Объем обязательств перед клиентами по ОСАГО оценивается в 1,6-2,3 млрд рублей

Служба Банка России по финансовым рынкам (СФР) приостановила действие лицензий на осуществление страхования и перестрахования страховой компанией «Россия». ЦБ назначил в компании временную администрацию, полномочия действующего руководства компании приостановлены.

Решение СФР принято в связи с нарушением ОСАО «Россия» требований страхового законодательства России, выразившемся в неисполнении предписания о предоставлении информации и документов, подтверждающих наличие на ее балансе ликвидных активов, принимаемых в покрытие страховых резервов и собственных средств, говорится в сообщении ЦБ.

С декабря 2012 г. в связи с выявлением фактов нарушения ОСАО «Россия» требований страхового законодательства ФСФР России осуществляла оперативный контроль за наличием реальных активов у компании.

С мая 2013 г. служба контролировала также исполнение ОСАО «Россия» плана восстановления финансовой устойчивости и платежеспособности, а территориальные органы ФСФР России контролировали исполнение компанией требований страхового законодательства на местах.

Кроме того, служба проводила регулярный мониторинг ситуации с заявленными, но неурегулированными убытками, в части обоснованности величины неурегулированных убытков и сроков давности заявленных убытков.

Одной из главных целей назначения временной администрации является обеспечение сохранности активов и эффективное управление имеющимися ресурсами, отмечается в сообщении.

Поскольку ОСАО «Россия» обладает развитой филиальной сетью, имеет большое количество клиентов и существенные объемы собранной страховой премии именно в регионах России, в состав временной администрации планируется включить нескольких представителей Банка России, включая сотрудников межрегиональных управлений СБРФР в СЗФО, ЮФО и СФО, а также представителей профессиональных объединений страховщиков.

СК «Россия» входит в группу EastOne Group, подконтрольную украинскому бизнесмену Виктору Пинчуку.

23.10.13 Ведомости vedomosti.ru

Страховщики получили неожиданную поддержку со стороны нового куратора — Центробанка. В ходе парламентских слушаний, на которых обсуждались поправки ко второму чтению к закону об ОСАГО, мегарегулятор согласился, что количество территорий, на которых планируется ввести процедуру так называемого безлимитного европротокола, следует сократить. Впрочем, на попытки страхового лобби завести разговор о повышении тарифов, ни Минфин, ни ЦБ реагировать не стали.

На парламентских слушаниях во вторник страховщики надеялись узнать точку зрения главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной по ключевому для рынка законопроекту — «народных» поправках в закон об ОСАГО. Но, хотя позицию мегарегулятора представил замглавы службы Банка России по финансовому рынку Владимир Чистюхин, полностью разочарованы страховщики не были. Они получили поддержку по одному из наиболее волнующих их вопросов — расширению так называемого безлимитного европротокола, который подразумевает оформление ДТП без участия ГИБДД при условии фото- и видеофиксации и отсутствии человеческих жертв.

Сейчас такая возможность есть только в случае легких аварий в столице, если размер ущерба по железу не превышает 25 тыс. руб. Но, как уже писал “Ъ”, Минфин предлагает расширить количество территорий в рамках эксперимента по европротоколу до 17 и убрать лимит в 25 тыс. руб., ограничив будущую выплату только верхней планкой возмещения по железу — 400 тыс. руб. Такая перспектива не нравится страховщикам.

Расширять действие европротокола сразу на 17 регионов рискованно, согласился господин Чистюхин. Это может обернуться увеличением убыточности и ростом мошенничества, пояснил он. Зато, по словам представителя ЦБ, в дальнейшем мегарегулятор планирует распространить европротокол и на каско, чтобы столкнувшиеся автомобили не мешали трафику.

В процессе слушаний представители страхового сообщества неоднократно пытались поднять и тему недостаточности тарифов в связи с предстоящим увеличением лимитов выплат в ОСАГО до 500 тыс. руб. в части возмещения вреда жизни и здоровью и до 400 тыс. руб. по ущербу «железу». Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс заявил, что во всех изменениях должна учитываться экономика процесса, глава экспертного совета по страхованию при банковском комитете Госдумы Александр Коваль выразил недоумение по поводу отсутствия в ЦБ актуариев, которые бы предложили эффективные тарифы. Однако представители Минфина и ЦБ на данные заявления не стали реагировать.

К тому же, как выясняется, страховщики уже нашли способ получить добавку тарифов без вмешательства правительства. Как сообщила замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Ирина Смирнова, порядка 20 страховщиков навязывают дополнительные услуги автовладельцам при покупке полиса ОСАГО. В итоге размер переплаты составляет от 400 руб. до 1,5 тыс. руб. Как рассказала “Ъ” глава управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева, в службу продолжают поступать жалобы граждан на навязывание допуслуг при покупке обязательного полиса. Но антимонопольное законодательство позволяет ФАС реагировать на это только в том случае, если навязыванием занимается доминантный страховщик в регионе. «Во всех остальных случаях мы отправляем эти обращения в Роспотребназор»,— поясняет Ольга Сергеева.

Для прекращения практики навязывания страховых услуг ФАС предлагает ввести так называемый «период охлаждения», во время которого граждане могут расторгнуть страховой договор и вернуть уплаченную страховщику премию. Второе чтение поправок в ОСАГО намечено на начало декабря.

22.10.13 Коммерсант kommersant.ru

Всероссийский союз страховщиков разработает стандарты для каско, сообщил журналистам президент союза Игорь Юргенс. «Сейчас Служба ЦБ по финансовым рынкам от нас требует поскорее разработать стандарт по каско и так, чтобы база данных по ОСАГО и каско совпадали. Российский союз автостраховщиков говорит, что это технологически возможно», — сказал он.

По словам Юргенса, стандарты разрабатывались несколько лет назад и были практически готовы, но судебная практика внесла в них серьезные изменения. «Поэтому сейчас они снова требуют обновления», — отмечает он. «Если правильно пойдет дело и будет здоровая конкуренция, страховщики будут ответственными, борьба со страховым мошенничеством пройдет так, как надо», — заявил глава ВСС.

Рабочую группу по разработке стандартов возглавил генеральный директор страховой компании «Согласие» Сергей Савосин.

Что может войти в минимальные стандарты

Ранее Федеральная антимонопольная служба заявляла о необходимости введения минимальных стандартов по каско.

Предполагается, что они должны учитывать перечень страховых рисков, объем ответственности страховщиков, перечень оснований для отказа в выплате, а также порядок определения размера ущерба при ДТП и сроки рассмотрения страхового случая.

В Госдуме также предлагали объединить ОСАГО и КАСКО и ввести франшизу, что позволит уменьшить стоимость автомобильной страховки. Эти предложения готов поддержать Минфин.

Судебные прецеденты

10 сентября 2013 Краснодарский краевой суд удовлетворил апелляционную жалобу Российского союза автостраховщиков на действия группы автоюристов. По решению суда первой инстанции они получили из компенсационных фондов союза около 8 млн рублей по договорам переуступки прав требования от 59 физических лиц.

По закону об ОСАГО, эти заявители получили компенсации на общую сумму 1,041 млн рублей. Документы по страховым делам нелегальным путем выкупили недобросовестные автоюристы. Используя поддельные экспертные заключения, они обратились в суд и потребовали максимального возмещения по этим же страховым случаям.

Некоторые пострадавшие не знали о том, что от их лица действовали автоюристы. В краевом суде РСА выиграл дело против автоюристов.

Увеличение выплат по ОСАГО

В декабре 2012 года председатель правительства Дмитрий Медведев подписал распоряжение о внесении в Госдуму законопроекта, предусматривающего изменения в порядке выплат по ОСАГО. Законопроект вводит поэтапное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред, причиненный жизни, здоровью потерпевшего со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего, а в части возмещения вреда, причиненного имуществу, — со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

По оценке Минфина России, планируемые изменения потребуют увеличения страхового тарифа приблизительно на 25%.

21.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com