Проблемы с работой пунктов технического осмотра автомобилей вызваны не их переходом под контроль страховщиков, а тем, что часть из них лишена возможности такого контроля, объясняют страховщики раскритиковавшему их первому вице-премьеру Игорю Шувалову

В распоряжении «Ведомостей» оказался ответ страховщиков на обращение профобъединений операторов технического осмотра (ТО) в адрес первого вице-премьера Игоря Шувалова. Операторы ТО раскритиковали нынешнюю систему ТО, отмечая в письме, что «более 90% автовладельцев приобретают талоны (сейчас — диагностические карты) ТО в обход установленного законом порядка, без фактического диагностирования автомобиля».

Операторы ТО обратили внимание Шувалова на то, что «недобросовестные участники рынка <...> вступают между собой в сговор» и «открыто продают» карты ТО. Они просят «принять меры по пресечению деятельности мошенников». В противном случае, по их мнению, дело обернется «коррупцией, банкротством реальных пунктов ТО» и «катастрофическим увеличением аварийности на дорогах».

Шувалов поручил руководителям ФСФР Дмитрию Панкину и МВД Владимиру Колокольцеву проверить соблюдение закона о ТО, доложить о результатах в правительство и по необходимости подготовить изменения в законодательство.

С 1 января 2012 г. аккредитует операторов ТО Российский союз автостраховщиков (РСА), который ответил Шувалову, Панкину и Колокольцеву. На 10 октября аккредитованы 1220 операторов ТО, а в результате создания механизма контроля и регулярных выездных проверок снизилось число жалоб граждан на нарушения в сфере ТО. На примере Москвы, ссылается РСА на «Интерфакс», заместитель мэра Москвы Максим Ликсутов подчеркнул, что количество пунктов ТО в 2011-2012 гг. в Москве увеличилось втрое, а москвичи перестали жаловаться на очереди при прохождении ТО.

До 1 января по договорам с полицией ТО проводили операторы, которых РСА включил в свой реестр (всего 2041 организация) только по предоставленным МВД сведениям, без проверки, пишет союз. Многие из них и подписали письмо Шувалову. При этом если за нарушения аккредитованным операторам грозит наказание вплоть до лишения аккредитации, то включенных в реестр без нее нельзя не только наказать, но и проверить, говорится в письме РСА. Большинство жалоб граждан как раз связано с деятельностью неаккредитованных организаций, которые завышают стоимость услуг по ТО, навязывают дополнительные услуги либо предоставляют документы о соответствии транспортных средств требованиям безопасности (талоны ТО, диагностические карты), не проводя технического диагностирования.

Для повышения качества контроля за операторами ТО целесообразно наделить РСА полномочиями по проведению проверок организаций, ранее занимавшихся техосмотром и включенных в реестр автоматически, комментирует представитель союза. Кроме того, РСА готов к сокращению переходного периода, по истечении которого в сфере ТО могут работать только операторы, прошедшие аккредитацию в РСА. По закону этот период составляет два года, но союз готов до 1 января 2013 г. аккредитовать все организации, включенные в реестр (их около 1900). Также РСА готов технически взять на себя функции оператора единой автоматизированной информационной системы технического осмотра (ЕАИСТО).

Полностью правых в этом конфликте нет, отмечает источник в правительстве. Часть операторов ТО, включенных в реестр без аккредитации, работают нормально, в то время как среди новых есть те, кто выдает талоны без диагностики. Есть и страховщики, которые продают талоны, говорит собеседник «Ведомостей». Если РСА наделить правом проверять всех операторов ТО, то за профанацию отдельных операторов надо наказывать союз, считает он.

ФСФР проверяет страховые компании на соблюдение ими законодательства о ТО, говорит представитель службы, чиновники проводят выездные мероприятия и анализируют представленные по запросам документы, ведется диалог с МВД и РСА.

22.10.12 Ведомости vedomosti.ru

Любителям зимнего отдыха придется раскошелиться.

Совет Федерации РФ и страховые компании предлагают ввести в Экологический кодекс главу об обязательном страховании ответственности тех, кто выходит зимой в лес и на лед. Предлагается ввести обязательное страхование жизни и здоровья рыбаков, автомобилистов, лыжников и других любителей проводить досуг на поверхности замерзших водоемов. Станет ли нововведение налогом на хобби, очередной «обдираловкой», или качество работы спасательных служб в результате все же улучшится?

Ледяной налог

На прошлой неделе метеорологи пугали нас первым снегом. Прогноз, как это у них часто бывает, не оправдался. Однако слетающие один за другим листки календаря неумолимо свидетельствуют о приближении зимы. А с ней — снега и льда. Застывание водоемов до степени безопасного нахождения человека в зависимости от характера зимы завершается в средней полосе к концу декабря. В конце года тысячи участников зимней рыбалки и лыжных прогулок оказываются на льду. Есть даже любители встречать в таких условиях Новый год.

Увы, но некоторым из них не суждено дожить до весны. Статистика погибших ужасает. По данным МЧС РФ, около 100 человек в Москве, столько же в Санкт-Петербурге гибнут ежегодно, провалившись под лед. В начале XXI века посреди миллионных мегаполисов люди умирают страшной смертью, достойной разве что пещерного человека. Всего же по стране зима ежегодно уносит с собой 6,5–7 тысяч утонувших и обморозившихся.

Главный специалист по организации скорой медицинской помощи Комитета по здравоохранению правительства Ленинградской области Михаил Иванеев: «По Ленобласти, без учета статистики Санкт-Петербурга, в прошлый зимний сезон — с ноября 2011 года по март 2012 года включительно — зафиксировано 30 смертельных исходов при утоплении. Всего в 2011 году в Ленинградской области утонуло 245 человек, а за 9 месяцев 2012 года — 214 человек».

Причины понятны. Не секрет, что практически ни одна зимняя рыбалка не обходится без употребления отдыхающими спиртных напитков. На льду нет сотрудников ГИБДД; за вождение в пьяном виде никто там права не отберет. Вот и начинают некоторые автолюбители пируэты на льду выделывать — до ближайшей полыньи. Лыжники — народ более трезвый, как правило, это спортсмены. Но их губит неопытность, незнание ледовой обстановки. Рыбак, хоть и пьяный, помнит, где полынья. Лыжник, желающий срезать путь по удобной ледяной дороге, играет в «русскую рулетку».

По меньшей мере половины нелепых смертей можно было бы избежать, если бы в местах массового скопления людей на льду четко работала спасательная служба. Причем речь не просто об МЧС, а об особом ее подразделении. Основные силы МЧС предназначены для проведения крупных спасательных операций. Срок развертывания — полчаса. Это один из самых высоких показателей оперативности в мире; у американских спасателей, к примеру, норматив 40 минут.

Но человек, провалившийся под лед при отрицательной температуре воздуха, через 7–10 минут теряет сознание, а через 15 минут превращается в труп. Нужно, чтобы спасатель за 10 минут до него добежал и хотя бы веревку ему кинул. А для этого надо, чтобы спасатель не ехал по вызову, а находился на месте происшествия. Дежурил, как летом на пляже. Но мест зимнего лова гораздо больше, чем пляжей: необходимо отслеживать не участки берега, а изрядную долю площади водохранилищ. В бюджете МЧС денег на это нет.

Губернаторы и мэры городов проблему видят. Дополнительные точки дежурства в местах массовой зимней ловли зачастую организуются на средства тощих региональных и городских бюджетов. Но на полный охват всех мест «дикого» отдыха этого не хватает. Даже Москва-река с Яузой и прилегающими водохранилищами полностью не охвачена — отсюда зимние утопленники, всплывающие потом напротив стен Кремля (такое было и в 2010-м, и в 2011-м).

Плата за риск

Проблему надо решать. Нужен автоматически работающий механизм финансирования дежурства спасателей. К сожалению, на государственное финансирование рассчитывать не приходится, и деньги предлагается брать из карманов самих любителей зимнего отдыха.

В начале марта ряд региональных законодательных собраний подготовил и внес в Госдуму законопроект об обязательном страховании любителей различных видов зимнего отдыха. Документ получил предварительное одобрение Совета Федерации. Однако в весеннюю сессию его принять не успели. Перенос на осень грозит тем, что до начала нынешнего зимнего сезона он в силу не вступит. Хотя до 1 января 2013-го, то есть до начала массового подледного лова, успеть еще можно. В планах Госдумы рассмотреть законопроект в конце октября — начале ноября.

Под новый закон, если он будет принят, попадает до 40% россиян, то есть почти половина населения. Откуда так много? Сюда относятся все те, кто хотя бы раз в год катается на лыжах или выезжает на машине на лед. Прибавьте к ним еще любителей сноуборда, кайтеров и иных сторонников отдыха и прогулок на льду. Ну и основную головную боль спасателей и комитетов по здравоохранению в зимний период — 30 млн участников подледного лова. Фактически для лыжников и рыбаков планируется ввести своеобразный аналог ОСАГО.

Но само по себе страхование не панацея. Хотя бы потому, что добровольное страхование экстремальных увлечений на льду уже давно допустимо законом, хотя не является массовым. Чтобы самостоятельно застраховаться, необходимо специально договариваться со страховой компанией и все прописывать в полисе. Если человек хочет себя обезопасить, то он должен прийти в страховую компанию, рассказать, чем он увлекается, и застраховать свое хобби. В данном случае будут повышающие коэффициенты, но он сможет обезопасить себя и свою семью. Цена годовой страховки обычного подледного рыбака — от 1000 до 1500 руб. Что вполне сопоставимо с тем же ОСАГО (напомним, что в Москве оно стоит 700 руб.).

Другое дело, что сам застрахованный за эти деньги мало что получает. Семье, конечно, выплатят 150–200 тыс. руб. по страховому случаю. Но только если сам застраховавшийся получит серьезные травмы (обморожения) или погибнет. Перспектива нерадостная.

Речь же идет о том, чтобы на изъятые из карманов любителей зимнего отдыха деньги коренным образом улучшить систему спасения для них же. Есть конкретные предложения по каждой категории граждан: спортсмены, рыбаки, отдыхающие. Разработчики проекта не стали изобретать велосипед (к чему он на льду?) и решили воспользоваться мировым опытом. Любителей зимнего отдыха, в том числе дрифтинга (маневрирования на автомобилях по скользкой поверхности), хотят приравнять к спортсменам.

В мире и в России давно существует практика недопуска спортсменов к соревнованиям при отсутствии страховки. В соседней Финляндии — северной стране с огромной популярностью зимнего отдыха на озерах — каждый прудик кому-нибудь принадлежит (в том числе муниципалитетам). Хозяин водоема обязан не допустить незастрахованных на лед. А также пьяных. В сауне после рыбалки — пожалуйста, но на льду ни-ни.

То же самое касается лыжников, которых можно рассматривать как спортсменов. Хозяин леса обязан проложить в нем оборудованную лыжную трассу. Дорогостоящее освещение в темное время не обязательно (финны давно изобрели лыжную шапочку с фонариком на лбу), но флажки со светоотражающими элементами должны быть. Неплохо показал себя и радиомаяк в той же шапке. При необходимости спасатель идет по трассе и сразу видит, где заплутавший свернул с нее на целину. А по ней далеко не уйдешь.

Необходимо ввести инструмент обязательного страхования ответственности не только граждан, но и в первую очередь организаторов мероприятий с массовым выходом на лед. Председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров Юрий Бугаев: «Есть сфера предпринимателей по организации рыбной ловли и экстремального спорта на льду. Можно организовать страхование всех пользователей услуг, чтобы организующее предприятие не несло лишних затрат при наступлении неблагоприятных событий. И ввести страхование ответственности самих предприятий, которые организуют отдых на льду. В России и в мире существует практика недопуска спортсменов к соревнованиям при отсутствии страховки. Можно рассмотреть возможность применения этой практики и к формам спортивного отдыха».

На скользкой дорожке

Чтобы создать профессиональную систему, которая компенсировала бы риски при массовом выходе людей на лед, страховой полис будет заводиться на ответственную организацию, которая эту услугу предоставляет. В нем будут прописаны основы безопасности и поведения на льду, основы обязательного страхования непосредственно того человека, который приехал воспользоваться услугой, за счет той или иной ответственной организации.

Дело ведь не только в спасателях, но и в профилактике. Банально, но опасность легче предотвратить, чем потом доблестно ее ликвидировать. Тут нет особых нововведений. В общем-то, инструкцию по нахождению на льду должен помнить каждый. Страховка страховкой, но прежде всего инструкторы советуют включать голову и глаза. «Если видишь, что меньше 7–8 см, то, мужчина, тебе не стоит идти на лед!» Это цитата из инструкции, между прочим. Если это первый лед, то выход разрешен при толщине льда не менее 5 см и только в одиночку. Если люди перемещаются компанией, то лед должен быть не менее 7–8 см.

На собранные с участников зимнего отдыха страховые взносы планируется организовать не только дежурства, но и инструктаж. Когда душа поет, а рыба клюет, об инструкциях забывают. В местах массового выхода крайне необходим суровый мужчина в форме МЧС, который занудным голосом заставит рыбака эту инструкцию еще раз прочитать. По статистике, простое напоминание о правилах техники безопасности снижает вероятность несчастных случаев на треть.

Причем наиболее опасен не первый, а, как ни странно, последний, весенний лед. Рыбаки за зиму привыкают к твердой поверхности, расслабляются. А она вдруг уже подтаяла. Гендиректор ассоциации рыболовов «Дикий карп» Владислав Самсонов: «Весенний лед опаснее первого. Солнце уже греет. И рыбаки стараются подольше продлить удовольствие от рыбалки под теплым солнцем. В этот период вода более обогащена кислородом из-за попадающих в реки и водоемы ручейков, начинается более активный клев. Настоящие рыбаки об этом знают и идут на риск, продлевая свое увлечение».

В ходе обсуждения законопроекта были озвучены требования безопасности к местам, где могут оказаться люди на льду. В первую очередь обязательно должны быть указатели, запрещающие или разрешающие выход на лед. На любых водоемах, неважно, частные они или государственные, должны быть в наличии хоть какие-то средства спасения. Зимой это как минимум резиновые лодки и камеры, чтобы была возможность оказать срочную помощь провалившемуся.

Предполагается, что стоимость обязательной страховки для гражданина составит около 1 тыс. руб. С организаций будут брать гораздо больше — от 30 до 250 тыс. руб. в зависимости от площади водоема. Конечно, перспектива платить за то, что раньше было бесплатным, не радует. Но утопленники радуют еще меньше.

Можно ли спастись самостоятельно, если все же провалился под лед? Теоретически можно. Эксперты по безопасности советуют в первую очередь не паниковать; паника — самое страшное. Не нужно экономить силы (10 минут!), а наоборот, мобилизоваться. Как можно быстрее доплыть до края полыньи и выбраться, несмотря на то что острые края ледяных закраин режут руки. Затем нужно по возможности бегом добраться до сухой одежды (нормальный рыбак всегда имеет с собой запасной комплект). Несмотря на озноб, как можно быстрее раздеться догола, сбросив все мокрое. Еще быстрее надеть сухое, а если его нет — хотя бы завернуться в сухое одеяло. Согреваться и растираться всеми способами, на месте не стоять. Звать на помощь, лучше всего сразу вызвать «скорую».

22.10.12 Московский комсомолец mk.ru

Страховые компании зовут поучаствовать в корпоративном пенсионном обеспечении.

В реформировании нынешних досрочных пенсий для работников вредных производств смогут принять участие страховые компании. Возможно, страховщиков подключат и к накопительному компоненту — при добровольном индивидуальном страховании граждан.

Об этом шла речь на заседании комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по страхованию жизни. В нем приняли участие глава Пенсионного фонда РФ Антон Дроздов и замминистра труда и соцзащиты Андрей Пудов — сейчас оба чиновника почти в ежедневном режиме «обкатывают» проект стратегии развития пенсионной системы на разных общественных площадках.

Напомним, в предлагаемой авторами реформе трехуровневой пенсионной модели государство обеспечивает лишь базовую часть — это 40% от утраченного заработка. Еще 25-30% в доходах пенсионера должны составлять корпоративные выплаты и индивидуальные накопления. К участию в этих двух «этажах» приглашают поучаствовать не только НПФ (которые уже «в теме»), но также страховые компании и банки. Это не случайно: во многих странах страховщики наравне с пенсионными фондами участвуют в различных пенсионных схемах. У нас, по словам президента ВСС Андрея Кигима, активно развивается страхование жизни и утраты здоровья, что по сути своей очень близко к пенсионному страхованию.

По мнению Андрея Пудова, опыт страховых компаний может оказаться ценным при формировании «многофакторной оценки вреда жизни и здоровью работников вредных производств». Такое умение окажется очень востребованным, если действительно страховщиков подключат к формированию и выплате досрочных пенсий у работников вредных производств.

Льготные пенсии предлагается сделать корпоративными. То есть предприятия будут выплачивать за своих работников дополнительные пенсионные взносы — за каждое «вредное» место, по результатам аттестации. При этом крупные компании сами смогут решать, с какими финансовыми структурами им сотрудничать. «Финансовые институты должны конкурировать друг с другом, — пояснила «Российской газете» советник главы Пенсионного фонда РФ Маргарита Нагога. — Кроме того, увеличения числа участников пенсионного страхования приведет и к расширению «линейки» пенсионных продуктов, сделает корпоративные пенсионные схемы более гибкими. К примеру, это может быть страхование по факту утраты трудоспособности из-за профзаболевания, а не только по возрасту. В нем может участвовать не только работодатель, но и сам работник. Такие выплаты можно сделать срочными и т.д.»

Для разработки возможных моделей корпоративного пенсионного страхования в рабочую группу, созданную при минтруде, приглашены представители финансового рынка, а также представители работодателей, сообщил Андрей Пудов. А Андрей Кигим, в свою очередь, сообщил, что у страховщиков наработан серьезный опыт проведения актуарных расчетов (это прогнозные выкладки, которые делаются на многие годы вперед) при страховании жизни и утраты трудоспособности из-за несчастных случаев. По его мнению, модель выплаты досрочных пенсий может изначально строиться на аналогичных страховых принципах. Союз страховщиков готов представить актуарные расчеты, которые обеспечили бы устойчивость и безопасность обсуждаемой модели.

Помимо корпоративного уровня, страховщиков могут подключить и к накопительному компоненту пенсионной системы — то есть будущие пенсионеры смогут формировать свои индивидуальные накопления не только с помощью НПФ и управляющих компаний, как сейчас, но и обратиться в страховую компанию или банк.

Кстати, предварительный вариант законопроекта о корпоративных пенсиях минтруда уже подготовил. Андрей Пудов пообещал направить его для ознакомления и обсуждения и страховщикам, и другим представителям финансового рынка. Разработчики предполагают, что довести документ до ума можно в течение года-двух. Старт новой модели корпоративного пенсионного обеспечения может состояться 1 января 2015 года.

22.10.12 Российская газета rg.ru

Менеджеры страховой компании избили клиента, пожаловавшегося на задержку. Это произошло 17 октября в тольяттинском офисе Росгосстраха и стало достоянием общественности два дня спустя. Кто виноват и что делать?

По словам очевидца, конфликт в тольяттинском офисе Росгосстраха был вызван трехчасовым ожиданием в очереди из четырех человек. У клиента сдали нервы. Итог плачевный — драка, в которой победили менеджеры страховой компании.

На попавшей в Интернет записи видно, как на человека, стоящего посреди офисного коридора, с разбегу набрасываются двое мужчин и начинают избивать его. Потом присоединяются еще двое. В итоге начальник Центра урегулирования убытков Алексей Захаров, громко матерясь, садится на спину клиента, который чуть не плача объясняет: «У меня там двое пострадавших серьезно, понимаешь?».

На пленке не разобрать, кто начал первым. Руководитель департамента по связям с общественностью Росгосстраха Андрей Бирюков говорит, что первым напал клиент, а менеджер Алексей Захаров защищался. Позже он даже зафиксировал у врачей побои и намерен возбудить против клиента уголовное дело.

«Гражданин повел себя достаточно агрессивно, стал оскорблять руководителя центра, Алексея Захарова, а, потом, нанёс ему удар в лицо, в результате которого, руководитель центра упал, ударился головой об пол. Всё это происходило на глазах достаточно большого количества свидетелей — это были и клиенты Центра урегулирования убытков, и сотрудники центра, которые, естественно, вполне вмешались в этот инцидент, задержали этого человека. Была вызвана полиция — в итоге этот человек был доставлен в участок», — отрапортовал Бирюков.

Управляющий партнер московской коллегии адвокатов «Легис групп» Сергей Горбачев говорит, что даже если клиент был виноват, то менеджмент должен был просто позвонить в полицию: «Не имеет значения, где это произошло — на улице, в офисе либо в каком-то ином месте, общественном, необщественном — в любом случае пострадавший обязан подавать заявление в органы внутренних дел с тем, чтобы они провели проверку по этому факту и приняли установленные законом меры. Ну а сделанная видеозапись, в данном случае, будет использоваться как подтверждение факта, который имел место быть».

Обещанного — ждут

Журналист Сабина Гаршина считает, что три часа в очереди — это еще не худший вариант. «Я, например, жду ответа по ущербу здоровья в ДТП вот уже, собственно, 4-й месяц пошёл. Хотя по нормативам, у них [страховой компании] месяц для ответа, но какие-то, там, сотые проценты пени заложены, и компания на это совершенно нормально смотрит. С чем связано такое бесшабашное поведение, я не очень понимаю. Я думаю, что дело в абсолютном отсутствии должного механизма контроля как со стороны государства, так и внутри самой компании».

Юристы общества защиты прав потребителей говорят, что на сегодняшний день законодательство четко не регулирует, как должна проходить процедура выплат, точные сроки и даты определить сложно. В договорах все завуалировано.

Замдиректора по московскому региону дирекции автомобильного страхования страховой компании «Согласие» Андрей Чечелов подчеркивает, что сроки рассчитываются с момента предоставления полного пакета документов: «Если клиент обращается по обязательному страхованию автогражданской ответственности, то законом установлен срок рассмотрения события 30 дней. За это время страховая компания должна урегулировать убыток и перечислить возмещение на расчетный счет клиента. Если человек обращается по КАСКО, то в этом случае срок определяется правилами страхования, которые получает страхователь при заключении договора и на основании которых регулируются взаимоотношения сторон. Как правило, сейчас эти сроки от 10 до 20 дней в среднем на рынке, у каждой компании они свои».

Блогеры подхватили тему, и выяснилось, что страховщики дерутся по всей стране. О своевременных выплатах они не задумываются, а эксперты говорят, что весь риск несет гражданин, который выбрал недостаточно добросовестную компанию.

20.10.12 bfm.ru

Новый лимит выплаты по ОСАГО в части причинения вреда имуществу пострадавших в ДТП может начать действовать в России уже с 2013 года. Минфин РФ предлагает повысить планку до 400 тысяч рублей с нынешних 120 тысяч рублей.

По оценкам страховщиков, это приведет к росту тарифов на ОСАГО примерно на 30%. Минфин свои расчеты еще не провел, но считает, что роста тарифов на треть автовладельцам ждать не стоит.

Портал «Прайм Страхование», на основе данных по добровольному страхованию автогражданской ответственности (ДС АГО или расширение ОСАГО), со своей стороны, попробовал оценить, во сколько могут обойтись автолюбителям новые лимиты, и пришел к выводу, что оценки страховщиков имеют право на существование, но все-таки завышены.

Как расширить ОСАГО

Для начала, напомним, как работает полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Он имеет франшизу (неоплачиваемый страховщиком убыток) в размере лимита ОСАГО. Таким образом, если ущерб от ДТП превышает лимит ОСАГО, то пострадавший получает выплату по двум страховкам, 120 тысяч рублей по ОСАГО и оставшуюся часть убытка по ДС АГО.

Прежде всего, пока только 14% всех полисов ОСАГО имеют расширение, при этом граждане проявляют более высокую сознательность (уровень проникновения 15%), чем предприятия и организации (уровень проникновения только 9%). При этом год назад, лишь 9% полисов ОСАГО продавалось с расширением. Можно констатировать, что добровольное страхование автогражданской ответственности становится более популярным.

«Постепенно популярность ДС АГО возрастает, так как текущий лимит по ОСАГО, сохраняя номинальный размер, корректируется инфляцией, а ДС АГО имеет вполне доступный для подавляющей части населения и юридических лиц размер премии», — говорит руководитель департамента розничного страхования «Чартис» Роман Тихоненко.

Лидеры рынка

Ситуация с популярностью ДС АГО меняется от одной компании к другой. Так, почти самая высокая доля полисов с расширением в СК «Альянс» — 45% от полисов ОСАГО. Отметим, что «Альянс» (ранее «РОСНО») еще на заре ОСАГО предложил программу расширения до 1 миллиона рублей за 1 доллар. Сначала она действовала только для мощных машин, потом распространилась на все автомобили. Сейчас полис с лимитом 3 миллиона рублей стоит 300 рублей. Средняя цена ДС АГО в «Альянсе» самая низкая среди топ-25 страховщиков по этому виду страхования и составляет 342 рубля или всего 8% от средней стоимости полиса ОСАГО в компании.

Стоимость полисов ДС АГО в «Альянсе» наиболее часто приводится в качестве аргумента, что увеличение лимита ОСАГО не должно привести к значительному росту тарифов. Этот аргумент действительно можно было бы использовать, если бы не одно «но» — выплаты «Альянса» по ДС АГО превышают взносы, то есть этот вид является убыточным для компании. Так по итогам первого полугодия 2012 года, уровень выплат «Альянса» по этому виду страхования составил 115%. Примерно такая же картина была и по итогам 2011 года. Кроме того, почти половина всех отказов в выплате по этому виду страхования по всему рынку пришлась на «Альянс», возможно, таким способом, страховщик пытается снизить убыточность операций.

Впрочем, директор по страхованию автогражданской ответственности центра управления обязательными видами автострахования СК «Альянс» Андрей Антохонов связывает высокий уровень отказов компании в выплате с высоким уровнем проникновения ДС АГО. «Такая ситуация складывается в связи с тем, что уровень мошенничества в страховании все еще очень высок, причем очень часто этим грешат простые автовладельцы, которые считают, что в том, чтобы «заработать» немного денег на страховой компании, нет ничего зазорного. В СК «Альянс» очень высок уровень проникновения расширения по ОСАГО…, поэтому количество обращений значительно больше, чем в других компаниях, в том числе обращений по случаям, которые однозначно не должны оплачиваться», — говорит он.

Наиболее высокий уровень продаж ДС АГО по отношению к портфелю ОСАГО — у страховой компании «Интач Страхование», которая специализируется на прямых продажах полисов автострахования, он составляет 64%, при этом средняя стоимость страховки составляет 990 рублей.

Тройка лидеров по ДС АГО полностью повторяет тройку лидеров по ОСАГО. Это «Росгосстрах» , «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» . Из этой тройки самая дешевая стоимость полиса у «Росгосстраха» — всего 612 рублей, это второй после «Альянса» самый низкий показатель стоимости страховки из топ-25. Вместе с тем, необходимо отметить, что в отличие от «Альянса», где расширение ОСАГО стоит всего лишь 8% от полиса ОСАГО, в «Росгосстрахе» этот показатель составляет 24%. Таким образом, низкая стоимость полиса ДС АГО «Росгосстраха» явно связана со структурой портфеля страховщика, в которой значительная часть продаж приходится на регионы. В регионах автопарк не такой дорогой, как в столице и крупных городах, а значит лимиты ДС АГО явно ниже московских, как и стоимость расширения.

В Москве, по опросу «Прайм Страхования» среди страховщиков, самым востребованными лимитами ДС АГО являются лимиты, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей, а в регионах речь идет о существенно более низких лимитах.

Средний лимит по ДС АГО в компании «АльфаСтрахование» составляет 600 тысяч рублей. «Естественно, что в Москве более популярен лимит до 1 миллиона рублей, а в маленьких городах вовсе не пользуется спросом, либо лимит до 300 тысяч рублей», — говорит руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров.

В «РЕСО-Гарантии» самые популярные лимиты ответственности 300 тысяч и 600 тысяч рублей. По словам заместителя гендиректора компании Игоря Иванова, 78% портфеля ДС АГО составляют именно такие договоры.

В настоящее время средняя выплата по добровольной автогражданке составляет по полисам физических лиц около 75 тысяч рублей и в среднем по всем полисам около 73 тысяч рублей. При этом, самая высокая средняя выплата — более 231 тысячи рублей — у «Ренессанс Страхования». У лидеров рынка ОСАГО и ДС АГО «Росгосстраха» и «Ингосстраха» — в районе 110 тысяч рублей.

Таким образом, с учетом наиболее популярных лимитов ДС АГО и размеров средней выплаты в целом по рынку и компаниям лидерам, можно констатировать, что предлагаемый Минфином лимит по ОСАГО в 400 тысяч рублей является достаточным.

Бояться ли роста тарифов?

С учетом того, что средний лимит выплат по ДС АГО превышает 400 тысяч рублей, то для оценки возможного роста тарифов на ОСАГО при увеличения лимита выплат можно использовать стоимость расширения ОСАГО.

В среднем по рынку цена полиса ДС АГО составляет 902 рубля или 30% от стоимости полиса ОСАГО, для физических лиц цифры еще ниже — 721 рубль, или 26% от стоимости ОСАГО. Совсем другая картина для предприятий и организаций. Для них средняя стоимость ДС АГО составляет 3252 рубля или 73% от стоимости ОСАГО. Но предприятия часто покупают более высокие лимиты, нежели, чем простые автолюбители.

Подводя итог, можно отметить следующее: оценка страховщиков о примерно 30% росте тарифов на ОСАГО при увеличении лимита до 400 тысяч рублей в целом по рынку действительно имеет под собой некие основания, но важно отметить, что рост тарифов для автолюбителей, а также предприятий и организаций должен будет существенно различаться.

Кроме того, ОСАГО с новым лимитом в 400 тысяч будут покупать не 14% сознательных автовладельцев, которые сейчас покупают расширение, а все 100%, и этот фактор должен будет также внести существенную роль и привести к снижению роста стоимости ОСАГО.

18.10.12 РИА Новости ria.ru ; Прайм-Тасс prime-tass.ru

Билеты для морских и авиапассажиров подорожают больше других

Минфин РФ внес в правительство один из ключевых документов, необходимых для начала работы рынка обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) – проект тарифов на все виды пассажирского транспорта. Новый вид обязательного страхования грозит ростом цен на билеты. А приведет ли это к повышению безопасности – пока непонятно.

Минфин отправил на ведомственные согласования проект постановления правительства по тарифам обязательного страхования пассажирских перевозок. Текст проекта в ближайшее время появится на официальном сайте – сообщила замдиректора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева. По ее словам, основные подходы при формировании тарифов сохранились, но «немножечко снизились тарифы по водному транспорту, по автомобильному транспорту городского значения». Снижение произошло по разным видам перевозок в пределах от 2 копеек до 5 рублей с каждого пассажира, пояснила она. Кроме этого, Минфин с помощью предприятий-перевозчиков собрал более точную статистику по объемам перевозок, благодаря чему некоторые группы перевозчиков разделил на подгруппы. Такое уточнение коснулось перевозок внутренним водным транспортом. В этой области появилась подгруппа перевозок, укладывающихся в 24 часа и выходящих за пределы суток. «Для одних тарифы будут повыше, для других – пониже», – добавила Балакирева.

Минфин рассчитывает, что правительство одобрит тарифы до конца октября, а уже с 1 января 2013 года новый вид страхования будет введен полностью.

Напомним, что Минфин по поручению правительства еще в августе опубликовал на сайте проект тарифов для проведения экспертизы. Страховой тариф по каждому из рисков определялся в расчете на одного пассажира в зависимости от вида транспорта. В правительство проект должен был быть внесен до 1 октября, однако, как видим, сроки были сорваны.

Данный документ вызвал большую дискуссию среди игроков рынка. В частности, перевозчики резко раскритиковали документ, отмечая, что тарифы слишком высоки и они «убьют автомобильные перевозки».

Изначально самые высокие тарифы предполагались для морского транспорта – на уровне 22,48–45,25 руб. с каждого пассажира. За ним следовали воздушный транспорт (9,87–19,87 руб.), междугородные и международные автобусные перевозки (9,14–18,40 руб.). Премия на пассажира по внутреннему водному транспорту была определена на уровне 8,66–17,42 руб.; по пригородным автобусным перевозкам – 1,34–2,70 руб.; в рамках перевозок поездами дальнего следования – 1,05–2,11 руб. В остальных случаях премии на человека были определены из расчета менее 1 руб. и страховые тарифы оказались соответственно ниже. Так, страховые платежи при перевозках городским автобусом составят 0,43–0,87 руб., троллейбусом – 0,33–0,67 руб., трамваем – 0,15–0,31 руб. Впрочем, как отметила Балакирева, по итогам экспертизы тарифы по ряду социально значимых видов перевозок были снижены, однако насколько – пока непонятно.

Как отмечает эксперт департамента оценки «2К Аудит – Деловые консультации/Морисон Интернешнл» Петр Клюев, больше всего для пассажиров могут подорожать билеты на водный транспорт и билеты на воздушные суда. «Перевозчики говорят о том, что тарифы, предлагаемые Минфином, завышены в несколько раз. На самом деле посчитать точно, в какую сумму должна перевозчикам обходиться страховка, очень сложно, – сетует он. – Здесь используется своя методология, рассчитываются премии и страховые резервы. Есть и еще один скользкий момент: пока непонятно, кто и в каком объеме будет обращаться за страховыми выплатами, а от этого очень сильно зависит сумма страховых взносов. У нас население практически не обращается за помощью по мелким травмам, да и ГИБДД их не фиксирует. Однако если введут новую систему, ситуация может измениться».

Вообще, по мнению Клюева, вводить систему страхования пассажиров необходимо – в конце концов такая система работает в пользу граждан, так как может повысить безопасность на транспорте. Особенно это касается автодорожного транспорта, пригородных автобусов и маршруток. «Но исходя из того, что перевозчики заявляют о том, что тарифы завышены в разы, то, видимо, подорожание билетов для пассажиров будет существенным и составит не несколько копеек или десятков копеек, как уверяет Минфин, а существенно больше», – считает он.

В свою очередь, аналитик агентства «Инвесткафе» Андрей Шенк полагает, что минимальные изменения произойдут с авиаперевозками – из-за небольшой страховой суммы относительно цены на билет. Здесь удорожание будет менее 1%. «Более всего подорожают перевозки городским транспортом, однако стоит отметить, что этот вид перевозок зачастую производится госкомпаниями, поэтому удорожания может и не произойти, – размышляет он. – У частных перевозчиков цены возрастут на 2–3%. Цены на морские перевозки и перевозки дальнего следования также останутся практически без изменения».

При этом, по его словам, страхование ответственности является довольно важным шагом, учитывая частоту происшествий с участием пассажиров. Однако правительственные решения направлены скорее на сокращение бюджетных издержек на выплаты компенсаций, нежели чем на предотвращение происшествий. «Проблемы могут возникнуть, как всегда, из-за неосведомленности людей по поводу страхования, а также могут появляться недовольные удорожанием билетов на все виды транспорта, – предупреждает он. – С высокой долей вероятности проблемы появятся и с оформлением страховки, так как страховые компании могут не успеть подготовиться к работе в новых условиях».

19.10.12 Независимая газета ng.ru

Все мы сродни охотнику или рыболову, подстерегающему добычу, — испытываем удовольствие, если удается получить качественную вещь по выгодной цене. А уж когда дело касается не совсем однозначных для российского потребителя трат, желание сэкономить усиливается многократно. Несмотря на постепенно меняющееся сознание, экономия на страховке по-прежнему остается сильным мотиватором для клиента.

Вот тут и возникает главный вопрос, связанный с особенностью страхового продукта. Возможно ли получить качественную услугу по низкой цене и как определить ее качество на момент приобретения полиса? В странах с развитой законодательной базой ответ однозначен: качественная страховая услуга за приемлемую цену возможна. В российских же реалиях лучше разбираться в причинах дешевизны. Приходится отличать демпинг и просчитанную сегментацию рисков, что не всегда под силу даже профессионалам.

Как же отражается применение страховой компанией подобных методов на конечном потребителе?

В случае с демпингом снижение цен относительно уровня конкурентов производится искусственно, без просчета влияния на портфель и финансовый результат компании. Демпинг приводит к увеличению количества клиентов, но вместе с тем и к увеличению количества страховых случаев и всегда имеет отрицательный финансовый результат. Спустя полгода-год такой деятельности компания оказывается под валом убытков, в большинстве случаев непрогнозируемых, поскольку получает приток клиентов «нового типа», в то время как прогнозы строятся исходя из текущего стабильного страхового портфеля. Ситуация с покрытием убытков еще более усугубляется сниженными ценами. Из двух зол, как известно, выбирают меньшее. Невзирая на репутационные риски, компания становится на путь экономии. Чтобы хоть как-то приблизиться к запланированным показателям, она изменяет политику выплат: урезает нормативы расчета выплачиваемых сумм, внедряет дополнительные основания для отказов, в спорных случаях принимает решения о невыплатах.

Второй путь — ценовая сегментация. Будучи внешне схожа с демпингом, она дает абсолютно противоположные результаты. Суть заключается в выделении наиболее приоритетных сегментов, на которых планирует сосредоточиться компания, и снижении в них цены услуг в сочетании с одновременным повышением цены в других сегментах. Например, если компания видит, что семейные водители реже, чем несемейные, попадают в аварии, она может немного повысить цены для несемейных, но значительно опустить цены для семейных. При этом чем больше подобных групп выделено в компании, тем эффективнее работает эта методика. В мире предпринимаются попытки сегментировать клиентов даже по знакам зодиака.

За время работы мне довелось видеть применение на практике обеих таких методик. Очевидно, что методика с сегментированием намного более сложна и трудоемка, требует гораздо больше времени для воплощения ее в жизнь и большей квалификации от сотрудников, но в перспективе оказывается намного эффективней. Работая в соответствии с данным подходом, компания получает тех клиентов, с которыми она привыкла и умеет работать, умеет прогнозировать их убытки.

В завершение хотелось бы дать небольшую подсказку, как, ища для себя наиболее выгодное по цене предложение, вовремя распознать природу скидки и избежать дальнейших неприятностей. Увидеть, что называется, товар лицом на момент страхования достаточно сложно. Даже специалисты страховой области, приобретая полис для себя, не изучают детально правила страхования и условия полиса, так как это достаточно трудоемкий процесс. В этой связи простым и действенным методом может послужить изучение отзывов клиентов, воспользовавшихся услугами компании.

Мария Мальковская, гендиректор «Интач страхования».

16.10.12 Ведомости vedomosti.ru

ВС рекомендовал считать ничтожными такие условия договора, как отсутствие противоугонных средств.

Увиливать от выплаты ущерба за угнанный автомобиль, ссылаясь на то, что водитель забыл в салоне ключи или документы, не смогут теперь страховые компании.

Как сообщили «МК» в Верховном суде РФ, поводом стало дело одного из автовладельцев. Мужчина одновременно с покупкой дорогой иномарки застраховал ее по каско, заплатив больше 50 тысяч рублей. При этом на какие-то нюансы, прописанные в договоре, он даже не обратил внимания. Однако через несколько месяцев новенькое авто украли вместе с документами. Полицейские возбудили уголовное дело, но машину так и не нашли. Хозяин был немало удивлен, когда страховщик отказался выплачивать ущерб, сославшись на пункт в договоре. Именно в нем было сказано, что хищение автомобиля с оставленными в нем регистрационными документами не является страховым случаем.

Суд рассудил так: раз пункт в договоре был, то автовладелец изначально был предупрежден и, следовательно, согласен. Высшие судьи с таким подходом в корне не согласились. Согласно их решению, главное, что факт угона, от которого машина и была застрахована, установлен. И страховая компания не вправе ставить выплату возмещения в зависимость от действий автолюбителя. ВС рекомендовал считать ничтожными такие условия договора, как отсутствие противоугонных средств, наличие в угнанной машине ключей в замке зажигания и т.д.

16.10.12 Московский комсомолец mk.ru

Первый вице-премьер Игорь Шувалов поручил ФСФР и МВД провести проверку соблюдения страховщиками закона о техосмотре. Поводом стало обращение в правительство операторов ТО с заявлением о том, что более 90% автовладельцев не проходят этой процедуры, из-за чего растет количество ДТП. Страховщики, напротив, уверены в успехе реформы, которая передала им контроль за ТО, считая, что операторы просто злобствуют: они потеряли рынок, только официально оцениваемый в 5,6 млрд руб.

Реформу техосмотра, начавшуюся в январе 2012 года, похоже, опять ждет вмешательство правительства. Напомним, с 1 января контроль за ТО отдан страховщикам. Как стало известно «Ъ», сообщество профобъединений операторов ТО РФ обратилось к Игорю Шувалову с письмом, описывающим провал реформы. «Более 90% владельцев транспортных средств приобретают талоны (ныне — диагностические карты) ТО в обход установленного ФЗ порядка, без фактического диагностирования автомобиля»,— говорится в письме. Авторы отмечают, что за первые три месяца на дорогах из-за поломок автомобилей случилось 130 автокатастроф (рост на 35%), в которых 37 человек погибли (рост на 35%) и 196 травмированы (рост на 45%). Операторы ТО обращают внимание на то, что «недобросовестные участники рынка… вступают между собой в сговор» и «открыто продают» карты ТО. «Считаем необходимым принять меры по пресечению деятельности мошенников»,— просят подписанты. В противном случае, по их мнению, дело обернется «коррупцией, банкротством реальных пунктов ТО» и «катастрофическим увеличением аварийности на дорогах».

Обращение подписали представители 800 операторов ТО. «Мы обращались по этому поводу в Генпрокуратуру, ФСФР и РСА (Российский союз автостраховщиков.— «Ъ»), но вразумительной реакции получить так и не смогли, поэтому было решено обратиться напрямую к вице-премьеру,— рассказал «Ъ» один из авторов письма, гендиректор союза «Техэксперт» Сергей Зайцев.— Закон о ТО работает примерно так же, как если бы действовал мораторий на техосмотр. Если взять для сравнения состояние системы ТО до реформы, когда существовали коррупция и административные барьеры, то сейчас ситуация гораздо хуже. Во всяком случае, тогда людей заставляли держать машины в исправном виде. Сейчас же диагностические карты продают открыто и никто автомобили не проверяет. В ряде регионов уже рассматриваются иски об отказе страховых компаний возмещать ущерб от ДТП при отсутствии техосмотра, но таких случаев пока не так много».

В письме вице-премьеру перечислены сайты, где можно приобрести диагностическую карту за деньги. Некоторые из них открыто сообщают, что оформление ОСАГО без полиса неправомерно, но обещают, что проблем у автовладельцев не возникнет. За 2,5-3 тыс. руб. (примерно столько же неофициально стоил талон техосмотра до реформы) предлагается, «не тратя времени на поездки в ГИБДД», получить диагностическую карту «от аккредитованного оператора РСА» с обещанием зарегистрировать карту в базе ГИБДД на момент доставки.

Страховщики, в свою очередь, с оценкой реформы операторами категорически не согласны. Как заявил «Ъ» президент РСА Павел Бунин, «ликвидированы очереди при прохождении техосмотра, что и является главным достижением действия закона о ТО. За десять месяцев в реестр операторов ТО внесено 1235 организаций — сегодня услуги по проведению техосмотра предоставляют уже 3143 оператора ТО, и их количество растет». В союзе говорят, что страховщики закон о ТО соблюдают, и считают нужным наделить РСА полномочиями по проведению проверок самих операторов ТО, включенных в реестр автоматически.

Истинной причиной беспокойства операторов, по мнению участников страхового рынка, является потеря доходов. Об убытках говорят и сами операторы: по оценкам господина Зайцева, около 2 тыс. операторов пришли на рынок в 2011 году с развитыми производственными мощностями. При этом в среднем один оператор рассчитывает делать 9-10 тыс. осмотров в год средней стоимостью по РФ 400 руб. Таким образом, доход должен составить 4 млн руб., или около 8 млрд руб. для всех игроков рынка. В реальности линии загружены на 30%, поскольку диагностические карты продаются, а ущерб операторов составляет около 5,6 млрд руб. «Многие операторы ТО представляют собой стул, стол и чемоданчик для диагностирования, который даже не достается. Между тем настоящие операторы, закупившие оборудование, несут колоссальные убытки из-за того, что талон можно купить. Некоторые компании начали выставлять производственные мощности на продажу»,— заявил «Ъ» гендиректор союза «Техэксперт» Сергей Зайцев.

В ответ на обращение Игорь Шувалов поручил главам ФСФР Дмитрию Панкину и МВД Владимиру Колокольцеву провести проверку соблюдения страховыми компаниями закона о ТО, доложить о результатах в правительство и по необходимости подготовить изменения в законодательство.

17.10.12 Коммерсант kommersant.ru

Страхование профессиональной ответственности медицинских учреждений приобретает актуальность вследствие роста числа судебных разбирательств в стране.

1. Зачем врачам необходимо страховать свою ответственность?

Страхование ответственности медицинских учреждений является обязательным в соответствие с Федеральным законом N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (Статья 79 пункт 10). Страхование осуществляется на случай причинения вреда жизни и (или) здоровью пациента при оказании медицинской помощи.

Данный вид страхования является эффективным инструментом разрешения конфликтных ситуаций с пациентами в досудебном порядке, не затронув профессиональную репутацию врача и медицинской организации, а также по­зволяет переложить расходы по возмещению ущерба жизни или здоровью пациента на страховщика.

Страхование профессиональной ответственности медицинских учреждений приобретают особую актуальность вследствие роста числа судебных разбирательств в настоящее время во всех регионах страны. Эти процессы все чаще завершаются в пользу пациентов решением о выплате медицинским учреждением пациенту значительных материальных компенсаций.

2. Насколько выгодно для страховых компаний страховать ответственность медицинских работников?

Страховая компания не будет никогда заниматься тем видом страхования, который для нее невыгоден, иначе она не сможет просто формировать достаточные резервы для выплат. Но убытки по этому виду встречаются достаточно часто, скажем так чаще, чем по другим видам страхования ответственности, и с каждым годом их количество и размер претензий будет только увеличиваться.

3. От чего страхуются медики?

Страхованием покрываются имущественные интересы лечебного учреждения, связанные с возникновением его обязанности компенсировать вред, причиненный жизни и здоровью пациентов в результате упущений, небрежности или ошибок, допущенных медицинским персоналом в течение действия договора страхования.

Страховым случаем является факт наступления обязанности страхователя компенсировать вред, причиненный пациенту в результате допущения сотрудниками Страхователя врачебной ошибки. Обязанность может быть установлена как в судебном, так и во внесудебном порядке.

4. Что включает в себя страховое возмещение?

В размер страхового возмещение могут включены:

1) Суммы возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших лиц:

утраченного потерпевшим заработка (дохода), который он имел либо определенно мог иметь, размер которого определяется в соответствии с положениями действующего законодательства;
дополнительно понесенных расходов, вызванных повреждением здоровья потерпевшего, в том числе расходов на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет право на их бесплатное получение;
части заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
расходов на погребение потерпевшего;

2) расходы и издержки страхователя в связи с наступлением страхового случая, понесенные в процессе судебной защиты по исковому требованию, а также расходы и издержки, связанные с подачей документов в суд, исключая все административные расходы страхователя;

3) необходимые и целесообразные расходы страхователя, связанные с проведением экспертизы и выяснением обстоятельств наступления страхового случая;

4) расходы по уменьшению размера вреда, причиненного потерпевшему лицу, страховым случаем, произведенные страхователем по согласованию со страховщиком;

5) моральный вред.

5. С чем связанно увеличение количества исков, предъявляемых к врачам, в последнее время?

Действительно количество исков и претензий к врачам возрастает. По данным Федерального фонда обязательного медицинского страхования, ежегодно судебным решением заканчивается около 400 судебных разбирательств, из которых пациенты выигрывают две трети.

Связано это в первую очередь с развитием правовой культуры наших граждан, желанием отстаивать свои права.

Автор статьи: Зинаида Кузьмина, Директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности ОАО «АльфаСтрахование».

17.10.12 finam.info