Всероссийский союз страховщиков (ВСС) и объединение туроператоров в сфере выездного туризма «Турпомощь» подписали соглашение о сотрудничестве, в рамках которого планируется создание и последующая огласка своеобразных черных списков недобросовестных туроператоров и страховщиков, работающих на рынке.

ВСС в начале лета обсуждал с Ростуризмом возможные механизмы устранения беспорядка, который «иногда царит на наших рынках», сказал журналистам президент ВСС Игорь Юргенс после подписания соглашения. «Мы нашли механизм <…> Мы разрабатываем методику черных списков для тех, кто не выполняет своих обязательств», — сказал он.

Таким образом, все члены ВСС и «Турпомощи» присоединяются к соглашению и действуют в его рамках. Нарушители будут подвергаться жестким санкциям.

«Это первая ступенька наведения порядка в сфере туруслуг и услуг страховой сферы туризма. Соглашение приведет к тому, что наши граждане, которые выезжают за рубеж, будут социально защищены», — добавил директор «Турпомощи» Вячеслав Басов.

Как отметил Юргенс, пока стороны исходят из принципа добросовестности всех своих членов. Так, это относится к 137 компаниям-членам ВСС, занимающимся туристическим страхованием. По словам Басова, аналогична ситуация и в отношении 2 тысяч туроператоров, входящих в «Турпомощь».

21.10.13 РИА Новости ria.ru

Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление о признании банкротом Российского союза автостраховщиков (РСА). Как сообщает РАПСИ со ссылкой на представителя суда, обанкротить РСА потребовало ООО «Центр страховых выплат» (ЦСВ).

В картотеке арбитражных дел зарегистрировано несколько исков ЦСВ к РСА. В одном из дел присутствует и заявление о банкротстве РСА, однако для скачивания документы по делу на момент написания заметки были недоступны.

Еще по одному делу ЦСВ пытался взыскать с РСА 125 тысяч рублей долга. В конце декабря 2012 года Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил ранее принятое решение о взыскании указанной задолженности в полном объеме.

Некоммерческая организация Российский союз автостраховщиков была создана в 2002 году 48 крупнейшими страховыми компаниями страны. РСА является первым профессиональным объединением автостраховщиков, статус которого закреплен законом. Сейчас в РСА входят более ста страховщиков, на долю которых приходится 90 процентов от совокупного объема операций по автострахованию в России.

21.10.13 Лента.ру lenta.ru

ЗАО «АИГ» приглашает на презентацию нового продукта от AIG в России – «Страхование торговых кредитов» (Trade Credit XOL). Мероприятие состоится 30 октября 2013 года в Marriott Grand Hotel (Москва, ул. Тверская 26/1). Начало регистрации в 12.30, начало презентации в 13.00.

Новый продукт от AIG – это принципиально новый подход к страхованию торговых кредитов, позволяющий покрыть убытки страхователя, связанные с банкротством дебитора и длительной просрочкой платежа. Trade Credit XOL (Excess of Loss) основан на анализе кредитных процедур клиента и позволяет им самостоятельно устанавливать уровень кредитных лимитов. Благодаря уникальным преимуществам нового продукта клиенты AIG получают стабильное cтраховое покрытие и защиту баланса компании в любых рыночных условиях.

Сегодня в контексте членства России в ВТО и ужесточающейся конкурентной среды все более значимым преимуществом для отечественных производителей становится возможность предоставления торговых кредитов, их размер и период рассрочки. Компании, стремящиеся увеличить свои продажи, вынуждены предоставлять покупателям значительные кредиты на продолжительные сроки, что в свою очередь увеличивает риски финансовых потерь, способных в итоге привести компанию к банкротству.

AIG является одним из крупнейших страховщиков на мировом рынке страхования торговых кредитов на протяжении 40 лет. Мы предлагаем продукты, которые выходят далеко за рамки стандартных продуктов кредитного страхования и подходят для предприятий самого разного масштаба. Новое решение от AIG позволит застраховаться от убытков, понесенных вследствие банкротства или неплатежеспособности покупателя, включая невозможность перечислить денежные средства вследствие политического акта.

Спикеры:
· Игорь Чичкан, андеррайтер, Отдел страхования финансовых рисков AIG в России
· Владимир Кремер, руководитель Отдела страхования финансовых рисков AIG в России
· Нил Росс, руководитель направления страхования торговых кредитов в странах Европы, Ближний Восток и Африка, AIG
· Приглашенный эксперт в сфере страхования торговых кредитов

Участие бесплатное
Регистрация обязательна!

Страхование строительно-монтажных рисков (СМР) сейчас один из самых привлекательных сегментов рынка. Перспективы роста связаны здесь главным образом с крупными инфраструктурными проектами, финансируемыми государством, дорожным строительством и проектами топливно-энергетического комплекса. Однако эксперты ожидают в сегменте СМР и роста убыточности.

Индивидуальный подход

Строительство — одна из самых рискоемких отраслей экономики. «В строительстве нет более эффективного метода управления рисками, чем страхование,— уверен заместитель начальника управления страхования СМР «Согаза» Роман Емельянов.— Все должны понимать, что порой небольшие события, ошибки могут привести к значительным потерям. Крупный бизнес уже давно это понял, средний — в процессе».

При качественном андеррайтинге и наличии надежной перестраховочной защиты страхование СМР привлекательно для страховых компаний в долгосрочной перспективе. «Можно говорить, что на данный момент эта линия бизнеса прибыльна для большинства участников рынка. Правильнее было бы анализировать не уровень выплат, а уровень убыточности, но такой информацией по рынку мы не располагаем»,— говорит директор департамента по страхованию технических рисков СК «Альянс» Екатерина Ускова.

С ней соглашается директор по развитию страхования СК МАКС Алексей Володяев: «По соотношению сборы/выплаты ситуация с данным видом специфическая по сравнению с автокаско, ОСАГО или ВЗР: договоры, как правило, многолетние, вероятность убытка по сравнению с автострахованием небольшая, но средняя выплата куда выше. Поэтому правильно будет смотреть на данное соотношение не в рамках года, а, допустим, в пятилетней ретроспективе. Но в целом выгода больше, чем в ОСАГО».

При этом с учетом базового периода для расчета убыточности страхования СМР (это весь срок строительства по проекту плюс двух-трехлетний период послепусковых гарантий, на который распространяется страховая защита) убыточность в страховании СМР составляет не менее 50-60%, а с учетом катастрофических рисков может быть и существенно выше.

Страховщики прогнозировали, что в 2013 году рынок страхования СМР вырастет на 15%, и пока эти ожидания в целом оправдываются. По предварительным оценкам, за девять месяцев этого года объем рынка СМР составит около 28 млрд руб. По итогам 2013 года, согласно прогнозам агентства «Эксперт РА», этот показатель может достигнуть 37-40 млрд руб. Для сравнения: в 2012 году в сегменте было собрано на 32 млрд руб. премий, а в 2011-м —25,4 млрд.

«В то же время темпы роста страхования СМР значительно снизились. Если в 2011 году они находились на пятилетнем максимуме и составляли почти 36%, то в 2012-м динамика снизилась до 26%, а в текущем году рост вряд ли превысит 15-20%,— отмечает гендиректор страховой группы «Уралсиб» Сирма Готовац.— Такое замедление связано в первую очередь с тем, что поступление премий по масштабным государственным стройкам, связанным с саммитом АТЭС, Универсиадой в Казани и Олимпиадой в Сочи, уже завершено».

Директор департамента по страхованию технических рисков СК «Альянс» Екатерина Ускова добавляет, что прирост взносов в первом полугодии 2013 года по сравнению с первым полугодием 2012-го составил 14,3%. «В целом наблюдается снижение темпов прироста рынка: в 2011 году прирост составил рекордные для рынка 36%, а в 2012-м прирост был 20%»,— отмечает Ускова.

Прогнозы на 2014-2015 годы у страховщиков вполне благоприятные. Исходя из нынешней конъюнктуры они ожидают ежегодной прибавки сборов по страхованию СМР на уровне 15%. «Существенного роста этого рынка можно ожидать в последующие годы при условии запуска крупных инфраструктурных проектов, целесообразность которых сейчас обсуждается: строительство высокоскоростной железнодорожной магистрали Москва—Казань, Центральной кольцевой автомобильной дороги (ЦКАД) и модернизация Транссибирской магистрали»,— уверен гендиректор СК «Транснефть» Кирилл Бровкович.

Особенностью страхования СМР является и то, что типовых договоров здесь не бывает. Каждый проект в той или иной степени индивидуален, соответственно, и условия страхования определяются индивидуально на основе анализа проектной документации. Кроме того, стоимость объекта непостоянна, она меняется в течение периода страхования, поэтому, по словам исполнительного вице-президента группы «Ренессанс страхование» Натальи Карповой, необходим предстраховой анализ, в том числе проверка проектных документов, опыта строителей, особенностей климата и геологии региона. И в течение всего периода страхования следует проводить мониторинг объекта.

Мюнхенский страховой стандарт

Недострахование остается одной из основных проблем в сегменте СМР, хотя почти все представители крупнейших страховых компаний отмечают позитивные сдвиги в этом вопросе. Некоторые участники рынка говорят, что ответственность за недострахование частично лежит и на страховщиках. «Многие банки по-прежнему требуют устанавливать в договоре страхования страховую сумму в пределах выдаваемого кредита, а строители, принимающие такие условия, по-видимому, экономят деньги или не осознают, что при наступлении неблагоприятных событий они не получат от страховщика полной компенсации своих расходов»,— объясняет причины этого явления директор центра андеррайтинга и урегулирования убытков по страхованию имущества и ответственности СК «Согласие» Ольга Батова.

Недострахование имеет место в основном в страховании залогового имущества, поскольку для расчета страховой суммы применяется дисконт к сметной стоимости. Международная практика по этому виду страхования уже почти вековая, и стандарты всем известны (например, условия страхования СМР Мюнхенского перестраховочного общества). Проблема в том, что не все страховые компании на нашем рынке эти стандарты готовы соблюдать.

Впрочем, сложности со стандартами были, есть и будут еще довольно долго, говорит заместитель начальника управления страхования СМР «Согаза» Роман Емельянов. В большинстве случаев как для прямого страхования, так и для перестрахования используются западные вординги (условия). При этом детально пояснить, как работает то или иное покрытие в отношении того или иного объекта при тех или иных обстоятельствах, да еще и с учетом западного прецедентного права, порой не могут сами разработчики вордингов. Поэтому для участников страхового проекта так важны принципы доверительных отношений.

Характерной особенностью рынка СМР является растущая концентрация. По оценкам страховщиков, более 75% сборов по страхованию СМР приходится сегодня на десятку крупнейших игроков. Увеличение концентрации — прямое следствие перераспределения объемов в разных секторах рынка СМР. «Раньше он четко делился на «государственный» (страхование СМР по государственным и муниципальным контрактам), «связанный» (страхование СМР по проектам акционеров или иных аффилированных лиц) и «несвязанный» секторы,— рассказывает Кирилл Бровкович.— Сегодня же подавляющую часть сборов обеспечивает государственный сектор. Основные объемы строительного рынка, а соответственно, и рынка страхования СМР обеспечивают сейчас крупные инфраструктурные проекты». Концентрация рынка, в свою очередь, порождает проблему демпинга, к которому прибегают некоторые компании, стремясь захватить долю рынка побольше. А это неизбежно сказывается на качестве страховых услуг.

Участники рынка отмечают, что за редким исключением по-прежнему страхуются те, кто вынужден это делать в силу обстоятельств: те застройщики, которым обязанность страхования вменена госконтрактом или иностранным заказчиком, а также те, кто работает на заемные средства. Причем, как отмечает директор департамента страхования промышленных предприятий, энергетики и технических рисков САК «Энергогарант» Ирина Терехова, прежде всего это компании, действующие в Москве и Санкт-Петербурге.

«На сегодня я бы охарактеризовала степень проникновения страхования в строительстве как невысокую. Доля застрахованных частных объектов строительства не превышает 15%, в основном это залоговые объекты. То есть застройщик готов страховать свои риски только в том случае, если это условие получения денег»,— считает Сирма Готовац. Между тем на Западе этот показатель превышает 50%, а в некоторых странах и вовсе близок к 100%.

Выгодно на этом фоне выделяются государственные стройки, где проникновение страхования достигает 100%. Объясняется это тем, что здесь существуют довольно жесткие регламенты, проводятся торги, все контролируется, все расходы включаются в сметы. Причем если раньше на страхование в сметах закладывался фиксированный 1%, то сейчас эти расходы рассчитываются исходя из реальных рыночных страховых тарифов.

Тщательно страхуют свои риски филиалы и дочерние компании известных международных строительных организаций, работающих в России. Они уже привыкли к тому, что такое страхование — естественная составляющая бизнес-процесса. Также, как правило, страхуют строительно-монтажные работы и свою гражданскую ответственность строительные компании, занимающиеся крупными проектами.

21.10.13 Коммерсант kommersant.ru

Теракт в городском автобусе в Красноармейском районе Волгограда, в результате которого погибли шесть пассажиров и госпитализированы 32 человека, не подпадает под действие закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков и не может быть признан страховым случаем, сообщили ИТАР-ТАСС участники страхового рынка, входящие в Национальный союз страхования ответственности.

По словам первого зампредседателя правления СК «СОГАЗ» Николая Галушина, в этом трагическом событии нет вины перевозчика. «Мы же страхуем ответственность перевозчика перед пассажирами. Дать оценку адекватности защиты транспортного средства от террористов невозможно. По факту теракта всегда будет понятно, что где-то и в чем-то система дала сбой», — сказал он. Галушин считает, что только государство может нести ответственность перед гражданами за их жизнь, здоровье и личное имущество, поврежденное в результате произошедшего теракта.

В свою очередь, исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов отметил, что риски терроризма, ввиду своей катастрофической природы, всегда либо исключаются из типового договора страхования, либо включаются за дополнительную плату. «Никогда в рамках обязательного вида страхования терроризм не покрывается», — подчеркнул он. Эксперт пояснил, что с точки зрения перестрахования, данные риски всегда передаются в перестрахование по альтернативным каналам перестрахования, чаще всего в пул, в частности, в Российский антитеррористический страховой пул.

Мартьянов отметил, что существуют и глубинные причины непокрытия рисков терроризма в рамках обязательных видов страхования. «Здесь нужно обратить внимание на то, что все обязательные виды страхования призваны, прежде всего, оградить третьих лиц от рисков связанных с владением источником повышенной опасности. Для ОСАГО — это автомобиль, для ОСОПО /обязательное страхование опасных производственных объектов/ — это сам опасный объект, для ОСГОП /обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков/ — это средство транспорта. Очевидно, что риски терроризма относятся не к самому источнику повышенной опасности как таковому», — сказал он, отметив при этом, что сегодня перевозчики имеют возможность расширить страховое покрытие в рамках добровольного страхования.

Закон об ОСГОП вступил в силу с 1 января 2013 года. Действие нового вида страхования распространяется на все виды пассажирских перевозок, кроме легкового такси. Страховая выплата за причинение вреда жизни пассажира составляет 2,025 млн рублей, здоровью пассажира — до 2 млн рублей, имуществу пассажира — до 23 тыс. рублей.

21.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

ОАО «СОГАЗ» получило от корпоративных клиентов (юридических лиц) в ДФО заявления на страховые выплаты в общем размере более 1,3 млрд рублей за имущество, пострадавшее от наводнения на Дальнем Востоке, сообщил журналистам первый заместитель председателя правления страховой компании Николай Галушин.

«ОАО «СОГАЗ» получило от своих корпоративных клиентов заявления на сумму более 1,3 млрд рублей. Выплаты еще не производились. Суммы заявлены, оснований для отказа выплаты возмещений у нас нет. Как только все высохнет, мы будем подсчитывать ущерб наших клиентов», — сказал он.

«Эта цифра связана с обслуживанием юридических лиц. И думаю, что это пока далеко не окончательная цифра», — добавил он.

По его словам, наводнение на Дальнем Востоке вскрыло ряд проблем, в том числе проблему низкого уровня страхования имущества в регионе и в целом в стране. «Оказалось, что на Дальнем Востоке около 3% граждан имеют договоры страхования имущества. Например, в ФРГ этот показатель составляет 80%. Здесь проблема российского менталитета: вся надежда, что авось пронесет», — отметил Н.Галушин.

Он добавил, что в России сформирован страховой рынок, любой житель легко может получить доступ к услугам страховых компаний. При этом при страховании жилья, в среднем ежемесячно владельцу жилья придется выплачивать небольшую сумму — 2-3 тыс. рублей.

Отвечая на вопрос журналистов о целесообразности введения обязательного страхования жилья в стране, Н.Галушин назвал эту идею нереальной. «Обязательное страхование гражданами жилья не может быть реальным, так как отсутствует механизм проверки исполнения гражданином этой обязанности. Гражданин в праве не пустить на порог своего дома контролеров», — пояснил он.

18.10.13 Интерфакс interfax-russia.ru

Ассоциация по защите прав автострахователей столкнулась с «дырами» в новом законе о правилах регистрации автомобиля, которые усложнят жизнь не только автовладельцам, но и страховым компаниям и автосалонам

С новыми правилами регистрации автомобиля появились новые проблемы. Несмотря на все преимущества, о которых заявляет Госавтоинспекция МВД России, уже в первые дни работы новые правила вызвали всплеск недовольства среди автовладельцев.

По новым правилам машину нельзя просто снять с учета. Это может сделать только новый хозяин, переоформив машину на себя уже после покупки. Казалось бы, это очень удобно для автовладельца, поскольку экономит его время. Однако именно здесь и возникают проблемы.

Если хозяин авто решает продать машину через автосалон, то комиссионному магазину не выгодно брать собственность на свой баланс, платить налоги, пошлины и становится временным владельцем. До момента появления нового хозяина прежний автовладелец так и будет продолжать платить транспортный налог.

Страховые также не заинтересованы брать в собственность “битые” машины, после того как ущерб признан тотальным, и автомобиль все также остается собственностью с вытекающими отсюда последствиями.

“К нам уже обратилось несколько человек с жалобами на новые правила регистрации, — рассказывает руководитель Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин. — Проблемы возникают, когда ущерб авто, застрахованного по каско, признается тотальным. Раньше автовладелец снимал машину с учета и передавал страховщику. По новым правилам он этого сделать не может. Страховая не сразу может найти нового владельца — для этого нужно проводить аукцион”.

Нынешние правила страхования по каско во всех без исключения страховых компаниях не приспособлены под новые нормативы регистрации. Согласно им, для получения выплаты страхового возмещения, автовладелец должен снять машину с учета в ГИБДД и передать ее страховщику. До выполнения этого условия страховая может не производить выплату, или произвести её за вычетом стоимости остатков авто, годных к дальнейшей эксплуатации.

Получается, что теперь при признании машины «погибшей», клиент получит лишь часть страхового возмещения и останется со своим поврежденным авто «у разбитого корыта».

Страдают от этого, в первую очередь, автовладельцы, которые продолжают платить транспортный налог за груду металлолома, которая была когда-то машиной, а во вторую — сами страховщики, которым придется срочно менять правила оформления полисов.

17.10.13 Профиль profile.ru

Банк России заставит страховые компании стандартизировать продукты

Мегарегулятор, созданный на базе ЦБ, взялся за новых поднадзорных — страховые компании. Банк России предложил разработать стандарты страховых услуг по аналогии с банковским сектором. Страховщики не понимают, о какой стандартизации идет речь.

Центробанк решил навести порядок на страховом рынке. «С одной стороны, потребитель не должен сталкиваться с ситуацией, когда в период действия договора он вдруг обнаруживает неизвестные для себя риски. С другой стороны, мы понимаем, что потребители не всегда отчетливо осознают, что именно приобретают, заключая договор страхования. Поэтому важнейшей задачей Банк России считает разработку стандартов страховой услуги, на которые могли бы ориентироваться потребители», — заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

По словам Швецова, в связи с этим страховщикам придется смириться на некоторое время с перспективой разработки «коробочных» продуктов упрощенных страховых программ. Это даст компаниям возможность конкурировать и по цене, и по качеству обслуживания. Швецов напомнил, что введение эффективной ставки по кредитам или полной стоимости кредита (ПСП) для банков позволило потребителям осознанно выбирать продукты. ПСП отражает реальную стоимость кредита с точки зрения заемщика, то есть учитывает все подобные выплаты и скрытые на первый взгляд комиссии. Об аналоге такой ставки Швецов предложил подумать и для страхового рынка.

Эксперты ожидали, что ЦБ возьмется за наведение порядка на страховом рынке. «Новая метла метет по-новому, но не для банков, а для других участников финансового рынка, ставших поднадзорными мегарегулятору. Для банков это пройденный этап, и он действительно показал свою эффективность в части работы с физическими лицами», — комментирует начальник юридического департамента Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.

Страховому рынку действительно требуется стандартизация, соглашается финансовый омбудсмен Павел Медведев. Он собирается поставить этот вопрос для обсуждения на ближайшем заседании совета по защите прав потребителей, которое состоится в ноябре.

Впрочем, провести стандартизацию для страховщиков будет трудно, признает он. «Продукты, которые предлагают страховщики, очень сложные и разнообразные. У граждан меньше опыта общения со страховыми компаниями, чем с банками. К тому же не всегда понятно, при каких условиях будет произведена страховая выплата и как при таком множестве условий по страховке можно вычленить реальную стоимость услуги», — говорит он.

Так, по словам Медведева, в одном из договоров, который он недавно видел, было написано, что, если человек умер от болезни, которой он болел до заключения договора, тогда выплаты не происходят. «Это очень сложные условия, и не очень понятно, как их проверять», — считает омбудсмен.

По его словам, на банковском рынке навести порядок было легче. Однако до сих пор остались непонятные моменты. Например, до сих пор не решена проблема, по какой ставке кредитуется заемщик, когда берет кредит по кредитной карте. «Когда человек получает кредитную карточку, он в какой-то мере управляет кредитом. И в таком случае полная стоимость кредита ничего не значит», — говорит Медведев. В таком случае реальная стоимость кредита может оказаться гораздо выше, добавляет он. Однако в целом омбудсмен считает, что на банковском рынке порядок наведен.

По мнению Медведева, для повышения прозрачности страховщиков в первую очередь стоит сократить количество страховых продуктов. «Нужно составить карту продуктов и посмотреть, какие из них лишние. Если пять продуктов похожи, то имеет смысл их заменить одним, чтобы не путать потребителя», — считает он. При этом, по словам Медведева, стоит избавиться от такого продукта, как «вхождение в коллективную систему страхования». Это некая выдуманная система защиты заемщиков, в которую якобы человек входит добровольно при взятии кредита и за которую надо платить. По сути, она ничего не дает, однако в некоторых банках без этой услуги могут не выдавать кредит, рассказывает Медведев.

После же сокращения количества страховых продуктов, по его словам, можно было бы издать разъяснения омбудсмена, в которых сравнивались бы 10 оставшихся продуктов на страховом рынке. Они бы объясняли, на какие условия обращать или не обращать внимание и что учитывать при приобретении полисов.

По словам директора направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив Артема Аветисяна, объяснения не помешали бы в такой услуге, как инвестиционное страхование жизни. «При предоставлении этой услуги средства вкладываются в рискованные финансовые инструменты, доход по которым может различаться в несколько раз в зависимости от поведения фондового рынка. Нужно, чтобы людям максимально четко разъясняли именно эту инвестиционную составляющую, тогда как сейчас некоторые компании до сих пор показывают клиентам графики ПИФов за 10 лет, что включает в себя докризисные показатели доходности», — говорит он.

Порядок требуется и при продаже полисов каско. С множеством подводных камней клиент сталкивает только во время страхового случая.

«Стоимость каско при страховании одной и той же модели автомобиля в разных компаниях отличается очень сильно, притом отличия в наполнении полиса не всегда столь понятны и прозрачны, как в его цене»,

— говорит Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка.

Впрочем, страховщики никаких проблем не видят. «Рынок в достаточной мере стандартизирован. Если говорить о каско, например, то практически все понимают, что это за продукт. Так же и со страхованием квартиры. А дальше уже в нюансах, которые включает или не включает в договор страховая компания, и заключается конкуренция. Страховщики же хотят друг от друга отличаться и предлагать лучшие условия для приобретателей полиса», — говорит Игорь Иванов, заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия».

18.10.13 Газета.ру gazeta.ru

Банк России и представители страхового сообщества в преддверии парламентских слушаний по ОСАГО не только сверили свои позиции по основным проблемным вопросам, но и обсудили идею о создании бюро страховых историй по аналогии с бюро кредитных историй на банковском рынке. ЦБ уверен в необходимости такого института, ряд страховщиков в этом усомнились, а Российский союз автостраховщиков (РСА) готов взять на себя нелегкую ношу создания бюро, если ему поручат.

Правительственный законопроект, направленный на упрощение процедуры выплат по ОСАГО и увеличивающий лимиты выплат, был принят Госдумой в первом чтении в апреле текущего года. Документ содержит значительное число новаций, и эксперты сразу прочили ему нелегкую судьбу в Госдуме. В итоге депутаты решили 22 октября провести парламентские слушания и только после этого начать подготовку законопроекта ко второму чтению.

В четверг экспертный совет по страхованию в Службе Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) помимо традиционных тем модернизации ОСАГО — введения системы упрощенного оформления ДТП, досудебного урегулирования споров в ОСАГО и необходимости передачи функций по разработке методики оценки ущерба РСА — также рассмотрел и вопрос создания бюро страховых историй, следует из сообщения ЦБ.

МНЕНИЯ СТОРОН

«Действительно, этот вопрос обсуждался. Речь идет о создании базы ОСАГО и каско, которая позволила бы выявлять как «неправильных» водителей, так и страховщиков», — пояснил агентству «Прайм» президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

В свою очередь президент РСА Павел Бунин отметил, что в январе 2013 года в РСА введена в эксплуатацию автоматизированная информационная система АИС ОСАГО, которая успешно работает. По его словам, если страховое сообщество сочтет целесообразным создание бюро страховых историй на базе АИС ОСАГО, РСА готов взять на себя функции по разработке новой системы.

«В принципе, идея здравая, и мы к этому придем, но вопрос, в какие сроки и какова будет выгода? Конечно тем компаниям, которые работают преимущественно через посредников, невыгодна такая база, потому что клиент станет общим. С другой стороны, это повысить уровень конкуренции, что благоприятно скажется на тарифе», — сказал агентству «Прайм» один из участников экспертного совета на условиях анонимности.

По словам другого участника обсуждения, основная дискуссия развернулась вокруг того, зачем нужна такая база при условии низкого проникновения каско. ЦБ аргументировал это тем, что в банковской системе бюро кредитных историй есть — соответственно, аналогичный институт должен работать и на страховом рынке, отметил собеседник агентства.

КАК МОГЛА БЫ РАБОТАТЬ БАЗА

Тема создания единой базы страховых историй водителей не нова. В частности, она исследовалась ВСС в рамках подготовки стратегии развития страхового рынка до 2020 года. В итоговом документе ВСС, правда, содержатся только декларативные нормы о возможности рассмотрения вопроса создания базы, доступной всем страховщикам.

По словам одного из страховщиков, с учетом того, что по ОСАГО застраховано 98% всех водителей, базу страховых историй по каско логично делать на базе АИС ОСАГО, в которой каждому водителю уже присвоен соответствующий класс бонус-малус (КБМ) в зависимости от его аварийности. АИС ОСАГО могла бы быть дополнена страховыми случаями из каско — например, противоправными действиями третьих лиц и др.

База должна быть построена таким образом, чтобы все компании видели не персональные данные клиентов, а его КБМ и могли бы на этом основании устанавливать свои цены. В Японии, например, в базе есть только номер водительских прав и КБМ: нет ни имени, ни фамилии, невозможна утечка персональных данных, говорит эксперт.

Вместе с тем, признает он, в текущих условиях, когда Верховный суд в своем пленуме обязал страховщиков выплачивать по каско страховое возмещение, даже если за рулем автомобиля находился водитель, не вписанный в полис, целесообразность создания базы по каско неоднозначна.

ЕВРОПРОТОКОЛ И ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО

В последней версии поправок Минфин предлагал расширить безлимитный европротокол (получение выплаты по ОСАГО без справки из ГИБДД – ред.) на крупнейшие города.

На заседании экспертного совета Банк России занял в этом вопросе позицию страховщиков, которые ранее высказывались, что на первом этапе целесообразно отработать новую систему в четырех крупнейших регионах: Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. «ЦБ считает, что пилот должен проводиться в четырех городах», — подтвердил Юргенс.

Относительно введения электронных полисов ОСАГО мнения регулятора и страховщиков разошлись. «Банк России выступает за электронные полисы ОСАГО, считая, что это может сократить издержки страховщиков и, следовательно, не так сильно придется поднимать тарифы на ОСАГО. Регулятор полагает, что электронные полисы в ОСАГО можно ввести уже с 2015 года», — сообщил один из участников совета.

При этом, по его словам, пока непонятно, как сотрудники ГИБДД смогут проверять электронные полисы.

Другой собеседник отметил, что вопрос – вводить электронные полисы в ОСАГО или нет – фактически не стоял. ЦБ однозначно сказал, что такие полисы на рынке будут, и попросил страховщиков подходить к этому конструктивно и обозначить, что нужно сделать, какие законы поменять, чтобы данная система заработала.

На этой неделе Комитет Госдумы по финансовым рынкам одобрил к первому чтению правительственный законопроект об электронных страховых полисов, который не предусматривает возможность продажи ОСАГО через интернет.

18.10.13 Прайм 1prime.ru

Теракт в городском автобусе в Красноармейском районе Волгограда, в результате которого погибли шесть пассажиров и госпитализированы 32 человека, не подпадает под действие закона об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков и не может быть признан страховым случаем, сообщили ИТАР-ТАСС участники страхового рынка, входящие в Национальный союз страхования ответственности.

По словам первого зампредседателя правления СК «СОГАЗ» Николая Галушина, в этом трагическом событии нет вины перевозчика. «Мы же страхуем ответственность перевозчика перед пассажирами. Дать оценку адекватности защиты транспортного средства от террористов невозможно. По факту теракта всегда будет понятно, что где-то и в чем-то система дала сбой», — сказал он. Галушин считает, что только государство может нести ответственность перед гражданами за их жизнь, здоровье и личное имущество, поврежденное в результате произошедшего теракта.

В свою очередь, исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов отметил, что риски терроризма, ввиду своей катастрофической природы, всегда либо исключаются из типового договора страхования, либо включаются за дополнительную плату. «Никогда в рамках обязательного вида страхования терроризм не покрывается», — подчеркнул он. Эксперт пояснил, что с точки зрения перестрахования, данные риски всегда передаются в перестрахование по альтернативным каналам перестрахования, чаще всего в пул, в частности, в Российский антитеррористический страховой пул.

Мартьянов отметил, что существуют и глубинные причины непокрытия рисков терроризма в рамках обязательных видов страхования. «Здесь нужно обратить внимание на то, что все обязательные виды страхования призваны, прежде всего, оградить третьих лиц от рисков связанных с владением источником повышенной опасности. Для ОСАГО — это автомобиль, для ОСОПО /обязательное страхование опасных производственных объектов/ — это сам опасный объект, для ОСГОП /обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков/ — это средство транспорта. Очевидно, что риски терроризма относятся не к самому источнику повышенной опасности как таковому», — сказал он, отметив при этом, что сегодня перевозчики имеют возможность расширить страховое покрытие в рамках добровольного страхования.

Закон об ОСГОП вступил в силу с 1 января 2013 года. Действие нового вида страхования распространяется на все виды пассажирских перевозок, кроме легкового такси. Страховая выплата за причинение вреда жизни пассажира составляет 2,025 млн рублей, здоровью пассажира — до 2 млн рублей, имуществу пассажира — до 23 тыс. рублей.

21.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com