20 ноября 2013 года в рамках ежегодного форума «Будущее страхового рынка», организованного национальным рейтинговым агентством «Эксперт РА», по традиции состоялось награждение лидеров страхового рынка, которые показали наиболее выдающиеся результаты по итогам прошедшего года.

Авторитетное агентство отметило заслуги Страховой компании «Согласие» и ее динамичное развитие на рынке автокаско дипломом «Лидер роста на рынке автокаско». По итогам 2012 года «Согласие» продемонстрировало высокие темпы роста по автокаско — 51,61 % по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

За семь лет своего существования форум «Будущее страхового рынка» стал важным событием в бизнес — сообществе и авторитетной площадкой для обсуждения наиболее важных вопросов страхового рынка, а награждение его лидеров дипломами – показатель успеха номинантов.

Справка о Компании: ООО «Страховая Компания «Согласие» учреждено в 1993 году, имеет лицензии на осуществление практически всех видов страхования и перестрахования, разрешенные законодательством РФ. Уставный капитал — 7,28 млрд руб. Региональная сеть СК «Согласие» насчитывает более 710 структурных подразделений, работающих во всех федеральных округах России. По итогам 9 месяцев 2013 г. объем страховых премий, собранных СК «Согласие», составил 31,4 млрд руб. Страховые выплаты, произведенные компанией – 18,6 млрд руб. Обладает рейтингами надежности: «Эксперт РА» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный», «Национального рейтингового агентства» на уровне «ААА» («Максимальная надежность»).

В номинации «Лидер роста на рынке страхования имущества физических лиц» лауреатом премии стала компания «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» занимает ведущие позиции на российском рынке страхования имущества. По итогам первого полугодия 2013 года «АльфаСтрахование» занимает второе место на рынке страховщиков имущества физических лиц, увеличив долю рынка на 5,1 процентных пункта до 8,4% по сравнению с первым полугодием 2012 года. Сборы компании в этом сегменте на конец первого полугодия 2013 года достигли 1,1 млрд рублей.

«На сегодняшний день мы предоставляем широкий спектр страховых услуг для физических лиц: от классического страхования недвижимости и коробочных продуктов страхования жилья, таких как «Хоть потоп!», до страхования банковских карт и гаджетов. Мы видим значительный потенциал в российском рынке страхования имущества физических лиц, – комментирует Ирина Карнаева, Директор департамента страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование». – «АльфаСтрахование» рассматривает имущественное страхование как одно из важнейших направлений развития, и нам, безусловно, очень приятно получить высокую экспертную оценку нашей работы. Мы будем продолжать активный поиск возможностей для роста и развития имущественного страхования и дальнейшую работу над высоким качеством предоставления услуг для физических лиц».

Страховая компания «Ингосстрах» сократила чистую прибыль по Российским стандартам бухгалтерской отчетности /РСБУ/ по итогам девяти месяцев 2013 года в три раза, до 855,9 млн рублей, следует из отчетности страховщика.

Суммарный объем премий, собранный ОСАО «Ингосстрах» за январь-сентябрь, вырос на 1,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 54,34 млрд рублей. Выплаты увеличились за девять месяцев на 3%, до 31,32 млрд рублей. Результат от страховой деятельности сократился на 21% и составил 6,3 млрд рублей.

ОСАО «Ингосстрах» входит в состав международной страховой группы «ИНГО», работающей на внутреннем и международном рынках с 1947 года. В частности, она имеет филиалы в Азербайджане, Казахстане, Индии и Китае.

19.11.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Доля «схемного» страхования на рынке сельхозстрахования с господдержкой в настоящее время составляет не менее 25%, сказал журналистам президент Национального союза агростраховщиков (НСА) Корней Биждов.

«Схемное» страхование — заключение фиктивных договоров страхования с целью получения государственных субсидий, в нем участвуют как сам страховщик, так и клиент.

«В своем пике, который приходился на 2008-2010 годы, доля «схем» на этом рынке составляла 75-80%», — сказал Биждов. По его словам, со временем рынку удалось несколько очиститься от «схем», в том числе благодаря принятию закона о сельхозстраховании с господдержкой.

Первый вице-президент компании «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров отметил, что законодательно нереально снять все возможности для «схем».

По словам Биждова, если у страховой компании портфель на 80% состоит из агрострахования с господдержкой, то это «на 100% «схематозная компания».

Практически во всех случаях «схемы» проводятся через выплаты страхового возмещения, именно поэтому в отношении «схематозных компаний» не бывает судебных разбирательств, сказал глава НСА.

21.11.13 Прайм 1prime.ru

Страховщикам в первую очередь необходимо обратить внимание на собственное поведение, а не говорить о том, что отрасль вошла в кризис из-за действий властей, сказал на форуме «Эксперт РА» «Будущее страхового рынка» первый замглавы Службы Банка России по финансовым рынкам Владимир Чистюхин.

«Я думал, что мы (надзор и страховщики — ред.) плывем в одной лодке, но нас очень быстро ссадили с этой лодки, с вашего большого корабля. Я, к сожалению, не услышал вообще ни одного слова, что же должны сделать сами страховые компании, чтобы улучшить ситуацию», — сказал он.

Представитель ЦБ добавил, что страховщики очень часто жалуются на «плохие суды, плохое государство, плохих потребителей, юристов». «В общем, огромное количество тех, кто окружил этих ангелов, спустившихся на землю, и практически забрасывает их грязью», — сказал он,

По словам Чистюхина, очевидно, что отрасль попала в тяжелую ситуацию, в том числе и потому, что она в огромном количестве нарушала и продолжает нарушать права застрахованных лиц, не выплачивать страховые выплаты, делает не прозрачными страховые договоры, выстраивает схему работы таким образом, чтобы собрать побольше и платить поменьше.

«В первую очередь, нужно обратить внимание на самих себя, нужно решить вопрос со своей собственной капитализацией, со своими собственными активами, даже без какого-либо будущего внедрения продвинутых подходов. Давайте хотя бы посмотрим на то, что у нас есть сегодня, не на отчетную дату, а на все межотчетные, которые есть», — сказал Чистюхин.

«Я бы этим занялся, причем в самое ближайшее время, потому что это одна из наших приоритетных задач — проверить качество активов страховщиков,» — добавил он.

Для решения в том числе и этих вопросов СБРФР планирует назначить кураторов, которые будут следить за деятельностью страховых компаний.

«Хотим перейти к системе назначения кураторов в страховые компании», — сказал Владимир Чистюхин.

По его словам, подобная практика уже применяется на банковском рынке.

«По сути, куратор – это профессионал, который отвечает за одну или несколько страховых компаний, который понимает бизнес, профиль рисков страховой компании и обеспечивает мостик между руководством надзорного органа и руководством страховой компании», — сказал представитель ЦБ.

Он пояснил, что в настоящий момент главный вопрос и главная проблема заключаются в кадровом составе Банка России, и очень сложно найти подходящих кандидатов на такое кураторство.

Одной из основных задач на ближайшее время Банк России видит в поиске кураторов в системно значимые страховые компании, пояснил Чистюхин.

Также в ЦБ появятся два новых департамента: департамент по страховому делу и департамент по защите прав потребителей на финансовом рынке.

По словам Владимира Чистюхина, департамент страхового дела будет осуществлять надзор за системно значимыми игроками страхового рынка. Таких компаний будет примерно 20.

«Хотели бы выделить системно значимых игроков страхового рынка. Неформально они уже выделены, но мы хотели бы сделать это более публично, показать, кто есть главные игроки на этом рынке», — сказал он.

Чистюхин сказал, что департамент по защите прав потребителей будет заниматься, в том числе, рассмотрением жалоб страховщиков и потерпевших. «Судебная практика на страховом рынке, которой недовольны представители страховых компаний, — результат недоверия страхователей действиями страховщиков», — считает он. Он также отметил, что в рамках моторного страхования /ОСАГО, каско/ ЦБ пытается внедрить досудебный порядок решения споров, соответствующие поправки, по словам Чистюхина, уже подготовлены. «Нам нельзя провалить этот экзамен, необходимо вступать во взаимоотношения с органами, занимающимися защитой прав потребителей», — сказал Чистюхин.

20.11.13 Прайм 1prime.ru ; ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Госдума защитит коммерческий пассажирский транспорт от услуг страхования

Депутат Госдумы от ЛДПР Ярослав Нилов направил письмо главе Центробанка Эльвире Набиуллиной с просьбой дать свою оценку и разобраться в ситуации нарастающего конфликта владельцев маршрутных такси и страховых компаний.

По словам Ярослава Нилова, крупнейшие страховые компании пошли на беспрецедентные шаги, перестав выдавать полисы ОСАГО предпринимателям, осуществляющим пассажирские перевозки маршрутным и легковым такси.

Аналогичные письма были направлены в Российский Cоюз автостраховщиков — президенту Павлу Бунину и президенту Ассоциации по защите прав автострахователей Максиму Ханжину. По итогам этих обращений «в целях спасения отрасли» парламентарий планирует подготовить законодательную инициативу, которая поможет урегулировать ситуацию.

— Владельцам коммерческого пассажирского транспорта не отказывают напрямую, а просто не выдают полисы под надуманными предлогами. Страдают работодатели, сотрудники, пассажиры. Отрасль попросту лихорадит. Я считаю, что этот вопрос требует нашего вмешательства и защиты наших граждан, — сообщил собеседник «Известий».

Глава комитета Госдумы по делам общественных объединений и религиозных организаций Ярослав Нилов уже не в первый раз осуществляет попытки усовершенствовать систему выдачи ОСАГО. Он был в числе авторов законопроекта по «привязке» полисов обязательного автострахования не к автомобилям, а к их водителям. Ранее он же был инициатором замены внешней формы полиса ОСАГО с бумажного листа формата А4 пластиковой картой.

ОСАГО — вид страхования гражданской ответственности, обязательно подлежащий к оформлению владельцем на имеющееся у него транспортное средство. Страхование по ОСАГО появилось в РФ с 1 июля 2003 года, когда федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вступил в силу.

20.11.13 Известия izvestia.ru

Страховые «дочки» банков подвинули классических страховщиков — и на рынке банковского страхования, где их доля уже 50%, и в целом по рынку, где она приближается к 10%

Сегмент банковского страхования — т. е. страхования, привязанного к банковским продуктам и банковскому каналу продаж, — растет последние четыре года: по данным СФР, в 2012 г. сборы в нем достигли 106 млрд руб., или 13% от премии рынка. По расчетам «Эксперт РА», банковское страхование в этом году принесет страховщикам уже 21% от сборов, или 193 млрд руб., прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА» в своем исследовании «Будущее страхового рынка: шоковая терапия».

Основа роста — страховщики, основными акционерами которых являются банки, объясняет руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. Они вытесняют из банковского страхования универсальные компании и потихоньку завоевывают свое место на рынке, по итогам года на них придется уже почти 50% сборов в сегменте, или 10% по рынку в целом, или 90 млрд руб., подсчитали в «Эксперт РА».

Самый крупный из банковских страховщиков — «ВТБ страхование», компания в 2012 г. заняла 7-е место по сборам с 18,7 млрд руб. «Сбербанк страхование» начал работу лишь год назад, сборы по итогам трех кварталов превысили 4,3 млрд руб.

В планах Сбербанка — завести второго страховщика (имущества и ответственности). Согласно стратегии Сбербанка его «дочки» должны к 2018 г. занять до 50% рынка накопительного и инвестиционного страхования жизни, 25-40% рискового страхования жизни и до 10% рынка имущественного страхования частных лиц.

Большая часть маржи в банковском страховании достается банкам, а не страховщикам. «По официальной статистике, комиссии в банковском канале почти в два раза превышают средние по всем каналам продаж (46 против 24% за первое полугодие 2013 г., см. рисунок). То есть почти половина взносов уходит в качестве комиссии банкам», — замечает Янин.

Гендиректор СК «Транснефть» Кирилл Бровкович называет цифру еще больше: «В цене страховой услуги, продаваемой банками, 80% составляет комиссия». «Рост банковского канала и доли банковских страховщиков — прямое следствие того, что страховщики мало работают с конечным розничным клиентом. Они сосредоточились на взаимодействии с каналом продаж или, если сказать жестче, просто капитулировали перед банковским каналом продаж», — объясняет он.

«В 2014 г. ожидается структурная перестройка рынка банкострахования, — напоминает гендиректор СГ “Уралсиб” Сирма Готовац. — Агентам (в том числе и банкам) запретят выступать выгодоприобретателями по полисам, заключенным с их помощью; появится обязанность раскрывать размер комиссионного вознаграждения по запросу страхователя».

20.11.13 Ведомости vedomosti.ru

Автовладельцев предложили проверять на задолженности перед налоговыми органами при оформлении полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Соответствующий законопроект внесла на рассмотрение Государственной думы член Совета Федерации от Саратовской области Людмила Бокова.

К перечню необходимых для получения полиса документов она предложила добавить справку об уплате всех налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов и иных платежей по состоянию на первое число месяца, в котором автовладелец хочет оформить страховку. Ввести такую меру предлагается с 1 апреля 2014 года или по истечении одного месяца с момента опубликования закона в случае его принятия.

Документ предусматривает необходимые поправки в Налоговый кодекс, в которых содержится описание процедуры выдачи справки. Автовладелец сможет получить справку даже в том случае, если у него есть долги перед государством, но он обжаловал их в налоговой инспекции. Факт обжалования будет указан в документе, но это не станет основанием для отказа в получении полиса ОСАГО.

Ужесточение требований к оформлению ОСАГО, как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, должно стать мерой «косвенного воздействия на налогоплательщиков» и «будет способствовать общему повышению собираемости налогов и сборов». Сенатор Бокова поясняет, что стимулирование налогоплательщиков необходимо, поскольку к 1 января 2013 года российский бюджет недополучил налогов на 346 миллиардов рублей (вся доходная часть бюджета в 2013 году составила около 13 триллионов рублей).

Существующий перечень необходимых для оформления ОСАГО документов уже включает в себя четыре пункта: паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение (если к управлению машиной допущен определенный круг лиц) и диагностическая карта — сертификат о технической исправности транспортного средства, который пришел на смену талонам техосмотра.

В Госдуме на рассмотрении уже находится другой законопроект, который предполагает значительные изменения в области страхования ответственности автовладельцев. По итогам первого чтения в документе предусмотрено увеличение как общего размера страховых выплат, так и компенсаций при оформлении ДТП по упрощенной схеме.

19.11.13 Лента.ру lenta.ru

Страховая группа МСК выплатит до 40 млн рублей страхового возмещения пострадавшим в результате теракта в Волгограде, говорится в сообщении компании.

«Предварительно известно, что страховое возмещение будет выплачено 58 из 60 пострадавших во время теракта /два пострадавших не получили травмы — имела место реакция на стресс/», — сообщил страховщик.

К этому моменту компания получила 59 заявлений от пострадавших /пока не получено заявление от пострадавшей, которая находится в реанимации в городе Волгограде в тяжелом состоянии/.

В целом компания оценивает общий объем страхового возмещения в сумму до 40 млн руб.

Выплаты будут осуществляться в соответствии с законом об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами /ОСГОП/, который вступил в силу с 1 января 2013 года. Страховая выплата за причинение вреда жизни пассажира составляет 2,025 млн рублей, здоровью пассажира — до 2 млн рублей, имуществу пассажира — до 23 тысяч рублей.

Террористические акты не являются страховыми случаями с точки зрения закона об ОСГОП, однако в данном случае компания СГ МСК и Национальный союз страховщиков ответственности приняли решение возместить ущерб пострадавшим.

21 октября террористка-смертница подорвала себя в рейсовом автобусе в Волгограде. В результате теракта погибли шесть человек, несколько десятков пострадали.

18.11.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Осознаем мы это или нет, но все мы — заложники Ассанжа, Мэн­нинга, Сноудена, а также группы «Анонимус» и им подобных в борьбе с государством. Разоблачая закулисные игры «больших братьев», активисты приставили пистолет к голове каждого гражданина. Заряды, правда, виртуальные: все возможные сведения о любом человеке или юридическом лице, тщательно оберегаемые из самых разных соображений. Что может в такой ситуации сделать отдельный человек или компания?

Обезопасить каждого персонально, подручными средствами почти невозможно, для гарантии придется просто отказаться от любого использования технологий. Частный бизнес всегда был более осмотрителен — количество и разнообразие услуг по защите в виртуальном пространстве растет вместе с ним. Причем многое из этой защиты распространяется на клиентов, а что-то — на клиентов в первую очередь. Миллиарды долларов тратятся на усиление безопасности бизнес-процессов.

Наибольшее внимание пока уделяется технологической составляющей безопасности — работе IT-служб и сервисов, противовирусной и противохакерской защите, многослойному обеспечению бесперебойной деятельности всех структур. Чуть меньше — в силу непредсказуемости — компании защищены от человеческого фактора, как от элементарных ошибок, так и целенаправленных действий изнутри. И к сожалению, еще реже речь идет о защите на случай, если сбой уже случился и повлек за собой неприятные последствия в виде финансового, а также репутационного ущерба.

Самые свежие данные этого года от NSSLabs, ведущей компании в области информационных исследований, показывают, что рынок киберстрахования пока еще не может считаться развитым. Так, например, даже в США подобные услуги предлагают всего лишь несколько десятков компаний, тогда как всего на рынке страхования работают около 5000 участников. В таком положении виноваты и потребители, и страховщики. Первые с недоверием относятся к подобным услугам, считая, что достаточно технически защититься от всевозможных проблем. У страховщиков же определенное время заняло формулирование своих предложений по страхованию киберрисков в условиях постоянно меняющейся виртуальной реальности.

Многое в этих условиях зависит и от государства. Для начала можно было бы обязать определенные категории бизнеса оформлять страховку от киберрисков. Например, это может касаться компаний, которые хотят вести дела с государственными органами. В скором времени и другие компании тоже начали бы интересоваться подобным страхованием.

Конечно, страхование каждого отдельного человека, имеющего доступ к высоким технологиям, пусть даже в виде ноутбука — это еще вопрос не слишком близкого будущего. Хотя для сравнения стоит посмотреть, сколько времени прошло от появления первого частного автомобиля до введения обязательного страхования автогражданской ответственности. А ведь сегодня внедрение любых новаций проходит в десятки раз быстрее.

Сейчас существование в виртуальности на собственных условиях вполне реально. Это касается как каждого отдельного гражданина, который может выбирать, с кем ему вести дела, кому доверить свои секреты, так и частного бизнеса. В его интересах и силах обеспечить себе, партнерам и клиентам максимально высокий уровень виртуальной безопасности.

18.11.13 РБК daily rbcdaily.ru

С 1 января 2014 г. на рынке новостроек вводятся новые правила, установленные федеральным законом № 294-ФЗ от 30 декабря 2012 г. Застройщики обязаны получить поручительство банка или застраховать ответственность перед инвесторами в страховой компании (СК) либо через общество взаимного страхования (ОВС). Без этого Росреестр откажет в регистрации договоров участия в долевом строительстве (ДДУ). Выбор вида сделки остается за застройщиком. При страховании ответственности инвесторы выступят выгодоприобретателями, а в случае поручительства банка — кредиторами.

Новелла направлена на повышение защиты прав инвесторов, но за безопасность им придется заплатить. Вероятно, застройщики повысят цены на квартиры на сумму новых издержек. К росту цен окажутся наиболее чувствительны так называемые «ипотечники» и покупатели жилья экономкласса.

Банки и страховщики реформу не приветствуют. Процесс строительства непрозрачен, риски наступления страховых случаев велики. Значит, высока вероятность выплат и исполнения поручительств в пользу инвесторов, рассчитываться с которыми придется за свой счет, а затем самостоятельно разбираться с застройщиками в порядке регресса.

На страховом рынке дефицит квалифицированных андеррайтеров, способных грамотно оценить риски и определить адекватный размер страховых премий. Поэтому тарифы, скорее всего, будут завышены. Страховщики и банки не горят желанием нести ответственность за недострой, хотя рынок, конечно, заманчивый. В таких условиях государство подталкивает застройщиков к саморегулированию процесса страхования, к участию в ОВС, создаваемых девелоперами, либо к финансированию проектов за счет кредитов банков. В последнем случае себестоимость строительных проектов существенно возрастет — на стоимость обслуживания кредита.

Впрочем, законодатель сохранил для застройщиков альтернативу. Они вправе реализовывать строительные проекты за счет заемных и кредитных средств или инвестиций юридических лиц либо работать через жилищные кооперативы, к которым новые требования не применяются. А также вправе создать собственные СК или банки, которые будут в дальнейшем страховать их ответственность или поручаться перед инвесторами по минимальным тарифам. Для инвесторов поручительство банка может оказаться предпочтительнее страховки. Ведь выплату по ней можно будет получить лишь по решению суда об обращении взыскания либо после признания застройщика банкротом.

Процесс получения инвестором любого из этих судебных документов может занять около года и повлечет дополнительные издержки.

19.11.13 Ведомости vedomosti.ru