Преступники пытаются найти покупателей на базу данных

Российское подразделение известной швейцарской страховой компании «Цюрих» может оказаться в центре скандала. По данным «Известий», злоумышленники похитили полные данные более чем на 1 млн ее клиентов, заключивших за последние 1,5 года договоры страхования. Источники в правоохранительных органах сообщили, что мошенники пытаются найти покупателей на эту базу и есть вероятность, что она окажется в распоряжениии нелегальных фирм, специализирующихся на торговле базами данных. Эксперты считают, что столь крупная клиентская база может быть также интересна как конкурирующим страховым компаниям, так и криминальному миру.

— В руках преступников оказалось более чем 1 млн личных дел, в которых, среди прочего, указаны полные данные, адреса, места работы и мобильные телефоны людей, которые заключили с «Цюрихом» различные договоры о страховании, — рассказал источник в правоохранительных органах.

Примечательно, что украденная база данных совсем свежая: в нее вошли клиенты, которые воспользовались услугами компании с января 2012 года по февраль 2013-го, то есть многие страховые договоры сейчас актуальны.

Точная дата утечки информации из СК «Цюрих» неизвестна. Также пока нет информации о том, кто, как и откуда скачал данные клиентов. По словам оперативников, они проводят проверку — кому сведения, украденные у страховщиков, могли быть проданы.

В российском представительстве страховой компании «Цюрих» информацию о похищении базы данных клиентов комментируют осторожно и избегают прямых ответов.

— СК «Цюрих» уделяет первостепенное внимание безопасности персональных данных наших клиентов, — заявил «Известиям» гендиректор компании Николай Клековкин. — Мы расследуем любые случаи, когда безопасность подобных данных находится под угрозой, и в случае необходимости информируем об этом правоохранительные органы.

В МВД «Известиям» сообщили, что пока не располагают данными о похищении клиентской базы «Цюриха».

В компании Натальи Касперской InfoWatch, занимающейся информационной безопасностью организаций, оценили утечку как крупную.

— Миллион клиентов — это очень приличная утечка. При правильном использовании базы можно легко за год переманить 60–70% клиентов в другую компанию, — сообщил «Известиям» исполнительный директор компании InfoWatch Всеволод Иванов. — В зависимости от портфеля потери могут исчисляться десятками и сотнями миллионов долларов.

Всеволод Иванов отметил, что страховые данные могут представлять интерес как для бизнесменов, так и для криминального мира.

— Во-первых, клиентскую базу можно перепродать конкурентам, — пояснил «Известиям» Всеволод Иванов. — Во-вторых, там есть данные об автомобилях, которые могут быть востребованы у угонщиков. В-третьих, это данные по неурегулированным убыткам и отказанным возмещениям для продажи адвокатам с целью обжалования в суде. Наконец, это информация по обязательному и добровольному медстрахованию с историями болезни для перепродажи фармкомпаниям для таргетированного маркетинга препаратов. Сейчас это очень актуальная проблема.

Примечательно, что международная компания «Цюрих» в 2008 году уже оказывалась в центре скандала. Тогда британское отделение страховой компании Zurich Insurance призналось в утечке данных более полумиллиона своих клиентов. Данные были утеряны во время транспортировки в центр хранения на территории Южной Африки. За это управление по финансовым услугам Великобритании обязало страховую компанию выплатить рекордный штраф в размере £2,3 млн.

Если данные клиентов были действительно похищены из российского филиала «Цюриха», то вряд ли это грозит страховщикам суровым наказанием. По словам специалистов InfoWatch, в России также предусмотрены штрафы, но не за сам инцидент с персональными данными, а за нарушение порядка их защиты.

— Утечки же как таковые наказания не влекут, о чем свидетельствуют компьютерные диски с персональными данными, которые в изобилии лежат на прилавках рынков, — говорят в компании.

В беседе с «Известиями» член комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Роберт Шлегель отметил, что одно лишь ужесточение ответственности для компаний за утрату данных не поможет переломить ситуацию.

— Что касается штрафов, то надо понимать, что и сами потерпевшие, чьи данные были утеряны, могут подавать в суд и требовать от компании те суммы, которые считают необходимыми, — пояснил Шлегель. — Однако кроме усиления ответственности за утечки необходимо еще и усилить безопасность компаний. Например, переходить на отечественный софт и оборудование. Пока мы пользуемся западным, мы не может быть уверены, что посторонние люди не получат доступ к нашей информации.

В компании Group-IB, помогающей российским киберполицейским в борьбе с виртуальной преступностью, описали три основных сценария, по которым происходит утечка данных из компаний.

— Первый вариант — это утеря или похищение ноутбука, на котором хранились данные, — рассказал «Известиям» заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистки компании Group-IB Сергей Никитин. — Однако в России в отличие от Запада не развит рынок целенаправленной охоты за информацией, поэтому подобный сценарий маловероятен. Более правдоподобен второй вариант: базу данных клиентов мог прихватить с собой уволенный сотрудник. Наконец, третий вариант — это заражение компьютеров компании вредоносными программами, вследствие чего хакеры получили доступ к базе данных, поняли, что у них в руках золотая жила, и похитили информацию.

Сергей Никитин отмечает, что для каждого из этих сценариев существует эффективный способ защитить свои данные.

— Если речь идет о краже или похищении ноутбука, то поможет шифрование данных, — рассказывает Сергей Никитин. — От недобросовестных сотрудников поможет внедрение систем защиты, которые позволяют отслеживать, куда уходит информация: кто ее копирует или пытается выгрузить из базы данных. Даже если злоумышленник всё же успеет украсть информацию, его всегда можно будет найти.

Наконец, по словам Никитина, наиболее распространенный вариант — заражение вирусами.

— В этом случае надо понимать, что многие сотрудники в рабочее время заходят на развлекательные сайты, где для заражения достаточно просто пройти по случайной ссылке, — говорит Никитин. — После этого заражается не только компьютер, но и вся сеть. Проблема в том, что в некоторых компаниях системные администраторы забывают обновлять установленный на компьютерах софт, а сами пользователи сделать этого не могут, поскольку у них нет прав администратора. Необновленное ПО делает компьютер уязвимым для вирусов.

Примечательно, что исследования экспертов InfoWatch показывают, что в 2012 году число зарегистрированных утечек конфиденциальной информации из российских компаний и госорганизаций выросло в 2012 году в пять раз — до 74 случаев. При этом, по словам экспертов, это верхушка айсберга: всего лишь 1–2% от реального числа утечек становятся известны.

Проблему усугубляет специфическое видение российскими работниками своей роли в компании.

— Оказалось, что среди опрошенных сотрудников отделов продаж и менеджеров по работе с клиентами 92% считают базу данных клиентов компании своей личной собственностью, — говорит Всеволод Иванов. — Это означает, что если такой сотрудник по какой-либо причине покинет компанию, он заберет с собой эту базу, что может нанести серьезный удар по бизнесу. Вообще же 76% опрошенных полагают, что использование чужих клиентских баз данных — это нормальный инструмент ведения бизнеса.

Симптоматично то, говорят в InfoWatch, что эта цифра практически совпадает с данными о проценте злонамеренных утечек от их общего числа в российских компаниях — 77%.

26.07.13 Известия izvestia.ru

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) выдала предписание ООО «Росгосстрах» – крупнейшему игроку на рынке ОСАГО – за отказы продавать полисы ОСАГО клиентам без дополнительных услуг, сообщил агентству «Прайм» информированный источник в ФСФР.

В апреле расследование, проведенное агентством «Прайм» в Москве показало, что продавцы компании «Росгосстрах» отказываются продавать полис ОСАГО «без нагрузки» и не применяют скидку за безубыточность вождения.

«Предписание было выдано по жалобам граждан из различных регионов, в которых они сообщали о фактах отказов работниками «Росгосстраха» в продаже полисов ОСАГО без приобретения дополнительных услуг», — сказал собеседник агентства, отметив, что договор ОСАГО является публичным и страховщик не может отказать в его заключении.

Кроме того, по словам источника, в распоряжении ФСФР оказался приказ и.о.директора филиала «Росгосстраха» в Ростовской области от 27 февраля 2013 года, в котором фактически запрещалась продажа только полиса ОСАГО.

ЧТО ОТВЕТИЛ «РОСГОССТРАХ»

В свою очередь «Росгосстрах» в ответе на предписание сообщил, что практика совмещения продаж ОСАГО с другими продуктами широко распространена на страховом рынке, особенно с учетом сложной ситуации на рынке ОСАГО в плане убыточности. Вместе с тем, такие перекрестные продажи являются сугубо добровольным и «Росгосстрах» не принимал никаких внутренних приказов о запрете продажи ОСАГО без дополнительных услуг.

Тем не менее, «Росгосстрах» в письме признал, что в ряде регионов действительно были случаи отказов в продаже только полисов ОСАГО, но это была инициатива отдельных менеджеров компании и эти случаи были предметом разбирательства Роспотребнадзора.

«Росгосстрах» сообщил также, что и.о.директора филиала в Ростовской области превысил свои полномочия и вышеназванный приказ о перекрестных продажах был отменен новым директором 26 апреля текущего года.

«Росгосстрах» отчитался перед ФСФР, что провел 15 июля селекторное совещание с главами филиалов в ряде регионов (Москва и Московская область, Мордовия, Новосибирская область, Ростовская область, Нижегородская область) о недопустимости навязывания дополнительных услуг при продаже ОСАГО, сообщил источник агентства.

СИТУАЦИЯ С ПРОДАЖАМИ В МОСКВЕ

Обзвон московских офисов «Росгосстраха», проведенный агентством «Прайм», показал, что страховщик действительно изменил политику продаж полисов ОСАГО. Так, теперь продавцы компании уже не говорят о том, что полис ОСАГО продается в комплекте со страхованием жизни от несчастного случая и приобрести только обязательную «автогражданку» в компании невозможно. Лишь в одном из 10 офисов стоимость полиса без учета скидки за безаварийность превысила расчетную стоимость на одну тысячу рублей, по такой цене в апреле в полис ОСАГО «вшивалось» добровольное страхование от несчастного случая.

Стоит также отметить, что «Росгосстрах» перестал отказывать в предоставлении скидки за безаварийность и теперь менеджеры компании уже не утверждают, что с 2013 года всем водителям обнулили скидки в связи с запуском базы Российского союза страховщиков (РСА). В некоторых офисах корреспонденту «Прайм» сообщили, что в случае, если у него не было страховых случаев за прошедший год, то полис будет дешевле на 5%, в других – что скидка будет предоставлена непосредственно при покупке полиса ОСАГО в офисе после запроса данных в базе РСА.

ИНЦИДЕНТ ИСЧЕРПАН?..

Собеседник агентства отметил, что, скорее всего, предписание не будет снято, поскольку в службу продолжают поступать жалобы от клиентов «Росгосстраха», а это значит, что меры, принятые компанией, о которых сообщено в ответе на предписание, являются недостаточными.

По словам собеседника агентства, служба будет добиваться от «Росгосстраха» проведения внутренних проверок, а также размещения на официальном сайте компании в открытом доступе информации о публичности договора ОСАГО. Кроме того, ФСФР будет настаивать на необходимости создания в компании «специального окна жалоб» для рассмотрения случаев отказов продажи только ОСАГО.

ПОЗИЦИЯ «РОСГОССТРАХА»

В свою очередь «Росгосстрах» утверждает, что речь идет о единичном случае превышения руководством филиала ООО «Росгосстрах» в Ростовской области своих полномочий.

«Изданные и.о. директора филиала приказы были отменены новым руководством филиала, но в последующем стали предметом рассмотрения УФАС по Ростовской области в соответствии с компетенцией антимонопольных органов», — прокомментировали агентству «Прайм» в департаменте по связям с общественностью компании, отметив, что в адрес ООО «Росгосстрах» было вынесено предупреждение от 22 мая 2013 года.

«Страховщик уведомил УФАС по Ростовской области об отмене данных приказов до момента вынесения предупреждения. Эта же информация направлена и в ФСФР», — сказали в страховой компании.

25.07.13 Прайм 1prime.ru

Учитывать подобные факторы в России нецелесообразно, говорят страховщики

Автовладельцы рабочих профессий, так называемые синие воротнички, не имеющие высшего образования, платят за автомобильную страховку на 5-45% больше, чем их соседи по дороге, получившие диплом о высшем образовании и избегающие работы на заводе у станка. К таким выводам пришла американская федерация потребителей (CFA), проведя анализ полисов от 10 крупнейших автостраховщиков. Сравнение проводилось на примере незамужней женщины 30 лет с доходом в $30 000, управляющей десятилетней Honda Civic без аварий и нарушений правил в течение 10 лет (см. врез).

В CFA считают, что выявили сегрегацию по образованию у компаний Geico, Progressive, Liberty Mutual и Farmers Insurance. Так, рабочий без высшего образования в Сиэтле может купить полис от Geico за $870, а человек c высшим образованием — за $599.

Исполнительный директор CFA Стивен Бробек отмечает, что если цена за полис для рабочего превышает $2000, то страховщики либо вообще не заинтересованы в потребителях, либо им неинтересно их обслуживать. В результате 25-33% водителей с доходом менее $36 000 не имеют автостраховки. Действия страховщиков можно считать дискриминацией в зависимости от благосостояния человека, считает Дж. Роберт Хантер, директор CFA по страхованию и бывший страховой комиссар Техаса. Государству следует запретить использовать при продаже полисов демографические факторы, такие как образование и место работы, уверен он.

«В США существуют партнерские проекты между страховщиками и вузами или предприятиями, позволяющие сотрудникам заводов или студентам получать скидки на автострахование в конкретных страховых компаниях», — замечает гендиректор «Либерти страхования» Сергей Ковальчук. По его словам, в России наличие высшего образования или работа на предприятии не учитываются в тарифах автостраховок. Если говорить о влиянии данных факторов на убыточность по полисам каско, то пока прямое воздействие оценить сложно, так как нет нужной статистики, добавляет Ковальчук.

Учитывать подобные факторы в России нецелесообразно, считает заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов: нет ни базы статистики, ни исследований, показывающих зависимость аварийности от образования. Лишь при расчете стоимости полисов от несчастного случая учитывается место работы, добавляет он.

«Понятия справедливости и дискриминации в расчете страховых тарифов не вполне уместны», — считает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев: если тариф актуарно рассчитан на основании статистики убыточности, то более высокие тарифы для какой-то группы населения — «это математика, а не попытка ущемить их права». В некоторых случаях может быть обратная дискриминация, добавляет он: когда более высокие тарифы установлены для группы населения, которая, по расчетам, должна иметь меньший тариф, но компенсирует часть расходов необеспеченным слоям.

25.07.13 Ведомости vedomosti.ru

Законопроект, обязывающий трудовых мигрантов или их работодателей заключать соглашения о добровольном медицинском страховании, направлен на согласование в Минюст, сообщает Министерство труда и социальной защиты РФ во вторник

Законопроект должен устранить имеющиеся недостатки в процессе найма иностранных работников. В настоящий момент на иностранцев, временно пребывающих в РФ, не распространяется обязательное медицинское страхование. «Для гарантирования обеспечения их медицинской помощью предусматривается обязать их предъявлять при заключении трудового договора действующий на территории России договор (полис) добровольного медицинского страхования. При его отсутствии медицинская помощь должна предоставляться на основании договора, заключенного работодателем с медицинской организацией на оказание иностранному работнику платных медицинских услуг», — говорится в сообщении ведомства.

Законопроект предлагает также обязать иностранного гражданина или лицо без гражданства при заключении трудового договора в РФ иметь разрешение на работу, патент, разрешение на временное проживание или вид на жительство в зависимости от их административно-правового статуса. По окончании срока действия этих документов сотрудник должен быть отстранен от работы. Если указанные документы не будут продлены в течение месяца или же будут аннулированы, договор с таким сотрудником должен быть расторгнут.

Сообщается также, что некоторые ведущие страховые компании уже осуществляют добровольное медицинское страхование (ДМС) иностранных граждан, работающих на территории России. Законопроектом закрепляется, что объем медицинской помощи, предусмотренный договором о ДМС, должен соответствовать базовой программе обязательного медицинского страхования. По оценке Минтруда, в случае принятия этого законопроекта, медицинской помощью будут обеспечены порядка трех миллионов иностранных граждан.

Проект федерального закона официально поддержан Федерацией независимых профсоюзов России и Российским союзом промышленников и предпринимателей, а также согласован с заинтересованными министерствами и ведомствами — Минздравом, МИДом, Минрегионом, Минфином и Минэкономики, ФМС, ФОМС России. В настоящее время законопроект направлен на согласование в Минюст.

23.07.13 РИА Новости ria.ru

Рынок добровольного медстрахования (ДМС) в России остается преимущественно корпоративным

Официальные итоги первого полугодия 2013 года на российском рынке добровольного медицинского страхования (ДМС) будут подведены немного позднее, ближе к осени. Но, по предварительным оценкам, в январе—июне объемы ДМС выросли на 7—10%. Как считают многие участники, рынок развивается по инерционному сценарию. «Рынок ДМС по-прежнему растет, но в основном это происходит за счет повышения цен в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ) из-за увеличения зарплат персонала, стоимости аренды помещений, импортного оборудования и лекарств», — отмечает генеральный директор СГ «Уралсиб» Сирма Готовац. В ситуации, , большей тарифной гибкости, а также посредством расширения самих программ ДМС в сторону внедрения мер профилактики и стимулирования здорового образа жизни.

«Сегодня на рынке ДМС очень высокий уровень конкуренции, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, где социальная ответственность компании перед персоналом является одним из основных преимуществ работодателя, — добавляет начальник управления добровольного медицинского страхования САО «ГЕФЕСТ» Владимир Лакеев. — Именно поэтому более 90% сборов по ДМС приходится на корпоративных клиентов».

«Наличие полиса ДМС остается очень важным компонентом социального пакета для сотрудников, — дополняет коллегу начальник управления продаж по личному страхованию департамента корпоративных продаж ОАО «СГ МСК» Ирина Шабадахова. — В рамках государственной программы страхования по полису обязательного медицинского страхования (ОМС) перечень ЛПУ ограничен государственными и муниципальными учреждениями. И чтобы попасть на прием к специалисту или провести необходимое исследование по полису ОМС, необходимо заранее записаться, и очередь в некоторых случаях длится 1—2 месяца».

«В будущем значение ДМС крупных юридических лиц, особенно иностранных компаний как основного сегмента рынка сохранится, — говорит начальник управления корпоративного личного страхования ИСК «Евро-Полис» Ольга Стоногина. — ДМС в России было и остается основным драйвером развития в силу ненадлежащего состояния государственной бесплатной медицины».

По мнению Сирмы Готовац, ОМС и ДМС могли бы эффективно взаимодействовать и дополнять друг друга, но сегодня они иногда конкурируют между собой, а иногда дублируют друг друга. «От отсутствия четких правил игры на рынке здравоохранения в итоге больше всех страдают именно пациенты, — считает эксперт. — Возникают проблемы доступности качественных медицинских услуг, соплатежей и гиперлечения».

«Для эффективной работы требуются стандартизация и определение ключевых моментов и понятий, — добавляет директор департамента личного страхования СК «Транснефть» Татьяна Цыганова. — Должно быть четкое понимание, какие услуги оплачиваются по ОМС, а какие по ДМС. Необходимо прописать стандарты качества обслуживания, как это сделано по обязательному страхованию. Тогда появится справедливая конкурентная среда, в которой страховщики в борьбе за клиента буду стараться демонстрировать более высокое качество предоставляемых услуг».

По словам директора департамента личного страхования САК «Энергогарант» Натальи Клименко, сейчас практически отсутствует здоровая конкуренция между лечебными учреждениями. ЛПУ больше заинтересованы в компенсации недостатка бюджетных средств за счет ДМС, а не за счет качества медицинских услуг. «Лечебные учреждения два раза в год, а порой и чаще повышают цены на свои услуги», — сетует эксперт. В среднем стоимость полиса ДМС ежегодно увеличивается на 10%. Это приводит к снижению доступности ДМС для частных клиентов, поэтому данный вид страхования по-прежнему остается практически исключительно корпоративным.

«Подавляющая часть застрахованных приходит в ДМС по корпоративным договорам, — рассказывает заместитель генерального директора, член правления ОСАО «Ингосстрах» Татьяна Кайгородова. — Доля договоров физических лиц растет очень медленно, например, по «Ингосстраху» за последние пять лет она повысилась с 3% до 5 %, но в среднем по рынку показатели намного ниже. Логично, что при сложившемся уровне цен мало кто из граждан готов приобретать индивидуальные полисы ДМС». В связи с большим количеством факторов, влияющих на стоимость полиса ДМС, его цена может колебаться от нескольких тысяч до сотен тысяч рублей в год на одного застрахованного. Среднерыночный тариф по корпоративному ДМС составляет 2—3,5% от страховой суммы.

«Сегодня единичные игроки страхового рынка предлагают ДМС для частных лиц в силу высокой убыточности, — отмечает вице-президент по ДМС «Группы Ренессанс Страхование» Марина Тихонова. — Цена полиса с амбулаторно-поликлиническим лечением начинается от 30 тыс. рублей. Что касается корпоративного страхования, то тут стоимость напрямую зависит от числа застрахованных работников — чем их больше, тем ниже стоимость полиса».

О малой востребованности розничного ДМС из-за высоких тарифов говорит и Ирина Шабадахова. «Можно предположить, что если человек хочет купить медицинскую страховку, значит, ему есть что лечить, а для страховщика в этой ситуации соответственно увеличиваются риски выплат, — считает она. — Корпоративное же ДМС обходится значительно дешевле, поскольку работодатели включают страховку в социальный пакет для всех сотрудников независимо от их потребностей, и, по разным оценкам, до 25—30% застрахованных ни разу этой страховкой не пользуются». Страховщики даже шутят по этому поводу: «Больной лечится за счет здорового». «Иными словами, если страховой полис есть у всех членов коллектива, то лиц с хорошим состоянием здоровья среди них значительно больше, нежели среди физических лиц, решивших приобрести страховой полис ДМС самостоятельно, — поясняет Владимир Лакеев. — А от состояния здоровья застрахованных лиц напрямую зависит объем выплат и соответственно стоимость полиса ДМС».

В целом, по оценке директора департамента личного страхования СК «Согласие» Оксаны Оболенской, разница в цене между полисом для физического лица и полисом для сотрудника, застрахованного по корпоративному договору ДМС, в разных страховых компаниях колеблется от 1,5 до 3 раз.

По словам директора департамента по сопровождению ДМС компании «Либерти Страхование» Игоря Степина, на стоимость корпоративного полиса ДМС в основном влияют два фактора: число сотрудников, которых необходимо обеспечить страховкой, и отсутствие фактора антиселекции. То есть не возникает ситуация, когда наихудшие виды рисков пользуются наибольшим спросом со стороны клиентов. Общая цена полиса складывается из стоимости каждой опции комплексной страховой программы. Чаще всего корпоративные страховые программы состоят из следующих опций: поликлиническая, скорая медицинская, стационарная медицинская помощь, реже к ним добавляется стоматологическая медицинская помощь.

«Стоимость полиса зависит от набора рисков, включенных в программу, и выбранных лечебных учреждений, их ценовой политики, — продолжает тему Марина Тихонова. — При этом не стоит забывать, что наличие страховки — это эффективный способ сокращения расходов, связанных с отсутствием людей на работе по болезни.
Сотрудник с полисом ДМС, получая квалифицированную помощь, быстрее пойдет на поправку и приступит к своим обязанностям. Жесткий контроль со стороны страховых компаний за медицинскими учреждениями исключает выдачу липовых больничных, беспричинное продление листов нетрудоспособности, назначение лишних и необоснованных процедур. Кроме того, сегодня предприятиям-налогоплательщикам, имеющим договор ДМС, полагается льгота в размере 6% от фонда оплаты труда».

А Оксана Оболенская считает, что как раз дальнейшее совершенствование системы льготного налогообложения юридических лиц в части увеличения доли льгот при заключении договоров личного страхования может положительно повлиять на развитие ДМС, так как налоговое послабление будет стимулировать работодателей расширять социальный пакет.

Что касается перспектив сегмента в целом, предпосылок для кардинального изменения ситуации эксперты, опрошенные «Профилем», не видят. Основные тенденции на рынке ДМС — расширение корпоративных соцпакетов в рамках борьбы за лучшие кадры и инфляция на рынке медицинских услуг — сохранятся. В прошлом году действие этих факторов обеспечило положительную динамику в корпоративном сегменте — +11,5%. В этом году, как предполагает директор департамента аналитики и стратегического развития бизнеса СК «Альянс» Федор Стоянов, можно также ожидать роста, но несколько меньшего — на уровне 8—8,5%. «Работодатели, традиционно приобретающие ДМС для своих сотрудников, продолжат делать это и в текущем году, однако у страховщиков могут возникнуть сложности с привлечением новых клиентов», — резюмирует он.

В то же время специалисты обращают внимание, что на рынке ДМС возникают новые тенденции. «Конкуренция между компаниями идет не только за счет цен, но и за счет наполнения страховых программ», — говорит Наталья Клименко. «Страховщики обращают все больше внимания на проблему охраны здоровья, — добавляет Татьяна Цыганова. — Это выражается в расширении страхового покрытия путем включения в него элементов профилактической медицины, в том числе проведение скрининга, диспансеризации, углубленных медицинских осмотров. Тема профилактики весьма актуальна, потому что наблюдается довольно большой объем проблем со здоровьем у застрахованных сотрудников в возрасте 40—50 лет, особенно у мужской части коллективов».

При этом преимущество получают те страховщики, которые имеют разветвленную региональную сеть с качественным сопровождением договоров ДМС. Передача крупными региональными предприятиями своих медсанчастей в управление страховым компаниям по результатам тендеров, по мнению Татьяны Кайгородовой, и стала одной из ключевых тенденций. «Уверена, что подобная практика очень скоро станет нормой жизни, — считает эксперт. — В конечном итоге через 5—7 лет мы перейдем от депозитных форм страхования таких предприятий к реальным рисковым. В ближайшем будущем главную роль на рынке ДМС будут играть именно те страховщики, у которых в управлении окажутся медсанчасти крупнейших российских предприятий. Очевидно, что самыми конкурентоспособными в борьбе за подобных клиентов будут те страховщики, которые имеют собственные медицинские сети и опыт работы с ДМС».

При этом, как считает директор по развитию продуктов ДМС СК «Альянс» Людмила Хайдарова, развитие собственных ЛПУ, особенно в регионах, с одной стороны, действительно расширяет возможности обслуживания клиентов по ДМС, а с другой — дает страховщикам возможность влиять на качество обслуживания в таких клиниках. Однако в любом случае содержать собственные сети лечебных учреждений могут позволить себе только большие страховые компании. Ирина Шабадахова обращает внимание на усиление концентрации рынка и его перераспределение в пользу крупных страховщиков. Так, десятка лидеров по ДМС в I квартале этого года собрала в России 72% всей премии по данному виду страхования. А Ольга Стоногина добавляет, что в последнее время усиливаются позиции квазигосударственных страховщиков в сегменте ДМС. «По мере усиления положения государства в экономике позиция компаний, обладающих сильным административным ресурсом, становится все более весомой», — поясняет она.

НАШИ ЭКСПЕРТЫ

Татьяна Цыганова, директор департамента личного
страхования СК «Транснефть»:

«Содержание предлагаемых нами программ корпоративного ДМС довольно разнообразно. Это и так называемые бюджетные варианты, и комплексные программы с максимально широким страховым покрытием, и индивидуальные программы, сочетающие в себе приемлемые цены и необходимый набор услуг. В рамках первого варианта предлагаются определенные виды медицинской помощи. Например, стоматологическая помощь, при оказании которой клиенту предоставляется доступ в высококачественные частные клиники, он получает нужное лечение, не стоя в очередях. Цена подобных программ вполне доступна и может составлять 5—7 тыс. рублей. Такие точечные услуги ДМС особенно популярны в регионах. Также растет число пользователей программ с широким покрытием, которое может включать в себя специфические сервисы — вплоть до ведения беременности и родов. Возможность пользоваться комплексом услуг ДМС можно распространить на всю территорию страны и за рубеж благодаря широкой сети наших партнерских медицинских учреждений и филиалов. Компания осуществляет страховую защиту людей с онкологическими заболеваниями, чего раньше не делалось. Мы компенсируем стоимость оперативного вмешательства вплоть до третьей стадии развития этой группы болезней. Компания стремится расширять страховое покрытие корпоративных программ ДМС за счет профилактических процедур. Это довольно значительные расходы для страховой компании. Но в конечном итоге предупредить серьезное заболевание, а не лечить его это гораздо правильнее как для клиента, так и для его страховщика».

Сирма Готовац, генеральный директор СГ «Уралсиб»:

«Наш подход к медицинскому страхованию заключается в предотвращении причин заболеваний, которые зачастую кроются в образе жизни и мышления. Мы готовим к запуску новое предложение по корпоративному ДМС, существенной частью которого будут опции, мотивирующие наших клиентов к ведению здорового образа жизни, а также программа поддержания позитивного мышления и душевного равновесия с помощью новейших методик психологической помощи и стресс-менеджмента. В сочетании с классическими опциями ДМС — стационарным и поликлиническим обслуживанием, помощью на дому и стоматологией, лекарственным страхованием и профилактическими диагностическими мероприятиями — такой подход ведет не только к снижению затрат работодателя в связи с отсутствием сотрудников по болезни, но и позволяет повысить производительность труда. Ведь здоровые и гармоничные люди работают хорошо и с удовольствием».

Ирина Шабадахова, начальник управления продаж по личному страхованию департамента корпоративных продаж ОАО «СГ МСК»:

«Полис ДМС дает возможность наших клиентам получать эффективное лечение и проходить обследования в комфортных амбулаторно-поликлинических и стационарных условиях, получать стоматологическую помощь в специализированных лечебных учреждениях. Программа ДМС разрабатывается индивидуально для каждого клиента с учетом его потребностей и бюджета. С целью повышения качества предоставляемых услуг по ДМС компанией внедрены KPI в работе с клиентами и партнерами в части административного сопровождения, организации медицинского обслуживания, в работе с лечебными учреждениями. Нами применяется систематизированный и стандартизированный контроль лечебных учреждений (единый стандарт качества оказания медицинских услуг в Москве и в регионах). Кроме того, совершенствуется лечебная база по ДМС путем налаживания и поддержания партнерских отношений с новыми лечебными учреждениями. Наша группа предлагает услуги специализированной бригады скорой медицинской помощи, корпоративного врача в офисе (корпоративный врач ведет прием в фиксированные часы в офисе клиента), профилактические мероприятия и многое другое, включая медицинское страхование граждан, выезжающих в краткосрочные и долгосрочные командировки внутри страны. Мы также разработали и предлагаем оптимальный по стоимости продукт «МСК Гостевой» — страхование неотложных медицинских расходов иностранных граждан и лиц без гражданства, временно находящихся в России».

Марина Тихонова, вице-президент по ДМС «Группы Ренессанс Страхование»:

«Страховые компании являются посредниками между клиентом и лечебным учреждением, поэтому во главу угла ставится сервисная составляющая. В сотрудничестве с корпоративными клиентами мы применяем западную технологию healthmanagement, т.е. управление здоровьем персонала через институт врачей-кураторов (или личных врачей), которые координируют оказание медицинской помощи сотрудникам компаний-клиентов. Такой подход повышает медицинскую эффективность ДМС, снижает заболеваемость персонала и улучшает бизнес-результаты компаний. Бизнес-процессы в нашей компании централизованные, все наши офисы работают по единым стандартам (федеральный медицинский пульт, стандартный пакет документов для клиентов, централизованная оплата счетов лечебных учреждений). Все эти опции позволяют контролировать высокий уровень качества ДМС, который мы предлагаем клиентам на территории нашей страны».

Стоимость полиса ДМС зависит от:

— выбранной программы страхования;
— перечня медицинских учреждений;
— видов медицинской помощи;
— объема помощи по видам медицинских услуг;
— численности коллектива застрахованных;
— половозрастного состава коллектива;
— срока действия договора страхования.

24.07.13 Профиль profile.ru

Приостановивший деятельность туроператор «Асент Трэвел» сможет выплатить компенсации всем пострадавшим клиентам. Об этом сообщил сегодня руководитель Федерального агентства по туризму /Ростуризм/ Александр Радьков.

«Сегодня в Ростуризме прошло совещание, которое было посвящено ситуации с этим туроператором», — рассказал он в эфире телеканала РБК-ТВ. Радьков выразил надежду, что «все туристы, находящиеся за границей, благополучно вернутся на родину». Он также отметил, что «суммы страхового покрытия будет достаточно для того, чтобы все туристы получили компенсацию».

Радьков заверил, что ведомство внимательно следит за развитием ситуации с «Асент Трэвел».

«К сожалению, мы не можем исключить банкротства полностью, так как туризм — это бизнес. Другое дело, что должны быть эффективные механизмы защиты прав туристов», — считает глава Ростуризма.

В свою очередь, вице-президент Ассоциации туроператоров России /АТОР/ Владимир Канторович выразил надежду, что «туркомпания выйдет из этого положения достойно». «И «Турпомощь», и страховые компании находятся на низком старте, и если что-то будет идти не по намеченному графику, то все готовы подключиться к разрешению проблем», — заверил он.

Ответственность «Асент Трэвел» застрахована в компаниях «АльфаСтрахование» и «Страховое общество «Помощь» на общую сумму 167 млн руб.

На прошлой неделе «Асент Трэвел» сообщил, что сворачивает свою деятельность и готовится к цивилизованному уходу с рынка. 22 июля компания официально объявила о приостановке деятельности.

Как пояснило руководство «Асент Трэвел», компания пошла на этот шаг из-за ситуации, сложившейся на рынке в этом сезоне. По словам председателя совета директоров компании Бориса Бурыкина, «туры продаются ниже себестоимости, чего туроператор не может себе позволить».

По данным Российского союза туриндустрии, сейчас за рубежом находится более 600 клиентов туркомпании. Все они вернутся на родину в ближайшие две недели.

«Асент Трэвел» — одна из крупнейших российских компаний, работающая на туристическом рынке с 1992 года. Туроператор специализировался на организации пляжного отдыха в Хорватии, Черногории, Италии, Франции.

24.07.13 Бизнес-Тасс biztass.ru

Ипотека и автокредиты могут стать дешевле после вступления в силу поправок к закону об организации страхового дела. Банки как страховые агенты будут обязаны по требованию заемщика раскрывать размер вознаграждения, получаемого от страховщика. Сейчас комиссия от стоимости страховки, как правило, «невидима» и может превышать в России 40%, тогда как в Европе не достигает и 7%.

Согласно новым поправкам к закону «О внесении изменений в закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который находится на подписании у президента Владимира Путина, страховые агенты, к каковым могут относиться и банки, обязаны будут раскрывать потребителям и другим заинтересованным лицам размер своего вознаграждения.

По данным экспертов и участников рынка, размер комиссий, которые банки получают от стоимости полиса, начинается от 20% и нередко переваливает за 40%. И до сих пор в большинстве случаев эта информация от потребителей либо скрывается, либо банально не афишируется. Да и мало кому из заемщиков приходит в голову поинтересоваться этим вопросом, который может влиять на общую стоимость займов, в особенности «тяжелых» — автокредита и ипотеки.

Большинство банков уже отказались от прямого навязывания страховок, поскольку этот аспект строго контролируется Роспотребнадзором. Участники рынка, опрошенные порталом Банки.ру, неохотно говорят на данную тему, хотя многие признают, что прозрачность таких комиссий приведет к их снижению.

Ведь мало кому из потребителей, а тем более защитникам их интересов, в первую очередь Роспотребнадзору, понравится размер суммы, которую по факту приходится переплачивать за кредит. Ведь в Европе, по данным заместителя гендиректора страховой компании «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, агенты рады вознаграждению в 7%.

«Любая попытка регулирования ценообразования со стороны государства определенным образом изменяет ситуацию для банков. Вознаграждение, которое банк как агент получает от страховщика, безусловно, после принятия нового закона может уменьшиться», — считает зампред правления Нордеа Банка Андрей Мальцев.

«Законодатель хочет сделать комиссии прозрачными, и участники рынка действительно от этого не в восторге. Особенно банкиры, у которых из-за этого могут снизиться комиссионные доходы, — комментирует Игорь Иванов. — Страховщики нововведение тоже не особо приветствуют, поскольку лишаются одного из инструментов конкуренции. Они заинтересованы в некоей свободе в установлении комиссий, чтобы иметь возможность стимулировать партнеров и продавцов, увеличивать продажи тех или иных продуктов в определенный сезон».

Но страховщики, обращает внимание Иванов, относятся к данным законодательным изменениям философски, поскольку прозрачность комиссий — цивилизованное явление. «И с тем, что уровень вознаграждения будет неуклонно снижаться, надо всем смириться, — призывает заместитель гендиректора страховой компании «РЕСО-Гарантия». — Вознаграждение, которое банк в России как агент получает от страховщика, по добровольным видам страхования в настоящее время, в зависимости от продукта, составляет 20% и выше».

По мнению Иванова, никакой катастрофы для нашего рынка здесь не предвидится. «Пусть банки компенсируют возможное снижение комиссионного дохода путем наращивания портфелей», — советует он.

Начальник управления кредитных, депозитных и комиссионных операций МДМ Банка Вячеслав Шаламов разъяснил некоторые аспекты, которые не лежат на поверхности. «Сегодня банки при оказании страховых услуг выступают как агентами, так и страхователями (при коллективном страховании). Закон, безусловно, будет способствовать повышению прозрачности в сфере продажи страховых услуг банками, однако в случае коллективных схем страхования у банков не появится обязанность раскрывать размер своего вознаграждения, так как они в данном случае выступают страхователями, а не агентами», — говорит Шаламов. Но в то же время, по его данным, обязанность раскрывать комиссионное вознаграждение появится у страховщиков, что будет стимулировать банки к большей прозрачности деятельности.

Тем более что, как в неофициальных беседах с обозревателем портала Банки.ру сообщили банкиры и страховщики, есть и комиссии, которые могут остаться «за рамками закона». Кредитная организация не всегда выступает именно агентом при страховании. Есть вариант взаимодействия, когда банк оказывает клиенту консультационные услуги, направляя заемщика для заключения договора напрямую к страховщику. Но и в таком случае страховая компания на самом деле платит банку комиссию, причем она проходит «мимо» договоров с потребителями.

«Когда банк выступает агентом, чаще всего его комиссия по договору страхования на 5—10% ниже, чем в среднем по рынку. Так, при автокредитовании банковская комиссия банка — «страхового агента» достигает 25%, по ипотеке — 27% от стоимости полиса, — привел пример старший партнер коллегии адвокатов Lex Collegium Роман Щербинин. — Но бывают случаи, когда банк договаривается со страховщиком об «особых условиях», и тогда комиссия от стоимости страховки может составлять и 40%».

«В России одновременно быть и выгодоприобретателем, и агентом — в настоящее время норма. Однако в более цивилизованных странах законодательство защищает интересы наиболее слабой категории — населения. И, на мой взгляд, это лучший зарубежный опыт», — делится своим мнением гендиректор СК «АИЖК» Андрей Языков.

По действующему в нашей стране законодательству выгодоприобретателем считается физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения компенсации ущерба в результате наступления страхового случая. Таким выгодоприобретателем может быть назначен и банк, когда заемщик заключает страховой договор при получении кредита. Особенно это важно, когда речь идет о крупных займах — автокредитах и ипотеке.

«Действительно, после вступления нового закона в силу банки потеряют часть своих процентных доходов, собираемых в виде комиссионных со страховщиков, — продолжает Языков. — Но сейчас вознаграждение банка как агента может достигать и 40%, и 50%, и более. Страховщик вроде бы на это идет ради клиентского потока, но такие высокие комиссии не могут быть заложены в структуру тарифной ставки. А в результате, чтобы не потерять прибыльность, появляется соблазн под различными предлогами, например, при ипотеке или автокредитовании, отказать потребителю в выплате страховки».

Языков уверен, что банк должен определиться: такой страховкой он защищает свои интересы или продает чужие продукты. «Если защищает свои интересы (то есть является выгодоприобретателем), то брать за это еще значительную комиссию со страховщика (а точнее, с заемщика) — противоречит экономическому смыслу, — указывает гендиректор СК «АИЖК». — Если продает чужие продукты, то пусть его комиссионные не нарушают логику страхования: страхование есть защита имущественных интересов. А при продвижении страховых продуктов через банк как канал продаж должны покрываться главным образом фактические издержки, а не осуществляться формирование сверхприбыли, искажая суть страхования».

Появление же ясности в комиссионном ценообразовании, надеется Языков, должно привести к общему снижению финансовой нагрузки на заемщика и повышению гарантий по выплатам при наступлении страхового случая. «Хотя банкиры, конечно, попытаются отстоять свою возможность получать от страховщиков большое вознаграждение», — предупреждает Языков.

На взгляд Романа Щербинина, в любом случае раскрытие информации о таких комиссиях — благо для потребителя, который сможет лучше, чем сейчас, ориентироваться в кредитных предложениях и сопутствующих финансовых услугах. «Понятно, что банки станут меньше зарабатывать, зато конкуренция будет прозрачнее, — полагает юрист. — Смысл банковского бизнеса все-таки не в получении комиссии от договоров страхования, она лишь дополнительный источник дохода. Так что новый закон сильно ударит только по тем банкам, которые латают дыры в основном бизнесе за счет агентской комиссии от страхования».

Щербинин выделил еще один важный момент. «Нередко страховая компания и банк входят в одну финансовую группу. И по факту находятся в связке. То есть юрлица разные, а на самом деле деньги «плавают» в одном кармане, — напоминает он. — В такой ситуации велика вероятность, что в маркетинговых целях низкая ставка по кредиту компенсируется высокой страховой премией. С появлением новых норм, возможно, такая практика видоизменится или исчезнет совсем».

А директор по развитию бизнеса СК «Открытие» Татьяна Ланда вообще не видит проблем в новом законе. «Вряд ли нововведение серьезно повлияет на банковский бизнес, в том числе и на размер комиссии, — указывает она. — Клиент, обращающийся за кредитом, как правило, не настроен на то, чтобы копаться в деталях. Его больше интересует общая стоимость кредитного продукта, а не детальные расчеты по «сопутствующей» страховке».

23.07.13 Банки.ру banki.ru

Правительство РФ приняло решение о внесении в Госдуму законопроекта, предусматривающего возможность заключения договоров страхования в электронной форме по упрощенной схеме.

Как сообщает пресс-служба правительства, соответствующие поправки в закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» разработаны Минфином России. В настоящее время практика заключения договоров страхования в форме электронного документа, а также обмена документами в электронной форме при осуществлении страхования практически не распространена. Данное обстоятельство связано с тем, что для соблюдения требования о письменной форме договора страхования, подписанного собственноручной подписью, в соответствии с ФЗ «Об электронной подписи» информация должна быть подписана квалифицированной электронной подписью, которой большинство физических лиц – потенциальных страхователей не обладают.

Целью законопроекта является расширение существующей практики заключения договоров страхования в форме электронного документа путем предоставления страховщикам права организовать по отдельным видам страхования заключение договоров страхования в форме электронного документа по упрощенной схеме.

В соответствии с законопроектом заявление о заключении договора страхования будет формироваться с использованием инфраструктуры официального сайта страховщика и подписываться страхователем простой электронной подписью.

В свою очередь страховщик будет направлять страхователю договор страхования, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, при этом договор страхования вступает в силу после уплаты страхователем страховой премии (первого страхового взноса).

23.07.13 Право.ру pravo.ru

Три крупных страховщика смогут судиться с владельцами опасных объектов, не купившими полис обязательного страхования ответственности.

«Росгосстрах», «РЕСО-гарантия» и ВСК заключили договор с Национальным союзом страховщиков ответственности (НССО), рассказал президент союза Андрей Юрьев. Компании будут собирать сведения о пострадавших во время аварий на опасных объектах, подлежащих обязательному страхованию, и отправлять в союз документы на получение компенсаций. Стоимость услуги — 5000 руб. за одного потерпевшего. Деньги пострадавшим выплатит НССО, однако страховщики смогут также взыскивать в порядке регресса компенсации с не застраховавших объекты компаний. По словам Юрьева, меры необходимы, так как собственники опасных объектов скрывают аварии.

Такие компенсации можно будет получить, если страховщик объекта обанкротился, нельзя найти ответственного за ущерб или он не застраховал свою ответственность, говорит заместитель гендиректора «РЕСО-гарантии» Сергей Бегров. Три компании будут дежурить помесячно, объясняет Юрьев, документы собирает дежурный. Пока, по его данным, застраховано лишь 57% опасных объектов, а компенсаций из денег союза выплачено только две.

Союз предлагал заключить договор со всеми компаниями, но согласились лишь трое, рассказывают два члена союза. Причины — от недостатка в филиальной сети до «непонятной экономики процесса». «Предлагали действительно всем, но это масштабное мероприятие, требующее отвлечения персонала», — резюмирует вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин.

Юрьев замечает, что пока решено не вводить таких же уполномоченных для системы обязательного страхования ответственности перевозчиков. Хотя там, по его словам, незастрахованных около половины. Для перевозчиков создан иной порядок урегулирования убытков, замечает Бегров: если по месту жительства потерпевшего нет офиса страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность перевозчика, пострадавший вправе подать заявление и документы на выплату в любую компанию.

Представители ВСК и «Росгосстраха» не ответили на запрос «Ведомостей».

23.07.13 Ведомости vedomosti.ru

Стоимость полиса страхования банковской карты часто составляет менее ста рублей с месяц, однако большинство клиентов ею незаслуженно пренебрегает.

Не секрет, что мошенники проявляют все большую наглость и изобретательность. По данным полиции, ограбление у банкомата (когда клиент снимает наличные с карты) и незаконное использование карточки, похищенной у ее держателя, являются наиболее распространенными преступлениями против владельцев карт. Кроме того, часто карточные клиенты становятся жертвами мошенников, рассчитываясь за покупки в интернет-магазинах, отправляя конфиденциальную информацию по карте в ответ на электронное письмо или смс, которые поступают якобы от банка, или просто снимая деньги со своей карточки в банкомате, на котором установлено специальное считывающее устройство, копирующее информацию с магнитной полосы карты. «Поэтому мы рекомендуем своим клиентам пользоваться программами по страхованию карт, которые позволяют защитить свои средства от мошенников. Стоит такая услуга недорого — менее 100 руб. в месяц, однако польза от нее существенная», — рассказывает Мария Тимошенко, начальник управления по взаимодействию со страховыми компаниями «Ренессанс Кредит». При наступлении страхового случая держателю карты нужно будет связаться с банком и заблокировать карточку. Также о случившемся необходимо сообщить в полицию. Далее клиент представляет в страховую компанию соответствующий пакет документов — обычно это заявление и выписка со счета. По результатам проверки страховщик вернет клиенту украденные у него средства.

«Как правило, к страховым случаям принято относить ограбление возле банкомата, потерю или кражу карты, а также списание с карты денег неизвестными лицами. Стоимость такой услуги зависит от величины страхуемой суммы, обычно это 1–1,5%. Это может быть как единоразовый платеж при оформлении страховки, так и серия ежемесячных платежей», — отмечает аналитик «Альпари» Анна Кокорева.

Существует два типа страхования ответственности по картам. Первый, когда сам банк страхует риск совершения несанкционированных операций по картам, второй — когда кредитная организация выступает в роли агента или посредника и продает услуги страховой компании. «Во втором случае обычно клиент платит от нескольких десятков до нескольких сотен рублей. Размер страховой суммы зависит от количества рисков, которые покрывает страховка и, разумеется, размера страхового покрытия», — говорит вице-президент СМП-Банка Елена Дворовых.

Пока страхование пластиковых карт еще не приняло массового характера, большинство держателей карт уверены, что с их сбережениями ничего не случится. Между тем мошенники очень изобретательны. После того как они считали всю необходимую информацию с вашей карты, средства обычно снимаются в 3–4 утра, когда вы спите глубоким сном и можете не услышать смс о снятии банковских средств. В результате чего обладатель карты не сможет оперативно позвонить в банк и заблокировать карту. «Несмотря на то что страхование карт — очень полезная услуга, которая позволяет быстро вернуть похищенные средства, к ней прибегает всего лишь 4–5% клиентов», — говорит аналитик ИФК «Солид» Гульназ Галиева.

На рынке есть программы страхования, котрые позволяют защитить владельца карты от таких рисков, как утрата денежных средств с карты, произошедшая в течение 48 часов до момента ее блокировки, в результате ее незаконного использования третьими лицами (потеря, кража, грабеж, разбой). Также страховка защищает от хищения наличных средств в течение 2 часов с момента их снятия с карты в результате разбойного нападения или под угрозой физического насилия. Собственно, сама утрата карты также входит в страховку. «Если карта утрачена или у вас есть подозрения, что данные карты стали известны третьему лицу, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. Сделать это можно в любое время дня и ночи. Не стесняйтесь закрывать от посторонних клавиатуру банкомата, а особо любопытных — попросить отойти, а лучше всего одной рукой закройте сверху клавиатуру (так как мошенники могут установить микрокамеру на банкомате), а другой введите пин-код», — советует начальник отдела внедрения продуктов московского банка Сбербанка России Алия Кирьянова.

Самый основной совет — не передавайте карту и не сообщайте ее номер и ПИН-код третьим лицам. Несмотря на всю очевидность такого совета, многие люди по-прежнему относятся к своей безопасности беспечно. Для Интернета эксперты советуют завести отдельную карту. «Совершая покупки в Интернете, расплачивайтесь карточкой за товары и услуги только в тех онлайн-магазинах, которым доверяете. Для таких расчетов желательно иметь отдельную карту, на счету которой не будет крупной суммы денежных средств», — говорит Тимошенко. Кроме того, практически в любом банке предоставляется услуга sms-информирования, подключив которую клиент получает возможность контролировать все операции по карте. «Очень желательно при выборе карты заказывать себе «пластик» с чипом: по правилам международных систем в случае совершения несанкционированных действий с такой картой вероятность возврата своих денег назад значительно выше», — советует Дворовых. «Снимать деньги тоже лучше всего в тех местах, которые находятся под видеонаблюдением, например в отделениях банков», — говорит председатель правления БКС-Банка Эмиль Юсупов.

Все чаще мы расплачиваемся картой в магазинах и ресторанах. При этом в какой-то момент мы расстаемся с пластиком, пока официант списывает средства по счету. Так вот, карта должна быть постоянно в зоне видимости. «Когда вы расплачиваетесь в магазине или ресторане, не выпускайте карту из виду. Попросите, чтобы слип прокатали в вашем присутствии. Пусть принесут терминал для оплаты или сами подойдите к кассе. Иначе с вашей карты могут снять копию, а подделать вашу подпись не составит труда», — предупреждает Кирьянова.

Конечно, страховать или не страховать карты — это выбор каждого клиента. По счастью, технологии защиты информации опережают уровень развития технологий мошенников. Все больше клиентов понимает необходимость страхования карт. «В целом можно говорить о достаточно высокой активности со стороны клиентов в части страхования рисков, связанных с использованием банковских кредитных карт. Статистика показывает, что не менее 30% клиентов — держателей карт осознают необходимость и важность данной программы страхования и готовы участвовать в ней», — резюмирует начальник отдела банковского страхования Райффайзенбанка Роман Карандин.

23.07.13 Московский комсомолец mk.ru