Автостраховщиков стоит перевести в статус страховых агентов, считают в Службе

Федеральная антимонопольная служба /ФАС/ предложила перевести всех автостраховщиков в статус страховых агентов, чтобы снизить социальную напряженность на рынке ОСАГО, об этом сообщил ИТАР-ТАСС заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров.

По его словам, соответствующее предложение направлено в Банк России и правительство РФ.

«Мы предлагаем передать все функции по исполнению договоров ОСАГО Российскому союзу автостраховщиков (РСА)», — сказал Кашеваров. Предполагается, что РСА будет формировать резервы по ОСАГО и осуществлять выплату страхового возмещения. В случае недостаточности средств единого фонда союза для выплат страхового возмещения резервы могут пополняться за счет средств государства.

Страховщики в новой системе ОСАГО получат возможность лишь заключать договоры страхования и оформлять документы, необходимые для страховой выплаты. Они должны будут передавать в единый фонд РСА 80% страховой премии и оставлять себе только 20% от продажи полисов, пояснил замруководителя ФАС.

При этом РСА должен будет инвестировать временно свободные средства единого фонда выплат, а деньги, полученные от инвестирования этих средств, выплачивать страховщикам пропорционально сумме, перечисленной в фонд, отметил он.

Также РСА будет аккредитовывать независимых экспертов- техников и СТОА, которые будут осуществлять оценку ущерба и ремонт поврежденных транспортных средств. Причем, за несвоевременное и некачественное обслуживание потерпевших РСА обязан применять санкции.

«Для реализации этой идеи необходимо, в первую очередь, сформировать единую базу данных по ОСАГО, позволяющую отслеживать страховую историю страхователей», — сказал Кашеваров.

Он отметил, что ФАС «крайне озабочена» неправомерными действиями автостраховщиков. По словам чиновника, за период с марта 2013 года по настоящее время в антимонопольные органы поступило свыше 1200 обращений граждан по данному вопросу из 56 субъектов РФ. Если в начале прошлого года жалобы поступали только на лидера рынка ОСАГО — «Росгосстрах», то сейчас в перечне более 30 компаний.

Кашеваров подчеркнул, что большое количество граждан жалуется в ФАС на то, что в отдельных населенных пунктах ни в одной страховой организации невозможно заключить договор ОСАГО без «нагрузки».

«Причем, если страховщики «навязывали» дополнительные полисы на сумму 300-400 рублей, то сейчас стоимость «нагрузки» иногда в 1,5-2 раза выше стоимости самого договора ОСАГО», — резюмировал он.

25.04.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

УФАС по Татарстану оштрафовал «Росгосстрах» на 158 млн рублей за навязывание дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО. Этого прецедента давно ждали автомобилисты: уже полгода они жалуются, что страховщики отказывают им в выдаче полисов без уважительных причин. В самих компаниях официально заявляют, что не ограничивают убыточный для них вид страхования, но в деловых кругах говорят обратное. УФАС обещает, что продолжит карать недобросовестных игроков рынка — вслед за «Росгосстрахом» могут возбудить и дела против других страховщиков.

24 апреля антимонопольная служба Татарстана вынесла решение по делу, возбужденному против ООО «Росгосстрах» по п.3 ч.1 ст.10 Федерального закона «О защите конкуренции» в части навязывания договоров страхования. Комиссия ведомства пришла к выводу, что страховщик при продаже ОСАГО навязывает клиентам программу по страхованию жизни и здоровья водителя «Фортуна-Авто». В распоряжении УФАС оказались два документа от клиентов, в которых был прописан отказ «Росгосстраха» от продажи полиса из-за того, что покупатель отказался от «Фортуна-Авто», сказал на заседании ведомства замруководителя УФАС по РТ Руслан Биктимиров. Как пояснил он после заседания РБК-Татарстан, на «Росгосстрах» с осени поступило порядка сотни подобных жалоб.

Страховщик свою вину перед ведомством не признал. «С нашей стороны навязывания нет никакого, ОСАГО — обязательный вид страхования. Есть, скажем, «диверсанты» из других компаний, которые хотят нас очернить», — сказал журналистам руководитель юридического отдела «Росгосстраха» Ринат Варламов. Он пояснил РБК-Татарстан, что стоимость ОСАГО в Казани составляет от 2,5 тыс. руб., а «Фортуна-Авто», предоставляемый также на год, 1,3-1,6 тыс. руб.

УФАС, разбиравший дело еще с осени 2013 года, предписал страховщику устранить нарушения, то есть прекратить навязывание покупателям ОСАГО допуслуг, а также выплатить в бюджет государства незаконно полученный, по его выводам, доход в размере 158,307 млн руб. Как пояснил РБК-Татарстан Руслан Биктимиров, эта сумма рассчитывалась исходя из всей суммы проданных в 2013 году «Фортуна-авто» за вычетом 0,8% — именно столько, по выводам УФАС, компания продала услугу честным путем.

«Мы обязательно будем обжаловать», — пообещал РБК-Татарстан гендиректор татарстанского филиала «Росгосстраха» Фарид Хамадеев, отказавшись от иных комментариев.

Ситуация с продажами ОСАГО в республике обострилась еще осенью прошлого года. Из-за невыгодной стоимости полисов страховщики ставят покупателей в очереди или предлагают купить полис вместе с другими услугами. Число жалоб на страховщиков в УФАС за 1 квартал сравнялось с числом за весь прошлый год, сказала РБК-Татарстан пресс-секретарь УФАС по РТ Резеда Мазитова. У людей есть претензии и к другим страховщикам, сказал Руслан Биктимиров, но названия компаний предпочел не упоминать. «Можете ждать новых дел», — пообещал он РБК-Татарстан.

Президент Союза страховщиков РТ Рустэм Сабиров не отрицает, что ситуация с продажами ОСАГО в республике сложилась критическая. В начале марта специалисты Союза провели небольшое исследование, обзвонив 15 компаний с просьбой оформить им обязательный автомобильный полис. Из них 14 отказались под разными предлогами – например, сославшись на нехватку бланков. Однако в компаниях, названия которых не разглашаются, купить ОСАГО можно было вместе с другими продуктами, например, страхованием жизни. «Бланки тут же находились», — констатирует Сабиров. Он уверяет, что «ПСК Казань» ОАО» Страховая группа МСК», которую он возглавляет, продает ОСАГО без проблем.

«Я эту новость рад слышать», — сказал о штрафе «Росгосстраха» руководитель Федерации автовладельцев России в РТ Рамиль Хайруллин. Организация обзвонила 4-5 страховых компаний и пришла к тем же выводам, что и Сабиров. «Нам объяснили, что страховым компаниям не хватает бланков… Сейчас полисы не выдает никто практически, только своим (своей клиентской базе), остальным навязывают допуслуги», — сказал он.

По его словам, 24 апреля глава ФАР Сергей Канаев встречался с главой Центробанка, чтобы обсудить эту проблему, результатов ждут в регионах. Пока же Хайруллин пытается самостоятельно «подловить» страховщиков на навязывании допуслуг. «Через Роспотребнадзор мы просто эти деньги в судебном порядке отсудим. Нам сейчас нужен прецедент», — пояснил автомобилист, который на днях будет помогать казанской автоледи оформлять проблемный полис. Он обещает в случае конфликта дойти и до прокуратуры.

Статистика показывает, что если в 2012-м году продажи ОСАГО по Татарстану выросли на 31%, то в 2013-м остановились и даже показали небольшое снижение на 0,8%. Согласно подсчетам СОГАЗа, всего за прошлый год порядка 80 страховых организаций продали автовладельцам полисов на 3,85 млрд рублей. При этом количество автомобилей в республике год от года увеличивается. По данным аналитического агентства «Автостат», за 9 месяцев 2013 года в республику было продано 91,6 тысяч новых машин – почти столько же, сколько и за аналогичный период 2012-го.

Рустэм Сабиров объясняет сложившуюся ситуацию убыточностью продаж ОСАГО и надеется, что на нее повлияет небольшое подорожание полисов, которое инициировал Центробанк. «Чего можно ожидать, если цены 11 лет как заморожены? – констатирует Сабиров. – Чтобы поддерживать рынок, нужно пересматривать их раз в год». По его словам, убыточность ОСАГО в Татарстане составляет примерно 140%. По последней информации, ЦБ хочет уже с июля 2014 года увеличить базовую ставку полиса, в результате чего он подорожает для Казани, к примеру, в среднем на 15%.

25.04.14 РБК rbc.ru

Специалисты Страховой Группы «СОГАЗ» проанализировали страховые случаи и выяснили причины, по которым чаще всего обращаются за медицинской помощью граждане, выезжающие на отдых за рубеж. Оказывается, наибольшую угрозу для наших путешественников представляют пищевые отравления и острые вирусные инфекции – на них приходится до половины жалоб туристов.

С острыми гастроэнтеритами связаны около 25% случаев обращений к врачам. Примерно столько же туристов обращаются за помощью с жалобами на острые вирусные заболевания (фарингит, бронхит, тонзиллит, отит). «И этому есть объяснение, — говорит Лариса Терская, директор по урегулированию убытков и сопровождению программ личного страхования ОАО «СОГАЗ». – Акклиматизация, смена воды, изменение привычного рациона питания – все это влияет на здоровье отдыхающих. И особенно подвержены таким заболеваниям дети».

20% обращений связаны с различными травмами — переломы, ушибы, растяжения связок, сотрясение головного мозга, травмы позвоночника и грудной клетки. «На курортах больше травмоопасных развлечений, — рассказывает Лариса Терская. – И по статистике, несчастные случаи происходят там с нашими гражданами чаще». В какую сумму может обойтись лечение, предугадать сложно. К примеру, за медицинскую помощь, связанную с переломом внутренней лодыжки (травму клиент СОГАЗа получил на Кипре), компания заплатила почти восемь тысяч евро. При этом стоимость страхового полиса составляла 52 евро.

Следующие по «популярности» – аллергические реакции, с ними связано до 15% обращений. Причем аллергия может быть вызвана не только непривычной едой, но и реакцией на укусы насекомых. Особенно это характерно для Таиланда и других стран Юго-Восточной Азии. Впрочем, история с насекомыми может произойти и в Европе. Так, СОГАЗ недавно оплатил медицинские расходы в размере почти шести тысяч евро, после того как одну из туристок, путешествовавших в Швеции, укусило насекомое. Диагноз – вирусная лихорадка после укуса клеща. К слову, страховой полис стоил всего 13 евро.

Около 15% страховых случаев связаны с обращениями за медпомощью по поводу обострения хронических заболеваний. «Как правило, это характерно для людей более старшего возраста. Панкреатит, холецистит, пиелонефрит, цистит, остеохондроз, гипертензия – оплата только за купирование острого состояния может вылиться в круглую сумму. Что говорить о более серьезных заболеваниях, требующих хирургического вмешательства, – рассказывает Лариса Терская. – Так, один из клиентов нашей компании, отдыхавший в Италии, обратился с жалобами на боли в сердце. После обследования был удален тромб, проведены другие медицинские процедуры. В итоге сумма покрытия медицинских расходов составила более 11,5 тысяч евро. А за операцию по удалению острого аппендицита, которую пришлось делать нашему туристу в США, счет выставили почти в 31 тысячу долларов. Страховые полисы в этих случаях стоили 17 и 9 долларов соответственно».

«В последнее время многие путешествуют самостоятельно, минуя турфирмы, – говорит Марианна Сальникова, заместитель начальника Управления личного страхования ОАО «СОГАЗ». – И если наличие страховки не является обязательным условием для выдачи визы, люди зачастую просто забывают или не задумываются о приобретении полиса. Но, как показывает практика, неприятности случаются именно тогда, когда их меньше всего ожидаешь. Своим клиентам, планирующим путешествие, мы всегда рекомендуем не только позаботиться о страховом полисе заранее, но и записать его номер в свой мобильный телефон. Как и номер телефона компании, в которую наш турист за границей должен обратиться при наступлении страхового случая».

Президент пообещал обратить на это внимание председателя Центрального банка Эльвиры Набиуллиной.

Президент России Владимир Путин назвал отвратительной практикой, когда страховщики навязывают свои услуги клиентам, и подчеркнул, что даст поручение ЦБ внимательно следить за такими случаями.

«Это, конечно, отвратительная практика в прямом смысле этого слова», — сказал Путин на Медиафоруме Общероссийского народного фронта, отвечая на вопрос журналиста, который рассказал о проблеме, когда страховщики навязывают дополнительные услуги, от которых невозможно отказаться. Он подчеркнул, что с таким навязыванием следует бороться.

«Нужно и можно как-то отсовершенствовать законодательство. <…> Надзирающие органы должны за этим внимательно следить и, прежде всего, это сегодня мегарегулятор — Центральный банк, ему переданы полномочия не только надзора за деятельностью финансовых организаций, но и за деятельностью страховых компаний и рынков. Я обязательно обращу на это внимание председателя Центрального банка Эльвиры Набиуллиной. <…> Будем за этим внимательно следить», — добавил президент.

Глава государства отметил, что правительство устанавливает только базовые ставки для страхования ОСАГО, сумма складывается из ряда условий конкретно для каждого человека, здесь важен и стаж водителя, аварийная или безаварийная езда и так далее.

«Это такой сложный набор, который нуждается в постоянном внимании со стороны общества, постоянном анализе и корректировках. И желание страховых компаний получить побольше — оно естественное, а стремление общества оградить себя от завышенных «хотелок» страховщиков тоже абсолютно естественно и должно и будет поддерживаться государством», — отметил Путин.

В конце февраля Движение автомобилистов России направило обращение к премьер-министру Дмитрию Медведеву о необходимости введения для страховых компаний и их руководства административной, а в случае неоднократного нарушения — уголовной ответственности за отказ в заключении договора ОСАГО или за навязывание допуслуг. Начиная с четвертого квартала 2013 года по март, в ЦБ поступило порядка 450 жалоб на страховщиков по этим нарушениям.

«Это безобразие в полном смысле слова», — сказал Путин, комментируя информацию об отказе страховых компаний оформлять полиса ОСАГО без дополнительных услуг.

Он напомнил, что страховой рынок во многих регионах страны часто монополизирован. В связи с этим президент призвал усилить контроль со стороны не только ЦБ, но и антимонопольной службы.

«Нас точно услышат и, я обещаю, соответствующие сигналы пошлют (страховым компаниям)», — добавил он.

24.04.14 РИА Новости ria.ru

Центробанк предлагает компенсировать часть расходов на страховку

По информации «Известий», Центробанк разрабатывает свой вариант законопроекта о страховании жилых помещений граждан при участии государства — предложения регулятора были представлены на прошедшем вчера совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова. В числе прочего ЦБ предлагает дать тем, кто оформит полис, предусматривающий страхование недвижимости, социальный налоговый вычет — это следует из доклада регулятора в правительство (копия есть у «Известий»).

ЦБ и Минэкономиразвития ранее раскритиковали проект закона о страховании жилья, подготовленный осенью Минфином, и до сих пор полностью урегулировать межведомственные разногласия так и не удалось. Законопроект Минфина предусматривает создание программы добровольного страхования гражданами своего имущества при участии государства. Это делается в первую очередь на случай утраты жилья в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий. Версия Минфина предусматривает постепенное сокращение со стороны государства финансовой помощи потерявшим жилье. На компенсацию ущерба от стихийного бедствия смогут рассчитывать лишь застрахованные граждане, при этом государство будет выделять бюджетные средства на покрытие потерь пропорционально со страховщиком. При отсутствии страховки пострадавшим дадут жилье лишь по социальной норме — во временное пользование, без права оформления в собственность.

Но Минэкономразвития в своем заключении на этот проект указал на отсутствие детальной проработки предлагаемого механизма — неясны страховые тарифы, требования к страховщикам-участникам программы и прочее. В Министерстве финансов, как указывали ранее в ведомстве, аргументы, изложенные Минэкономразвития, обоснованными не считают. Сейчас, как сообщили «Известиям» в Минфине, разногласия частично урегулированы, документ внесен в правительство, в ведомстве ожидают его рассмотрения.

Согласно докладу Центробанка, его законопроект будет отличаться от варианта Минфина, в частности, введением единой методики расчета страховых тарифов — для всех регионов страны. Определять ее будет, согласно законопроекту, сам Центробанк. Также регулятор предусмотрел конкурсный отбор страховщиков, которые смогут участвовать в программе страхования жилья с господдержкой. К тому же в обязательном порядке ЦБ предлагает включать в такие страховки риски наиболее вероятных чрезвычайных происшествий для каждого региона. Соответственно, там, где вероятность стихийных бедствий меньше, и страховка будет дешевле.

Наконец, для того чтобы стимулировать граждан страховать свое жилье, предложено предоставить им социальные налоговые вычеты. Это значит, что на сумму, уплаченную за страховку, можно будет уменьшить размер дохода, с которого взимается налог, тем самым вернув часть денег. Такие вычеты сейчас есть на обучение, лечение, пенсионное обеспечение.

Поручение разработать предложения по массовому страхованию жилья в сентябре 2013 года дал Минфину, Минэкономразвития и Банку России премьер-министр Дмитрий Медведев. Изначально речь шла о том, чтобы сделать страхование жилых помещений обязательным.

Медведев дал это поручение после наводнения на Дальнем Востоке, в результате которого в этом регионе оказался непригодным для жилья каждый пятый дом. Для строительства новых жилых помещений государству потребуется около 14 млрд рублей. С инициативой, касающейся обязательного страхования жилья, премьер выступал и ранее, после наводнения в Крымске. Тогда было затоплено более 7,2 тыс. жилых домов. И помощь пострадавшим также осуществлялась за счет бюджетных средств. Однако уже тогда в ответ на поручение премьера экспертное сообщество указало, что введение обязательного страхования жилья противоречит Конституции, в которой указано, что никто не вправе обязать человека страховать собственное имущество.

Сейчас в России менее 6% населения имеют договоры страхования имущества, в основном они оформляются по требованию банка при ипотечном кредитовании. В развитых странах этот показатель достигает 80%.

О необходимости создания стимулов для граждан самостоятельно страховать свое имущество говорят и сторонние эксперты.

— Ввиду особой социальной значимости страхования жилья, — отмечает замдиректора по страховых рейтингам «Эксперт РА» Наталья Данзурун, — крайне важно стимулировать граждан к приобретению страхового покрытия от рисков чрезвычайных бедствий, пожаров и пр.

К тому же, говорит адвокат компании «Налоговик» Сергей Варламов, предоставление застрахованным гражданам социальных налоговых вычетов позволит сделать эту программу доступнее для населения, поскольку государство будет частично возмещать выплаченные ими страховые премии.

Вместе с тем, по словам аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, одним из наиболее сложных аспектов данной программы остается проблема оценки страхуемого имущества — каким методом и кто будет ее производить. Также пока неясно, продолжает он, как будет происходить определение структуры издержек страхования между государством и частным собственником. Эти вопросы, по словам эксперта, еще предстоит решить.

24.04.14 Известия izvestia.ru

В 2013г. в Краснодарском крае было обнаружено более 2 тыс. поддельных полисов ОСАГО. Такие данные ИА «РБК-Кубань» предоставили специалисты компании «АльфаСтрахование». Уже в текущем году 20 автовладельцев края обратились в компанию за убытками по поддельным полисам.

«Первые массовые тиражи подделок бланков ОСАГО были обнаружены службой безопасности «АльфаСтрахование» на Юге – в Краснодаре и Ростове-на-Дону — летом прошлого года. Партия фальшивых бланков носила номера уже существующих в действительности полисов ОСАГО, относившихся к Дальневосточному региону и имеющих реальных владельцев», — рассказали в пресс-службе компании.

Позднее в компанию стали поступать заявления о страховых случаях по таким полисам из других регионов страны: мошенники дублировали номера реальных полисов из разных регионов и продавали фальшивки практически на всей территории страны. Они выдают себя за посредников крупных страховых компаний и обещают клиентам оформление полисов ОСАГО со скидкой до 50%.

В то же время в пресс-службе страховщика отмечают, что по поддельным бланкам полисов компания не несёт ответственности по страховым случаям. Это значит, что пострадавшие не получают компенсации, а все деньги достаются мошенникам. За несколько лет уровень подделки полисов вырос: новые фальшивки отличаются хорошей полиграфией, а отличительные знаки официального бланка ОСАГО копируются практически с идеальной точностью, добавляют в «АльфаСтраховании».

Подделка страховых полисов — далеко не единственная проблема, с которой в последнее время сталкиваются страховщики региона. Напомним, что ранее краевые власти также поднимали вопрос о неправомерных действиях автоюристов, которые наносят серьезный ущерб страховым компаниям.

«Они — посредники, которые берут доверенности у пострадавших граждан (последние даже не подозревают, сколько с помощью них зарабатывают автоюристы). Вопрос — платят ли они налоги? Каким образом они проводят экспертизы? Были случаи, когда за 1 день эксперт проводил около 90 экспертиз в разных районах Кубани», — говорил ранее глава департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игорь Славинский.

По данным ДФФР, объем рынка ОСАГО в Краснодарском крае в 2013г. по сравнению с 2012г. вырос на 12% до 5,5 млрд руб. При этом, выплаты по этому виду страхования в 2013г. превысили 3 млрд руб.

24.04.14 РБК rbc.ru

Суд Флориды признал 42-летнего жителя этого штата виновным в убийстве своей жены, с которой он успел прожить в браке всего четыре дня. Мужчина пошел на преступление ради получения страховых выплат на сумму $1 млн, сообщает ABC News.

Осужденный Майкл Эското женился на 21-летней Венди Трапага в октябре 2002 года. Первую попытку убийства состоятельной жены мужчина предпринял во время их медового месяца. Он подсыпал в напиток девушке большую дозу болеутоляющего препарата. Эското намеревался усыпить новоиспеченную жену, а затем утопить ее. Мужчина хотел, чтобы все выглядело ка несчастный случай. Однако его жертва заметила осадок в напитке и не стала его пить.

Через несколько дней Эското еще раз попытался утопить свою супругу, однако та стала сопротивляться. Тогда мужчина до смерти избил Трапага монтировкой.

После убийства Эското обратился за выплатой страховки. Однако в ходе разбирательства мужчина начал давать противоречивые показания, в результате чего был арестован.

Эското были предъявлены обвинения в убийстве первой степени. Минимальное наказание за это преступление – пожизненное заключение. Ожидается, что приговор ему будет вынесен 7 мая.

23.04.14 Право.ру pravo.ru

Банк России уведомит правительство о необходимом росте тарифов на четверть

Независимые актуарии по заказу ЦБ рассчитали необходимую величину роста тарифов ОСАГО — базовые ставки надо поднять на 18,9-23,6%. Повышение стоимости обязательных автостраховок Центробанк намерен вводить двумя этапами: до 1 июня текущего года и до 1 июля 2015 года — об этом уже сегодня представители ЦБ намерены доложить на закрытом совещании у первого-вице премьера Игоря Шувалова. Величина роста тарифов меньше ожиданий рынка — страховщики говорили о необходимости поднять цены в ОСАГО на 40%.

В распоряжении «Ъ» оказались материалы к закрытому совещанию по вопросам совершенствования регулирования страхового рынка, которое намечено на сегодня у первого вице-премьера Игоря Шувалова. В тексте документа ситуация с ОСАГО стоит первой в разделе «Первоочередные проблемы страхового рынка, решение которых требует участия правительства». Напомним, в настоящее время в Госдуме ожидает второго чтения масштабный блок поправок к закону об ОСАГО, из которого следует, что лимиты выплат увеличатся, возмещение ущерба можно будет получить ремонтом, для оформления большинства аварий сотрудник ГИБДД не потребуется и т. п.

Глава банковского комитета Госдумы Наталья Бурыкина неоднократно заявляла, что не пропустит проект на процедуру второго чтения без ясности от ЦБ по вопросу увеличения тарифов. Необходимая ясность в документе ЦБ есть: «Согласно актуарной оценке, проведенной независимым консалтингово-актуарным агентством по заказу Банка России, базовые ставки страховых тарифов должны быть повышены на 18,9-23,6%». Для стабилизации ситуации в ОСАГО ЦБ считает необходимым принять поправки в профильный закон до 1 июня текущего года, повысить выплаты по имуществу до 400 тыс. руб. одновременно с первым этапом корректировки тарифов — до 1 июля 2014. Второй этап — повышение выплат по жизни и здоровью пострадавших в ДТП до 500 тыс. руб. с очередным ростом тарифов следует, по мнению мегарегулятора, провести до 1 июля 2015 года. К этому же сроку следует запустить продажи ОСАГО в электронном виде.

Как уже писал «Ъ», исследование по тарифам подготовили для ЦБ специалисты из Towers Watson в конце марта. До сих пор оценку независимых аналитиков ЦБ не разглашал. Тем временем, по расчетам Российского союза страховщиков, нынешние базовые тарифы (для физлица—владельца легкового автомобиля 1980 руб., для юрлица — 2375 руб.) следует поднять на 40%. В марте же ЦБ подготовил проект повышения территориальных коэффициентов ОСАГО в 31 субъекте РФ: Москву и Санкт-Петербург изменения не затронули, зато для водителей Дальнего Востока был приготовлен рост цен по ОСАГО более чем в 1,5 раза (см «Ъ» от 20 марта). Однако, как предполагает один из экспертов страхового рынка, этот проект были припасен ЦБ в качестве страховочного по стабилизации ситуации на рынке — на случай, если Госдума не пропустит поправки ОСАГО. «В противном случае ЦБ этот проект бы давно принял»,— рассуждает собеседник «Ъ».

По оценке рынка сейчас каждый третий регион в стране убыточен по ОСАГО. «Повышения тарифов на 23,6% явно не достаточно,— заявил «Ъ» глава ОАО «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров,— эта мнимая забота о гражданах, которые там что-то сэкономят на ОСАГО, в итоге обернется крахом сегмента». По его словам, в перспективе рынок ОСАГО продолжит перераспределяться от крупных устойчивых страховщиков к мелким проблемным. «Затем короткая агония и конец системы,— предупреждает господин Маркаров.— Крупные компании не вернутся в те регионы, из которых ушли».

«Если торговец что-то прячет под прилавком — значит, нарушено равновесие спроса и предложения»,— констатирует президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. Он надеется, что корректировка ставки на 23,6% не окончательный вариант повышения тарифов ОСАГО.

23.04.14 Коммерсант kommersant.ru

Через месяц депутаты должны утвердить реформу ОСАГО. Ее очертания уже видны: обязательное досудебное урегулирование споров, повышение лимитов ответственности и стоимости полиса, а также ремонт по направлению страховщика для тех, кого не устроила выплата.

До конца мая депутаты намерены принять в трех чтениях реформу законодательства об ОСАГО, обсуждаемую уже более трех лет. За это время ОСАГО, если пользоваться терминологией The Boston Consulting Group, превратилось из «дойной коровы» в «собаку», которую часть крупных страховщиков пытаются прогнать. За продажу только полисов ОСАГО без обременения, еще недавно приносивших львиную долю комиссии агентам в регионах, теперь наказывают, а не поощряют. Лидеры рынка гордо отчитываются о сокращении продаж и молча переносят центры возмещения в труднодоступные населенные пункты.

Страховщики жалуются на чиновников, которые не хотят повышать тарифы, судей, занимающих проклиентские позиции, а больше всего на юристов, которые помогают страхователям разбираться со страховщиками по закону о защите прав потребителей (его действие на автострахование распространил Верховный суд).

Правительственный законопроект, который в Госдуме готовят ко второму чтению, предлагает решения по каждому из этих направлений. Но насколько радикально меры повлияют на убыточность ОСАГО, страховщики пока затрудняются сказать.

Тарифы не останутся на месте

Ключевой момент реформы — согласие ЦБ на повышение тарифов. По новым правилам именно ЦБ сможет корректировать их, для этого больше не потребуются изменения в закон.

В марте зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что регулятор согласился, чтобы базовая ставка тарифа (сейчас это 1980 руб.) либо выросла на 25% с 1 января (до 2457 руб.), либо подверглась косметическим изменениям. Во втором случае речь идет о повышении цен в отдельных городах и регионах, наиболее убыточных в момент принятия поправок по реформе ОСАГО. ЦБ уже получил заключение консалтинговой компании Towers Watson c актуарной оценкой идей РСА по увеличению тарифов и обещает представить его до майских праздников.

Как рассказали «Ведомостям» несколько страховщиков, в конце недели руководство Центробанка проведет встречу с участниками рынка, на которой будут обсуждаться возможные варианты увеличения базового тарифа на ОСАГО. Мегарегулятор намерен обсудить предложения, которые он будет представлять в Госдуме. На представлении расчетов ранее настояла председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина. Он сказала «Ведомостям», что не намерена представлять поправки депутатам, пока не получит эти расчеты: ведь вопрос повышения цен на полисы в результате реформы в первую очередь волнует граждан.

Сейчас базовый тариф на ОСАГО установлен на уровне 1980 руб. и используется для расчета конечной цены полиса ОСАГО для каждого автовладельца. За последнее время было несколько разных вариантов его повышения, говорят собеседники «Ведомостей». На обсуждение могут вынести как минимум четыре варианта, серьезно — три, говорит топ-менеджер страховой компании. «Это вариант «нулевого повышения» от депутатов, т. е. оставить все как есть и посмотреть, что выйдет со страховщиками, два предложения от ЦБ — с повышением территориальных коэффициентов в 31 регионе или ростом базового тарифа до 23% (до 2435 руб.) либо вариант Российского союза автостраховщиков, предусматривающий рост на 40% только на первом этапе повышения лимитов выплат.

Согласно принятым в первом чтении поправкам в закон об ОСАГО предусмотрено двухэтапное повышение. Как рассказал «Интерфаксу» источник на финансовом рынке и подтвердил «Ведомостям» человек, знакомый с обсуждением вопроса, в варианте ЦБ идет речь о повышении базового тарифа на 18,9-23,6% уже с 1 июня.

«Надо понимать, что в прошлый раз подобные изменения коэффициентов дали страховщикам заработать в 2011-2012 гг., когда они показывали ранее невиданные прибыли», — говорит руководитель одной из компаний. «Для нормального функционирования системы ОСАГО необходимо пересматривать тарифы в целом, в том числе базовую ставку. Они не менялись 10 лет, инфляция выросла более чем вдвое, увеличился средний размер выплат из-за удорожания цен на запчасти и стоимость ремонта, — говорит начальник управления методологии “Либерти страхования” Елена Женихова. — Что касается потребителей, то существенно увеличатся лимиты выплат, в том числе по упрощенному оформлению ДТП».

Остановить конвейер

Для страховщиков главная цель — остановить «судебный конвейер убытков», говорит руководитель крупного страховщика. Поправки пытаются решить эту проблему, тем более что по ним ответственность страховщиков увеличивается в среднем втрое. С 1 июня 2014 г. размер оплачиваемого убытка по «железу» должен был вырасти со 120 000 до 400 000 руб. Максимальные выплаты по жизни и здоровью должны были вырасти со 180 000 до 500 000 руб. с 1 июля 2015 г. Также законодатели предусмотрели начало эксперимента по упрощению оформления небольших ДТП без участия полиции.

На настоящий момент Госдума поддержала идеи правительства и ЦБ, предусматривающие досудебную процедуру урегулирования споров, чтобы минимизировать судебные издержки и штрафы, которые приходится выплачивать страховщикам. Ведь суды благодаря позиции Верховного суда, распространившего на автострахование закон о защите прав потребителей, стали взыскивать с компаний кроме разницы в оценке убытка еще и 50%-ные штрафы от выигранной суммы. По оценкам экспертов, судебных споров по страхованию в 2013 г.было почти 600 000 — в 10 раз больше, чем в конце нулевых. По словам президента РСА Игоря Бунина, часть нагрузки с судов мог бы снять третейский суд. Вопрос о введении обязательной досудебной процедуры рассмотрения спора между страхователем и страховщиком по величине убытка актуален, считает Женихова, как и ограничение либо запрет передачи права требования страховой Выплаты третьей стороне.

Уже сейчас понятно, что ОСАГО выведут из-под действия закона о защите прав потребителей, говорят страховщики. Страховщикам, добросовестно исполняющим обязательства, не придется опасаться применения положений закона о защите прав потребителей, заявила Бурыкина. Поправки о финансовой ответственности страховщиков ОСАГО будут дорабатываться и подобная ответственность компаний, работающих на рынке ОСАГО, будет ощутимой, считает она.

Чистюхин в ходе обсуждения заявил, что вопрос получения потерпевшими в ДТП полноценного возмещения по ОСАГО надо решать, развивая рынок подержанных запчастей. Бурыкина считает, что проблему недовольства потерпевших размером выплаты по ОСАГО должно решить возмещение в натуральной форме, т. е. в виде направления на станцию техобслуживания.

Понервничали напоследок

Позиции страхователей уделялось не много внимания. Но на последнем этапе в игру на их стороне вступил Верховный суд. Внесенные им поправки шокировали страховщиков.

В числе предложений Верховного суда — обязать страховщиков платить за утрату товарной стоимости автомобиля (УТС) и не учитывать износ деталей при расчете возмещения.

Если учитывать утрату товарной стоимости, это приведет к росту выплат, изначально не заложенных в тарифе, говорит первый заместитель гендиректора «Альянса» Дмитрий Попов. Но это еще можно исправить повышением тарифа, продолжает он: если же начать платить за старые запчасти как за новые, это разрушит систему отношений в ОСАГО. Стоит отметить что депутаты уже отказались от этих предложений. Поправка об УТС была единогласно отклонена депутатами на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку 15 апреля. На заседании Чистюхин отметил, что УТС — это оценочная категория: «Нам [ЦБ] представляется, что это не вопрос ОСАГО».

Еще одна идея суда — снять ограничение по максимальному размеру неустойки, на которую вправе рассчитывать пострадавший, не получивший возмещения вовремя или в полном объеме. «Это окончательно убьет ОСАГО», — опасается один из страховщиков: проблему выплаты издержек по судам уже сейчас можно исчислять миллиардами рублей для каждой компании.

«Эти инициативы лишь усугубят ситуацию. Ряд компаний уже уходят с рынка, и, если мы будем принимать страховщиков за финансовых воротил, тенденция продолжится, — предупреждает гендиректор “Югории” Алексей Охлопков. — Все закончится разорением и отсутствием сервиса по ОСАГО». Тогда компании просто станут отказываться продавать полисы под разными предлогами, уверен он. На этот случай депутаты уже придумали решение. «Если страховые компании будут отказывать в выдаче полисов, то мы будем делать как в других странах — допустим, РСА поручим самому полисы выдавать. Сейчас такой механизм для Крыма ввели — если в Крыму не будет полисов, значит, РСА будет сам выдавать», — говорила Бурыкина.

23.04.14 Ведомости vedomosti.ru

Подключение с системе ЭРА-ГЛОНАСС будет бесплатным для любого автовладельца

Автовладельцы, установившие на свои машины оборудование системы экстренного реагирования при авариях ЭРА-ГЛОНАСС, смогут оформить страховой полис КАСКО дешевле. Об этом сообщил президент некоммерческого партнерства «Содействие развитию и использованию навигационных технологий» — НП «ГЛОНАСС» — Александр Гурко в интервью «Российской газете», которое будет опубликовано в среду.

«Страховая компания получит возможность определить, например, как часто и в какое время года вы садитесь за руль, какова ваша манера вождения, — рассказал Гурко. — На основании этой информации страховщик сможет выработать для вас индивидуальный страховой план с учетом рисков, которые наиболее вероятны именно для вас». В связи с этим, считает он, оформить полис добровольного страхования КАСКО станет значительно проще и дешевле.

По словам Гурко, в 2015 году любой автовладелец сможет купить и установить в сервисном центре оборудование ЭРА-ГЛОНАСС, а затем бесплатно подключиться к системе. «Важно, что базовая услуга бесплатна для всех владельцев и на весь срок пользования автомобилем. Платить придется только за само оборудование и его установку, — рассказал он — На выбор это может быть устройство, обеспечивающее передачу экстренного вызова. Или система с дополнительными функциями, например, позволяющими отыскать угнанный автомобиль при помощи спутниковой навигации».

Собеседник издания также подчеркнул, что установившие оборудование системы ЭРА-ГЛОНАСС автовладельцы смогут получать дополнительные услуги, например проводить дистанционную диагностику состояния автомобиля, получать самую полную информацию о дорожной ситуации и прокладывать оптимальный маршрут движения по России, Белоруссии и Казахстану и европейским странам.

Система ЭРА-ГЛОНАСС (ЭРА — экстренное реагирование при авариях) предназначена для оперативного получения информации о дорожно-транспортных и иных происшествиях на автомобильных дорогах в России, обработки этой информации и передачи ее в систему обеспечения вызова экстренных оперативных служб. Оборудование ЭРА-ГЛОНАСС при ДТП в автоматическом режиме по определенным характерным признакам (срабатывание подушек безопасности, профиль ускорения) фиксирует аварию, автоматически определяет координаты и время, используя постоянно работающий модуль спутниковой навигации ГЛОНАСС/GPS. В момент аварии включается модуль, который также автоматически по каналам сотовой связи отправляет координаты и ряд других параметров, в ближайший узел системы ЭРА-ГЛОНАСС, откуда вызов переадресуется экстренным службам. Предусмотрен и ручной режим работы устройства в автомобиле. Водитель или пассажиры в случае нештатной ситуации на дороге могут нажать специальную кнопку и по голосовой связи сообщить подробности оператору.

22.04.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com