всего, такой закон просто разрушит всю систему обязательного страхования. Еще проще и дешевле будет не покупать страховку, а решать проблемы на месте непосредственно с сотрудником ГИБДД. Более коррупционно емкого закона даже представить себе невозможно.

04.10.12 Российская газета rg.ru

Правительство России намерено в течение нескольких лет повысить стоимость полисов ОСАГО на 50 процентов, пишет газета «Коммерсантъ». Решение о повышении тарифов планируется принять уже в течение осенней думской сессии 2012 года. Для того, чтобы переход с одной стоимости на другую не был резким, власти планируют ввести период, в течение которого водители смогут выбирать между дешевыми полисами ОСАГО и более дорогим с увеличенным лимитом страховых выплат. По истечении периода останутся только дорогие полисы.

Вопрос повышения тарифов ОСАГО обсуждался на закрытом совещании у первого вице-премьера России Игоря Шувалова. Необходимость увеличить стоимость полисов ОСАГО связана с поправками Министерства финансов России, внесенными в правительство. Ведомство предлагает увеличить лимиты по страхованию жизни в рамках ОСАГО со 160 до 500 тысяч рублей, ущербу — со 120 до 400 тысяч рублей, а предел возможного ущерба при оформлении ДТП без сотрудника ГИБДД — с 25 до 50 тысяч рублей.

Согласно расчетам Российского союза автостраховщиков, поправки, предлагаемые Минфином, предполагают увеличение базовых тарифов ОСАГО, не менявшихся с 2003 года, на 50 процентов. В настоящее базовые тарифы составляют 1980 рублей для физических и 2375 рублей для юридических лиц. При этом средняя стоимость полиса ОСАГО в настоящее время составляет около 4-4,5 тысячи рублей. Кроме того, страховщики предлагают клиентам и полисы дополнительного страхования с увеличенными лимитами страховых выплат.

По оценке правительства, чтобы сгладить ценовой переход, на некоторое время на рынке к покупке будут доступны как обычные полисы ОСАГО, так и страховки с расширенными лимитами. Базовые тарифы последних на время переходного периода будут определять сами страховщики. При этом Шувалов предложил полностью исключить с страхового полиса лимит на оформление ДТП без сотрудника ГИБДД. Однако представители страховых компаний дополнили его оговоркой — «при наличии в машине видеорегистратора или спутниковой связи».

Возможности плавного повышения тарифов на полисы ОСАГО будут обсуждаться еще раз через две недели на совещании у Шувалова.

Между тем, как пишет «Российская газета», на рассмотрение Госдумы России поступил законопроект, предполагающий введение повышающего коэффициента на стоимость полиса ОСАГО за систематическое нарушение правил дорожного движения. Согласно этому документу, стоимость полисов может увеличиваться в десять раз. Повышающий коэффициент предполагается ввести за нарушение ПДД по тем статьям Кодекса об административных правонарушениях, которые предусматривают лишение прав.

04.10.12 Лента.ру lenta.ru

Взаимное страхование (англ. Mutual insurance) — одна из организационных форм страховой защиты. Взаимное страхование основано на договоренности между собой группы физических, юридических лиц о возмещении убытков, возникших в результате случайных событий, за счет средств страхового фонда, который сформирован из взносов участников взаимного страхования. При взаимном страховании каждый страхователь одновременно является членом страхового общества. (Википедия)

Группа депутатов из фракции «Справедливая Россия» внесла в Госдуму законопроект, направленный на дальнейшее развитие в России взаимного страхования.

«Создание наиболее благоприятных условий для деятельности обществ взаимного страхования /ОВС/ в Российской Федерации должно стать первоочередным и одним из приоритетных направлений поддержки со стороны государства», — заявил журналистам один из авторов проекта закона, заместитель председателя комитета по энергетике Олег Михеев. В отличие от коммерческих страховых организаций, исключительная цель которых, по его словам, состоит в наибольшем получении прибыли для акционеров, члены ОВС страхования сами управляют своим страхованием и своим страховыми ресурсами с единственной целью — создание для себя наилучших условий страхования своих имущественных интересов.

«Взаимное страхование имеет ряд объективных преимуществ перед коммерческим страхованием и в России у него тоже большой потенциал. Однако, возможности развития взаимного страхования ограничены рядом положений действующего законодательства», — отметил депутат. Поэтому, по его словам, назрела необходимость внести изменения в законы «О взаимном страховании» и «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В связи с этим законопроектом предлагается исключить норму, ограничивающую максимально допустимое количество членов общества 2 тыс физических лиц или 500 юридическими лицами. Также исключается требование о том, что в уставе ОВС должны содержаться сведения о виде или видах страхования, осуществляемых обществом. В настоящее время необходимо вносить изменения в устав, если ОВС решит осуществлять дополнительные виды взаимного страхования, что требует дополнительных финансовых и организационных затрат.

Общее собрание не должно будет больше утверждать условия перестрахования рисков по страховым обязательствам общества, т.к. вопрос о перестраховании решается конкретно по каждому риску и условия перестрахования различны у разных перестраховщиков.

Кроме того, уточнены формы проведения общих собраний членов ОВС, которыми могут быть совместное заседание членов общества /собрание/ и заочное голосование /голосование бюллетенями, электронное голосование/. Правом голоса на общем собрании членов ОВС будут обладать среди члены общества, не имеющие задолженности по уплате обществу страховой премии /страховых взносов/ и других установленных обществом платежей /взносов/.

Одновременно снимается количественное требование к кворуму общего собрания ОВС. Повторное общее собрание членов ОВС правомочно будет принимать решения, если на нем присутствуют и /или/ представлены, и /или/ путем заочного голосования проголосовало не менее одной четвертой от общего числа членов общества, имеющих право голоса. При этом уставом ОВС может устанавливаться иной кворум для повторного собрания членов общества.

Правление ОВС будет обязано принимать решение о покрытии образовавшегося убытка по итогам любого отчетного /а не только годового/ периода, за счет средств фондов /резервов/ общества. При недостаточности данных средств должно быть созвано внеочередное общее собрание членов ОВС для принятия решения об источнике покрытия образовавшегося убытка, в том числе о внесении членами общества дополнительного взноса.

Законопроектом предлагается установить квалификационные требования только для руководителя исполнительного органа, исключив требование к председателю правления, ОВС. При этом в стаж работы руководителя предлагается засчитывать работу в сфере страхования и в сфере финансов, или в сфере страхования и в сфере финансов, раскрыв эти понятия, а также смягчить требования к главному бухгалтеру общества. Сейчас руководители ОВС обязаны иметь, в частности, не менее двух лет стажа работы в страховой, перестраховочной организации, обществе взаимного страхования и /или/ в сфере финансов.
Принятие предлагаемых изменений, по словам Михеева, будет способствовать развитию конкуренции и созданию системы страхования «недоходных» для коммерческих страховщиков, но социально-значимых для государства и населения рисков.

04.10.12 Бизнес-Тасс biztass.ru

У России не так много времени, чтобы произвести структурные реформы. Если этого не сделать, страна скатится в экономическую пропасть. Об этом в интервью Business FM заявил глава «Ингосстраха» Александр Григорьев.

Бюджет на ближайшие три года — одна из горячих тем на сегодня. О противоречиях в представленном документе и способах выхода из сложной экономической ситуации, а также о необходимости усиления роди страховщиков в интервью Business FM рассказал глава «Ингосстраха» Александр Григорьев.

— В обсуждаемом проекте бюджета на 2013-2015 годы предусматривается выделение средств в размере почти 77 млрд рублей на страхование. На какие виды страхования выделяются средста и какие проблемы страхования этот проект бюджета не решает?

— Бюджет, который сейчас обсуждается, его трудно определить. И последняя критика правительства со стороны президента, когда он даже выговоры нараздавал, говорит о тех скрытых противоречиях, которые закладываются в этот бюджет. Трудно сказать, это бюджет для чего: антикризисный, развития, бюджет инновационный, социальный? Из интервью чиновников, представителей Минфина, правительства, которые приходится сейчас читать и слушать, следует, что бюджет якобы должен решить все вопросы, но при этом не должно быть высокой инфляции, [должна быть] минимальная безработица, рост промышленного производства, огромные расходы на оборону и правоохранительные органы, выполнение социальных обязательств. При этом должны значительные расходы идти на развитие экономики, инновационной технологии и т.д. В моем представлении, здесь присутствуют достаточно серьезные противоречия.

— В нынешней экономической ситуации, когда в Европе немного получше стало, чем было в начале года, но ясности нет, надо ли нам бюджет выводить «в ноль», закладывать в него какие-то статьи, направленные на развитие, или сосредоточиться на выполнении социальных обязательств?

— Общий принцип бюджетирования: когда у вас все хорошо, вкладывайте все в развитие, когда у вас все плохо — экономьте. Проблема российской экономики, в моем представлении, такова, что мы доходим до той стадии, где у нас уже совсем нехорошо.

Кризис в Европе и Америке только кажется, что затих, на самом деле мы находимся в начале спуска. Спуск и этот кризис не будут такими острыми, как в 2007-2008 гг. Это будет плавный, долгосрочный спуск. Доска Европы более наклонна, американская доска менее наклонна, доска Китая или Индии еще менее наклонна, но все равно это все — спуск.

Россия всегда страдает от этого кризиса жестче, острее других стран. У нас не так много осталось времени, у России, чтобы не допустить окончательной потери управляемости макроэкономикой. Если мы не будем вкладывать во внутреннее потребление, если мы не будем создавать нормальную конкурентную среду, если мы не будем формировать поколение людей, которые в состоянии вырабатывать прибавочный продукт, страна будет уверенно катиться к экономической пропасти.

— В последнее время президент и премьер поднимали вопросы страхования в связи с природными катаклизмами. Как Вы считаете, на высшем уровне российского руководства изменилось отношение к страхованию именно от стихийных бедствий?

— Впечатление о «жирных котах», которые, непонятно за что загребают деньги, а бедное, несчастное население страдает от этих «жирных котов», пока этот стандарт сохраняется. Не могу не подчеркнуть печальную мысль, что страховщики сами для этого натворили много нехороших вещей — и путем схем, и путем невыплат, и путем неправильного отношения к клиенту, и формальных отказов. Здесь такой процесс достаточно объективный.

Но важно сказать, что государство очень медленно воспринимает страховую отрасль. И высшие должностные лица вспоминают о страховании почему-то только когда либо засуха и пожары, как в 2010 году, либо как Крымск и т.д. На мой взгляд, это говорит об отсутствии в государстве реального органа, который отвечает за страховой рынок. И последняя новация о создании мегарегулятора — лишнее тому подтверждение. Просто обидно об этом говорить, но страховой рынок и его влияние в цивилизованных странах гораздо серьезнее и сравнимо с банковским, как минимум. Страховщики являются гораздо более серьезными лоббистами, чем банки, потому что государства в этих странах понимают: именно страхование сопровождает любую жизнь общества, человека, семьи. В нашей стране мы очень далеки пока от этого.

— Готовится проект «Стратегии и развитие страховой отрасли». Что должно быть прописано в этом проекте?

— Впервые за 20 лет страховщики подошли к ситуации, когда они уже не ждут милости от государства, а пытаются сами сформулировать реальную стратегию страхового рынка. Прошлая «Стратегия» больше была документом, полученным в ходе компромисса пожеланий отдельных страховщиков и отдельных чиновников Минфина: чего можно было бы такое написать для регулирования рынка, чтобы ни за что не отвечать. В этот раз лидеры страхового рынка договорились о том, что пора нормально, в рамках страхового сообщества профессионально и стратегически написать для государства наше мнение, мнение страховщиков.

—- Давайте обратимся к ОСАГО. Как изменились тарифы и как эта система теперь работает?

— Вопросов при запуске ОСАГО было много, были недостатки и так далее, но в целом решение о введении ОСАГО было правильным. Для меня до сих пор является определенной загадкой, когда два года назад возникла ситуация, что неожиданно страховщикам решили техосмотр отдавать. И тогда в ходе дискуссии, в 2011 году, «Ингосстрах» высказал свою точку зрения публично, твердо: давайте не изобретать велосипед, есть нормальный европейский, американский опыт, когда не нужна процедура техосмотра для получения ОСАГО. Нет такого.

Но по целому ряду причин был принят, на мой взгляд, совершенно неправильный закон, когда страховщикам передали всю эту работу с пунктами. Как вы помните, практически сразу начались дебаты: а как же все это запускать, когда ничего нет? Был мораторий объявлен. В ходе бурной дискуссии и обсуждения кризисной ситуации удалось выработать цивилизованный подход.

Закон развернули в цивилизованную стадию, и сразу пропал накал эмоций, крики, недовольство страховщиками. В этом смысле страховое сообщество сумело продемонстрировать государству, что с ним можно иметь дело, что оно в состоянии подсказывать государству, если какие-то решения были приняты ошибочно, не в интересах населения, не в интересах государства. То есть очень такой противоречивый, эмоциональный, конфликтный пример привел к очень интересным положительным результатам.

Что касается возмещения и тарифов, социальная направленность этого закона, которую не смогли в себе депутаты и специалисты перебороть при введении закона, сейчас привела к достаточно противоречивым позициям. То, что выплаты возмещения сейчас не полные, это — факт. Но, поднимая лимиты по выплатам до нормальной стоимости цены человеческой жизни, нужно смотреть на тарифы.

— Существующие тарифы недостаточны для полноценных выплат?

— Тарифы не менялись ни разу. У нас менялись региональные коэффициенты по ряду городов и областей, но тарифы базовые, принятые десять лет назад, не менялись ни разу. Посчитайте инфляцию за 10 лет. Возьмите автомобиль, посчитайте, сравните стоимость нормо-часа, стоимость ремонта, медуслуг — это мы говорим о выплате 160 тысяч рублей. Мы же говорим о новом совершенно лимите — полмиллиона или 2 миллиона рублей. Конечно, для таких выплат тариф недостаточный.

03.10.12 bfm.ru

Следствие возбудило уголовное дело на жительницу Омска, подозреваемую в изготовлении поддельных документов о своей смерти и получении затем страховки в 522 тысячи рублей для оплаты ипотеки, сообщает в среду региональная прокуратура.

По данным ведомства, в августе 2009 года 32-летняя женщина заключила с ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» договор страхования трехкомнатной квартиры, приобретенной в ипотеку на 600 тысяч рублей.

«В ноябре-декабре 2011 года подозреваемая, совместно с неустановленным следствием лицом, изготовила подложное медицинское свидетельство о своей смерти и получила в центральном отделе департамента ЗАГС министерства государственно-правового развития Омской области свидетельство о смерти, которое представила в страховую компанию», — говорится в сообщении.

По поддельным документам страховое общество перечислило банку выплату в сумме более 522 тысяч рублей, а еще 42 тысячи рублей передала брату мнимой погибшей по ее завещанию.

В итоге следствие возбудило уголовное дело по статье «мошенничество, совершенное в крупном размере», которая предусматривает до шести лет лишения свободы.

Жительница Омска может остаться без квартиры, если суд конфискует ее для возмещения ущерба, сообщил РИА Новости в среду представитель пострадавшей страховой компании.

«Компания в данный момент готовит гражданский иск на ту сумму, что мы заплатили. А дальше уже суд примет решение в зависимости от ее финансовых возможностей. Если у нее не будет денег, чтобы возместить ущерб, то, вероятно, ее квартира будет продана и из этих денег компания получит необходимые финансы», — сообщил юрист страхового общества Вадим Семенов.

Он также отметил, что компания обладает большим опытом судебных разбирательств с различными видами мошенничеств, однако впервые в практике сталкивается со случаем мошенничества, совершенным «случайно воскресшей» женщиной с помощью инсценировки смерти.

03.10.12 РИА Новости ria.ru