Страховщикам предстоит познакомиться с радостями контроля ЦБ. Ему будет позволено оценивать репутацию и руководителей, и бенефициаров страховых компаний.

Следующий год сулит усиление надзора за деятельностью акционеров страховых компаний, следует из плана нормативного правового регулирования отрасли на 2013-2015 гг. (есть у «Ведомостей»), рассмотренного вчера экспертным советом ФСФР по просьбе председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. «Контроль за страховщиками, НПФ и другими организациями, не относящимися к ведению ЦБ, пока слабый, — говорила “Ведомостям” Набиуллина. — Предстоит серьезно ими заняться».

Этот план, по сути, детализация «дорожной карты» на срок до 2015 г., сказал замруководителя ФСФР Игорь Жук, пока это внутренний документ службы, который будет актуализирован после слияния ФСФР с Центробанком.

По плану в 2014 г. должны быть приняты поправки, которые обяжут согласовывать смену владельцев крупных пакетов акций не только с Федеральной антимонопольной службой, но и с мегарегулятором. ЦБ, слившийся с ФСФР, сможет оценивать не только финансовое положение, но и репутацию бенефициаров, получивших прямо или косвенно долю в страховщике, следует из проекта. Сделки бенефициаров с неподходящей репутацией мегарегулятор сможет блокировать.

До сих пор ЦБ пытался косвенно оценивать репутацию бенефициаров, прямо в законе это и не сказано, замечает замдиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. ЦБ может потребовать раскрыть выгодоприобретателей компании, покупающей более 20% банка. Принятые Думой поправки с 4 октября снизят порог согласия до 10% акций, и ЦБ получит право не согласовывать сделку в том числе при неудовлетворительной деловой репутации покупателя. Раньше причиной отказа могло служить лишь его неудовлетворительное финансовое положение.

К примеру, бывший президент Связь-банка Геннадий Мещеряков, покинувший его за несколько месяцев до санации, смог стать владельцем 16% акций ПВ-банка. У ЦБ не было формальной причины отказать ему по репутационным основаниям. Позднее регулятор отозвал лицензию у ПВ-банка.

Опрошенные «Ведомостями» бенефициары (физические лица) пяти страховых компаний из первой десятки назвали идею ФСФР бредом.

«Это не функция государства — как если производитель труб начнет оценивать репутацию производителей гамбургеров», — удивляется управляющий партнер Goltsblat BLP Андрей Гольцблат, государство должно оценивать репутацию либо руководителей госкомпаний, либо страховщиков с госучастием, либо участников тендеров, страхующих запуски «Протонов».

«Вопрос в критериях и оценщиках репутации, стоило бы оценивать бенефициаров по опыту работы на рынке, если речь идет о физлицах», — говорит исполнительный директор МАКС Андрей Мартьянов.

Информация о конечном бенефициаре существенна для оценки финансового состояния любой компании, считает гендиректор страхового общества «Помощь» Александр Локтаев. Если мегарегулятор будет изучать публикации в прессе, это приведет к субъективности решений и злоупотреблению со стороны конкурентов, опасается он, тем более за всеми миноритариями покупающей актив компании уследить сложно.

Не совсем понятно, как служба, которой осталось работать несколько месяцев, будет определять требования к оценке репутации, размышляет президент Федерального саморегулируемого союза страховых организаций Александр Коваль.

Кроме идеи с репутацией план предусматривает и другие новации, унифицирующие регулирование страховщиков и банков. ЦБ сможет выделять группы системообразующих компаний и назначать им кураторов; без выдачи предписания, как сейчас полагается ФСФР, запрещать проведение операций с активами, заключать новые договоры, открывать дополнительные филиалы, приостанавливать полномочия исполнительных органов. Также ЦБ получит право отзывать лицензии без предварительных санкций в случае неоднократного представления недостоверной информации, фальсификации отчетности или при нарушении требований по финансовой устойчивости. «Это калька с банковского надзора», — подтверждает Самиев, но если банки отчитываются и контролируются ежедневно, то страховщики — в лучшем случае раз в месяц. Примеров, когда страховщики подолгу игнорируют требования и резко корректируют отчетность, достаточно.

10.07.13 Ведомости vedomosti.ru

Минфин против обязательного «зарплатного» страхования

Введение обязательного страхования работников от невыплаты зарплаты на случай банкротства предприятия с 1 января 2014 года может затянуться. Идею Минтруда не одобряет не только бизнес, но и Минфин.

«Мы вообще против увеличения количества обязательных видов страхования, — заявил «РГ» замминистра финансов Алексей Моисеев. — И об этом прямо говорится в стратегии развития страхового рынка, которую, надеемся, в ближайшее время утвердит правительство. Наша позиция заключается в том, что решение — нужно ли страховаться от таких рисков — должны принимать сами работники. Добровольно. Не стоит заставлять делать это работодателей».

Законопроект об обязательном страховании сотрудников сейчас проходит общественное обсуждение. Если он будет принят, с 1 января работодатели, включая индивидуальных предпринимателей, обязаны будут страховать всех своих сотрудников, которые проработали на предприятии не меньше шести месяцев.

Как говорится в пояснительной записке к законопроекту, при банкротстве конторы работники смогут гарантированно получить зарплату, как минимум, за три полных месяца до того самого момента, когда компания была признана финансово несостоятельной.

Кроме того, им будет выплачена часть зарплаты за четвертый месяц — до того дня, когда решение о банкротстве вынес арбитражный суд. Всю сумму предлагается выплачивать за один раз. Средний размер компенсации, по расчетам Минтруда, составит 84 268 рубля. В 2014 году потенциальных претендентов на страховку в России будет около 200 тысяч человек — это люди, работающие в организациях, в отношении которых начата процедура банкротства, отмечается в финансово-экономическом обосновании к законопроекту. Расходы на выплату компенсаций в 2014 году могут составить 16,9 миллиарда рублей.

Кстати, на заседании специально созданной рабочей группы обсуждается предложение сдвинуть срок выплаты компенсаций на начало процедуры наблюдения. То есть, еще до принятия решения арбитражем. Это может помочь предприятиям снизить общий долг перед кредиторами и выйти из предбанкротного состояния.

Предполагается, что страховщиком будет выступать Фонд социального страхования (ФСС), куда работодатели должны будут отчислять специальные взносы. Размер ставок этих взносов (в законопроекте фигурирует цифра — 0,25 процента от зарплаты) и другие параметры нового вида страхования пока только обсуждаются, подчеркивают в Минтруда.

Сейчас требования работников при банкротстве предприятия удовлетворяются во вторую очередь. Закон делает исключение лишь для тех, кто лишился здоровья на производстве. По словам министра труда Максима Топилина, практика показывает, что часто после завершения конкурсного производства долги по зарплате остаются не погашенными — на это не остается денег. В результате, неминуемо возникают социальные конфликты.

«Поэтому сейчас, по поручению президента, Минтруд прорабатывает вопрос о дополнительных гарантиях для работников. Одной из таких гарантий может быть обязательное социальное страхование на случай утраты заработка при банкротстве», — отмечает Топилин.

Однако идея не нравится не только Минфину, но и, что вполне логично, предпринимателям. Введение нового вида обязательного страхования — это, по сути, очередное повышение страховых взносов, которого ни в коем случае нельзя допустить.

«Тот процент, который работодатели сейчас платят за своих работников, пределен, говорит председатель налогового комитета «Деловой России» Марина Зайкова. — Для большинства представителей малого и среднего бизнеса — это основной налог на труд. В этом плане любое увеличение страховых взносов будет означать уменьшение прибыли. Как следствие у предприятий не останется ресурсов, которые можно направлять на развитие.

«Нужно учитывать, чем все это может закончиться. Часть предпринимателей умрут или уйдут в тень. Часть предпочтут искать более подходящие условия работы в «дружественных юрисдикциях», в числе которых Казахстан, с которым у России единая таможенная территория. В итоге никто от этого все равно ничего не выиграет», — резюмирует Зайкова.

Председатель Объединения профсоюзов России СОЦПРОФ Сергей Вострецов признает, что проблема выплаты зарплаты при банкротстве есть. Но считает, что решать ее нужно не введением нового вида обязательного страхования, а изменениями в законе о банкротстве, которые бы поставили работников в число кредиторов первой очереди. «Как вариант, можно было бы ввести добровольное страхование, но рынок пока недостаточно развит. Впрочем, если даже такой вид страхования появится, у меня большие сомнения, что работники будут этим пользоваться», заключает Вострецов.

09.07.13 Российская газета rg.ru

По итогам 1 полугодия 2013 года СК «Альянс» выплатила своим клиентам по автокаско 3,1 млрд рублей, что на 16% выше аналогичного показателя за 2012 год. Всего за указанный период компания урегулировала 53 011 убытков по данному виду страхования.

Как и в 1 полугодии 2012 года, абсолютное большинство убытков (99%; 52 750 страховых случаев) пришлось на риск «ущерб». При этом больше всего страховых случаев по данному риску произошло в результате ДТП: было урегулировано 25 860 убытков на общую сумму 2,2 млрд рублей (70% всех выплат). Как и прежде, страхователи массово страдали от боя стекол своих авто. Всего по данному риску компания урегулировала 10 976 случаев на сумму 258 млн рублей. Также довольно часто убытки по риску «ущерб» происходили в результате противоправных действий третьих лиц (4 283 случая). Сумма выплат по ним превысила 173 млн рублей.

По сравнению с 1 полугодием 2012 года снизилось количество угонов — со 185 до 141. А вот количество убытков, вызванных падением снега и льда, удвоилось. Последнее объясняется просто: зима в 2013 году выдалась крайне суровая, обильные снегопады продолжались практически до середины весны. В итоге компания возместила владельцам авто, пострадавшим от зимней стихии, 9,5 млн рублей. В 1 полугодии 2012 года сумма выплат по данным рискам составила 3,1 млн рублей.

Незначительно выросло количество убытков по риску «пожар». В общей сложности в 1 полугодии 2013 года СК «Альянс» урегулировала 60 случаев на сумму 49,1 млн рублей.

Самое крупное страховое возмещение за отчетный период в размере 5,2 млн рублей было выплачено владельцу сгоревшего грузовика VOLVO в Северо-Западном регионе.

Комментирует Вячеслав Юрьев, Директор Центра урегулирования убытков по автострахованию СК «Альянс»: «Увеличение объемов выплат во многом связано с изменением страхового портфеля по автокаско. Мы продолжаем активно развивать федеральные программы страхования с рядом ведущих производителей автомобилей премиум-класса, а также наращиваем объемы страхования в сегменте спецтехники и грузового транспорта. Оба эти фактора не могут не отражаться на урегулировании убытков, ведь расходы на возмещение ущерба ТС данных сегментов существенно выше, чем в среднем сегменте авторынка. По-прежнему при рассмотрении убытков наша компания особый акцент делает на качестве и сроках урегулирования, информировании и взаимодействии с клиентами и партнерами».

Пресс-служба ОАО СК «Альянс»