Больших доходов этот бизнес страховщикам не приносит, но позволяет заполучить клиентов для комплексного обслуживания

Вы замечали, наверное, что компании по доставке пиццы и суши обычно используют самые дешевые машины? И дело тут не только в экономии на бензине. Оказывается, службы доставки блюд и продуктов питания, такси, маршрутки, прокатные компании и курьерские службы являются, мягко говоря, не самыми любимыми клиентами страховщиков. «Наименее привлекателен для страхования тот вид бизнеса, в котором низкое качество управления автохозяйством и невысокий уровень мастерства водителей», — объясняет замгендиректора компании «Либерти Страхование» Александр Потитов. Страхование автотранспорта, принадлежащего таким организациям, связано с очень высокой убыточностью, поэтому страховщики повышают тарифы для «невыгодных» партнеров. Вот тем и приходится приобретать для работы автомобили самой низкой ценовой категории.

В первой половине 2000-х годов доля корпоративного автострахования превышала долю розничного, но со временем ситуация изменилась. Рост числа автомашин у населения привел к тому, что страховщики значительно расширили работу с физическими лицами, и сегодня, по экспертным данным, доля юрлиц составляет около 20% в общем портфеле страхования автотранспорта. При этом доля корпоративных клиентов в общем объеме премий по каско, по мнению Александра Потитова, составит в этом году всего 15%. Доля по ОСАГО у юрлиц чуть выше — на уровне 18—20%. «Ситуация близка к критической, так как из-за высокой конкуренции, роста стоимости запасных частей и работ убыточность по многим клиентам уже зашкаливает», — говорит замгендиректора — главный андеррайтер САК «Энергогарант» Антон Легчилин. Кроме того, по словам экспертов, автопарки юрлиц стареют, что ведет к росту числа страховых случаев.

В целом рынок автострахования — как розничного, так и корпоративного — переживает не лучшие времена. По мнению заместителя гендиректора САО «Гефест» Николая Николенко, по итогам девяти месяцев в целом сегмент автострахования покажет рост максимум на 15; таким же он будет и по итогам года. В прошлом году рынок автострахования вырос на 32%. «Замедление темпов роста связано со стагнацией в экономике страны, падением покупательной способности и кредитования населения», — считает Николенко. При этом в общем объеме автострахования наименьший рост показывает именно корпоративный сектор. «Основу сборов в этом году составит работа с физическими лицами, — прогнозирует Антон Легчилин. — По юридическим лицам сборы будут расти незначительно, на 3—5%, так как конкуренция в этом сегменте наиболее острая».

Стагнация наблюдается, прежде всего, в сфере обслуживания крупных компаний. «В этом сегменте рынок практически не растет, портфель страховщиков изменяется в основном за счет перетекания одних и тех же клиентов», — отмечает начальник управления дирекции розничных продаж ОСАО «Ингосстрах» Михаил Заводнов. И поясняет: в связи с активной деятельностью компаний, предоставляющих услуги оперативного лизинга, и появлением на этом рынке новых игроков многие клиенты, в основном подразделения западных компаний, стали отказываться от собственного автопарка и переводить его в оперлизинг. Страхование при этом также предоставляется лизинговой компанией в составе комплексного продукта, говорит эксперт. Поэтому страховщики сейчас в основном фокусируют свой взгляд на представителях малого и среднего бизнеса и по большей части в регионах. «В условиях снижения продаж автомобилей и жесткой конкуренции на страховом рынке каждый клиент, сотрудничество с которым экономически выгодно, привлекателен», — заявляет представитель автодилера — гендиректор бизнес-направления «Независимость—INFIN» группы компаний «Независимость» Наталья Жильцова. При этом особо лакомым куском являются компании, использующие свой автопарк в представительских целях, а не для получения дохода.

Но если самый мелкий бизнес, по словам Антона Легчилина, страхует автомобили только в случае, когда этого требует банк, выдавший кредит на покупку машин, то для большинства других клиентов такая защита действительно выгодна. Она страхует от непредвиденных расходов, значительно облегчает управление автопарком и позволяет упростить решение большинства проблем, связанных с ремонтом, восстановлением машин после ДТП или выплатой компенсаций пострадавшей стороне.

Страховщики, как правило, предоставляют помощь в оформлении документов (в том числе в получении справок из ГИБДД), обеспечивают юридическую помощь и помощь на дороге, включая предоставление эвакуатора. К клиенту обычно прикрепляется персональный менеджер, который оперативно решает все вопросы и обладает определенными полномочиями в части принятия решений по урегулированию убытков. По словам Натальи Карповой, исполнительного вице-президента «Группы Ренессанс Страхование», особенность корпоративного страхования заключается еще и в том, что разрешено допускать к управлению автомобилем любых штатных сотрудников без ограничения стажа. «Для частного же клиента отсутствие стажа может сильно увеличить стоимость полиса», — добавляет эксперт.

Вообще, тарифы для корпоративного транспорта, безусловно, отличаются от тарифов для частников. Логика в этом проста: оптом всегда дешевле. «Страховщик может предложить скидки для автопарков корпоративных клиентов», — говорит замгендиректора СК «Транснефть» Сергей Митин. Но в любом случае при определении тарифа учитываются такие факторы, как режим и география эксплуатации транспортного средства, размер автопарка, страховая история клиента. Александр Потитов добавляет: если говорить о похожих по характеру использования и составу автопарках, то итоговая стоимость страховки будет зависеть от качества управления автопарком и от мастерства водителей. Так, на стоимость страховки влияет качественное и регулярное техобслуживание автомобилей. «В некоторых компаниях для водителей проводятся регулярные тренинги в целях повышения профессионального уровня, — рассказывает Сергей Митин. — Иногда водители несут персональную ответственность за сохранность транспортного средства и материальную ответственность в случае попадания в ДТП по своей вине. Все это, безусловно, снижает вероятность наступления страхового случая». Некоторые страховщики при использовании компаниями водителей-профессионалов предоставляют скидку к базовым тарифам, которая может доходить до 25%.

По словам Натальи Карповой, сэкономить на страховании поможет включение в полис франшизы, которая устанавливается либо в процентном отношении, либо в денежной сумме — на выбор клиента. «Корпоративные клиенты не склонны заявлять мелкие повреждения, так как зачастую «простой» автомобиля на станции техобслуживания стоит дороже, чем стоимость восстановительного ремонта», — поясняет эксперт.

Цена полиса также снижается при индивидуальном подборе сервисных опций. Так, по грузовым автопаркам наиболее популярны страховые продукты, исключающие все дополнительные опции и по минимальной цене. По легковым автопаркам наибольший интерес вызывают программы с выплатами без справок и с услугами аварийного комиссара. Крупные федеральные компании предпочитают работать со страховщиками, имеющими большую филиальную сеть, — это позволяет страховать все региональные парки в одной компании и тем самым добиваться существенных скидок. Компаниям, которые осуществляют международные перевозки, необходимо расширение территории действия страхового полиса — это повышает стоимость страховки. И так далее. Каждый клиент требует индивидуального подхода и индивидуальных расчетов тарифов в зависимости от его потребностей.

Но ситуация усугубляется тем, что зачастую путь к сердцу корпоративных клиентов лежит через тендер. И хотя критерии отбора страховщика могут быть разные, чаще всего решающее значение имеет именно размер страховой премии. В итоге такой подход может выйти компании боком: победителем тендера становятся демпингующие компании, вне зависимости от их финансового положения, устойчивости и качества предоставляемых услуг. «К сожалению, цена продолжает играть одну из ключевых ролей, — возмущается Сергей Митин. — При этом, например, при выборе ресторана потребитель вряд ли пойдет в привокзальную закусочную, потому что там дешевле. Он скорее выберет достойное заведение, и его выбор будет основываться на том, что он хочет получить на ужин качественное блюдо, которым не только не отравится, но от которого получит и максимальное удовольствие».

Однако есть причины, по которым страховщики не могут отказаться от страхования корпоративных автопарков. Зачастую такие договоры идут в комплексе с другими, более интересными для страховщиков услугами. «Каско может являться своего рода входным билетом, и дальше уже с клиентом можно обсуждать и страхование самого предприятия и сопутствующих рисков, и страхование сотрудников», — делится секретами директор центра андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Дмитрий Кузнецов. Компании получают возможность предложить своим клиентам страхование имущества и ответственности и добровольное медицинское страхование. Кроме того, как правило, сотрудники компании-клиента начинают проявлять интерес к услугам страховщиков как частные лица и приобретают полисы автострахования, ОСАГО, страховки для квартир, дач и т.д. А это уже открывает новые горизонты для роста бизнеса страховщиков.

НАШИ ЭКСПЕРТЫ

Дмитрий Кузнецов, директор центра андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие»:

«Корпоративное страхование является одним из наших целевых направлений развития. Мы предлагаем самые широкие модели страхового покрытия, которое мы готовы адаптировать под каждого клиента. Это могут быть условия по сервисной составляющей и набору рисков (в т.ч. минимизация исключений из страхового покрытия), а также специальные условия по урегулированию убытков. При этом большой опыт и наличие достаточной статистки позволяют нам предлагать одни из самых конкурентоспособных тарифов на наших целевых сегментах. Но, наверное, самым основным и важным является быстрое и качественное урегулирование убытков, наличие сотрудника (персонального менеджера) в страховой компании, который оперативно решает все вопросы и обладает определенными полномочиями в части принятия решений по урегулированию убытков».

Антон Легчилин, заместитель генерального директора, главный андеррайтер САК «Энергогарант»:

«Наша компания специализируется на работе с юридическими лицами, в частности, это касается автострахования, поэтому для каждого клиента мы, как правило, разрабатываем уникальные индивидуальные страховые продукты. Понятно, что наш клиент, осуществляющий работы в тайге и тундре, потребует совершенно другого подхода и алгоритма работы, чем клиент, работающий только в Москве или другом крупном мегаполисе. Это относится не только к условиям страхования, но и к подходу по урегулированию убытков (последний вопрос на самом деле основной, но о нем многие клиенты почему-то забывают при заключении договоров страхования, обращая внимание только на цену полиса и/или бренд страховщика). Опять-таки и потребности у клиентов разные — кто-то ремонтирует свои машины на своей базе, кто-то только в дилерском автоцентре; определенным клиентам важно минимизировать стоимость страхования, другие же заинтересованы в максимально широком страховом покрытии и полном наборе дополнительных опций и услуг. Нельзя всех клиентов стричь под одну гребенку, предлагая им стандартный набор страховых продуктов. Это просто неуважение к страхователю. Настоящий корпоративный страховщик всегда предлагает клиенту тот продукт, который интересует именно его, не заставляя дополнительно платить за красивый набор никому не нужных дополнительных опций и услуг. А главный вопрос — это качественное исполнение договора, а значит, оперативное урегулирование убытков, без него никакие программы страхования нашему клиенту будут не нужны».

18.11.13 Профиль profile.ru

В правительстве одобрили концепцию законопроекта о поддержке граждан, потерявших жилье при чрезвычайных ситуациях

Власти все-таки решили отказаться от обязательного страхования жилья гражданами на случай его повреждения в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий, предложив взамен механизм стимулирования добровольного страхования с господдержкой. Хотя ранее обсуждался именно обязательный вид. «Известиям» удалось ознакомиться с деталями механизма, предложенного Минфином. Концепция законопроекта (имеется в распоряжении «Известий») об изменении схемы поддержки людей, утративших часть или всё имущество из-за стихийных бедствий, была в целом одобрена на прошедшем в минувшую пятницу совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева.

Правда, на правительственном совещании было решено, что работа над документом будет продолжена. Повторно доработанный проект будет представлен на заседании у главы правительства через месяц. В случае его одобрения там Минфин планирует внести проект в правительство уже до конца года. Как отметил один из источников, в основном будет проводиться работа по детализации механизмов, а сама концепция не изменится. Страхование не будет обязательным для граждан, но при этом государство постепенно станет сокращать финансирование компенсаций потерявшим жилье, стимулируя их страховать имущество в добровольном порядке.

В соответствии с проектом планируется создание специальной программы добровольного страхования при участии государства. Одним из основных элементов такой системы, как отмечается в документе, является «софинансирование за счет бюджетных средств части выплат при наступлении страхового случая в результате чрезвычайной ситуации». Средства из бюджетов всех уровней (федерального, межрегионального и регионального) станут выделяться на пропорциональной основе со страховой организацией. Последняя, в свою очередь, будет собирать взносы с граждан. Регионы вправе софинансировать договоры по более широкому набору рисков, в том числе по повреждению жилья в результате аварий систем отопления, водоснабжения, канализации и пр.

В программе смогут принять участие не все страховщики, а только соответствующие требованиям, которые будут установлены. Государство намерено провести отбор. Кроме того, в законопроекте отмечается, что система заключения договора должна быть максимально проста для граждан. Предполагается, что страховщик будет направлять оферту, включив ее в единый платежный документ или счет на оплату энергии. Если гражданин заплатит, то становится застрахованным.

Как будет работать новый механизм помощи пострадавшим от стихийных бедствий? Если человек, потерявший жилье во время стихийного бедствия, не застраховался, то ему не будут компенсировать стоимость утраченного жилища или предоставлять новое. Пострадавшему государство предоставит лишь жилье по социальной норме для временного проживания без права оформления его в собственность.

Если гражданин имеет договор страхования по специальной программе и его имущество полностью утрачено, то региональные или муниципальные власти должны будут предоставить ему аналогичное утраченному. А потом компенсировать часть расходов за счет страховых выплат. Похожая по механизму программа есть в Москве. Ответственность страховщиков по договорам страхования достигает 70%, города — до 30%. Взносы граждан в 6–8 раз ниже, чем в коммерческом страховании.

Поручение разработать предложения по массовому страхованию жилья в сентябре было дано ряду ведомств (Минфину, Минэкономразвития и Банку России) премьером Дмитрием Медведевым. Изначально речь шла о том, чтобы сделать страхование жилых помещений обязательным.

Поручение было дано вскоре после наводнения на Дальнем Востоке, в результате которого в этом регионе оказался непригодным для жилья каждый пятый дом. Для строительства новых жилых помещений государству потребуется около 14 млрд рублей. С инициативой, касающейся обязательного страхования жилья, премьер выступал и ранее, после наводнения в Крымске. Тогда было затоплено более 7,2 тыс. жилых домов. И помощь пострадавшим также осуществлялась за счет бюджетных средств.

Однако уже тогда в ответ на поручение премьера экспертное сообщество указало, что введение обязательного страхования жилья противоречит Конституции, согласно которой никто не вправе обязать человека страховать собственное имущество.

Сейчас в России менее 6% населения имеют договоры страхования имущества, в основном они оформляется по требованию банка при ипотечном кредитовании. В развитых странах уровень проникновения в страховании имущества достигает 80%.

Первый зампредправления СОГАЗа Николай Галушин, говоря о предложенном механизме, отметил опыт реализации льготной программы страхования жилья в Москве. При невысокой стоимости и доступности полиса страхованием в зависимости от округа охвачено до 65% столичных квартир (около 2 млн).

— Если законопроект будет принят, стопроцентного проникновения, увы, обеспечить не удастся, ­ такого нет даже на Западе, — говорит Галушин. — Но достичь уровня, аналогичного московской муниципальной программе, вполне возможно.

Руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин считает, что эффективность механизма будет полностью зависеть от того, насколько жестко и последовательно государство будет выдерживать правила, определяемые законопроектом.

— Не произойдет ли так, что власти после очередной крупной катастрофы с масштабными социальными последствиями не выдержат давления со стороны пострадавших и всё же выплатят финансовые компенсации, — говорит Янин.

Как отмечают участники рынка, шансы на такой сценарий возрастают, если катастрофа произойдет накануне выборов или других важных политических событий.

Руководитель проекта «Рейтинги страховых компаний» в Национальном рейтинговом агентстве Татьяна Никитина указывает, что предлагаемый вариант удобен для государства, так как основная часть нагрузки по восстановлению жилого фонда, пострадавшего в результате чрезвычайных ситуаций, ляжет на страховые компании.

18.11.13 Известия izvestia.ru

Страховая группа «СОГАЗ», в которой была застрахована ответственность авиакомпании «Татарстан», признала крушение самолета Boeing-737 в Казани страховым случаем и готова выплатить возмещение в течение пяти рабочих дней после получения документов от родственников пострадавших, сообщили агентству «Прайм» в страховой компании.

Самолет Boeing-737 авиакомпании «Татарстан» разбился в воскресенье в аэропорту Казани, по предварительным данным, погибли шесть членов экипажа и 44 пассажира. Ответственность авиакомпании застрахована в СОГАЗе в рамках Воздушного кодекса с лимитами на уровне 2 миллиона рублей на каждого пассажира.

«Данное решение (о признании случая страховым — ред.) принято на основании официального уведомления, поступившего в СОГАЗ от авиаперевозчика. Выплаты родственникам погибших будут осуществляться в максимально сжатые сроки», — сказали в компании.

Для получения компенсаций родные погибших должны предоставить в СОГАЗ заявление о страховой выплате, документ удостоверяющий личность выгодоприобретателя, документ о смерти пассажира, документ, подтверждающий родство (например, свидетельство о браке или рождении), а также документы, подтверждающие расходы на погребение. В случае, если дело о причинении вреда жизни пассажира, рассматривалось в суде, потребуется соответствующее судебное решение. Страховые выплаты могут получить также лица, состоявшие на иждивении у погибших пассажиров.

«После предоставления необходимых документов СОГАЗ выплатит страховое возмещение в течение пяти рабочих дней», — уточнили в компании.

На сайте СОГАЗа размещена памятка для родственников погибших, в которой приведена контактная информация и перечень необходимых для получения страховой выплаты документов. Страховщик уверяет, что любая помощь будет оказана как головным офисом компании (тел.: +7 (495) 780-78-80 и 8-800-333-0-888), так и филиалом компании в Казани (тел.: +7 (843) 222-00-49, 222-00-47).

18.11.13 Прайм 1prime.ru

В Казани при посадке в международном аэропорту «Казань» взорвался Boeing-737, летевший из Москвы, погибли все находившиеся на борту пассажиры и члены экипажа. В числе погибших — сын президента Татарстана и глава УФСБ республики.

Разбившийся в Казани самолет «Боинг-737» был застрахован компанией ООО «Ак Барс страхование», сообщили агентству в авиакомпании «Татарстан».

Сумму страхования они пока не раскрывают.

Агентству пока не удалось получить комментарии у страховой компании Ак Барс страхование».

Между тем, как сообщил агентству первый заместитель председателя правления компании СОГАЗ Николай Галушин, «ответственность перед пассажирами потерпевшего крушение «Боинга 737″ была застрахована в СОГАЗе».

Он отметил, что основным страховщиком, в том числе по авиационным рискам авиакомпании «Татарстан» выступает региональная компания «Акбарс страхование». «Однако у этой компании нет лицензии на такой вид бизнеса как обязательное страхование ответственности авиаперевозчиков перед пассажирами», — сказал Н.Галушин.

Согласно российскому законодательству, лимит ответственности за ущерб жизни и здоровью авиапассажиров составляет 2 млн рублей.

17.11.13 Интерфакс interfax.ru

Один из крупнейших игроков страхового рынка лишился лицензии. Обязательства компании по полисам ОСАГО могут достигать 2 млрд рублей

Центробанк отозвал лицензию у страхового общества «Россия», основным владельцем которого является украинский миллиардер Виктор Пинчук. Страховщик не устранил выявленные нарушения.

На 1 июля этого года автогражданскую ответственность в компании «Россия» застраховали свыше 600 тысяч россиян. Теперь платить по этим обязательствам придется Российскому союзу автостраховщиков. Другие клиенты свои деньги потеряют.

Николай Тюрников — Президент Ассоциации защиты страхователей

«Основная у них концентрация была на ОСАГО и КАСКО, транспортное страхование. Сейчас, по оценкам экспертов, мера обязательств «России» по полисам ОСАГО может составить 1,5-2 млрд рублей или больше. Это один из самых крупных уходов компании ОСАГО с рынка. Что касается КАСКО, любых других видов страхования, то все эти люди останутся без денег и без страховой защиты. Никаких компенсационных выплат, никаких компенсационных фондов. Если у человека, застраховавшегося КАСКО, в России угонят машину, то страховая компания ему не заплатит. Он в суде взыщет ущерб через суд, но исполнить это решение будет очень сложно»

По данным регулятора, «Россия» не формировала нужного объема резервов, при этом активов у страховщика почти не было. Фактически компания стала банкротом.

Такие же проблемы есть и у ряда других компаний, но массового отзыва лицензий на рынке не ждут.

Павел Самиев — Заместитель гендиректора РА «Эксперт»

«Не могу сказать, что это начало кампании по отзыву лицензий. Но если посмотреть на рынок, очень много компаний, у кого есть определенные финансовые затруднения. Кто-то работает, не покрывая полностью резервы активами, у кого есть другие нарушения, либо признаки финансовой неустойчивости. Если по всем ним очень жестко пройтись и у всех отозвать лицензию, то это вызовет цепную реакцию, может последовать падение до нуля доверия населения и компаний к страховому рынку. Это неправильно. Жертв будет гораздо больше, чем эффект от чистки рынка»

С декабря прошлого года ФСФР осуществляла оперативный контроль за наличием активов у компании «Россия», а с мая этого года — проверяла исполнение страховщиком плана восстановления финансовой устойчивости. Это не принесло результатов, и в результате действие лицензии ОСАО Россия было приостановлено.

———

Также пришло сообщение, что Служба Банка России по финансовым рынкам /СБРФР/ отозвала лицензию на осуществление страхования и перестрахования у страховой компании «Метротон».

«Решение принято в связи с заявлением СК «Метротон» об отказе от осуществления деятельности по страхованию и перестрахованию», — говорится в сообщении службы.

СК «Метротон» не предоставила в службу документы, подтверждающие исполнение обязательств, возникающих из договоров страхования, договоров перестрахования, в том числе произведенных страховых выплатах по наступившим страховым случаям, а также о передаче обязательств, принятых по договорам страхования, и расторжению договоров страхования, договоров перестрахования, сообщает пресс- служба СБФРФ.

В соответствии с федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в страховую компанию назначена временная администрация. С момента ее назначения полномочия органов управления СК «Метротон» будут приостановлены. Информация о руководителе и членах временной администрации будет опубликована на официальном сайте Службы Банка России по финансовым рынкам дополнительно.

31 октября СК «Метротон» была исключена из соглашения о прямом возмещении убытков /ПВУ/ РСА, членство в котором является необходимым для заключения новых договоров ОСАГО. «Часть суммы гарантированного депозита была списана на основании постановления судебного пристава-исполнителя. В течение двух дней после получения соответствующего извещения компания должна была восстановить депозит до первоначального размера», — сообщил РСА. По словам представителя союза, страховая компания не сделала этого. В таком случае, страховщик должен был в течение 6 дней удвоить гарантийный депозит. Невыполнение обеих норм и стало причиной исключения «Метротона» из соглашения РСА.

По данным РСА, в сентябре у компании действовало 31 тыс 650 договоров ОСАГО. На сегодня задолженность СК «Метротон» по расчетам между страховщиками в рамках прямого возмещения убытков составляет 3,27 млн рублей. «Если все страховые случаи, заявки по которым были акцептованы СК «Метротон», будут урегулированы, то объем задолженности может возрасти до 6,68 млн рублей», — уточнили в РСА.

Как сообщали ранее СМИ со ссылкой на источник, близкий к руководству «Метротона», в целом обязательства компании по ОСАГО оцениваются от 40 млн до 74 млн рублей.

СК «Метротон» создавалась в 2000 году с целью оказания страховых услуг в сфере строительства, в том числе подземных сооружений. Основными страхователями ООО «СК «Метротон» являются ОАО «Мосметрострой» и ОАО «Трансинжстрой». Согласно статистике СБРФР, по итогам 2012 года компания собрала 313 млн рублей страховых премий, выплаты тогда составили 56,5 млн рублей.

15.11.13 bfm.ru ; ИТАР-ТАСС itar-tass.com

По замыслу Минфина, если полномочия Агентства по страхованию вкладов распространить на страховые компании, граждане будут нести деньги не только в банки

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет конкурсным управляющим при банкротстве страховых компаний. Такой законопроект разработан Минфином.

— Сейчас в случаях банкротства страховщиков требования большей части конкурсных кредиторов, в том числе страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей по договорам добровольного страхования, не удовлетворяются, — отмечает Минфин в пояснительной записке.

АСВ, по замыслу ведомства, будет обеспечивать удовлетворение требований конкурсных кредиторов за счет средств и имущества должника, указывает министерство.

В настоящее время АСВ может выполнять функции финансового оздоровления и конкурсного управляющего в отношении банков. Как недавно отмечал министр финансов Антон Силуанов, агентство зарекомендовало себя в качестве надежной структуры.

— Если эта надежность распространится на страховые компании, это только в плюс к тому, чтобы деньги несли не только в банки, — считает Силуанов.

С этим согласны и эксперты.

— Передача АСВ функции арбитражного управляющего достаточно удобна для рынка, поскольку обещает стандартизацию подходов в работе арбитражных управляющих, говорит научный сотрудник Центра развития ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. — В этой инициативе — здравое зерно, поэтому вопрос только в том, насколько быстро будет сформирован штат под данное направление.

Кроме того, АСВ в рамках реформирования накопительной пенсионной системы получит функцию управления фондом страхования пенсионных накоплений и функцию ликвидатора при банкротстве негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В середине октября правительство внесло в Госдуму соответствующий законопроект. Таким образом, после передачи агентству полномочий ликвидатора на страховом рынке АСВ станет фактически мегаликвидатором на финрынке.

Как ранее сообщил глава АСВ Юрий Исаев, в связи с получением функции ликвидатора НПФ агентство может изменить свою структуру и увеличить штат.

15.11.13 Известия izvestia.ru

Сообщения территориальных отделений ФАС:

Курская область, RegionFAS.ru

13 ноября 2013г. совместной Комиссией управления Федеральной антимонопольной службы по Курской области и Главного управления Центрального банка РФ по Курской области рассмотрено дело в отношении ООО «Росгосстрах», в лице филиала ООО «Росгосстрах» по Курской области, по результатам которого страховая компания признана нарушившей антимонопольное законодательство (пункты 3, 5 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции»).

Ранее сообщалось, что с апреля текущего года в управление Федеральной антимонопольной службы по Курской области (далее — Курское УФАС России) поступают жалобы автовладельцев на неправомерные действия компании ООО «Росгосстрах». Из заявлений граждан следовало, что сотрудники и страховые агенты ООО «Росгосстрах» к пакету обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) навязывали им дополнительную услугу – индивидуальное страхование от несчастных случаев («Фортуна-Авто»), без которого компания отказывалась заключать договор ОСАГО. Стоимость такой «добровольно-принудительной» страховой услуги с апреля выросла от 750 до 1300 рублей.

В действиях филиала компании «Росгосстрах» Курское УФАС России усмотрело признаки нарушения антимонопольного законодательства, в части злоупотребления доминирующим положением на рынке ОСАГО, и выдало в июне 2013г. предупреждение о необходимости прекращения ООО «Росгосстрах» навязывания дополнительной страховой услуги при заключении договоров ОСАГО.

В августе 2013г. филиал компании ООО «Росгосстрах» письменно уведомил Курское УФАС России о прекращении нарушения. В частности, в письменном сообщении говорилось, что в целях соблюдения действующего антимонопольного законодательства президентом ООО «Росгосстрах» Хачатуровым Д.Э. издан приказ, в соответствии с которым до сведения всех ответственных сотрудников и структурных подразделений компании доведена информация о недопущении навязывания добровольного страхования от несчастных случаев при заключении со страхователями договоров ОСАГО.

Однако филиал компании ООО «Росгосстрах», формально сообщив об исполнении предупреждения, на практике не прекратил злоупотребление на рынке ОСАГО. В адрес Курского УФАС России по-прежнему продолжали поступать жалобы физических лиц о навязывании дополнительных страховых услуг со стороны сотрудников (страховых агентов) ООО «Росгосстрах».

В связи с тем, что филиал ООО «Росгосстрах» не исполнил предупреждение антимонопольного органа, Курским УФАС России было возбуждено дело в отношении ООО «Росгосстрах», в лице филиала ООО «Росгосстрах» по Курской области, о нарушении антимонопольного законодательства.

В ходе рассмотрения дела совместная Комиссия Курского УФАС России и Главного управления Центрального банка РФ по Курской области установила, что филиал «Росгосстрах» в Курской области, пользуясь своим доминирующим положением на рынке ОСАГО, навязывает потенциальным клиентам индивидуальное страхование от несчастных случаев при заключении договора ОСАГО. Более того, при отказе страхователя заключить договор индивидуального страхования филиал компании ООО «Росгосстрах» необоснованно отказывал в заключении договора ОСАГО. При этом если страхователь заключал договор индивидуального страхования от несчастных случаев, то у него согласно условиям страхования, утвержденным ООО «Росгосстрах», в последующем отсутствовала возможность вернуть страховую премию при досрочном расторжении указанного договора, что существенно ущемляло права и интересы владельцев транспортных средств. Данные действия филиала ООО «Росгосстрах» в Курской области совместная Комиссия Курского УФАС России и Главного управления Центрального банка РФ по Курской области расценила как злоупотребление доминирующим положением и выдала предписание о прекращении нарушения антимонопольного законодательства.

За злоупотребление доминирующим положением для юридических лиц и должностных лиц, виновных в совершении нарушения, статьей 14.31 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность в виде штрафа.

В настоящее время Курским УФАС России рассматривается вопрос о привлечении виновных лиц к административной ответственности.

Мурманская область , RegionFAS.ru:

Сегодня, 14 ноября 2013 года Комиссия Мурманского УФАС России огласила резолютивную часть предписания по делу № 27 о нарушении антимонопольного законодательства ООО «Росгосстрах».

Комиссия Мурманского УФАС России признала в действиях ООО «Росгосстрах», совершенных по месту нахождения филиалов и представительств, расположенных на территории Мурманской области факт нарушения п.3 ч.1 ст.10 и ч.1 ст.10 Федерального Закона № 135 «О защите конкуренции».

ООО «Росгосстрах» злоутпотребил доминирующим положением на товарном рынке услуг по обязательному страхованию владельцев транспортных средств на территории Мурманской области.

Гражданам, которые обращались в общество для оформления или продления договоров обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, либо навязывались дополнительные услуги по страхованию жизни, либо необоснованно отказывали в заключении договора ОСАГО. Всё это безусловно приводило к ущемлению интересов граждан.

ООО «Росгосстрах» предписано прекратить нарушение п.3 ч.1 ст.10 и ч.1 ст.10 Федерального Закона № 135 «О защите конкуренции», а именно, Обществу предписано заключать договоры ОСАГО с каждым обратившимся лицом в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( ОСАГО ).

В полном объеме решение будет изготовлено в течение 10 рабочих дней и размещено на сайте Управления.

Управление ФАС Архангельской области 15.11.13 / belomornews.ru

Объяснять это компании Росгосстрах пришлось антимонопольной службе Архангельской области. Предписание о невозможности навязывания договора страхования от несчастных случаев при оформлении ОСАГО страховщики получили еще в сентябре. Однако жалобы от автомобилистов продолжают поступать. Как сообщает радио «Модерн-Северодвинск», без страхования жизни в полисе ОСАГО могут и отказать. Антимонопольная служба просит всех автолюбителей, которые столкнулись с этой навязанной услугой написать официальную претензию в Росгосстрах и заявление в УФАС.

Нижегородское управление ФАС России 14.11.13 / pravo.ru

Нижегородское управление ФАС России признало незаконными действия компании «Росгосстрах», навязывавшей клиентам дополнительные страховые услуги при заключении договора ОСАГО, сообщает пресс-служба антимонопольного органа.

Ранее УФАС по Нижегородской области возбудило дело в связи с многочисленными обращениями автомобилистов по поводу того, что ООО «Росгосстрах» отказывала им в заключении договора обязательного страхования (ОСАГО), если они не хотели приобретать дополнительные продукты в рамках уже добровольного страхования, например, заключать договор страхования жизни.

Антимонопольное управление усмотрело со стороны «Росгосстраха» признаки нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Закона «О защите конкуренции» и выдало страховой компании предписание о прекращении нарушения в срок до 19 декабря.

Кроме того, как отмечает пресс-служба УФАС, материалы дела переданы уполномоченному должностному лицу для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.31 КоАП РФ.

Напомним, три месяца назад аналогичное дело в отношении «Росгосстраха» было рассмотрено Управлением ФАС по Республике Коми. Тогда компании также было направлено предписание об устранении нарушений.

У заключенных, возможно, появится защита от ФСИН

ФСИН и Минюст, по информации «НГ», изучают сегодня инициативу по введению обязательного страхования в тюрьмах. В этом случае сотрудникам исправительных учреждений, нарушившим права заключенных, придется отвечать еще и перед страховыми компаниями. Идея принадлежит рабочей группе по развитию общественного контроля и защите прав граждан в местах принудительного содержания при Госдуме. Страхование заключенных существует и сейчас, но – по желанию родственников. Которые, если имеют возможность, охотно пользуются этой услугой. Поддержать проект готовы политические партии.

Родственники одного из заключенных, пожелавшие остаться неназванными, рассказали «НГ»: «Нашего сына постоянно избивали. Мы позвонили адвокату Общественной наблюдательной комиссии (телефон нашли на сайте ОНК).

Он оформил страховку. Отвез в город N две копии документа. Один отдал сыну, другой – начальству колонии. Теперь с нашим сыном разговаривают очень вежливо». Механизм оформления страховки довольно прост: с компанией заключается договор, после чего ее сотрудники отслеживают нарушения со стороны сотрудников ФСИН. Их задача – надзирать, пресекать, предотвращать, давать рекомендации. В крайних случаях – судиться с руководством СИЗО.

Инициатором подобного нововведения ранее выступил руководитель рабочей группы по развитию общественного контроля и защите прав граждан в местах принудительного содержания при Госдуме Владимир Осечкин, который призвал страховые компании страховать жизнь и здоровье заключенных. Откликнулись лишь две: «Строительная Страховая Группа» и «БАЛТ-страхование». Весной 2012 года они принялись страховать заключенных «от незаконных действий сотрудников ФСИН», где страховыми случаями предусматривались смерть или инвалидность I–II группы. Позже туда добавился пункт, предусматривающий заболевание туберкулезом.

«Теперь, как только в личном деле заключенного появляется страховой полис и начальник учреждения ФСИН получает уведомление страховой компании о том, что данный человек застрахован и внесен в реестр застрахованных заключенных, оперативные сотрудники разъясняют всему работающему составу, что в отношении этих лиц лучше ничего незаконного не предпринимать. Иначе будет скандал, привлечение журналистов и, как следствие, прокурорские проверки», – отметил в разговоре с «НГ» Владимир Осечкин. Кстати, цена такого страхового полиса начинается от 2 тыс. руб. По словам руководителя проекта «СтрахованиеЗаключенных.РФ» Валерия Климентьева, за последний год к услуге их компании прибегли более 500 человек: «В отношении этих заключенных мы не выявили потом ни одного нарушения». Климентьев объясняет это проницательностью сотрудников ФСИН: «Они периодически отслеживают реестр застрахованных заключенных, который мы публикуем на соответствующем сайте».

Убедившись в удачности идеи, Осечкин решил продвинуть ее на следующий уровень. Кстати, он не по слухам знает о судьбе заключенных – несколько лет назад был осужден по экономической статье. И теперь готов бороться за смягчение тюремных условий. «Недавно мы направили свои наработки и инициативы руководству ФСИН и Минюста, предлагая сделать данный вид страхования «от незаконных действий сотрудников ФСИН» и «от тяжелых заболеваний» на обязательной основе за счет госбюджета и для всех заключенных, – говорит он. – Сейчас инициатива рассматривается и, по моим сведениям, имеет хорошие перспективы».

В конце ноября в Госдуме состоится заседание рабочей группы по защите прав граждан в местах принудительного содержания. На ней эксперты предложат представителям Минюста и ФСИН самим выйти с инициативой, а также создать совместную рабочую группу по разработке идеи. В случае отказа правозащитники не намерены сдаваться, говорит Осечкин: «Если они не выйдут, мы сами будем выходить с ней. Варианты у нас есть, поскольку мы активно взаимодействуем с депутатами от ЛДПР, «Единой России», «Справедливой России». А вот Валерий Климентьев убежден, что отказа не последует. Поскольку страхование на фоне сегодняшних разговоров о необходимости реформировать систему ФСИН сыграет на руку ведомству: «ФСИН станет проще отслеживать работу своих сотрудников, контролировать и пресекать их неправомерные поступки».

Со стороны наблюдателей инициативу внести страхование на законодательный уровень поддержали адвокаты. В своей практике член Международного союза адвокатов Теюб Шарифов сталкивался с подобным страхованием дважды: «В Ульяновской, затем в Брянской областях на моих подзащитных оказывалось давление со стороны тюремщиков. Их, как и прочих, избивали, содержали в нечеловеческих условиях. После страховки все изменилось. Перед родственниками, которых старались не пустить под различными предлогами, разве что двери не распахивали».

Проблем во ФСИН еще хватает. Во вторник Шарифов посетил СИЗО в Печатниках, где отстоял в очереди на посещение четыре часа, но так и не попал к своему клиенту: «Если прийти к девяти утра, я как минимум буду восьмидесятым. И каждого человека из очереди обыскивают просто «по молекулам», это занимает огромное количество времени. Пока выясняют, какие конфеты заключенным можно есть, а какие нельзя, подходит конец рабочего дня. И всех разворачивают на выход». А с возникновением очереди, говорит он, возникает и коррупционная составляющая: «Я узнавал, почему при такой неземной очереди остаются пустующие кабинеты для обысков посетителей… Оказывается, они забронированы! Просто передать вещи… У нас с этим тоже проблема, поскольку находятся среди персонала посредники, которые не прочь подзаработать».

Еще одно неудобство для родственников заключенных – открывшиеся на территориях СИЗО продуктовые ларьки. Цены в два раза выше обычных, зато меньше шансов, что заключенный получит передачу. «Когда есть магазин в здании СИЗО, это явное препятствие получения каких-либо продуктов извне. Притом это прямое нарушение закона. Статья 10-я о «Нарушении конкуренции» говорит, что, если существует магазин, наряду с ним должны быть как минимум пять конкурентов, чтобы цены росли. А у магазина при СИЗО очевидно, что конкуренции нет, но цены выше обычного».

——-

Как сообщает Вести ФМ, идея эта не нова, и в 90 годах несколько страховых компаний занимались этим вопросом, но были вынуждены закрыть свои программы под давлением силовых структур. Сегодня ситуация меняется. Уголовное законодательство идёт по пути гуманизации. Страховые компании уже предлагают заключённым страховку от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая, и в том числе, в результате противоправных действий третьих лиц.

Однако правозащитники считают, что перечень страховых случаев, предусмотренных страховым полисом, должен быть существенно расширен. В него необходимо включить случаи незаконного отказа в предоставлении свидания с родственниками, пропажу личных вещей и документов, лишение сна, неоказание надлежащей медицинской помощи.

Как эта мера – введение обязательного страхования для заключённых – изменит ситуацию в местах отбывания наказания, «Вестям ФМ» рассказал Владислав Гриб, заместитель секретаря Общественной палаты.

«Вести ФМ»: Владислав Валерьевич, добровольное страхование уже применялось к заключённым, а теперь переходят на обязательное. Вот, по-вашему, это правильное решение?

Гриб: Вы знаете, правильное. Потому что, во-первых, вы знаете, у нас несколько сот, даже больше тысячи страховых компаний, и кого пускать в тюрьму… Грубо говоря, надо определиться с конкретной… Объявить тендер на конкретную компанию, кто может заниматься именно обязательным страхованием заключённых. Все понимают, что у нас заключённые – это граждане, естественно, с повышенным риском для здоровья и жизни. И риск появляется в самых разных случая, связанных с работой, связанных с противоправными действиями третьих лиц, то есть, это могут быть другие заключённые, это могут быть и работники Федеральной службы исполнения наказаний. И, конечно, вот этот риск необходимо страховать. И вы поймите, что у страховых компаний — у них главная задача, чтобы ни говорили, ну, она простая, конкретная – зарабатывание денег. И если будет страховой случай, то страховая компания подаст иск к тому, кто его допустил. То есть, к тому, кто нанёс побои, к тому, кто виновен в необеспечении безопасности.

«Вести ФМ»: К ФСИН, да?

Гриб: К ФСИН. Ну, естественно, к ФСИН, и тогда уже будет мотивация более серьёзная, нежели там, понимаете, выговор и так далее. Это уже будет, скажем так, материальное стимулирование повышения качества деятельности ФСИН. То есть, за ошибки нужно будет платить в буквальном смысле. Не только там званиями, выговорами и так далее, а в финансовом смысле. Но человек получит надлежащее обеспечение. Ведь даже тот, кто находится в местах лишения свободы, в местах принудительного содержания, у него должны соблюдаться права и обязанности, в том числе, по охране здоровья, то есть, по режиму, по безопасности. Если они нарушаются, то простых извинений мало. Ему нужна компенсация финансовая.

14.11.13 Независимая газета ng.ru ; Вести ФМ radiovesti.ru

Подавляющее большинство российских автомобилистов (77%) недовольны сроками ремонта автомобиля по договорам каско. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного порталом «Авто Mail.Ru» и Ассоциацией по защите прав автострахователей. В опросе приняли участие более 6 000 человек. Опрос начался в конце сентября и проходил в течение месяца.

Сроки ремонта удовлетворяют всего 15% автомобилистов, говорят результаты опроса. Столько же человек в нашей стране уверены, что ремонт в качестве возмещения ущерба выгоднее, чем возврат потерь наличными. Впрочем, половина автомобилистов – 58% — не готова делать выбор между ремонтом и денежной компенсацией заранее, и предпочли бы видеть в договоре каско оба варианта возмещения ущерба. А четверть опрошенных в любом случае предпочли бы взять у страховой компании деньги.

Целых 52% автомобилистов не намерены подписывать договор каско, если в нем будет отсутствовать вариант денежного возмещения ущерба.

Однако со следующего года у автомобилистов может не остаться выбора. С 21 января вступит в силу новый закон «Об организации страхового дела в РФ», по которому право определять вид компенсации будет отдано страховым компаниям. По данным автоэкспертов, уже сегодня многие страховщики вписывают в договоры каско один вариант – ремонт.

«В 2012 году Пленум Верховного суда принял постановление о распространении действия Закона о защите прав потребителей в области автострахования, — поясняет лидер Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин. – После этого страховые компании были вынуждены пересмотреть своё отношение к исполнению обязательств перед страхователями, так как при нарушениях сроков выплаты судьи стали взыскивать штрафы до 50% от суммы выплаты. Натуральная форма возмещения (ремонтные работы), в отличие от выплаты денежной компенсации, не имеет четкого срока исполнения обязательств, поэтому страховщики не могут быть оштрафованы».

После вступления в силу новой редакции закона в невыигрышной ситуации опять окажутся клиенты страховых компаний. В группе риска находятся водители, приобретающие автомобили в кредит. Такой договор страхования не позволит досрочно погасить кредит, получив по каско денежную компенсацию в досудебном порядке или продав автомобиль. Вместо такого развития событий страхователь вынужден оплачивать кредит, при этом сам объект его кредитной покупки не будет использован по назначению, а следовательно, не принесет выгоду владельцу. Ремонтные работы зачастую занимают 5-8 месяцев.

Также в этот список попадают владельцы автомобилей премиум-класса. Часто владелец автомобиля не желает тратить полгода на ремонт или вовсе не заинтересован в эксплуатации восстановленного автомобиля, но при этом все равно будет вынужден его ремонтировать и затем продавать, значительно потеряв в цене за этот период, поскольку рыночная стоимость таких автомобилей падает очень быстро.

Согласно данным опроса «Авто Mail.Ru» и Ассоциации по защите прав автострахователей, автомобилисты не поддерживают нововведения в законодательстве. Всего 10% автолюбителей заявили, что подпишут договор, в котором значится «только ремонт по направлению страховщика». Еще треть всех автолюбителей хотели бы видеть прописанными в договоре строгие сроки выполнения ремонта. В обозримом будущем ограничивать сроки выполнения своих обязательств и рисковать перспективой судебных разбирательств при нарушении сроков не решится ни одна компания.

О своем недоверии к автосервисам, предлагаемым компанией-страхователем, заявили большинство опрошенных: 29% хотели бы самостоятельно выбирать, где ремонтировать автомобиль, а 67% выразили желание взять деньги и проводить ремонт по своему усмотрению. Не желают контролировать качество ремонта всего 3% автомобилистов.
Тем не менее, среди российских автомобилистов до сих пор велико число тех, кто не читает договоры страховых компаний вовсе или читает их невнимательно. Лишь 17% опрошенных заявили, что каждый раз читают договор внимательно и подписывают его после того, как все пункты документа их удовлетворили.

«В связи с тем, что каско не является обязательным страхованием для водителей, никто не заставляет автовладельцев подписывать договор, который их не устраивает. Рынок каско сейчас перенасыщен, и компании борются за каждого клиента всеми возможными способами. Поэтому, если клиент видит, что страховая компания не предоставляет ему полный спектр услуг, он может легко ее поменять. Хочется еще раз обратиться к автовладельцам: внимательно читайте договор перед подписанием, а также выбирайте компании, которые не обманывают своих клиентов, не затягивают с выплатами и имеют хорошую репутацию», — советует Денис Смольянов, главный редактор «Авто Mail.Ru».

13.11.13 mail.ru

Страховой бизнес ипотечных агентств Freddie Mac и Fannie Mae может перейти к инвесткомпании Fairholme Capital Management, которая хочет расплатиться за эту сделку средствами частных инвесторов. Об этом 14 ноября сообщается в пресс-релизе Fairholme.

Соответствующее предложение компания уже направила властям США. Сумма сделки может составить 52 млрд долларов. Инвесторы предлагают создать две новые регулируемые государством частные страховые компании, которые займутся покупкой, рекапитализацией и управлением страховым бизнесом Freddie Mac и Fannie Mae. Новые компании не будут обладать особым статусом, их названия будут изменены, заявили в Fairholme.

В компании также отметили, что проведение реформы ипотечного сектора возможно даже без гарантий государства, если инвесторы согласятся принять риски на себя. После приобретения агентства утратят особый статус, но сохранят при этом стоимость операционных активов на ипотечном рынке. Начать работу новые компании также смогут без поддержки государства.

Напомним, что в США крупнейшие ипотечные компании страны Fannie Mae и Freddie Mac называют одними из главных виновников мирового экономического кризиса 2008 года. Считается, что их действия привели к надуванию «пузыря» на рынке недвижимости США, с которого началась рецессия. На пике кризиса компании перешли в управление Федерального агентства США по финансированию жилья.

14.11.13 Эксперт expert.ru