Страховые компании не представили достаточных обоснований повышения тарифа, считают в администрации президента

Администрация президента и помощник главы государства Эльвира Набиуллина выступили против повышения тарифов ОСАГО, пишут «Ведомости».

Как пояснил изданию пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, страховые компании не представили достаточных обоснований повышения тарифа. Он добавил, что администрация не намерена пропускать законопроект и после ухода Набиуллиной в ЦБ.

Сотрудник администрации президента рассказал газете, что экспертное управление главы государства направило в правительство отзыв на поправки к закону об ОСАГО с большим количеством замечаний, в частности, о необоснованном повышении тарифов. Замминистра финансов Алексей Моисеев заверил, что вопрос о повышении тарифов на повестке не стоит. Он также выразил надежду, что законопроект примут в весеннюю сессию.

Чиновник финансово-экономического блока правительства сообщил изданию, что кабмин уже три раза просил Госдуму перенести рассмотрение законопроекта. Источник издания отмечает, что ситуация уникальная: правительство вносит законопроект в Госдуму, а администрация президента блокирует его уже на стадии первого чтения, хотя мнение Кремля обычно учитывается при доработке документа ко второму чтению.

Президентом РСА Павел Бунин полагает, что при повышении лимитов выплат, как предлагается в законопроекте, нужно увеличивать и тарифы ОСАГО на 50%. По его мнению, увеличение лимита выплат без повышения тарифа «неизбежно повлечет за собой череду банкротств страховщиков».

В декабре прошлого года глава правительства Дмитрий Медведев внес в Госдуму законопроект с поправками к закону об ОСАГО, однако документ до сих пор не прошел первое чтение. Согласно законопроекту, страховые выплаты увеличатся поэтапно: за причинение вреда имуществу — со 120 тысяч до 400 тысяч рублей, за вред жизни и здоровью — со 160 тысяч до 500 тысяч рублей. В обосновании к поправкам указано, что тариф ОСАГО при повышении лимитов выплат может быть увеличен на 25%.

08.04.13 bfm.ru

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) в марте 2013 года оштрафовала 25 страховых организаций на общую сумму 14,6 миллиона рублей, следует из материалов службы.

За прошедший месяц ведомство оштрафовало в общей сложности 14 страховых компаний на 500 тысяч рублей каждую. Среди них – «Благоденствие», «Благовест», «Диамант», «Группа Ренессанс Страхование», «Коместра», «Медицинская страховая компания «САНА», «Железнодорожное страховое общество — Медицина», «Паритет-СК», «Инвест-Гарант» «Дальмедстрах», «Югория-Мед», «Находка-Гарант», «Межрегиональная страховая компания» и «Инстант Гарант».

При этом компании «Благоденствие», «Благовест», «Диамант» и «Находка-Гарант» были оштрафованы дважды.

К административной ответственности были также привлечены 11 брокеров. Два из них получили штрафы на 550 тысяч рублей — «Держава-С» и «ТаКо — страховой брокер», остальные – на 500 тысяч рублей — «Стратегия», «Энергозащита», «Ярд», «Энэй», «Автопитер», «Дальневосточный страховой брокер», «Доверие», «Партнер», «Ф-Полис».

08.04.13 Прайм 1prime.ru

Большинство заемщиков, не сумевших расплатиться по ипотечному кредиту и вынужденных гасить долг за счет продажи недвижимости, остаются должны банку-кредитору. У 60-80% таких заемщиков «остаточный» долг с учетом судебных издержек, пени и штрафов составляет примерно половину первоначального кредита. Люди оказываются в глубокой долговой яме, из которой не могут выбраться.

Такие тревожные данные приведены в исследовании, проведенном Финансовым университетом при правительстве РФ. В абсолютном большинстве случаев банки вынуждены довзыскивать такие долги с привлечением коллекторов. И это оборачивается для заемщиков, оставшихся и без жилья, и без денег, еще большими осложнениями.

Даже в случае, когда долг взыскать невозможно и кредитор готов его списать, у заемщика появляется новая проблема: так называемая «материальная выгода». С суммы «прощенного» долга он обязан заплатить НДФЛ (подоходный налог) в размере 13%. Социальную значимость проблемы переоценить сложно: заемщик не только теряет все, но и еще оказывается должен либо банку, либо государству. Поэтому многие должники пытаются скрывать свои реальные доходы, меняют место жительства, по сути скрываются, поскольку не видят выхода.

Сложившаяся ситуация невыгодна и кредитным организациям, говорит руководитель исследовательской группы Финансового университета, доктор экономических наук Александр Цыганов. Результаты исследования показали: довзыскать необеспеченную часть долга у заемщика фактически невозможно. Затраты на взыскание могут оказаться больше самой суммы долга, то есть сам процесс взыскания убыточен для банка-кредитора.

Выходом может стать страхование ответственности заемщика или страхование финансовых рисков, считают исследователи. На западе этот механизм активно используют, и он работает вполне эффективно.

«Во-первых, это обеспечивает возможность брать кредиты с низким первоначальным взносом, во-вторых, такое страхование обеспечивает защиту заемщика в случае его дефолта или кризиса», — поясняет Александр Цыганов.

В России часть банков уже начали страховать подобные риски. Однако особенности российского законодательства таковы, что с выполнением обязательств страховщиков возникают сложности.

«На практике даже наличие подобной страховки (совсем не дешевой) абсолютно не гарантирует получение страховой выплаты в случае дефолта, — поясняет эксперт. — Страховщик может намеренно затянуть процесс, а то и вовсе отказать в выплате по надуманным предлогам в расчете на низкую финансовую грамотность наших граждан.

И действительно, лишь единицы идут в суд с иском на страховую компанию». Еще более болезненные ситуации возникают, когда взявшая ипотечный кредит семья теряет кормильца. И в этом случае страховые компании нередко отказывают в выплате, и семья теряет жилье.

«Ответ на вопрос, почему в России не работает отстроенная и проверенная на Западе система ипотечного страхования, прост и заключается в огромных комиссиях, которые страховщики вынуждены платить банку за то, что он оптом продает их страховки, — поясняют авторы исследования. — В среднем, за право заключения договора страхования через банк страховщики платят по 40-45% комиссионных».

Структура тарифной ставки не предусматривает столь высокие комиссионные, потому страховщик, выплачивая большие поборы в пользу банка, неизбежно будет отказывать терпящим дефолт заемщикам в выплате страховки.

То есть фактически между банками и страховщиками существует негласный «договор»: кредитные организации требуют от заемщиков наличие страховки, причем диктуют конкретную страховую компанию.

«Свои» страховщики при этом увеличивают объемы продаж, а значительные комиссии банков в итоге оплачивают заемщики. Учитывая значительность сумм в ипотечном кредитовании, такая ситуация выгодна и страховщикам, и кредиторам. Все риски, по сути, ложатся на человека, оформляющего кредит.

«Такая ситуация в ипотеке говорит, скорее, о «болезни роста», который переживает любой развивающийся рынок, — считает Цыганов. — Уровень ипотечной задолженности, который был незаметен для банков еще 10 лет, когда ипотека только зарождалась, теперь приобретает все более ощутимые масштабы».

Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 1 февраля 2013 г. составила 2,08%. Объем просроченных валютных платежей достиг 13,8 млрд рублей. Именно ипотечное страхование может стать решением существующей проблемы, делают вывод эксперты. Однако для того, чтобы система заработала, ее необходимо совершенствовать, в том числе и законодательно. В частности, они предлагают ввести запрет на высокие комиссии. В США, например, работает специальный «модельный закон», запрещающий любые комиссии и другие требования банков, например, по размещению средств страховщиков на депозитных счетах. Если банк является выгодоприобретателем по договору страхования, то он не вправе брать никаких комиссий за заключение договора, так как при помощи этого договора он защищает себя от повышенных рисков, а не занимается продвижением продуктов страховщика.

05.04.13 Российская газета rg.ru

Приволжский регион традиционно остается одним из лидеров по угонам отечественных автомобилей. Самый угоноопасный город региона — Самара. А больше всего шансов не обнаружить свой автомобиль на месте стоянки у владельцев ВАЗ 2110-2114 и Lada Priora.

Эксперты приволжского филиала «АльфаСтрахование» составили рейтинг самых угоняемых автомобилей за 2011-2012 годы. Первые два места оказались за моделями, выпускаемыми в Тольятти. По иронии судьбы, больше всего автоворов привлекают модели семейства Lada 2114 Samara и Lada 2110: в общем объеме угнанного транспорта на эти автомобили приходится 12,7% всех случаев похищения.

На втором месте по угоноопасности Lada Priora – из каждой сотни угнанных в регионе автомобилей восемь этой модели.

На третьей позиции также отечественные модели, но уже Горьковского и Ульяновского автозаводов: грузопассажирские УАЗ-3909 и ГАЗель-3302. Рейтинг их угоняемости — 6,4%.

Самой угоняемой иномаркой в ПФО остается Toyota: модели Corolla/Camry вкупе дали 5,6% от общего числа угонов. Чуть менее популярна у автоворов Opel Astra – 4,2%.

Владельцы автомобилей премиальных марок в ПФО обычно спят спокойно. К примеру, общий объем угнанных в регионе автомобилей Lexus GS/LX и Mercedes-Benz S-класса составил ровно 4%.

По статистике автостраховщиков, наибольшее число автокраж происходит в Самаре (25%). Почти вдвое реже угоняют машины в Оренбурге (13,9%); в Казани, Тольятти и Уфе похищают лишь 11 автомобилей из каждой сотни машин, угнанных в регионе.

05.04.13 За Рулем zr.ru

Филиал ЗАО «МАКС» во Владивостоке признан победителем открытого конкурса на оказание услуг по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) для нужд ФГКУ «Управление вневедомственной охраны УМВД России по Приморскому краю».

По условиям государственного контракта страховщик обеспечит полисами ОСАГО 70 автомобилей Управления.
Кроме ЗАО «МАКС» в конкурсе принимали участие ОАО «Ингосстрах», ОАО «СОГАЗ», ООО «Росгосстрах», ЗАО СК » Транснефть».

По предварительным данным, сборы ОСАО «Ингосстрах» по страхованию авиационных рисков за 2012г. составили 2,64 млрд руб., что на 12% больше по сравнению с 2011г., говорится в сообщении страховой компании. Из этой суммы 1,65 млрд руб. пришлось на прямое страхование.

По авиационному страхованию в 2012г. компанией было заключено 1,093 тыс. договоров страхования. В том числе сбор премии по страхованию каско воздушных судов составил 1,07 млрд руб., по страхованию ответственности авиаперевозчиков — 0,58 млрд руб. При этом наиболее интенсивный рост объемов наблюдался в сегменте страхования предприятий авиационной промышленности и ответственности аэропортов. Общий объем премии по этому направлению составил более 100 млн руб., что на 33% выше показателей 2011г. Как говорится в сообщении страховщика, рост был обеспечен за счет сотрудничества с крупнейшими российскими авиационными производителями.

В сегменте авиационного страхования в 2012г. было заявлено 272 убытков, 173 убытка было урегулировано. Общий объем выплат в 2012г. составил 421 млн руб.

При этом в 2012г. было несколько крупных выплат в сегменте страхования авиационных рисков. Страховое возмещение в размере 138,5 млн руб. было выплачено в связи с катастрофой 22 марта 2012г. вертолета Bell-407 во время захода на посадку на вертолетную площадку «Подновье» (г.Нижний Новгород), 27,79 млн руб. было выплачено по убытку Eastok Avia FZE в связи с повреждением 22 апреля 2011г. двигателей Boeing 737-400 при попадании в песчаную бурю во время захода на посадку в аэропорту Ан-Наджаф (Ирак).

Объем премий «Ингосстраха» по страхованию космических рисков в 2012г. составил 1,34 млрд руб., что на 59% ниже аналогичного показателя 2011г. Как поясняет страховая компания, снижение показателя относительно 2011г. связано с тем, что основной объем премии в 2011г. (около 1,9 млрд руб.) был получен за победу в конкурсе по страхованию запуска и эксплуатации на орбите КА «Экспресс-АМ5» и «Экспресс-АМ6».

Основной объем сборов страховой премии в 2012г. обеспечил заключенный с ФГУП «Центр эксплуатации объектов наземной космической инфраструктуры» договор страхования запуска и летных испытаний космических аппаратов (страховая премия более 500 млн руб.). Также в значительной степени на объем сборов повлияла победа «Ингосстраха» в открытых конкурсах ФГУП «Космическая связь» на страхование орбитальной эксплуатации спутниковой группировки из 7 космических аппаратов и заключение договора страхования потери дохода с компанией GTSS. Кроме того, в 2012г. «Ингосстрах» одержал победу в конкурсе Минобороны РФ на оказание услуг по страхованию ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при 9 запусках космических аппаратов военного назначения (страховая премия более 60 млн руб.).

В 2012г. «Ингосстрах» принял участие в страховании и перестраховании более 90 космических проектов. При этом в прошлом году страховая компания произвела две крупные выплаты. Так, в январе 2012г. была произведена выплата в связи с гибелью КА «Экспресс-АМ4» в размере около 7,522 млрд руб., которая стала крупнейшей за всю историю российского страхования. Второй крупный убыток в 2012г. связан с потерей спутника «Экспресс МД2» (1,177 млрд руб.)., страховое возмещение было выплачено в декабре 2012г.

Также появилась информация, что «Ингосстрах» стал первой российской страховой компанией, получившей аккредитацию в Индии.

Как сообщили сегодня ее представители, «Ингосстрах» внесен правительством в список страховых компаний, которым разрешается проведение операций в республике. Разрешение действует сроком на 5 лет с последующим возобновлением.

Аккредитация предоставляет возможность судам, застрахованным в «Ингосстрахе», беспрепятственно заходить в индийские порты. Это важно в связи с тем, что принятый в республике в апреле 2012 года закон запрещает коммерческим судам посещать порты страны без страхового покрытия по ответственности судовладельцев. В соответствии с ним порты могут принимать только суда, которые имеют страховку от членов Международной группы клубов взаимного страхования /International Group of Protection and Indemnity Clubs / или других страховщиков, которым разрешена деятельность в Индии.

ОСАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947г. Компания занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний по сумме страховых взносов по добровольному страхованию, иному, чем страхование жизни. «Ингосстрах» имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 328 населенных пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

06.04.13 РБК rbc.ru

Северо-Западное региональное отделение Российского союза туриндустрии /РСТ/ предложило федеральным и региональным министерствам и ведомствам внести поправки в закон об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика. Об этом ИТАР-ТАСС сообщили сегодня в пресс-службе организации.

Федеральный закон номер 67 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения вреда, причиненного при перевозке пассажиров метрополитеном» вызвал широкий резонанс среди транспортных компаний, занимающихся туристскими перевозками, из-за условия обязательного страхования. В настоящее время транспортное учреждение, осуществляющее заказные перевозки /включая и туристские группы/, обязано страховать свой автопарк на срок не менее одного года. Страховка на шесть или три месяца — явное нарушение закона.

Сезонный фактор играет большую роль в деятельности транспортных туристских фирм Петербурга и региона. В какое-то время года автофирмы плотно задействованы, в другие месяцы осуществляют всего две-три перевозки. Для Петербурга наплыв организованных туристов приходится на май-сентябрь. Несогласие вызывает методика расчета страхового тарифа, зависящего от вида перевозок. Их всего четыре — городские, пригородные, междугородные и международные. А чтобы иметь право на какую-либо их них, каждое транспортное средство должно получить соответствующий страховой полис. В современных бизнес-условиях это означает, что, например, на каждый туристический автобус нужно приобретать все четыре вида страховки.

По мнению директора регионального отделения РСТ Татьяны Гавриловой, туристическая компания, владеющая своим автопарком, сама должна приобретать страховой полис. Если транспортные средства арендуются, то перевозчик переносит затраты по страхованию на клиентов турфирмы. А это значит, что турфирмы подвергнутся риску закрытия либо туристы станут платить еще больше. Высокая цена турпакета — одна из главных причин, отвращающих иностранцев от посещения России, а россиян — от путешествий по своей стране, считают в РСТ.

04.04.13 Бизнес-Тасс biztass.ru

Шведский инвестфонд Ruric не смог добиться в суде страховой выплаты после разрушения части здания на набережной Фонтанки, 57.

Здание-памятник находится в государственной собственности, Ruric арендовал его до 2054 г. и приспосабливает под офисный комплекс. Объект был застрахован на $22 млн в 2011 г. в «Уралсиб страховании», следует из материалов дела. В качестве страхового случая стороны указали повреждение или утрату застрахованного имущества вследствие воздействия опасных природных явлений, в том числе наводнения, паводка, повышения уровня грунтовых вод.

В 2011 г. произошло обрушение кирпичной стены и кровли небольшого флигеля во дворе здания, что фактически привело к его утрате, рассказал вчера «Ведомостям» гендиректор ООО «Рюрик менеджмент» Вячеслав Балабаев. Причиной тому стало действие грунтовых вод, считает он. Балансовая стоимость разрушенного флигеля — 8,8 млн руб. Три независимых экспертизы подтвердили, что требования возместить ущерб были обоснованны, утверждает Балабаев.

Поскольку страховщик отказался платить, компания обратилась с иском в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти о взыскании 8,8 млн руб. со страховщика.

Назначенная судом экспертиза сделала вывод, что конструктивные элементы здания до момента обрушения «находились в недопустимом состоянии», многолетнее воздействие ливневых и талых вод на кладку фундамента вызвало вымывание известкового раствора и, как следствие, ослабление несущей способности последнего непосредственно под кирпичной стеной, говорится в материалах суда. Суд решил, что обстоятельства, послужившие причиной обрушения, не относятся к числу страховых случаев. Ruric будет обжаловать это решение, утверждает Балабаев. По его словам, страхование было обязательным и прописано в условиях договора аренды.

Пресс-служба «Уралсиб страхования» вчера не ответила на запрос «Ведомостей».

Страхование недвижимости от рисков, связанных с опасными природными явлениями, довольно распространено, страховые случаи по ним наступают нередко, рассуждает гендиректор АСК Лев Панеях. Многое зависит от того, как был составлен договор, его можно составить так, что выплат не будет ни при каких обстоятельствах, говорит один из участников петербургского страхового рынка на условиях анонимности.

03.04.13 Ведомости vedomosti.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) не поддержал идею комитета Госдумы по финансовому рынку, согласно которой при покупке полиса ОСАГО у страхового агента оплата должна производиться в безналичной форме, следует из документов союза.

Как отмечается, комитет предлагает ко второму чтению дополнить законопроект с поправками по ОСАГО положениями о безналичной оплате страховой премии и заключении договоров обязательного страхования через техническое оборудование, подключенное к общей базе полисов РСА. Таким образом, страховой агент не будет получать наличные деньги, а выдавать полис будет только после предъявления квитанции об оплате через банк или платежные системы.

«По мнению РСА, реализация данного предложения не представляется возможной», — говорится в письме РСА на имя главы думского комитета Натальи Бурыкиной (имеется в распоряжении агентства «Прайм»).

Союз отмечает, что, согласно предложенному варианту, безналичная оплата страховой премии будет осуществляться через техническое оборудование (например терминалы), которое не всегда доступно в момент заключения договора в силу удаленности или возможных неисправностей. Кроме этого, в большинстве случаев оплата услуг через такие терминалы облагается комиссией, что влечет дополнительные финансовые расходы граждан.

Союз также подчеркивает, что оплатить безналичным путем страховую премию необходимо до заключения договора, а значит, страхователь вынужден будет самостоятельно ее рассчитать. «В случае, если страхователь осуществит неверный расчет страховой премии, страховщик вынужден будет отказать в заключении договора обязательного страхования, что противоречит публичному характеру договора обязательного страхования», — отмечает РСА.

Аналогичная проблема возникнет в случае неверного указания страхователем реквизитов, необходимых для осуществления платежа.

01.04.13 Прайм 1prime.ru

Страховая медицинская организация ЗАО «МАКС-М» по итогам 2012 года сохранила лидерство в системе обязательного медицинского страхования (ОМС) с численностью застрахованных граждан РФ – 20 628 781 человек.

В 2012 году в ЗАО «МАКС-М» поступил рекордный объем средств, предназначенных на оплату медицинской помощи застрахованным гражданам, в размере 108 366 010 196 рублей, в том числе в рамках реализации региональных Программ модернизации здравоохранения – 21 502 245 545 руб.

При этом в медицинские организации 26 субъектов Российской Федерации перечислены средства в размере 104 328 405 578 рублей, в том числе в рамках реализации региональных Программ модернизации здравоохранения – 21 296 626 890 руб.

Необходимо отметить, что измененный порядок формирования бухгалтерской и статистической отчетности по итогам 2012 года исключает средства обязательного медицинского страхования, полученные и направленные на оплату медицинских услуг в рамках региональных Программ модернизации здравоохранения из общего объема целевых средств. Это привело к исключению из статистических показателей в системе ОМС значительного объема освоенных средств и существенному их занижению по сравнению с 2011 годом.

Медицинская страховая компания «МАКС-М» работает с 1994 года. В октябре 2010 г. «МАКС-М» стала первой страховой медицинской организацией (СМО) в России, которая получила высший рейтинг надежности и качества услуг в соответствии с новой методикой, разработанной рейтинговым агентством «Эксперт РА» с учетом специфики СМО.

В феврале 2013 г. «Эксперт РА» в очередной раз подтвердил рейтинг надежности и качества услуг компании «МАКС-М» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности и качества услуг», прогноз по рейтингу «стабильный».