Как подлечиться без лишних трат, если «прихватило» на отдыхе [в России и за границей]

«СОЛНЦЕ ИЛИ КОШЕЛЕК»

— На майские праздники я полетела отдохнуть в Арабские Эмираты, и на второй день слегла с солнечным ударом, — рассказывает читательница «КП» Елена. — Менеджер отеля любезно предложил вызвать их собственного доктора — мол, так будет гораздо быстрее, и я согласилась, рассчитывая, что оплату компенсируют по страховке. Врач выписал гору лекарств, поскольку, по его словам, при акклиматизации могут обостриться еще и хронические болезни…

В общем, Лена «попала» почти на 200 долларов, а по возвращении получила в страховой компании от ворот поворот.

— К сожалению, это частая ошибка туристов, — сочувствует эксперт по защите прав потребителей адвокат Дмитрий Лесняк, — Шансы «выбить» деньги из страховой в таких случаях действительно близки к нулю. В чем же подвох?

Вот несколько важных советов, что нужно делать, если в отпуске понадобилась медпомощь:

1. Набрать телефон страховой

Запомните: если вам или кому-то из спутников стало плохо в поездке за границей, первым делом нужно набрать телефон страховой компании, указанный в полисе медстрахования для выезжающих за рубеж. Кстати, нередко там указываются местные номера, на которые можно бесплатно позвонить с ресепшена гостиницы. «Если вы сразу начали звонить со своего мобильного, не воспользовавшись бесплатным звонком с ресепшена, то стоимость дорогих переговоров в международном роуминге страховщики, как правило, не компенсируют», — предупреждает адвокат Лесняк.

2. Экономим на лекарствах

Итак, врача обязана прислать страховая компания — только в этом случае его визит оплачивается по страховке. Пациенту должны выдать квитанцию и медицинское заключение с диагнозом. Будьте внимательны: здесь тоже случаются курьезы, выходящие боком туристам! «Когда я заболел в Египте, местный врач выдал документы, написанные сразу на русском языке — чтоб быстрее и легче страховку получить, а в итоге я остался с носом», — жалуется на одном из форумов отпускник Дмитрий. Оказывается, документация, подтверждающая страховой случай (то есть болезнь, визит доктора и соответствующие траты), должна быть оформлена по правилам той страны, где произошло ЧП. То есть записи на русском будут совершенно не в кассу и лишат вас компенсации расходов.

А вот если с бумагами все в порядке, то можно также вернуть свои деньги, потраченные на лекарства. Для этого названия препаратов должны быть указаны в рецепте или перечислены медзаключении, выданном врачом. Также нужно приложить аптечные чеки. «За границей, особенно в Европе, в чеках часто не печатаются названия лекарств, так что просите фармацевта или администратора аптеки вписать конкретные препараты и заверить аптечной печатью», — подсказывает адвокат Лесняк.

ВОПРОС-РЕБРОМ

3. Что делать, если страховщик не спешит помогать

В такой, увы, нередкой ситуации, оказался сам автор этого материала. Прошлым летом я тяжело заболела в Марокко, температура зашкаливала, началось обезвоживание организма, а диспетчер страховой компании просил потерпеть до прихода доктора несколько часов (дело было в 4 утра). Тут уж, конечно, было не до экономии, и мы вызвали отельного доктора. «В таких экстренных случаях — когда состояние очень тяжелое, а страховщик не обеспечивает немедленного приезда врача, вы имеете право обратиться к доктору самостоятельно, а потом требовать компенсации своих расходов», — поясняет адвокат Дмитрий Лесняк.

Для этого нужно собрать документы: квитанция, медзаключение, а также подтверждения, что состояние пациента было критическим и страховщик не гарантировал своевременную медпомощь. На практике это обычно подтверждают свидетели — спутники туриста, также можно попросить написать показания сотрудников администрации отеля.

Кстати, по возвращении не пропустите сроки обращения за компенсацией! Они указываются в правилах страхования каждой компании и составляют порядка 30 дней.

4. Если в отпуск приехал уже больным

— Я уже купила путевку в Геленджик, но вдруг обострился хронический панкреатит — теперь думаю: во сколько мне «влетит» помощь врачей, если на юге случится сильный приступ? — переживает посетительница сайта kp.ru Ирина. И размышляет: может, взять полис ОМС (обязательного медстрахования) — вдруг поможет?

Отвечаем: поможет! По закону «Об обязательном медицинском страховании» полис сейчас действует в любой точке России независимо от того, в каком регионе он выдан. Это значит, что отпускник может смело обращаться в местную поликлинику, если приболел, и даже лечь в больницу, если понадобится срочная госпитализация. Если «футболят», сразу же звоните на «горячую линию» местного фонда обязательного страхования, координаты фондов в разных регионах найдете на сайте ffoms.ru

Кстати, вам должны оказать медпомощь, даже если полиса ОМС при себе не окажется — достаточно предоставить название страховой компании и реквизиты: номер и дату выдачи. Так что сохраните эти данные в записной книжке.

СОВЕТЫ ЗАЩИТНИКА ПРАВ ПАЦИЕНТОВ

5. Не приезжает «03» — набирайте «02»

С начала этого года, как известно, изменился порядок финансирования «Скорой помощи» — теперь вызов бригад «03» оплачивается из Фонда ОМС. Однако это ни в коем случае не значит, что экстренная медпомощь оказывается бесплатно только тем, у кого есть полис.

Любой человек, в том числе иностранец, находящийся на территории России, имеет право на бесплатную и безотлагательную помощь медиков при заболеваниях, несчастных случаях, травмах, отравлениях и других состояниях, угрожающих жизни, — поясняют в Федеральном Фонде обязательного медицинского страхования. Причем, Скорая обязана выехать по любому адресу, где бы ни оказался больной: в дачном поселке или даже в лесу, на пляже и т.д.

— Если по вашему звонку диспетчер отказывается высылать бригаду, напомните ему, что речь идет об оставлении пациента в опасности, а это уголовная статья, — советует президент Лиги пациентов юрист Александр Саверский. — Нередко такая «промывка мозгов» срабатывает, и Скорая быстро приезжает. Кстати, по нынешним правилам бригада «03» должна прибыть не позднее чем через 20 минут.

Если же диспетчер продолжает «футболить», стоит действительно позвонить в полицию. Набрав «02» сообщите, что пациента оставляют без экстренной помощи в состоянии, опасном для жизни, и просите срочно принять меры.

Для справки: бездействие медиков подпадает под статью 124 УК РФ «Неоказание помощи больному» и статью 125 «Оставление в опасности».

КСТАТИ

Не забудьте о прививках

Если вы планируете провести отпуск в странах Африки или Южной Америки, не забудьте сделать прививку от желтой лихорадки. Эта болезнь относится к числу особо опасных, смертность от нее доходит до 60%, поэтому каждый год Всемирная организация здравоохранения публикует список государств, где высок риск подхватить лихорадку. Перечень на этот год — на сайте ВОЗ who.int

Иммунитет против желтой лихорадки вырабатывается в течение 10 дней, поэтому позаботиться о прививке нужно минимум за две недели до поездки.

Также туристам рекомендуют принимать специальные обеззараживающие таблетки для профилактики малярии. Риск подцепить эту неприятную болезнь высок в Африке, Индии, Индонезии, Малайзии, во Вьетнаме и на Шри-Ланке.

20.05.13 Комсомольская правда kp.ru

Новые правила отчетности перед ФСФР позволили посмотреть на частоту выплат страховщиками по полисам от несчастного случая. Даже у крупных игроков на этом рынке отказы могут достигать 57%

Изменения в отчетности страховщиков перед ФСФР впервые позволили получить полные данные по качеству урегулирования убытков. Со II квартала 2012 г. регулятор получает и публикует данные по числу заявленных и урегулированных страховых случаев. Агентство «Эксперт РА» на основе этих данных ранжировало для «Ведомостей» результаты страховщиков по полисам от несчастных случаев и болезней за 2012 г. Страховым случаем по ним может быть травма, инвалидность, госпитализация, временная нетрудоспособность, тяжелое заболевание, уход из жизни.

Среди 20 страховщиков — лидеров по сборам в этом секторе страхования процент отказов выше среднерыночного: 6,5% против 1,8% в целом по всем секторам (правда, без учета медицинского страхования — 5%). При этом у компаний, продающих полисы в основном через банковский канал, доля отказов оказалась существенно выше средней (см. таблицу), замечает руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. Например, у «Ренессанс жизни» она составляет 57%, у компании «Русский стандарт страхование» — 32%.

Чаще всего страхование от несчастного случая привязывают к кредитным договорам — страховщик обязуется выплатить кредит в случае смерти или потери трудоспособности, поясняет Янин. Если говорить о личном страховании, то вместе с кредитными продуктами банка клиенту дополнительно предлагается страхование жизни, объясняет гендиректор «Русский стандарт страхование» Антон Кушнер. Четкого определения отказа на законодательном уровне или в других нормативных актах в области страхования сейчас нет, добавляет он, в результате страховые компании понимают или учитывают отказы в выплатах по-разному.

Компания обязана выплачивать только по тем страховым событиям, которые отвечают признакам страхового случая, обозначенного в полисе, объясняет президент «Ренессанс жизни» Олег Киселев, в противном случае выплата не является страховой. Например, человек заявляет о страховом событии по болезни, а по договору он застрахован только от несчастного случая, рассказывает Киселев, платить по событию — будут вопросы у ФСФР.

Если цифры ФСФР верны, то данные показатели могут нести для компаний репутационные риски, даже если отказы вполне обоснованны, добавляет Янин. Но ситуация гнетет и самих страховщиков. «Мы направляли обращение в соответствующие органы за разъяснениями в отношении формирования статистики отказов в выплатах и в настоящее время ожидаем ответ», — подчеркивает Кушнер, но не сообщает, куда именно его компания написала.

Количество отказов в выплате не характеризует результаты деятельности компании, считает Киселев: чем больше у компании клиентов, тем больше появляется и уведомлений, и возможных отказов.

Большое число отказов в выплате не является нарушением страхового законодательства, но учитывается при планировании и проведении контрольно-надзорных мероприятий, заявил представитель ФСФР. Такие мероприятия служба провела в 2012 г. в отношении всех пяти компаний, лидирующих по доле отказов по полисам от несчастного случая. Служба пока не готова к публикации поименных списков страховщиков по показателю количества отказов в страховой выплате, однако обеспокоена тем, что не может в настоящее время оперативно штрафовать страховщиков сразу, при выявлении нарушения, заключает собеседник «Ведомостей».

Ведомости vedomosti.ru

Мировой опыт однозначно показывает, что страхование — это самый надежный и оптимальный способ защитить себя от любых непредвиденных ситуаций, но, к сожалению, в надежде сэкономить страхованием зачастую пренебрегают. Поэтому не утихают споры о том, стоит ли покупать гарантии, что в будущем вам возместят все убытки, возникшие при страховом случае? Все ответы на вопросы — в материале РИА Новости.

Существует два варианта защиты своего автомобиля:

В результате осуществления добровольного страхования автомобиля от ущерба и угона (на языке страховщиков — Автокаско) водитель защищен от непредвиденных финансовых потерь, связанных с восстановлением собственного транспортного средства, в случае если он является виновником ДТП.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) же направлено на защиту имущественных интересов потерпевшего.

Конечно, теперь времена изменились и автомобили становятся все более доступными, появился не просто выбор, а изобилие, но несмотря ни на что, наше отношение к машине так и не поменялось. Автомобиль — это олицетворение комфорта и семейного достатка, наше любимое детище. Он предоставляет нам свободу передвижения, дает возможность в любое время отправиться всей семьей в гости, на пикник за город или просто в магазин. Купив однажды машину, мы уже не представляем свою жизнь без нее. Тем тяжелее бывает пережить те неудобства, которые возникают в результате непредвиденных происшествий с автомобилем. Вот почему страхование автотранспорта — это актуальная тема для очень многих людей: высокая стоимость машины и высокая вероятность ее повреждения — все это говорит о востребованности страхования.

Оформление Автокаско

• Страхуйтесь в надежных страховых компаниях, входящих в число крупнейших в Российской Федерации. Избегайте страховых компаний, которые:

-недавно работают на рынке;
-продают полисы за счет рекламы и не имеют своей крупной сети сбыта страховых услуг;
-занимаются только одним видом страхования (например, ОСАГО).

• Cамый главный совет — внимательно читайте пункт правил «Исключения из страхования». Большинство проблем, связанных с выплатой возмещения, заключается в незнании страхователем правил страхования.

• При заключении договора не указывайте заведомо ложных сведений. В случае если такой факт подтвердится, вы вряд ли сможете застраховаться (даже в других страховых компаниях), и вам, возможно, откажут в выплате страхового возмещения.

• Обратите особое внимание на территорию страхования, указанную в полисе.

• Если в течение срока страхования у вас произойдут изменения, указанные в полисе, сообщите об этом в страховую компанию, иначе могут быть сложности при страховых выплатах.

• Если во время ремонта были выявлены скрытые повреждения, относящиеся к страховому случаю, то страховая компания их возместит.

• Если в момент страхового случая за рулем находился человек, не указанный в полисе, то вероятнее всего в страховом возмещении будет отказано.

• Если за предыдущий срок у вас не было страховых случаев, то на следующий год требуйте скидку.

Для чего нужно ОСАГО?

Добровольное страхование автомобиля охватывает примерно 20% всех автовладельцев. Это означает, что в 80% случаев потерпевший ДТП оставался один на один со своими проблемами, и, в лучшем случае, часть убытков ему возмещал виновник.

Закон об ОСАГО установил определенные стандарты защиты потерпевших в ДТП. В сумме это 400 тысяч рублей на одно ДТП. При этом максимальная выплата в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, составляет не более 120 тысяч рублей. Много это или мало? Как показывает практика, в 95% всех аварий этой суммы вполне достаточно.

За счет всеобщности страхования ответственности исчезает риск неплатежа со стороны виновника ДТП — за него всегда заплатит страховщик. Система обязательного страхования обеспечит выплату потерпевшему и в таких случаях, когда страховщик окажется неплатежеспособным, либо виновник скроется с места ДТП или окажется незастрахованным.

Что делать, если вы попали в ДТП?

Дорожно-транспортное происшествие — это всегда нервный стресс, даже если никто из пассажиров не пострадал, а автомобиль получил лишь незначительные повреждения. Важно заранее подготовить себя к возможным неприятностям на дороге, поэтому мы рекомендуем вам ознакомиться со следующими нехитрыми рекомендациями о действиях при ДТП.

Шаг 1

В первую очередь, нужно предпринять меры самоконтроля — взять себя в руки и не паниковать, заглушить двигатель и выключить зажигание. Затем стоит обозначить аварию — включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки. В населенных пунктах знак устанавливается на расстоянии не менее 15 метров, вне населенных пунктов — не менее 30 метров. Включенная аварийная сигнализация и вовремя выставленный знак аварийной остановки могут помочь избежать ещё одного ДТП.

Шаг 2

Если в результате аварии был причинен вред жизни и здоровью, вызвать скорую помощь: с мобильного телефона 030 или код города и 03.

Шаг 3

Вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД: с мобильного телефона 020 или код города и 02. Будьте готовы сообщить точный адрес, где произошла авария.

Шаг 4

Сообщите о ДТП в свою страховую компанию. Телефон страховщика всегда есть на бланке ОСАГО (в верхнем левом углу). В некоторых страховых компаниях возможен выезд аварийных комиссаров на место аварии. Специалисты аварийной службы помогут при составлении схемы ДТП, помогут разобраться в причинах и обстоятельствах случившегося, смогут отстоять ваши интересы.

До прибытия сотрудников ГАИ не покидайте место ДТП и не перемещайте предметы, имеющие отношение к происшествию. По возможности запишите фамилию, имя и отчество, телефоны и адреса свидетелей.

Шаг 5

Внимательно осмотрите все повреждения вашего автомобиля. Совместно со вторым участником аварии заполните извещение о ДТП, прилагаемое к каждому страховому полису, и подпишите оба экземпляра.

По прибытию на место происшествия сотрудников ГИБДД ознакомьтесь со всеми документами, которые будут составлены инспектором. Внимательно проследите, чтобы сотрудник ДПС описал все (!) повреждения, а в конце описания повреждений внес фразу «Возможны скрытые дефекты», иначе, в случае их выявления, в дальнейшем страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения по повреждениям, не отраженным инспектором ГИБДД.

Шаг 6

После того, как вы выполнили все вышеописанные пункты стоит посетить ГИБДД и страховую компанию:

Получите в ГИБДД:

копию Постановления об административном правонарушении (или копию Определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении);
справку об участии в ДТП и копию Протокола с места ДТП (если они не были выданы на месте происшествия).

В страховой компании:

если ваш автомобиль застрахован по КАСКО, — в свою страховую компанию в соответствии с правилами страхования (обычно в течение 3 рабочих дней);
если у вас только полис ОСАГО, — в свою страховую компанию, в соответствии с процедурой прямого возмещения убытков (ПВУ) или компанию виновника аварии (в течение 15 дней).
Не рекомендуется:

— ремонтировать свой автомобиль до его осмотра страховой компанией;

— признавать свою вину и давать другим участникам дорожно-транспортного происшествия финансовые и прочие обязательства.

Если в аварии виноваты вы (и у вас оформлен только полис ОСАГО), то отдайте пострадавшему одну часть четко заполненного извещения о ДТП и сообщите ему название и координаты вашего страховщика.

В настоящее время ведущие страховщики с успехом реализуют возможность прямого урегулирования убытков. Это означает, что, застраховав свою автогражданскую ответственность в страховой компании, вы получаете возможность обращения за страховой выплатой не в компанию виновника ДТП, а непосредственно туда, где приобретали полис ОСАГО.

При прямом урегулировании убытков по согласованию со страховой компанией выплата страхового возмещения также может производиться в адрес мастерской по ремонту автомобилей.

Материал предоставлен редакцией газеты «Ваши личные финансы».

РИА Новости ria.ru