Страховая компания «Альянс» повышает тарифы на автострахование, а менеджмент компании рассматривает варианты развития бизнеса в России, вплоть до его частичного сокращения

«Альянс» столкнулся с проблемами в автостраховании, и если тарифы на ОСАГО не вырастут, а проблема с судебной практикой в пользу клиентов не решится, то «Альянс» будет вынужден свернуть розничные продажи в России, рассказали четыре источника «Ведомостей», близких к компании.

Бизнес «Альянса» в России переживает не лучшие времена. Страна стала единственным регионом, где Allianz по итогам 2013 г. отчитался об убытке в 38 млн евро, следует из МСФО компании, причем основную его часть в 31 млн евро она получила в IV квартале. При этом комбинированный результат от страховой деятельности (показатель убыточности страхового бизнеса) вырос до 112%. Годом ранее компания получила 5 млн евро убытков, но комбинированный результат составлял лишь 103,2%. В презентации Allianz сказано, что рост выплат по автострахованию в России вызван судебной практикой.

Убытки стали причиной смены менеджмента в начале года. Еще одной ее причиной источники «Ведомостей» называют вопросы к отчетности страховщика. Аудиторы не смогли получить доказательств существования дебиторской задолженности на 460,9 млн руб. «Это сумма инкассовых списаний по судебным претензиям, не разнесенная по соответствующим статьям отчетности из-за отсутствия судебных документов на момент ее составления», — говорится в заключении к РСБУ за 2013 г.

«Проблема “Альянса” не только в автостраховании, их несколько: негативный финансовый результат как следствие активной работы в автостраховании, что повлекло рост судебных издержек. Все вместе привело к кадровым перестановкам», — объясняет сотрудник «Альянса». Однако решение о развитии бизнеса будет приниматься в том числе и под влиянием внешнеполитических факторов, добавляет он, все зависит от объема санкций, которым может подвергнуться Россия после событий на Украине.

Пока менеджмент «Альянса» рассматривает несколько вариантов дальнейшей деятельности, говорит бывший менеджер компании: «Закрываться никто не хочет: один из вариантов — последовать примеру “дочки” швейцарского “Цюриха” и оставить активно работать со страхованием корпоративных рисков глобальных клиентов». Об этом может говорить передача обязанностей финансового директора Вольфгангу Дайхлу, который в том числе курирует финансовый блок в Allianz CEEMA.

Менее жесткий вариант сокращения убыточного бизнеса, который «Альянс» уже начал осуществлять, — санация портфеля договоров моторного страхования с целью сделать его более прибыльным, в том числе за счет сокращения числа посредников и повышения тарифов.

«По нашим наблюдениям, компания уже повысила тарифы в автокаско почти вдвое», — замечает гендиректор «Оранта страхования» Дмитрий Игнатьев. По его словам, разрыв отношений с агентами не может говорить о санации портфеля: «Мы тоже разрываем отношения с теми, кто генерирует убытки». Поднимая тарифы на автокаско, компания сможет исправить ситуацию с убыточностью, но убьет будущие продажи, замечает гендиректор страховой компании ERGO Александр Май. «В компании идет ревизия бланков ОСАГО», — знает собеседник «Ведомостей». «Никто и не говорит сейчас об уходе», — замечает топ-менеджер крупной розничной страховой компании. Но компания предлагала конкурентам обсудить перспективы продажи им розничной сети в России, знает он.

В Санкт-Петербурге компания практически свернула агентские продажи, закрыла часть территориальных агентств, оставив лишь продажи автокаско и ОСАГО через автодилеров, рассказал один из местных участников рынка. «Мы надеемся на новые тарифы с более высокими ценами на страхование», — подтвердил «Ведомостям» один из линейных продавцов «Альянса».

«Об уходе Allianz из России речь не идет, — заверил Пятаков. — Сейчас компания концентрируется на прибыльности и развитии соответствующих линий бизнеса, а корректировка тарифов — это текущая каждодневная работа любой страховой компании».

В головном офисе Allianz ситуацию в России не комментируют.

29.04.14 Ведомости vedomosti.ru

Минфин советует гражданам отправлять в страховые компании оферту на получение полиса ОСАГО. Так страховщики не останутся безнаказанными, если откажут клиенту в услуге.

В некоторых регионах сегодня купить полис ОСАГО практически невозможно. Под разными предлогами компании отказываются заключать договоры по этому виду страхования. Например, страховщики могут сказать, что закончились бланки, или будут утверждать, что купить полис ОСАГО без расширения ответственности невозможно.

Заветный полис

Поток жалоб граждан на действия страховых компаний в надзорные органы растет с каждым месяцем. За весь 2013г. в ФАС поступило 1200 обращений, только за четыре месяца этого года — 685. Представитель Банка России сообщил РБК, что за первые три квартала прошлого года было получено более 10 тыс. жалоб. Региональные отделения прокуратуры почти ежедневно распространяют сообщения о начале проверок страховщиков. Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников рассказал, что в его юридическую компанию «ГлавСтрахКонтроль» ежедневно поступает пять-восемь жалоб на страховые компании (в прошлом году — две-четыре в неделю).

Ссылаясь на нормы законодательства, Минфин в своем обращении напомнил, что договор обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев является публичным, то есть страховщик не вправе отказать клиенту в продаже этого полиса. Навязывание дополнительных услуг также является незаконным, пишет Минфин. Если страховщик не продает полис ОСАГО, то клиент вправе идти в суд с «требованием о принуждении заключить договор».

Ранее в правоохранительных органах, Федеральной антимонопольной службе (ФАС) и Банке России РБК говорили, что доказать факт отказа страховщика практически невозможно. Представители прокуратуры советовали гражданам требовать письменный отказ или ходить в страховую со свидетелем.

Пользуйтесь почтой

Чтобы страховщик не остался безнаказанным, Минфин предлагает отправлять в компанию заявление о заключении договора (оферту) по почте. Единственное условие — необходимо уведомление о вручении почтового отправления. Оно будет являться доказательством получения страховщиком направленного потенциальным клиентом предложения. Страховая компания обязана ответить в течение 30 дней — согласием или отказом. Если ответ не получен, то следует жаловаться в Банк России, Службу по надзору в сфере защиты прав потребителей или суд, советует Минфин.

«Если получим такие письма, то будем действовать в соответствии с законом — рассмотрим и ответим», — сказал РБК замгендиректора ОСАО «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По его словам, страховщики с интересом отнеслись к разъяснениям Минфина. «Но это не то, чего мы ждем от государственных мужей. Последние недели переполнены различными инициативами относительно ОСАГО. Это все — лечение симптомов болезни, а не борьба с вирусом. Необходимо менять тарифы, лимиты и качество услуги», — добавил Иванов.

Рекомендация Минфина о направлении заявления о заключении договора ОСАГО по почте вполне реализуема и к ней стоит прислушаться, считает Николай Тюрников из Ассоциации защиты страхователей. «В таком случае вряд ли страховая компания решится на отказ», — сказал он. Однако этот способ не всегда поможет решить клиенту проблему. «Часто автовладельцы задумываются о продлении полиса ОСАГО в последние дни перед окончанием действующей страховки, поэтому времени ждать, тем более судиться, у них нет», — объяснил Тюрников. «На мой взгляд, более действенный способ разрешения проблемы предложило УФАС по Татарстану, которое оштрафовало «Росгосстрах» на 158 млн руб. за навязывание дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО. Применяя оборотные штрафы к страховым компаниям, можно быстро отучить их нарушать закон и права потребителей. Осталось лишь распространить эту практику по всей территории России», — уверен он.

Проблемная страховка

Сами страховые компании называют ОСАГО самой проблемной и убыточной частью своего бизнеса и стремятся искусственно ограничить продажу полисов. В 13 регионах в 2013г., по данным «Эксперт РА», уровень выплат по ОСАГО превысил 70%: например, в Мурманской области он составил 90%, в Ульяновской — 91%, в Амурской — 92%. Своего максимума показатель достиг в Камчатском крае — 107%. По данным ЦБ, комбинированный коэффициент убыточности страховщиков ОСАГО более чем в 25 регионах РФ превысил 100%. И на это две причины. Во-первых, тарифы по данному виду страхованию практически не менялись с момента введения ОСАГО в России — в июле 2003г. Во-вторых, в середине 2012г. решением пленума Верховного суда закон «О защите прав потребителей» был распространен на автострахование: споры из-за отсутствия единой методики расчета ущерба перешли в суд, что еще больше увеличило убыточность сектора. По данным ВСС, в прошлом году страховщики потратили на судебные издержки 15 млрд руб.

29.04.14 РБК rbc.ru

Последний раз «Ингосстрах» выплачивал дивиденды в 2009 году в размере 130 млн рублей

Совет директоров «Ингосстраха» рекомендовал годовому общему собранию акционеров не выплачивать дивиденды за 2013 год и оставить нераспределенной чистую прибыль компании в размере 518,7 млн рублей, сообщает страховщик.

Последний раз «Ингосстрах» выплачивал дивиденды в 2009 году в размере 130 млн рублей.

Годовое собрание акционеров «Ингосстраха» состоится 28 мая. Совет директоров включил в его повестку вопрос об увеличении уставного капитал страховщика в 7 раз — с 2,5 млрд до 17,5 млрд рублей. Изменение размера уставного капитала предполагается произвести путем увеличения номинальной стоимости акций за счет нераспределенной прибыли прошлых лет в размере 15 млрд рублей, говорится в сообщении страховщика.

Также совет директоров прекратил полномочия бывшего генерального директора компании Александра Григорьева в качестве члена правления ОСАО «Ингосстрах».

ОСАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. По итогам 2013 года в соответствии с данными ЦБ РФ компания занимает третье место среди российских страховщиков по объемам сборов (без учета ОМС), первое место по добровольному страхованию ответственности, по страхованию автокаско, по страхованию водного транспорта. Активы ОСАО «Ингосстрах» составляют 95,1 млрд рублей.

Страховые резервы — 69,2 млрд рублей. Компания присутствует в 229 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в Азербайджане, Индии, Китае, в Армении, Кыргызстане, Узбекистане, Беларуси, Украине.

28.04.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Протокол уже ратифицирован Белоруссией, Киргизией и Казахстаном

Совет Федерации сегодня ратифицировал протокол о создании общего страхового рынка государств-членов Евразийского экономического сообщества / ЕврАзЭс/.

Документ, внесенный на ратификацию президентом РФ, направлен на формирование общей системы страховой защиты прав и интересов инвесторов на территориях России, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Таджикистана.

Как ранее пояснил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев, «протокол определяет качественно новые направления деятельности сторон, гармонизацию законодательства, регулирующего страховую деятельность в соответствии с требованиями международных стандартов и международной практики страхового надзора». По его словам, протокол уже ратифицирован Белоруссией, Киргизией и Казахстаном.

«В результате его принятия мы сможем начать работу по взаимному признанию полисов ОСАГО в наших странах — подписантах», — проинформировал Моисеев. По его словам, много граждан РФ сегодня ездят, например, в Казахстан и Белоруссию «и сталкиваются с неудобствами». «И вот это решение позволит эти неудобства снять», — подчеркнул замминистра. Аналогичная возможность будет предоставлена и гражданам из стран, подписавших протокол, которые въезжают в Россию.

Протокол предусматривает установление общих принципов лицензирования страховых и перестраховочных организаций, а также единых требований к порядку формирования их уставного капитала. Государства-члены ЕврАзЭс обязуются установить единые принципы определения требований к платежеспособности и финансовой устойчивости страховых (перестраховочных) организаций, единые требования к порядку передачи рисков в перестрахование нерезидентам сторон и защите прав и интересов потребителей страховых услуг.

29.04.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

СК «МАКС» в мае 2014 г. проводит акцию по автокаско «Любимый клиент». Она приурочена к 22-летию компании. В период с 1 по 31 мая клиенты, которые впервые заключают с ЗАО «МАКС» договор автострахования, могут получить дополнительно 2 месяца бесплатного страхования по каско.

Специальное предложение распространяется на договоры каско со страховой премией не менее 50 тыс. рублей.

Участвовать в акции могут автомобили не находящиеся в кредите или залоге со сроком эксплуатации не более 3 лет. Стаж допущенных к управлению водителей должен быть не менее 2 лет.

Глава кабинета выразил надежду, что «это в целом скажется позитивно на финансовом рынке»

Премьер-министр России Дмитрий Медведев предлагает создать институт, который будет помогать гражданам в их отношениях с кредитными и страховыми организациями. Такое предложение он озвучил сегодня, выступая на заседании правительства.

«Есть предложение создать такой институт, который может помогать гражданам в отношениях с кредитными и страховыми организациями, включая и решение такого сложного и болезненного по сути вопроса, как претензии по ОСАГО», — заявил Медведев.

Глава кабинета выразил надежду, что «это в целом скажется позитивно на финансовом рынке».

Премьер также отметил, что предлагается учредить должность финансового уполномоченного по правам потребителям услуг финансовых организаций. «Последние годы рынок финансовых услуг, включая кредитование граждан, развивался весьма активно и даже бурно, — напомнил Медведев. — Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, страхование различных видов ответственности стали не какими-то экзотическими банковскими продуктами, а частью жизни миллионов наших людей». При этом, по его словам, что возникло и немало проблем. «Чтобы разбирать проблемы и конфликтные ситуации есть предложение создать такой институт», — констатировал глава кабинета.

28.04.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Страховая Группа «СОГАЗ» выиграла конкурс на право страхования десяти атомных электростанций ОАО «Концерн Росэнергоатом». Совокупная страховая сумма по договору – 1,205 трлн рублей.

СОГАЗ обеспечит страховой защитой имущественные комплексы десяти филиалов ОАО «Концерн Росэнергоатом» – Балаковской, Белоярской, Билибинской, Калининской, Кольской, Курской, Ленинградской, Нововоронежской, Ростовской и Смоленской АЭС. Срок действия договора страхования – один год.

СОГАЗ не первый год страхует риски Концерна, обеспечивая защитой атомные электростанции с 2008 года. В 2014 году в конкурсе на право страхования имущества Росэнергоатома участвовали три страховые компании.

Перестрахование рисков по договору страхования имущественных комплексов филиалов ОАО «Концерн Росэнергоатом» будет осуществлено на базе пропорционального перестрахования, среди участников Российского ядерного страхового пула (РЯСП), ядерных пулов Международной пулинговой системы (МПС) а также среди российских перестраховщиков.

ОАО «Концерн Росэнергоатом» является одним из крупнейших предприятий электроэнергетической отрасли России и единственной в России компанией, выполняющей функции эксплуатирующей организации (оператора) атомных станций.

В результате проведенного Департаментом безопасности Страховой компании «Согласие» комплекса мероприятий, направленных на предотвращение, нейтрализацию и минимизацию угроз экономической безопасности, общая сумма экономического эффекта в 1 квартале текущего года составила более 308 млн рублей. Это в 2 раза превышает показатели за аналогичный период прошлого года. Причем свыше 141 млн руб. приходится на Московский регион и около 167 млн руб. — на филиалы.

Это было достигнуто в основном за счет двух направлений деятельности: в результате отказов в необоснованных выплатах страховых возмещений по заявленным убыткам и возврата денежных средств, присвоенных недобросовестными страховыми агентами.

В результате проведенных расследований обоснованно отказано в выплатах по 448 выплатным делам на сумму 221,9 млн руб. Из них в 63 случаях страхователи подали собственноручные заявления о добровольных отказах в получении страховых выплат на сумму более 20 млн руб. Кроме этого, сотрудники Департамента безопасности обеспечили погашение просроченной дебиторской задолженности на сумму 86,3 млн руб.

Активная работа велась по изъятию бланков строгой отчетности, присвоенных недобросовестными страховыми партнерами. За указанный период в Компанию возвращен 7771 бланк строгой отчетности: ОСАГО – 2089, КАСКО- 2188, квитанций формы А7 – 3494.

В последнее время в Московском регионе существенно участились случаи продажи мошенниками поддельных полисов каско ведущих страховых компаний, в том числе СК «Согласие». В 1 квартале 2014 года сотрудниками Департамента безопасности установлено и задокументировано 55 фактов использования поддельных полисов каско, изготовленных типографским способом. Из них 35 в связи с заявленными страховыми событиями и 20 при переоформлении или пролонгации договоров. Со страхователями, ставшими жертвами мошенников, ведется работа по разъяснению их дальнейших действий и процедуре обращения в органы полиции.

Сотрудники Департамента безопасности СК «Согласие» совместно с правоохранительными органами провели ряд так называемых «контрольных закупок», по результатам которых задержана преступная группа мошенников, состоящая из четырех человек. Они занимались сбытом поддельных полисов под видом сотрудников СК «Согласие». В отношении трех человек возбуждены уголовные дела по ч.3 ст.30 и ч.2 ст.159 УК РФ (покушение на мошенничество). Организатор преступной группы арестован, двое подозреваемых находятся под подпиской о невыезде. Также установлены 12 клиентов, ранее обманутых одним из задержанных. По их заявлениям по признакам мошенничества на данный момент возбуждено 6 уголовных дел.

Кроме этого, тщательно проверяются потенциальные партнеры и кандидаты на работу в Компанию. Так, в течение первых трех месяцев 2014 года более чем 160 потенциальным партнерам из свыше 1000 рассматриваемых и более 50 кандидатам из порядка 490 было отказано в сотрудничестве по компрометирующим обстоятельствам.

Пристальное внимание уделяется дорогостоящим автомобилям бывшим в употреблении. В рамках этих мероприятий из более 2870 предстраховых проверок транспортных средств, по 690 обоснованно отказано в страховании на сумму свыше 900 млн руб. Из 282 запросов на проверку объектов имущества, в 31 случае выявлены основания для отказа в приеме объекта на страхование на сумму свыше 1,6 млрд руб.

Обнаружены и занесены в так называемые «черные» списки 679 неблагонадежных страховых посредников и страхователей. Отработано 3762 запроса РСА и других страховых компаний на предмет обмена информацией в отношении проверяемых лиц.

«Страховая отрасль сильно подвержена мошенническим действиям, как со стороны частных, так и юридических лиц. В связи с этим сотрудники безопасности СК «Согласие» проводят большую многостороннюю работу по борьбе со всеми видами страхового мошенничества, в том числе, и во взаимодействии с органами внутренних дел. По выявленным фактам мошенничества и присвоения денежных средств в правоохранительные органы было направлено 185 обращений, по которым возбуждено 28 уголовных дел. Помимо этого, в Компании ведется активная политика по выявлению неблагонадежных сотрудников, к которым применяются жесткие санкции. По результатам внутренних служебных расследований в 1 квартале 2014 года уволено 16 штатных работников Компании, 10 человек привлечены к дисциплинарной ответственности. Выявлено 13 случаев нарушения штатными сотрудниками Компании требований по линии информационной безопасности», — подчеркивает Юрий Панченко, директор Департамента безопасности СК «Согласие».

Свыше половины американских водителей не против контроля своей манеры вождения со стороны страховых компаний, если это приведет к снижению стоимости полиса. Треть водителей беспокоит проблема сохранности персональных данных. Это показал один из последних опросов автомобилистов в США.

Американская консалтинговая компания Deliotte провела онлайновый опрос автомобилистов в США, Великобритании и Австралии, один из результатов которого показал, что водители не против удаленного сбора данных страховыми компаниями с помощью приложения для смартфонов или специального устройства в автомобиле, в том случае если это повлияет на снижение стоимости страхового полиса. В США об этом сообщили свыше 50% участников опроса.

Как сообщает портал Inautonews, страховщики также заинтересованы в получении данных о привычках вождения своих клиентов, что даст возможность компаниям предлагать индивидуальные планы страхования.
Вместе с тем 30% опрошенных автомобилистов выразили большую обеспокоенность по поводу неавторизованного доступа к электронным системам автомобилей и сохранности персональных данных.

Отметим, что в России продвигаемая на государственном уровне система экстренного реагирования при авариях «ЭРА-ГЛОНАСС» сможет предложить водителям пакеты платных дополнительных услуг, среди которых, в частности, сбор телеметрии для страховых компаний, благодаря чему страховщики смогут определить, как часто и в какое время года водитель пользуется автомобилем, а также его манеру вождения. Предполагается, что так же, как и в США, отечественные страховые компании смогут предложить индивидуальные страховые планы каско с учетом наиболее вероятных рисков, что может привести к снижению цены на этот вид страхования.

28.04.14 За Рулем zr.ru

Владислав Петрокас, ведущий андеррайтер по страхованию гражданской ответственности ЗАО «АИГ», принял участие в дискуссии «Современная практика сдачи торгового центра в аренду: как привлекают арендаторов стартапы и давно функционирующие объекты?» в рамках Конференции «Развитие девелоперских проектов в новых экономических условиях» на XI Международной выставке REX.

В конференции приняли участие руководители ведущих девелоперских компаний и консалтинговые эксперты в области управления коммерческой недвижимостью; владельцы и директора крупнейших торговых центров страны («Охотный ряд», «РИО») рассказали о текущей ситуации и тенденциях в брокеридже торговых площадок в условиях нестабильной экономической ситуации.

Владислав Петрокас представил доклад «Практический подход к вопросу страхования ответственности при сдаче площадей в торговом центре в аренду», в котором описал проблематику этой области страхования, осветил возможные риски ответственности для объектов коммерческой недвижимости, рассказал о программах страхования, предлагаемых ЗАО «АИГ» и обозначил круг обязательств и ограничений по страховому договору.

«В новых экономических условиях работа с коммерческой недвижимостью может быть существенно затруднена – даже незначительные убытки, особенно те, которые практически невозможно предвидеть (такие, как причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц), наносят ощутимый удар по финансовому состоянию компании и ее репутации. Профессиональное урегулирование претензий со стороны третьих лиц, гарантия наличия финансового обеспечения, снижение вероятности негативной реакции со стороны, пострадавших и попадания информации в СМИ – это лишь некоторые из важных проблем работы с коммерческой недвижимостью, решением которых может стать приобретение полиса страхования ответственности», – отметил в своем выступлении Владислав Петрокас.

По словам эксперта, риски ответственности в области работы с коммерческой недвижимостью делятся на четыре группы:

• вред жизнь и здоровью,
• вред имуществу,
• финансовые убытки,
• компенсации сверх возмещения вреда.

При этом владельцу объекта коммерческой недвижимости необходимо учитывать фактор, существенно повышающий его финансовые риски — вред может быть причинен одновременно нескольким группам участников деятельности торгового объекта: арендаторам, посетителям, соседним зданиям и постройкам и различным подрядным организациям.

Варианты страховых программ, предлагаемых ЗАО «АИГ»:

• Страхование имущества арендаторов с отказом от суброгации к собственнику и/или управляющей компании – исключение коммерческой составляющей при урегулировании претензий,
• Страхование ответственности собственника с включением в полис управляющей компании и подрядчиков в качестве застрахованных лиц,
• Управление рисками арендаторов посредством организации программы страхования ответственности арендаторов на упрощенных и привлекательных для арендатора условиях.

Кроме страхования ответственности, которое может заинтересовать всех участников работы торгового объекта, компания также предлагает программу страхования имущества, на данный момент востребованную, в большей степени, арендаторами коммерческих площадей.