Спорные вопросы по ОСАГО, которые поступают из судов различного уровня, скоро будут разъяснены в постановлении Пленума Верховного суда. Об этом сообщил секретарь Пленума ВС Виктор Момотов.

В декабре 2014 года Верховный суд издаст постановление Пленума по ОСАГО, где разъяснит все спорные вопросы. Уже создана и работает группа из 20 человек, куда вошли представители прокуратуры, министерства юстиции, Центробанка, страховщиков и страхователей. Первое заседание группы состоялось в этом месяце.

200 вопросов получено из судов, 140 — из судов общей юрисдикции, 60 — из арбитражных судов. Секретарь Пленума ВС Виктор Момотов отметил, что по ряду вопросов уже есть согласованная позиция. Например, утрата товарной стоимости должна признаваться ущербом и подлежит выплате страховщиками «автогражданки».

Закон о защите прав потребителей необходимо применять к спорам по «автогражданке» в части выплаты ущерба за причиненный моральный вред. Также по полисам, оформленным до вступления в силу положений Закона об ОСАГО, где имущественные лимиты ограничены 120 тыс. рублей, расчет должен производиться по старым нормам износа, то есть до 80%, а не до 50%, как сейчас.

Еще в сентябре высшая судебная инстанция России напомнила страховым компаниям, что они освобождаются от обязанности выплат только в случаях форс-мажорных обстоятельств, коими признаются военные действия и маневры, гражданская война, забастовки, ядерный взрыв и т.д. По закону правила страхования не должны противоречить Гражданскому кодексу и ухудшать положение граждан. Так, забытые в машине ключи не являются поводом в отказе страховой выплаты. Ранее Верховный суд встал на сторону автомобилистки, которая случайно оставила ключи в автомобиле и захлопнула дверь. Пока она ходила за дубликатом, автомобиль угнали.

Справка

Пленум Верховного суда РФ — орган, который не осуществляет правосудие, а обеспечивает правильное и единообразное применение законов судами и дает разъяснения и толкования норм права с помощью принятия постановлений, на которые ориентируются суды. Постановления Пленума являются эффективным инструментом в решении спорных вопросов.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) РФ разрешила ОАО «СОГАЗ» приобрести 99,74% долей в уставном капитале ООО «СК «АЛРОСА», говорится в материалах ФАС.

Служба разрешила «СОГАЗу» купить СК «АЛРОСА» при условии выполнения предписания о снижении доли на рынке добровольного медицинского страхования (ДМС) Краснодарского края и республики Саха (Якутия). Предписание выдано 24 октября 2014 года.

В частности, как говорится в материалах, служба предписала страховым компаниям, которые войдут в объединенную группу «СОГАЗ»-«АЛРОСА», в течение полугода после завершения сделки снизить долю на рынке ДМС в Краснодарском крае до 43,73%, в Якутии — до 48,09%. Также «СОГАЗ» должен будет в течение 3-х лет с момента выдачи предписания представлять в ФАС сведения о его исполнении по состоянию на 30 июня и 31 декабря соответствующего года.

Служба отмечает, что неисполнение предписания антимонопольного органа является основанием для признания соответствующих сделок недействительными в судебном порядке.

Ранее алмазодобывающая АК «АЛРОСА» приняла решение о прекращении участия в уставном капитале ООО «Страховая компания «АЛРОСА» в рамках программы отчуждения непрофильных активов. АК «АЛРОСА» сообщила, что планирует 14 ноября провести открытый аукцион по продаже 99,74-процентной доли в уставном капитале страховщика.

Начальная цена выставленной на аукцион доли в уставном капитале СК «АЛРОСА» составляет 576,547 млн рублей. Первый шаг аукциона установлен в размере 1,453 млн рублей, последующие — 2 млн рублей.

Сборы СК «АЛРОСА» в 2013 году составили 721,6 млн рублей, выплаты — 320,4 млн рублей. По итогам 1-го полугодия 2014 года, по данным Банка России, компания занимала 106-е место в РФ по сборам. Премии СК «АЛРОСА» за 6 месяцев 2014 года составили 433,8 млн рублей, снизившись на 2,1% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Выплаты увеличились на 3,9% и составили 134,2 млн рублей. В портфеле компании наибольшую долю занимает добровольное медицинское страхование (почти 43%). На втором месте с долей почти 17% — страхование прочего имущества юридических лиц (кроме транспорта и грузов). Страхование грузов занимает 16% в портфеле. На ОСАГО в январе-июне 2014 года пришлось 2% премий, на каско — 6%.

27.10.14 Финмаркет finmarket.ru

В октябре подорожали тарифы по ОСАГО. Страховщики по-прежнему жалуются на убытки и призывают к корректировке условий. Новая волна повышения базовых ставок начнется в следующем году 1 апреля — в День смеха. Но уже сейчас понятно, что автовладельцам будет не до веселья.

Страховщики дождались изменения в тарифах ОСАГО. В середине октября ЦБ назвал ставку нового тарифа ОСАГО: для физлиц — владельцев прав категории В полис подорожал с прежних 1980 руб. на 23–30% — минимум до 2440 руб. и максимум до 2574 руб. Повышение тарифов произошло максимум на 30%, но вместе с тем было изменено страховое покрытие: увеличились лимиты выплат — до 400 тыс. руб. «по имуществу» и до 500 тыс. руб. по «жизни и здоровью» (с 2015 года), снизился предельно возможный уровень износа деталей с 80% до 50%, в покрытие включили утрату товарной стоимости.

Однако страховщики говорят о том, что повышения тарифов может не хватить даже для того, чтобы покрыть выплаты по изменившимся правилам. «Новых тарифов не хватит для того, чтобы сделать ОСАГО безубыточным видом страхования во всех регионах страны. Если говорить о нашей компании, то крайне высокая убыточность наблюдается сейчас в Поволжье, на Урале, в первую очередь на Южном Урале, на Юге России, особенно в Краснодарском крае, ряде городов Центральной части России, Сибири и Дальнего Востока», — отметил руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование» Денис Макаров. По его словам, в целом по стране ситуация негативная: где-то хуже, где-то чуть лучше. Кардинального уменьшения убыточности из-за изменения правил в этих регионах не произойдет.

В страховом сообществе ждали большего. «По итогам 2013 года мы видим, что 7 крупных российских компаний заявили об уходе с рынка ОСАГО. Если это была бы одна или две компании, можно было бы говорить об ошибках управленцев. Но когда 7 ведущих страховщиков покидают рынок из-за больших убытков — это тенденция», — считают в СК «Югория».

Добавим, что для страховщиков предусмотрен так называемый тарифный коридор — у компаний есть возможность устанавливать размер ставок в заданных пределах. «Размер этого коридора небольшой — около 5%. Так что пока это вряд ли окажет сильное влияние на развитие рынка», — уверен начальник отдела методологии «СОГАЗ» Юрий Горцакалян. «Помимо повышения базовых ставок необходима корректировка коэффициентов, влияющих на расчет страховой премии. Например, ранее обсуждалась более подробная градация коэффициента возраста-стажа, территориальные коэффициенты также уже давно требуют изменений», — полагает управляющий директор управления автострахования группы «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

Однако гендиректор «Хоумполис» Татьяна Егорова уверена, что при правильном выборе сегмента клиентов ОСАГО может быть прибыльным для страховщиков. Многие компании выделили приоритетные сегменты для себя, исключив оттуда такси, прокатные автомобили, автомобили из регионов, автомобили с малой мощностью, квадроциклы и мотоциклы. При таком ограничении портфель ОСАГО у компаний может быть рентабельным. Кроме того, с 2014 года очень четко применяется коэффициент бонус-малус, характеризующий убыточного водителя. «Раньше скидку за безубыточность страховщики и РСА не проверяли, почти все водители имели возможность оформить полис через посредников и напрямую в страховой компании с КБМ 0.5 (то есть получали скидку 50% от базовой стоимости). После введения обязательной проверки КБМ через портал РСА средняя стоимость полиса значительно увеличилась, так как у большей части водителей низкий КБМ не подтверждается», — рассказывает Егорова.

Она отмечает, что после введения новых тарифов ОСАГО в октябре 2014 года средняя стоимость полиса опять выросла. «За прошедшую неделю средний полис ОСАГО у нас в компании стоит чуть больше 8000 руб. Для сравнения год назад средняя стоимость полиса ОСАГО составляла менее 4000 рублей. Большинство страховщиков выбрали верхний порог базового коэффициента для физлиц, при этом отдельные лидеры российского страхового рынка, например «Ингосстрах», выбрали наименьший порог. Таким образом, у разных страховщиков стоимость полиса ОСАГО теперь разнится в пределах от 500 до 2000 рублей», — объясняет Егорова. Она советует при выборе страховой компании смотреть на прямое урегулирование. Стоит также интересоваться европротоколом, когда водители сами оформляют бумаги при ДТП без вызова ГИБДД. Сейчас вводится «безлимитный» европротокол (без отдельного лимита для европротокола действует специальный лимит выплаты — сейчас это 50 тыс. рублей) в Москве, Санкт-Петербурге и областях при условии представления фото- или видеоматериалов и данных навигационных систем.

Из наиболее значительных нововведений следующего года — существенное повышение лимита выплат по жизни и здоровью (со 160 до 500 тыс.), упрощение порядка получения компенсации потерпевшим, электронный полис ОСАГО — очень важное направление, способное поддержать рентабельность рынка ОСАГО. «Это снизит издержки для страховщиков, следовательно, стабильность бизнеса ОСАГО увеличится. Кроме того, клиентский сервис выйдет на качественно новый уровень: обслуживание будет проходить в режиме онлайн и станет более оперативным», — говорит Демидов.

Покупать ОСАГО имеет смысл только у самых надежных компаний. Теперь, когда за выплатой вы должны обращаться только в собственную компанию (а не в СК виновника аварии), выбор страховщика имеет особое значение, говорят в «Югории». Так что перед походом в страховую имеет смысл «погуглить», почитать отзывы о страховой компании, чтобы понять ее репутацию.

Говорить о конкуренции между компаниями, которые умеют считать риски, не придется. Участники рынка не исключают демпинга со стороны недобросовестных игроков, которые могут использовать нижнюю границу для максимизации сборов, которые они не планируют или не смогут обеспечить выплатами.

«Для того чтобы была конкуренция, борьба за клиента, необходимо либерализовать страховые тарифы и дать возможность страховщикам корректировать страховую премию в пределах 50–80%», — говорит Макаров.

Егорова обращает внимание на то, что после введения новых тарифов многие страховщики увеличили стоимость полиса ДГО (добровольная гражданская ответственность) либо отменили ДГО вовсе, видимо, полагая, что новых лимитов по ОСАГО будет достаточно для покрытия ущерба в случае ДТП.

Второй этап корректировки тарифов должен произойти весной 2015 года, когда будет увеличен лимит выплаты по ущербу жизни и здоровью, а также изменен порядок выплат по травмам — размер возмещения будет определяться по специальной единой таблице выплат. Но уже сегодня понятно, что автовладельцам вновь придется раскошелиться. «В апреле 2015 года тарифы по ОСАГО будут пересмотрены в сторону увеличения», — заявил на семинаре «Путеводитель по новому ОСАГО» заместитель начальника отдела методологического обеспечения обязательного страхования и противодействия страховому мошенничеству департамента страхового рынка ЦБ Василий Кулаков. Он отметил, что повышение базовых тарифов по ОСАГО связано с тем, что с 1 апреля 2015 года увеличиваются страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП (выплаты вырастут со 160 тыс. до 500 тыс. руб.). Насколько существенно будут повышены тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности, Кулаков уточнять отказался.

27.10.14 Московский комсомолец mk.ru

По данным обзора «Рынок страхования РФ. Итоги 2013 и 1 полугодия 2014 годов. Влияние санкций и замедления экономики на отрасль», подготовленного специалистами ИА INFOLine, в первом полугодии 2014 года сохранилась тенденция сокращения числа действующих страховых компаний. Количество субъектов страхового дела, по данным на 30 июня 2014 г., сократилось на 6,4% (29 компаний) относительно первого полугодия 2013 года и составило 425 страховых организаций.

Общая сумма страховых премий по всем видам страхования за первое полугодие 2014 года составила 507,23 млрд. рублей (108,5% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года). По сравнению с предыдущим годом темпы прироста рынка страхования снизились (прирост премий в первом полугодии 2013 года по сравнению с первым полугодием 2012 года составил 13,3%). Доля страховой премии в расходах граждан снизилась на 0,1 п.п. до 1,3%.

В структуре страховых премий (кроме ОМС) 18,3% пришлось на обязательные виды страхования, тогда как годом ранее — 19,8%. В частности, 13,3% составили премии по ОСАГО (годом ранее 13,5%) и 5,0% (годом ранее 6,3%) пришлось на остальные виды обязательного страхования.

Специфическим фактором станет удорожание зарубежной перестраховочной защиты в результате ослабления рубля. В то же время сохраняется неопределенность относительно возможного негативного влияния на взаимоотношения западных перестраховщиков и российских перестрахователей из-за санкций в отношении России.

Несколько слов необходимо сказать и о возможном влиянии международных санкций в отношении России на страховую отрасль. По мнению участников отрасли, сегодня эти санкции носят для представителей рынка в большей степени репутационно-имиджевый и символический характер и не оказывают прямого влияния. В то же время участники рынка заблаговременно анализируют возможные негативные сценарии развития ситуации с целью своевременного контроля и минимизации потенциальных рисков, способных стратегически повлиять на отрасль в целом.

РБК rbc.ru