Самыми неаккуратными водителями в России стали жители Перми, а самыми осторожными, как и год назад, – белгородцы. Пермские водители заявляют о ДТП в среднем один раз в 1,2 года, в то же время аналогичный показатель в целом по России составляет 1,6 года. При этом частота заявлений по стране за год снизилась на 1,3%. Департамент андеррайтинга «АльфаСтрахование» публикует третий рейтинг наиболее «аварийных» городов.

Департамент андеррайтинга компании «АльфаСтрахование публикует очередной рейтинг наиболее аварийных городов России. Результаты исследования основаны на данных о заявленных случаях дорожно-транспортных происшествий, произошедших с клиентами компании – владельцами полисов каско – в период с 1 июня 2013 года по 30 июля 2014, а также представлены в сравнении с показателями прошлого года. В рейтинг вошли 30 российских городов, где в обозначенные периоды среднегодовое количество заключенных договоров каско превышало 1 000.

Рейтинг городов, в которых владельцы автомобилей чаще всего заявляют о ДТП, по сравнению с предыдущим периодом претерпел значительные изменения. Неизменным, однако, осталось последнее место – жители Белгорода по-прежнему являются самыми аккуратными водителями. На первом месте в рейтинге аварийности оказались водители из Перми, они заявляют о ДТП в среднем один раз в 1,2 года.
Москвичи и жители Московской области стали более бдительными на дорогах и с первой позиции опустились на четвертую.

Водители в Перми становятся участниками ДТП и заявляют соответствующие убытки в страховую компанию в среднем один раз в 1,2 года. Шанс пермяка попасть в аварию на 33% выше, чем у среднестатистического российского водителя. В прошлом году Пермь занимала вторую строчку рейтинга со средним временным периодом в 1,39 года.

В среднем по России временной период между обращениями клиентов компании по вопросу урегулирования убытка по каско уменьшился на 1,3% и составил 1,62 года (временной период обращений по каско увеличился с 1,60).

Вторым городом России с наибольшей частотой аварий в этом году стал Красноярск, здесь водители заявляют о ДТП в среднем один раз в 1,32 года. Ранее город занимал третью строчку рейтинга, а его жители заявляли убытки по каско в среднем в 1,43 года. Далее идет Ижевск и Москва и Московская область – 1,37 года. Ранее эти города занимали пятую и первую строчки рейтинга с результатами 1,59 года и 1,33 года соответственно.

Замыкает ТОП-5 рейтинга Санкт-Петербург. Жители северной столицы попадают в ДТП в среднем один раз в 1,41 года. Далее следуют Рязань – 1,56, Омск – 1,61, Челябинск – 1,67, Екатеринбург – 1,72 и Кемерово – 1,79.

Второй год подряд белгородцы сохраняют за собой звание самых осторожных водителей, несмотря на то, что средний временной период обращения по полису сократился – сразу на 0,35 года. Тем не менее, по данным «АльфаСтрахование», жители Белгорода попадают в ДТП не чаще, чем один раз в 2,78 года. Также среди лидеров рейтинга городов со спокойными дорогами с небольшим отрывом находятся Волгоград (2,70 года), Пенза (2,44) и Тюмень (2,38).

«Показатель частоты обращений наших клиентов в связи с дорожно-транспортными происшествиями по сравнению со средними по России данными аналогичного периода прошлого года уменьшился на 1,3%, – комментирует Илья Григорьев, Руководитель управления андеррайтинга «АльфаСтрахование». – Однако, несмотря на то, что мы видим положительную динамику – показатели частоты обращений в страховую компанию по каско снижаются третий год подряд, они по-прежнему довольно высокие. Мы надеемся, что в будущем показатель частоты обращений сохранит тенденцию к сокращению».

В рамках проведенного исследования департамент андеррайтинга «АльфаСтрахование» сравнил частоту обращений россиян и американцев за выплатой в страховые компании в связи с дорожно-транспортным происшествием. Так, оказалось, что среднестатистический американец заявляет убыток по каско почти в 9 раз реже (в среднем раз в 14,2 лет), чем россиянин. Если же сравнить самые «аварийноопасные» города России и США – Пермь и Олас (штат Канзас), вероятность попасть в аварию в последнем в 10 раза меньше, чем в Перми. И хотя позиции в американском рейтинге Allstate городов Мэдисон (штат Висконсин), Ларедо (штат Техас), Висейлия (штат Калифорния) или Монтгомери (штат Алабама) значительно уступают лидерам, в целом ситуация на дорогах США более позитивная: частота ДТП в этих городах составляет 12,2 лет, 12,2 лет, 12,4 года и 12,4 года соответственно.

«Такая разница в частоте заявления ДТП во многом вытекает из различий в страховых культурах и самих страховых продуктах, – продолжает Илья Григорьев. – Их довольно много: начиная со страхования с франшизой, которое уже распространилось по всему миру, а у нас только начинает набирать обороты, и заканчивая тем, что любой американский автолюбитель понимает, что с каждым обращением в страховую компанию по случаю незначительного ДТП, он увеличивает стоимость следующей страховки. В США давно существует база, в которой отображаются все заявки страхователя на выплаты. С ее помощью осуществляется контроль за неаккуратными автовладельцами, и американцы не спешат при получении малейшей царапины сообщать об этом в страховую компанию».

29.09.14 alfastrah.ru

В компании уже начались увольнения, а «Эксперт РА» снизил рейтинг «Оранты» на три ступени

Голландская группа Achmea, владевшая СК «Оранта» с 2008 г., продала ее страховой группе «Компаньон». Причиной продажи стали «растущее число страховых исков и неспособность повлиять на темпы роста бизнеса из-за российских правил и системы регулирования». В сообщении Achmea о продаже «Оранты» «Компаньону» говорилось, что сделку одобрила Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Но на сайте ФАС нет сообщений об одобрении такой сделки. Начальник управления финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева подтвердила «Ведомостям», что служба эту сделку не одобряла. ФАС, по словам Сергеевой, уже направила запросы в «Компаньон» и «Оранту» об обстоятельствах сделки. У «Компаньона» есть разрешение ФАС на покупку «Оранты», все юридические формальности соблюдены, заявил гендиректор «Компаньона» Александр Зобнин. Письменное разрешение на сделку от ФАС от 25 августа было получено, настаивает и представитель Achmea Берт Ренсен. Сергеева это не подтверждает.

Проведение сделки без разрешения ФАС грозит штрафом размером в 100 000-500 000 руб., говорит юрист компании «Налоговик» Михаил Филиппов. Сделка может быть признана недействительной, если ФАС докажет в суде, что в результате ее ограничивается конкуренция в одном или нескольких регионах, говорит сотрудник ФАС. Шансов на это мало, бизнес «Оранты» и «Компаньона» почти нигде не пересекается.

Сам по себе факт того, что ФАС не давала предварительного одобрения сделки по продаже компании, не означает, что сторонам сделки что-то грозит, считает Александр Румянцев из консалтинговой группы «НЭО центр»: законодательство об экономической концентрации содержит сложную систему критериев, по которым та или иная сделка подпадает под предварительное согласие ФАС либо совершается без него.

Тем временем новые собственники стали увольнять сотрудников «Оранты». Увольнения начались в начале недели, рассказал «Ведомостям» один из них. По его словам, сначала работникам предлагали написать заявления об увольнении по собственному желанию, без выплаты компенсаций, но, столкнувшись с нежеланием некоторых не писать их, услышали от представителей нового топ-менеджмента: «Тогда с вами будут разговаривать в другом месте». Сейчас сотрудников увольняют с выплатой одного-двух окладов, уволенных уже несколько десятков, говорит собеседник газеты.

Зобнин уточнил, что «Оранта» сокращает управленческие издержки. Число сотрудников компании не соответствует ее размерам, а зарплаты у многих работников «достаточно высокие», указывает он. И заверяет, что сотрудников «Оранты» не принуждают к увольнению. По словам Зобнина, компанию может покинуть до 20% персонала, всего в «Оранте» около 600 сотрудников. В центральном офисе 170 сотрудников, 80 из них предложили уволиться еще в понедельник, рассказывает бывший сотрудник компании (см. врез).

На момент сделки с «Компаньоном» у «Оранты» было достаточно денег для выплат по нынешним и будущим страховым случаям клиентов, ответил «Ведомостям» Ренсен. По его словам, специальный бюджет для выплат компенсаций сотрудникам при увольнении Achmea не формировала. Одна из причин продажи «Оранты» — ее убыточность, говорит Ренсен. Но при этом компания соответствовала всем требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности, отмечает он.

Achmea считает «Компаньон» «партнером, которому можно доверять», говорит Ренсен. Репутацию покупателя оценивал внешний консультант, кроме того, Achmea опиралась на мнение Газпромбанка — консультанта «Компаньона» и сделки. Группа всегда изучает репутацию покупателя любого ее актива, подчеркивает представитель Achmea.

Однако репутация не устроила рейтинговое агентство. В среду «Эксперт РА» снизил рейтинг «Оранты» на три позиции сразу (до В+), и «ключевой причиной стала смена собственников компании». В качестве негативных стресс-факторов выделяются регулятивные и репутационные риски, связанные с процессом смены собственника, а также неопределенность стратегии дальнейшего развития компании, говорит директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин.

Никаких обязательств перед сотрудниками «Оранты» у Achmea нет и мы можем только посочувствовать, если они сталкиваются с неподобающим поведением новых собственников, говорится в ответе Ренсена на запрос «Ведомостей». Впрочем, Achmea, отмечает он, может обсудить ситуацию с «Компаньоном». Представитель ЦБ от комментариев отказался. Так же поступили бывшие руководители «Оранты» Петр Ковальчевски и Дмитрий Игнатьев.

26.09.14 Ведомости vedomosti.ru

ЦБ отозвал лицензию у страховщика жизни 25 сентября в связи с неисполнением компанией плана платежеспособности

Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление о признании банкротом ООО «Общество страхования жизни «Россия», следует из материалов суда.

Заявление подали два физлица — Татьяна Пашкина и Евгений Левин.

ЦБ отозвал лицензию у страховщика жизни 25 сентября в связи с неисполнением компанией плана платежеспособности.

ООО «ОСЖ «Россия» создано в апреле 2004 года. Среди его учредителей, в частности, выступала одноименная страховая компания ОСАО «Россия» (подконтрольна украинскому миллиардеру Виктору Пинчуку), у которой ЦБ отозвал лицензию в 2013 году. В 2010 году ОСАО «Россия» продало свою долю (94,4%) в ОСЖ. Покупателями в рамках сделки выступили мажоритарные акционеры ОСАО «Россия» «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед» (подконтрольна украинской группе EastOne Виктора Пинчука) и топ-менеджмент ОСЖ «Россия». Согласно отчетности страховщика по МСФО на конец 2013 года 76% долей компании принадлежали «Сватозар Энтерпрайзис Лимитед», 18,4% были у ООО «Пробизнес», еще 5,6% долей принадлежали лишившемуся лицензии ОСАО «Россия».

У ОСЖ «Россия» восемь филиалов, девять представительств, пять агентств и три допофиса. Прибыль страховщика по итогам 2013 года составила 199 млн руб., сборы — 452 млн руб., выплаты — 318 млн руб. Страховые резервы ОСЖ «Россия» составляли 1,7 млрд руб.

29.09.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Российский союз автостраховщиков специальным документом определил четыре причины, по которым страховые компании вправе отказывать клиентам в заключении договоров ОСАГО. Среди причин: нарушение работы автоматизированной системы, отсутствие доверенности, непредоставление полного пакета документов или автомобиля к осмотру.

Российский союз автостраховщиков, как сообщает ИТАР-ТАСС, сформулировал четыре причины отказа в оформлении полиса ОСАГО. Так, клиент может не получить «автогражданку», если у страховщика нарушилась связь с автоматизированной системой РСА (АИС РСА), куда необходимо загрузить данные по новому договору и где можно проверить информацию о клиенте, в частности наличие техосмотра.

Также страховщик может отказать в оформлении, если клиент не собрал полный пакет документов или не предоставил автомобиль к осмотру. Еще одна возможная причина — при попытке заключить договор ОСАГО от имени юрлица или индивидуального предпринимателя страховщику не предоставили доверенность на заключение такого договора.

Другие варианты отказов являются немотивированными.

Напомним, с 1 сентября при отказе в продаже ОСАГО страховщик должен предоставить клиенту мотивированный отказ в письменной форме. Причем копию отказа страховщик обязан направить в Союз.

Только недавно ФАС обвинила страховщиков в сговоре при продаже полисов ОСАГО. Четырнадцати компаниям, работающим в Ростовской области, грозит штраф от 29 млн рублей за то, что они обязывали автовладельцев оформлять еще и другие виды страховки «в нагрузку». При этом стоимость «нагрузки» к полисам ОСАГО в ряде случаев в 1,5-2 раза превышала стоимость самого договора. Иначе заключить договоры было практически невозможно, страховщики отказывали под различными предлогами. Однако теперь возможны только четыре вышеназванных причины.

Также надавно РСА предложил скорректировать коэффициент возраста и стажа в тарифах ОСАГО. Согласно исследованию, проведенному автостраховщиками, это позволит сделать тариф ОСАГО более справедливым для опытных автовладельцев.

26.09.14 За Рулем zr.ru

Предельная выплата за поврежденное имущество увеличится более чем в три раза — до 400 000 руб.; насколько при этом подорожает сам полис, пока неизвестно

Согласно принятым летом этого года изменениям закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) с 1 октября наконец увеличивается максимальный лимит ответственности за ущерб, нанесенный имуществу, со 120 000 до 400 000 руб.

При этом отменяются совокупный лимит выплат при нескольких потерпевших и пропорциональные выплаты при недостаточности покрытия. То есть теперь в общем случае каждый из пострадавших в ДТП (независимо от их количества) сможет рассчитывать компенсацию имущественного ущерба до 400 000 руб. Правила будут действовать на всей территории России.

Однако автовладельцы, попавшие в аварию по чужой вине после 1 октября, не могут быть уверены в том, что выплаты им достигнут указанной суммы. «Размер страховых сумм в ближайший год будет зависеть от даты заключения договора ОСАГО виновником ДТП. Выплата за поврежденный автомобиль будет начисляться по новым правилам лишь в том случае, если виновник ДТП приобрел полис не ранее 1 октября. В противном случае компенсация по-прежнему будет ограничена суммой в 120 000 руб. для одного потерпевшего или 160 000 руб. в совокупности для нескольких», — отмечает представитель Российского союза автостраховщиков (РСА).

Что касается лимита компенсации вреда жизни и здоровью людей, то его повысят позднее (см. врез). Пока же он остается прежним — 160 000 руб.

Перейти на ОСАГО с повышенными лимитами просто по желанию владельца действующего полиса не получится. Условия страхования автоматически поменяются при покупке очередного полиса после окончания срока действия старого или при смене автомобиля, уточняют в РСА.

Европротокол для Центра

Одновременно с повышением общего размера выплат по «железу» с октября в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях стартует эксперимент, в рамках которого можно будет оформлять ДТП по европротоколу при размере ущерба до 400 000 руб. Действующий лимит выплат по европротоколу по всей стране — 50 000 руб.

Напомним, что европротокол (без присутствия дорожной полиции на месте происшествия) можно применять, если в аварии участвует не более двух автомобилей, не пострадали люди, участники ДТП самостоятельно определили виновника аварии.

Повышенный лимит для европротокола в указанных регионах будет действовать только для ДТП, оба участника которого заключили договоры после 1 октября 2014 г., и при подтверждении обстоятельств происшествия техническими средствами фиксации. Пострадавший должен будет помимо схемы ДТП дополнительно предоставить страховщику еще и фото- или видеозаписи с места аварии или показания со спутниковых систем. Ранее страховщики предлагали подтверждать ущерб, причиненный транспортному средству, например, с помощью фото или видео с фиксацией даты, снятых даже на камеру мобильного телефона или автономного автомобильного видеорегистратора, а также с помощью мониторинговых систем, которые бы фиксировали местоположение транспортных средств во время ДТП. Однако окончательных требований пока нет, они должны быть определены постановлением правительства России. Пока же максимальная сумма выплаты в рамках Европротокола во всех субъектах остается в пределах 50 000 руб.

Для случаев, не подтвержденных техническими средствами фиксации, лимит выплат по-прежнему составит 50 000 руб.

Цена вопроса неизвестна

Хотя до введения новых правил ОСАГО остается менее недели, самым мутным на сегодняшний день остается вопрос цены полиса. Еще вчера Центробанк, который занимается тарификацией ОСАГО, не называл точных цифр базовых тарифов и поправочных коэффициентов, по которым страховщики должны будут рассчитывать стоимость новых полисов. Но, по словам первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, базовый тариф может быть повышен на 25-30%. То есть в среднем базовый тариф может вырасти до 2500-2600 руб. Как могут измениться коэффициенты, учитывающие стаж, возраст водителя, мощность автомобиля и другие параметры, представитель ЦБ не сообщал.

ЦБ и страховщики ОСАГО не оставят автовладельцев без ремонта

«Предварительно нам объявили, что тариф ОСАГО с октября повысится примерно на 40%», — рассказывает страховой агент, представляющий интересы нескольких компаний, Ольга Леонидова.

По словам страховщиков, они очень надеются, что к 1 октября решение Центробанка об изменении тарифов ОСАГО будет принято. «Страховые компании должны успеть подготовиться к продажам с технической точки зрения. С октября помимо изменения тарифов в обращение должны быть введены бланки ОСАГО нового образца. Если в ближайшее время новые страховые тарифы по ОСАГО не опубликуют, то есть риск, что большинство компаний минимизируют продажи ОСАГО, а часть может сдать лицензии на данный вид», — опасается руководитель управления методологии обязательных видов «Альфастрахования» Денис Макаров.

Если информации о новых тарифах не поступит до 1 октября, будем продавать ОСАГО по старым ценам, полагает гендиректор СК «Эрго» Александр Май.

26.09.14 Ведомости vedomosti.ru

В настоящий момент компания ориентирована на развитие корпоративных видов страхования

Страховая компания «Альянс», являющаяся подразделением международной страховой группы Allianz, приняла решение приостановить продажи полисов каско и ряда других добровольных видов страхования физическим лицам.

Об этом ИТАР-ТАСС сообщили в офисах продаж пяти регионов РФ и официально подтвердил представитель страховщика. В офисах компании физлицам доступно фактически только ОСАГО, каско реализуется только для ВИП-клиентов и корпоративных парков.

«В настоящий момент СК «Альянс» ориентирована на развитие корпоративных видов страхования», — объяснили в «Альянсе». Несмотря на это, «Альянс» продолжает обслуживать клиентов и урегулировать убытки по действующим договорам.

В ряде регионов компания не работает с физлицами по добровольным видам страхования (включая каско, страхование имущества) с июня-июля текущего года, другие подразделения получили данное распоряжение руководства только в начале сентября, показал опрос ИТАР-ТАСС. На какой срок приостановлены продажи и будут ли восстановлены, сотрудники компании затрудняются ответить.

Кроме того, по данным ИТАР-ТАСС, «Альянс» начал расторгать соглашения о партнерстве с рядом банков, автодилеров, автосалонов. «Компания действительно снижает присутствие в некоторых розничных линиях бизнеса, в том числе в автостраховании, и приостанавливает продажи в определенных каналах, включая дилеров», — подтвердили в компании. Однако о полном сворачивании розничных продаж речь не идет, «компания продолжает осуществлять продажи отдельных розничных продуктов, например ипотечного страхования, через некоторые банки-партнеры», сообщили в компании, но не уточнили, о каких банках идет речь.

Ранее СК «Альянс» приняла решение сконцентрировать свою деятельность в Москве, Санкт-Петербурге и около десяти крупнейших городов. В остальных регионах компания продолжает только обслуживание клиентов и урегулирование убытков по действующим договорам. «Для обеспечения клиентского сервиса в корпоративном ДМС компания сохранит присутствие и в других регионах для оказания поддержки клиентам, а также взаимодействия с медицинскими провайдерами», — также уточнили в компании.

СК «Альянс» (до конца 2011 года — СК «РОСНО») — универсальная страховая компания, основанная в 1991 году. Является подразделением международной страховой группы Allianz. Уставный капитал — 5,9 млрд руб., собственные средства — 9,2 млрд руб.

По итогам 2013 года компания получила €38 млн убытка от страховой деятельности из-за портфеля по автострахованию. В связи с этим в текущем году компания приняла решение сократить объемы бизнеса ОСАГО и каско.

26.09.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Центробанк отозвал лицензии на ведение страховой деятельности у «Социальной Страховой Компании» (ССК) и у Общества страхования жизни «Россия», принадлежащего украинскому миллиардеру Виктору Пинчуку. Об этом сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Решение об отзыве лицензий было принято из-за того, что компании не исправили в своей работе нарушения страхового законодательства. ЦБ отмечает, что ССК и ОСЖ «Россия» не исполнили в срок предписания Центробанка, а также уклонялись от получения новых предписаний.

С 10 июля этого года в ОСЖ «Россия» действует временная администрация. Эта страховая компания была основана как дочерняя фирма страховщика ОСАО «Россия», у которого ЦБ в прошлом году отозвал лицензию. В январе 2014 года Арбитраж признал компанию банкротом.

В 2010 году ОСАО «Россия» продало 94,4% акций ОСЖ «Россия» компании «Сватозар энтерпрайзис лимитед» (мажоритарный акционер ОСАО «Россия») и топ-менеджерам ОСЖ «Россия».

25.09.14 Деловой Петербург dp.ru

После сентябрьского совещания с участием президента кабмину поручили привлечь граждан и фермеров к страхованию имущества от наводнений, паводков и иных стихийных бедствий

Правительству поручено организовать работу по развитию в стране массового страхования имущества граждан, а также сельхозпредприятий от стихийных бедствий. Об этом говорится в перечне поручений президента, подготовленном по итогам прошедшего в начале сентября совещания, на котором обсуждались вопросы ликвидации последствий майского наводнения на юге Сибири (пострадали республики Тыва, Алтай, Хакасия, Алтайский край).

Согласно поручению (копия есть у «Известий»), эту работу должно провести правительство совместно с региональными властями. Доклад об исполнении поручения должен быть представлен в Кремль до 1 февраля будущего года.

Ранее вопрос о необходимости создания в стране массового страхования имущества от стихийных бедствий уже поднимался. В сентябре 2013 года Медведев после наводнения на Дальнем Востоке, после которого в регионе оказался непригодным для жилья каждый пятый дом и бюджет экстренно выделил 40 млрд рублей, дал поручение Минфину, Минэкономразвития и Центробанку представить предложения по развитию массового страхования имущества от наводнений, паводков и иных стихийных бедствий. Правда, тогда речь шла исключительно о страховании гражданами своих жилых помещений — о фермерах не упоминалось.

Минфин в результате разработал законопроект о добровольном страховании гражданами своего имущества с госучастием — в первую очередь на случай утраты жилья в результате пожаров, наводнений и прочих стихийных бедствий. Законопроект предусматривает постепенное сокращение госпомощи потерявшим жилье: на компенсацию ущерба от стихийного бедствия смогут рассчитывать лишь застраховавшиеся, при этом государство будет выделять бюджетные средства на покрытие потерь пропорционально со страховщиком. При отсутствии страховки пострадавшим от стихии дадут жилье лишь по социальной норме — во временное пользование, без права оформления в собственность.

Документ Минфина вызвал межведомственные разногласия, и последняя версия проекта носит рамочный характер. Поэтому для его реализации потребуется принятие массы подзаконных актов, а также региональных законов о страховании жилья от стихии в каждом субъекте РФ — для этого сейчас привлечены главы регионов.

Изначально речь шла о том, чтобы сделать страхование жилых помещений обязательным. Однако такой подход противоречит Конституции, в которой указано, что никто не вправе обязать человека страховать собственное имущество.

Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс говорит, что уровень проникновения добровольным страхованием в России остается крайне низким — а в тех регионах на юге Сибири, где в мае произошло наводнение, он был даже в разы ниже общероссийского показателя. По его словам, если в среднем по стране оценивать уровень проникновения добровольного страхования, то в расчете на душу населения плата за страховку составляет 206 рублей в год.

— Но в Республике Хакасия это всего лишь 20 рублей на человека, в Туве — 44 рубля. Люди не привыкли заботиться о своем жилье, они продолжают уповать на государство: в России менее 6% населения имеют договоры страхования имущества, в основном они оформляются по требованию банка при ипотечном кредитовании. В развитых странах уровень проникновения добровольного страхования имущества достигает 80%, — говорит Юргенс.

— Страхование жилья даст возможность снять издержки непрогнозируемых расходов с государства, — отмечает руководитель департамента по страхованию имущества и автострахованию ЗАО «Страховая группа «Уралсиб» Мария Барсова. — Программы софинансирования, когда страховщики и государство выступают в качестве партнеров, разделяя ответственность по возмещению расходов на восстановление жилья, действуют во многих странах. Например, страховщики покрыли около 60% всех убытков от самого разрушительного в истории США урагана Эндрю 1992 года. В ряде стран Европы еще с конца 1990-х владельцы недвижимости обязаны страховать жилье по рискам, связанным с природными катастрофами. Российский рынок страхования готов к тому, чтобы взять эту функцию на себя.

Первый зампредправления СОГАЗа Николай Галушин считает, что процесс вовлечения граждан в страхование будет очень медленным. По оценке экспертов, в перспективе в целом по стране уровень охвата страхованием жилья граждан достигнет 50%, однако это может произойти только через 5–10 лет.

Страховщики также рады, что власти дадут толчок агрострахованию. Президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов подчеркнул, что в Алтайском крае, который является самым крупным из числа регионов, пострадавших прошлым летом от наводнения, пострадало 11,2 тыс. га сельхозкультур, погибло 580 голов крупного рогатого скота. Общий ущерб сельхозпредприятий составил порядка 33 млн рублей. В то время как сельскохозяйственное страхование на Алтае, говорит эксперт, оказалось в кризисном состоянии — охват посевов агрострахованием близок к нулевому.

— Это связано с тем, что в 2012 году местные власти практически проигнорировали организацию субсидирования договоров агрострахования: было перечислено только 23% от объема субсидии, которая должна была поступить на оплату страхового взноса по заключенным договорам. Это привело к уходу с рынка страховщиков и недовольству аграриев, не получивших ту страховую защиту, на которую они рассчитывали, — говорит Биждов.

25.09.14 Известия izvestia.ru

На фоне грядущего расходования средств фонда национального благосостояния (ФНБ) на поддержку сначала инфраструктурных проектов, а затем попавших под санкции корпораций возникла идея создания государственной перестраховочной компании (ГПК). Сначала весной прозвучало предложение докапитализировать на 50 млрд руб. «дочку» ВЭБа — агентство по страхованию экспортных рисков («Эксар») с приданием ему статуса ГПК. Недавно в гонку за этими деньгами включились Минсельхоз и РСХБ, заявившие претензии на роль провайдера ГПК в страховании аграрных рисков.

В презентации, подготовленной управляющим директором по экономике и финансам «Эксара» Алексеем Руденко для Минфина (есть у «Ведомостей»), предлагается обязать коммерческих страховщиков перестраховывать риски в ГПК.

Если суммировать только те выплаты за прошедший год, что указаны в статье на стр. В2, а это 94,7 млрд руб., можно представить, с какой частотой придется докапитализировать даже самую суперэффективную перестраховочную компанию, которая будет концентрировать на себе большую часть страновых рисков. Пенетрация риска на рубль перестраховочной премии превысит самые смелые ожидания.

Особенно если учесть частоту страховых событий и уровень техногенной безопасности в стране. Только за последний год под присмотром Ростехнадзора остался лишь 9761 объект I и II (максимальных) категорий опасности, тогда как еще год назад их насчитывалось более 22 000. Ежедневный надзор за опасными предприятиями Ростехнадзор ведет лишь за объектами все тех же I и II категорий. Еще свыше 180 000 объектов практически выпали из-под надзора ведомства.

Это отнюдь не значит, что собственники не страхуют их или они перестали быть опасными, лишь потому что перерегистрированы как «безопасные» в III или IV категорию опасности. Механизм подобной перерегистрации подробно доступен в интернете и обходится от 150 000 руб. за документ со всеми необходимыми печатями.

Заодно в ГПК можно обязать перестраховывать риски по моторным видам страхования: ОСАГО и автокаско. И тогда жалобы всех упомянутых в статье на стр. В2 компаний — от «Альянса» до «Югории» — на «аномально большую убыточность по моторным видам страхования, что является общей тенденцией рынка не первый год», наверняка можно будет считать забытыми уже в самом ближайшем будущем.

Предложение Минсельхоза и РСХБ еще абсурднее. Министерство похоже на парус, пытающийся уловить ветер бюджетных субсидий. И потому готовы отказаться от идеи универсальной ГПК в пользу создания отдельной аграрной. Это по их замыслу увеличит проникновение страхования на площади засеваемых земель и при этом сократит стоимость страхования агрорисков. Сейчас в стране заключено всего 23 (!) договора страхования аграриев с лимитом выплат свыше 300 млн руб., а в перестрахование передается лишь 10% всех застрахованных рисков. Рынок коммерческих страховщиков спокойно может удерживать данный риск на себе.

Едва ли не единственная роль, на которую могла бы претендовать ГПК в лице «Эксара», — это перестраховщик или дополнительная перестраховочная емкость при запуске федеральной программы вмененного страхования жилья от катастрофических рисков. Например, «Согаз» до сих пор урегулирует убытки после прошлогоднего наводнения на Дальнем Востоке (21 убыток на 843 млн руб. от юрлиц и 9 убытков на 6,6 млн от физлиц). Если бы «Эксар» взял на себя роль перестраховочной емкости по страхованию жилья с последующим перестрахованием рисков на российском и международном рынках, проблема защиты российских рисков была бы решена.

Иначе будущей ГПК можно сразу будет присвоить титул «коллекционер убытков», который за последний год честно заработал лидер корпоративного рынка — «Согаз».

24.09.14 Ведомости vedomosti.ru

Компания «АльфаСтрахование» начала прием заявлений от страхователей, пострадавших в результате крайне неблагоприятных природных условий на Юге России. Из-за сильного ливня и ветра были затоплены тысячи домов, сотни автомобилей были повреждены. В Ростовской области введен режим чрезвычайной ситуации. Компания гарантирует, что все страховые случаи, произошедшие в период действия режима ЧС, будут рассмотрены в особом порядке.

«АльфаСтрахование» рекомендует своим клиентам дождаться нормализации ситуации и не торопиться с подачей заявлений. По закону у страхователя есть 15 календарных дней для подачи заявления по ОСАГО и 5 календарных дней по КАСКО. Для оперативного уведомления о страховом случае клиенту достаточно отправить в страховую компанию сообщение по электронной почте operator@alfastrah.ru или заказное письмо.

По всем вопросам клиенты «АльфаСтрахование» могут обратиться на круглосуточную горячую линию 8 800 333 0 999. Страхователи также могут оставить специалистам контактного центра информацию о себе: ФИО, контактный телефон, вид страхования. Специалисты «АльфаСтрахование» свяжутся и помогут решить проблему.

25.09.14