В первом квартале 2014 года Группа «АльфаСтрахование» на рынке страхования (кроме ОМС) увеличила сборы на 35,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – до 15,0 млрд рублей. Рынок за этот же период увеличился только на 8,9% до 263,0 млрд рублей. По итогам первого квартала доля рынка, занимаемого компанией, составила 5,7%, что на 1,1 п.п. больше, чем в первом квартале 2013 года. «АльфаСтрахование» заняла четвертое место в рейтинге крупнейших страховщиков страны.

В общей структуре страхового портфеля Группы «АльфаСтрахование» без ОМС наибольшую долю занимают КАСКО – 24,1%, страхование имущества юридических и физических лиц – 22,8%, добровольное медицинское страхование – 18,6% и страхование жизни – 17,2%.

В сегменте КАСКО сборы «АльфаСтрахование» возросли на 61,1% (с 2,25 до 3,62 млрд рублей), в то время как рынок КАСКО вырос на 7,6%. Доля рынка компании в сегменте увеличилась на 2,5 п.п. до 7,5%, что позволило «АльфаСтрахование» подняться на одну строчку вверх в рейтинге крупнейших автостраховщиков – с шестой на пятую позицию.

В первом квартале сборы компании по страхованию имущества физических и юридических лиц увеличились на 53% (до 2,24 млрд рублей), рост рынка за этот период составил 3,2%. Доля рынка «АльфаСтрахование» возросла на 1,9 п.п. до 6,0%. Компания по-прежнему занимает четвертую позицию в рейтинге страховщиков имущества.

Сборы «АльфаСтрахование» в сегменте добровольного медицинского страхования возросли на 20,5% (до 2,80 млрд рублей). Доля рынка, контролируемого компанией, выросла на 0,5 п.п. до 5,1%. «АльфаСтрахование» занимает шестое место на рынке ДМС.

За отчетный период на рынке страхования жизни Группа собрала 2,59 млрд рублей, что на 28,4% больше, чем за аналогичный период 2013 года. Компания «АльфаСтрахование-Жизнь» занимает третью позицию среди страховщиков жизни с долей рынка 12,2%.

В сегменте страхования ответственности сборы «АльфаСтрахование» возросли на 24,5% до 0,79 млрд рублей, в то время как рынок в целом уменьшился на 1,0%. Компания увеличила рыночную долю на 1,3 п.п. до 6,5%, что позволило подняться с шестой на четвертую позицию в рейтинге страховщиков ответственности.

Самую высокую динамику сборов в Группе продемонстрировал сегмент страхования от несчастных случаев – 70,4% (рост рынка – 23,9%), объем собранных премий по итогам первого квартала 2014 года составил 433 млн рублей.

Сборы «АльфаСтрахование» по ОСАГО продемонстрировали плановое снижение на 1,3% (с 1,38 до 1,36 млрд рублей). Компания занимает шестое место среди страховщиков автогражданской ответственности с долей рынка 4,7%.

В первом квартале 2014 года Группа «АльфаСтрахование» продолжила рост в сегменте обязательного медицинского страхования, увеличив сборы на 21,3% до 22,2 млрд рублей. Рост рынка в рассматриваемый период составил 17,9%. Доля компании на рынке увеличилась на 0,2 п.п. до 7,3%. Специализированная компания «АльфаСтрахование-ОМС» занимает пятую позицию на рынке ОМС.

Сборы Группы с учетом ОМС по итогам первого квартала составили 37,2 млрд рублей, что на 26,5% больше, чем в первом квартале 2013 года. Доля рынка «АльфаСтрахование» на рынке возросла на 0,7 п.п. до 6,6%, компания поднялась на одну строчку вверх в рейтинге, заняв пятое место.

«Для начала 2014 года характерно продолжение тех негативных тенденций, которые мы наблюдали на страховом рынке в конце 2013 года. В первую очередь, это замедление темпов роста экономики, которое способствует снижению роста страхового рынка. В первом квартале он сократился до 8,9%, что практически аналогично темпу, который страховой рынок показывал в четвертом квартале 2013 года – 8,6%, и гораздо меньше динамики в первом квартале того же года – 13,0%. Мы прогнозируем замедление и по результатам второго квартала и ожидаем стабилизации ситуации во втором полугодии, – комментирует Владимир Скворцов, Генеральный директор «АльфаСтрахование». – Наблюдаемые тенденции на страховом рынке усиливают конкуренцию. Поэтому для достижения плановых показателей рентабельности большинству игроков придется перестроиться: улучшить качество сервиса, оптимизировать бизнес в целом и отдельные процессы, найти новые ниши. Наша компания уже давно готова конкурировать в этом поле. Это во многом подтверждают результаты нашей работы в первом квартале текущего года».

06.06.14 Официальный сайт СК «АльфаСтрахование» alfastrah.ru

В прошлом году рынок показал наименьшую эффективность бизнеса за пять лет

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в прошлом году рентабельность собственных средств российских страховщиков опустилась до минимального значения за пять лет и составила 6,1%. По сравнению с 2012 годом показатель сократился на 3,9 процентных пункта (п.п.). Среди основных причин сокращения рентабельности страховщиков эксперты называют убыточность автострахования и рост судебных издержек.

Сокращение рентабельности страхового рынка произошло в основном за счет резкого падения данного показателя в розничном сегменте. Рентабельность нерозничных компаний хоть и сократилась, но осталась выше среднего значения по рынку.

По данным «Эксперт РА», рентабельность собственных средств розничных компаний в 2013 году составила 4,7%, сократившись за год на 7,9 п.п. (в 2012-м показатель был равен 12,6%). Значение показателя для нерозничных компаний — 7,1% за 2013 год, что всего на 1 п.п. ниже, чем годом ранее (8,1%).

По словам замдиректора по страховым рейтингам «Эксперт РА» Натальи Данзурун, резкое падение рентабельности страхового бизнеса связано с ростом убыточности по основным видам страхования, в первую очередь по автострахованию и в том числе по каско и ОСАГО.

Так, по расчетам Института страхования при Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), в 2013 году в среднем по рынку комбинированный коэффициент убыточности-нетто достиг 99,9% (когда коэффициент превышает 100%, то деятельность убыточна). По итогам 2012 года показатель был равен 98,8%. При этом средний коэффициент убыточности для страховщиков, в портфеле которых доля ОСАГО и каско превышает 50%, составил 110,5% (в 2012 году — 105%). К увеличению значения данного коэффициента привели рост судебных издержек и средних выплат по ОСАГО.

Наряду с этим в числе основных причин снижения рентабельности страховых компаний в «Эксперт РА» называют повышение в 2013 году комиссии — вознаграждения, уплачиваемого страховщиком посредникам (агентам, брокерам) за привлечение клиентов. Комиссионное вознаграждение в прошлом году составило 24% от совокупных взносов, в 2012 году значение показателя было равно 22%.

По словам консультанта «Нексиа Пачоли Консалтинг» Андрея Солодовникова, причины снижения рентабельности собственных средств страховщиков связаны с изменениями условий ведения бизнеса. Эксперт пояснил, что страховой бизнес строится на основе поддержания баланса между выплатами (убытками) и страховыми взносами (прибылью).

Трендом последних лет был рост рынка страховых услуг в России. В 2012 году он вырос более чем на 20%, а в 2013 году — на 12%.

— По прогнозам на 2014 год эксперты ожидают замедления роста до уровня 5–7%, что сопоставимо с уровнем инфляции и означает отсутствие роста, — говорит Андрей Солодовников. — Пока растет рынок, объем страховых взносов покрывает объем выплат. На текущем этапе развития очевидно, что условия изменились и страховщикам необходимо уделять больше внимания оптимизации внутренних процессов и сокращению операционных издержек. И такие резервы есть.

Например, указал эксперт, за период с 2010 по 2014 год наблюдалась устойчивая тенденция к росту преступлений в сфере страхования, особенно в секторе страхования транспортных средств и гражданской ответственности их владельцев. Если в начале 2010 года уровень ложных претензий составлял 10,5% от общего объема страховых выплат по ОСАГО, то к началу 2013-го эта цифра достигла, по оценкам некоторых страховщиков, 18%, по каско в 2010 году — 5,4%, в 2013-м — 13,3%.

— Страхование — это своего рода зеркало экономики страны и индикатор «самочувствия» основных рынков, — отмечает гендиректор СГ УРАЛСИБ Сирма Готовац. — Отдельно могу отметить факторы, которые оказали наибольшее влияние: высокая стоимость привлечения бизнеса, рост расходов из-за атак автоюристов, несовершенство тарифной политики в ОСАГО.

По мнению зампред правления компании СОГАЗ Ольги Крымовой, улучшение финансового результата быстро достигнуто не будет.

— Для этого страховщикам потребуется провести серьезную санацию портфеля автострахования и пересмотреть тарифы в сторону повышения. Принимая во внимание текущее состояние рынка автострахования, ожидать существенного роста показателя рентабельности в 2014 году не стоит ­— в лучшем случае его удастся сохранить на том же уровне, — считает Ольга Крымова.

Первый замгендиректора «Либерти Страхование» Сергей Тихонов указал, что исправить ситуацию в краткосрочной перспективе возможно за счет роста цен на страховки, а в долгосрочной перспективе — это повышение безопасности дорожного движения, увеличение раскрываемости преступлений, связанных с угонами автомобилей.

По словам экспертов, конкуренция усиливается, поэтому для достижения плановых показателей рентабельности большинству игроков придется перестроиться: улучшить качество сервиса, увеличить эффективность коммуникации с клиентом, оптимизировать бизнес в целом и отдельные процессы.

Между тем в рамках рассмотрения законопроекта, предусматривающего изменение закона об ОСАГО и уже принятого Госдумой в первом чтении, обсуждается вопрос об увеличении тарифов по «автогражданке». Согласно оценке, проведенной независимым консалтингово-актуарным агентством по заказу Центрального банка, базовые ставки страховых тарифов должны быть повышены на 18,9–23,6%. Сейчас базовый тариф на ОСАГО установлен на уровне 1980 рублей и не менялся с 2003-го, когда был принят закон об ОСАГО.

06.06.14 Известия izvestia.ru

Арбитражный суд Москвы 25 июня рассмотрит заявление «Ингосстраха», оспаривающего выводы ФАС о законности проведенного ГУП «Мострансавто» конкурса на право заключения договора по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров, сообщил РАПСИ представитель суда.

Накануне конкурса «Ингосстрах» подал жалобу в ФАС, в которой указал, что конкурсная документация составлена таким образом, что обеспечивает победу «определенной страховой организации» и лишает «Ингосстрах» возможности выиграть этот тендер. Недовольство страховщика вызвали, в частности, правила оценки квалификации участника, предусматривающие начисление 40 баллов за размер уставного капитала и 30 баллов за размер собственных средств.

ФАС рассмотрела жалобу «Ингосстраха» 9 апреля и признала ее необоснованной. Это решение ФАС теперь обжаловано в суде. «Мострансавто» 14 апреля подвело итоги конкурса, победителем стала компания «Согаз», опередившая единственного конкурента — «Росгосстрах». По сообщениям СМИ, с победителем заключен трехлетний контракт на 1,067 миллиарда рублей.

Закон об ОСГОП вступил в силу с 2013 года. Его действие распространилось на все виды пассажирских перевозок, кроме легкового такси. Особый статус приобрел метрополитен. Страховая выплата за причинение вреда жизни пассажира составляет 2,025 миллиона рублей, здоровью пассажира – до 2 миллионов рублей, имуществу пассажира – до 23 тысяч рублей.

ГУП «Мострансавто» занимается перевозкой пассажиров в Московской области. У компании 6,2 тысячи автобусов, которые курсируют по 1,2 тысячи городских, пригородных и междугородных маршрутов и ежедневно перевозят порядка 1,5 миллиона человек.

РАПСИ rapsinews.ru

Центробанк России планирует назначить первых кураторов в страховые компании к июлю 2014 года, передает ИТАР-ТАСС. Об этом сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин на Международной конференции по страхованию.

По его словам, на данный момент страховые компании занимаются оформлением порядка 15 кураторов. «Мы предполагаем взять специалистов, ранее работавших на страховом рынке, — тех людей, которые имеют достаточный багаж знаний и опыт работы в этой отрасли, чтобы они могли полноценно оценивать деятельность страховых компаний», — пояснил Чистюхин.

Зампред также пояснил, что годовая и ежеквартальная отчетности страховых компаний не позволяют в полной мере оценить их финансовое состояние. По его словам, из-за этого «по ряду ключевых показателей» ЦБ будет переходить на ежемесячную форму отчетности. «Соответствующие формы будут готовы для обсуждения со страховым сообществом уже в сентябре-октябре текущего года», — отметил он.

Газета.ру gazeta.ru

25,2 проц выплат по ОСАГО производятся по решению судов. Об этом сообщил на 12-й Международной конференции по страхованию президент Российского союза автостраховщиков /РСА/ Павел Бунин.

При этом, по его словам, 4 проц таких выплат составляют штрафы, касающиеся защиты прав потребителей, еще 3,9 проц — расходы на адвокатов.

Таким образом, «8 проц выплат по ОСАГО — нестраховые судебные выплаты, которые не заложены в действующий страховой тариф», заключил президент РСА.

Такая практика, по словам Бунина, существенно увеличивает убыточность автостраховщиков. «В 30 регионах России из-за высокой убыточности страховщики уже сократили продажи ОСАГО», — сказал он.

Исправить ситуацию на рынке обязательного автострахования может принятие поправок в закон об ОСАГО, которые вводят досудебное урегулирование споров, по которому страхователь должен обратиться сначала в страховую компанию, считает глава РСА.

05.06.14 Прайм 1prime.ru

Как страховые компании рассчитывают расти независимо от банков

Страхование жизни по росту премий в шесть раз опережает самый популярный вид — ОСАГО. Основной двигатель сектора — банки, обязывающие заемщиков страховать свои риски. Но снижение динамики кредитования остановит стремительный рост премий по страхованию жизни, поэтому участники рынка делают ставку на инвестиционное и накопительное страхование.

По данным ЦБ, в 2013 году страховщики жизни собрали 85 млрд руб. премий, на 60,5% больше, чем в 2012-м. На данный момент это самый быстрорастущий сегмент страхования (для сравнения: рынок ОСАГО показал лишь 10,3% роста сборов в прошлом году, притом что обязательность покупки такого полиса установлена законом). По данным Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ), порядка 60% сборов принесло страхование рисков банковских заемщиков. Остальные 40% — накопительное и инвестиционное страхование.

Динамика страховых сборов в сегменте практически опережает утвержденную правительством стратегию развития страхового рынка в РФ до 2020 года, в которой в 2014 году общий объем премий по страхованию жизни (СЖ) оценивается в 87 млрд руб. «С точки зрения сборов мы опережаем стратегию примерно на год»,— говорят в АСЖ. Однако тут же признают, что нынешний год для отрасли будет сложным в связи с замедлением роста потребительского кредитования.

В настоящее время страховщики платят банкам высокие комиссии за реализацию своих продуктов. Причем, отмечает замглавы рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев, «чем проще продукт, тем выше комиссионные (от 50% до 70% и даже выше). Но сказать, что это кого-то не устраивает, нельзя, так как в этом сегменте наблюдается очень низкий коэффициент выплат. То есть получается, что это выгодно всем — и тем, кто специализируется именно на страховании жизни, и особенно страховым компаниям при банковских структурах».

По мнению президента «Ренессанс Жизни» Олега Киселева, сегодня рост российского рынка потребительского кредитования стабилизировался, поэтому страховщикам жизни совместно с банками-партнерами нужно сместить акцент со страховых продуктов, завязанных на кредиты, в сторону продуктов с высокой потребительской ценностью для клиента, таких, как инвестиционное и накопительное страхование жизни. «Подобные продукты будут особенно интересны банковским вкладчикам как эффективные инструменты защиты и приумножения капитала»,— уверен Олег Киселев.

Подстегнуть продажи таких страховок могли бы налоговые льготы для держателей долгосрочных полисов. Однако в конце прошлого года предложение игроков рынка о налоговых льготах, одобренное Минфином, не нашло одобрения в правительстве (см. интервью). Тем не менее, как надеется исполнительный директор страховщика «Согласие-Вита» Елена Ковалева, «диалог с государством о налоговых льготах не закончен».

Впрочем, на рынке понимают, что только налоговыми вычетами добиться большой популярности полисов страхования жизни среди населения не получится. «В ритейле налоговые льготы, даже если их введут, вряд ли существенно помогут,— сказал «Деньгам» гендиректор страховщика ERGO Александр Май.— В отличие от послевоенного Запада, где именно налоговые льготы стимулировали рост рынка, в России подоходный налог — всего 13%, западные показатели выше более чем вдвое». По его словам, учитывая сложность процедуры возврата налога и не очень большие суммы, эта процедура, скорее всего, не будет востребована так, как в Европе, где подоходный налог может достигать 40% и даже 50%.

Инициативы о введении налоговых вычетов имеют смысл только в совокупности с предложениями о развитии финансовой инфраструктуры страны, формировании инструментария для инвестирования долгосрочных страховых резервов и создания институтов гарантий, считает гендиректор «ВТБ Страхования жизни» Марина Жегова. «Это сложный и длительный процесс. Поэтому, несмотря на бурный рост, сегмент страхования жизни еще долго не будет претендовать на заметную роль в экономике страны»,— говорит она.

Конструктор рисков

Пока идет дискуссия с властями о налоговых льготах, страховщики жизни варьируют наполнение полисов, комбинируют риски в надежде сформировать идеальный продукт под каждого клиента. Сегодня наиболее востребованная опция в долгосрочных договорах — риск освобождения от уплаты взносов по кредитам; следующие по популярности в страховых программах — риски несчастного случая, примерно 30% клиентов страховщиков интересно включать страховое покрытие по критическим заболеваниям. «При долгосрочном накопительном страховании компания зарабатывает только на долгосрочном инвестировании резервов, и чем длиннее договор, тем страхователю и страховщику выгоднее»,— говорит замгендиректора страховой группы МСК Сергей Ефремов.

Страхователями обычно становятся кормильцы семьи, желающие накопить серьезную сумму к определенному сроку и материально обезопасить себя и близких от непредвиденных обстоятельств. Заметным спросом пользуются детские накопительные программы, которые позволяют по окончании действия договора обеспечить ребенку обучение в хорошем вузе или решить его квартирный вопрос.

По словам Марины Жеговой, «в данный момент рынок некредитного страхования жизни развивается преимущественно в верхних клиентских сегментах». Как рассказал «Деньгам» глава компании «Сбербанк Страхование» Максим Чернин, средний единовременный взнос по инвестиционным программам — по полисам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» — 500 тыс. и 1,2 млн руб. соответственно. При этом средний годовой взнос по накопительным программам — около 140 тыс. руб.

«Ряд компаний делает попытки предложить продукты для массового потребителя, но пока их нельзя назвать широко распространенными»,— продолжает Марина Жегова. Одно из основных препятствий для уверенного развития в этом клиентском сегменте — высокая закредитованность населения.

Рецепты долгой безубыточности

Как подчеркивают участники рынка, в накопительном страховании жизни нельзя судить об убыточности по простому соотношению премий и выплат, поскольку это долгосрочный бизнес. Активный рост рынка начался всего несколько лет назад, и основная часть договоров не успела подойти к окончанию срока действия, когда положена выплата «по дожитию». «Полисы накопительного страхования жизни заключаются на срок от пяти до двадцати лет, уровень выплат, в частности по дожитию, еще совсем низкий»,— говорит директор департамента маркетинга и корпоративной стратегии «Allianz Жизнь» Илья Ланкевич. По данным ЦБ, общие выплаты компаний, действующих в сегменте страхования жизни, составили по итогам 2013 года 12,33 млрд руб.

Как говорят страховщики, иногда компании рискуют своими финансами для выполнения обещаний по гарантированной доходности накопительной программы. «На немецком рынке гарантированный финансовый результат был всегда выше 3% в последние 30 лет, а сейчас эти три процента в евро с трудом можно заработать на финансовых рынках, — рассказывает Александр Май.— Клиенту гарантировали 3% и больше, а страховщик их теперь и сам не зарабатывает. В инвестиционных продуктах этот риск переложен на плечи клиента».

Определенное беспокойство страховщикам доставляет мошенничество клиентов. Как рассказали «Деньгам» в Ассоциации страховщиков жизни, «мошенники начинают группироваться, изучать опыт друг друга, который они успешно тиражируют. Мошенничество в страховании жизни не так распространено, как в ОСАГО и каско, но размеры мошенничества в каждом заявленном случае здесь могут быть в разы больше — 10-15 млн руб.».

Есть несколько мошеннических схем. Например, медучреждения выдают липовые справки с диагнозами, которые покрываются страховым полисом. Еще вариант — с деклассированными элементами: их находят на улицах, приводят в божеский вид, направляют в страховую компанию, там на них оформляется страховка, а потом с ними что-то случается. «На нашем языке этот тип мошенничества получил название «Застрахуй братуху»»,— рассказывают в АСЖ.

В большинстве случаев страховщик при заключении договора на большую страховую сумму просит клиента подтвердить свой доход, чтобы обосновать размер потенциальной выплаты. Кроме того, на рынке есть страховщики, которые хорошо знают, как разбираться с недобросовестными клиентами. В рамках ассоциации создана рабочая группа по противодействию мошенничеству, страховщики обещают в ближайшее время вынести на широкое обсуждение варианты наказания страховых мошенников.

Коммерсант kommersant.ru

Российский Центробанк создаст собственную базу данных по страховому рынку, которую будет использовать для расчета тарифов. Об этом заявил зампред ЦБ Владимир Чистюхин, сообщает ИТАР-ТАСС.

«В настоящее время в обществе, к сожалению, существует недоверие в отношении тех данных, которые собирают страховые союзы», — пояснил он, добавив, что, например, в ОСАГО нет альтернативной статистики, кроме собранной Российским союзом автостраховщиков (РСА), при этом к подобным расчетам стоит «относиться с уважением».

В конце апреля Центробанк, воспользовавшись услугами международной компании Towers Watson, пришел к выводу, что нынешний уровень тарифа по ОСАГО занижен. Так, регулятор предложил повысить его на 18,9-23,6 процента.

В свою очередь РСА выступал за увеличение до 40 процентов. И «Росгосстрах», и Towers Watson отмечали, что повышение страховки на предлагаемый Центробанком процент недостаточен, в то время как каждый третий регион в стране убыточен по ОСАГО.

Однако в Standard & Poor’s после общения с рядом компаний отмечали, что предлагаемые регулятором меры все же улучшат ситуацию в Москве и Северной столице, а вот про регионы в организации ответить затруднились, так как «в этом уравнении слишком много неизвестных».

05.06.14 km.ru

Зампред Центробанка России Владимир Чистюхин заявил, что базовые тарифы ОСАГО могут быть увеличены не более чем на 24% по отношению к действующему уровню. Он также отметил важность исполнения поручений президента России Владимира Путина о скорейшем принятии изменений в законодательство об ОСАГО, сообщает «Интерфакс».

С такими заявлениями Чистюхин выступил в четверг на XII международной конференции по страхованию.

Представитель Центробанка подчеркнул, что в рамках обсуждения звучат различные оценки изменения базовых тарифов в ОСАГО. Банк России не будет следовать им ни в том случае, если этот уровень будет выше — 40-70%, ни тогда, когда уровень окажется меньше. Он отметил, что 50% рабочего времени сотрудники департамента страхового рынка решают вопросы сектора ОСАГО.

Чистюхин отметил, что принятие изменений в закон об ОСАГО и корректировка тарифов позволит сбалансировать ситуацию в этой сфере обязательного массового страхования. При этом он пояснил, что прямой связи между пересмотром базовых тарифов в ОСАГО и принятием законодательных изменений не существует.

05.06.14 Газета.ру

Федеральный закон принят Государственной Думой 23 мая 2014 года и одобрен Советом Федерации 28 мая 2014 года.

Федеральным законом в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» вносятся изменения, касающиеся особенностей реализации страховых услуг в электронном виде при осуществлении добровольного страхования.

Федеральным законом устанавливается, что обмен информацией между страхователем и страховщиком в электронной форме будет осуществляться на официальном сайте страховщика в случаях и порядке, предусмотренных правилами страхования.

Кроме того, правилами страхования или иным соглашением будут устанавливаться (с соблюдением норм федеральных законов «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и «Об электронной подписи») требования к использованию электронных документов, а также порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком.

Процедура применения электронной подписи при обмене информацией между страхователем и страховщиком будет соответствовать нормам Федерального закона «Об электронной подписи».

С учётом требований Гражданского кодекса Российской Федерации договор добровольного страхования, заключённый в виде электронного документа, будет считаться заключённым на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса), а уплачивать эту премию страхователь будет после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре страхования и правилах страхования, подтверждая тем самым своё согласие на заключение договора.

Во избежание риска подписания договора страхования лицом, не имеющим на то полномочий, и в целях соблюдения требований Гражданского кодекса Российской Федерации об обеспечении возможности достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования в виде электронных документов, не допускается.

Федеральным законом ограничено число видов страхования, по которым возможно заключение договоров страхования в виде электронных документов. Помимо этого, специально оговорено, что такие договоры не заключаются в случае, если договор или правила страхования предусматривают проведение осмотра страхуемого имущества, обследование страхуемого лица или содержат условия, которые отличаются от установленных минимальных (стандартных) требований к условиям и порядку осуществления соответствующего вида добровольного страхования.

Федеральным законом устанавливается, что заключение договоров обязательного страхования будет возможно только в случае, если это предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования.

04.06.14 kremlin.ru

АСВ готовится банкротить страховщиков без участия в их фондах выплат

Минфин заканчивает работу над созданием мегаликвидатора — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) получит полномочия по банкротству страховщиков. Но держателем гарантийной системы выплат на страховом рынке АСВ не станет, в отличие от банковского и пенсионного. Механизмы получения компенсаций при банкротстве участников рынка обязательных видов страхования, в том числе ОСАГО, останутся прежними.

Минфин опубликовал поправки к закону «О несостоятельности (банкротстве)», которые наделяют госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функциями по проведению процедуры банкротства страховых организаций. Сейчас «назначение временной администрации в страховую организацию с неустойчивым финансовым положением осуществляется на этапе, когда уже практически невозможно осуществить восстановление ее платежеспособности и удовлетворить требования кредиторов», объясняют необходимость поправок их авторы. Минфин приводит в пример банкротство таких страховщиков, как РОСТРА (входила в топ-30 в 2011 году по сборам) и «Россия» (участник топ-35 по сборам в 2013 году). В результате их банкротства «требования абсолютного большинства конкурсных кредиторов, в том числе страхователей и выгодоприобретателей по добровольным видам страхования, остались неудовлетворенными», говорится в документе Минфина.

За исполнение новых обязанностей вознаграждения для АСВ не предусмотрено, расходы по осуществлению полномочий конкурсного управляющего возмещаются за счет имущества страховой организации. По словам первого замглавы АСВ Валерия Мирошникова, за десять лет работы агентством накоплен значительный опыт ведения процедур банкротства кредитных организаций и АСВ располагает всеми необходимыми ресурсами, чтобы взять на себя дополнительные функции по конкурсному управлению и ликвидации страховых компаний. «Очевидно, что в каждой отрасли финансового рынка есть свои особенности, но общая линия осуществления ликвидационных процедур будет унифицирована»,— говорит он.

Однако создания на базе АСВ гарантийных фондов для клиентов страховщиков, как это предусмотрено в банковском и пенсионном секторе, поправки не предполагают. Страховые профобъединения сохраняют гарантийные фонды у себя (в Российском союзе автостраховщиков (РСА) и Национальном союзе страховщиков ответственности (НССО) накоплено порядка 8,7 млрд руб. для выплат по обязательным автомобильным и промышленным страховкам). «По итогам первого квартала топ-10 страховщиков собирают 65% премии на рынке, топ-20 — 85% сборов, стоит ли ради этой двадцатки, которая и так под пристальным наблюдением кураторов ЦБ, переводить гарантийные фонды в АСВ?» — разделяет логику Минфина президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

Как заявил «Ъ» гендиректор «Ингосстраха» Михаил Волков, «кризис на страховом рынке в активной стадии, поэтому идея появления главного ликвидатора очень своевременна». РСА и НССО занимаются компенсациями лишь по отдельным обязательным видам. «Но важно, чтобы были качественно проработаны детали и налажено сотрудничество с ЦБ. Страхование — один из самых сложных с точки зрения финансового устройства сегментов, и нельзя сравнивать урегулирование выплат по портфелю страховщика-банкрота и выплаты вкладчику несостоятельного банка»,— предупреждает он. «Страховая выплата — это оценка ущерба, урегулирование, наем дополнительных специалистов — от оценщиков до трассологов,— перечисляет президент НССО Андрей Юрьев.— Это гораздо сложнее компенсации, за которой приходит вкладчик обанкротившегося банка».

04.06.14 Коммерсант kommersant.ru