Лишняя трата денег или разумное капиталовложение?

Все, что касается любых рисков, является объектом пристального внимания со стороны страховых компаний. Тем более рисков, связанных с продуктами массового спроса. Кредитная карта сегодня – это уже массовое и повседневное явление, а риски при ее использовании весьма реальны, поэтому такой вид страхования, как страхование кредитных карт, не может не рассматриваться страховыми компаниями как весомый инструмент в конкурентной борьбе на рынке страховых услуг. Во внимание принимается и тот факт, что владелец кредитной карты часто оказывается в другом городе, в командировке за рубежом, может заболеть или стать объектом покушения на жизнь и здоровье. Поэтому страховые компании предлагают владельцам кредитных карточек программы страхования в трех направлениях.

Первое – это страхование финансовых рисков от мошенничества при пользовании кредитной картой. Второе – страхование жизни и здоровья владельца кредитной карты. И третье – страхование финансовых потерь в случае использования денежных средств третьими лицами при утрате или краже кредитной карты. Сразу следует отметить, что этот сегмент страхового рынка находится в России только в начальной стадии развития. Это связано с тем, что просчитать риски и связанные с ними тарифы на страховые премии и размеры выплат при страховом случае весьма и весьма непросто. Поэтому, во-первых, далеко не все банки и страховые компании предоставляют подобную услугу, во-вторых, она исключительно добровольна. И, в-третьих, касается она пока что только держателей карт Visa, MasterCard, American Express, а также элитных карт Visa Gold, MasterCard Gold.

При этом наиболее сложное страхование финансовых рисков при пользовании кредитными картами – это потеря средств в результате фишинговой атаки. Если страховщики и предлагают подобные страховые продукты, то тарифы по страховым премиям будут достаточно существенными, а получение страховой выплаты может затянуться на неопределенный срок. Это связано с тем, что страховая компания, прежде чем определить размер выплаты согласно полису, проводит собственное расследование на предмет юридической оценки страхового случая. А поскольку действия мошенников в сети построены таким образом, что человек сам, как правило, раскрывает им свои конфиденциальные данные, то и состава преступления как такового нет. Для фишинга используются подставные интернет-магазины, почтовые рассылки, телефонные обзвоны, чаты в социальных сетях. Поэтому человек, хоть и будучи введен в заблуждение, все же сознательно, по собственной воле передает все реквизиты своего карточного счета интернет-мошенникам. Да и шансы страховой компании взыскать потери со злоумышленников в сети практически равны нулю. Поэтому, с одной стороны, страховая компания пытается покрыть столь высокие риски соответствующими тарифами, с другой стороны, даже такие тарифы не обеспечивают владельцу карты быстрой и полной страховой выплаты.

Страховая компания при учете рисков и разработке тарифов страхования должна учитывать еще одно немаловажное обстоятельство, которое увеличивает неопределенность рисков потери средств при транзакциях в банкоматах. Ведь еще огромное количество банкоматов не защищено от мошеннических операций с использованием считывающих закамуфлированных устройств.

Что касается использования третьими лицами денежных средств с кредитной карты в результате ее потери или кражи, то в этой ситуации получить страховое возмещение более-менее реально. Но надо учесть, что и тут страховая компания произведет собственное расследование на предмет отсутствия уже в ваших действиях признаков мошенничества. Поэтому при наступлении страхового случая необходимо немедленно совершить ряд действий.

— Не откладывая ни на минуту, обратиться в правоохранительные органы и при необходимости вызвать медицинскую помощь.
— Сразу же уведомить страховую компанию о случившемся.
— Постараться, насколько это возможно, заблокировать карточку. Кстати, это надо не забывать делать сразу же после обнаружения любого несанкционированного снятия средств, потери, кражи и т. д.

Уведомления во все эти инстанции необходимо документально фиксировать. Обязательно сохраните все звонки и смс-сообщения. Помните, что если вы несвоевременно обратитесь в страховую компанию, правоохранительные органы, а ваши средства при этом будут использованы третьими лицами, то возмещение убытков будет под большим вопросом. Более того, вам самим придется доказывать, что ваши действия не были сфальсифицированы с целью получения страховой выплаты, например для погашения потраченной вами суммы, взятой в кредит и т. д.

Немедленное обращение в медицинское учреждение, со всеми необходимыми записями в регистратуре и опять-таки «следами» в вашем мобильном телефоне, – залог получения страхового возмещения в размере кредитного лимита при болезни и ухудшении состояния здоровья, если вы страхователь как владелец кредитной карты.

Все вышеперечисленное говорит о том, что страховая защита владельцев кредитных карт, особенно в части финансовых рисков при работе в сети, с банкоматами, а также в случае потери карты пока еще весьма проблематична.

28.09.12 РБК rbc.ru

Травмированные футболисты питерского клуба перестанут получать страховые выплаты от государства.

Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе петербургского отделения Фонда социального страхования. Причем решение не платить профессиональным игрокам выплаты за временную нетрудоспособность, связанную с получением футболистами травм, было сделано руководством Фонда не после, а до обнародования сумм выплат за 2011 год, когда зенитовцам было выплачено более 160 млн рублей. Правда, это решение добрая воля клуба, пока не приняты поправки в закон, профессиональные клубы по прежнему смогут получать из Фонда соцстраха миллионы на профессиональных спортсменов.

— Все игроки «Зенита» являются профессиональными спортсменами, с ними заключены трудовые договоры, на суммы их вознаграждений начисляются страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Поэтому предыдущие выплаты производились строго в соответствии с действующим законодательством. Изменить существующий страховой тариф можно только на законодательном уровне. Комментировать свое отношение к ситуации региональное отделение, как исполнительный орган госвласти, не вправе, — объяснила пресс-секретарь Фонда Елена Иванова.

Попенял на законодательство и пресс-секретарь «Зенита» Дмитрий Циммерман, объяснив, что данный вопрос относится не к клубу, а к чиновникам.

— Клуб признает, что в закон о страховых выплатах, возможно, стоит внести поправки с учетом коэффициентов, применяемых к высокооплачиваемым работникам, — сообщил он «Известиям».

Руководитель фонда соцстрахования Сергей Афанасьев уже заявил, что Фонд примет меры правового регулирования по недопущению такого рода практики оформления спортивных травм:

— К сожалению, директор Санкт-Петербургского филиала не довел до нас сведения о том, что есть такие случаи и что были приняты к оплате соответствующие документы, — сказал он в официальном заявлении. На что почти мгновенно получил ответ спикера верхней палаты Валентины Матвиенко:

— Вы должны контролировать ситуацию, и такие большие деньги нельзя выплачивать за счет рабочих. Вы обязаны добиваться результата, а вы пока только созерцаете. Вы не орел, и ответ ваш — не ответ орла.

По результатам проверки уже смещен со своего поста директор одного из филиалов Фонда, но вряд ли это вернет 162 млн. рублей в городской бюджет. Любопытен также тот факт, что сам клуб пополнил страховой фонд за год всего на 6 млн. рублей, что в примерно 27 раз меньше, чем, в итоге, получил.

Как сообщали «Известия», больничные футболистов составили 53,5% от всех годовых выплат. И, как говорится в заключении счетной палаты, это только легкие травмы игроков. Сумма варьировалась от 1,6 до 60 млн. рублей. Среди получавших пособия в 2011 году оказались: Александр Кержаков, Александр Лукович, Сергей Семак, Вячеслав Малафеев, Владимир Быстров, Юрий Жевнов и другие игроки. Чаще всех травмировался полузащитник сине-бело-голубых Роман Широков: в феврале на предсезонном сборе в Марбелье Роман он получил воспаление ахилла, а в апреле – серьезное повреждение мышца задней поверхности бедра. Александр Бухаров, Томаш Губочан и Владимир Быстров в феврале и марте 2011 регулярно проходили обследования в мюнхенских клиниках, а последний перенес там операцию на передней крестообразной связке колена. Покидали поле на костылях в прошлом году и иностранцы — Николас Ломбертс и Фернандо Мейра.

Законодательство Российской Федерации распространяется на них в полной мере, без каких-либо ограничений, поскольку они также являются работниками «Зенита», с которыми заключен трудовой договор, а, следовательно, и застрахованными лицами. По данным Счетной палаты, пятерка легионеров Фонд выплатил суммарно 46, 3 млн. рублей.

29.09.12 Известия izvestia.ru

В Алтайском крае завершено расследование дела бывшего первого вице-губернатора и экс-депутата регионального парламента, коммуниста Александра Куфаева и его сына Игоря Куфаева. Они обвиняются в мошенничестве с бюджетными субсидиями, направляемыми на страхование урожая, а общий ущерб, нанесенный ими госказне, по материалам дела составляет более 500 млн руб.

Следственное управление (СУ) СКР по Алтайскому краю направило в прокуратуру для утверждения обвинительного заключения дело бывшего первого заместителя губернатора Александра Куфаева и его сына Игоря, которым инкриминируются «мошенничество в особо крупном размере» (ч. 4 ст. 159 УК РФ) и «отмывание похищенных денег» (ст. 174.1 УК РФ).

В середине 2000-х годов Александр Куфаев, курировавший в региональной администрации агропромышленный комплекс, оставил госслужбу. Бывшему вице-губернатору предложили должность руководителя барнаульского филиала страховой компании (СК) «Баск». Депутатом законодательного собрания Александр Куфаев стал в августе 2011 года по партийному списку КПРФ вместо ушедшей в Госдуму РФ Нины Даниловой, однако в новый созыв регионального парламента, избиравшийся в декабре прошлого года, не попал. Сын господина Куфаева, Игорь Куфаев, в то время занимал пост заместителя директора местного филиала СК ЖАСО-М.

Как пояснил “Ъ” старший следователь по особо важным делам СУ СКР Андрей Мамонов, Куфаевы заключали фиктивные договоры страхования урожая с сельхозпроизводителями края, которые якобы оплачивали страховку. Эти бумаги направлялись в главное краевое управление сельского хозяйства для выделения субсидий на компенсацию части затрат по страхованию. Пятую часть полученной компенсации сельхозпроизводители, согласно предварительной договоренности, перечисляли на счета подставных компаний Куфаевых.

Осенью прошлого года следственные органы завели в отношении отца и сына Куфаевых дело; по ходатайству силовиков Куфаев-младший был арестован (впоследствии ему была изменена мера пресечения на подписку о невыезде). Следователи установили, что из казны было похищено почти 600 млн руб. Из них 75 млн руб. были обналичены под видом оплаты комиссионного вознаграждения по агентским договорам. Следователь Мамонов сообщил также, что в целях возмещения ущерба с санкции суда было арестовано имущество Куфаевых — два автомобиля и коттедж общей оценочной стоимостью около 15 млн руб., а также банковские счета, на которых хранилось свыше 67,7 млн руб.

Силовики отмечают, что расследование осложняло активное противодействие со стороны Куфаевых. По словам Куфаева-старшего, за противодействие следователи, видимо, приняли его многочисленные обращения к первым лицам государства с просьбой объективно разобраться в сложившейся ситуации, так как аналогично работа страховых компаний с сельхозпроизводителями «велась не только на Алтае, но и по всей России».

Кроме того, депутаты регионального парламента обращались в краевую прокуратуру Алтайского края с просьбой проверить обоснованность возбуждения дела в отношении их коллеги Куфаева. В местном отделении КПРФ, членом которой являлся Александр Куфаев, не исключали «политической подоплеки» в деле товарища.

Вчера Александр Куфаев заявил “Ъ”, что категорически не согласен с обвинением. По его словам, договоры с сельхозпроизводителями не были фиктивными. «Мы считаем, что договоры были нормальные, все операции проходили через банковские счета, ни один рубль какими-то наличными никуда не уходил, а все манипуляции были проведены согласно узаконенным в страховой компании действиям. В своей работе мы никогда не выходили за рамки действующего законодательства»,— подчеркнул Куфаев-старший. Он выразил надежду на то, что суд «объективно разберется в деле и вынесет оправдательный приговор».

27.09.12 Коммерсант kommersant.ru