Страхование дач и домов достаточно широко распространено еще с советских времен. Больше всего дачи страхуют в конце лета — начале осени, перед тем как покинуть дачу на зимний период.

Некоторый всплеск наблюдается также в мае, но меньший: деньги нужны на приведение дома в порядок перед летним сезоном, на посадки. Краткосрочных полисов очень мало, все страхуют дачи на год.

Кирилл Павлов, директор петербургского филиала СК «ВТБ Страхование», считает, что основной пик страхования приходится на начало дачного сезона. После зимней спячки увеличивается и объем сделок купли-продажи загородных строений, что также положительно сказывается на соответствующем сегменте страхования.

По мнению генерального директора СО «Помощь» Александра Локтаева, при страховании индивидуальных жилых домов, дач целесообразно применять несколько иной подход, чем к страхованию квартир, поскольку при наличии тех же основных рисков (например, пожар, залив водой, кража, грабеж, вандализм, повреждение в результате стихийных бедствий и опасных природных явлений) для индивидуальных домов существуют и свои специфические риски, например риск обрушения кровли под давлением снежного покрова. «На практике полное уничтожение ударом молнии, залпом фейерверка или в результате сильного паводка и наводнения намного чаще происходит с индивидуальными домами, чем с городскими квартирами», — говорит Александр Локтаев.

Александр Локтаев считает, что в настоящее время застрахованы 80-90% загородных домовладений элитного сегмента, 60-70% домовладений сегмента «бизнес-класс» и только 30% сегмента «эконом».

Страховщики не всегда разделяют страхование элитных домов и простых дачных строений. Мария Барсова, руководитель департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности страховой группы «Уралсиб», рассказывает, что в сегменте страхования недвижимости у СК «Уралсиб» на долю жилых домов приходится 75%, по Петербургу этот показатель составляет около 85%. У «ВТБ Страхования» этот показатель составляет примерно 25%, у «РЕСО-Гарантии» — 35%, у СК «АСК» — 45%.

Как правило, страховой полис содержит следующий набор рисков: пожар, взрыв, удар молнии, падение летательных аппаратов или их частей, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, столкновение с движущимися объектами. Страховые тарифы варьируются в следующих диапазонах: для каменных домов — 0,2-0,5%, некаменных домов — 0,4-0,7%, для домашнего имущества — 0,3-2%, гражданская ответственность — 0,3-0,5%. В СК «АСК» тарифные ставки зависят от страховой суммы, наличия охранных или противопожарных систем, проживают ли в доме постоянно и прочих факторов. Самая простая программа страхования защищает только от пожара, тариф для дачи — 0,5%, для бани — 0,7%, страхование проходит без осмотра.

Страховщики сходятся во мнении, что развитие рынка зависит от общей экономической ситуации и роста располагаемых доходов населения: чем больше новых домов или реконструированных дач, тем больше их страхуют и будут страховать.

Алина Кунакова, заместитель директора петербургского филиала СК «РЕСО-Гарантия», считает, что в связи со строительным бумом рост рынка может составить 30% в 2012 году. Кирилл Павлов соглашается: дополнительный стимул развитию этого сегмента придает наметившийся в последние годы рост строительства загородной недвижимости.

26.10.12 Деловой Петербург dp.ru

Гарантийный фонд первой страховой СРО будет наполнен по итогам года.

В минувшую пятницу состоялось общее собрание членов первой саморегулируемой организации (СРО) на страховом рынке — Союза страховых организаций (ССО), которую возглавил бывший депутат и бывший главный страховой чиновник Александр Коваль. Как сообщил он “Ъ”, формула наполнения гарантийного фонда будет принята после итогов года страховщиков — взносы членов будут зависеть от их бизнеса. По долгам лишившейся лицензии компании «Адмирал», учредителя СРО, союзу платить не придется: при регистрации в Росреестре документы подавались уже без «Адмирала».

Как заявил “Ъ” президент ССО Александр Коваль по итогам съезда — «общее собрание носило технический характер, но на нем были приняты необходимые для функционирования союза изменения в устав — в частности стандарты деятельности, положения о дисциплинарном кодексе, о третейском суде и прочее». В ССО вошли 27 компаний. Напомним, в апреле учредителей было еще 30. Как пояснил господин Коваль, за рамками союза остались страховщики «Адмирал» и «Россия». Напомним, «Адмирал» в этом году сначала получил от ФСФР ограничение лицензии по ОСАГО, затем регулятор ввел временную администрацию. В сентябре ФСФР опубликовала решение об отзыве лицензии у страховщика, его объем обязательств по ОСАГО, по подсчетам Российского союза автостраховщиков (РСА), может составить до 153 млн руб. Долги по ОСАГО выплачивает РСА. По словам президента ССО, документы в Росреестр подавались союзом уже без «Адмирала», соответственно, к его долгам ССО непричастен. А в страховщике «Россия» тем временем сменилось руководство, которое не пожелало присоединяться к союзу.

В минувшую пятницу в состав президиума ССО были введены председатель совета директоров «РЕСО-Гарантии» Сергей Саркисов, генеральный директор МАКС Надежда Мартьянова, генеральный директор «Межрегионгаранта» Евгений Потапов, генеральный директор МСК «Страж» Сергей Гущин, председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Юрий Бугаев и управляющий партнер АБ «Филиппков и партнеры» Вадим Филиппков, председатель комитета РСПП по развитию саморегулирования Виктор Плескачевский. Как заявил “Ъ” Александр Коваль, по итогам года будет принята формула по внесению взносов участников ССО по наполнению гарантийного фонда. «Одинаковых взносов не будет, каждый будет платить соразмерно своей деятельности»,— говорит президент ССО.

Со стороны Всероссийского союза страховщиков (ВСС) его президент Андрей Кигим так прокомментировал “Ъ” окончание приготовлений СРО к деятельности: «Пока ВСС придерживается стратегии о союзе союзов на рынке, что было одобрено страховщиками на нашем съезде. Когда ССО расскажет о своих целях, будем работать над формами сотрудничества. В стратегии развития страхового рынка до 2020 года иностранные консультанты указали на то, что разрозненность представлений интересов страховщиков многочисленными ассоциациями не способствует развитию рынка и снижает эффективность взаимодействия с государством».

Как следует из текста стратегии, подготовленной страховщиками-консультантами Oliver Wyman, «на сегодняшний день страховую отрасль представляют более чем 40 самостоятельных ассоциаций, что делает представление интересов отрасли дорогостоящим и неэффективным». «Кроме этого крупнейшие страховые ассоциации — ВСС и РСА — не являются саморегулируемыми организациями. Более однородное представление интересов отрасли и постепенная передача функций регулирования отраслевому союзу (союзам) были бы полезны рынку»,— заключает консультант.

29.10.12 Коммерсант kommersant.ru

Анализируя динамику развития российского рынка розничного страхования, можно отметить устойчивую тенденцию превышения темпов роста компаний — лидеров рынка над среднерыночными значениями. Данная тенденция свидетельствует об усилении концентрации в отрасли. Что несет она конечному потребителю — пользу или вред? Тенденция обусловлена выбором потребителей, и, на мой взгляд, несет в себе больше положительных аспектов, чем отрицательных.

По данным «Эксперт РА», уже в 2012 г. до 50% рынка страхового ритейла может быть распределено между пятью крупнейшими компаниями. В первую тройку факторов, обуславливающих выбор страховой компании, устойчиво входят: надежность, цена полиса и качество сервиса, свидетельствуют опросы потребителей розничных страховых услуг. Из-за крайней нестабильности экономической ситуации в целом и после негативных историй на отечественном страховом рынке многие потребители предпочитают компании-лидеры, считая их более устойчивыми и надежными.

Размен компании становится магнитом, притягивающим новых страхователей. Другой фактор, обуславливающий выбор в пользу крупных компаний, — развитие конкуренции на основе сервисной составляющей. Развитие и поддержание розничного бизнеса в масштабах России требует значительных капиталовложений, что под силу только крупным группам. Инвестиции в инфраструктуру, офисы продаж, информационные технологии объективно приводят к эффекту экономии на масштабе: чем больше компания, тем ниже удельная стоимость данных вложений на один полис или одного клиента.

Есть ли опасность ограничения конкуренции, которая способна привести к ухудшению условий для конечных потребителей? По данным ФСФР, количество страховых компаний в России сокращается. За первое полугодие 2012 г. отозвано 72 лицензии (существенный рост против 27 за аналогичный период 2011 г.). Добровольно отказались от лицензии 54 страховщика. Но, несмотря на это, количество страховых компаний в значительно превышает аналогичный показатель для европейских рынков, которые по своим объемам значительно превосходят российский.

Снижается и уровень расходов на страхование в совокупных доходах населения. Это означает, что темпы роста этих расходов гораздо ниже, чем темпы роста доходов россиян. А абсолютный уровень таких расходов в России все еще значительно ниже аналогичных показателей в странах Западной, Центральной и Восточной Европы. По данным Национального агентства финансовых исследований, удельный вес расходов населения на страхование в 2011-2012 гг. снизился по сравнению с 2007 г. Один житель России в 2011 г., в среднем, потратил на страхование чуть более 2000 руб. Пользуются страховыми услугами чуть менее половины россиян.

Исходя из вышесказанного, закономерно сделать вывод о том, что розничное страхование в России еще не исчерпало источники экстенсивного роста (за счет новых объектов страхования и клиентов). Ситуация на рынке характеризуется конкурентной борьбой за увеличение доли, поиск новых клиентов. Поэтому актуальность пролонгации договоров, конкуренция за существующих клиентов обострится, только когда приток новых клиентов сойдет на нет.

Всерьез опасаться негативных последствий ограничения конкуренции можно будет только тогда, когда полностью завершится этап активного развития и средние темпы роста страхового рынка будут стремится к темпам роста экономики в целом, и только в том случае, если количество страховых компаний резко сократится.

Сергей Савосин, генеральный директор СГ МСК.

29.10.12 Ведомости vedomosti.ru