Замглавы компании «Ингосстрах» по корпоративному бизнесу Алексей Галахов — в интервью «Ъ FM»

Почему застраховать гигантский торговый комплекс иногда дешевле, чем дорогой автомобиль? Кто должен устранить перекосы в тарифообразовании? И при чем тут челябинский метеорит? Об этом в рамках программы «Слушание по делу» ведущему Марату Кашину рассказал Алексей Галахов, заместитель генерального директора компании «Ингосстрах» по корпоративному бизнесу.

— Начнем с очень резонансной истории последних дней — пожар на рынке «Синдика». СМИ, конечно, обсуждают активно эту ситуацию, пишут, что владелец рынка получит многомиллиардную страховку, а арендаторы останутся ни с чем, потому что их товар, их риски не были застрахованы. Почему так произошло?

— Картина была, мягко говоря, устрашающая: полгорода практически наблюдало, гигантские пробки, люди останавливались и смотрели. Выглядело это все, конечно, жутко. Относительно самого торгового центра — это деликатный вопрос. Этот объект был застрахован не в нашей компании, это клиент другого страховщика. Поэтому относительно деталей покрытия мы узнали из общих открытых источников, из прессы. И как это видится сейчас? Да, действительно, сам торговый центр застрахован, назывались и суммы страхового покрытия. Что же касается арендаторов, предпринимателей и компаний, которые внутри осуществляли торговую деятельность, то могу предположить, что многие из них не были застрахованы. Это страхование добровольное, никто условия осуществления деятельности с наличием страхового полиса не связывает, поэтому кто добровольно купил эту страховку, тот возмещение получит. Но, как правило, по статистике, в среднем это не более 10%.

— Эксперты говорят, если бы в договоре страхования «Синдики» была предусмотрена ответственность перед третьими лицами, то арендаторы и владельцы автомобилей сгоревших, у которых нет КАСКО, получили бы деньги. Не нужно ли сделать эту ответственность перед третьими лицами, может быть, обязательной и закрепить законом? Чья тут должна быть воля или инициатива?

— В прессе не звучало информации, был ли у торгового центра в наличии полис по страхованию ответственности перед третьими лицами.

— Его не было.

— Поэтому его, скорее всего, не было. Что же касается такого страхования вообще, то, к сожалению, после каждого такого резонансного случая вопрос этот возникает и начинает обсуждаться. Слава богу, что в данном конкретном случае, по крайней мере, как я понимаю, не пострадавших людей или они единичны.

— Всех успели вывести, конечно.

— И слава богу, там всех эвакуировали и ничего не произошло. Мы помним события в клубе в Перми, когда, по-моему, сто человек погибло и пострадало. Вот после этого очень активно говорили о страховании ответственности, но пока законодательно это не решено. И владельцы принимают решения сами добровольно, приобретать эту защиту или нет. И это тоже в какой-то степени говорит об уровне проникновения страхования и об уровне культуры — иметь эту страховку или не иметь.

— Подобные объекты — не только рынки, но и торгово-развлекательные комплексы или стадионы, например, которые тоже могут пострадать от действий болельщиков или тех же пожаров — это исключительно добровольное страхование и здесь нет какого-то общего правила? И этот рынок не очень освоен, я правильно понимаю?

— Общего правила здесь нет, безусловно. Так же, как нет и законодательного требования о том, чтобы страховаться. При этом вы упомянули о стадионах. И здесь есть некая, скажем, скорее, корпоративная оговорка. Во время проведения крупных международных — прежде всего футбольных — соревнований, такое страхование приобретать нужно. То есть на период чемпионата мира, который нам всем предстоит наблюдать скоро, на период других международных соревнований, Олимпиады, скажем. Но это нормы международных спортивных организаций, корпоративные нормы, это не требования законодательства. Для того, чтобы проводить, этот полис приобрести нужно.

— Вы где-то ранее уже говорили, что самозанятые люди, представители малого и среднего бизнеса пока редко обращаются в страховые компании. Как вы собираетесь пахать это поле, как привлечь людей, какими продуктами?

— Очень сложная статистика, мы ее тоже из прессы узнаем. У нас где-то недавно прозвучало, что порядка 15 млн самозанятых людей, то есть это большой процент трудоспособного населения — это предприниматели, это люди, которые своим умом, руками зарабатывают деньги, но при этом это действительно очень маленькие предприятия, индивидуальные предприятия, и они не самые активные пользователи страховых услуг. Конечно, они покупают полисы ОСАГО, это обязательно, на автомобили. Но что касается страхования бизнеса — нужно идти навстречу друг другу: с нашей стороны — делать продукты и услуги доступнее, их популяризировать; со стороны потенциальных клиентов — это вопрос самообразования, наверное, и наблюдение таких событий и случаев, которые происходят, они же тоже чему-то учат.

— Нельзя не вспомнить про другие катаклизмы уходящего года — были ураганы, наводнения, страдало имущества не только физлиц, но и юридических лиц в этих ситуациях. Были к вам обращения, какие-то случаи вы можете вспомнить?

— Я бы начал с того, что нам, по большому счету, повезло. У нас такая большая страна, и при этом мы не в самой неблагоприятной зоне находимся. Тем не менее, есть статистика — от 40 до 70 наводнений происходит. Это одно из самых распространенных у нас стихийных бедствий. И, конечно, количество обращений выросло существенно. В основном, это граждане. Где происходят чаще всего наводнения, общеизвестно — это Кубань, Дальний Восток, бассейн Волги. В этом году и в Москве был ураган, были наводнения на Урале и в Уфе. То есть год, конечно, практически беспрецедентный. Количество обращений наших клиентов — как граждан, так и юридических лиц — выросло в разы.

— Давайте все-таки еще вернемся к теме пожара на «Синдике». Сколько стоил страховой полис для застрахованного лица там?

— Как эксперт я бы оценил, что этот полис мог стоить в районе 1 млн руб., исходя из тех тарифов, которые на сегодняшний день действуют. И, в моем понимании, это очень недорого.

— А возмещение 4 млрд руб. с лишним? Эта цифра обсуждается в СМИ.

— 4 млрд руб. с лишним, да, и здесь сразу хотелось бы несколько тезисов обсудить. Первое — это частотность страховых случаев и цена. Мы недавно страховали клиента с новым Maybach, у него стоил полис больше 1 млн руб. Две картинки: по одной цене страхуется торговый центр площадью 55 тыс. кв. метров и автомобиль. Это одна сторона. Другая — мы сейчас сконцентрировались на «Синдике», так как эта новость еще актуальна, но буквально на следующий день или через пару дней следом за этим сгорел торговый центр в городе Чехов. Там не было сильного резонанса. Конечно, сразу все страховщики, не исключая нас, бросились проверять по базам, по адресам, чей он. Оказался застрахован не у нас. Дальше мы просто развернули статистику страховых случаев: совсем недавно был крупный пожар в Казани — торговый центр примерно на $40 млн сгорел, еще чуть раньше — торговый центр в Сургуте. Или, например, случай из нашей практики — один наш торговый центр, тоже сетевой, не буду его называть, принадлежит иностранным акционерам, был идеален с точки зрения рискозащищенности, его проверил наш инженерный центр — у нас есть такое специальное подразделение — и балл был практически 100%. При этом произошло страховое событие, он сгорел дотла — и тоже, условно говоря, полис стоил недорого. Две ремарки: это страхование сейчас очень доступно, ставки низкие, полисы эти клиентам покупать выгодны

— Вы к чему это?

— Нужно приобретать страховую защиту — раз. Два — можно не удивляться, если стоимость этих полисов начнет расти. Две статистические цифры: выплата почти 5 млрд руб. , а полис стоил меньше 1 млн руб. Для того, чтобы один отдельно взятый страховщик сформировал резервы для выплаты по такому случаю, ему нужно застраховать как минимум 5 тыс. торговых центров.

— Выгодно ли страховать такие крупные и дорогие объекты, когда они сгорают неожиданно, хотя когда ваши инженеры проверяют, и там все вроде бы хорошо?

— Не совсем правильно говорить, выгодно или невыгодно. Платить — это наш бизнес, это нужно понимать. Но тут нужно говорить о резервах — чтобы сформировать резервы для погашения убытка по такому объекту, нужно застраховать, условно, это арифметически, 5 тыс. торговых центров. У нас их в России, я специально смотрел цифру, всего в пределах 1,5 тыс. То есть, если говорить из логики актуарных расчетов, — это наша профессиональная деятельность внутри компании по расчету правильности тарифов — полис должен был стоить в три раза дороже. Поэтому, уважаемые владельцы торговых центров, пока это еще недорого, милости просим и в нашу компанию. Приобретайте страховую защиту, чтобы не смотреть с замиранием сердца на кадры хроники, которые будут показывать по всем федеральным каналам в течение дня.

Если же говорить о стихийных бедствиях – мы ранее затронули эту тему, — в нашей практике, в практике всех страховщиков, скорее всего, это не самый распространенный убыток, исходя из статистики, то есть в пределах там 5-10% именно стихийные бедствия занимают. Конечно, в основном это пожары, повреждения водой. Но не могу не вспомнить случай 2013 года с челябинским метеоритом. Крайне неожиданно это все произошло, конечно, и буквально за день-два до этого на одном из совещаний в высших кабинетах упоминалось слово «страхование» в контексте его развития как бизнеса, и один из очень высоких руководителей сказал: «Что вы все о страховании, у нас же метеориты-то в стране не падают». Это я сейчас не шучу. Буквально через пару-тройку дней после это произошло. А дальше там такая сложная ситуация возникла. Есть два вида покрытия: от всех рисков — классическая, и от огня и других опасностей. Вот весь Челябинск разделился на три большие группы: те, кто был не застрахован, им было все равно, понятно, а половина была застрахована от всех рисков, другая половина — от перечисленных опасностей. Вот те, кто от перечисленных опасностей, пошли сразу же в МЧС получить справку о том, что метеорит — это стихийное бедствие. Но им не дали такую справку, потому что в классификации стихийных бедствий метеорит не значится именно как стихийное бедствие. И мораль здесь такова: те, кто были застрахованы от всех рисков чуть дороже, получили страховое возмещение, а те, кто только от перечисленных покрытий, возмещения не получили.

— Или надо вводить четвертую классификацию — «метеориты».

— Метеориты не исключаются. И мы этот случай многим нашим клиентам рассказываем — разница в цене, в тарифе очень небольшая, а уж если вы покупаете полис, покупайте его с максимальным набором рисков.

— Еще одна важная тема — страхование пассажиров такси. В Думу уже внесен законопроект, который может сделать такое страхование обязательным для агрегаторов. Как вы эту идею оцениваете? Готовы ли вы сотрудничать с агрегаторами и таксомоторными компаниями?

— Это непросто, как любой закон, касающийся обязательных видов страхования. Возьмите закон об обязательном страховании ответственности перевозчика — он непросто принимался, внедрялся, непростая дискуссия шла вокруг тарифов, о справедливости и адекватности цены полиса, не переплачивают ли клиенты – ведь определенным косвенным образом, конечно же, это ложится и на потребителя. И вот по прошествии буквально трех-четырех лет, тарифы существенно снизились. Внесение законодательной инициативы — конечно, это расширение покрытия. Такси не попали первично под действие закона. Мы положительно расцениваем вообще любые направления деятельности законодателей, касающиеся популяризации страхования, конечно. А относительно добровольного развития этого страхования — мы сейчас взаимодействуем с рядом агрегаторов вне зависимости от принятия или непринятия закона. Мы оптимисты, наверное, он будет принят через какое-то время в том или ином виде. Мы уже тестируем, как можно страховать пассажиров такси в добровольном режиме.

— А агрегаторы тоже эту инициативу проявляют, к вам обращаются уже?

— Безусловно, это улица с двусторонним движением: с одной стороны — мы стимулируем спрос, с другой стороны — агрегаторы понимают, что они не защищены. У нас, как мы все знаем, достаточно давно уже появилось понятие «цена жизни», и это сейчас 2 млн руб., в общем, достаточно немаленькая сумма. Компании, эксплуатирующие такси, понимают, что им нужно платить, им придется платить, если, не дай бог, что-то произойдет. А случаи происходят, это подтверждает статистика количества ДТП на дорогах, травматизма. Поэтому сейчас мы агрегаторам предлагаем такое покрытие пока в тестовом режиме. Так что наше взаимодействие уже началось.

— Коротко, как это будет работать? Пассажир страхуется на каждую конкретную поездку?

— Каждый пассажир, который захлопнул дверь такси, застрахован, то есть страхуется весь пассажирооборот, примерно так же, как и в страховании гражданской ответственности перевозчиков, и не важны имя, фамилия, паспортные данные.

— Давайте поговорим о страховании застройщиков. Сейчас в России создается компенсационный фонд застройщиков, он будет решать проблемы незавершенного строительства. Как страховщики оценивают эту новость? Ведь вы, по сути, теряете клиентов, потому что страховать ответственность застройщиков уже будет не нужно.

— Наверное, разные страховщики по-разному оценивают. «Ингосстрах» не был игроком на этом рынке. Более того, мы по каждому событию или явлению, в котором есть слово «страхование», имеем свою позицию профессиональную. Мы считали и продолжаем считать, и доносили до всех заинтересованных сторон, что в той форме, в которой это страхование практиковалось, это не самое удачное решение вопроса, скажу так. Практика, в общем, подтвердила, что это действительно не самая удачная форма решения вопроса. Возникло много компаний, которые начали специализироваться только на этом бизнесе, при этом в графе «собранные премии» были миллиарды рублей, в графе «выплаты» — ноль, что не говорит о здоровье этого бизнеса. Да, произошли, слава богу, не очень резонансные события, связанные с реализацией этих случаев, сложности с выплатами страхового возмещения. На наш взгляд, то решение, которое сегодня принято, удовлетворяет все стороны — создание фонда, который по образу и подобию Агентства по страхованию вкладов будет собирать деньги с тех же застройщиков, и при наступлении страхового события будет осуществлять выплаты потерпевшим. Это справедливо. И то, что сами застройщики, по сути, будут формировать этот фонд, тоже справедливо. Это избавит от каких-то сомнительных операций со страхованием, избавит от демпинга, от необходимости отвечать за страховщиков, которые могут обанкротиться. Этот фонд будет прозрачным, подконтрольным, им будет управлять, по сути, государство, и, наверное, это оптимальный выход из сложившейся ситуации. Он условно рыночный, можно было использовать и механизмы, более заточенные все-таки на страхование, но вот такая форма избрана на сегодня.

— Спасение застройщиков — дело рук самих застройщиков. Давайте теперь о страховании в сфере кибербезопасности поговорим. Недавно сотни крупных компаний по всем миру пострадали от вируса WannaCry. Это колоссальный рынок, к вам обращаются за страхованием подобных рисков?

— Необязательно даже ходить по всему миру и упоминать отдельно взятый вирус, достаточно большое количество событий происходит и у нас в России. И в этом году, в это сезоне, я бы сказал, в последние буквально месяцы множество финансовых институтов, других компаний, подверглись атакам. Есть потери финансовые, конечно, с этим связанные. Что касается обращений, спроса, предложения, то этот рынок может расти бурно, распространиться моментально. На сегодняшний день «Ингосстрах» эту услугу предоставляет, у нас есть продукт, мы достаточно давно его залицензировали. То есть купить полис по страхованию информационных рисков или киберпреступлений можно уже сегодня.

— После этих кибератак увеличился спрос на подобные полисы?

— Есть обращения, есть преддоговорные такие переговоры относительно того, сколько это стоит, как это можно организовать. Я позволю себе следующее суждение: этого продукта в массовом виде нет нигде в мире. Наши диалоги с лондонским рынком, недавно состоявшиеся, это показывают. Наши коллеги зарубежные нас спрашивают: «Это возможно страховать в России? Вы готовы это страховать?» Мы, подумав, говорим, что да, мы готовы это страховать. В свою очередь, их спрашиваем: «А вы готовы принимать эти риски?» Они тоже чешут задумчиво головы и говорят: «Да, в принципе, мы готовы». Поделиться какой-то широкой практикой пока не может никто. Мы готовы предоставлять защиту, этот спрос нужно стимулировать, в том числе, может быть, какими-то элементами государственного участия в виде стимуляции отдельных отраслей, где это могло бы быть как-то близко к обязательному. Есть профессиональные организации, которые хранят базы данных, массивы информации, и в том числе весьма и весьма дорогостоящие данные. Я сейчас не вхожу в детали покрытия, это тоже очень важно. Мы можем предоставлять эти услуги сегодня. И первыми покупателями продуктов по этому риску выступили банки, они покупают этот риск в составе комплексного полиса на протяжении уже десяти лет и более.

— Какое-то из ваших интервью цитирую: «Когда внешняя конъюнктура не дает условий для роста, мы ищем внутренние резервы, развиваем технологии онлайн-канала продаж». В корпоративном сегменте тоже есть такие виды страхования, которые можно онлайн продавать? Насколько это развито сейчас?

— При всей консервативности страхового бизнеса, при всей традиционности каналов продаж, сложившихся на сегодня, мы видим и находим способы и возможности развития цифровых технологий и у нас. Это точно будет нескоро. Есть очень такие специфические виды страхования, высокотехнологичные — например, страхование космических запусков или морских судов, или авиационное. Сложно представить это в онлайн-режиме, наверное, это очень штучный товар, бутиковый, индивидуальный. Но и в нашем секторе, в корпоративном, есть относительно массовые продукты — то же страхование ответственности перевозчиков, например, или некрупные полисы по имущественному страхованию.

— Такая страховая рутина?

— Не рутина, наверное, а такой конвейер, когда есть типовые условия, типовая «коробка», которую можно купить онлайн, например, для тех же арендаторов торгового помещения. Мы эти сегменты для себя нашли, мы всю нашу внутреннюю IT-инфраструктуру, продуктовую под это практически подготовили, мы начинаем, будем тестировать возможности донесения наших продуктов онлайн. Это как раз в том сегменте, о котором мы с вами говорили — малый и средний бизнес, который не самый активный покупатель полисов. Говоря о доступности, я в том числе имел в виду возможность в два клика купить «коробку» по страхованию, условно говоря, имущества парикмахерской, без осмотров, без инженерных центров, без фотографирования, без каких-то цифровых передач данных, просто типовой продукт, элементарный скоринг с нашей стороны и, условно говоря, недорогой полис с лимитом покрытия 10-15 млн руб. Причем его можно сделать комплексным — можно и застраховать имущество, и внутри, и перерыв в производстве, и ту же ответственность. Кстати говоря, «коробки» по страхованию ответственности арендаторов торговых центров мы тестируем уже сейчас. Поэтому есть место «цифре» и в корпоративном страховании тоже.

20.10.17 Коммерсант kommersant.ru

Группа «ВСК» по итогам 2019 года планирует вдвое увеличить свою долю на рынке страхования в Московской области — до 7%, сообщил председатель совета директоров, управляющий акционер компании ВСК Сергей Цикалюк на пресс-конференции в четверг в пресс-центре агентства «Интерфакс-Юг» в Ростове-на-Дону.

«Мы были представлены больше в регионах. По итогам 2019 года мы планируем увеличить свою долю в Московском регионе. Доля сейчас составляет 3,5%, это незначительно. Мы будем увеличивать долю до 7% за счет работы, производства, наших технологий, продуктов, доверия к компании, за счет более агрессивной в хорошем смысле этого слова продажной политике», — сказал С.Цикалюк.

Он также сообщил, что в 2017 году ВСК планирует увеличить сбор премий на 20%, до 67 млрд рублей.

«За счет того, что в компании работают профессиональные люди, все обязательства мы выполняем перед нашими клиентами, и рынок позволяет расти», — добавил С.Цикалюк.

По его словам, по итогам 2017 года сборы Ростовского филиала группы ВСК планируются на уровне 1,3 млрд рублей, что на 15% больше, чем в прошлом году.

Как сообщил вице-президент — директор Ростовского филиала группы ВСК Сергей Колыванов, выплаты филиала в этому году прогнозируются на уровне 500-550 млн рублей.

САО «ВСК» — универсальная страховая компания, основана в феврале 1992 года. АО «Азбука Профит» и АО «Страховой синдикат» (подконтрольны С.Цикалюку) владеют 24,66% и 21,9% в уставном капитале страховщика соответственно, еще 4,4% принадлежат С.Цикалюку напрямую. ПАО «Сафмар финансовые инвестиции» имеет долю в размере 49%. Уставный капитал страховщика составляет 3,65 млрд рублей.

Судебные выплаты ВСК по ОСАГО в 2015-2017 гг. превысили 4,2 млрд руб. — глава компании

Судебные выплаты страховой группы ВСК в 2015-2017 годах по ОСАГО составили 4,25 млрд рублей, сообщил С.Цикалюк.

«С нас списано за 2015-2017 годы счетов, когда люди к нам даже не приходили за страховкой, 4,25 млрд рублей. Это деньги, которые не остались у застрахованных, а у так называемых «автоюристов». Если взять в этой сумме наш ростовский филиал, то это 300 млн рублей», — сказал С.Цикалюк.

Он также отметил, что выплаты таких огромных сумм мешают развитию компании, появлению новых продуктов.

«Если бы эти люди (пострадавшие автомобилисты — ИФ) обратились в компанию, поверьте мне, 99,9% получили бы выплаты своевременно и без проблем», — добавил С.Цикалюк.

Он также отметил, что вопрос либерализации тарифов в ОСАГО формирует неверное представление о ее выгоде для страховщиков.

«Вопрос по либерализации тарифов — много спекуляций по этой теме, что страховые компании будут наживаться за счет граждан. Не верьте! У нас на страховом рынке определились рыночные компании, без участия государства. Мы (настолько — ИФ) жестко конкурируем за рынок, за клиентов, что невозможно договориться. Тот человек, который ездит безубыточно (безаварийно — ИФ), который через «автоюристов» не покупает страховое возмещение, эти люди (. . .) — мы за них боремся, и они будут иметь минимальный тариф», — подчеркнул С.Цикалюк.

19.10.17 Интерфакс interfax.ru

Необходимая страховщикам информация будет вписана в документы, оформляемые на месте аварии.

20 октября вступает в силу новый регламент МВД по надзору за дорожным движением. Основное нововведение, к которому стоит подготовиться автовладельцам,— отмена справок о ДТП: ГИБДД больше выдавать участникам аварий их не будет. Тем не менее такие документы требуются гражданам по закону об ОСАГО и нормативным актам ЦБ РФ, в них содержатся важные для страховщиков сведения. Страховым компаниям и ГИБДД, по данным “Ъ”, уже удалось договориться: необходимая информация будет вписана в документы, которые оформляет инспектор на месте ДТП.

Новый административный регламент по надзору за дорожным движением (приказ МВД №664) приходит на смену действующему регламенту (приказ МВД №185), документ вступает в силу сегодня. В нем большое количество нововведений, “Ъ” неоднократно об этом сообщал.

Самое революционное из них, пожалуй, отмена справок о ДТП. Страховые компании требуют их при обращении клиента за возмещением ущерба при урегулировании убытков как по ОСАГО, так и по каско. Справка не нужна только в случае мелких аварий без пострадавших с ущербом до 50 тыс. руб., оформляемых европротоколом.

Прежде, пояснил начальник управления ДПС и спецмероприятий ГИБДД России Александр Быков, правила обязательного страхования в рамках ОСАГО были утверждены постановлением правительства №263 2003 года, где было сказано: потерпевший передает страховщику справку о ДТП, которая выдается Госавтоинспекцией по установленной форме (приказ МВД №153 2011 года). Но в 2014 году постановление №263 отменили, с тех пор у МВД больше нет полномочий утверждать форму справки и выдавать ее. Несмотря на это, подразделения справки все равно выдавали, хотя в Госавтоинспекции неоднократно говорили о планах прекратить эту практику. Несколько раз полицейские уведомляли и регулятора страхового рынка — ЦБ, и Российский союз автостраховщиков (РСА). В итоге 20 октября выдача справок прекращается.

В пресс-службе РСА пояснили “Ъ”, что по закону об ОСАГО для решения «вопроса об осуществлении возмещения страховщик принимает документы о ДТП, оформленные уполномоченными на то сотрудниками полиции». «Закон не дает страховщику права считать одного водителя потерпевшим, а другого — ответственным, если нет документов, оформленных полицией», за исключением случаев оформления европротокола, пояснили в РСА.

Впрочем, РСА и ГИБДД сумели найти компромисс: инспектор ГИБДД, оформляя аварию, внесет необходимую страховщикам информацию в копию постановления по делу об административном правонарушении или в копию протокола, которые выдаются пострадавшему сразу после аварии. В противном случае заявителю придется обращаться в суд за возмещением ущерба, предупреждают в РСА, поскольку только там возможно «распределить ответственность за причинение вреда».

Иногда бывает, что установить виновника ДТП на месте не удается (авария с цепочкой автомобилей, например). В этом случае, выяснил “Ъ”, водители получают необходимые для страховой документы не сразу: прежде предстоит посещение группы разбора, по результатам которого полиция выдаст документы.

Официальный представитель «Альфастрахования» Юрий Нехайчук заверил “Ъ”, что с 20 октября компания не будет требовать справки от ГИБДД при урегулировании убытков как по ОСАГО, так и по каско. При этом, отмечает он, «компаниям понадобится время на подтверждение убытка (в ГИБДД.— “Ъ”), то есть получение тех же самых данных, что были ранее в справках». «Выстраивание новых алгоритмов и изменение внутренних процессов также займут у страховщиков время,— говорит господин Нехайчук.— Есть опасение, что сначала мы увидим всплеск страхового мошенничества, а когда начнем бороться с ним, часть клиентов может обвинить страховщиков в затягивании процедуры урегулирования».

«Подразделениям урегулирования убытков даны указания принимать пока у клиентов вместо справки протокол и постановление,— сообщил “Ъ” глава дирекции розничного бизнеса компании “Ингосстрах” Виталий Княгиничев.— В дальнейшем мы будем руководствоваться указаниями ЦБ и РСА». Отметим, что обязанность граждан представлять справку о ДТП страховщику регламентирована положении ЦБ 431-П 2014 года, без нее клиент не может урегулировать убыток и предъявить претензию к страховой компании. Изменения в документ не вносились.

В Банке России на запрос “Ъ” ответить не смогли.

Справка о ДТП, как и любые документы подобного рода, давно является анахронизмом, считает президент Ассоциации защиты страхователей, основатель мобильной платформы урегулирования ДТП osaGO Николай Тюрников. Мошенники и раньше могли оформить липовую справку либо инсценировали ДТП (выставляя машины на проезжей части будто после аварии), чтобы вызвать инспектора и получить документ. Отметим, что справки не являлись документами строгой отчетности, в отличие от полицейских постановлений и протоколов. При этом, отмечает господин Тюрников, подобные нововведения должны быть сначала синхронизированы с законом об ОСАГО и правилами страхования. Если страховая компания будет отказываться принимать документы без справки о ДТП, суд почти наверняка встанет на защиту автовладельца, считает Николай Тюрников. «Надеюсь, история с отменой справки в итоге подтолкнет архаичный страховой рынок к глобальным изменениям, чтобы пострадавшие в ДТП вообще никаких бумажек не заполняли, а оформляли аварию через мобильное приложение или чат-бот»,— считает он.

20.10.17 Коммерсант kommersant.ru

Макроэкономическое стресс-тестирование в отношении страховых компаний будет учитывать не только факторы, непосредственно влияющие на состояние сегмента, но и влияние соседних сегментов финрынка, а также влияние ряда внешних по отношению к страховому делу факторов внешней среды, отмечается в опубликованном ЦБ РФ докладе.

«Оценка рисков страховых организаций является частью макропруденциального стресс-тестирования и направлена на определение условий накопления финансовой системой рисков, усиливающих потенциальные угрозы для страховых организаций. Система также предполагает оценку воздействия потенциальной потери финансовой устойчивости страховщиков на финансовые группы, в которых они являются участниками, и рынок в целом», — отмечает ЦБ. Доклад Центробанка на эту тему размещен для публичного обсуждения.

По итогам стресс-тестирования для страхового рынка дополнительно оцениваются риски потери доверия населения к отрасли и снижения проникновения в добровольных видах страхования, а также степень давления на компенсационные фонды в обязательных видах страхования, говорится в докладе регулятора.

Как отмечает ЦБ, «реализация страхового риска часто связана не только с ухудшением макроэкономической среды, но и с такими событиями, как изменения в законодательной базе, судебной практике, уровне мошенничества и так далее. В связи с этим для страхового риска применяются сценарии, напрямую не связанные с общим сценарием макроэкономического стресс-тестирования, но характерные для общего ухудшения экономической конъюнктуры».

В качестве шокового сценария по страховому риску рассматривается реализация для страховщиков максимального наблюдавшегося прироста коэффициентов убыточности (в целом для рынка в период 2011-2016 годы) по двум наиболее значимым для него видам страхования. В качестве дополнительного сценария рассматривается реализация для тех же видов страхования максимального наблюдавшегося прироста коэффициентов расходов на ведение дела в целом для рынка в период 2013-2016 годов.

«При стресс-тестировании страховых организаций производится оценка рыночного и кредитного рисков; для страховщиков, специализирующихся на страховании ином, чем страхование жизни, предусматривается также оценка страхового риска. Предполагается последовательный порядок реализации рисков: первые три месяца — реализация рыночного риска, один год от начала кризиса — реализация среднесрочного рыночного, кредитного, страхового рисков; два года от начала кризиса — реализация долгосрочного рыночного и кредитного рисков», — уточняется в докладе.

По итогам каждого этапа осуществляется оценка ликвидной позиции, нагрузки на капитал и эффектов заражения между страховыми организациями и остальными объектами стресс-тестирования. В результате производится оценка нагрузки на капитал (в случае возникновения отрицательной нетто-позиции ликвидных активов), эффектов заражения (размер потерь в результате банкротства контрагентов — участников макроэкономического стресс-тестирования).

«Изменение рыночной (справедливой) стоимости финансовых инструментов осуществляется для каждого горизонта стресс-тестирования в соответствии со стрессовой динамикой финансовых макропеременных», — говорится в докладе ЦБ.

При этом для страховщиков жизни включена оговорка, что если в активах компании велика «доля финансовых активов, удерживаемых до погашения», то при оценке рыночного риска такие финансовые активы не подвергаются переоценке. Для финансовых активов страховщиков, специализирующихся на страховании ином, чем страхование жизни, оценка рыночного риска производится в полной мере.

Оценка кредитного риска страховых организаций происходит по активам, по которым отсутствует возможность оценки рыночного риска (требования к банкам в виде депозитов и по остаткам на расчетных счетах, неторгуемые облигации эмитентов, счета к получению и тому подобное).

Анализ предполагает несколько сценариев, в том числе полной потери стоимости (дефолте) 3 активов, размещенных в банках, которые не прошли стресс-тестирование. Для активов, не имеющих надлежащего кредитного рейтинга, показатель вероятности дефолта присваивается экспертным путем.

Большинство параметров страховой компании (структура и качество инвестиционного и перестраховочного портфеля, величина внешних заимствований) фиксируются на последнюю отчетную дату.

Динамика премий по агрегированным видам страхования моделируется на основании среднего темпа прироста на три предшествующих расчету квартала. После оценки рыночного, кредитного и страхового рисков проводится расчет ликвидной позиции страховой организации.

Ликвидная позиция измеряется посредством гэп-анализа, предполагающего сопоставление уже переоцененных с учетом всех рисков активов и обязательств СК с учетом воздействия страхового и операционного рисков. По результатам анализа определяются нетто-позиции СК нарастающим итогом.

После этого проводится оценка эффекта на капитал страховщика как отношения отрицательной нетто-позиции страховой организации к величине ее капитала с учетом воздействия стресса.

В случае негативных результатов стресс-тестирования СК с учетом участия группы оценивается давление на компенсационные фонды в обязательных видах страхования, в том числе ОСАГО, на основании количества действующих договоров, частоты страховых случаев и средней выплаты страховых организаций, не прошедших стресс-тестирование, говорится в докладе ЦБ.

20.10.17 Финмаркет finmarket.ru

Компания «Согаз» признана победителем конкурса на страхование жизни и здоровья военнослужащих ВС России, сообщение об этом размещено на сайте госзакупок.

Страховая сумма составляет 5,6 трлн руб. Так, застрахованными лицами станут военнослужащие, граждане, призванные на военные сборы, а также граждане, отчисленные или окончившие военные сборы в течение года после окончания военной службы. Всего в 2018-2019 гг. страхованию подлежат около 1,1 млн человек.

Стоимость контракта с «Согазом» составит 11 млрд руб., договор действует с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2019 г. Помимо «Согаза» в конкурсе принимала участие страховая компания «МАКС», предложенная цена контракта которой составляла 10,57 млрд руб., отмечает ТАСС.

«Согаз» является одним из крупнейших в России страховщиков. Компания предоставляет более 100 программ страхования для физических и юридических лиц. Региональная сеть «Согаза» включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж в России.

18.10.17 Вести vesti.ru

Компания «ВТБ Страхование» и страховая группа «УралСиб» исключены из участников соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ). Реестр исключенных страховщиков имеется на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Напомним, в мае 2017 года Центробанк отозвал лицензию на ОСАГО у «ВТБ Страхования». Ранее регулятор ограничил действие лицензии «ВТБ Страхования» на ОСАГО. Решение принято в связи с неисполнением страховщиком предписания Банка России, отмечалось в сообщении ЦБ.

Позже в компании сообщили, что СК прекращает продажи и пролонгацию полисов ОСАГО.

В октябре Банк России отозвал у страховой группы «УралСиб» лицензию на страхование по ОСАГО в связи с добровольным отказом группы от этого вида страховой деятельности. В апреле СГ «УралСиб» завершила передачу портфеля по ОСАГО, ДоСАГО и автокаско страховой компании «Опора». Таким образом, все права и обязанности по договорам ОСАГО, ДоСАГО и автокаско перешли от «УралСиба» к «Опоре».

19.10.17 Банки.ру banki.ru

Российский союз автостраховщиков (РСА) подготовил план перехода ОСАГО на нерегулируемые тарифы. Согласно его предложениям, с июля 2018 года ЦБ будет регулировать лишь максимальную цену полиса, коэффициент аварийности и нарушений ПДД, пишет «Коммерсант». Все остальное – наценки и скидки за стаж, мощность авто, регион вождения отдадут в ведение страховых компаний. С 2020 года регулятору предлагается вовсе отказаться от регулирования тарифов ОСАГО.

На либерализацию «автогражданки» ЦБ дал «добро» осенью 2015 года. Тогда его глава Эльвира Набиуллина поручила страховщикам разработать «дорожную карту» этого процесса. Согласно предложению РСА, максимальный базовый тариф для легковых автомобилей физлиц составит порядка 30 тысяч рублей. В страховом сообществе обсуждался и другой вариант – постепенная отмена коэффициентов с первоначальной максимальной планкой базового тарифа в 20 тысяч рублей для легковых автомобилей физлиц. Затем следует отказ ЦБ от регулирования коэффициентов и двукратный рост планки базового тарифа. Полностью регулятор должен уйти с рынка ОСАГО так же, как и в первом варианте – в 2020 году.

Первый этап либерализации тарифов ОСАГО может начаться к июлю следующего года, если соответствующие поправки будут приняты в весеннюю сессию Госдумы, сообщали в РСА в сентябре. Сообщалось также, что свой вариант законопроекта о либерализации ОСАГО внес Минфин – пока он проходит межведомственное согласование, и осенью может быть внесен в Госдуму.

ВЫХОД ИЗ КРИЗИСА

На данный момент Банк России фиксирует наибольшую убыточность у группы розничных страховщиков, к которой относятся компании с высокой долей ОСАГО в портфеле, говорится в сообщении регулятора. Есть ряд регионов, где убыточность по ОСАГО — свыше 100%, и ряд страховщиков пытаются оттуда уходить. В результате люди просто не имеют возможности приобрести полис, или цена на «автогражданку» у оставшихся компаний слишком завышена.

Опрошенные «Прайм» эксперты считают, что либерализация – это единственный способ преодоления кризиса в ОСАГО. Это, по сути, единственный возможный путь развития этого рынка, считает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. «В противном случае ОСАГО неизбежно перестанет быть рыночным видом и будет осуществляться в том или ином виде в качестве госуслуги (например, через государственного страховщика)», — сказал он.

При этом речь не идет о росте цены полиса до верхней планки тарифа – внутри широкого коридора страховщик сможет оставлять или убирать те или иные коэффициенты в зависимости от ситуации, отмечают сторонники либерализации. Сообщалось, в частности, что страховщики могут отказаться от коэффициентов территориальности использования автомобиля, а также от коэффициента по мощности двигателя, поскольку это напрямую не влияет на аварийность. Напротив, коэффициенты за грубые нарушения правил дорожного движения (те, за которые отбирают права) могут быть пересмотрены в сторону ужесточения.

ЦЕНА ПОЛИСА

Конкретной суммы, в которую будет обходиться полис после либерализации, пока никто не называет. Однако маловероятно, что он будет стоить десятки тысяч рублей, то есть, приближаться к верхнему потолку базового тарифа. В настоящее время цена «автогражданки» и без того высока для многих граждан. По данным РСА, в России без полиса ОСАГО ездят до 6 млн автомобилистов, а поддельными бланками полисов пользуются до 1 млн человек. Если средняя стоимость ОСАГО составляет 6 тысяч рублей, и если до 6 млн человек его не купили, то свыше 10 млрд рублей страховые компании недополучают премий, отмечал заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

При этом обычно при обсуждении либерализации тарифов ОСАГО все опасаются их повышения. На деле же, как показывает опыт стран Европы, которые проходили через либерализацию своих рынков ОСАГО, в первый период, наоборот, происходило резкое снижение тарифов, потом ряд компаний испытывали финансовые трудности из-за этого и тариф постепенно повышался, стабилизируясь в итоге на уровне лишь немного выше регулируемого, отметил Янин.

«Все страны, в которых действует обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев, рано или поздно пришли к свободному ценообразованию», — согласен директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

«Плюс свободного ценообразования в более справедливом распределении ответственности между автовладельцами. Те, кто ездит аккуратно выиграют, а лихачам придется платить больше. Исходя из того, что сейчас убыточность на рынке превышает 100%, диапазон повышения цен может составить 30-40%. Это в среднем. Понятно, что для кого-то цена может вырасти в два раза, а для кого-то снизиться», — отметил он.

По мнению Янина, цена полиса может снизиться, прежде всего, для опытных водителей. «Отказ от госрегулирования всевозможных поправочных коэффициентов позволит страховщикам формировать собственные гибкие модели тарификации, конкурировать между собой за счет гибкости этих моделей», — пояснил эксперт. Открываются в перспективе и возможности использовать такие прогрессивные технологии, как телематические системы контроля качества вождения, формирование комплексных программ страховой защиты, где ОСАГО будет одним из элементов, добавил он. Использование таких систем и программ может привести к снижению цены полиса.

17.10.17 Прайм 1prime.ru

По итогам первого полугодия 2017 года концентрация бизнеса на рынке инвестиционного страхования жизни оказалась крайне высокой, свидетельствуют данные исследования, проведенного порталом Банки.ру совместно с консалтинговой компанией «БизнесДром».

Тройка лидеров — «Сбербанк страхование жизни (доля рынка 29,8%) «Росгосстрах-Жизнь» (19,2%) и «АльфаСтрахование-Жизнь» (17,2%) — вместе контролирует две трети рынка ИСЖ. По данным Банка России, 89,7% взносов по ИСЖ приходилось на топ-10 компаний, а на остальных — всего 10,3%.

В топ-10 ренкинга по сборам в инвестиционном страховании жизни Банки.ру входят также «ВТБ Страхование жизни» с долей 6,5%, «ВСК — Линия жизни» (5,0%), «Ренессанс Жизнь» (4,4%), «Ингосстрах-Жизнь» (4,2%), «Уралсиб Жизнь» (2%), «Сосьете Женераль Жизнь» (1,3%), «ЭРГО Жизнь» (0,06%).

Лидером по выплатам является «АльфаСтрахование-Жизнь» (2 млрд рублей), на втором месте — «Сбербанк страхование жизни» (737 млн рублей), занимающая второе место по сборам «РГС-Жизнь» оказалась на четвертом месте по выплатам (526 млн рублей). Лидерство «Альфы» связано с уже наступившим закрытием по значительной части трехлетних договоров, в то время как у «Сбера» преобладают пяти- и семилетние договоры и сроки дожития еще не подошли (компания начала продавать ИСЖ в ноябре 2012 года).

По данным исследования Банки.ру, наибольшее число договоров (более половины) заключено на пять лет, около трети составляют полисы сроком на три года, на долгосрочные договоры (сроком более пяти лет) приходится лишь 6% всех премий.

18.10.17 Банки.ру banki.ru

Центробанк предлагает ввести новый для российского рынка вид страхования — долевое страхование жизни. Это симбиоз страхового полиса и инвестиций с длительным горизонтом. Каковы особенности этого инструмента?

Объем рынка страхования жизни за 2017 год вырастет на 50–55%, до 330 млрд руб., прогнозируют аналитики рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») в своем октябрьском обзоре. «Рынок страхования жизни — наиболее быстрорастущий сегмент страхования, который в 2020 году может перешагнуть планку в 1 трлн руб.», — считает генеральный директор СК «Сбербанк Страхование жизни» Алексей Руденко.

Но, несмотря на высокий темп прироста, доля данного вида страхования в российской экономике остается незначительной (0,2% от ВВП по итогам 2016 года), гораздо ниже аналогичного показателя в странах с развитым рынком страхования жизни (в Европе страхование жизни дает 7,4% ВВП), говорится в докладе регулятора, опубликованном в начале октября.

Одним из направлений совершенствования рынка ЦБ считает развитие механизма долевого страхования жизни (ДСЖ) — такого продукта сейчас нет на российском рынке. Речь идет об аналоге европейского страхового полиса Unit-Linked, который включает страховую и инвестиционную составляющую. Схожий инструмент — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — существует на российском рынке с 2015 года. «Фундаментальное отличие ИСЖ от ДСЖ заключается в том, что ИСЖ — это продукт с защитой вложенных средств, а в ДСЖ инвестиционный риск переносится на клиента», — говорит вице-президент Всероссийского союза страховщиков Максим Данилов.

Необходимость нового вида страхования в ЦБ объяснили желанием сохранить темпы роста рынка страхования жизни и поддержать его участников на фоне опасений замедления роста сегмента ИСЖ. Если клиенты не получат от этого продукта ожидаемой доходности (выше, чем по банковским депозитам) — а это станет понятно только в 2018 году, исходя из минимального срока инвестирования в три года, — страховщики столкнутся с падением доходов. А новый продукт мог бы поддержать приток средств к участникам рынка страхования жизни.

РБК разбирался в особенностях нового инструмента на российском рынке, а также в том, найдет ли он инвестора.

ИСЖ и ДСЖ: ключевые отличия

В случае с ИСЖ, если страхового случая (смерти застрахованного, реже — потери трудоспособности и инвалидности) не произойдет, а страховая компания не обанкротится, все вложенные в программу страхования средства будут в любом случае возвращены клиенту по окончании срока действия программы (обычно от трех-пяти лет). Если за счет инвестирования «агрессивной» части удалось получить доход, то он также выплачивается клиенту.

Продукты Unit-Linked не дают гарантии 100% возврата средств. Если «агрессивные» инвестиции оказались неудачными, клиент получит меньше, чем вложил, на сумму рыночных потерь. Если же они оказались доходными, то эти деньги также включаются в выплаты.

При страховом случае ИСЖ и ДСЖ также функционируют по-разному. По ИСЖ в случае смерти застрахованного по любой причине выплаты, как правило, составляют 100% страховой суммы плюс инвестиционный доход, в случае смерти от несчастного случая выплачивается двукратная сумма взноса (некоторые компании предлагают и трехкратные выплаты). «В то же время если посмотреть на мировую практику, то Unit-Linked представляет собой инвестиционный продукт в оболочке страхового. Поэтому чаще всего жизнь клиента страхуется на 101% от стоимости базового актива», — говорит президент Гильдии независимых финансовых советников Татьяна Мальцева. Таким образом, в случае ДСЖ страховой компании потребуется меньше средств на обеспечение обязательных выплат по договору, а значит, она сможет больше инвестировать в рискованные активы и, как следствие, обеспечить большую доходность своему клиенту.

Различаются в ИСЖ и ДСЖ и стратегии инвестирования. При ИСЖ внесенные клиентом средства распределяются страховщиком между консервативными (ОФЗ, депозиты), для защиты инвестиций, и агрессивными (акции, металлы, нефть, продовольственные товары) инвестиционными инструментами, позволяющими получить повышенную прибыль при благоприятном развитии событий на рынке. Средства между этими двумя портфелями распределяются так, чтобы консервативный портфель обеспечил доходность, покрывающую любые возможные потери по рискованному портфелю. В рамках ИСЖ примерно 20–30% средств идет на формирование «агрессивного» портфеля, а 70–80% — на консервативные вложения, говорят эксперты. При этом самостоятельно клиент может выбрать лишь портфель агрессивных инвестиционных инструментов из предложенных страховщиком нескольких вариантов.

Страховщики ожидают, что в ДСЖ распределение долей консервативных и агрессивных инструментов изменится в пользу последних, поскольку страховщику не нужно будет гарантировать возврат 100% инвестиций по окончании договора. В международной практике распределение средств в Unit-Linked зависит от того, какую стратегию выбирает клиент. Если это полис со страховым покрытием 101–105%, то тогда до 95% страховой премии может идти на рискованные инструменты, говорит генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Если страховщик берет на себя большие обязательства, например гарантирует выплаты в случае потери трудоспособности, то процент, направляемый в рискованные инструменты, снижается.

Также страховщики рассчитывают, что инвестору при ДСЖ будет дана возможность более активно принимать участие в формировании портфеля, выбирая, во что конкретно вкладывать его «агрессивную» часть и в каких пропорциях (а не пользуясь узкой выборкой, предлагаемой сейчас в ИЖС). «Выбирая размер и объект инвестиций, клиент получит больше возможностей для максимизации прибыли», — отмечает генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. В итоге ДСЖ — более рискованный, но и потенциально более доходный продукт.

Что и для кого выбрать

ДСЖ может быть интересен инвестору, если его аппетит к риску и желание повышенной доходности больше, чем те, что предоставляет ИСЖ. «На наш взгляд, сейчас речь идет о том, что арсенал инвестиционных инструментов и потенциальная доходность в ДСЖ будут в целом аналогичны тому, что сегодня предлагается в ПИФах», — говорит генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев. Как отмечает Максим Данилов, доходность по ИСЖ схожа с доходностью по депозитам (то есть в среднем 7% годовых), по ДСЖ — может быть схожа с ПИФами облигаций (около 9%). При этом дополнительным «бонусом», если сравнивать с ПИФами, у ДСЖ выступает выплата наследникам при страховом случае не менее 100% внесенной суммы.

Еще одним плюсом инструмента по сравнению с вложением в паи ПИФов является то, что средства, внесенные в рамках договора со страховой компанией, не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе и не нуждаются в декларировании, поскольку с момента внесения средств и до момента получения выплат денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника. Впрочем, эти правила сейчас распространяются и на полисы страхования жизни.

Кроме того, инвестор, скорее всего, сможет рассчитывать на получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате (такие льготы действуют в отношении ИСЖ). Согласно НК РФ максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 120 тыс. руб. Льгота касается договоров сроком от пяти лет.

Аргументом в пользу ДСЖ для клиента может стать пониженный (в сравнении с ИСЖ) порог входа. Максим Данилов поясняет: «В большинстве случаев минимальная сумма страхового взноса в ИСЖ составляет 100 тыс. руб. ДСЖ будет дешевле в «сборке» (за счет того, что страховщику не нужно будет гарантировать возврат 100% суммы по окончании договора), поэтому минимальный порог входа для клиента может быть ниже — порядка 10 тыс. руб.». Впрочем, эти суммы справедливы, если клиент заключает договор со стандартными опциями и не меняет условия тех инвестиционных стратегий, которые предлагают страховщики.

Среди отрицательных моментов эксперты отмечают то, что полис страхования жизни не предполагает 100% выплаты при досрочном расторжении договора. То есть, желая досрочно выйти из программы, клиент сможет забрать только часть внесенной страховой премии (в то время как, например, паи ПИФа он может продать в любой день по рыночной цене и через несколько дней получить свои средства). Процент, который страховая компания оставляет за собой, варьируется в зависимости от условий и может достигать 50% вложений.

Будет ли спрос?

Олег Киселев напоминает, что потенциал рынка долевого страхования зависит от того, сколько граждан имеют необходимые знания и компетенции для обдуманного использования этого инвестиционного инструмента. «Потенциал рынка долевого страхования ограничен количеством частных квалифицированных инвесторов — людей, которые готовы пользоваться этим продуктом, разбираются в инвестициях на необходимом уровне», — говорит он. Ведь ДСЖ в отличие от ИЖС подразумевают, что инвестор будет осознанно принимать на себя риски инвестирования в выбранный им портфель.

Другие участники рынка также отмечают, что долевое страхование жизни — это продукт нишевый. «Мы считаем, что уровень финансовой грамотности населения в России недостаточно высок, чтобы продавать ДСЖ массовому розничному клиенту. Но такие продажи квалифицированными финансовыми советниками и консультантами состоятельным клиентам будут иметь спрос», — считает генеральный директор «ВТБ Страхование жизни» Максим Пушкарев​.

По оценке руководителя инвестиционного департамента UFG Wealth Management Антона Толмачева, спрос на инвестиционно-страховой продукт будет в крупных городах, а количество потенциальных покупателей (тех, кого можно отнести к квалифицированным инвесторам) и по России в целом не превышает 100 тыс. человек.

По словам Натальи Смирновой, определяющим на российском рынке станет вопрос возможности досрочного изъятия денег, возможности брать под залог ДСЖ деньги. «От того, как будут решены эти вопросы, зависит целесообразность приобретения ДСЖ для потенциальных клиентов», — отмечает Смирнова. Все это еще предстоит определить ЦБ и законодателям.

Однако она все же не рекомендует своим клиентам смешивать страхование жизни и инвестиции. «Unit-Linked — это скорее вариант налоговой оптимизации инвестиций и защиты своего капитала от взысканий, разводов. Если цель — покрыть страховые риски, то лучше пользоваться отдельным полисом страхования, покрывающим больший набор рисков», — говорит она.

17.10.17 РБК rbc.ru

Банк решил, что «Росгосстрах» не соответствует требованиям, предъявляемым к финансовой устойчивости страховщиков-партнеров.

Сбербанк исключил «Росгосстрах» из списка аккредитованных при банке компаний, которые имеют право страховать залоговое имущество заемщиков. Банк решил, что «Росгосстрах» не соответствует требованиям, предъявляемым к финансовой устойчивости страховщиков-партнеров, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

«ПАО СК «Росгосстрах» исключена из перечня страховых компаний, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога, в связи с несоответствием компании обязательным требованиям ПАО «Сбербанк», предъявляемым к финансовой устойчивости страховых компаний», — сказал представитель кредитной организации.

Он не уточнил, когда «Росгосстрах» был исключен из списка, и может ли он страховать жизнь и здоровье ипотечных заемщиков.

При ипотеке страхование предмета залога, то есть приобретаемого жилья, обязательно (иначе банк имеет право не выдать кредит). Страхование жизни и здоровья заемщика добровольно, от наличия страховки может зависеть ставка по кредиту.

Убыток «Росгосстраха» из-за ситуации в ОСАГО в первом полугодии 2017 года по МСФО вырос в 2,7 раза до 23,6 млрд руб. В конце августа страховщик в составе группы банка «Открытие» попал в периметр санации банка, проводимой Банком России, в рамках которой ЦБ становится основным собственником банка.

14.10.17 ТАСС tass.ru