Страховые компании будут оценивать потенциального клиента по тому, как он выплачивал кредиты – для недисциплинированных заемщиков полисы по всем видам страхования станут дороже. Информацию о платежной дисциплине страховщики получат в бюро кредитных историй, к которым они уже начали подключаться

Последняя версия закона «О кредитных историях», вступавшая в силу с 1 июля этого года, допускает к информации кредитных бюро фактически любых лиц, а не только кредиторов, как было раньше. Этой возможностью воспользовались страховые компании, которые уже давно проявляют интерес к содержащейся в бюро информации. Первые договоры со страховыми компаниями уже заключили Объединенное кредитное бюро (ОКБ) с «ВТБ Страхование» и СК «Независимость» (последняя работает под брендом «Важно. Новое страхование») и НБКИ – с «Ингосстрахом».

Как сообщил РБК гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский, «ВТБ Страхование» подключит сервисы по получению кредитных отчетов и экспресс-скоринга (быстрая оценка заемщика, проводимая бюро, на основе кредитной истории с выставлением балла надежности). «Это будет использоваться для предварительной оценки клиента и расчета тарифа», – подчеркнул Зеленский. По его словам, СК «Независимость» договор с БКИ нужен для осуществления андеррайтинга, урегулирования убытков, а также для борьбы с мошенничеством. «Например, на этапе заключения договора страхования страховщиком производится проверка клиента, подлинности предоставленных им данных, что позволяет снизить уровень возможного мошенничества», – пояснил Зеленский.

«Главная наша цель – получение информации о надежности действующих и потенциальных клиентов и защита собственных интересов страховой компании», – прокомментировал заместитель гендиректора «ВТБ Страхование» Евгений Ниссельсон. «При принятии на страхование и урегулировании убытков мы верифицируем персональные данные клиентов путем сопоставления сведений из документов, предоставляемых нам, с данными, имеющимися в базе бюро, – рассказывают в пресс-службе СК «Независимость». – Для целей андеррайтинга мы анализируем информацию о платежах и просрочках из кредитных историй клиентов, которая по международной статистике коррелирует с убыточностью. Это позволяет нам корректировать индивидуальные страховые тарифы».

Даниэль Зеленский отметил, что международная статистика подтверждает корреляцию между платежной и водительской дисциплиной. Заемщики, которые хорошо платят по своим кредитам, более аккуратны на дороге. «Таким образом, обладатели положительных кредитных историй могут получить скидки при оформлении полисов, а по менее дисциплинированным клиентам может быть введен повышающий коэффициент», – уточнил Зеленский.

По данным Российского союза автостраховщиков, за 2013 год страховые компании потеряли более 22 млрд руб. по сфабрикованным случаям с ОСАГО и КАСКО.

По закону страховые компании могут запрашивать кредитные отчеты, но не могут быть источником формирования кредитной истории, то есть передавать данные в БКИ. Тем не менее бюро весьма заинтересованы в работе со страховщиками, так как получают новых клиентов. Дело только за технологиями взаимодействия. «На зарубежных рынках, где представлена компания Equifax и уже давно активно ведется работа со страховыми компаниями, доля работы с этой категорией клиентов занимает в бизнесе бюро от 10 до 15%. В России мы ориентируемся на такие же цифры», – отметил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олег Лагуткин.

О наличии планов по работе с БКИ и актуальности этой темы заявили все страховщики, опрошенные РБК.

«Мы рассматриваем вариант интеграции в процесс андеррайтинга одного из бюро страховых историй», – говорит руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев. По его словам, страховщика интересует количество непогашенных кредитов у человека, его платежеспособность и финансовая аккуратность. «Если есть непогашенные кредиты, это может быть сигналом к тому, что в будущем с машиной может что-то случиться. Речь идет не о качестве вождения, а о возможных мошеннических действиях, – говорит Григорьев. – Разумеется, информация будет тщательно анализироваться, но будет возможен отказ в страховании на основе этих данных».

Кредитные отчеты необходимы для оценки риска при страховании ответственности заемщика ипотечного кредита или страховании финансовых рисков кредитора, добавил управляющий директор по ипотечному страхованию страховой компании СОГАЗ Дмитрий Иванников.

БКИ также работают над созданием систем по противодействию мошенничеству, которые аккумулируют данные всех участников страхового рынка. По сути – базы по страховым мошенникам. «Мы ведем переговоры с несколькими крупнейшими страховщиками на предмет передачи в бюро черных списков и проводим тестирование нашего сервиса», – заявил Зеленский из ОКБ. Над созданием аналогичной системы работает также «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Правда, запрашивать в БКИ кредитный отчет по закону страховщики могут только с согласия клиента, то есть субъекта кредитной истории. Страховщики, опрошенные РБК, говорят, что, если клиент откажет в предоставлении доступа к его кредитной истории, вероятнее всего, в страховке ему откажут.

09.10.14 РБК rbc.ru

Правительство опубликовало постановление, отменяющее действие некоторых законодательных актов в обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО). Оно опубликовано на официальном портале правовой информации.

Постановление № 1017 от 7 октября признает утратившими силу постановления «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств», «Об утверждении правил установления размера расходов на материалы и запасные части при восстановительном ремонте транспортных средств» и «О внесении изменений в правила установления размера расходов на материалы и запасные части при восстановительном ремонте транспортных средств».

Без отмены этих постановлений не мог вступить в силу ряд новых положений Банка России, в частности «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» и «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства», передает «Интерфакс». Теперь, в связи с утратившими силу постановлениями правительства, положения ЦБ вступили в силу. Уже с пятницы ОСАГО будет продаваться по новым тарифам.

1 октября ЦБ назвал ставку нового тарифа ОСАГО: для физлиц — владельцев прав категории В полис подорожает с прежних 1980 руб. на 23-30% — минимум до 2440 руб. и максимум до 2574 руб. Разница между этими двумя значениями — так называемый тарифный коридор, внутри которого страховщики смогут давать клиентам скидки и таким образом конкурировать.

Вместе с тарифом с 1 октября вырос и лимит выплат за имущественный ущерб по ОСАГО — со 120 000 до 400 000 руб. Следующее повышение тарифа ожидается в апреле 2015 г., когда вступят в силу новые лимиты выплат в связи с ущербом жизни и здоровью — 500 000 руб. вместо 160 000 руб.

Страхование автогражданской ответственности стало обязательным в 2003 г., с тех пор тариф не менялся ни разу. Правда, неоднократно пересматривались разные составляющие в структуре расчета стоимости (коэффициенты, учитывающие стаж, регион и др.), что отражалось на средней цене полиса.

09.10.14 Ведомости vedomosti.ru

Директором компании назначен Ханнес Шарипутра Чопра

Ханнес Шарипутра Чопра назначен на должность генерального директора компании «Сбербанк Страхование». Его кандидатуру одобрил Банк России.

«Сбербанк Страхование» будет работать на рынке страхования имущественных рисков, также займется страхованием ответственности. В ближайшее время компания планирует получить у регулятора все необходимые для этого лицензии. При этом, компанией «Сбербанк страхование жизни» продолжит руководить Максим Чернин.

До этого Ханнес Шарипутра Чопра работал в компании Allianz AG. Он начинал свою карьеру в департаменте зарубежных операций, курировал регионы Африки, Среднего Востока и Южной Азии, был назначен на должность заместителя регионального директора по Центральной и Восточной Европе, Ближнему Востоку и Африке. В России топ-менеджер работает с 2001 года; тогда он возглавил переходный комитет во время приобретения группой Allianz страховой компании «РОСНО». С 2006 по 2011 год являлся президентом компании Allianz Eurasia, которая объединяет бизнес концерна Allianz SE в России и странах СНГ.

09.10.14 bfm.ru

Тестовые продажи страховок начались в нескольких магазинах компании IKEA. Эксперимент будет проходить только на территории Швеции, но впоследствии может быть распространен и на другие страны. На первом этапе будет предлагаться страхование по беременности и родам

Торговая сеть IKEA решила предложить своим клиентам страховые продукты. Для эксперимента выбраны несколько магазинов на террритории Швеции, сообщил WSJ анонимный источник, знакомый с бизнес-планами компании.

В IKEA подтвердили изданию, что с 1 октября клиентам предлагают страховки по беременности и родам под брендом Omifall. Источник WSJ заявил, что в дальнейшем потребителям будет также предложено страхование жилья, однако в компании отказались от официальных комментариев по этому поводу.

Целевой аудиторией страхового проекта IKEA являются члены клуба лояльных покупателей, в котором только в Швеции насчитывается 2,5 миллиона человек. По всему миру в этом клубе состоят 59 млн человек, и в дальнейшем, по мнению собеседника WSJ, компания может начать продавать страховые продукты и в других странах.

Страховой проект IKEA курирует группа компаний Ikano, которую возглавляют три сына 88-летнего основателя бизнеса Ингвара Кампрада – Петер, Матиас и Юнас.

IKEA активно использует свою мощную клиентскую сеть для продвижения товаров, не связанных напрямую с ее основным мебельным бизнесом. Например, в 2012 году компания начала продавать в Швеции телевизоры и аудиоколонки, впоследствии распространив эту практику и на другие страны. Аналогичным образом IKEA стала одним из крупнейших мировых продавцов кухонной бытовой техники, в том числе электрических духовок и посудомоечных машин.

В мае 2014 года сообщалось, что Ингвар Кампрад покинул все должности в компаниях холдинга. В советах директоров двух фондов, владевших компанией, место основателя бизнеса занял его сын Петер. Матиас Кампрад стал председателем совета директоров Inter IKEA, а Юнас вошел в совет директоров IKEA Group. Кто из трех сыновей Ингвара Кампрада станет его главным преемником, пока остается неизвестным.

Торговой сети IKEA принадлежат 305 магазинов в 26 странах. В 2013 финансовом году торговые точки компании обслужили свыше 684 млн покупателей, общие продажи cоставили €27,9 млрд, а чистая прибыль — €3,3 млрд. К 2020 году компания планирует увеличить продажи до €50 млрд.

08.10.14 РБК rbc.ru

Зарубежные авиационные страховщики уже начали поднимать тарифы, однако они заверяют, что это не отразится на стоимости билетов, авиакомпании же пока воздерживаются от комментариев.

Страхование самолетов российских авиакомпаний, скорее всего, подорожает, следуя общемировому тренду, предупреждают участники рынка.

Страховщики заверяют, что это не отразится на стоимости билетов, авиакомпании же пока не готовы комментировать этот вопрос.

За рубежом ставки растут

Зарубежные авиационные страховщики уже начали поднимать тарифы.

«Ситуация 2014 года, увы, такова, что страховщики — далеко не только в России, но и во всем мире — вынуждены повышать стоимость страхования, чтобы компенсировать понесенные страховой отраслью убытки, в частности, из-за гибели двух малайзийских лайнеров», — пояснил РИА Новости зампред правления ОАО «СОГАЗ» Николай Галушин.

По данным представителя департамента авиации и воздушно-космического пространства компании JLT Олеси Джонсон, раньше скидки зарубежным авиакомпаниям на страхование самолетов измерялись в двузначных цифрах. Теперь же ставки по договорам страхования растут на 15-35%.

«Буквально на днях возобновился договор перестрахования авиаперевозчика Air India. В среднем все ставки премий поднялись на 15%», — сказала Джонсон в рамках состоявшейся на этой неделе конференции Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков (РААКС).

Россияне смотрят на Запад

Российским авиакомпаниям, очевидно, тоже следует ждать повышения цен: страховщики РФ последуют примеру зарубежных коллег.

«Нам абсолютно необходимо во многих сегментах рынка повышение тарифов. Иначе мы с вами останемся как минимум без премий», — сказал в рамках РААКС заместитель гендиректора по авиастрахованию компании «АльфаСтрахование» Илья Кабачник.

Галушин, в свою очередь, выразил уверенность, что повышение тарифов будет временным. «Повышение цен — это временная мера. Она может продлиться — при неухудшении конъюнктуры — 2-3 года. Далее ставки страховой премии начнут опять снижаться, рынок придет в состояние покоя», — прогнозирует он.

При этом, по его словам, удорожания страховки в основном стоит ожидать тем российским авиаперевозчикам, которые эксплуатируют лизинговые самолеты западного производства.

В «Аэрофлоте» ожидают повышения страховых тарифов в следующем полисном периоде (с 1 июля 2015 года), признавая, что это объективная общемировая тенденция.

«Тарифы по страхованию российских авиакомпаний зависят от перестрахования на международном рынке. Летом 2014 года, вследствие нескольких крупных авиакатастроф, в первую очередь, самолетов Malaysia Airlines 8 марта и 17 июля, тарифы на перестрахование на международном рынке выросли. Андеррайтеры ведут речь об общем повышении ставок», — сказал РИА Новости представитель «Аэрофлота».

Пассажиру нипочем?..

Страховщики говорят, что увеличение стоимости страхования флота вряд ли сильно повлияет на цену авиабилетов.

«Основной вес в стоимости авиационных перевозок приходится на стоимость керосина, на стоимость лизинговых платежей и обслуживание ВС и зарплаты персонала. Стоимость страхования не является определяющей в стоимости авиабилетов», — пояснил Галушин.

В авиакомпаниях же комментировать этот вопрос пока не готовы. Так, представители S7 Airlines и «ЮТэйр» сказали, что обсуждать эту тему стоит лишь после повышения страховых ставок.
Тарифы «Аэрофлота» на 2015-2016 годы будут зависеть от целого ряда факторов — динамики парка компании, объемов перевозок, наличия или отсутствия страховых случаев и т.д. «На сегодня предсказать точный размер изменения тарифов невозможно», — сказал представитель компании.

Проблемы авиакомпаний

Кабачник отметил, что российские авиакомпании переживают нелегкие времена. Это может ударить и по страховщикам.

«В этом году мы наблюдали кризис на рынке выездного туризма, и это не может не отразиться на текущем финансовом состоянии авиакомпаний и их планах. Авиакомпании, все без исключения, делают бодрые лица, но это у них очень плохо получается. Понятно, что не все переживут этот этап», — говорит он.

По словам представителя «АльфаСтрахования», именно международные перевозки были самым предсказуемым и доходным сегментом для авиакомпаний.

«Те же чартерные авиаперевозки бюджетировались на сезон вперед и были устойчивы. В этом году авиакомпании имеют полное непонимание, что делать дальше. Если рынок внутрироссийских авиаперевозок будет расти, то только за счет снижения тарифов», — сказал он.

«Это не может не отражаться на нашей деятельности. Помимо неопределенности планов, это означает и рост задолженности перед страховщиками», — отмечает представитель «АльфаСтрахования».

…И страховщиков

Российские страховщики ожидают, что объем выплат в 2014 году по авиации превысит размер премий. За девять месяцев 2013 года объем премий российских страховщиков по прямым договорам КАСКО самолетов составил 5,6 миллиарда рублей, а выплаты по такому страхованию — 2,5 миллиарда рублей.

К увеличению выплат приводит, в частности, рост стоимости убытков по страховым случаям (ремонт самолетов постоянно дорожает).

«Это инфляция во всех смыслах (рост стоимости ремонта, рост стоимости запчастей и т.д.) Если вы покупаете самолет в два раза дороже, то ремонт его будет стоить в четыре раза дороже. Если брать Россию, то абсолютные и относительные показатели безопасности полетов, в отличие от остального мира, тенденцию к улучшению не покажут. И все это на фоне ухудшения экономической ситуации и санкций», — пояснил Кабачник.

Санкции против России могут еще больше усугубить ситуацию в авиастраховании, усложнив взаимоотношения между российскими и западными страховщиками. Между тем, почти 100% договоров страхования лизинговых самолетов западного производства перестраховывается за рубежом. Это стандартное требование международных лизинговых компаний.

Отдельной проблемой является Крым, говорят участники рынка. Авиастраховщики РФ пока не могут договориться с зарубежными коллегами, как будут осуществляться выплаты по договорам перестрахования в случае авиационных ЧП на территории полуострова.

В лучшем случае вопрос может коснуться только стоимости перестрахования рисков, а в худшем — зарубежные страховщики не захотят или не смогут платить.

08.10.14 РИА Новости ria.ru

Вашингтонский суд по искам федерального значения выслушал показания бывшего министра финансов США Тимоти Гайтнера в рамках дела о спасении AIG в 2008 году. Бывший крупнейший акционер страховой компании Морис Гринберг требует от властей компенсации в размере $40 млрд за неправомерную национализацию и нанесение ущерба инвесторам.

Бывший министр финансов США Тимоти Гайтнер заявил во вторник, что спасение AIG в 2008 году было необходимой мерой, а банкротство страховой компании могло иметь катастрофические последствия для всей экономики страны. Эти слова прозвучали в ходе процесса по рассмотрению иска инвесткомпании Starr International, возглавляемой некогда крупнейшим акционером AIG Морисом Гринбергом. Господин Гайтнер выступал на процессе в качестве свидетеля.

Господин Гринберг подал иск к властям США еще в ноябре 2011 года. К нему присоединились и миноритарные акционеры американской страховой компании, которые считают, что спасение AIG в 2008 году от банкротства во время кризиса нарушает пятую поправку Конституции США, запрещающую изъятие частной собственности без надлежащей компенсации. По мнению инвесторов, власти фактически насильно национализировали AIG, а их дальнейшие действия привели к финансовым потерям акционеров на сумму $40 млрд.

В ходе слушания во вторник Тимоти Гайтнер несколько раз подчеркнул, что предоставление займа на $85 млрд в обмен на 92% активов компании было единственным способом избежать банкротства AIG. В противном случае акционеры бы понесли еще больший ущерб, поэтому, по мнению господина Гайтнера, акционеры вообще не должны были подавать этот иск. Те, к слову, и не спорят о необходимости спасения компании от банкротства в самый разгар финансового кризиса. Только сделано это должно было быть, по мнению инвесторов, с согласия акционеров, а не путем навязывания условий извне.

Впоследствии AIG выплатила властям $185 млрд, включая возврат полученных кредитов и процентов по ним, и выкупила все свои акции обратно.

08.10.14 Коммерсант kommersant.ru

Работу адвокатов, защищающих Владимира Евтушенкова, оплатят страховщики, причем дважды: ответственность директоров застраховали и АФК «Система», и «Башнефть»

Ответственность Владимира Евтушенкова (находится под домашним арестом по уголовному делу, связанному с покупкой «Башнефти» АФК «Система») как председателя совета директоров «Системы» была застрахована, а его арест является страховым случаем, рассказали «Ведомостям» два страховщика. Согласно положениям о совете директоров, вознаграждениях и компенсациях, АФК «Система» страхует профессиональную ответственность членов совета директоров от судебных исков или претензий, в связи с бизнес-решениями или иными действиями.

Страховать риски D&O АФК начала в 2005 г. перед IPO, купив первый полис у дочерней СК «Росно» (теперь «Альянс», принадлежит немецкой Allianz). Арест Евтушенкова считается страховым случаем, подтверждают два человека, знакомых с руководителями АФК. По информации одного из них, страховщик берется возместить все расходы на юристов. В какой компании застрахован этот риск и на какую сумму, он не знает, «Система» страховщика не раскрывает.

Платить за юристов Евтушенкова должна будет СК «Альянс» — именно она выиграла конкурс на страхование D&O «Системы», проведенный страховым брокером Willis, уверяют три страховщика. Общий лимит выплат по полису «Системы» — около $130 млн, знает еще один страховщик, стоимость полиса — около $0,3 млн.

Представитель АФК отказался комментировать «такие внутренние вопросы компании». В «Альянсе» не стали отвечать на вопросы об условиях полиса для Евтушенкова. «Альянс» уже обратился к перестраховщику — СК «АИГ», знает топ-менеджер страховой компании, с предупреждением о вероятном убытке (представитель АИГ это не комментирует).

Убыток заявлен не только по полису АФК «Система» — также «сработала защита» по полису D&O «Башнефти», знает один из страховщиков. Впервые «Башнефть» приобрела такой полис в 2010 г. для «соответствия с лучшими практиками — защиты членов совета директоров и должностных лиц компании от возможных притязаний со стороны третьих лиц, а также повышения объективности решений членов совета директоров». В декабре 2013 г. совет директоров «Башнефти» проголосовал за увеличение лимита покрытия по D&O, говорится в отчетности компании, но условия полиса она не раскрывает.

Покрытие по полису «Башнефти» увеличилось, сообщала компания. В 2012 г. оно было $200 млн, знает один страховщик; в 2013 г. оно стало $250 млн, добавляет другой. Нефтяная компания не комментирует происходящее. У нее два страховщика D&O — «Согаз» и «Альянс», в пользу которых совет директоров одобрял сделки на страхование имущественных и иных (включая D&O) рисков на суммы до $660 000 и $170 000 соответственно (стоимость полиса). Первым страховщиком по договору выступает «Альянс», отвечая по убыткам до $150 млн, за убытки свыше должен будет платить «Согаз». Представитель «Альянса» воздержался от комментариев, «поскольку запрашиваемые данные являются коммерческой тайной». Представитель «Согаза» подтвердил участие компании в страховании D&O «Башнефти», уточнив, что «пока о страховом случае не сообщалось».

Полис D&O покрывает расходы по искам, которые могут быть связаны с любым нарушением обязанностей «при исполнении», в том числе подпадающим под уголовное разбирательство, уточнял руководитель отдела страхования финансовых рисков СК «АИГ» Владимир Кремер, но, «когда есть уголовное обвинение, максимум, что может предложить покрытие полиса, — расходы на защиту». Если обвиненное лицо будет признано виновным, страховщик имеет право вернуть все оплаченные по полису расходы со страхователя. «Обычно адвокаты берут почасовую оплату, стоимость может доходить до нескольких тысяч долларов в час», — замечает руководитель юридического портала Lex-finance Игорь Михеев.

Полисы D&O чаще всего приобретаются перед выходом на рынок капитала — проведением IPO или размещением бондов, зачастую это требование биржи.

Обычно полис стоит 0,9-6% от страховой суммы в зависимости от финансовых показателей компании, является ли она публичной, наличия у нее судебных разбирательств. Учитываются также модель корпоративного управления, способы привлечения финансовых ресурсов, степень государственного регулирования, состав акционеров или инвесторов. Например, «Ростелеком» страхует D&O с 2005 г., последний полис выписан на 180 млн евро «Согазом», уточняет представитель компании Андрей Поляков. Также полисы есть у «дочек» «Системы»: у МТС — на $250 млн и «Ситроникса» — на $100 млн. ВТБ перед IPO в мае 2007 г. купил полис D&O на $50 млн за $400 000. Сейчас его D&O страхует «ВТБ страхование»: лимит выплат вырос до $75 млн, цена полиса — до $754 800. «Северсталь» сейчас переоформляет полис D&O и «воздерживается от раскрытия деталей по нему».

Последним известным случаем, когда «сработал» полис D&O, стало дело гендиректора «Уралкалия» Владислава Баумгертнера, задержанного в Белоруссии прошлым летом. Как признал в отчете за 2013 г. страховщик D&O «Уралкалия» — СК «АИГ», она «начала покрывать расходы на защиту директора в суде по обвинению в злоупотреблении должностными полномочиями» по полису D&O. Полный размер убытка предварительно оценен страховщиком в $3 млн.

07.10.14 Ведомости vedomosti.ru

Майя Тихонова, генеральный директор страховой компании «Согласие», – о развитии бизнеса в нынешних условиях, влиянии санкций на страховой рынок и «умном» страховании.

– Как текущая ситуация в российской экономике затронула рынок страхования?

– Процессы, происходящие в национальной экономике, неизбежно отражаются на страховом рынке. Стагнация экономического роста, снижение ликвидности, удорожание стоимости кредитов, а также сокращение платежеспособного спроса – все это оказывает негативное воздействие на страховой бизнес. Снижение динамики продаж особенно заметно в прежних локомотивах страхового рынка: автокаско и страховании беззалоговых заемщиков. За первые семь месяцев 2014 года рынок продаж новых автомобилей сократился на 10%, а из-за стагнации выдачи новых потребительских кредитов в первом полугодии 2014 года рост банковских портфелей составил менее 4%. Это заставило страховщиков пересмотреть свои бизнес-модели.

– Каким образом?

– Многие компании акцентируют внимание на качестве портфеля и его рентабельности, стараясь уйти из убыточных линий корпоративного и розничного бизнеса: сельхозстрахования, международных программ морского страхования, страхования ответственности туроператоров, добровольного страхования автогражданской ответственности и т.д. Тем не менее мы наблюдаем рост интереса к программам долгосрочного страхования жизни (как накопительного, так и по рискам критических заболеваний), страхования недвижимости физических лиц, бытовой и цифровой техники.

– Как изменились финансовые показатели страхового рынка в этом году? Какие прогнозы на 2015 год?

– Очевидно, что основные показатели страхового рынка в 2014 году будут хуже, чем в предыдущем. Уже сейчас видна тенденция сокращения роста страховых сборов: с 23% за первую половину 2012 года до 13% по итогам первого полугодия 2013 года и до 8,5% за аналогичный период в 2014 году. Насколько хуже будет итог 2014 года, зависит от двух факторов. Первый – объективная динамика экономических показателей: производства и потребления. Второй – политика страховщиков в высокоубыточных сегментах, клиентских группах и каналах продаж.

Давление на страховой рынок оказывает резкое снижение рентабельности в ключевых линиях корпоративного бизнеса крупнейших страховщиков. Причина – масштабные промышленные аварии в конце 2013 – 2014 году, череда неудач с запуском и эксплуатацией телекоммуникационных спутников, серьезные происшествия с железнодорожными составами в Кировской, Ростовской и Рязанской областях. Все это становится испытанием финансовой устойчивости не только прямых страховщиков пострадавших объектов, но и всего страхового рынка, так как в перестраховании этих активов участвовал самый широкий круг российских компаний.

– Отразилось ли на страховом бизнесе введение санкций?

– Да, они серьезно повлияли на российский перестраховочный рынок. Практически для всех крупных отечественных предприятий, попавших под санкции, западный перестраховочный рынок в один момент стал закрытым.

Возникла парадоксальная ситуация, когда страховщики, имеющие в своем портфеле таких клиентов, продолжают нести ответственность по рискам, а перестраховочная защита для них отсутствует. При этом перестраховочная премия по таким клиентам уже оплачена западным перестраховщикам.

Прямой альтернативы в полном объеме западному размещению, к сожалению, пока нет. Однако при поддержке ЦБ РФ уже начат диалог с представителями ведущих страховых компаний о создании «национальной перестраховочной емкости», которая бы позволила избежать негативных санкциональных последствий.

– Есть ли сегменты страхового рынка, которые не ощутили проблем?

– Есть сегменты, которые начали интенсивно развиваться за счет переориентации агентов с автострахования на другие виды страхования. Страховые агенты теряют привычные объемы продаж в автостраховании: комиссия по ОСАГО в большинстве компаний обнулена, объемы продаж автокаско на фоне роста тарифов и снижения продаж новых автомобилей значительно падают. Поэтому агенты больше заинтересованы в предложении клиентам программ защиты недвижимого имущества. Развиваются продажи так называемых коробочных, то есть без осмотра, программ страхования недвижимости через банки. Кредитные организации столкнулись с ростом плохих долгов и снижением спроса со стороны хороших заемщиков на потребительские кредиты, а потому активно загружают свои офисы продаж дополнительными финансовыми услугами, в том числе страховыми.

Через банки активно продвигается накопительное страхование жизни, особенно инвестиционные программы.

– Как СК «Согласие» развивает классические продукты? Есть ли ноу-хау, которые отличают вас от конкурентов?

– Сегодня СК «Согласие» представляет линейку продуктов по всем видам страхования. Это более 200 страховых продуктов как для частных, так и для корпоративных клиентов. Мы постоянно ищем новые каналы продаж и обновляем продукты, чтобы они были интересны клиентам, соответствовали их быстро меняющимся потребностям. Одна из основных задач при обновлении продуктов – это расширение сервисной составляющей и страхового покрытия. Например, мы увеличиваем лимиты по выплатам без справок из компетентных органов по каско или при страховании мобильных телефонов предлагаем дополнительное покрытие от механических повреждений телефонов.

В рамках наших классических, не «коробочных» продуктов даем клиенту возможность самому создавать продукт, предоставляя наиболее широкие возможности по его конфигурации. Например, в рамках страхования гражданской ответственности при эксплуатации квартиры клиент может застраховать как имущественный ущерб соседям, так и вред жизни и здоровью.

– Расскажите о наиболее перспективных тенденциях рынка. Возможно, есть совершенно экзотические на первый взгляд направления, у которых большой нереализованный потенциал…

– Мы работаем в достаточно большом сегменте инновационного бизнеса, предлагая клиентам максимально простое и легкое оформление полисов, что называется, в одно касание. Так, например, недавно мы запустили совместно с брендом «Билайн» мобильный полис – страхование квартир с оплатой со счета мобильного телефона.

Активно развиваем и другие направления так называемого умного страхования. Планируем уже в этом году запустить проект, связанный с телематикой, которая дает возможность учесть стиль вождения каждого клиента при определении стоимости автокаско. Кстати, за границей это уже давно практикуется. В условиях текущего кризиса на рынке автострахования запуск таких программ поможет страховщикам улучшить финансовый результат и даст рынку шанс продолжить поступательное движение вперед.

– Крупные компании в сложные экономические времена начинают сокращать региональную сеть. Как к такой политике относитесь вы?

– Разрушить проще, чем создать новое, я против политики глобального сокращения сети продаж. Подбор сотрудников, офисов, их оснащение требуют достаточно много затрат, как материальных, так и трудовых ресурсов для их организации и запуска. Выстраивая свою сеть, компании, как правило, просчитывают экономический эффект, а не действуют бездумно, лишь бы открыть еще одну точку.

Другое дело – оптимизация сети, когда закрываются нерентабельные офисы продаж, но не в массовом порядке, а точечно. Это процессы, постоянно происходящие в нашей компании на протяжении 21 года. «Согласие» обладает одной из самых крупных сетей, которая насчитывает 580 офисов продаж по всей России. В крупных городах мы представлены несколькими офисами, а в некоторых регионах присутствуем даже в поселках и деревнях. Недавно принятая региональная стратегия компании заключается именно в оптимизации региональной сети за счет сокращения нерентабельных офисов.

– Страховая компания «Согласие» собирается работать на территории Крыма?

– Когда к РФ присоединилась Республика Крым, мы решили там работать. На данный момент изучаем и анализируем рынок, постепенно интегрируя под его особенности и потребности населения наши продукты и услуги. Уверена, что крымчане по достоинству их оценят, как и около 2 млн наших клиентов и партнеров, которые на протяжении 21 года доверяют СК «Согласие» защиту своих рисков.

07.10.14 РБК Daily rbcdaily.ru

Агентство «Эксперт РА» сообщило о результатах исследования рынка страхования жизни. По данным его аналитиков, темп прироста взносов по этому виду страхования замедлился в первом полугодии 2014 года и составил 30,2%, тогда как годом ранее этот показатель достигал 65,5%. Объем взносов по страхованию жизни составил 47,4 млрд рублей.

С увеличением объема рынка страхования жизни замедление относительных темпов прироста взносов не вызвало сильного сокращения абсолютного прироста. Абсолютный прирост взносов по страхованию жизни составил 11 млрд рублей, что сопоставимо с результатами первого полугодия 2013 года. Несмотря на замедление темпов прироста взносов по страхованию жизни, они значительно опережают среднерыночное значение. В результате доля страхования жизни в совокупных страховых взносах за год выросла на 1,6%, а в первом полугодии 2014 года составила 9,4%.

В условиях замедления темпов прироста портфеля потребительских кредитов, основным драйвером роста рынка стало инвестиционное страхование жизни. В первом полугодии 2013 года 75% абсолютного прироста взносов по страхованию жизни обеспечил рост взносов по страхованию заемщиков (темпы прироста взносов составили 117%). В первом полугодии 2014 года на страхование заемщиков приходилось лишь 4% абсолютного прироста взносов (темпы прироста взносов составили 2%). Рынок страхования жизни рос в основном за счет инвестиционного страхования жизни (68% абсолютного прироста взносов, 10% годом ранее) и за счет смешанного страхования жизни (23 и 10% соответственно).

«За последний год роль кредитного страхования жизни заметно снизилась, — говорит генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин. — Оно перестало расти прежними темпами, уступив пальму первенства другим видам страхования. Основными драйверами роста стали продукты, не связанные с кредитами: программы инвестиционного и накопительного страхования, а также коробочные рисковые программы. Несомненно, самый большой темп прироста продемонстрировали продукты инвестиционного страхования жизни. Также важно отметить, что замедление темпов роста экономики, падение или отсутствие роста реальных доходов населения почти не сказались на страховании жизни и пока заметны лишь в кредитном страховании, ведь чем меньше кредитов, тем меньше и страховых премий».

«Драйверами рынка страхования жизни в предыдущие годы были продукты, не относящиеся в чистом виде к классическому страхованию жизни, отмечает президент СК «МетЛайф» Александр Зарецкий. — Например, инвестиционное страхование жизни сейчас больше похоже на инвестиционный продукт — структурированную ноту, нежели на классическую страховую программу, где происходит регулярное накопление, формирование страхового капитала. Кредитное страхование тоже сложно назвать классическим страховым продуктом, учитывая, как оно до сих пор продается на рынке, и как происходит ценообразование. Классическое страхование жизни есть, но оно развивается гораздо медленнее».

Ускорение роста рынка произойдет лишь в случае введения налоговых льгот и закрепления инвестиционных продуктов. По прогнозам «Эксперта РА», в 2014 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 20-25%, объем рынка достигнет 101-106 млрд рублей. По базовому прогнозу (в условиях сохранения текущей институциональной среды рынка страхования жизни), в 2015 году, в связи с постепенным насыщением рынка инвестиционного страхования жизни, темпы прироста взносов замедлятся и составят 10-15%, объем рынка будет находиться в диапазоне 115-120 млрд рублей. По оптимистичному прогнозу (в условиях введения налоговых льгот и продуктов с инвестиционной составляющей), в 2015 году темпы прироста взносов по страхованию жизни ускорятся и составят 20-25%, объем рынка будет находиться в диапазоне 125-130 млрд рублей.

Развитие накопительного и пенсионного страхования жизни даст стимул для расширения небанковских каналов продаж. На долю взносов, полученных через банки, приходится около 70% премий страховщиков жизни. В ближайшие пять-семь лет банковский канал останется основным каналом продаж продуктов по страхованию жизни. Высокая зависимость от одного канала продаж лишает страховщиков гибкости. В 2015 году, в случае реализации оптимистичного сценария, высокие темпы роста будут наблюдаться в сегменте пенсионного, смешанного страхования жизни и инвестиционного страхования жизни. Таким образом, у страховщиков появится стимул для развития агентского и корпоративного каналов продаж, через которые традиционно реализуются долгосрочные продукты по страхованию жизни.

07.10.14 Российская газета rg.ru

Страховщики считают, что новое постановление правительства о выплатах по европротоколу нарушает закон об ОСАГО

В ближайшее время в России может резко вырасти количество случаев мошенничества с выплатами по ОСАГО. После того как с 1 октября в ряде регионов максимальный лимит выплат по европротоколу увеличился до 400 тыс. руб., страховщики забили тревогу: они недовольны постановлением правительства, по которому до начала 2016 года для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД не требуется предоставлять данные системы ГЛОНАСС/GPS.

Российский союз страховщиков (РСА) раскритиковал опубликованное на прошлой неделе постановление правительства, в котором были утверждены правила предоставления страховым компаниям информации о ДТП в случае оформления их по упрощенной схеме, без участия сотрудников ГИБДД (европротокол).

Напомним, что такой порядок предусматривает согласие обоих участников аварии с обстоятельствами столкновения и степенью вины каждого водителя. Если раньше в данной схеме речь шла о ДТП, лимит выплат по которым не превышал 50 тыс. руб., то с 1 октября в порядке эксперимента в четырех регионах максимальную сумму, которую можно получить по европротоколу, подняли до 400 тыс. руб. Такая мера должна повысить популярность упрощенной схемы: опасаясь недополучения средств, водители неохотно ее применяют, предпочитая по обыкновению вызывать сотрудников ДПС даже при самых мелких авариях.

Кабинет министров в своем постановлении от 1 октября указал, что до начала 2016 года оформлять дорожные аварии по упрощенной схеме можно будет, как и сейчас, без обязательного использования водителями системы ГЛОНАСС/GPS, которая дает страховщику объективные некорректируемые данные об аварии. До того, как ГЛОНАСС станет обязательным условием для европротокола, водителям в качестве подтверждения ДТП достаточно будет предоставить в страховую видеозапись или фотографии с места аварии.

Именно этот пункт и взволновал РСА, где опасаются стремительного роста страховых мошенничеств.

«По мнению РСА, положения, установленные постановлением правительства, касающиеся фиксации обстоятельств ДТП для оформления аварии по европротоколу, являются недостаточно четкими и не в полной мере соответствующими требованиям закона об ОСАГО», — говорится в заявлении ассоциации.

Там отметили, что некорректируемость данных о ДТП была основным условием проведения эксперимента с увеличенным лимитом выплат и «исключение условия об обязательном использовании мониторинговых систем (ГЛОНАСС/GPS) делает невозможным исполнение требований законодательства».

Страховщики уверены, что постановление правительства повлечет большое количество разногласий при урегулировании страховых случаев и породит массу споров и конфликтов между страховщиками и потерпевшими.

«Одна из наиболее очевидных причин подобных разногласий – спор о самом факте ДТП. Согласно утвержденным требованиям допускается использования технических средств, которые не контролируют движение и положение автомобиля и, соответственно, не могут определить факт ДТП в автоматическом режиме. Отсутствие автоматической регистрации факта ДТП создает предпосылки для разных мошеннических действий», — констатируют в РСА, отмечая, что в таком случае трудно будет подтвердить сам факт аварии.

«Таким образом, более года страховщики должны выплачивать значительные суммы по документам и сведениям, в подлинности которых они не могут быть уверены, — говорят в союзе. — Страховщики формируют резервы и осуществляют выплаты за счет средств, полученных от водителей, застраховавших свою ответственность по ОСАГО. В этой связи неясно, почему добросовестные страхователи должны, по сути, платить за мошенников».

Страховщики уверены, что при таких формулировках подделать фото- или видеоматериалы мошенникам будет нетрудно.

Требование закона, согласно которому потерпевший также подает заявление, что вся представленная им информация не была скорректирована, также, по мнению РСА, не станет помехой для злоумышленников. Необходимость такого заявления там назвали «примитивной мерой».

«По мнению РСА, постановление правительства в том виде, в котором оно должно действовать на сегодняшний день, нарушает права страховщиков и не позволяет им в полной мере осуществлять функции по урегулированию страховых случаев», — подытоживают в организации.

Сами страховщики говорят о том, что рассматривают возможности по оспариванию постановления правительства, потому что в данном виде реализовывать его страховым компаниям будет крайне трудно.

В РСА «Газете.Ru» пояснили, что «конкретных решений пока нет, но действия обязательно будут».

«Без обязательного применения ГЛОНАСС/GPS сам смысл этого эксперимента теряется. Постановление было принято совсем не в том виде, который ожидался, и компании не смогут нормально работать по таким правилам. А платить за мошенников в конце концов придется добросовестным страхователям», — пояснили в РСА.

Эксперт в сфере автострахования Антон Басин считает, что в сложившейся ситуации РСА нужно приступать к активным действиям и пытаться скорректировать ситуацию в свою пользу — например, с помощью новых законодательных инициатив или обращений в судебные органы.

«Я думаю, они будут услышаны в Госдуме, — считает он. – Страховщики должны сами как-то решать свои проблемы, не надеясь на государство, у которого более социальные, скажем так, цели. Для этого и создаются такие организации, как РСА, чтобы они как-то отстаивали интересы игроков рынка».

Басин согласен, что мошеннические схемы наверняка будут, но страховщики имеют достаточный опыт в борьбе с такими проявлениями.

«Во-первых, компания всегда может попросить предъявить саму машину, какие-то другие доказательства, — объясняет он. – Могут выплатить какую-то сумму, где бесспорно, а для полной выплаты попросить все это показать.

К тому же страховые компании отслеживают таких злоумышленников: у всех есть службы безопасности, которые, по моим данным, проводят некий обмен данными о злоумышленниках».

По мнению эксперта, страховщики могли бы предвидеть такой поворот событий и сыграть на опережение. «Если РСА хочет быть на передовой и идти впереди правительства, то этому ничто не препятствует. Так уже давно действуют в Европе, и нашим страховщикам надо быть активнее», — отметил он.

06.10.14 Газета.ру gazeta.ru