У россиян, которые несколько дней назад попали в ДТП на севере Индии, не было медицинской страховки, сообщил ИТАР-ТАСС источник, хорошо знакомый с ситуацией.

«Без медицинской страховки все расходы на лечение пострадавшим придется нести самостоятельно», — цитирует его слова информагентство.

При этом российские дипломаты вообще не рекомендуют приезжать в Индию без страховки. В первую очередь, это касается любителей экстремального отдыха и паломников, которые ездят в труднодоступные районы. Без страховки лечение в Индии может оказаться довольно затратным. А в случае смерти туриста без страховки оплачивать транспортировку тела будут родственники.

Кстати, как уже ранее писала «РГ», для всех туристов, которые выезжают за рубеж, могут ввести обязательное медицинское страхование. Ассоциация туроператоров России эту идею поддерживает. Но сейчас туристов страхуют только если этого требует страна пребывания. И если в Европе с этим все в порядке, то очень популярные у россиян Турция и Египет страховок не требуют. Страховую планку пока предлагают установить на уровне 2 миллионов рублей.

И с тем, что произошло в Индии этот вопрос встал наиболее остро. Напомним, что 10 июня автобус с 13 российскими туристами сорвался в реку на севере Индии. Пассажиры были паломниками-кришнаитами. Погибших — двое, один числится пропавшим без вести.

14.06.14 Российская газета rg.ru

Депутаты предлагают увеличить выплаты по ОСАГО более чем в три раза, не меняя цены полиса. Страховщики говорят, что просто уйдут с этого рынка.

Платить больше

Лимиты выплат страховых компаний будут повышены уже с 1 октября 2014 года: компенсация за ущерб автомобилю вырастет с нынешних 120 тыс. до 400 тыс. руб., за вред жизни и здоровью пострадавшего — со 160 тыс. до 500 тыс. руб. При этом стоимость полиса ОСАГО останется неизменной по крайней мере до 1 января 2015 года. Такие положения содержатся в новом пакете поправок ко второму чтению законов об ОСАГО и об организации страхового дела (есть у РБК). Поправки подготовила председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Наталья Бурыкина. Во вторник комитет одобрил большинство из них.

Ранее предполагалось, что с 1 октября 2014 года будут повышены страховые выплаты по «железу», а через год вырастут лимиты по жизни и здоровью. За этот год планировалось поэтапно повысить тарифы на ОСАГО. Теперь тарифный коридор, в котором Банк России будет устанавливать минимальные и максимальные базовые ставки в рублях и коэффициенты к ним, предлагается ввести только с 1 января 2015 года.

Этот вопрос вызвал ожесточенные споры на заседании думского комитета, рассказывают участники встречи. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин пытался доказать депутатам, что трехмесячный период, когда лимиты выплат уже будут повышены, а тарифы останутся неизменными, приведет к катастрофической убыточности отрасли и уходу страховщиков с рынка. «Создадим тогда госкомпанию», — парировала Бурыкина.

Принятие этой поправки отложили. А глава комитета по финансовым рынкам заявила, что не пропустит закон об ОСАГО ко второму чтению, пока не увидит четыре различных сценария изменения тарифов. Их должен подготовить Банк России и опубликовать на своем сайте.

Платить быстрее

Повышение выплат порадует клиентов, но не страховщиков. По расчетам Института страхования при Всероссийском союзе страховщиков, в 2013 году средний по отрасли комбинированный коэффициент убыточности страховой деятельности достиг 99,9%, и это без учета повышенных выплат пострадавшим через суд. Этот коэффициент позволяет оценить успешность основной деятельности страховых компаний: если коэффициент больше 100%, это означает, что страховая деятельность приносит компании убытки. Замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев уверен, что если не будут повышены тарифы, а только лимиты по выплатам, то комбинированный коэффициент убыточности российских страховщиков в 2014 году будет как минимум на уровне 120%.

В документах есть и другие инициативы, которые вряд ли обрадуют страховщиков. В частности, страховые компании обяжут платить больше, чем сейчас, за изношенные детали. Если сейчас страховщик может решить, что деталь изношена на 80%, и компенсировать только оставшиеся 20% стоимости, то после принятия законопроекта он должен будет компенсировать не менее 40% стоимости, что соответствует износу в 60%. Более того, на заседании комитета Бурыкина предложила еще сильнее снизить процент износа деталей, учитываемый страховщиками при выплатах, — до 40%, что соответствует выплатам на уровне 60% от первоначальной стоимости. Какая цифра окажется в рекомендованных к принятию поправках, пока не ясно, их будут обсуждать еще раз.

Также законопроект сокращает срок, в который страховая компания обязана произвести выплату или выдать направление на ремонт, с 30 до 20 дней. За нарушение сроков устанавливается штраф в 1% от страховой выплаты в день, за не вовремя отправленный отказ — 0,05% от страховой суммы. Сейчас за нарушение сроков выплат страховая компания должна платить 1/150 ставки рефинансирования, что соответствует 0,055%.

Законопроект обязывает страховые компании продавать полисы ОСАГО во всех своих офисах. Сейчас в регионах, где ОСАГО приносит убытки страховщикам, полисы могут продавать только в одном офисе, расположенном, например, в отдаленном населенном пункте. Таким образом страховые компании стараются ограничить продажи невыгодного для них продукта.

Если поправки будут приняты, то Банк России сможет без выдачи предписания приостанавливать и лишать лицензии страховые компании, которые отказывают клиенту в заключении договора ОСАГО или навязывают дополнительные услуги при заключении договора. Для приостановки лицензии ЦБ необходимо будет получить документально подтвержденную информацию о двух и более случаях в месяц.

Недовольны все

«Эти поправки могут привести к тому, что рынок ОСАГО перестанет интересовать страховщиков. Думаю, что даже некоторые крупные страховщики сдадут лицензии. Поправки принимаются в интересах страхователей, но почему-то законодатели не задумываются, что могут загнать ситуацию обратно в 90-е годы — к автоподставам и конфликтам на дорогах», — говорит Самиев.

Принятие всех этих поправок приведет к трагическому для рынка ОСАГО развитию событий, согласен президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. «Страховщики, безусловно, в этом случае понесут потери, но нужно понимать, что пострадают в первую очередь 45 млн автовладельцев, которые в результате окажутся без страховой защиты, потому что никакие государственные решения не могут обязать страховые компании в благотворительном порядке заниматься заведомо убыточным бизнесом», — говорит он.

«Регулятор планирует серьезно повысить уровень защиты интересов потребителей страховых услуг. Логичным продолжением было бы дать страховым компаниям возможность самим устанавливать цену на улучшенный продукт», — говорит директор аналитической группы по страховому сектору Fitch Ratings Анастасия Литвинова. Страхователей поправки тоже не вполне устраивают. «Предлагаемые правительством поправки хоть частично и улучшают положение автовладельцев, но не решают самых острых проблем ОСАГО, — считает Николай Тюрников, президент Ассоциации защиты прав страхователей. — Во-первых, выплаты по-прежнему будут производится за вычетом износа. А во-вторых, сохраняется экономическая заинтересованность страховых компаний любыми доступными способами занижать выплаты. Чем меньше они платят автовладельцам, тем больше их прибыль. Все это приведет к тому, что тотальные недоплаты, укоренившиеся на рынке ОСАГО, сохранятся, а на полученную по ОСАГО выплату автовладелец не сможет отремонтировать свою машину».

Мнения страховщиков:

Андрей Мартьянов, исполнительный директор СК «МАКС»:

Такое ощущение, что сделано все для того, чтобы страховым компаниям было как можно хуже. Если эти поправки будут приняты, то вывод один — государство решило, что страховые компании на рынке ОСАГО не нужны. Законодатели и ЦБ явно подталкивают нас к тому, чтобы мы сворачивали бизнес. Уже сегодня убыточность по ОСАГО превышает 100%, если же вырастут лимиты, но останутся неизменными тарифы, то убыточность будет еще больше. Такой бизнес коммерческим структурам не нужен. Может быть, планируется создать государственную страховую компанию по ОСАГО и ежегодно дотировать ее на размер убытков.

Андрей Антохонов, директор по страхованию автогражданской ответственности СК «Альянс»:

Список поправок удивляет. Все меры, которые были направлены на сохранение финансовой устойчивости рынка ОСАГО, либо отменены, либо изменены на противоположные. Помимо этого, добавлены новые, довольно странно выглядящие санкции, которые должен будет применять ЦБ. Новый закон по ОСАГО, принятый в таком виде, не оставит возможности работать на этом рынке компаниям как коммерческим предприятиям. И в свете этого отказ от ОСАГО выглядит вполне реалистично.

Николай Галушин, первый заместитель председателя правления СОГАЗ:

Мы обеспокоены ситуацией на рынке ОСАГО. Считаем, что новая версия поправок не способствует ни в какой степени нормализации ситуации на рынке. Более того, даже принятие этих поправок не приведет и не может привести к улучшению качества услуг по страхованию ОСАГО. Уровень негатива и конфликтов только увеличится. Я не предполагаю, что страховщики уйдут с рынка страхования ОСАГО, но процедура заключения договоров ужесточится и усложнится. Экономический смысл новых поправок нам непонятен.

Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование»:

На рентабельность ОСАГО может повлиять снижение предельно возможного уровня износа деталей с 80 до 60% (или даже до 40%). На данный момент российский автопарк довольно старый, его средний возраст составляет 11 лет. Снижение порога будет означать, что автопарк и запчасти будут обновляться за счет ОСАГО, что увеличит убыточность этого направления, так как изначально это не закладывалось в тарифы. Кроме того, принятие этих поправок способно создать лазейку для мошенников, которые смогут зарабатывать на выплатах за ремонт.

Дмитрий Кузнецов, директор центра андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие»:

Предложенные поправки являются очень жесткими по отношению к страховщикам и не только не дают предпосылки для выхода рынка ОСАГО из кризиса, а наоборот, его усугубляют. Для того чтобы оценить масштаб проблемы, связанной с тарифами, необходимо дождаться окончательных изменений и провести дополнительный анализ. Но и сейчас видно, что рынок ОСАГО будут ждать дальнейшие потрясения и глубокий кризис. Конечно, ОСАГО — это симбиоз социальной защиты и бизнеса, но должно быть понятно, что клиент покупает и за какие деньги. А ситуация, когда налицо недостаточность тарифа, в итоге ударит как раз по конечному потребителю этой услуги.

10.06.14 РБК rbc.ru

Рост рынка страхования зависит от качества продуктов и повышения финансовой грамотности населения.

Состоянию и основным проблемам страхового рынка Кубани была посвящена конференция, состоявшаяся 10 июня в Краснодаре. Участниками мероприятия выступили: руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский, руководитель Управления Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в ЮФО Алексей Щербаков, генеральный директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края Эдуард Кузнецов, а также представители страховых компаний.

Ситуации на рынке услуг страхования был посвящен доклад Игоря Славинского. В своем выступлении он привел статистические данные состояния рынка по итогам 2013 года и первому кварталу текущего года. В Краснодарском крае насчитывается 128 федеральных игроков страхового рынка, 2 из которых – региональные. Объем страховых премий, собранных в крае за прошлый, год достиг 18,35 млрд. рублей, что позволило Краснодарскому краю выйти на 7-е место по показателю среди других регионов России. По итогам начала 2014 года в крае удалось собрать уже более 4,1 млрд. рублей премий. Объем рынка страхования увеличился на 8%, до 20 млрд. рублей. Количество выплат по страховым случаям составило около 9 млрд. рублей (рост на 9%). В отрасли добровольного страхования объем собранных премий составил 12,5 млрд. рублей, что на 6,5% выше по сравнению с результатами предыдущего периода, из которых около 6 млрд. рублей составили страховые выплаты. Рынок агрострахования вырос с 2006 года в 6,3 раза – 1,4 млрд. рублей страховых премий. Однако было отмечено снижение охвата страхованием сельхозплощадей (с 25,5% в 2012 году до 14,2% в 2013 году).

По объему рынка ОСАГО Краснодарский край находится в пятерке лидеров по России. По итогам 2013 года рынок вырос до 5,5 млрд. рублей, из которых более 3 млрд. рублей составили выплаты по страховым случаям. Кроме того, Игорь Славинский привел данные по рынку обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов. Хотя объем рынка пока небольшой – 250 млн. рублей, уже произведены первые выплаты, размер которых в сумме достигает около 5 млн. рублей.

«Страховой рынок – это индикатор благосостояния экономики региона, субъекта Федерации и каждой семьи. Когда растет экономика, растет благосостояние, то есть у людей есть больше денег, чтобы застраховать свои риски, и наоборот», – привел слова зарубежных экспертов Славинский. При этом чиновник отметил низкий уровень культуры страхования в России, что является одним из препятствий рыночного роста.

Алексей Щербаков высказался на тему основных проблем и жалоб, касающихся рынка страхования. По его словам, на страхование возложена очень серьезная роль в экономике, особенно, что касается последствий чрезвычайных ситуаций. Страховому покрытию этой категории рисков отводится большое внимание в целях снижения нагрузки на региональный и федеральный бюджеты. Представитель регулятора также напомнил о важной функции, которую выполняют страховые компании – институциональные инвесторы. «То есть разница между привлеченными премиями и выплатами должна быть инвестирована в экономику», – уверен Алексей Щербаков. В числе социально значимых направлений страхового бизнеса он выделил страхование имущества, автострахование, сельхозстрахование, а также страхование ответственности застройщика перед третьими лицами по договорам долевого строительства.

Представитель регулятора подробно остановился на жалобах, с которыми его управлению приходится работать в рамках договоров ОСАГО. По его данным, 55% рынка Краснодарского края занимают 9 страховых компаний, из которых лидером является Росгосстрах с рыночной долей более 30%. За 5 месяцев 2014 года в службу поступило 175 жалоб по вопросу автострахования от жителей Краснодарского края. При этом основная масса жалоб поступает на лидеров рынка. Большинство обращений граждан, по его словам, сводится к отказам в выдаче страховых полисов, навязывание дополнительных страховых услуг, а также неверное определение страхового тарифа при оценке рисков. Как отметил Алексей Щербаков, неграмотность потребителей – это одна из проблем, которая не дает службе эффективно защитить их права. Для привлечения страхователя к ответственности потребителям необходимо иметь документальное подтверждение нарушений со стороны страховых компаний, подчеркнул руководитель профильного управления. В качестве одного из вариантов решения проблемы он предложил присутствующим участникам страхового рынка разместить в офисах своих компаний информацию для потребителей с контактными данными Службы по защите прав потребителей.

При этом Алексей Щербаков высказал удовлетворенность темпами развития рынка агрострахования, объемом привлеченных премий и выплат, несмотря на существующие проблемы («серые схемы»). Он призвал к повышению финансовой грамотности сельхозпроизводителей, которым иногда трудно защитить свои права при наступлении страхового случая. «По мере роста финансовой грамотности сельхозпроизводителей, понимания эффективности страховых продуктов, объем рынка агрострахования будет только увеличиваться», – уверен Алексей Щербаков.

От лица представителей страховых компаний выступил Андрей Редько («Страховой дом «ВСК»). Он рассказал о приоритетных направлениях в своем бизнесе (обязательное страхование юридических и физических лиц). При этом руководитель регионального филиала ВСК выразил надежду на рост добровольного страхования, темпы которого значительно уступают обязательному.

Эдуард Кузнецов (Ассоциация страховых компаний Краснодарского края) осветил тему культуры страхования в муниципальных образованиях, которая находится на низком уровне. По его словам, в Краснодаре, где проживает 17% населения Кубани, собирается 65% премий, а страховое обеспечение в других районах края ничтожно мало. Для решения проблемы он предложил самим страховым компаниям нести культуру их бизнеса в муниципальные образования. Эдуард Кузнецов не обошел вниманием и тему ОСАГО. Он одобрил предложение страховыми компаниями покупателям полисов ОСАГО дополнительных услуг, но осудил недобросовестных игроков, «насильно» навязывающих такие услуги. Также было сказано о деятельности недобросовестных «автоюристов», которые, находясь в сговоре с судьями, по итогам 2013 года получили около 1 млрд. рублей страховых выплат. Этот показатель втрое превысил результаты 2012 года. Список нерадивых «автоюристов» был передан Прокурору Краснодарского края для рассмотрения по существу, сообщил Эдуард Кузнецов.

В ходе пресс-конференции было рассказано и о новых программах страхования, которые действуют на территории Краснодарского края. В число таковых вошла программа добровольного страхования жилых помещений, согласно которой каждый житель края сможет получить финансовые гарантии защиты имущественных интересов на случай чрезвычайных ситуаций. В рамках программы будут предложены 2 варианта страхования – от 500 тыс. рублей для квартир и от 1 млн. рублей для домовладений. При этом размер взноса, разделенного на 12 месяцев, составит 450 рублей и 750 рублей соответственно. При наступлении страхового случая 30% будет выплачено из краевого Фонда жилищного страхования, а 70% покроет страховая компания. Данная программа позволит существенно снизить бюджетную нагрузку при возникновении чрезвычайных ситуаций в 12 наиболее опасных районах края, включая Геленджик, Сочи, Туапсе, Апшеронский, Крымский районы. «За период с 2009 по 2013 годы произошло более 12 тыс. повреждений жилых помещений граждан без учета крымской трагедии», – привел статистику Игорь Славинский (Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края).

Другая программа касается обеспечения страхованием детей, находящихся в организациях отдыха и оздоровления. Для этого Ассоциацией страховых компаний Краснодарского края разработаны условия, согласно которым каждый ребенок будет застрахован на 500 тыс. рублей.

В заключение мероприятия Игорь Славинский рассказал участникам конференции о работе, которая ведется в крае по повышению финансовой грамотности населения. Так, в рамках целевой программы проходит ряд мероприятий для школьников и студентов Кубани, краевая межвузовская Олимпиада по финансовым рынкам. Обучающие мероприятия проводятся в крае третий год подряд, и за это время принять участие в программе смогли свыше 70 тыс. жителей из 38 муниципальных образований. Межвузовская олимпиада, в которой соревновались более 1150 студентов из 23 вузов Краснодарского края, проводилась на базе Кубанского государственного аграрного университета.

«Нужно переходить от абстрактных разговоров о финансовой и правовой грамотности к серьезной работе. Рост финансовой грамотности населения является самым важным моментом, без которого невозможно добиться необходимого уровня качества финансовых услуг», – уверен Алексей Щербаков.

Участники конференции сошлись во мнении о необходимости разработки объективной методологии оценки ущерба, досудебного урегулирования споров в случае с ОСАГО, а также повышения информированности потребителей финансовых услуг об их правах и возможностях.

11.06.14 Банкир.ру bankir.ru