Накануне второго чтения поправок к ОСАГО в Госдуме ситуация на рынке продолжает накаляться. Страховщики продолжают настаивать на скорейшем увеличении тарифов, депутаты пытаются оттянуть подорожание ОСАГО. Тем временем, по мнению актуариев, вывести отрасль из кризиса поможет либерализация тарифов.

Вывести рынок ОСАГО из кризиса поможет либерализация тарифов. Об этом заявил на мероприятии «ОСАГО: сценарии изменения тарифов для законодательных инициатив» глава гильдии актуариев Владимир Новиков. Как пояснил он “Ъ”, «в ситуации, когда все друг другом недовольны, вернуть честное отношение между участниками рынка можно только через либерализацию тарифов с обязательным контролем нижней границы во избежание демпинга».

В настоящее время чиновники, депутаты и страховщики активно обсуждают поправки к закону об ОСАГО, которые ожидают в Госдуме процедур второго чтения. Проект предусматривает увеличение лимитов выплат до 500 тыс. руб. по жизни и здоровью и до 400 тыс. руб.— по имуществу. Как напоминают в Российском союзе автостраховщиков (РСА), британский актуарный центр Towers Watson по заказу Банка России провел проверку расчетов тарифов ОСАГО, проведенных Независимым актуарным информационно-аналитическим центром (НААЦ). В итоге, по мнению иностранных аналитиков, с учетом нововведений тариф должен вырасти на 25,9–30,9%. По расчетам НААЦ — на 43,4%.

На одном из последних ключевых заседаний банковского комитета Госдумы депутаты предложили дополнить поправки двумя невыгодными страховщикам новациями — лимиты выплат повысить с октября 2014-го, а увеличенные тарифы ввести только с января 2015 года. Кроме того, депутаты предложили снизить предельный размер износа поврежденного имущества в два раза — до 40%. «Таким образом, версия, по которой страховщики будут платить по принципу «новое за старое», в облегченном варианте, но все же находит себе место в законопроекте, что крайне невыгодно компаниям»,— поясняет “Ъ” участник страхового сообщества.

В свою очередь, ЦБ настаивает на принятии поправок к ОСАГО без последних депутатских добавлений в весеннюю сессию.

В зависимости от итогового варианта принятого проекта регулятор скорректирует тарифы. Тем временем в Госдуме хотят увидеть разные сценарии тарификации до принятия проекта.

Снимать противоречия стороны намерены завтра на закрытом тематическом совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова.

Почему половине водителей не нравится ОСАГО

Всероссийский центр изучения общественного мнения в конце мая опросил 1,6 тыс. российских водителей об их отношении к ОСАГО. Выяснилось, что только 52% опрошенных удовлетворены системой обязательного страхования. 70–95% респондентов считают, что нужно упростить процедуру получения выплат и позволить оформлять полисы через интернет.

19.06.14 Коммерсант kommersant.ru

Законодатели считают, что страховые компании в поисках выгоды толкают автовладельцев на незаконные действия

Депутаты нижней палаты парламента Александр Васильев и Вячеслав Лысаков («Единая Россия»), также представляющие «Общероссийский народный фронт», внесли в Госдуму законопроект об изменениях в КоАП РФ. Поправкой предлагается внесение в кодекс новой ст. 15.38 «Незаконный отказ или уклонение страховщика от заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства». На сегодняшний день, по словам парламентариев, из регионов поступают массовые жалобы граждан на страховые компании, которые под любым предлогом пытаются затянуть подписание договора по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Авторы законопроекта по внесению изменений в КоАП предлагают ввести административные штрафы за незаконный отказ в оформлении договора ОСАГО. Для граждан штраф будет составлять от 5 тыс. до 10 тыс. рублей, для должностных лиц — 30–50 тыс. рублей, для юридических лиц — 300–500 тыс. рублей.

— Сегодня страховщики откровенно ждут повышения тарифов, поэтому не хотят упустить свою выгоду и абсолютно незаконно отказывают в заключении договора. Происходит это не письменно, а устно. Они ссылаются на отсутствие бланков и другие причины. Поэтому мы от лица ОНФ собираемся внести поправки в КоАП, предусматривающие штрафные санкции к таким любителям нажиться за счет автомобилистов, — рассказал соавтор проекта закона Вячеслав Лысаков. — У нас в стране по статистике 6 млн грузовиков, 1 млн автобусов, 40 млн легковых автомобилей, так что это касается всех. Если человек не может купить полис ОСАГО, то он не пройдет техосмотр и не сможет ездить. Таким образом, страховые компании толкают людей к незаконному поведению.

При этом депутат надеется, что в будущем не возникнет вопрос, как отделить реальных нарушителей закона от тех страховщиков, которые объективно в настоящее время не могут предоставить услугу по оформлению ОСАГО.

Юрист, специалист по автострахованию Илья Афанасьев подтвердил «Известиям», что подобная проблема существует уже около 7–8 лет во всех регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.

— В отделениях страховых компаний людям заявляют, что у них нет полисов, нет бланков, пытаются навязать дополнительные услуги, такие как страхование имущества или жизни, запрещают вписывать неограниченное количество водителей на управление автомобилем. Для многих это реальная проблема, поскольку штраф за вождение авто без ОСАГО составляет 800 рублей, которые могут взимать хоть ежедневно, — заметил он. — Но по тем или иным причинам люди всё равно не идут писать заявление в прокуратуру, что является одной из причин расслабленности работников страхования.

В Федерации автовладельцев сомневаются, что введение административной ответственности для страховщиков как-то упростит жизнь автомобилистов.

— Этот закон нужен был 10 лет назад, а сейчас он является скорее профилактической мерой, нежели путем решения самой проблемы. Он еще больше закрывает частников, тогда как их отзывы о нерентабельности данного вида страхования оказываются верны, — отметил президент Федерации автовладельцев Сергей Канаев. — За последние 10 лет страховщики должны были отчитаться о сборах за ОСАГО в размере 182,6 млрд рублей, хотя никто сейчас не знает, где эти деньги.

Канаев также заметил, что «Росгосстрах» — самая крупная страховая структура страны, держащая 38% рынка, закрыла треть своих филиалов по оформлению ОСАГО из-за нерентабельности этой услуги.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств было введено в России лишь летом 2003 года. Для сравнения: в США этот вид страхования используется с 20-х годов прошлого века. Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются правительством РФ и за последнее 10-летие несколько раз корректировались.

18.06.14 Известия izvestia.ru

Сеть «М.видео» застраховала имущество и ответственность на 45 млрд руб. Отбор страховщика имущества и ответственности от расширенного набора рисков проводил страховой брокер Aon (ООО «Аон Рус — страховые брокеры»). В состав застрахованного имущества вошли товарные запасы, недвижимое имущество в собственности, отделка помещений и торговое оборудование сети.

Страховщиком стала компания «ИСК Евро-полис».

«М.видео» — крупнейшая розничная сеть по объемам продаж электроники и бытовой техники в России. Работает с 1993 г., в ноябре 2007 г. стала первой котируемой на фондовом рынке российской компанией в секторе розничной торговли электроникой. Сеть включает 340 гипермаркетов, работающих в 146 городах России. Торговая площадь магазинов «М.видео» — 594 000 кв. м, а общая площадь — 799 000 кв. м (данные на 31 марта 2014 г.). В 2013 г. розничные продажи сети «М.видео» составили 175 млрд руб. (с НДС), показав рост на 11% в сравнении с 2012 г. Показатель продаж с 1 кв. м в 2013 г. составил 311 000 руб.

ООО «Аон Рус — страховые брокеры» — российское подразделение Aon plc — компании, работающей в области услуг по управлению рисками, услуг страхового и перестраховочного брокера, а также консалтинговых услуг в сфере управления персоналом. ООО «ИСК Евро-полис» входит в состав ИГ «Абсолют».

18.06.14 Ведомости vedomosti.ru

Совет Федерации сегодня одобрил закон, предусматривающий введение новых механизмов добровольного страхования рисков заемщика и кредитора по ипотечным займам, сообщает пресс-служба СФ.

Законом предусматривается введение страхования ответственности физлица от риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату ипотечного кредита. Также предполагается страхование финансового риска кредитора, связанного с невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме из-за недостаточной стоимости заложенного имущества.

По каждому из новых видов страхования законом определяются выгодоприобретатели, момент наступления страхового случая, порядок уведомления сторон о наличии договоров страхования, порядок осуществления страховой выплаты и другие условия. Устанавливается также, что страховая сумма в обоих случаях не может быть менее 10% и более 50% от основной суммы долга.

18.06.14 Право.ру pravo.ru

Компания «Тинькофф Онлайн Страхование» к чемпионату мира по футболу предложила новый продукт — страховку для футбольных фанатов на случай поражения сборной. Выплаты по ней предусмотрены, если сборная проиграет и на следующий день после матча болельщик «не сможет выйти на работу». Застраховаться фанату можно и на случай, если он «не рассчитает свою дозу в попытке заглушить горе» или «травмирует себя о телевизор, иной предмет или другого болельщика».

Стоимость страховки составляет 99 руб., страховое возмещение — от 3 тыс. до 20 тыс. руб. «в зависимости от того, на каком этапе сборная покинула ЧМ-2014. Например, болельщик сборной России может получить от «Тинькофф Онлайн Страхования» 3 тыс. руб. за вылет команды на групповом этапе, 5 тыс. руб. за поражение в 1/8 финала, 10 тыс. руб. за провал в четвертьфинале и 15 тыс. руб. за фиаско в полуфинале. Проигрыш в финале будет стоить уже 20 тыс. руб.

Период страхования — дата проведения любого официального футбольного матча выбранной сборной на ЧМ-2014, а также день, следующий после игры. Срок страхования — с 00:00 дня, следующего за днем оплаты страховой премии, по 13 июля 2014г.

Представитель «Тинькофф Онлайн Страхование» сказал РБК, что эта акция — маркетинговая, целью ее является привлечение внимание к новому бизнесу. «Тинькофф Онлайн Страхование» сравнительно недавно начала продажу услуг по страхованию на открытом рынке (с февраля 2014г.), поэтому мы уделяем особое внимание привлечению новых клиентов. Конечно же, услуга по страхованию от поражения сборной на чемпионате мира является маркетинговым ходом, однако это реальная страховка с реальными страховыми выплатами для наших клиентов», — сообщил представитель компании. Всего страховщик рассчитывает привлечь с помощью «футбольной» страховки несколько тысяч человек. От более подробных комментариев о том, сколько компания намерена потратить на эту акцию, пресс-служба «Тинькофф Онлайн Страхования» отказалась.

Опрошенные РБК эксперты и участники рынка согласились, что предложение «Тинькофф Онлайн Страхования» носит скорее рекламный характер и не связано со страховым бизнесом.

Вряд ли у компании получится на этом заработать, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов, но для страховой отрасли такой продукт, скорее, полезен, так как популяризует сам факт страхования рисков.

Продукт «Тинькофф Онлайн Страхования» характерен для игроков, которые только выходят на рынок, считает заместитель генерального директора «Ингосстраха» Илья Соломатин. По его мнению, серьезные страховщики вряд ли последуют примеру компании.

Заместитель генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев обратил внимание, что страхование от поражения футбольной команды не может считаться страховой услугой, «речь идет о производном финансовом инструменте». Эксперт посчитал инициативу «Тинькофф Онлайн Страхования» пиар-акцией.

Сейчас «Тинькофф Онлайн Страхование» занимается страхованием от несчастных случаев, путешественников и недвижимости.

16.06.14 РБК rbc.ru

Имущество и ответственность ОАО «Ачинский нефтеперерабатывающий завод Восточной нефтяной компании», где в ночь с воскресенья на понедельник произошел взрыв и погибли не менее шести человек, застрахованы в «Согазе».

В воскресенье в 23.56 (19.56 мск) на открытой площадке территории промзоны НПЗ произошел взрыв углеводородного газа на газофракционирующей установке с последующим возгоранием на площади 400 кв. м. Погибли шесть человек, два пропали без вести, пострадали семеро. Сообщалось о серьезных разрушениях и гибели ценного оборудования завода.

В «Согазе» застрахована ответственность по 26 опасным объектам НПЗ ОАО «Ачинский нефтеперерабатывающий завод Восточной нефтяной компании» на общую страховую сумму в 340 млн руб. В результате пожара погибли пять человек, семь госпитализированы с различными травмами. Согласно закону об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов № 225-ФЗ выплата за каждого погибшего составляет 2 млн руб. и 25 000 руб. на погребение. Лимит ответственности страховой компании за вред, причинённый здоровью каждого потерпевшего, — 2 млн руб. Также законом предусмотрено возмещение вреда, причиненного физическим лицам в результате нарушения условий их жизнедеятельности (до 200 000 руб. каждому), а также имуществу физических (до 360 000 руб.) и юридических лиц (до 500 000 руб.).

Также Ачинский НПЗ застрахован по договору страхования имущества, комбинированный лимит выплат — 42,5 млрд руб., сообщил директор по страхованию предприятий нефтяной отрасли «Согаза» Сергей Максимов.

16.06.14 Ведомости vedomosti.ru

Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ РФ рекомендовать страховым организациям ускорить выплату средств по договорам страхования в пострадавших от наводнения сибирских регионах.

Как сообщает Интерфакс, поручение главы государства было дано по итогам совещания по вопросу ликвидации последствий паводка на территориях республик Алтай, Тува, Хакасия и Алтайского края. Срок исполнения поручения — 15 августа 2014 года. Президент поручил ускорить выплату денежных средств сельскохозяйственным товаропроизводителям, сократив перечень представляемых документов и упростив процедуру их представления. Также российскому правительству было поручено к 1 июля определить объемы средств, требующихся для устранения последствий паводка, с учетом компенсации расходов на капремонт поврежденного жилья.

Напомним, по последним данным МЧС России, в Сибири в зоне подтопления остаются 24 населенных пункта в 12 муниципальных образованиях Алтайского края. Подтоплены 632 жилых дома с населением 1789 человек, в том числе 445 детей и 1108 приусадебных участков. Из 211 населенных пунктов попавших в зону подтопления аварийно-восстановительные работы в 167 завершены, в 20 продолжаются и в 24 — планируются.

17.06.14 Российская газета rg.ru

Систему обязательного юридического страхования хотят создать в столице. С таким предложением выступил в понедельник, 16 июня, председатель Мосгордумы Владимир Платонов.

«Страхование людей и оказание им юридической помощи по страховке — это самое надежное», — цитирует Платонова Агентство «Москва». По словам председателя МГД, такая система могла бы работать по аналогии системой обязательного медицинского страхования, то есть, за счет регулярных отчислений средств гражданами.

Создавать и вводить систему обязательного юридического страхования, впрочем, по мнению Платонова, необходимо постепенно, этот вопрос требует серьезной проработки. «Я считаю, что это то, к чему нужно стремиться. Это решит очень многие вопросы», — отметил председатель МГД.

Напомним, что в настоящее время в России действует система обязательного медицинского страхования. В соответствии с законодательством, каждый застрахованных гражданин имеет право на бесплатное оказание ему медицинской помощи. При этом работодатель ежемесячно отчисляет за каждого из своих сотрудников средства в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования.

Ранее Ассоциация туроператоров России предложила ввести в стране обязательное медицинское страхование для туристов, выезжающих за рубеж. Если соответствующий закон будет принят, путешественников обяжут покупать медицинские полисы. По мнению инициаторов нововведения, оно поможет увеличить сумму выплат при наступлении страховых случаев.

16.06.14 Москва 24 m24.ru

В законопроект о страховании жилья Минфин не включил возможность застраховать незарегистрированную недвижимость. По оценкам экспертов, в России это каждый десятый дом или постройка

Разработанный Минфином законопроект о страховании жилья прошел финальные обсуждения в правительстве и направлен на согласование в Центральный банк (ЦБ) и Минюст. Последнее совещание, на котором ведомств пришли к компромиссу в отношении скандального законопроекта, состоялось в конце мая на совещании у первого замруководителя аппарата правительства Максима Акимова. На нем все участники совещания сошлись на том, что страхованию будет подлежать только зарегистрированное имущество.

Как стало известно «Известиям», по итогам совещания в правительстве было решено принять рамочный закон, который не предполагает детализации механизма страхования, — все детали и частности будут прописаны на уровне подзаконных актов.

Ранее Минэкономразвития выступило с критикой законопроекта о страховании жилья, указывая как раз на отсутствие в нем детальной проработки механизма страхования: не были прописаны тарифы, требования к страховщикам — участникам программы, порядок проведения экспертизы поврежденного имущества и пр.

Законопроект Минфина предусматривает создание программы добровольного страхования гражданами своего имущества при участии государства. Это делается в первую очередь на случай утраты жилья в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий. Законопроект предусматривает постепенное сокращение со стороны государства финансовой помощи потерявшим жилье. На компенсацию ущерба от стихийного бедствия смогут рассчитывать лишь застрахованные граждане, при этом государство будет выделять бюджетные средства на покрытие потерь пропорционально со страховщиком. При отсутствии страховки пострадавшим от стихии дадут жилье лишь по социальной норме — во временное пользование, без права оформления в собственность.

Поручение разработать предложения по массовому страхованию жилья в сентябре 2013 года дал Минфину, Минэкономразвития и Центробанку премьер-министр Дмитрий Медведев. Изначально речь шла о том, чтобы сделать страхование жилых помещений обязательным. Премьер дал это поручение после наводнения на Дальнем Востоке, в результате которого в регионе оказался непригодным для жилья каждый пятый дом. Для строительства новых домов государству потребуется около 14 млрд рублей. С инициативой, касающейся обязательного страхования жилья, премьер выступал и ранее, после наводнения в Крымске. Тогда было затоплено более 7,2 тыс. жилых домов. И помощь пострадавшим также осуществлялась за счет бюджетных средств. Обязательное страхование введено не будет, так как это противоречит Конституции, однако ответственность россиян за свое жилье будет значительно выше, чем сейчас.

Сейчас в России менее 6% населения имеют договоры страхования имущества, в основном они оформляются по требованию банка при ипотечном кредитовании. В развитых странах этот показатель достигает 80%.

Первый зампредправления СОГАЗа Николай Галушин, говоря о рамочности закона, указал, что принять его с исчерпывающими формулировками по всей практике осуществления страхования жилья граждан на территории огромной страны — это повторить подвиг Карла Маркса, написав «Капитал».

При этом, по словам эксперта, проблема незарегистрированного жилья действительно существует.

— В сельской местности бывают зарегистрированные объекты, которые впоследствии стали делиться между родственниками, а те стали строить свои дома — и вот эти постройки уже не попадали в кадастр. Был один участок с одним домом, и всё было зарегистрировано еще во времена колхозов, а стало три участка в одних границах и три дома, хотя по документам один. В таких ситуациях также будут проблемы. Не получится их застраховать в рамках предлагаемого закона, — говорит Галушин.

Как отмечает юрист компании «Налоговик» Павел Ивченков, официальных цифр по количеству незарегистрированного имущества в России не существует. Такая статистика, по его словам, вообще не ведется.

— Это связано с тем, что очень много незарегистрированных объектов до сих пор не выявлены государством. Оценочно незарегистрированного имущества в стране не менее 10% от общей массы. Если учесть самовольно построенные дачи и загородные дома, то цифра возрастет, — говорит Ивченков.

Начальник управления андеррайтинга имущества и ответственности компании «Либерти Страхование» Александр Замула указывает, что для целей выплаты страхового возмещения целесообразно распространить страхование только на зарегистрированное имущество. В этом случае, говорит эксперт, страховщик получает на страхование прозрачный в правовом смысле объект.

В свою очередь, юрист адвокатского бюро «Юрлов и партнеры» Дмитрий Парфенов замечает, что предлагаемый подход будет стимулировать граждан регистрировать право собственности на недвижимость.

— Для государства это выгодно тем, что с момента такой регистрации на собственника имущества возлагается обязанность по уплате налогов. И государство, как следствие, получит дополнительные денежные поступления в бюджет, — отмечает юрист.

Между тем президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс указывает на необходимость ускорить работу по внедрению страховых механизмов защиты имущества граждан, учитывая опыт наводнения на Дальнем Востоке.

В конце апреля в органы госвласти докладывались уточненные данные об объеме ущерба от наводнения — 527 млрд рублей, из которых 87,9 млрд рублей — прямой ущерб, а косвенный, рассчитанный в соответствии с мировыми практиками, — 429 млрд рублей. На восстановительные работы и оказание помощи пострадавшим от стихии государство выделило 40 млрд рублей.

— Необходимо предпринять все усилия, чтобы не подвергать бюджет новым нагрузкам, а осуществлять защиту интересов граждан страховыми механизмами, как это происходит во всем мире, — подчеркнул глава Всероссийского союза страховщиков.

16.06.14 Известия izvestia.ru

Одной из самых актуальных тем в области автострахования остается в последнее время обсуждение поправок в закон об ОСАГО, которые находятся на рассмотрении в Государственной Думе. И это обсуждение сопровождает крайне интересный информационный фон. При детальном его анализе оказывается, что общество сегодня разделилось на два лагеря: автостраховщики… и все остальные. Если бы Милош Форман почему-то задумал экранизировать эту коллизию, ему пришлось бы лишь незначительно изменить название одного из своих лучших фильмов «Народ против Ларри Флинта».

Информационное пространство во всем, что касается ОСАГО, выглядит сегодня как поле битвы добра и зла, причем роли здесь распределены крайне жестко. В колонках автолюбителей и комментариях к статьям, в материалах ряда экспертов и гражданских активистов образ автостраховщиков сегодня — это помесь Тартюфа и Скруджа Макдака. «ОСАГО с диагнозом жадность» и «Беспредел автостраховщиков переходит все рамки» — это самые мягкие заголовки, которые вы встретите, если устроите простой поиск новостей по тегу «ОСАГО» в Рунете.

Однако подобный информационный натиск, оставляющий ощущение всеобщего возмущения, очевидно противоречит реальному отношению потребителей к рынку ОСАГО. Согласно опросу ВЦИОМ, проведенному в конце прошлого года, 86% респондентов удовлетворены качеством работы своей страховой компании. Стоимостью услуг довольны 76% опрошенных. У 73% не возникало никаких проблем с получением страховых выплат, и только 13% остались недовольны размером суммы компенсации, а 11% — длительным ожиданием оценки/выплат.

Эти цифры красноречиво демонстрируют, что если и должен быть некий «перекос» в информационном поле, то точно не в ту сторону, в которую он есть сейчас. Почему же тогда на практике все происходит наоборот?

На мой взгляд, тому может быть сразу несколько объяснений. Во-первых, дело в человеческой природе, одно из неотъемлемых свойств которой — реагировать на внешние раздражители. Те 86%, которые довольны работой своей страховой компании, просто не пишут на эту тему колонки, статьи и комментарии, потому что у них нет этой проблемы. В XIX в. это емко описал классик: «Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему».

Однако было бы недальновидно объяснять все одной человеческой природой. Вторая причина, которая кажется мне не менее важной, — это проблема коммуникации, которая объективно существует между страховыми компаниями и многими автолюбителями. Даже если весь негатив — это 10-15% клиентов, за этим процентом все равно стоят реальные люди, которые недовольны проделываемой работой. Очевидно, что ни один продукт не сможет удовлетворить всех, но к этому необходимо стремиться. Именно поэтому мне кажется важным, чтобы страховые компании прозрачнее выстраивали деятельность и четче разъясняли свои позиции, стремились найти общий язык со всеми автолюбителями, даже с теми, с чьей стороны встречается непримиримый негативизм. Но делать это стоит не в тот момент, когда клиент уже выразил раздражение, а еще раньше — на этапе, когда оно только зарождалось. Но здесь возникает еще одна сложность. Согласитесь, довольно трудно представить себе ситуацию, в которой 13-15% клиентов постоянно покупали бы, скажем, средство от комаров «Х», оно бы им не помогало, но они бы писали гневные отзывы и обличительные статьи и продолжали бы покупать его? Вся разница между ОСАГО и средством от комаров в том, что ОСАГО не является коммерческим продуктом. Именно из этого и вырастают все противоречия. Так что же с ними делать?

Главное противоречие ОСАГО заключается в его обязательности. С одной стороны, обязательность полиса — это его преимущество: он служит своего рода «гарантией безопасности», обеспечивающей решение возникающих конфликтов по закону, а не «по понятиям». Введение обязательного полиса стало в свое время важным шагом на пути развития российского рынка страхования и остается значительным позитивным фактором. Среди прочего полис ОСАГО развивает культуру страхования и понимания рисков, способствует «взрослению» рынка. Согласно тому же опросу ВЦИОМ, 74% респондентов поддерживают обязательный характер страхового полиса.

С другой стороны, все это напоминает притчу о богах, которые поначалу играли в разные игры, создавая миры и вселенные, наслаждаясь честностью игры и удовольствием от нее. Но однажды один из богов, желая получить преимущества над другими, солгал, игра изменилась, боги стали строить друг против друга козни и воевать. Они так увлеклись игрой, что не заметили, как из создателей превратились в участников игры и перевернули мир с ног на голову. Сегодня мы имеем рынок ОСАГО с последствиями неправильной игры, в капкан попали сами же ее участники. Стоит ли удивляться, что маятник качнулся в другую сторону? Автоюристы, постановление Пленума Верховного суда и многое другое — это болезненные механизмы, которые в конечном итоге приведут общую систему к балансу и рано или поздно, выполнив свою временную функцию, исчезнут.

Одним из вариантов могла бы стать полная коммерциализация ОСАГО, но тогда остается риск, что многие перестанут приобретать полис или, как минимум, решат приобрести его «потом». Конфликтных ситуаций, когда у одного из участников аварии ОСАГО есть, а у другого нет, будет становиться все больше. В таком случае необходимо будет разработать некий механизм, который будет дополнительно мотивировать водителей приобретать ОСАГО, иначе схема не сработает. Другим вариантом могло бы быть создание некого специального государственного органа, который бы выполнял функции «единой обязательной страховой компании», но это было бы идеальным образчиком нерационального расходования ресурсов: ОСАГО автовладельцам пришлось бы оформлять в одном месте, КАСКО — в другом, к тому же у компаний уже существует база и опыт работы в этой сфере, их надо не зачеркивать, а использовать.

Так или иначе, но мы все — и страховые компании, и автолюбители, и законодатели — оказались в сложной ситуации, которая в шахматах называется цугцванг: когда каждый следующий ход только усугубляет положение. Единственный хороший вариант решения — это искать компромисс, который всех устроит. Безусловно, это не может быть просто. Однако мы также должны помнить, что проактивное всегда эффективнее реактивного. Начать открыто разговаривать и доносить друг до друга свою точку зрения нам нужно уже сейчас, не насыщая информационный фон негативом до такой степени, что в нем становится тяжело дышать. Одно из тех решений, которое вижу я, — тарифный коридор. В нашей компании считают, что каждый человек имеет право на индивидуальные условия и что такой вариант наиболее справедлив в рамках расширения покрываемых рисков ОСАГО.

С другой стороны, есть и понимание того, что сейчас мы находимся в переходном периоде и становимся свидетелями первых компромиссов.

Автор — гендиректор «Интач страхования» Мария Мальковская

16.06.14 Ведомости vedomosti.ru