До введения в силу поправок в закон об ОСАГО экспертные оценки одного и того же автомобиля, пострадавшего в ДТП, существенно различались

Единая методика определения расходов на восстановительный ремонт (поврежденного в ДТП автомобиля — прим. ред.) в ОСАГО вступает в силу с 17 октября. Однако полноценно применять методику на практике страховщики и их эксперты смогут не раньше декабря, когда получат в своих базах доступ к новым ценовым справочникам, сообщил журналистам президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Павел Бунин.

«Сегодня на президиуме союза страховщики ОСАГО договорились, что единообразный подход к расчету стоимости убытка с использованием новых ценовых справочников будет применяться с 1 декабря», — сказал он.

Использование подготовленных РСА ценовых справочников при расчете стоимости ремонта требует положение ЦБ о единой методике определения расходов на восстановительный ремонт.

Как сообщил глава РСА, президиум союза только сегодня утвердил последние, необходимые для полной работы методики документы — справочники, устанавливающие среднюю стоимость запчастей, нормо-часов ремонтных работ, лакокрасочных материалов.

«Теперь РСА должен зарегистрировать справочники в Роспатенте, на что потребуется 20-30 дней. После этого союз передаст документы поставщикам программного обеспечения для обновления информации в их базах данных», — сказал он. При этом Бунин назвал «очень сжатыми сроками» ориентир начала работы с применением справочников с 1 декабря.

Новый закон об ОСАГО

Закон об ОСАГО с 2003 года действовал в отсутствие единой методики оценки ущерба, утвержденной на уровне нормативного документа. Это приводило к тому, что экспертные оценки одного и того же автомобиля, пострадавшего в ДТП, существенно различались и недовольные размером выплаты автовладельцы обращались в суд.

Согласно принятым этим летом поправкам в закон об ОСАГО, страховщиков и экспертов-техников при проведении независимой экспертизы автомобилей обязаны применять единую методику и использовать данные из ценовых справочников, подготовленных РСА. При этом показатели в справочниках будут определяться с учетом данных регионов по укрупненному методу, и обновляться один раз в полгода.
Они будут доступны в интернете, в частности, на сайте РСА, чтобы любой автомобилист мог проверить стоимость запчастей и норму часов.

Как отметил председатель комитета по независимой технической экспертизе РСА Сергей Дорофеев, введение единой методики приведет к повышению средней выплаты по ОСАГО. Кроме того, в конечном итоге, должен произойти «передел рынка экспертных услуг в страховании». «Страховщикам не будет никакого смысла держать свои партнерские экспертные организации, потому что всем нужно считать по единым правилам, на коленке уже не получится. Кроме того, страховые компании по инерции осознают, что скрывать калькуляцию себе дороже и нет повода», — считает он.

Тем не менее, панацеей от всех споров единая методика и ценовые справочники не станут. «Ценовые справочники содержат 80 млн позиций, но только по наиболее распространенным маркам и моделям автомобилей не старше 2002 года», — напомнил Дорофеев. А для «достаточно большого модельного ряда автомобилей» расчет стоимости восстановительного ремонта по-прежнему будет производиться по среднерыночной стоимости методом статистического наблюдения экспертом, добавил он.

16.10.14 ТАСС tass.ru

Компания «Авеста», которая должна выплатить 120 млн рублей обманутым клиентам турфирм «Атлас» и «Солвекс-турне», пытается через суд признать страховые договоры незаключенными

В ситуации с банкротствами российских туристических фирм появился неприятный прецедент. Страховая компания «Авеста», которая застраховала гражданскую ответственность перед туристами петербургских турфирм ЗАО «Атлас» и ООО «Солвекс-турне» на 120 млн рублей, теперь просит Арбитражный суд признать страховые договоры незаключенными. Эксперты считают, что таким образом страховщики пытаются избежать многомиллионных выплат. Они также опасаются, что в случае успеха «Авесты» ее примеру могут последовать и другие страховые компании, которые сейчас столкнулись с необходимостью возмещать ущерб клиентам лопнувших турфирм.

Иски в Арбитражный суд от СК «Авеста» поданы к туристическим компаниям из Санкт-Петербурга — ЗАО «Атлас» и ООО «Солвекс-турне», у которых число пострадавших клиентов оценивается более чем в 5 тыс. человек. В исках значатся разные формулировки: «Иск о признании недействительным и расторжении договора»; «Иск о признании договоров страхования незаключенными». Четыре из них адресованы «Солвекс-турне» и два — «Атласу».

Первым стал иск «Авесты» к «Атласу» от 15 сентября 2014 года, в котором требуется расторгнуть договор страхования и признать его недействительным. Два других иска к «Атласу» и «Солвекс-турне» были поданы одновременно — 17 сентября. Еще три поданы с 22 по 24 сентября.

Гражданская ответственность туроператора «Солвекс-турне» перед своими клиентами была застрахована на 450 млн рублей тремя компаниями: «Авеста» — 120 млн, «Восхождение» — 300 млн и ВСК — 30 млн рублей. Однако в августе у «Восхождения» отозвали лицензию.

Представители «Авесты» не смогли пояснить, по какой причине было принято решение считать страховые договоры с «Атласом» и «Солвекс-турне» незаключенными. Что касается выплат пострадавшим туристам, то страховщики пояснили, что принимают решение в каждом случае индивидуально.

По мнению экспертов, страховщики пытаются дистанцироваться от проблемных клиентов, чтобы избежать многомиллионных выплат.

— Нам известна эта ситуация — это попытки компании-страховщика избежать выплат, которые ей предстоят по заключенным договорам. Насколько мы знаем, все договоры были легитимными, подписаны они были еще в апреле 2014 года гендиректором «Солвекс-турне», — рассказала «Известиям» официальный представитель Российского союза туриндустрии Ирина Тюрина. — Похоже, что это очередная страховая компания, которая собрала страховую премию и решила, что будет теперь почивать на лаврах. А вскоре выяснилось, что по этим договорам нужно выполнять обязательства.

С ней согласен и адвокат Кирилл Бельский, защищающий представителей турбизнеса.

— Существует куча формальных условий, при которых можно потребовать признать договор страхования не заключенными — например, если в договоре не раскрываются его существенные условия, — рассказал «Известиям» Бельский. — В целом схема не новая, страховщики хотят таким образом избежать выплаты страхового возмещения. Смысл этой операции состоит в том, что если договор не заключен, он не порождает и никаких правовых последствий.

Аналогичной точки зрения придерживается и адвокат коллегии «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслав Ушкалов, практикующий в арбитражах.

— Если суд встанет на сторону истца и признает договор страхования незаключенным, то все туристы, страховавшиеся там, лишатся возможности получить свои деньги, — рассказал «Известиям» адвокат Вячеслав Ушкалов. — Именно эту цель страховщики и преследуют, пытаясь оспорить договоры. Они хотят уйти от ответственности.

Юрист считает, что страховщикам будет непросто выиграть суд, потому что постановление Высшего арбитражного суда от февраля 2014 года рекомендует судьям выносить как можно меньше решений о признании такого типа договоров незаключенными.

Эксперты также опасаются, что примеру «Авесты» могут последовать и другие страховщики. С начала года в России произошла целая серия банкротств туроператоров. О невозможности выполнить свои обязательства заявили петербургские туроператоры «Фирма Нева», «Атлас» и туроператор «Солвекс-турне», московская компания «Роза ветров Мир», туроператоры «Экспо-Тур», «Идеал-Тур», «Лабиринт», группа компаний «ИнтАэр», туроператор «Нордик Стар», турагентство «Сургуткурорт», туроператор «Ветер странствий», турагентство «Формула хорошего отдыха», туроператор «Этюд», брянский «Милана тур», туроператор «Южный Крест» и турагентства «Море Солнце» и «Скай-тур». Общий ущерб оценивается в несколько миллиардов рублей.

По фактам афер в некоторых из этих компаний были возбуждены уголовные дела по статье 159 УК («Мошенничество»).

Против руководителей «Атласа» и «Солвекс-турне» также возбуждены уголовные дела о мошенничестве. По «Атласу» дело по ст. 159 УК РФ было заведено 15 сентября 2014 года. Директор «Атласа» 69-летний Дмитрий Смирнов был помещен под домашний арест 23 сентября. Как полагает следствие, в результате его действий пострадали 150 человек, был нанесен ущерб в размере 10 млн рублей. Дело о мошенничестве в отношении руководства «Солвекс-турне» возбудили чуть раньше — 12 сентября, а 9 октября домашний арест как меру пресечения избрали для гендиректора «Солвекс-турне» 60-летней Тамары Халецкой.

16.10.14 Известия izvestia.ru

После трех убыточных лет страховая компания «Югория» готовится стать прибыльной. Цель — 600 млн руб. в 2020 г.

Государственная страховая компания (ГСК) «Югория» утвердила шестилетнюю (до 2020 г.) стратегию развития как розничного страховщика, рассказал ее гендиректор Алексей Охлопков. Сборы страховщика должны вырасти за шесть лет в 3,5 раза до 16,8 млрд руб. (в 2013 г. — 4,6 млрд). Помочь в этом должны «доступные продукты для большей части населения», вроде страхования имущества, а также ставка на автострахование, которое, впрочем, сейчас приносит 65% сборов. Также акцент будет сделан на удаленные продажи и сокращение расходов на посредников.

Медицинское страхование «Югорию» не прельщает. «ДМС сейчас страшней «мотора», — объясняет Охлопков. Он не ждет, что в автокаско удастся быстро заработать: «Если ранее оно было доступно 15-20% населения, то теперь из-за роста цен это число сократится до 10%».

«Моторный» портфель приносит убытки практически всем компаниям, и делать на него ставку спорно, сомневаюсь что в ближайшие год-два «мотор» сможет генерировать высокую рентабельность, тем более на фоне стагнирующих продаж, в том числе кредитных», — считает исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов.

Новая стратегия должна дать «резкий старт продаж в 2014-м и следующем году», рассчитывает Охлопков. Он ждет роста сборов после прошлогоднего провала, когда компания расчищала портфель договоров и собрала 5,5 млрд руб. против 8,3 млрд в 2012 г. «Только за III квартал премия выросла на 46%», — радуется Охлопков, замечая, что «пока это лишь возобновление старых объемов».

Рост выручки должен исправить ситуацию с убытками, которые преследовали компанию последние три года: 360 млн руб. в 2011 г., 2,8 млрд в 2012 г. и 0,9 млрд в 2013 г. (все по РСБУ).

Первую прибыль «Югория» получила в первом полугодии — 39 млн руб. — и намерена закончить год с результатом 100-150 млн руб. «От этого и будем расти. Мы поставили себе цель: рентабельность бизнеса — 4%», — говорит Охлопков. В 2016-2017 гг. прибыль должна достичь 400 млн руб., в 2020 г. — 600 млн, ожидает он.

«В текущих условиях со среднерыночной системой дистрибуции получить 4% прибыли от “моторного” портфеля практически невозможно. Если доля “мотора” — 65%, то “ответ” зависит от структуры и доходности оставшихся 35% портфеля», — сомневается в реалистичности планов «Югории» директор финансового департамента «Альфастрахования» Лев Греченков. Если брать за основу результаты участников рынка за 2013 г. по МСФО, то прибыль в 4% от премии немного выше средней по рынку, достичь этого показателя для универсального страховщика с присутствием во всех сегментах реально.

Большая прибыль сейчас у двух-трех страховщиков, а 2020 год — слишком дальний срок, отмечает Мартьянов, рентабельных видов на рынке не осталось, все, что рентабельно страховать, разделено между кэптивными компаниями, и если «Югория» найдет свою нишу, где сможет получить 4%-ную рентабельность, — это очень хорошо».

16.10.14 Ведомости vedomosti.ru

Претензии, связанные с недостатками произведенной и реализованной продукции, продолжают лидировать в корпоративном сегменте страхования ответственности на глобальном уровне. Об этом рассказал руководитель отдела страхования гражданской ответственности AIG в России Юрий Маркин в своем выступлении на VI Международной Конференции «Корпоративное страхование».

Спикер представил доклад «Страхование ответственности товаропроизводителя и поставщика услуг», в котором акцентировал внимание на гражданской ответственности изготовителя и продавца товаров в различных юрисдикциях, описал основные риски участников рынка товаров и услуг – изготовителя товаров, исполнителя работ и поставщика услуг, и осветил статистику по наиболее распространенным претензиям.

Спикер привел перечень основных рисков изготовителя и продавца продукции: причинение вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя, расходы на защиту в суде, репутационные риски, расходы на отзыв продукции и ее замену, упущенная прибыль. Среди оснований привлечения изготовителей товаров к гражданской ответственности спикер выделил следующие: небрежность, строгая ответственность и различные гарантии качества, предоставляемые производителем.

Особое внимание уделяется вопросам анддерайтинга подобных рисков. В список основных факторов, которые влияют на размер страховых премий, вошли характер и объемы подлежащей страхованию продукции, география продаж, контроль качества на производстве и контрактные обязательства с поставщиками сырья. Среди видов продукции, на которую предложение по страхованию ответственности товаропроизводителя на рынке ограничено, можно выделить лекарственные препараты, инвазивные медицинские изделия, автотранспортные средства и корма для животных.

В соответствии с приведенными спикером данными о претензиях, заявленных в AIG в Европе в период с 2007 по 2013 гг., в число индустрий, в которых было отмечено наибольшее количество претензий по страхованию ответственности за качество продукции, вошли производство электрооборудования и механизмов, пищевая промышленность и строительство.

«Сложный характер логистической цепочки, ужесточение режима ответственности за вред потребителю при использовании продукции, несовершенство научных методов, призванных выявить негативные свойства материалов, из которых производится продукция, а также рост компенсационных выплат пострадавшим являются главными причинами, которыми должны руководствоваться производители и продавцы товаров при принятии решения о страховании своей ответственности», – отметил Юрий Маркин.

Генеральный директор оргкомитета «Россия-2018» Алексей Сорокин заявил, что его организация учитывает все существующие риски, и чемпионата мира по футболу, вероятно, будет застрахован.

«Мы обязаны застраховать чемпионат мира. Это требование FIFA, мы его выполним», — сказал он на заседании Дискуссионного клуба РЭУ имени Г. В. Плеханова по теме «Социально-экономический эффект от проведения чемпионата мира по футболу».

По словам Сорокина, критерии отбора страховой компании серьезные.

«Методика простая. Берется страховой брокер с мировым именем, он формирует задание. К тендеру привлекаются страховые компании. Так как страховая премия очень большая, то и критерии отбора серьезные. Страхуются риски отмены чемпионата. Каким будет мир через четыре года, мы не знаем. Но пока глобальных угроз проведению ЧМ я не вижу», — сказал директор оргкомитета.

15.10.14 Интерфакс interfax.ru

Компания получила аккредитацию на перестрахование рисков

В начале октября «Согаз» получил аккредитацию «иностранного перестраховщика» от службы страхнадзора Бразилии (SUSEP). Компания стала первым российским страховщиком, получившим прямой доступ на рынок перестрахования Бразилии, радуется член правления «Согаза» Дмитрий Талаев. «Мы получали запросы от бразильских перестрахователей, но, к сожалению, не могли в них [тендерах] участвовать», — объясняет он: перестраховывать бразильские риски могут либо местные компании, либо аккредитованные SUSEP.

Страховой рынок Бразилии — крупнейший в Латинской Америке. В 2013 г. его сборы составили $70 млрд. Рынок исходящего перестрахования скромнее, отмечает Талаев: около $3,5 млрд против $1,1 млрд в России (на «Согаз» приходится $170 млн). По его словам, компания начнет с небольших объемов, $1-2 млн в год, будет брать риски, в которых есть экспертиза, — промышленное имущество, строительно-монтажные риски, энергетика, авиация и грузы».

«На этом рынке активную роль играет государственная перестраховочная компания, с которой по исходящему перестрахованию работает “Ингосстрах”, и крупные западные перестраховочные общества», — замечает директор департамента перестрахования «Ингосстраха» Алексей Савельев.

Российские страховщики особых перспектив в Бразилии пока не видят. «По тарифам, безусловно, российский рынок входящего перестрахования конкурентоспособен, другой вопрос — какова его емкость. По сравнению с лидерами перестраховочного рынка она ничтожно мала», — говорит директор департамента перестрахования «Согласия» Андрей Сальников. Емкость российских компаний небольшая, согласен Савельев.

Для массового перестрахования рисков из Бразилии российский страховщик не может использовать существующие у него облигаторы (защита, приобретаемая у иных компаний для однородных рисков, например, по страхованию имущества), замечает вице-президент страхового брокера «Марш» в России Армен Гюлумян. В рамках своих облигаторов лишь немногие российские компании могут принимать в перестрахование риски из других стран, только если там есть «российский интерес» — участник проекта, инвестиции и т. д.

Российские компании могут конкурировать на бразильском рынке, уверен заместитель гендиректора «ВТБ страхования» Евгений Ниссельсон. «Если нам предложат риски из Бразилии, то мы их рассмотрим, как и риски, например, из Венесуэлы или Панамы», — говорит Сальников.

15.10.14 Ведомости vedomosti.ru

В Волгоградской области суд обязал транспортную и страховую компании выплатить в общей сложности около 180 000 руб. девушке, которая перенесла операцию, упав в резко затормозившем троллейбусе, сообщает пресс-сужба Волгоградского областного суда.

В Дзержинский районный суд с иском к МУП «Метроэлектротранс» о компенсации морального вреда и расходов на представителя, а также к ОАО «СОГАЗ» о получении страхового возмещения обратилась жительница Волгограда, получившая травму в троллейбусе.

Как следует из материалов дела, 22 ноября 2012 года истица ехала в троллейбусе № 10. Из-за резкого торможения электротранспорта пассажирка упала и получила травму средней тяжести. Она длительное время вынуждена была находиться на стационарном лечении, кроме того, ей была сделана операция.

Суд частично удовлетворил исковые требования девушки и взыскал с «Метроэлектротранса» в пользу нее 100 000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50 000 руб. и 10 500 руб. – судебных расходов. Страховщик также выплатит пассажирке возмещение в размере 8425 руб., штраф – 4212 руб. и судебные расходы – 5200 руб.

Транспортное предприятие обжаловало решение суда в апелляционном порядке. Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского облсуда оставила апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

14.10.14 Право.ру pravo.ru

Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования у компании «Инстант Гарант». Об этом сообщается на сайте регулятора.

По данным Банка России, такое решение принято в связи с неустранением ООО СК «Инстант Гарант» в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензии на осуществление страхования.

В частности, компания не исполняла в установленный срок предписания Межрегионального управления Службы Банка России по финансовым рынкам в Центральном федеральном округе.

15.10.14 ТАСС tass.ru

Вслед за компанией «Авангард Полис», которая ранее предложила туроператорам, оформившим у нее финансовую гарантию, в течение трех рабочих дней произвести доплату страховой премии, попытку избавиться от своих клиентов из турбизнеса сделала компания «ГУТА-Страхование».

«ГУТА-Страхование» разослала письма за подписью генерального директора компании Павла Пуляева своим партнерам из туристического бизнеса, где поблагодарила их за сотрудничество и уведомила о прекращении партнерства по истечении срока действия договоров, сообщает во вторник портал Российского союза туриндустрии (РСТ) RATA-news.

Ранее похожие действия предприняла компания «Авангард Полис», которая предложила туроператорам, оформившим у нее финансовую гарантию, в течение трех рабочих дней произвести доплату страховой премии — на суммы от 500 тысяч до 3 миллионов рублей. Ростуризм счел это требование незаконным и обратился к регулятору страхового рынка — в Центральный банк РФ.

На этот раз попытку избавиться от своих клиентов из турбизнеса сделала компания «ГУТА-Страхование». «Понятно, что страховщик делает это не от хорошей жизни, тем более «ГУТА». На ее сайте практически с начала года висит объявление, что компания проходит период санации, то есть восстановления платежеспособности, оздоровления во избежание банкротства», — рассказала РИА Новости пресс-секретарь РСТ Ирина Тюрина.

Она сослалась на информацию, полученную от директора одной из туроператорских компаний, получивших «письма счастья», который подчеркнул, что «поскольку лицензия не отозвана, страховщик обязан выполнять свои обязательства». Примечательно, что договор со страховщиком действителен до 31 мая 2015 года.

По данным РСТ страховщик разослал аналогичные письма всем своим клиентам-операторам. «Сейчас представители компании объезжают офисы турфирм, пытаясь склонить партнера к добровольному разводу. Но это плохо получается, поскольку в нынешней ситуации на туристическом рынке практически невозможно найти другого страховщика, чтобы оформить фингарантию», — пояснила Тюрина.

14.10.14 РИА Новости ria.ru

Они подозреваются в сговоре по навязыванию клиентам дополнительных услуг при оформлении полисов ОСАГО, а также необоснованным отказам от страхования

Челябинское УФАС совместно с Центробанком начало рассмотрение дела в отношении страховых компаний, подозреваемых в сговоре по навязыванию клиентам дополнительных услуг при оформлении полисов ОСАГО, а также необоснованным отказам от страхования. Ни одна из 21 компаний, подозреваемых в создании картеля, не признала своей вины.

УФАС нашла признаки согласованных действий компаний «УралСиб», «Согласие», «РЕСО-Гарантия», «Альянс», «ВСК», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «ВТБ Страхование», «Энергогарант», «МСК», «МАКС», «ГУТА- Страхование», «БАСК», «ЮЖУРАЛ-АСКО», «Цюрих», «Группа Ренессанс Страхование», «Югория» и «ЖАСО».

В УФАС поступило 180 обращений

По словам замруководителя УФАС Елены Семеновой, массовые жалобы на деятельность этих страховщиков стали поступать в 2013 году. «За девять месяцев 2014 года мы уже рассмотрели 180 таких обращений. Также мы получили 68 анкет, подтверждающих, что компании навязывали дополнительные услуги при реализации полисов ОСАГО, — сообщила Семенова. — К нам поступили видео- и аудиозаписи, подтверждающие такие факты».

Семенова подчеркнула, что одна из страховых компаний в ходе расследования подтвердила свое участие в картеле. Тем не менее, ни один фигурант не признал своей вины. Только представитель «ЮЖУРАЛ-АСКО» подтвердил, что некоторые сотрудники компании предлагали автовладельцам иные формы страхования из-за недостатка бланков ОСАГО.

«В настоящее время издан приказ, запрещающий обуславливать предоставление услуг ОСАГО приобретением иных страховых продуктов», — сказал он.

Комиссия УФАС и Центробанка намерена выслушать показания граждан, которым навязывались дополнительные страховые услуги. Кроме того, по словам Елены Семеновой, не все страховые компании представили затребованные комиссией документы. В связи с этим в рассмотрении дела объявлен перерыв до 21 октября.

14.10.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com