Высший арбитражный суд (ВАС) РФ зарегистрировал заявление ОАО «Капитал Страхование» о пересмотре в порядке надзора постановления суда о взыскании с него в пользу ОАО «Интер РАО ЕЭС» 111,1 миллиона рублей страхового возмещения, сообщили в понедельник РАПСИ в суде.

Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа — Югры 19 февраля удовлетворил иск, апелляция и кассация подтвердили законность этого решения. Суд посчитал доказанным наступление страхового случая в период действия договора страхования, заключенного с ответчиком, а также возникновение убытков и их размер.

Кроме того, суд в августе по ходатайству ОАО «Интер РАО ЕЭС» приостановил производство по делу о взыскании с «Капитал Страхование» страхового возмещения в размере 127,5 миллионов рублей в связи с проведением экспертизы.

В соответствии с договором страхования от 1 октября 2009 года между истцом и ответчиком, застрахованным является имущество, находящееся на балансе филиалов ОАО «Интер РАО ЕЭС», в том числе «Северо-Западная ТЭЦ» в городе Санкт-Петербурге, на которой и произошел страховой случай, отметили в суде. В иске говорится о несогласии компании «Интер РАО ЕЭС» с размером произведенной страховой выплаты.

Также в производстве суда находится на рассмотрении еще ряд споров с участием ОАО «Капитал Страхование», среди которых, например, иск страховщика к ОАО «ГСС» о взыскании суммы перестраховочного возмещения в размере 32,4 миллиона долларов.

11.11.13 РАПСИ rapsinews.ru

Минфин РФ предлагает ввести минимальные страховые суммы для выезжающих туристов на уровне 2 млн руб.

Эти нормы содержатся в разработанном и опубликованном Минфином проекте федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части страхования граждан, выезжающих за рубеж».

Минфин предлагает внести изменения в законы, регулирующие условия выезда за рубеж российских граждан и правила въезда на территорию РФ иностранных граждан, сообщила агентству «Интерфакс-АФИ» заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева.

По ее словам, «страхование медицинских расходов выезжающих за рубеж по-прежнему остается добровольным видом страхования».

«При этом появляются минимальные обязательные требования к этому виду страхования, которые будут установлены законодательно. Также устанавливаются требования к минимальной страховой сумме по такому полису в размере 2 млн рублей, а также требования, связанные с репатриацией пострадавшего на родину в случае необходимости», — сказала представитель Минфина РФ.

«Сегодня средняя сумма страхового покрытия по полису страхования медрасходов российского туриста составляет $30 тыс. Этой суммы, как показывает опыт страховщиков, хватает на лечение, но не хватает для оплаты услуг специализированной авиации при необходимости обеспечить возврат больного на родину», — отметила она.

Новый законопроект с поправками к различным законодательным актам определяет также порядок страхования медицинских расходов мигрантов на территории РФ, добавила В.Балакирева. Требования к минимальной страховой сумме по такому полису также устанавливаются в размере 2 млн рублей, отметила она.

По словам В.Балакиревой, «увеличение страховой суммы для выезжающих за рубеж россиян не приведет к существенному удорожанию нынешней стоимости страхового полиса выезжающих за рубеж».

Согласно тексту законопроекта Минфина РФ, полис страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) начнет защищать туриста при пересечении границы РФ. Полис считается действительным после его оплаты.

Правила страхования российского туриста, по замыслу Минфина РФ, должны предусматривать в том числе «обязанность страховщика обеспечить организацию и/или оплату медицинской помощи, оказанной гражданину Российской Федерации, в пользу которого заключен договор страхования».

11.11.13 Интерфакс interfax.ru

под угрозой продолжения существования в социальном жилье

На совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова Минфин представил модель страховой защиты жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). В ответ на поручение Дмитрия Медведева сделать такое страхование обязательным Минфин предложил конструкцию, при которой полис будет добровольным, но в случае убытков от стихии помощь от государства получит только тот гражданин, который предварительно застраховал свое жилье. Остальным будет предложено жилье на условиях социального найма: его нельзя будет приватизировать и передать в наследство.

Минфин предпринял очередную попытку выполнить распоряжение премьера Дмитрия Медведева о разработке системы страхования жилья от ЧС. Как рассказали «Ъ» несколько участников совещания в пятницу у Игоря Шувалова, представитель Минфина предложил модель, при которой страхование жилья остается добровольным, но граждане, не купившие страховку, не смогут получить от государства возмещение убытков в полном объеме.

Как рассказал «Ъ» участник совещания президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, предполагается создание базового законопроекта об упорядочивании оказания господдержки гражданам, пострадавшим от ЧС, согласно которому государство помогает только добровольно застраховавшимся. «А тем, кто не страхуется, при потере в результате ЧС единственного жилья можно будет рассчитывать на временное жилье, считайте — общежитие, до той поры, пока гражданин не встанет на ноги»,— пояснил он «Ъ».

При этом господин Юргенс добавил: «При понимании, что особого роста экономики не предвидится, возможности бюджета безбрежно помогать гражданам уменьшаются». Вплотную заняться темой обязательного страхования жилья правительство заставило наводнение на Дальнем Востоке. На восстановление и строительство жилых домов в пострадавших районах, по словам полпреда президента в округе Юрия Трутнева, потребуется 13,9 млрд рублей.

Жилье, предоставленное на условиях социального найма, будет невозможно приватизировать или передать по наследству. По словам ведущего страхового лоббиста, такая конструкция страхования жилья поддержана страховщиками. «На мой взгляд, эта система будет работать только в случае подготовки специального закона о страховании жилья от ЧС с господдержкой,— говорит первый замглавы «Росгосстраха» Дмитрий Маркаров.— В любом случае предстоит провести масштабную информационную кампанию, в которой государство скажет гражданам, что подарков больше не будет. Если люди сами не заботятся о своем жилье в виде покупки полиса, новое полноценное жилье они не получат».

Как конкретно будет осуществляться поддержка государством уже застрахованных граждан, пока неизвестно — будет ли это денежная доплата к страховой выплате или предоставление жилья в натуральной форме. Как сообщил один из участников совещания, Игорь Шувалов ожидал услышать от пришедших детали, но пока представлена только концепция. В итоге вице-премьер поручил Минфину к 13 ноября представить законопроект, который, в свою очередь, уже 15 ноября будет рассматриваться на совещании у Дмитрия Медведева. «Ъ» будет следить за развитием ситуации.

09.11.13 Коммерсант kommersant.ru

Страховщики лоббируют, чтобы их приравняли к НПФ в корпоративном пенсионном обеспечении. Минтруд заверил, что в целом их поддерживает, но соответствующий закон если и вступит в силу, то не раньше 2017 года. «За это время рынок окончательно поделят негосударственные пенсионные фонды», — сокрушается начальник управления андеррайтинга и перестрахования СК «СОГАЗ-Жизнь» Александр Федонкин.

Сейчас участниками негосударственной пенсионной системы являются НПФ и УК, страховщики настаивают на том, чтобы они могли бы наравне с фондами и компаниями участвовать в различных корпоративных программах. «Исправить этот факт страховщики пытаются уже более десяти лет», — говорит Александр Федонкин.

В частности, с 2013 года для работодателей, у которых имеются рабочие места с особо вредными и тяжелыми условиями труда, вводится дополнительный тариф страховых взносов. Предполагается, что с 2015 года предприятия получат право выбора — платить дополнительные взносы в ПФР (то есть распределительную систему) или по соглашению с работником в негосударственную пенсионную систему, в которую и пытаются попасть страховщики.

Александр Федонкин имеет 35-летний опыт работы в страховании — с 1978 года. Начинал в системе Госстраха СССР, затем занимал ведущие позиции в российских страховых компаниях. До прихода в мае этого года в СК «СОГАЗ-Жизнь» г-н Федонкин восемь лет возглавлял компанию «МСК-Лайф».

Вчера, выступая на международной конференции «Стратегия развития рынка страхования жизни», директор департамента пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты РФ Игнат Игнатьев заверил, что ведомство поддерживает идею включения страховщиков в пенсионную систему и распространения на них всех льгот и условий, которые пока доступны только НПФ.

Сейчас на стадии общественного обсуждения находятся две инициативы Минтруда: освобождение работодателей от взносов в ПФР, выплачиваемых в пользу страховых компаний по договору пенсионного обеспечения (соответствующие льготы есть у НПФ), а также освобождение негосударственных пенсий от подоходного налога и увеличение социального налогового вычета со 120 тыс. до 200 тыс. руб. Вторая инициатива касается клиентов как НПФ, так и страховщиков.

«По первой инициативе у нас не возникло никаких разногласий с другими ведомствами. Однако налоговые поправки вызвали существенные разногласия с Министерством финансов. Законы идут в одном пакете, поэтому в правительстве было принято решение, что проекты будут вступать в силу только с 2017 года», — сказал Игнат Игнатьев.

Г-н Федонкин опасается, что промедление с включением страховщиков в пенсионную систему именно сейчас может стоить им слишком дорого. «К 2017 году весь рынок крупных клиентов будет поделен. Страховщикам останется только малый и средний бизнес, который уделяет слишком мало внимания корпоративным пенсионным программам», — сетует он. При этом г-н Федонкин уверяет, что расширение инструментов негосударственного пенсионного обеспечения может снизить нагрузку и напряженность в системе во время периода акционирования НПФ и их вступления в систему гарантирования.

Руководитель отдела корпоративных и инвестиционных рейтингов «Эксперт РА» Павел Митрофанов напоминает, что вопрос равных прав для НПФ и СК при работе с пенсионными программами поднимается страховщиками уже довольно давно. «До недавнего времени акцент делался на рынке ОПС, теперь, когда работа на рынке ОПС усложнится и потребует существенных усилий по вступлению в систему страхования, он смещается в сторону корпоративных пенсий», — поясняет он.

Причины, по которым страховщиков не хотят приравнивать к пенсионным фондам, кроются в разном формате регулирования, разных законодательных лимитах на размещение активов, разных требованиях к оргструктуре и капиталу и др. «Равный доступ к какому-либо рынку при сохранении столь существенных различий в требованиях к надежности и регулированию СК и НПФ поставит страховщиков в более выигрышную позицию (в целом требования к ним мягче, чем к НПФ)», — говорит г-н Митрофанов. Он также полагает, что столь существенная отсрочка возможности включения страховщиков в качестве равных участников пенсионной системы связана с тем, что этому будет предшествовать унификация требований к надежности НПФ и СК.

08.11.13 РБК daily rbcdaily.ru

Ассоциация Страховщиков Жизни совместно с Комитетом Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни подвели предварительные итоги работы на этом сегменте рынка за 9 месяцев 2013 года.

Общий объем страховой премии по итогам 9 месяцев вырос по сравнению с аналогичным периодом 2012 года на 40,6% и составил 71,52 млрд рублей, из них по страхованию жизни — на 59,9% и составил 56,20 млрд рублей. Сбор премий по иному личному страхованию уменьшился на 2,6% и составил 15,32 млрд рублей.

Общий размер страховых выплат в 2013 году увеличился на 0,1% по сравнению с выплатами страховщиков по итогам 9 месяцев предыдущего года и составил 9,16 млрд рублей. При этом выплаты по другим категориям страхования увеличились на 65,6% до 2,23 млрд рублей, выплаты по страхованию жизни составили 6,93 млрд рублей (в 2012 году — 7,81 млрд руб., т.е. сократились на 11,3%).

Рынок страхования жизни продолжает расти, благодаря увеличению объема продаж через банки, общий прирост премии обеспечивается за счет продаж программ кредитного страхования, продуктов накопительного и инвестиционного страхования.

Комментируя итоги работы 3-х кварталов текущего года, президент АСЖ и президент МетЛайф Алико Александр Зарецкий сказал: «Рост продолжается. Сегмент страхования жизни остается самым динамичным на страховом рынке, и его вклад в развитие этого рынка становится все более заметным. В 2013 году мы ожидаем, что сбор премии по страхованию жизни вплотную приблизится к отметке 100 млрд рублей, и это будет хорошим заделом на пути к цели в 500 млрд, обозначенной в стратегии Правительства РФ. Сегодня главной задачей для нас остается ликвидация структурного дисбаланса отрасли через развитие долгосрочных видов страхования жизни. И здесь рынку необходима поддержка Правительства и Регулятора, а именно реализация мер, обозначенных в стратегии».

Также недавно пришла информация, что заместитель руководителя Департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева заявила накануне на конференции, что страховщикам жизни придется пройти перелицензирование после вступления в силу поправок в закон об организации страхового дела.

Представитель Минфина пояснила, что страховщики жизни будут получать две различные лицензии — на проведение операций по страхованию жизни и на проведение операций по иным личным видам страхования.

«Страховщикам жизни потребуется провести серьезную ревизию правил, на основании которых они заключают договоры страхования жизни», — отметила Вера Балакирева, передает «Интерфакс».

08.11.13 Российская газета rg.ru ; Клерк klerk.ru

Медицинские и образовательные учреждения смогут транспортировать учащихся и пациентов только при наличии полиса

Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) обратился в Центробанк, Минфин и Минтранс с предложением внести изменения в закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков (ОСГОП). Речь идет о том, чтобы распространить его действие на организации, осуществляющие некоммерческие перевозки.

Под действие закона об ОСГОП сейчас не подпадают, например, медицинские учреждения, которые осуществляют перевозку пациентов и сопровождающего их медперсонала, а также образовательные структуры, которые осуществляют перевозку учащихся. К ним же относятся спортшколы, которые отправляют детей на транспорте на соревнования. Если в результате происшествия будет причинен вред жизни и здоровью их пассажиров, они не смогут получить страховое возмещение.

Такой подход, как подчеркивает НССО в письмах, направленных в госведомства, носит дискриминационный характер.

Согласно закону об ОСГОП, вступившему в силу с начала года, страховое возмещение полагается пострадавшим пассажирам практически всех видов общественного транспорта, включая железнодорожные перевозки, воздушные (самолеты, вертолеты), морские, автобусные, а также городской электрический транспорт (троллейбусы, трамваи). Исключение составляет лишь метрополитен, но в настоящее время обсуждается вопрос о распространении действия закона и на него.

Закон гарантирует, что в случае смерти потерпевшего его родственникам будет выплачено возмещение в размере 2 млн рублей плюс 25 тыс. рублей на организацию похорон. В случае причинения вреда здоровью пассажира размер полагающихся ему выплат зависит от характера и степени тяжести повреждения. Лимит страховой суммы в этом случае составляет 2 млн рублей. Наконец, за ущерб, нанесенный имуществу пассажира, предусмотрено возмещение в размере 600 рублей за каждый килограмм веса багажа и 11 тыс. рублей — за иную собственность.

В настоящее время статистики, отражающей масштаб рынка некоммерческих перевозок, нет. По оценке аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, с учетом того, что к некоммерческим можно отнести в числе прочего перевозки сотрудников служебными транспортными средствами, находящимися на балансе предприятий, предлагаемые изменения приведут к увеличению объема собираемых страховщиками премий в рамках ОСГОП на 5–10%.

По словам президента НССО Андрея Юрьева, по состоянию на конец октября 2013 года на рынке ОСГОП заключено 35,2 тыс. договоров. По ним страховыми компаниями получено премий в размере 3,3 млрд рублей. По прогнозу Юрьева, на конец года размер сборов достигнет 3,5 млрд рублей.

Первый зампредседателя правления СОГАЗа Николай Галушин напомнил, что цель введения обязательного страхования заключается как раз в том, чтобы создать равные гарантии получения возмещения всеми пассажирами вне зависимости от вида транспорта или характера перевозки.

Замдиректора департамента развития страховых продуктов ООО «БИН Страхование» Майя Карабанова добавила, что риск причинения вреда жизни и здоровью пассажиров при некоммерческих перевозках аналогичен риску причинения вреда при коммерческих перевозках.

В то же время случаи, когда при некоммерческой перевозке пассажиров, зачастую детей, происходят аварии не редки. Вот только последние серьезные происшествия.

3 ноября в Ставропольском крае микроавтобус Renault столкнулся с пассажирским автобусом, который следовал по маршруту Хасавюрт–Дагомыс. В салоне находилась детская футбольная команда (34 ребенка). В результате аварии погибли три человека, два — были госпитализированы.

23 октября в Архангельской области школьный автобус, в салоне которого находились 22 ребенка, попал в ДТП, в больницу было доставлено пять пассажиров.

13 июля в Новотроицком округе столкнулся автобус, перевозивший детей, и грузовик, в ДТП погибли 12 человек, 15 — пострадали.

И это только единичные случаи, произошедшие за последние месяцы, которые были приданы огласке, масштаб же проблемы необъятен.

— Задачей ОСГОП является формирование защищенности у пассажиров при перевозках, а такое возможно, только если все операторы рынка застрахуют свою ответственность у страховщиков, — говорит Антон Сороко.

По словам вице-президента «Опоры России» Николая Николаева, прежде чем принимать решение о распространении действия закона об ОСГОП на некоммерческий сектор, необходимо оценить эффективность данного вида обязательного страхования.

— Но поскольку закон об ОСГОП работает лишь с начала года, говорить об этом пока рано, — считает Николаев.

07.11.13 Известия izvestia.ru

Запуск ракеты-носителя с космическим аппаратом, который доставит Олимпийский факел на Международную космическую станцию (МКС) застрахованы ОСАО «Ингосстрах» совместно с пулом страховщиков более чем на 2 млрд рублей.

«Общая страховая сумма по ракете-носителю «Союз-ФГ» и космическому аппарату «Союз ТМА-11М N 711″ составила 2 млрд 121 млн 538 тыс. рублей», — сообщила в четверг пресс-служба ОСАО «Ингосстрах».

В сообщении уточняется, что также застрахована стыковка космического аппарата с МКС.

«По прибытию на МКС командир корабля Михаил Тюрин передаст факел «Сочи- 2014″ российским космонавтам Олегу Котову и Сергею Рязанскому, которые находятся на околоземной орбите уже более месяца. Совместно они проведут этап эстафеты на борту МКС — пронесут Олимпийский факел по всем сегментам станции и вынесут его в открытый космос», — подчеркивается в сообщении.

В соответствии с требованиями безопасности во время полета факел не будут зажигать.

Как сообщалось, пилотируемый космический корабль «Союз ТМА-11М» с экипажем 38/39-й экспедиции на Международную космическую станцию (МКС) и Олимпийским факелом в четверг вышел на околоземную орбиту.

Выход с Олимпийским факелом в открытый космос запланирован на 9 ноября. Как заявлял президент оргкомитета «Сочи-2014» Дмитрий Чернышенко, именно от этого факела будет зажжена чаша Олимпийского огня в Сочи.

ОСАО «Ингосстрах» — партнер и официальный страховщик XXII Олимпийских зимних игр и XI Паралимпийских зимних игр 2014 года в Сочи.

Компания c 1989 года осуществляет страхование иностранных космических проектов в рамках международного страхового пула «La Reunion Spatiale». «Ингосстрах» принимал участие в страховании и перестраховании более 90 космических проектов. С 1999 года компания предоставляет страховую защиту ФГУП «Космическая связь».

07.11.13 Интерфакс interfax.ru

В настоящее время страховщики по закону отчисляют 3% от премий по ОСАГО в компенсационные фонды РСА. В дальнейшем средства идут на выплату компенсаций по обязательствам компаний, ушедших с рынка.

Экс-руководитель Росстрахнадзора, глава экспертного совета по страхованию финансового комитета Госдумы Александр Коваль предлагает для стабилизации ситуации на рынке ОСАГО освободить страховщиков от обязанности вносить средства в гарантийные фонды Российского союза автостраховщиков (РСА) и ввести на этом рынке субсидиарную ответственность участников. Такое мнение он высказал на круглом столе «Экономика ОСАГО: коллапс неизбежен?» в РИА Новости.

Крупнейшие страховщики неоднократно говорили о сложной ситуации в ОСАГО и росте убыточности этого бизнеса в связи с решением пленума Верховного суда распространить действие закона о защите прав потребителей на страхование. Кроме этого, весной Госдума приняла в первом чтении законопроект с поправками в закон об ОСАГО. Поправки, помимо прочего, увеличивают лимиты выплат за ущерб жизни и здоровью, а также имуществу. РСА считает, что тарифы в этом случае должны быть увеличены на 70%.

«Отрасль обязательного автострахования ждет неминуемый коллапс с серьезными социально-экономическими последствиями в том случае, если меры, направленные на обеспечение более справедливого размера выплат, а также кратное повышение лимита последних, не будут увязаны с адекватным пересмотром страховых тарифов», — считает Коваль.

По его словам, даже в случае принятия поправок в ОСАГО, одномоментно повысить тарифы не получится. В связи с этим, финансовые проблемы у страховщиков будут нарастать. «Что сделать сейчас? <…> Законодательно дать возможность страховщикам не вносить 3% в фонд гарантий компенсаций РСА, по году это примерно 4 миллиарда рублей получится, эти деньги компании могут направить на выплаты», — сказал Коваль.

В настоящее время страховщики по закону отчисляют 3% от премий по ОСАГО в компенсационные фонды РСА. В дальнейшем средства идут на выплату компенсаций по обязательствам компаний, ушедших с рынка.

«Убрав фонд гарантий и компенсаций, мы не можем граждан оставить без защиты на случай банкротства компаний. Тогда нужно вводить субсидиарную ответственность членов РСА, тогда компании будут скидываться не заранее в этот фонд, а в том случае, когда у игрока отозвали лицензию», — считает эксперт.

07.11.13 РИА Новости ria.ru

Эксперты обсудили будущее российской автогражданки

Поводом для проведения круглого стола стал постепенный уход с рынка автострахования ряда крупных игроков, а также приостановка и возможный отзыв лицензии ОСАО «Россия». В своих оценках относительно положения страховой отрасли эксперты сошлись в том, что она находится в предкризисном состоянии. Ухудшение же положения на рынке непременно скажется на рядовых автовладельцах.

Так, по мнению председателя Экспертного совета при комитете по финансовым рынкам Государственной Думы РФ Александра Коваля, ситуация на российском рынке автострахования становится все более серьезной. «Отрасль обязательного автострахования ждет неминуемый коллапс с серьезными социально-экономическими последствиями в том случае, если меры, направленные на обеспечение более справедливого размера выплат, а также кратное повышение лимита последних не будут увязаны с адекватным пересмотром страховых тарифов. Кризис уже есть, и он нарастает, коллапс, если не принять разумные меры – неизбежен, нравится это кому-то или нет. ФСФР больше года пыталась вывести компанию «Россия» из кризиса, итог известен всем. На этом примере мы можем видеть, что может случиться с остальным рынком. Негативная же ситуация, сложившаяся на рынке ОСАГО в части выплат, имеет серьезные объективные причины».

Об этих причинах говорил Президент Российского союза Автостраховщиков Павел Бунин. По его словам, тарифы по ОСАГО были утверждены 10 лет назад, после этого коэффициенты к базовому тарифу корректировались дважды, а сам базовый тариф не менялся ни разу. При этом средняя страховая премия по ОСАГО выросла с 1954 руб. в 2003 г. до 3092 руб. в 2013 г. (на 58%), в то же время рост инфляции в России за этот период превысил 130%. Особенно критичной ситуация становится в регионах. В ряде субъектов убыточность ОСАГО уже давно превысила предельный уровень в 77%, и крупнейшие страховщики резко сокращают свое присутствие в таких областях. На сегодняшний день надежные компании сокращают объемы продаж ОСАГО. «При сохранении этой тенденции в будущем мы столкнемся с ситуацией, когда в ряде регионах могут остаться компании, ориентированные сугубо на сбор премий, а не на обеспечение надежности выплат», — отметил Президент РСА.
В свою очередь директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев отметил, что для социальной напряженности в субъектах страны уже имеются предпосылки. В России сформировался рынок юридических посреднических услуг, направленный на организацию исков к страховщикам. Право требования потерпевшего к страховщику выкупается по цене, которая ниже подлежащего выплате страхового возмещения. В этой ситуации, отметил г-н Журавлев, выигрывает не автовладелец и уж точно не автостраховщик, а только посредник.

Руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин привел данные относительно убыточности ОСАГО – по итогам 1-го полугодия 2013 года она достигла 72 %. При этом число регионов, где уровень выплат по ОСАГО превысил 77%, выросло с двух (по итогам 1-го полугодия 2012 года) до восьми (за 1-е полугодие 2013 года). В страховых компаниях, например, Камчатского края уровень страховых выплат составляет 97 %, что делает работу страховщиков по ОСАГО просто бессмысленной. В Амурской области этот показатель составляет 94 %, в Ивановской области – 88, в Мурманской – 85, в Ульяновской – 84 %, в республике Мордовия – 79 % и т.д. Именно в таких регионах лидеры рынка стараются снижать свою рыночную долю, а автовладельцы уже испытывают сложности с заключением договоров страхования. «Как видите, регионы разные, единой тенденции нет. Участники рынка не имеют права отказывать в страховке, поэтому страховщики стараются даже не рекламировать это направление, — прокомментировал Алексей Янин. — В рейтинговом агентстве – у нас стоит задача анализировать риски страховщиков, оценивать их надежность – мы рады за компанию, если она не предоставляет услугу по ОСАГО, это означает, что ее финансовые результаты намного лучше». По мнению господина Янина, будущее российского автострахования целиком и полностью зависит от обсуждаемых в настоящее время поправок к закону об ОСАГО. Полнота страховых выплат – как главный маркер удовлетворенности россиян автогражданкой — во многом связана с финансовым положением страховщиков. Если же тарифы в ОСАГО корректироваться не будут, то рынок страховой розницы ждет широкомасштабный кризис. Динамика рынка ОСАГО также замедлится, так как исчерпается эффект от повышения поправочных коэффициентов.

О проблеме замедления темпов роста российского рынка автострахования говорил и управляющий Akteon Asset Management Андрей Кинякин. По его данным, в течение первого полугодия 2013 г. рынок ОСАГО вырос на 10 %, а рынок Автокаско — на 12% по сравнению с аналогичным показателем минувшего года. При этом причин замедления роста несколько: это и своеобразное «насыщение» автомобильного рынка (замедление объемов продаж новых автомобилей в России), и замедление темпов экономического роста в России (которые, по оценкам господина Кинякина, скорее всего не превысят показателя 1,7-1,8%). Эти факторы, в свою очередь, способствуют снижению реальных доходов населения и, как следствие, сокращению расходов, и не только на покупку автомобиля, но и на оформление страхового полиса. Объем страховых выплат уже существенно превышает объем страховых премий. По итогам первого полугодия текущего года размер страховых премий упал на 16 %, а выплаты выросли на 44 %. В таких условиях компании вынуждены сокращать свою деятельность в этом сегменте. В целом рынок перемещается к компаниям, занимающим второй, третий и даже четвёртый десяток в рейтингах. Естественно, это часто другое качество работы, нередко компании работают, что называются, «с колес», без резервов, а это риски невыплат.

«Что касается прогнозов, то могу сказать, что в случае дальнейшего ухудшения ситуации в российской экономике возможны серьезные проблемы в отрасли, связанные с заметным сокращением объема сборов. Рынок автострахования ждет дальнейшая консолидация (уменьшение количества страховщиков), а также усиление присутствия иностранных страховых компаний (особенно после истечения переходного периода при выступления в ВТО. Однако при повышении тарифов следует учитывать и социальную компоненту — в ряде российских регионов с низкой покупательной способностью население это может вызвать неприятие», — добавил Андрей Кинякин.

Говоря о социальной компоненте, ведущий мероприятия, заместитель главного редактора журнала «За рулем» Игорь Моржаретто отметил, парк машин России увеличивается на 2 миллиона единиц в год, и уровень автомобилизация населения сопоставим со странами Европы. Средняя стоимость автомобиля составляет 900 миллионов рублей. «Полис ОСАГО в среднем составляет порядка 3 тысяч рублей. Бак можно заправить – 1 раз – на 1,5 тысячи рублей. Поэтому, когда говорим о размере тарифа, речь, по сути, идет о половине бака бензина».

Итог мероприятия подвел руководитель Ассоциации по защите прав автострахователей, эксперт в области автострахования Максим Ханжин, который отметил, что «изменения в ОСАГО должны быть, но это все же должна быть не революция, а эволюция. Должны быть учтены интересов всех участников процесса: как автовладельцев, так и страховщиков».

Источник: «Эксперт РА»

ЦБ не дождался ответа от ОСАО «Россия», лицензию которого приостановил на прошлой неделе. Следующим шагом регулятора должен стать отзыв лицензии страховщика, пишут «Ведомости».

Судьба владельцев 626 000 полисов ОСАГО от страховой компании «Россия» остается под вопросом. В срок до 4 ноября компания должна была дать ответ на претензии ЦБ и сообщить об устранении выявленных у нее нарушений. После этого в течение 30 дней регулятор должен был либо отозвать, либо восстановить лицензию. Первый заместитель гендиректора «России» Павел Башнин сказал «Ведомостям», что компания «никакого ответа пока не направляла в связи с параличом оперативной работы после объявления претензий со стороны ЦБ». Представитель Службы ЦБ по финансовому рынку (СФР) говорит, что компания не устранила выявленные у нее нарушения.

За прошедшую неделю компанию покинули операционный директор Юрий Калениченко, член правления Константин Шост, а также представитель основного акционера (украинская East One Виктора Пинчука) и гендиректор Андрей Дудник. Перед уходом в письме сотрудникам Дудник констатировал: «События последней недели нанесли фатальный ущерб «России» и сделали невозможным ее дальнейшее существование как самостоятельной бизнес-единицы».

Сейчас в СФР обсуждается несколько вариантов, как поступить с «Россией», знают два человека, близких к ЦБ. Среди них — санация страховщика через передачу портфеля договоров другому страховщику и окончательное банкротство. «Пока невозможно возложить функцию ликвидатора на АСВ», — сожалеет один из собеседников: закон требует, чтобы портфель был передан вместе с резервами, которые обеспечивают выплаты по нему. Сомнения в наличии резервов и активов у «России» как раз и стали одним из оснований для приостановки лицензии, напоминает замдиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. Гендиректор МАКС Надежда Мартьянова забирать портфель договоров компании не стала бы: «Мы не уверены, что в портфеле есть живые активы, которые помогут платить по обязательствам». Пока только обсуждается, включать ли сотрудников АСВ в состав временной администрации «России», не более того, говорит сотрудник АСВ, знакомый с обсуждением судьбы «России». Пока не принят сам закон о ликвидации страховщиков через АСВ, добавляет он.

Второй вариант — отзыв лицензии, но это может негативно отразиться на рынке ОСАГО в целом, замечает человек, близкий к ЦБ. Российский союз автостраховщиков (РСА) потенциальные долги «России» по ОСАГО оценил в 1,6-2,34 млрд руб. В компенсационном фонде союза на 30 июня было 6,2 млрд руб., говорит представитель РСА. При этом МАКС уже готова принимать заявления от пострадавших по полисам ОСАГО, проданных «Россией», говорит Мартьянова: далее документы будут передаваться для оплаты в РСА. «Отбора компаний, которые возьмут на себя урегулирование убытков в ОСАГО, пока не было», — замечает представитель РСА.

РОССИЯНЕ БЕЗ ЗАРПЛАТЫ

У «России» накопились долги по зарплате перед тысячей ее сотрудников. По словам Мартьяновой, которая собирается нанимать их в МАКС, задолженность достигает двух месяцев. Информацию о задолженности перед сотрудниками по зарплате подтвердил один из них. По словам Башнина, сейчас компания ведет работу по расчету и сбору средств с контрагентов, в первую очередь стоит задача по погашению задолженности по зарплате перед сотрудниками.

06.11.13 Прайм 1prime.ru