По оценкам экспертов, объем российского рынка страхования ответственности директоров D&O (Directors & Officers Liability Insurance) составляет около 50 млн долларов, при этом количество полисов ежегодно растет. В немалой степени это связано с законодательными инициативами в этой сфере.

Так, летом 2011 года президент дал поручение правительству разработать нормативные правовые акты, направленные на внедрение в практическую деятельность компаний с государственным участием страхования ответственности независимых директоров — представителей государства в органах управления таких компаний, увязав механизмы страхования и вопросы ответственности этих директоров за принимаемые решения. В сентябре 2011 года первым зам-предом правительства РФ было дано поручение поэтапно внедрять практику страхования ответственности членов советов директоров в акционерных обществах с государственным участием.

Появление страхования директоров связано с так называемым эффектом бабочки. Это понятие впервые появилось в середине прошлого века в естественных науках и описывало ситуацию, когда незначительное влияние на систему может иметь непредсказуемые последствия чаще всего негативного характера в другом месте и в другое время. Этот термин применим и к миру бизнеса: одно незаметное на первый взгляд действие директора, одно якобы несущественное решение, принятое руководителем крупной компании, может впоследствии привести к кризису, катастрофическим убыткам и даже краху бизнеса.

Как снизить негативные последствия халатности топ-менеджеров, как восполнить грандиозные финансовые потери, возникшие по причине одного взмаха крыльев бабочки? Как избежать метаморфозы добросовестного действия в грубую ошибку? Ведь зачастую даже верные действия директора могут впоследствии быть интерпретированы как грубая ошибка ввиду изменившихся обстоятельств. Об этих проблемах акулы бизнеса стали задумываться еще в 30-х годах прошлого века. В результате рынку был предложен новый вид страхования — страхование ответственности директоров.

Востребованным он стал в 1960-е годы в США, когда изменения законодательства о ценных бумагах ужесточили ответственность конкретных руководителей за результаты работы компаний. В нашей стране страховой полис D&O впервые понадобился в 1996 году — именно тогда компания «Вымпелком», первая из российских компаний после 90-летнего перерыва, решила разместить свои акции на Нью-йоркской фондовой бирже. Позже ответственность руководства застраховали Сбербанк, «ЛУКОЙЛ», «Вимм-Билль-Данн», «Норильский никель», МТС, ТНК-BP, АФК «Система» и другие флагманы российского бизнеса.

Что считать страховым случаем? Любые требования к руководителям как сторонние, так и внутрикорпоративные. Ошибочные или небрежные действия руководителя, которые привели к материальному ущербу (например, резкому снижению стоимости акций), потере деловой репутации компании, расцениваются как очевидный риск.

Юридические обоснования для ответственности руководителей постоянно ужесточаются во всем мире

При наступлении страхового случая полис покрывает не только расходы, связанные с причинением вреда третьим лицам и компании/акционерам из-за ошибок и упущений директоров и должностных лиц при исполнении ими служебных обязанностей, например, неточности при раскрытии информации, несоблюдение порядка осуществления крупных сделок, публичных заявлений, но и судебные расходы, связанные с наступлением страхового случая. Безусловно, полис не покроет убытки, связанные с мошенническими и уголовными действиями руководителей, однако будет до последнего оплачивать расходы на защиту по таким искам.

Нельзя не упомянуть и о том, что юридические основания для ответственности руководителей постоянно ужесточаются во всем мире. Это обусловлено в первую очередь крупными скандалами в экономической и банковской сфере, связанными с фальсификацией данных. Подобные инциденты приводят к масштабным финансовым потерям и фактически провоцируют кризисные явления международного характера. При этом законодательство распространяется и на все иностранные компании, действующие на территории той или иной страны. В этой ситуации полисы страхования ответственности директоров D&O становятся просто неотъемлемой частью трудового контракта.

В России осознание необходимости страховать профессиональные риски работы топ-менеджеров приходит постепенно: российское бизнес-сообщество еще не полностью отдает себе отчет в том, что ответственность перед третьими лицами не только со стороны самой компании, но и ее должностных лиц в той или иной мере предусмотрена действующим законодательством страны, и за любой неверный шаг топ-менеджеру придется расплачиваться собственными деньгами. Между тем вопрос страхования ответственности директоров должен стать одним из важнейших критериев повышения качества корпоративного управления в российских компаниях.

Российский банковский сектор уже почувствовал потребность в этом страховом продукте: по официальным данным, с 2005 года в силу вступило 14 решений суда о взыскании с российских директоров банков более 4 млрд руб. по различным гражданско-правовым искам, при этом не все эти убытки были вызваны умышленными действиями руководства банков.

Эксперты рынка страхования полагают, что отношение к вопросу ответственности бизнеса перед третьими лицами и топ-менеджмента перед акционерами изменяется в позитивную сторону, в том числе и на законодательном уровне. Прослеживаются попытки установить более четкие критерии и стандарты поведения органов управления компаний, позволяющие привлечь их к ответственности, а также неотвратимость взыскания убытков с виновного лица даже в ситуациях, когда определение их размера оказывается затруднительным. При этом актуальным остается принятие многих важных законодательных актов в этом направлении.

Развитие рынка влечет за собой новые предложения, одним из которых станет внедрение «карманного полиса» D&O. В отличие от обычного полиса новый вариант будет предоставлять директору индивидуальную защиту во всех компаниях, где он является членом совета директоров или должностным лицом. Чем больше российских директоров будут охвачены программами этого страхования, тем выше вероятность того, что негативный эффект бабочки будет преодолен.

Владимир Кремер, руководитель отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ»

http://www.rg.ru/2013/07/30/rukovodstvo.html

30.07.13 Российская газета rg.ru

Получение кредита иногда приводит к покупке страхового полиса, бывает, что и нескольких сразу. Банки стремятся уменьшить риски, увеличить доходы и улучшить показатели. А недоверчивые заемщики не хотят быть обманутыми. Портал Банки.ру изучил варианты, когда разумнее отказаться от ненужной переплаты за кредит, а когда, напротив, лучше застраховаться в самом прямом смысле слова.

Прежде всего попробуем разобраться, зачем банки так активно сотрудничают со страховыми компаниями и участвуют в продаже страховых полисов. Во-первых, это снижение банком рисков кредитования за счет самих заемщиков, которые приобретают полис, гарантирующий выплаты банку по кредиту при наступлении страхового случая. Во-вторых, банк может получать агентские выплаты от страховой компании за продажу ее продуктов населению. В-третьих — это получение банками фондирования от страховых компаний в виде размещения страховых резервов в депозиты. Делается это в обмен на привлечение в страховую компанию определенного числа застрахованных клиентов. Обычно на каждые семь рублей проданных страховок банк может привлечь от страховой компании один рубль в виде депозитов. Существует и плодотворное сотрудничество банков со своими аффилированными страховщиками, когда и банк, и компания приносят доход одному акционеру.

Строго говоря, банки не имеют права навязывать страховку своим клиентам. Но, как отмечает партнер консалтинговой компании «Лигерион Групп» Андрей Шаховнин, все зависит от конкретных формулировок кредитных договоров. «Суд в каждом индивидуальном случае рассматривает вопросы, поставлена ли выдача кредита в зависимость от приобретения страховой услуги, является ли наличие либо отсутствие договора страхования определяющим фактором при принятии банком решения о выдаче кредита. По общему правилу, согласно статье 16 закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров услуг. Убытки, причиненные заемщику вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются банком в полном объеме, — поясняет юрист. — Между тем условие о необходимости договора страхования, сформулированное в кредитном договоре не в качестве условия выдачи займа, а в качестве обеспечения исполнения обязательств со стороны заемщика перед банком, соответствует закону».

Но фактически кредитные менеджеры часто вынуждают клиентов согласиться на страховку. В этом случае заемщик может отказаться от страховки уже после заключения кредитного договора без особых потерь (если в кредитном договоре не оговорено иное, например повышение процентной ставки по ссуде). Для этого клиенту надо написать соответствующее заявление в страховую компанию. Страховую премию тогда вернут частично или даже полностью (это может быть предусмотрено условиями расторжения страхового договора, которые прописаны в правилах страховой компании).

Потребительское кредитование. Потребительский кредит, как правило, характеризуется коротким сроком, отсутствием обеспечения и достаточно высокими процентными ставками. При таких условиях преимущества приобретения вместе с кредитными средствами еще и страхового полиса неочевидны. Также сомнительны и плюсы для банков в плане снижения рисков. Суммы тут относительно небольшие, сроки тоже, заемщики за время действия кредитного договора умирают редко, не так уж часто они за это время становятся инвалидами. Поэтому проблему будущих невозвратов по потребительским ссудам финучреждения в основном решают за счет процентной ставки — в нее и заложены основные риски. Однако многие банки весьма настойчивы в стремлении застраховать своих клиентов от всевозможных рисков. В основном заемщикам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. Также в некоторых банках любят страховать заемщиков от потери работы. Как показывает практика, оформление страховки при потребкредитовании выгодно только банкам и страховым компаниям, для заемщиков это лишь дополнительные расходы, а часто и дополнительные выплаты по ссуде, поскольку многие кредитные организации оплату страховки включают в сумму займа по умолчанию. Как уже говорилось, выгода для банка, буквально навязывающего клиенту одну или несколько страховок по кредиту, состоит в агентском вознаграждении, которое кредитная организация получает от страховой компании за каждый оформленный страховой полис. Или же страховая компания, у которой финучреждение предлагает купить полис, — аффилированная с ним структура. Именно по причине аффилированности или наличия агентских соглашений в некоторых банках заемщиков склоняют покупать страховки в определенных компаниях. Если кредитный менеджер в банке буквально навязывает клиентам страховку, то, скорее всего, он получает от своего работодателя премию за каждое клиентское согласие и порицание за неспособность продать продукт в случае отказа клиента. А вот самому заемщику достается лишь ненужная переплата по кредиту. Но если страхование жизни и здоровья имеет хоть какой-то смысл (мало ли что может случиться), то страхование от потери работы, как правило, редко себя оправдывает. Дело в том, что в качестве страхового случая рассматривается недобровольная потеря работы (например, при сокращении работника, при ликвидации предприятия-работодателя). В России же часто при расторжении трудового договора с сотрудником, даже в случае сокращения, работодатель заставляет его написать заявление об уходе по собственному желанию, чтобы не платить полагающуюся в этом случае компенсацию. Поэтому даже при наступлении страхового случая человеку, возможно, придется участвовать в судебном разбирательстве, чтобы восстановить справедливость и потом добиться страховых выплат. А судебное разбирательство — процесс долгий и томительный, и стоит ли тратить на него время, нервы и силы, чтобы получить выплаты, вопрос спорный. Также отметим, что договоры страхования, предлагаемые банками своим заемщикам, заточены не столько на интересы собственно заемщика, сколько на интересы страховой компании и банка. Часто условия страхования и наступления страховых выплат сформулированы таким образом, что добиться их от страховщика в реальности будет крайне сложно. Например, по договору человека могут обязать незамедлительно сообщать обо всех существенных изменениях состояния здоровья. Большинство людей подпишут договор, но исповедоваться перед страховой компанией в течение срока страхования не будут. И это замечательный повод не платить.

Автокредитование. Предоставляя клиентам автокредиты, банки обычно требуют оформить два вида страховки: КАСКО, а также жизни и здоровья. Поскольку автомобиль покупается в кредит, то банк может требовать от заемщика приобрести КАСКО. Однако в договоре может быть отдельно прописано, что страховать предмет залога необязательно. Так, ВТБ 24 предлагает своим клиентам взять автокредит, не оформляя при этом полис КАСКО. Правда, в этом случае ставки по кредиту существенно (на 5—7,5 процентного пункта) повышаются. Такой значительный рост ставки вполне оправдан, ведь риск того, что залог пострадает, довольно высок. «Наиболее убыточными, на наш взгляд, являются так называемые «моторные» виды страхования (КАСКО, ОСАГО). Остальные продукты уступают в убыточности указанным видам», — говорит начальник отдела банкострахования Райффайзенбанка Роман Карандин. Поэтому все-таки стоит выбрать программу с необходимостью оформления КАСКО. Что касается страхования жизни и здоровья, то тут сложно сказать однозначно, что будет правильнее. В основном заемщики не возражают против этого вида страхования. Но все-таки срок автокредита существенно меньше, чем по ипотеке — в среднем от трех до пяти лет. И если заемщик на момент получения автозайма относительно молод и здоров, не увлекается экстремальными видами спорта, а главное — не мнит себя Шумахером на дороге, то вероятность наступления страхового случая достаточно низкая. Поэтому возможно стоит поискать банк, предлагающий автокредит без повышения ставки при отказе от личного страхования.

Ипотека. К ипотечному кредиту, как правило, прилагается джентльменский набор страховок: от утраты или повреждения предмета залога, прекращения или ограничения права собственности (титула) на предмет залога, утраты жизни и трудоспособности заемщика. Застраховать заложенное имущество заемщик обязан по закону (статья 343 ГК РФ, а также статья 31 закона «Об ипотеке»), поэтому отказаться от страхования имущества он не может. Что же касается двух других видов полисов, то тут у человека может быть выбор. «При наличии у банка нескольких программ (со страхованием и без) клиент может выбрать любую из них, — говорит Карандин из Райффайзенбанка. — При отказе от страхования банк вправе пересмотреть процентную ставку. Как правило, речь идет о возможности отказа от страхования жизни и здоровья и титульного страхования». В большинстве случаев отказ от какого-либо вида страхования влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту. «Банки, не практикующие повышение ставки при отсутствии какого-либо вида страхования, — редкость, — отмечает ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова. — Отсутствие договора титульного страхования, которое по своей природе необходимо при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья, обычно обходится заемщику в 1,5 процентного пункта к ставке. При отказе сразу от двух видов страхования — личного и титульного — увеличение ставки может достигать 10 процентных пунктов». Все условия должны быть прописаны в кредитном договоре. По словам Орловой, личное страхование существенно влияет на процентную ставку, оно же является самым дорогим по сравнению с титульным и имущественным.

Обычно страхование заложенного жилья обходится в пределах 0,4% от страховой суммы, титульное страхование — от 0,1% до 0,3%, а страхование жизни может достигать 1,5% страховой суммы (тут многое зависит от возраста человека, его профессии, состояния здоровья). «Среднее повышение процентной ставки по ипотеке при отсутствии личного страхования — 2—3 процентных пункта. Увеличение может достигать и 5—7 процентных пунктов, что по сути может считаться запретительной мерой», — говорит Орлова. Учитывая то, что ипотечные кредиты в России и так не самые дешевые, страхование жизни и титула для желающего взять в ипотеку жилплощадь становится неизбежным.

То, что страхование жизни обходится дороже титульного страхования, вполне логично. «Наиболее часто страховые случаи наступают по рискам страхования жизни в разных конфигурациях. Напротив, страховые случаи, связанные с утратой титула, возникают редко. В основном это связано с тем, что документы на недвижимость тщательно проверяются банком еще на начальном этапе. Сомнительный пакет документов влечет отказ в предоставлении кредита», — говорит Шаховнин, партнер консалтинговой компании «Лигерион Групп». Возможно поэтому не все кредитные организации увеличивают ставки при отсутствии титульного страхования. Например, Сбербанк по своим ипотечным программам предлагает страховать только предмет залога.

Впрочем, как показывает практика, застраховав свою жизнь, заемщик поступает правильно. Срок ипотечного кредита может исчисляться десятилетиями, человек за это время может лишиться здоровья и даже жизни. В случае смерти заемщика страховая компания выплачивает его долг банку, а его семья или другие наследники остаются с квартирой и без обязательств по кредиту.

Сами страховщики также указывают на высокую вероятность наступления страхового случая. «Больше всего убытков по страхованию жизни. Основная часть выплат осуществляется из-за смерти (на первом месте) и из-за инвалидности (на втором месте) застрахованного лица. Главные причины выплат — несчастные случаи, заболевания, возникшие после заключения договора страхования», — детализируют в одной из страховых компаний.

Несмотря на то что страховка титула «срабатывает» редко, правильнее все-таки выбрать ипотечную программу, предусматривающую титульное страхование. И не только из-за пониженной ставки. При наступлении страхового случая заемщик получит квалифицированную юридическую поддержку со стороны страховой компании. Поскольку компания не заинтересована в осуществлении страховой выплаты, то приложит максимум усилий, чтобы отстоять интересы заемщика. «За несколько лет у нас была только одна выплата по титулу, — признаются в одной из крупных страховых компаний. — И несколько заявленных дел клиент с нашей поддержкой выиграл в суде, выплата не потребовалась».

Страховые компании конкурируют друг с другом, поэтому цены на их услуги могут существенно различаться. Заемщику стоит обзвонить весь список страховых компаний, с которыми сотрудничает банк, и выяснить ставки по страхованию у каждой из них. Результат может приятно удивить, особенно учитывая значительные суммы ипотечных кредитов. Обычно лимит страховой ответственности составляет сумму остатка кредита на момент страхования и проценты по нему за 1 год.

29.07.13 Банки.ру banki.ru

Заместитель директора филиала ООО «Росгосстрах» (РГС) в Петербурге обвиняется в незаконной банковской деятельности, он объявлен в розыск, сообщает во вторник пресс-служба городского ГСУСК.

По данным следствия, финансовая структура РГС использовалась для «обналички» денег. Для этого в январе 2012 года было создано ООО «Страховой брокер «Бранш» под руководством супругов Сергея и Ольги Вилковых. Вилковы, работник их фирмы Андрей Федоров действовали в сговоре с руководителем одного из петербургских филиалов РГС Дмитрием Синишевым.

«Синишев, заместитель директора филиала ООО «Росгосстрах» в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, передавал указанным лицам, с которыми состоял в организованной группе, наличные денежные средства, полученные от продажи страховых полисов», — говорится в сообщении.

Следователи полагают, что ООО «Страховой брокер «Бранш» принадлежало более 20 фиктивных фирм, за плату они обналичивали деньги для реально действующих петербургских организаций.

Обыскав сейф Синишева в головном офисе петербургского «Росгосстраха» и офис ООО «Страховой брокер «Бранш», оперативники изъяли более 25 миллионов рублей.

Супруги Вилковы помещены под домашний арест, Федоров находится под подпиской о невыезде. Дмитрий Синишев скрылся и объявлен в розыск. Все они обвиняются в незаконной банковской деятельности.

30.07.13 РИА Новости ria.ru

Крупнейший страховщик прошлого года — «Согаз» — заработал за первое полугодие почти столько же, сколько за весь 2012 год. Прибыль быстро растет и у других страховщиков.

По итогам первого полугодия «Согаз» заработал 8,34 млрд руб. чистой прибыли, следует из его российской отчетности (цифры из нее есть у «Ведомостей»). Это выше прошлогоднего результата на 28% (6,52 млрд руб.). Сборы компании составили 54,9 млрд руб., выплаты — 18 млрд.

Рост прибыли отражает общую динамику увеличения страхового портфеля при статичном комбинированном коэффициенте (показатель убыточности. — «Ведомости»), объясняет заместитель предправления «Согаза» Ольга Крымова, компания также нарастила доход от инвестиций за счет прироста инвестиционного портфеля. У компании непропорциональное распределение прибыли по году: она традиционно собирает большую часть премии в первом полугодии. Так, по итогам 2012 г. чистая прибыль «Согаза» составила 8,6 млрд руб. против 6,52 млрд за первое полугодие. Прибыль по РСБУ за первое полугодие исторически выше, чем во втором полугодии, ведь на нее влияет сезонность убытков по добровольному медицинскому страхованию, объясняет Крымова.

У «ВТБ страхования» чистая прибыль за полугодие выросла на 40% до 3,5 млрд руб. Чистая прибыль «Росгосстраха» (второго по объемам собираемой премии) выросла более чем вполовину: до 2,03 млрд руб. против 1,3 млрд годом ранее.

Это лучшие показатели, которых когда-либо достигали компании отрасли, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов. «За коллег можно порадоваться, — рассуждает он. — Но компаниям, у которых за спиной мощные системные партнеры, как у лидеров по прибыли, приходится проще, чем страховщикам, ищущим своих клиентов «с улицы». Он добавляет, что «Согаз» в меньшей степени задевают проблемы с ОСАГО и большим числом клиентов-физлиц, «особенно в свете борьбы за права страховых потребителей».

В первом полугодии проходит большинство тендеров корпоративных клиентов, говорит заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев, это влияет и на премии, и на финансовый результат компаний с большими объемами портфелей корпоративных договоров, позволяя им вырваться вперед. В результате у крупных страховщиков доля корпоративного бизнеса в портфелях в I-II кварталах больше, чем доля розницы, хотя розничный бизнес генерирует больше будущих выплат, объясняет эксперт.

29.07.13 Ведомости vedomosti.ru

По прогнозу Ростуризма, в этом году общее количество граждан из нашей страны, выезжающих за рубеж, увеличится на 10 процентов. С ростом числа туристов неизбежно растет число медицинских и юридических проблем, возникающих у россиян за границей. В преддверии августа — любимого месяца отдыха жителей России — самое время поговорить о страховании выезжающих за рубеж.

В прошлом году объем российского рынка страхования выезжающих за рубеж достиг 7 млрд рублей, что составляет менее 1 процента от общего объема рынка страхования. Конечно, рынку страхования путешествующих есть куда расти, однако налицо тенденция: россияне все чаще приобретают страховки на случай непредвиденных последствий зарубежного отдыха. В прошлом году число выезжающих за границу туристов, имевших дело со страховкой, увеличилось на 10 процентов. Судя по всему, заметная часть россиян приобретает туристический опыт, из которого ясно следует: надеяться на «авось» в чужих краях не стоит. Приобретение медицинской страховки у нас уже считается нормой (к тому же для получения шенгенской или американской визы наличие таковой обязательно), теперь пришло время дополнительных страховых опций.

— Наши туристы становятся более опытными, вдумчиво подходят к страхованию своих рисков при выезде за рубеж, и классические программы страхования теряют свою привлекательность,— говорит Наталья Харина, руководитель департамента личных видов страхования страховой группы «Уралсиб».— Чтобы провести долгожданный отпуск без лишней головной боли, клиент хочет получить большее количество услуг и сервисов. Так, наша компания предоставляет не только страхование медицинских расходов, включая транспортировку в лечебное учреждение, госпитализацию, хирургические операции и экстренную стоматологическую помощь, но и страхование от несчастных случаев, задержки рейса, отмены и прерывания поездки, утери багажа, а также страхование на случай получения спортивных травм.

Кроме того, сознательные туристы могут оформить юридическую страховку, которая гарантирует помощь юриста и переводчика, в случае если у отдыхающего вдруг возникнут проблемы с законом, например, туриста ограбят или, наоборот, он сам начнет хулиганить. В странах Запада такая страховка давно считается нормой, у нас она скорее исключение из правил. Еще одно практичное предложение страховщиков — страхование имущества на время отпуска. Теперь во время зарубежных вояжей можно не беспокоиться за состояние отделки, обоев и находящегося в квартире имущества.

Специалисты отрасли отмечают, что за последние два года люди стали страховать возможные потери по причине отмены или прерывания поездки. Операторы, работающие на выездных визовых направлениях, стали включать этот полис в свой пакет по умолчанию, после чего страховщики снизили стоимость этой услуги, теперь она составляет около 10 евро в неделю на человека. Для туристов с маленькими детьми предложение более чем актуально, ведь в любой момент у малышей могут возникнуть проблемы со здоровьем.

Трезвая страховка

Несмотря на то, что оформление медицинской страховки при поездке за рубеж стало нормой, внимательно изучать ее содержание россияне пока не научились.

— Людям важно купить полис, а что он включает в себя — уже не так важно,— говорит Надежда Ефремова, руководитель правовой службы Ассоциации туроператоров России (АТОР).— Потом могут начаться проблемы. Возьмем, например, репатриацию, то есть случай смерти туриста, не дай бог такому случиться. В целом репатриация стоит от 8 до 12 тысяч долларов и включает себя перенос тела в клинику, вскрытие, перевод документов на русский язык и доставку тела в Россию. При этом в полисе может стоять небольшая оговорка: «на репатриацию тратится не более 3 тысяч, остальное оплачивает семья умершего». На это мало кто обращает внимание. Или вот, например, в страховке прописано, что тело доставляется по месту вылета, а не по месту жительства. Для семей из регионов это серьезный удар.

Конечно, летальный исход — печальная редкость, образующая менее 1 процента от страховых случаев среди туристов за рубежом. Тем не менее гибель россиян за рубежом вызывает нешуточный резонанс. В марте этого года трагический случай произошел в Египте с семьей Хмелевых из Бокситогорска Ленинградской области. На второй неделе отдыха скоропостижно скончался 50-летний Андрей Хмелев, через два дня ушла из жизни его жена Марина, лишившись зрения за некоторое время до смерти. Их 24-летний сын Павел выжил, однако и он практически потерял зрение. По предварительным данным супруги скончались от отравления метиловым спиртом. Алкогольное опьянение — также неизменный спутник травм, по статистике, две трети повреждений наши туристы получают, когда находятся «под градусом».

— У нас, если я не ошибаюсь, только в одной компании случаи с нетрезвыми туристами считаются страховыми,— поясняет Надежда Ефремова из Ассоциации туроператоров.— Что бы ни случилось, ушиб или перелом, туристу в клинике делают анализ крови на алкоголь. Если обнаруживают промилле, то страховые компании снимают с себя ответственность. Иногда они, конечно, перегибают палку. Не так давно у одной туристки в организме обнаружили 0,2 промилле — возможно, она приняла лекарство или ее организм вырабатывал алкоголь в таком количестве — не знаю. Но ей отказали в серьезной дорогостоящей операции. Пока мы не вмешались, страховая компания не хотела делать необходимые выплаты.

Помимо происшествий, связанных с употреблением алкоголя, страховые компании отказывают клиентам в помощи, когда речь заходит о расходах, связанных с онкологическими, венерическими и психическими заболеваниями. Также страховщики вправе отказать туристам, когда те попадают в зону военных действий, забастовок или народных волнений. В случае с Египтом — вторым по популярности туристическим направлением среди россиян — это более чем актуально.

Оформить в два клика

Интересная деталь: в Клубе защиты прав туристов полагают, что все попытки обнаружить самые опасные или уязвимые туристические направление являются фиктивными. Все зависит от самих отдыхающих и их стиля жизни.

Есть категории туристов, чьи поездки предполагают повышенные риски. Речь о любителях альпинизма, подводных погружений, картинга и прыжков с парашютом. Всем фанатам активного отдыха советуют оформлять особую страховку. Для альпинистов, например, стоимость полиса вместо обычного 1 доллара в день составляет до 4-5 долларов за сутки. На практике же любители экстрима нечасто приобретают специальные страховки. И дело вовсе не в дороговизне. По мнению экспертов, дайверы и альпинисты чаще всего попросту не знают о возможности купить такой полис.

В современных технологических условиях страховка оформляется мгновенно.

— В настоящий момент наблюдается рост туристов, путешествующих самостоятельно, именно эти клиенты и формируют продуктовый спрос на рынке,— говорит Наталья Харина из страховой группы «Уралсиб».— Сегодня можно не выходя из дома купить билет, забронировать гостиницу и приобрести страховой полис. В 2012 году рынок онлайн-трэвел вырос почти на 50 процентов. В этом году, по оценкам экспертов, он вырастет еще на 20-25 процентов. И, естественно, клиентоориентированные компании, в том числе страховые, стремятся сделать свои онлайн-сервисы максимально удобными для пользователей. Так, уже сегодня на нашем сайте можно рассчитать стоимость и заказать полис.

Стоит напомнить, что не над всеми проблемами туристов властны страховые компании. Еще не стерлись из памяти эпизоды прошлого сезона, когда тысячи клиентов туроператора «Ланта-тур вояж» оказались брошенными во время отдыха, а некоторые не смогли вылететь за рубеж, несмотря на оплаченные путевки. В результате были внесены изменения в закон об основах туристской деятельности и создано объединение операторов по выездному туризму «Турпомощь». В этом году все турфирмы, организующие поездки россиян за рубеж, обязаны были вступить в эту ассоциацию и заплатить компенсационный взнос 100 тысяч рублей. У страховых компаний, работающих в сфере туризма, таких вопиющих финансовых крахов, к счастью, не происходит и их клиенты в абсолютном большинстве случаев не остаются внакладе.

В тоже время за медпомощью обращается всего 2% россиян.

Сопредседатель Клуба защиты прав туристов, эксперт Общественной палаты РФ Роман Бобылев полагает, что страхование выезжающих за рубеж россиян — необходимая мера, пусть на сегодняшний день туристы слабо это осознают

Рынок страхования туристов парадоксален. С одной стороны, при покупке туристической страховки возникает вопрос о свободе выбора: если путешественник оформляет документы через туроператора, покупая так называемый туристический продукт, то страховку ему фактически навязывают. Отказаться от нее нельзя, ее можно разве что расширить, например увеличить сумму страхования от 15 до 30 тысяч долларов или дополнить перечень услуг.

С другой стороны, по данным исследовательских служб, только 6 процентов россиян застраховались бы добровольно при планировании зарубежной поездки, если бы у них была свобода выбора. Другими словами, российские туристы, выезжая на отдых, не думают, что могут столкнуться с неприятностями. Поэтому я полагаю, что поголовное страхование российских туристов, инициированное туроператорами, все-таки является благом.

Всего за медпомощью обращается около 2 процентов от общего количества россиян, выехавших за рубеж. Это не так уж мало, поэтому страховой продукт оправдан и востребован. Возникающие проблемы немедицинского характера прежде всего связаны с защитой прав потребителей: туристы недовольны качеством сервиса, задержкой вылетов и прилетов, несоответствием действительного уровня отеля заявленному. При этом я бы не сказал, что существуют претензии к конкретным странам: чем больше общий турпоток, тем больше казусов. На массовых направлениях, таких как Турция, где туристическая инфраструктура отлажена очень хорошо, есть особая туристическая полиция, круглосуточные call-центры с операторами, говорящими на русском и английском языках… Хотя, пожалуй, в Таиланде к объему российских туристов, перевалившему за миллион человек в год, пока приспосабливаются с трудом. Тайские власти уже осознали, что нужно что-то делать с качеством оказания медицинской помощи, с противодействием грабежам. Посмотрим, что у них получится в этом году.

По поводу страхования во время отпуска не могу сказать, что оно набирает обороты. Думаю, что эта опция не будет востребована и в будущем, так как в России, в принципе, не принято страховать имущество. К тому же около 70-80 процентов зарубежных туров, в которые отправляются россияне, бюджетные, то есть включают в себя только самое необходимое.

«Огонек» рассмотрел основные случаи выплат компенсаций туристам на необычных примерах

Ущерб здоровью

В 2012 году в Великобритании, где наиболее развито страхование туристов, 56 процентов компенсаций составили расходы на лечение клиентов на отдыхе (в 2004 году — 33 процента). Средняя выплата составляет 900 фунтов стерлингов. Особое внимание уделяется экзотическим странам, где, по утверждению британского страховщика Club Direct, только от падения кокосов ежегодно гибнет 150 человек. В качестве примера компания приводит случай женщины, госпитализированной на Шри-Ланке после падения кокоса на голову. От Club Direct она получила 400 фунтов.

Нападение диких животных

В США ведется статистика нападений акул, согласно которой в 2012 году с ними столкнулись 80 человек, погибли семеро. Однако чаще встреча с дикой природой оканчивается менее печально. Так, британцу, которого по улицам города Керала в Южной Индии преследовал бык, страховая компания выплатила 2,8 тысячи фунтов на лечение. У другого туриста в Гибралтаре обезьяна украла фотоаппарат. Стоимость гаджета ему компенсировали, а вот моральный ущерб покрыть отказались.

Массовые беспорядки

Страны с нестабильной политической обстановкой борются за туристов по-своему. В Таиланде с 2009 года действует программа стимулирования, по которой туристам предлагается выплата страховки в 10 тысяч долларов, если они пострадают в результате беспорядков. Власти страны были вынуждены ввести ее после того, как в 2008 году члены оппозиционного «Народного союза за демократию» прервали работу нескольких аэропортов. Вслед за этим многие западные компании отказались предоставлять страховку выезжающим в Таиланд.

Спортивные травмы

Доля спортивного туризма в туристической индустрии растет и сейчас составляет примерно 14 процентов, его объем по состоянию на 2011 год оценивался в 3,6 млрд долларов. В связи с высоким травматизмом многие страховые компании не предусматривают выплаты в случаях, если клиент намеренно подвергает себя опасности. Именно поэтому в марте 2013 года страховщик погибшей в Египте украинской актрисы Оксаны Гайвась отказался оплачивать доставку тела, так как она скончалась от травм, полученных во время катания на квадроцикле.

Ограбление

Страховки, как правило, покрывают ущерб от грабежа. Причем угроза может исходить не только от людей. Так, в номер одной семейной пары, отдыхавшей в Малайзии, проникли обезьяны. Они устроили в нем беспорядок, похитили одежду и раскидали ее по окрестностям. Потерпевшим компенсировали стоимость всей одежды. Но ограбить туриста могут и в более благополучных странах. Известен случай, когда в метро Нью-Йорка на австралийца напал человек в костюме Микки Мауса, пострадавшему позднее также выплатили страховку.

Задержка или отмена путешествия

Лидером по страхованию на случай задержки или отмены путешествия являются США, где на этот вид приходится до 94 процента всех страховок туристов. Однако выплаты за испорченный отпуск производятся не всегда. Известен случай, когда семье отказали в компенсации после того, как они перепутали дату отправления и опоздали в аэропорт ровно на месяц. В другом случае туриста не пустили на рейс в аэропорту британского Манчестера. Как выяснилось, он оформил рейс из города Манчестер, который находится в США, штат Нью-Гэмпшир.

Потеря багажа

Доля туристов в возрасте от 60 до 70 лет, приобретающих страховку от потери багажа, оценивается более чем в 20 процентов. Расходы страховщиков на компенсацию потерянного багажа при этом невысоки и составляют не более 5 процентов от общей суммы выплат.

Стихийные бедствия

Многие страховые компании предлагают специальную опцию, покрывающую расходы туриста в случае, если его отпуск испортила стихия. Однако и здесь бывают споры с клиентами. В 2011 году американские страховщики Travel Guard North America и CSA Travel Protection отказались выплачивать компенсации туристам после аварии на АЭС «Фукусима-1». Другие же компании посчитали, что утечка радиации — следствие стихийного бедствия, и согласились покрыть расходы, в том числе и тем, кого из-за происшествия выселили из гостиниц.

Финансовые проблемы туроператора

В 2012 году только в России перестали работать девять крупных туроператоров. 27 января «Ланта-тур» прекратил работу из-за того, что банк отказался предоставить ему 30 млн рублей. В тот момент за границей находились более 3 тысяч клиентов компании, многие из них столкнулись с проблемами при выселении из гостиниц. Выплаты в таких случаях возложены на туроператоров, которые страхуют свою ответственность. В случае с «Ланта-туром» компания была застрахована на 100 млн рублей, а убытки клиентов составили почти 200 млн рублей.

Порча имущества

Большинство страховщиков компенсируют повреждение дорогих и хрупких вещей только в том случае, если они находились при застрахованном лице. Например, требуется, чтобы на время полета клиент не сдавал подобные предметы в багаж, ответственность за который несет уже авиаперевозчик.

29.07.13 журнал «Огонек», Коммерсант kommersant.ru

Что, кроме квартиры и машины, можно застраховать в России

К медицинской страховке, страхованию недвижимого имущества, а также к ОСАГО и КАСКО многие уже привыкли. Однако спектр страховых услуг гораздо шире и совсем не ограничивается традиционными видами. «Московские новости» подготовили TOP-10 нетрадиционных видов страхования, которые предлагаются российскими страховыми компаниями. И это не экзотика вроде застрахованных частей тела кинозвезд или спортсменов — это те виды страхования, которые могут в жизни пригодиться любому человеку.

1. Страхование от невыезда за границу

Такой вид страхования будет полезен тем, кто планирует отпуск заблаговременно (например, за год), но сталкивается с непреодолимыми обстоятельствами, которые не позволят исполниться планам. Такими обстоятельствами в рамках страхования считаются опасные инфекционные заболевания, госпитализация, смерть страхователя или близкого родственника, участие в судебном разбирательстве, вызов в военкомат, а также неполучение или задержка в выдаче визы. Все эти страховые случаи должны быть документально подтверждены — например, повесткой из военкомата или справкой из суда. Такой вид страхования предлагает, например, «Ингосстрах». Стоимость страховки от невыезда без франшизы — 5,25% от суммы страхования, с франшизой — 3,5% (размер франшизы составляет 15%).

2. Страхование от увольнения (потери работы)

В этом виде страхования прежде всего заинтересованы банки: оно помогает им получать процент по кредиту в случае, если заемщик потерял работу. Поэтому многие банки настаивают на оформлении такой страховки при выдаче кредита, уменьшая для клиентов его процент. Но оно может также пригодиться, даже если у человека нет намерения брать кредит. Этот вид страхования работает лишь тогда, когда увольнение для человека недобровольное — при ликвидации предприятия или сокращения штата, то есть оно становится крайне актуальным в периоды экономических кризисов, когда предприятиям приходится прибегать к массовым сокращениям. Не случайно члены Совета Федерации в 2009 году предлагали сделать этот вид страхования обязательным. В Компании банковского страхования условия такие: в случае нахождения без работы более двух месяцев обладатель полиса получит сумму своего среднемесячного заработка. Стоимость страхования (размер страховой премии) зависит от выбранной программы и срока страхования.

3. Свадебное страхование

Этот вид страхования очень популярен на Западе: многие не планируют свадебного торжества без страхового полиса, так же как и без брачного контракта. Как правило, полис «Свадебный» страхует от отмены или отсрочки торжества из-за погоды, внезапной болезни невесты или жениха; потери или кражи свадебного наряда или ювелирных изделий; неявки флориста, лимузина, фотографа или ведущего церемонии. Ну и, конечно же, полис страхует от того, что жених или невеста в последний момент передумает говорить «да». В России свадебное страхование — новый продукт, его предлагает очень ограниченное число компаний. Например, петербургская компания «Артекс» вкладывает в полис «Свадебный» немного иное содержание. Он адресован молодоженам в первый год совместной жизни и страхует их скорее в период медового месяца, если молодожены захотели провести его экстремально. Полис покрывает такие случаи, как смерть, травма и инвалидность обоих супругов.

Минимальная стоимость полиса —300 рублей на одного супруга, сумма страховой выплаты — 20 тыс. рублей.

4. Страхование от укуса клеща

Соответствующую страховку предлагает компания «Росгосстрах» в регионах, где опасность таких укусов наиболее велика. Страховка действует с февраля по октябрь, то есть не просто в летний период, а с запасом. Например, в Красноярске цена полиса составляет 450 рублей для взрослого, 250 рублей — для детей до 13 лет. При страховании группой предусмотрены скидки. При этом полис действует на территории всей России. Страховая сумма — 100 тыс. рублей. В страховку входит стоимость консультации врачей, удаление клеща, обработка места укуса, исследование клеща на вирусоносительство (при условии сохранности клеща), а также стоимость введения необходимых лекарственных препаратов. Если укус клеща привел к инвалидности, в рамках остатка страховой суммы оплачивается санаторно-курортное лечение.

5. Страхование от метеорита

После падения метеорита на Челябинск 15 февраля 2013 года этот страховой продукт стал востребованным в России. Многие страховые компании включают этот риск в страховой полис дополнительно — по желанию страхователя. От падения метеорита страхуют, как правило, недвижимое имущество. К примеру, «Согаз» предлагает страховую программу «Дом-эконом», куда дополнительно включаются и посторонние риски, в частности падение метеорита. Минимальная стоимость полиса — 2590 рублей, страховая сумма — 100 тыс. рублей. А вот в Польше, к примеру, пошли еще дальше и страхуют уже от последствий падения метеоритов.

6. Страхование от преступных действий служащих

Если вы — владелец бизнеса, этот вид страхования — для вас. Полис защищает имущественные интересы страхователя, в том числе связанные с промышленным шпионажем в пользу конкурирующих фирм (его организуют специально привлеченные для этого третьи лица). В качестве страховых случаев рассматриваются промышленный шпионаж (осуществленный как собственными сотрудниками, так и посторонними), нанесение ущерба компании с помощью компьютерных систем, подкуп сотрудников компании конкурентами, хищение информации, образцов продукции, оборудования и т. п., что представляет собой коммерческую тайну. Компания AIG предлагает подобный полис для клиентов ряда банков, в частности Юникредит-банка, «Ренессанс-кредита» и ряда других. Стоимость полиса и страховой выплаты обсуждается с каждым клиентом индивидуально — с учетом масштаба его бизнеса, размера прибыли и других показателей.

7. Страхование от мошенничества с банковскими картами

Этот вид страхования призван защитить от любого вида мошенничества с банковскими пластиковыми картами — скимминга, фишинга, а также взлома баз данных и исчезновения со счета денежных средств в случае онлайновых банковских операций. Такой вид страхования также предлагается страховщиками в тесной связи с банками–эмитентами пластиковых карт. Страховая защита от незаконного снятия денег с пластиковой карты действует по всему миру, 24 часа в сутки. Компания «Русский стандарт-страхование» возмещает клиенту финансовые потери на сумму до 12,5 тыс. рублей, а участие в программе стоит 50 рублей в месяц, не считая банковской комиссии. В условиях, когда далеко не все банки склонны возместить клиенту убытки при краже с пластиковой карты, страхование может хотя бы отчасти компенсировать денежные потери.

8. Страхование животных

Как правило, такой вид страхования интересен для владельцев породистых собак и кошек, при этом страховщики занимаются только животными, зарегистрированными в питомнике или клубе: полис на найденную на помойке Мурку, пусть и самую обаятельную, не оформят. Возможны случаи, когда страховщик может отказаться застраховать и породистого пса, если животное отнесено Международной кинологической организацией к особо опасным. Возраст тоже важен: как правило, не страхуют собак старше 9 лет и кошек старше 12 лет, а также котят и щенят моложе 3 месяцев. Все страхуемые животные должны быть здоровы и привиты. Обычно их страхуют от гибели и вынужденного убоя, а также кражи и попадания под транспорт. В различных компаниях стоимость страховки на животное стоит от 3 до 10% его стоимости. Полис на собаку стоимостью 20 тыс. рублей будет стоить в «Росгосстрахе» 1,4 тыс. рублей.

9. Страхование бытовой техники и электроники

Это тоже довольно новая страховая услуга. Если у вас сгорел дорогой ноутбук из-за перепада напряжения в сети или вы утопили мобильный телефон в луже, вам поможет такая страховка: как известно, фирма-производитель не чинит мобильники, в которые попала вода, даже во время гарантийного срока. При этом в перечень сервисов, предоставляемых страховым полисом, входят выезды мастера и доставка застрахованного имущества весом от 5 кг, ремонт неограниченное количество раз во время срока действия договора, а в случае неремонтопригодности — замена на новую аналогичную технику. К примеру, вы покупаете ноутбук за 30 тыс. рублей. В компании «Альфа-страхование» полис будет стоить 1785 рублей, а страховая сумма составит 25,5 тыс. рублей.

10. Страхование риска утраты права собственности

Хотя в России нет страхового полиса «от тюрьмы и от сумы», страхование риска утраты права собственности на жилье хотя бы частично компенсирует его отсутствие. Юридическая чистота сделки по купле-продаже недвижимости в ряде случаев может быть оспорена, например, если суд докажет нарушение при сделке прав несовершеннолетних. В случае покупке полиса страхования риска от утраты права собственности (так называемое титульное страхование) пострадавший покупатель «нехорошей» в юридическом смысле квартиры сможет получить какую-то сумму, поскольку в соответствии с российским законодательством срок исковой давности по сделкам приобретения объектов недвижимости составляет три года (в связи с чем договора страхования титула, как правило, заключаются на срок не более трех лет с момента приобретения права собственности, если другие требования не предъявляются со стороны банка или других заинтересованных лиц). Страховая премия зависит от характера сделки, заключения юридической экспертизы, от того, как давно было получено право собственности на объект недвижимости и от срока страхования и составляет 0,2–0,5% от страховой суммы за каждый год страхования. Стоимость полиса — примерно 1% от рыночной стоимости квартиры, то есть если квартира стоит 7 млн рублей, то за полис придется выложить 70 тыс.

Гульназ Галиева, аналитик ИФК «Солид»

— В нашей стране к страхованию относятся пренебрежительно, даже КАСКО многие предпочитают не брать и надеются на авось. Страхование жизни, которое в развитых странах составляет основу рынка, у нас занимает лишь 2%. В Голландии есть компания, которая страхует риск выйти из дома без ключей и захлопнуть дверь. Вам причитается 100 долларов при стоимости страховки в 15. Такие виды страхования будут приживаться и у нас, но не слишком быстро. Вот, например, страховка от увольнения у нас обходится в 7-8% от годовой зарплаты. Спросом она практически не пользуется из-за дороговизны, тогда как на Западе она стоит в десять раз меньше.

29.07.13 Московские новости mn.ru

Самые нелепые происшествия, которые случались с людьми по всему миру

27 июля 1827 было учреждено первое в России страховое общество. Курьезные случаи с застрахованными людьми происходят ежегодно по всему миру. Мы собрали самые смешные из них.

У отдыхавшей в Анталье женщины совсем не удался отпуск. В заявлении страховщикам она написала следующее «Прошу вас компенсировать мне моральный ущерб, нанесенный заменой отеля З* с полупансионом на 4* — все включено. В результате звезды такого отдыха я растолстела до неприличия, и меня бросил муж». Неизвестно, заплатили ли автору этого трагического повествования.

Один пенсионер отправился в круиз по Бискайскому заливу. То ли старичок засмотрелся на волны, то ли у него началась морская болезнь, но он перегнулся через перила и потерял…вставные зубы. Страховая компания заплатила за новые.

Отдыху семейной пары из Англии, отправившейся в турпоход по лесам Уэльса, помешал десантник. Мужчина приземлился прямо на их палатку. Палатка была полностью уничтожена, но страховая компания отказалась возмещать ущерб, сославшись на то, что их конкретная страховка не покрывала несчастные случаи.

Фермер из Минесоты подал страховой иск после того, как потерял свой дорогой телефон в задней части коровы, помогая ей ночью во время родов.

Житель Вирджинии не понравился оленю и лишился лобового стекла. Он подал иск, утверждая, что стекло разбило рассерженное животное, когда он ехал на работу. К сожалению, доказательств недоставало.

Так и не получил компенсацию за свое разочарование любитель покататься на лыжах. Мужчина купил навороченное снаряжение и отправился на лыжный курорт. Но вот незадача — там не было снега! Разочарованный спортсмен потребовал от страховой компании возместить ему полную цену новых лыж, которые так и не смог опробовать в деле. Но все, что он получил, – отказ на фирменном бланке фирмы.

Нелегко пришлось сотрудникам одной британской страховой компании. Ее сотрудникам пришла масса заявлений от незадачливых автомобилистов. Вот некоторые из описанных ими ситуаций.

Один клиент обратился в страховую компанию после того, как, по его словам, на машину упала замерзшая белка, которая пробила лобовое стекло автомобиля.

Вот такое заявление пришло от другого автолюбителя: «Олень сел на капот моего припаркованного автомобиля».

Это письмо тоже вызвало немало смеха: «Стадо коров облизало мой автомобиль и повредило краску».

Кстати, все эти заявления были признаны правомочными и удовлетворены страховой компанией.

А вот самые нелепые страховые случаи, которые предлагают фирмы. Кстати, всех их предлагает одна компания из Амстердама.

— «Рогоносцам» предлагают платить по 500 евро. Мужчины, которые не доверяют партнерше, могут застраховаться от риска измены. Если жена пойдет налево, мужу — деньги.

— Не очень удачливых людей тоже ждет компенсация. Если вы уже 52 раза сыграли в лотерею, но удача вам не улыбнулась — получить и распишитесь, что называется. Страховая компания заплатит за это 2500 евро.

— Голландцы компенсируют моральный ущерб любителям выпить. Если в стране вдруг будет введен сухой закон, то застраховавшийся получит в качестве утешения 500 евро. Только тратить-то ему их куда?

— Если вас похитили инопланетяне, вам полагается аж 5000 евро. Но для этого нужно предъявить справку от врачей и подтверждение из авиа-космических органов.

— Если с вами случилась не менее неприятная беда — вы застряли в лифте — вы получите 75 евро. За потраченное зря время.

26.07.13 Комсомольская правда kp.ru

Следователи провели обыски в офисах нескольких компаний, в том числе в филиалах «Росгосстраха» по делу о незаконной банковской деятельности.

В Петербурге прошли обыски в офисах нескольких компаний, в том числе в филиалах «Росгосстраха», сообщает в пятницу, 26 июля, РИА «Новости» со ссылкой на представителя пресс-службы городского ГСУ СКР. Мероприятия проводились в рамках уголовного дела, возбужденного в связи с выявлением нового способа незаконного обналичивания денег, разработанного специально для страхового бизнеса.

«Обыски проводились по нескольким адресам. Среди них были и офисы региональных подразделений компании «Росгосстрах», — сообщили следователи.

Особое внимание сотрудники ГСУ СКР по Петербургу уделили центральному офису страховой компании «Росгосстрах» на Ушаковской набережной, 5. Следователей интересовала документация, связанная с продажей страховых полисов в первом полугодии 2013 года.

Следственные действия проводились в рамках уголовного дела, возбужденного по ст. 172 УК РФ (о незаконной банковской деятельности). На данный момент выявлено обналичивание денежных средств на сумму около 7 млн рублей. Подробности финансовой схемы не разглашаются в интересах следствия.

«Мероприятия, которые проводились следственным комитетом в Санкт-Петербурге в ряде компаний, в том числе в офисах филиала Росгосстрах по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, связаны с деятельностью юридических лиц, которые в то или иное время были в том числе контрагентами нашего филиала», — сообщил вице-президент, руководитель Департамента экономической и информационной защиты бизнеса Россгостраха Александр Мозалев.

Он подчеркнул, что компания всегода проверяет юридические лица, с которыми работает. Так, по словам Мозалева, с начала 2013 года в сотрудничестве по различным причинам было отказано 91 компании, некоторым — по причине наличия признаков фирм-однодневок.

В компании отмечают, что сейчас уточняют, в чем конкретно состоят претензии правоохранительных органов, и связаны ли они с деятельностью сотрудников в петербургском филиале.

Директор филиала ООО «Росгосстрах в СПб и ЛО» Георгий Папаскири добавил, что работа страховщика продолжается в обычном режиме.

26.07.13 Деловой Петербург dp.ru

Соблюдение всех правил дорожного движения не только сохранит ваше здоровье и жизнь, но и благотворно скажется на семейном бюджете. Прилежные и законопослушные автолюбители могут получить полис со скидкой. Речь идет о так называемой «умной» страховке.

По словам руководителя управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Ильи Григорьева, оценка качества вождения определяется на основе показателей телематических устройств, которые устанавливаются в транспортное средство. Они фиксируют множество параметров и характеристик: скорость передвижения, ускорения, замедления, пиковые перегрузки, в том числе в момент ДТП, география перемещения и другое.

«В случае если водитель соблюдает параметры вождения, оговоренные при заключении договора, то скидка на страхование, предоставленная страховщиком при продаже каско, сохраняется, если нет, договор пересматривается», — добавляет эксперт.

Это прекрасное предложение для тех, кто уверен в своих силах. Опытный водитель вполне может справится с условиями, которые при оформлении выдвигает страховщик. Однако есть несколько проблем, которые препятствуют повсеместному распространению «умного» страхования.

И. Григорьев отмечает, что стоимость техники, которая фиксирует передвижение, пока еще достаточно высока. Например, покупка и годовое обслуживание одного устройства сегодня обходится в сумму порядка 12 тыс. руб. То есть размер скидки на среднестатистический автомобиль при «нежестких» условиях (когда нет большого количества ограничений по характеру вождения) страхования при такой стоимости не будет покрывать стоимость устройства. «Пока не будет», — подчеркнул представитель страховой компании.

Развитие этого вида страхования ожидается после снижения цен на оборудование до 5-7 тыс. руб. После такого изменения стоимости «умное» страхование станет по-настоящему востребованным.

Еще одна причина, о которой нам рассказал специалист, — законодательные пробелы. Дело в том, что в настоящий момент судебная система при спорных ситуациях по каско не готова принимать в качестве документального подтверждения данные телематических и навигационных систем.

Драйвером роста для рынка «умного» страхования должны стать владельцы автопарков, которые уже и так активно пользуются навигационными устройствами и телематическимим приборами для координирования действий и управления парком. «Но опять-таки вопрос в стоимости дополнительных устройств. Они еще стоят пока достаточно высоко для их массового использования. Говорить о точном промежутке времени пока не стоит, страховой рынок ждет этого», — сетует Илья Григорьев.

Когда этот тип страхования получит должное распространение, практика ее применения порадует приверженцев безопасного вождения. Эксперт полагает, что скидка по полису может достигнуть 60% в зависимости от установки различных ограничений. Будет учитываться география перемещения транспортных средств, скорость их передвижения, использование в определенное время суток, годовой пробег, характер вождения.
«Скидка очень весомая, и она может быть прекрасным стимулом к безопасному вождению, аккуратности на дорогах. Разумеется, если частный или корпоративный автовладелец не будет соблюдать условия (например, на протяжении периода тестового мониторинга), то скидка не будет сохранена», — заключает И. Григорьев.

25.07.13 РБК rbc.ru

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) и Российский союз автостраховщиков (РСА) поддерживают введение возможности заключения договора страхования в форме электронного документа.

«Внедрение электронных страховых полисов, безусловно, актуально и отвечает потребностям страхователей. В будущем это позволит сделать процесс оформления страхового полиса максимально удобным и комфортным для страхователей», – сказал Президент ВСС Игорь Юргенс.

Вместе с тем в отношении ОСАГО на сегодняшний день существует ряд технических сложностей, которые создают серьезные препятствия для реализации предложенной концепции. По словам Президента РСА Павла Бунина, в настоящий момент в рамках поручения первого заместителя Председателя Правительства РФ Игоря Шувалова идет проработка вопроса о взаимодействии автоматизированной информационной системы РСА и информационной системы ГИБДД в части обмена информации между системами. «Для обеспечения эффективного исполнения требований о необходимости проверки полисов ОСАГО сотрудниками дорожной полиции, необходимо привести в соответствие IT-системы ГИБДД, РСА и всех страховых компаний в рамках информационного обмена в части ОСАГО. Кроме того, необходимо внести соответствующие изменения в закон об ОСАГО и Гражданский кодекс. Для этого потребуется некоторое время», – подчеркнул Павел Бунин. По его словам, ОСАГО – наиболее массовый из обязательных видов страхования, и для очень большого процента клиентов переход на электронные полисы может быть достаточно проблематичным. «Мы не можем допустить дискриминации наших страхователей особенно в тех регионах России, где еще в настоящее время недостаточно развита Интернет-инфраструктура, учитывая, что с 1 июля 2014 года оформления страховых полисов ОСАГО будет производиться в режиме он-лайн, РСА и страховые компании ведут активную работу в этом направлении», – сказал Президент РСА.

При этом в союзах отмечают, что, прежде чем внедрять новый продукт, необходимо завершить процесс «очищения» рынка от недобросовестных и финансово несостоятельных страховых компаний. «Резкая отмена системы бланков строгой отчетности в ОСАГО на данном этапе может повлечь за собой серьезный рост мошенничества, как со стороны недобросовестных компаний, так и криминальных структур», – сказал Президент ВСС Игорь Юргенс.

Напомним, 23 июля 2013г. Правительство внесло в Государственную Думу поправки в закон «О внесении изменений в Закон «Об организации страхового дела в РФ», предусматривающие введение электронных страховых полисов. Внесенный законопроект направлен на расширение способов реализации страховых услуг посредством их электронной продажи по отдельным видам страхования и устанавливает общие правила организации заключения страховщиками договоров страхования в форме электронного документа.

25.07.13 РСА autoins.ru