Эвакуаторы, принадлежащие ГКУ «Администратор московского парковочного пространства» (АМПП), будут застрахованы на случай причинения вреда перевозимым машинам, сообщил M24.ru генеральный директор учреждения Игорь Кузнецов. Этот вид страхования дополнят уже имеющиеся у городских машин КАСКО и ОСАГО. «В ближайшее время на новую услугу будет объявлен конкурс»,– заявил он. По словам Кузнецова, застрахованы будут основные риски, связанные с профессиональной деятельностью эвакуаторов. Кроме того, планируется застраховать машины, хранящиеся на штрафстоянках, и паркоматы — на случай вандализма.

Напомним, с 15 сентября в Москве введена платная эвакуация. В городе работает около 300 эвакуаторов, из них более 150 принадлежат городу на условиях лизинга, остальные являются собственностью частных компаний ООО «Сервис-Интегратор» и ООО «МосГорЛогистик». Деньги водителям будут возвращать вне зависимости от собственника машин эвакуации. «Коммерческим организациям в случае причинения ими вреда автомобилям будет выставлен регресс по взысканным суммам»,– пояснила M24.ru пресс-секретарь АМПП Ксения Бродуленко. Она пояснила, что обращаться за компенсацией ущерба водители должны будут в АМПП.

По словам председателя московского областного отделения Комитета по защите прав автомобилистов Алексея Дозорова, чтобы власти избежали обвинений в повреждении авто, процедура эвакуации должна выглядеть следующим образом: «Должен быть составлен протокол о задержании транспортного средства, сделаны фотографии автомобиля до погрузки, а после нее составлен акт. Его подписывает служба, эвакуирующая автомобиль, и должностное лицо, присутствующее при задержании машины». По словам Дозорова, желательно погрузку проводить в присутствии понятых, чтобы служба эвакуации не могла скрыть нанесенные автомобилю повреждения.

В случае, автомобилист обнаружил на штрафстоянке разбитую или поцарапанную машину, он должен получить копии документов, составленные при задержании машины, плюс акт о выдачи авто с повреждениями, прокомментировал эксперт. Дозоров пояснил, что этих документов должно быть достаточно для запроса компенсации в АМПП. Оценку ущерба будет проводить страховая компания службы эвакуации, она же определит размер компенсации.

Какие суммы будут покрывать страховщики, зависит от договора страхования, который они заключат с АМПП, пояснил адвокат Антон Басин. По его словам, страховыми случаями могут признать как только незначительные повреждения, так и крупные. По словам Басина, при эвакуации обязательно должны присутствовать представители независимой стороны, возможно это будет отдельная служба от страховой компании.

Что касается стоимости услуги, Басин ответил, что подобный сервис еще не просчитан страховыми компаниями, и методов оценки может быть два. «Первый – это фиксированная сумма в год, предположительно, она будет находиться в интервале от 15 до 30 тысяч рублей за каждый эвакуатор. Второй метод – это выплата ежемесячных премий страховой компании, которые будут составлять определенный процент от количества оказанных услуг. Под услугой мы понимаем факт эвакуации – машину погрузили и отвезли на штрафстоянку»,– пояснил эксперт.

Страховые компании, которые будут выполнять госконтракт, рискуют выплачивать деньги за повреждения которые получили автомобили еще до эвакуации, полагает директор по развитию страхования СК «МАКС» Алексей Володяев. «Большая доля автомобилей имеет незначительные повреждения: сколы лакокрасочного покрытия, царапины, трещины на стеклах, и столь же значительная часть машин большую часть года существенно загрязнена», – отметил специалист. По мнению Володяева, некоторые из таких повреждений могут быть не замечены при эвакуации и составлении протокола.

Чтобы не требовать от страховых компаний выплаты компенсаций за ущерб, полученный до эвакуации, столичные власти могут обязать сотрудников службы фотографировать машины до погрузки, рассказал партнер компании «Юристократ» Сергей Приходин. «Это вполне действенный механизм защиты, но всех рисков двойного страхования это безусловно не снимает»,– заявил юрист. По его словам, более половины автомобилей в городе уже застрахованы от всевозможных повреждений, поскольку они покупаются в кредит. «В этом случае некоторые водители могут попытаться получить двойную компенсацию у города, и у своей страховой компании», – пояснил Приходин. Юрист полагает, что случаи фальсификации чиновниками или эвакуаторщиками документов могут быть скорее исключением, чем правилом.

По словам Сергея Приходина, сейчас, чтобы получить компенсацию, водители должны подавать в суд. В среднем, от момента предъявления претензий до решения суда и получения компенсации, проходит 8-10 месяцев, отметил он. При этом случаи повреждения машин эвакуаторами не редкость. Юрист добавил, что власти должны застраховать ответственность не только в случае повреждения машины, которую эвакуируют, но и когда под удар попадают соседние припаркованные авто.

07.10.13 Москва 24, m24.ru

По статистике последних лет страховщики ежегодно получают по одному новому виду обязательного страхования. Однако все эти виды не смогли повторить успех ОСАГО — сборы на новых рынках сказываются на приросте премий не сильно. Какие точки роста находят страховщики для своих стратегий, корреспонденту «Денег» Татьяне Гришиной рассказал замглавы компании «ВТБ Страхование» Алексей Володин.

В конце сентября Дмитрий Медведев потребовал от Минфина представить в двухнедельный срок проект введения обязательного страхования жилья. Насколько реалистичен этот проект?

— Действительно, за последние два года в корпоративном сегменте появилось два новых обязательных вида — страхование ответственности владельцев опасных объектов и ответственности перевозчиков. И разбавить этот ряд страхованием для физлиц — серьезная и ответственная тема. К сожалению, мы приходим к этому только после трагических событий, это лесные пожары 2010 года, наводнение в Крымске, текущая ситуация на Дальнем Востоке. Но то, что глава правительства поручил разработать этот проект, установил жесткие сроки по нему — это позитивная для рынка вещь. Введение обязательного страхования жилья — это очень серьезная и непростая работа, важно, чтобы она была доведена до конца.

Придется менять ряд базовых законов страны — Конституцию, Гражданский кодекс. На рынке уже предлагают запустить другие механизмы — софинансирование государством взносов или выплат.

— Любой обязательный вид сложно укладывался в наше законодательство. Но не делать этот вид обязательным, полагаясь на то, что граждане будут самостоятельно страховать свое имущество, не приходится. И каждый раз при возникновении стихийных бедствий государство сталкивается с необходимостью выделять средства на восстановление жилья. Варианты с софинансированием взносов малоимущим гражданам мне кажутся разумными. Тарифы по этому виду тоже должны быть диверсифицированы в зависимости от того, подвержена та или иная местность катастрофическим событиям или нет.

А если анализировать уже работающие обязательные виды, какие из них оказались привлекательными в этом году?

— Несмотря на то что с начала года страхование ответственности владельцев опасных объектов распространилось и на гособъекты, мы в нашей компании, да и рынок в целом практически не почувствовали подключения этих объемов. По итогам полугодия приходится говорить даже не о приросте, а о некотором снижении — премия по рынку уменьшилась на 0,5%.Тем не менее мы по-прежнему оцениваем годовые сборы в этом сегменте в 9 млрд руб. и каких-либо кардинальных изменений на нем не ждем. Однако в настоящее время чиновники обсуждают варианты корректировки коэффициентов по этому виду, так что по итогам 2014 года объемы могут быть даже меньше, чем в 2013-м, вплоть до 20% снижения.

А как, на ваш взгляд, реализуется закон об обязательном страховании ответственности перевозчиков?

— Тоже в общем вполне ограниченный с точки зрения объемных показателей рынок, его изначально оценивали в 5-6 млрд руб. сборов. Это весьма узкий сегмент, мы заключили такие договоры с теми перевозчиками, с которыми взаимодействовали и раньше. Это некое дополнение к уже существующему бизнесу, особой ставки на него нет.

Выходит, ни один из двух последних обязательных видов существенно рынок не изменил.

— Это так. Эти обязательные виды не стали драйверами роста. Если говорить о точках роста, стоит обратить внимание на розницу, страхование физлиц. По-прежнему достаточно высоки темпы роста кредитования населения, объемные показатели в этом направлении увеличиваются. Это драйвер на ближайшие три-четыре года.

Рассчитываете на поддержку государства в развитии отрасли?

— Что касается государственного участия — субсидирования и дотаций,— то следует говорить об отдельных видах — о сельхозстраховании, например. Если будет реализовано обязательное страхование жилья, тут механизм господдержки тоже может быть применим. На наш взгляд, никаких других форм включения государства в процесс, которым занята отрасль, не требуется. Страхование — это нормальный рыночный механизм.

Депутаты предлагают закрепить в законодательстве ипотечное страхование — по риску недостаточности средств при продаже залога в случае дефолта заемщика. Что думаете об этом?

— Подобное страхование — это все-таки нишевое направление. В борьбе за долю рынка ипотечного кредитования банки снижают требования по первоначальному взносу. При этом растет риск невозможности быстро и выгодно продать залоговую недвижимость в случае дефолта по кредиту. Страхование в данном случае решает проблему доступности ипотечных кредитов, позволяя снижать первоначальный взнос. Данный вид уже занимает свое место в продуктовом предложении ведущих страховщиков, объемы пока невелики, но направление перспективно.

Сотрудничество с банками составляет существенную часть страхового бизнеса, при этом страховщики жалуются на диктат со стороны банков-партнеров в части условий сотрудничества. Разделяете тревоги коллег?

— По поводу диктата — нет. Когда канал продаж не наш, с клиентом взаимодействует посредник (в данном случае банк), а мы получаем запрос на продуктовую линейку — все это формирует определенные нюансы. Возможно, страховщикам где-то хотелось бы поменять правила игры, но это не страховые клиенты приобретают продукт, это клиенты банка за ним приходят. Можно, конечно, сетовать на банки, как на любой посреднический канал, но в этом виде так устроен процесс: банки продают основную услугу и параллельно предлагают страхование. Тут жесткая конкуренция у страховщиков, могут возникнуть дополнительные обязательства по взаимному бизнесу, размещению депозитов и проч., но это нормальная практика. И никаких кабальных и ужасающих условий мы не наблюдаем. Банки вносят значительный вклад в развитие страховой розницы.

А что двигает корпоративные виды?

— Я бы назвал строительно-монтажные риски. Для примера можно привести один из наших крупных проектов в этом году: мы застраховали строительство западного скоростного диаметра в Санкт-Петербурге (лимит ответственности по договору — 106 млрд руб., доля «ВТБ Страхования» в лимите — 58%, остальное у «Согаза».— «Деньги»). В принципе на страхование строймонтажа мы делаем особую ставку, ожидания в этом сегменте даже выше, чем в страховании имущества юрлиц. По мере того как будут развиваться дорожное строительство, инфраструктурное строительство, коммерческая недвижимость, будет развиваться и страхование. Можно смотреть на все проекты федерального бюджета по строительству дорог, мостов, тоннелей, что запланировано и уже анонсировано. Смета на страхование может составлять до 1% стоимости проекта. Это интересный рентабельный бизнес.

Крупные выплаты в этом сегменте у вас были?

— Последнее время нет.

А в каких видах в последнее время были крупные выплаты?

— Как ни странно, в сегменте физлиц. Были достаточно серьезные убытки в страховании дорогостоящей недвижимости. В корпоративном блоке практика крупных выплат приходится на индустриальный портфель: были выплаты представителями химической отрасли и деревообрабатывающей промышленности. Клиенты не любят распространяться о крупных убытках, но мы говорим о суммах, исчисляемых десятками и сотнями миллионов рублей.

Какие ожидания у компании по сборам в этом году?

— Мы планируем сборы на уровне 30 млрд руб., в прошлом году было 23 млрд руб. В текущем году мы росли не только за счет розницы, корпоративный сегмент у нас увеличился на 25%. С учетом того что совокупные сборы на страховом рынке за первое полугодие выросли на 13%, показатели у нас вдохновляющие. У нас есть в портфеле достаточно крупный контракт с МВД по обязательному государственному личному страхованию военнослужащих. Но он не дает нам ежегодного прироста: сумма контракта относительно стабильна.

С сентября страховщиков контролирует ЦБ. Как скажется на рынке реформа регулятора?

— Думаю, мониторинг и контроль ужесточатся в хорошем смысле этого слова. Банковский бизнес с точки зрения отчетности перешел на структурно высокий уровень давно. В страховании такая практика, как консолидация отчетности одного дня, еще не нужна. Страховая экономика существенно отличается от банковской. Но очевидно, что мы будем плавно идти к стандартам, которые ЦБ устанавливает банкам. Кроме того, уйдут недобросовестные игроки, все требования ЦБ к прозрачности рынка так или иначе к этому приведут. Для себя в этом видим положительный аспект. Чем прозрачнее рынок, тем проще продавать страхование, по крайнее мере не надо будет объяснять, что это не обман и что страховщики не жулики.

Тему мошенничества страховщики часто связывают с розницей, а насколько развито мошенничество в корпоративном блоке?

— Мошенники есть и в корпоративном страховании. В корпоративных договорах, например, каско. Каско в целом — номер один на рынке по степени проникновения мошенников. Но в мелком бизнесе, если что-то у предпринимателей не идет, тоже есть попытки взвалить проблемы на страховщика. От этого, кстати, избавлены крупные договоры. Если говорить о проблемах, которые возникают при урегулировании крупных убытков, то тут страховщики сталкиваются не с мошенничеством, а с завышенным ожиданием того, сколько можно получить денег. Допустим, при урегулировании убытка по алюминию цены, которые использовались по расчетным показателям, не соответствуют мировым биржевым ценам на алюминий. Но это не мошенничество, это бизнес-процесс.

Сейчас страховая розница в судах страдает от так называемого потребительского терроризма: юристы помогают гражданам получить со страховщика увеличенную выплату. В корпоративном сегменте такое возможно?

— Все те проблемы, которые есть в автостраховании, в теории могли бы перенестись в корпоративный блок. Но этого не случилось. С корпоративными клиентами все-таки строятся достаточно долгосрочные взаимоотношения. Каждое возобновление договора — переговорный процесс. Если клиент переходит к другому страховщику, тот не закроет глаза, а будет смотреть на статистику выплат. Если видно, что клиент чрезмерно склонен к судебным тяжбам, он просто не пройдет андеррайтинг — в том числе у нас у него мало шансов получить страховой полис.

07.10.13 Коммерсант kommersant.ru

Татарстан станет пилотным регионом в России, где можно будет застраховать жизнь по законам шариата. Немецкая Allianz объявила о запуске такафул (исламского страхования) в сегменте страхования жизни в республике, который состоится до конца 2013 года. Представители компании говорят о социальной значимости проекта, а эксперты считают, что он будет коммерчески выгодным на фоне роста числа мусульман в России. В Духовном управлении мусульман РТ, впрочем, считают, что основная часть мусульман не считает необходимым для себя регламентировать по шариату коммерческую сферу.

На заключительном форуме международного экономического саммита России и стран ОИС KazanSummit 2013 3 ноября Агентство инвестиционного развития РТ (АИР) и немецкая страховая компания «Allianz Жизнь» подписали соглашение о запуске в Татарстане исламского страхования — такафул. Как рассказала на форуме заместитель генерального директора СК «Allianz Жизнь» в России Ольга Степанова, компания рассчитывает запустить проект уже в конце этого года.

Такафул – это халяльное страхование, основанное на принципах шариата – исламского права. В переводе с арабского языка означает «взаимное предоставление гарантии». Поскольку в исламе запрещено ростовщичество, страховые взносы в такафул-компаниях оформляются как добровольные пожертвования. В этом ключевое отличие такафула от обычного страхования. В основе такой системы лежит то, что клиенты за счет собственных взносов формируют страховой фонд для предоставления финансовой защиты в случае возникновения каких-либо затруднительных ситуаций у одного из них. В этом случае убытки распределяются также между всеми участниками. Таким образом, система основывается на принципах взаимопомощи участников.

Allianz занимается такафулом с 2006 года в 9 мусульманских странах мира. Первой из них стала Индонезия, где за первый год было раскуплено 10 тысяч страховых полисов.

«Татарстан станет пилотной площадкой для внедрения исламского страхования жизни на российский рынок. Продуктовая линейка определена, противоречивых моментов с российским законодательством практически нет», — рассказал журналистам Л. Якупов. По его словам, это будут страховые продукты и для населения, и для корпоративных клиентов. «Очень кстати будет для тех, кто на хадж ездит», — добавил он.

Как сообщила О. Степанова, в российское законодательстве внесены послабления, касающееся такафула, и это позволит выйти на рынок проекту, адаптированному под российские реалии. «Пока мы не смотрим на то, сколько и как будут покупать. Самое важное, что это стратегическое направление», — отметила она. «Это больше социальный проект, потому что много правоверных мусульман хотят его купить, но мы ничего не могли им предложить», — объясняет Степанова.

С 2012 года страхование имущества и страхования от несчастного случая по законам шариата в России предлагает компания ООО «ИСК Евро-Полис». Гендиректор компании Олег Тишкин не стал раскрывать общее количество клиентов, которые пользуются услугами исламского страхования, отметив лишь, что это «узкий сегмент рынка».

Первый заместитель муфтия, председателя ЦРО-ДУМ РТ Рустам хазрат Батров считает, что нововведение не будет пользоваться большой популярностью среди мусульман. «Настолько глубоко верующих людей мало. Основная масса – так называемые «номинальные» мусульмане. Они не соблюдают большинство норм. И даже среди религиозных верующих не все считают, что так глубоко нужно регламентировать коммерческую сферу жизни», — сказал он РБК-Татарстан. По мнению Р. Батрова, общемировая тенденция ведет к тому, что подобных услуг станет со временем больше, однако они нуждаются в продвижении.

Аналитик «Инвесткафе» Даниил Маркелов считает запуск исламского страхования жизни «весьма перспективной идеей». «Такафул наиболее распространен в странах Персидского залива, его доля в мировой исламской финансовой системе составляет всего 1% ($12 млрд). Потребителями такафула в России, как и во всем мире, являются правоверные мусульмане — таким образом, вводя в перечень своих услуг исламское страхование жизни, компания расширяет свою клиентскую базу. При этом ВРП Татарстана показывает стабильный рост, в среднем, 5% в год», — сказал он. По подсчетам аналитика, в 2012 году объем страхового рынка Татарстана составлял чуть больше 18 млрд рублей, большую часть традиционно составляет сегмент автострахования.

По словам эксперта, благоприятно на развитии такафул скажется и рост числа мусульман в России. По данным Левада-центра, с 2009 по 2012 год количество мусульман в России выросло с 4 до 7% населения — до 10 млн человек. По данным зарубежных экспертов, их число в два раза больше: в докладе национального совета по разведке США, который был представлен в 2012 году, в России уже насчитывается 14% мусульман (около 20 млн человек), а к 2030 году их доля вырастет до 19%.

04.10.13 РБК rbc.ru

С будущего года страховщики будут иметь право не возмещать ущерб деньгами

Автовладельцы рискуют вскоре не получить никакой денежной компенсации по полисам каско. Согласно вступающим в силу с января 2014 года поправкам в закон страховщики имеют право прописать в договоре лишь одну форму возмещения ущерба — ремонт. Чтобы не оказаться в такой ситуации, автовладельцам надо внимательно читать договор, и если он не устраивает, менять страховую компанию. Если же это невозможно, то надо требовать скидку на полис и внесение в договор специальных пунктов об автосервисах, где будет производиться ремонт.

Штрафы платить никто не хочет

Новые поправки в закон «Об организации страхового дела в РФ», подписанные президентом в июле 2013 года, дают право страховщикам по собственному усмотрению заменять выплату денежной компенсации ремонтом. Закон в новой редакции вступает в силу с января 2014 года, и согласно главе о страховых выплатах страховщики смогут на законных основаниях заключать договоры каско, в которых будет указана лишь одна форма возмещения ущерба — ремонт.

Появление такой нормы вызвано судебной практикой: в 2012 году пленум Верховного суда принял постановление о распространении действия закона о защите прав потребителей на область автострахования. Суды оказались завалены исками от страхователей, которые требовали оштрафовать компании за нарушение сроков выплаты компенсаций. В ряде случаев штрафы стали доходить до 50% от общей суммы компенсации. В целом увеличился и размер страховой выплаты: в первом полугодии 2013 года он вырос до 44,6 тыс. руб. против 39 тыс. годом ранее.

Поэтому неудивительно, что страховщиками были пролоббированы соответствующие поправки в законодательство: натуральная форма возмещения (ремонтные работы) в отличие от выплаты денежной компенсации не имеет четкого срока исполнения обязательств, поэтому страховщики и не могут быть оштрафованы.
Заемщикам банков будет сложнее всего

Сейчас существует две формы заключения договора добровольного страхования: предусматривающий выбор между видами возмещения убытков и имеющий только один вариант — ремонт. Зачастую страховые компании предлагают именно второй вариант, умалчивая об альтернативе. Но пока еще автострахователь может подать в суд и добиться того, чтобы ему страховая выплатила денежную компенсацию, даже несмотря на то, что в договоре или правилах каско этого пункта нет, а есть только натуральное возмещение — ремонт. С января же такой возможности у страхователя не будет. По прогнозу Ассоциации по защите прав автострахователей, около 50% компаний исключат пункт о денежной компенсации из договора каско.

Впрочем, сами страховые компании уверяют, что ничего такого ожидать не стоит. «Для клиентов никаких существенных изменений не произойдет. Мы сейчас предоставляем альтернативу по возмещению ущерба, будем придерживаться этой практики и в дальнейшем», — пояснили «МН» в компании «Альфа-Страхование».

Желающим заключить договор каско надо быть внимательными — так как это добровольный вид страхования, компании не обязаны акцентировать внимание клиента на всех существенных условиях договора. Лучше прямо спросить, будет ли выплачена денежная компенсация при возникновении страхового случая.

Особенно внимательными должны быть водители, приобретающие автомобили в кредит, — для них договор каско является обязательным (это условия банка) и часто подписывается прямо в автосалоне. Договор страхования не позволит досрочно погасить кредит, получив по каско денежную компенсацию в досудебном порядке или продав авто. Это значит, что страхователь будет вынужден оплачивать кредит и при этом не сможет пользоваться машиной, поскольку ремонтные работы могут занимать до полугода — в зависимости от сложности. Заемщики банков — это основные потребители услуги каско: как показало исследование ГК «Автоспеццентр», в 65% случаев причиной оформления страховки становится приобретение автомобиля в кредит.

Максим Ханжин, руководитель Ассоциации по защите прав автострахователей

— В момент заключения договора каско представитель страховщика красочно рассказывает клиенту о привилегиях, которые он получит, заплатив за полис, при этом умалчивая о трудностях, с которыми может столкнуться в случае ДТП. Так, не все компании в перечень услуг каско включают эвакуацию с места ДТП, помощь в сборе справок, ремонт у официального дилера, а предлагают автосервис низкого уровня качества или находящийся в большой удаленности от Москвы. Если компания при продлении договора каско исключила из вариантов страхового возмещения выплату деньгами, рекомендуем рассмотреть предложения других страховщиков. В случае невозможности перехода в другую компанию можно потребовать скидку и четкого указания сроков выполнения ремонтных работ. Также в дополнительных условиях договора страхования рекомендуется указать название автосервисов, в которых будет осуществляться ремонт автомобиля в случае ДТП.

Евгений Королев, генеральный директор «Автоспеццентра Химки»

— Данная инициатива может упростить процедуру возмещения ущерба страховой компанией, если четко будут проработаны следующие вопросы: где, в какие сроки и насколько качественно будет производиться ремонт автомобилей. Если страховым компаниям удастся создать сеть сервисных центров, обслуживающих автомобили страхователей на должном уровне, то проблем с введением нового порядка возмещения ущерба для водителей, действительно желающих отремонтировать свой автомобиль, не будет. Что же касается случаев, связанных со страховым мошенничеством, то совершенно очевидно, что их количество сократится до минимума. Однако стоит учитывать, что спорные ситуации могут возникнуть и при полной продуманности системы. Например, с первым снегом аварийность на дорогах вырастет, и поток обращений, поступающих в страховые компании, резко увеличится. В связи с этим в автосервисах будут скапливаться очереди, работы будут затягиваться, что негативно скажется на имидже компаний в глазах клиентов.

03.10.13 Московские новости mn.ru

Минфин и ЦБ дискутируют о достаточности и качестве капитала страховщиков. Требования к его минимальному размеру могут вырасти со 120 млн до 300 млн или даже 1 млрд руб.

Чиновники Минфина и Центрального банка спорят, как синхронизировать требования к размеру и качеству капитала между участниками банковского и страхового рынков, рассказали три топ-менеджера страховых компаний, подтвердили два федеральных чиновника и сотрудник ЦБ. Также, по их словам, обсуждаются требования к качеству капитала.

В последний раз страховщики должны были увеличивать капитал к 1 января 2012 г. Тогда более 150 компаний не смогли нарастить его до нужного уровня, в результате рынок потерял 20% игроков — осталось 459 компаний. Для страховщиков сейчас действуют разные требования к минимальному капиталу: 60 млн руб. — для страховщиков по обязательному медицинскому страхованию, 120-480 млн — для всех остальных в зависимости от вида деятельности.

Для новых банков с 1 января 2012 г. минимальный капитал был повышен до 300 млн руб., а существующие должны достичь его к 2015 г. «Увеличение капитала на банковском рынке помогло справиться с карманными и нерыночными участниками, расчистить и укрупнить систему, — замечает главный аналитик “Нордеа банка” Денис Давыдов, — но привело к сокращению количества мелких региональных банков, обслуживающих местный бизнес».

Минфин и ЦБ обсуждают несколько вариантов увеличения капитала, рассказывает сотрудник ЦБ: «банковский аналог» в 300 млн руб., коридор в 500-600 млн руб. в зависимости от вида страхования и просто большая планка — 1 млрд руб. Увеличить минимальный размер банковского капитала до 1 млрд руб. в феврале 2012 г. предлагал и министр финансов Антон Силуанов.

В принятой правительством стратегии развития страхового рынка требования к расчету капитала с учетом страхового, инвестиционного, валютного и других рисков должны быть готовы лишь к 2015 г. Все может произойти быстрее. По словам федерального чиновника, знакомого с обсуждением вопроса, в деталях вопрос пока не рассматривался, но вскоре это предстоит сделать уже на уровне правительства. Обсуждается повышение требований как к общему капиталу, так и к его качеству, причем к общему — значительное, говорит федеральный чиновник. Он знает, что ЦБ предлагает сконцентрироваться лишь на повышении требований к качеству капитала.

По словам сотрудника ЦБ, «пока стороны сошлись на том, что Центральному банку предварительно нужно разобраться с качеством капитала страховщиков». «В ходе обсуждения появилась идея сначала разобраться с текущим наполнением капитала страховщиков, убрать с рынка всех игроков, не обладающих качественным капиталом, и уже после этого вводить повышенные требования», — говорит чиновник Минфина.

Европейские нормативы для страховщиков Solvency 2 (аналог банковского «Базеля III») увязывают финансовую устойчивость не только с размером капитала, но и с подходами к оценке рисков, качеством активов и резервов, говорит вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин. Нужно отталкиваться от оценки качества текущих капиталов, а не от их размеров, считает он: «Особенно важно то, что в активах и резервах».

Согласно статистике Службы Банка России по финансовым рынкам, на 1 июля 2013 г. в РФ было 33 страховщика с капиталом выше 1 млрд руб., лишь у 121 компании он превышал 300 млн руб. 500-600 млн руб. — достаточный и разумный уровень, считает замдиректора «Эксперт РА» Павел Самиев: но на ближайшие 2-3 года хватит и действующей планки. Минимальный капитал в 1 млрд руб. — явный перебор, он будет самым жестким из всех существующих требований в мире, считает Самиев.

Повышение требований к капиталу пройдет по страховому рынку так же, как ранее уже прошло по банковскому, считает Давыдов: «Все, кто не успеет слиться или укрупниться, не станет интересным для поглощения или продажи, — канут в Лету».

03.10.13 Ведомости vedomosti.ru

Продажи новых автомобилей в России за I полугодие 2013 года упали на 6 процентов. Однако на рынке автострахования это никак не отразилось: число договоров по программам КАСКО с частными автовладельцами выросло на 4,9 процента. Согласно исследованию ГК «АвтоСпецЦентр», сегодня страхуют по КАСКО свои автомобили менее 40 процентов российских автовладельцев. Основным стимулом продаж полисов остаются требования банков при выдаче автокредитов — на долю таких договоров приходится 65 процентов страховок.

Средний тариф на КАСКО сократился почти вдвое и составил 2,52 процента от стоимости автомобиля против 4,41 процента в 1 полугодии 2012 года. При этом средняя цена страховки, напротив, увеличилась. Россияне стали чаще страховать более дорогие автомобили: средняя стоимость застрахованного авто увеличилась с 880,5 тыс. рублей в I полугодии 2012 года до 1,62 млн рублей. Спрос на КАСКО все больше смещается в сторону высокого ценового сегмента авторынка.

Более 50 процентов автостраховок граждане приобретают через автосалоны и дилерские центры. При выборе страховой программы автовладельцы прежде всего ориентируются на репутацию страховой компании (этот фактор считают первостепенным 34 процента водителей), стоимость страховки (25 процентов), набор услуг и уровень сервиса (16 процентов), рекомендации знакомых (9 процентов).

— Еще до приобретения автомобиля покупатели стали обращать внимание на стоимость страховки, которая может стать дополнительным параметром при принятии решения, когда выбор стоит между несколькими моделями со сравнимыми техническими характеристиками, — отмечает новую тенденцию Алексей Тузов, первый вице-президент ГК «АвтоСпецЦентр». — Что касается самого страхования КАСКО как продукта, то можно отметить активное повышение качества страхового обслуживания. Появляются новые удобные сервисы для клиентов, сокращаются сроки урегулирования убытков, увеличиваются страховые выплаты — так, в I полугодии 2013 года средний размер выплаты вырос до 44,6 тыс. рублей против 39 тыс. годом ранее.

03.10.13 Российская газета rg.ru

Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР), созданная после превращения Центробанка в мегарегулятор, установила, что восемь страховых компаний, входящих в двадцатку крупнейших на российском рынке, имеют признаки банкротства. Об этом, как передает РИА «Новости», рассказал на конференции «Эффективное управление финансами в страховом бизнесе» начальник отдела банкротства СБРФР Константин Шамшев.

При этом он отказался назвать эти компании, отметив, что до конца текущего года с рынка уйдут по меньшей мере 3-4 страховщика.

На будущее служба намерена изменить порядок лицензирования на страховом рынке и ввести единую лицензию для добровольного страхования.

Сейчас компании должны получать лицензии на отдельные виды страховой деятельности — личное страхование, страхование имущества, обязательное страхование и другие виды.

После введений единой лицензии видов страхования как таковых не будет, будет просто лицензия на страхование, перестрахование и отдельные лицензии на обязательные виды страхования. «В скором времени это всех ожидает», — сказал Константин Шамшев, не уточнив, однако, сроки введения новых норм.

Он также отметил, что действующим страховщикам, уже обладающим набором лицензий, с введением новой системы, возможно, придется пройти формальное перелицензирование.

Согласно реестру субъектов страхового дела, по итогам первого полугодия на рынке работало 448 страховщиков, отмечает агентство.

03.10.13 newsru.com

Министерство обороны России подвело итоги открытого конкурса на страхование ответственности при запусках межконтинентальных баллистических ракет, объявленного 26 августа 2013 года, пишет газета «Ведомости». Страховой договор покроет пуски пяти типов баллистических ракет, включая новые РС-26, на общую сумму более 4,6 миллиарда рублей. Итоги конкурса были объявлены 23 сентября 2013 года, а его победителем стала компания «Ингосстрах».

Страхование ответственности за ущерб, который может быть причинен жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, будет осуществляться в 2013-2014 годах. Под действие страхового договора подпадут РС-20В (Р-36М2 «Воевода», страховая сумма ─ 2,4 миллиарда рублей), РС-24 «Ярс» (180 миллионов рублей), РС-18 (УР-100Н УТТХ, сумма ─ 1,2 миллиарда рублей), РС-12М (РТ-2ПМ «Тополь», сумма ─ 180 миллионов рублей) и РС-26 (страховая сумма ─ 180 миллионов рублей).

Как отмечает газета, название последней ─ РС-26 ─ прежде в открытых источниках не раскрывалось. Предположительно, речь идет о твердотопливной ракете, разрабатываемой под шифром «Рубеж». Представитель «Ингосстраха» рассказал «Ведомостям», что компания прежде уже страховала два запуска РС-26. По словам бывшего чиновника Министерства обороны России, ущерб от падения РС-26 оценивается так же, как и при падении других твердотопливных баллистических ракет и существенно ниже, чем ущерб от жидкостных носителей с токсичным топливом.

Источник газеты в Министерстве обороны рассказал, что РС-26 является новым мобильным комплексом с твердотопливной ракетой, разработанным Московским институтом теплотехники. Этот же институт ранее создал ракеты РС-12М2 (РТ-2ПМ2 «Тополь-М»), РС-24 и РСМ-56 (Р-30 «Булава-30»). Новая ракета должна будет заменить устаревшие «Тополя», списание которых планируется завершить до конца текущего десятилетия.

В начале июня 2013 года на полигоне «Капустин Яр» в Астраханской области состоялось испытание прототипа новой межконтинентальной баллистической ракеты, тип которой не раскрывался. Сообщалось только, что боевые блоки ракеты после запуска прибыли на полигон «Балхаш» в Казахстане в установленное время и с установленной точностью. Запуск ракеты был осуществлен с мобильной установки.

Вскоре после этого начальник Главного оперативного управления Генерального штаба Вооруженных сил России генерал-полковник Владимир Зарудницкий объявил, что на полигоне «Капустин Яр» состоялись четвертые по счету испытания стратегического комплекса «Рубеж». По его словам, на боевое дежурство «Рубеж» встанет уже до конца 2013 года, а в 2014 году начнется формирование первого полка, оснащенного такими комплексами.

Какие-либо подробности о новом ракетном комплексе пока неизвестны. По словам Зарудницкого, «Рубеж» будет отличаться повышенной точностью и более широкими «возможностями и повышенными маневренными характеристиками». При этом вице-премьер России Дмитрий Рогозин назвал испытанную в начале июня 2013 года ракету «убийцей ПРО», способным прорывать все существующие и перспективные системы противоракетной обороны.

Следует отметить, что тип ракет РС-26 не указан в договоре о мерах по дальнейшему сокращению и ограничению стратегических наступательных вооружений (СНВ-3), подписанном США и Россией и вступившем в силу в феврале 2011 года. Согласно двустороннему соглашению, одна из стран при принятии на вооружение ракет нового типа должна уведомить другого участника договора и согласовать условия включения типа в договор.

03.10.13 Лента.ру lenta.ru

Страховая группа СОГАЗ выплатит пострадавшим от паводка на Дальнем Востоке более 1,3 млрд рублей. В основном выплаты будут произведены за поврежденные объекты железной дороги, электрических сетей, транспортировки газа, а также нефтеперерабатывающего завода в Комсомольске-на-Амуре. Об этом на встрече во Владивостоке рассказал в среду журналистам заместитель председателя правления СОГАЗ Николай Галушин.

«Это не полная сумма, заявления об ущербе еще поступают. В некоторых местах еще не сошла вода, и только предстоит определение ущерба», — отметил Галушин.

Отвечая на вопрос о необходимости введения обязательного страхования имущества на случай стихийных бедствий, представитель СОГАЗ отметил, что сейчас нет необходимого механизма контроля за заключением подобных договоров собственниками. «Необходимо решить, как реализовать это в жизнь, чтобы новый вид обязательного страхования не превратился в раздражающий фактор, а стал инструментом защиты имущества без привлечения средств из федерального бюджета», — отметил Галушин, подчеркнув необходимость развивать новые виды добровольного страхования.

По словам представителя СОГАЗ, сейчас большинство граждан в случае стихийных бедствий больше надеется на государственную помощь, а не на страховые выплаты. Так, на Дальнем Востоке при населении 6,4 млн человек заключено всего 164 тысячи договоров страхования имущества.

«Граждане должны сами заботиться о сохранности своего имущества, не надеясь на государственные компенсации», — полагает Николай Галушин.

02.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.ru

Или выбрать ту компанию, которую пожелают. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму

Депутаты решили облегчить жизнь заемщикам в рамках банковского страхования. В Госдуму внесен законопроект, позволяющий гражданам выплачивать страховку, оформленную при получении кредита, в течение всего срока действия договора. Также заемщикам предоставляется право выбора любого страховщика при заключении соглашения с кредитной организацией.

Автор законопроекта, изменяющего Гражданский кодекс и закон о защите конкуренции, — зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев. По его мнению, действующие нормы законодательства вынуждают заемщика переплачивать за страховку, даже если он досрочно погасил кредит. Между тем, после того как кредит досрочно погашен, «ни кредитной организации, ни тем более клиенту данная страховка уже не нужна», говорится в пояснительной записке к поправкам.

Как отмечает Савельев, проблему можно будет решить, позволив заемщику осуществлять оплату страховки, оформленной при получении кредита, в течение всего срока пользования ссудой. Тогда при досрочном погашении кредита будет прекращаться и оплата страховки. Савельев указывает, что премия по договору кредитного страхования должна вноситься «равномерно». Какую именно периодичность взносов следует установить, в поправках не сказано.

«Законопроект предлагает заемщику право в любой момент расторгнуть договор страхования, — подчеркивается в пояснительной записке. — Это значит, что при расторжении договора страховщик не имеет права на страховые премии, пропорциональные времени, в течение которого действовало страхование, а заемщик освобождается от излишних обязательств. Гражданам будет экономически выгодно принятие данного законопроекта».

При этом что следует делать с уже уплаченной премией, подлежащей возврату, в поправках не уточняется.

В законопроекте также оговаривается, что заемщик сможет сам выбирать страховую компанию для оформления страховки при получении кредита, а не заключать договор с той единственной, которую, мягко говоря, «рекомендует» банк.

Савельев отмечает, что действующие нормы закона о защите конкуренции допускают «вертикальные» соглашения между банками и страховщиками, если их доля на рынке не превышает 20%. Согласно закону «О защите конкуренции», такими называются соглашения между двумя не конкурирующими компаниями, одна из которых продает товар (работу, услугу), а другая приобретает (п. 19 ст. 4). По мнению Савельева, в рамках «вертикальных» соглашений банки не оставляют заемщикам право выбора страховщика.

Эксперты, опрошенные «Известиями», неоднозначно восприняли инициативу депутата.

Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко считает, что принятие законопроекта повысит прозрачность услуг кредитного страхования, а значит, и спрос заемщиков на такие услуги. Собеседник «Известий» подчеркивает, что выплаты раз в месяц не должны увеличить издержки клиентов (они и так платят по кредиту раз в месяц), а процессинг банков и страховых компаний позволяет без особых усилий внедрить изменения.

— Идея в целом неплохая, — комментирует ведущий аналитик UFS IC Илья Балакирев. — Заемщики действительно вынуждены переплачивать: сейчас страховка по кредиту оплачивается на ежегодной основе, поэтому досрочные погашения, осуществленные в течение года, не влияют на расходы по страхованию за этот период, и если бы страховка оплачивалась ежемесячно, как и сама ссуда (едва ли имеет смысл делать это чаще), клиент мог бы немного сэкономить.

С другой стороны, продолжает Балакирев, «размазывание» страховки по году увеличивает ежемесячные платежи. Фактически это будет означать понижение лимитов на размер выдаваемых кредитов для заемщиков с ограниченным доходом, которые при текущем раскладе могут включить первый (самый большой) платеж за страховку в тело долга, что увеличивает переплату, но сокращает ежемесячный платеж.

Председатель совета директоров «Хоум Кредит Страхование» Йиржи Бадр обращает внимание на то, что при периодическом внесении средств в уплату страховой премии, клиенты могут забывать вносить платежи. Таким образом, может возникнуть ситуация, когда фактически страховой полис оформлен, но не защищает заемщика из-за несвоевременной его оплаты.

Есть еще один неприятный нюанс, на который указывает Сороко из «Финама».

— Страховщики наверняка захотят повысить тарифы по своим услугам, чтобы компенсировать выпадающие доходы (те, кто будет погашать кредит заранее, будут платить страховщикам меньше), но повышение не будет значительным. Все-таки по клиентам, которые досрочно гасят кредиты, убыточность СК стремится к нулю и не оказывает существенного давления на финансовые показатели компании.

Замгендиректора компании «Либерти страхование» Александр Потитов подтверждает, что страховщик не сможет сформировать достаточно резервов для страховых выплат, поэтому выходом из этой ситуации станет повышение стартовой цены полиса.

Замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг соглашается, что инициатива приведет к удорожанию страховок или росту процентных ставок, которые будут компенсировать незастрахованные риски.

— Ведь страховка — это прежде всего инструмент снижения рисков, стоимость которого основана на актуарных расчетах, учитывающих и доходы страховщика от размещения аккумулированных им взносов страхователей, — поясняет представитель ФБК.

А эксперт департамента персонального финансового планирования банка БКС-Премьер Антон Шабанов считает, что пока данный законопроект выглядит скорее как помощь банкам и страховщикам. Ведь при «рассрочке» банк получит дополнительный процент, а страховщик — «длинного» клиента, который завязан на страховую компанию на срок кредита.

— Из предложенных изменений лишь право заемщика на выбор страховой компании является разумным и правильным, — отмечает замгендиректора по правовым вопросам компании «БИН-Страхование» Евгений Зайченко. — Лишение страховщика части премии за истекший период действия договора страхования абсурдно по сути.

Директор департамента страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева уверена, что законопроект посягает на законную заработанную премию страховщика.

02.10.13 Известия izvestia.ru