Андрей Кигим может стать главой Фонда социального страхования

В правительство внесен проект распоряжения о смене главы федерального Фонда социального страхования (ФСС). Новым руководителем ФСС, как предполагается, станет президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим, нынешний председатель ФСС Сергей Афанасьев должен перейти на работу в Пенсионный фонд России (ПФР) на должность заместителя руководителя. Это еще один за последние годы шанс превратить ФСС из чисто технического распределителя средств соцстраха в правительственную службу, имеющую содержательное отношение к социальной политике государства.

Как стало известно «Ъ», вчера в аппарат правительства был внесен проект распоряжения о назначении на пост председателя ФСС Андрея Кигима. В настоящее время господин Кигим занимает пост президента ВСС, и еще в феврале должен был состояться съезд страхового союза, на котором страховщики должны были переизбрать президента. Глава союза переизбирается сроком на два года, тем временем срок Андрея Кигима на этом посту второй раз подошел к концу. Страховое сообщество уже занято подбором нового кандидата на пост главы ВСС. По сведениям «Ъ», в качестве вероятного претендента называют выходца из «Норникеля», бывшего управленца ОАО «Силовые машины» Павла Скитовича.

Андрей Кигим родился в 1957 году в Липецке, выпускник геологического факультета МГУ, занимал должности заместителя главы управления ценных бумаг Сбербанка (до 1998 года), первого зампреда правления «Росгосстраха» (до 2000 года), заместителя главы Минприроды, заместителя главы аппарата правительства (до 2004 года). В 2004 году был избран президентом Российского союза автостраховщиков, с 2009 года дважды избирался на пост президента ВСС.

Нынешний глава ФСС Сергей Афанасьев займет пост зампреда ПФР: в фонде уже существует два первых заместителя, Лилия Чижик и Александр Куртин, и четыре заместителя председателя, он станет пятым. До работы в фонде господин Афанасьев занимался чисто пенсионной тематикой в правительственных структурах — возглавлял департамент развития социального страхования и гособеспечения в Минздравсоцразвития.

После конфликта Сергея Калашникова на посту главы ФСС с главой Минздравсоцразвития Татьяной Голиковой господин Афанасьев и был назначен главой ФСС.

Господина Афанасьева еще в момент назначения характеризовали как фигуру чисто техническую, как высококлассного профессионала, призванного заниматься социальным фондом без существенных изменений его роли в системе соцобеспечения. ФСС — место рутинное, в крупных скандалах не фигурировало. В полномочия фонда входят выплата пособий по беременности и родам, уходу за ребенком, больничных, в том числе связанных с несчастными случаями на производстве, выдача родовых сертификатов и путевок на санаторно-курортное лечение, обеспечение инвалидов техническими средствами реабилитации. ФСС после разделения Минздравсоцразвития подчиняется Минтруду.

Несмотря на то что деятельность подобных фондов во всем мире является базой для определения реальности «социального характера» государственного устройства, крупным поставщиком социальных новостей ФСС в России никогда не был: каким бы ни было влияние социалистических или социал-демократических идей во властных структурах, фонд оставался чистым распорядителем бюджетных средств. Одна из последних сколько-нибудь слышимых инициатив фонда совместно с депутатами Госдумы — поправки к законам, регулирующим выплаты двух типов больничных: в связи с болезнью и в связи с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием. Поводом для изменений стал казус с выплатами ФСС пособий второго типа в Санкт-Петербурге в 2011 году: более 53% расходов питерского ФСС по этому типу выплат (162 млн руб.) пришлось на 13 травмированных игроков футбольного клуба «Зенит». Также ФСС совместно с Минздравсоцразвития изменил порядок выдачи больничных и их форму. Кроме того, была ужесточена выдача листов временной нетрудоспособности за счет роста отправки их на экспертизу. Сергею Афанасьеву, впрочем, так и не удалось справиться с дефицитом ФСС в 7,7 млрд руб., который впервые возник у фонда в 2007 году, в 2013 году дефицит ФСС запланирован в 16 млрд руб.

Тариф ФСС в связи с повышением страховых взносов в 2010 году во внебюджетные фонды не менялся и составляет 2,9% от фонда оплаты труда, не превышающего пороговые 568 тыс. руб. в год. Крайне показательно то, что все внутриправительственные дискуссии о возможном получении дополнительных взносов в ФСС сверх порога оставались практически без комментариев фонда: судя по всему, ФСС полностью устраивала и нынешняя сбалансированность фонда. При этом изменить характер деятельности ФСС в свое время не смогло даже назначение в него Сергея Калашникова: после 2008 года известный в 1990-е теоретик «социального государства» из ЛДПР проработал в ФСС лишь два года без крупных достижений в сфере защиты интересов какого-либо класса.

Новый предполагаемый руководитель ФСС — человек и из другой, административно-деловой культуры и несколько иного темперамента, чем его предшественники. Напомним, президентством Андрея Кигима был недоволен ряд крупных страховщиков — «РЕСО-Гарантия», МАКС. В феврале прошлого года эти компании пытались внести в повестку съезда ВСС вопрос о переизбрании господина Кигима, но тогда представитель ФСФР эту попытку отбил (см. «Ъ» от 17 февраля 2012 год). Впрочем, как рассказал «Ъ» источник на страховом рынке, господин Кигим уже давно хотел поработать в статусе госчиновника. Пока можно лишь предполагать, победит ли в данном случае ведомство своего менеджера. Сам господин Кигим заявил вчера «Ъ», что о назначении ему ничего не известно, и отказался от дальнейших комментариев.

15.03.13 Коммерсант kommersant.ru

Страховые компании с сегодняшнего дня начинают заключать договоры обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Как сообщает пресс-служба Национального союза страховщиков ответственности /НССО/, Федеральная служба по финансовым рынкам 13 марта внесла НССО в реестр субъектов страхового дела в качестве профессионального объединения страховщиков на рынке обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Ранее сфера влияния НССО распространялась лишь на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов.

Как пояснил президент союза Андрей Юрьев, в соответствии с законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика», с 1 апреля перевозчикам грозит штраф за отсутствие договора страхования. В то же время, убежден глава НССО, в ближайшие две недели страховщики успеют заключить договоры по новому виду страхования со всеми обратившимися к ним перевозчиками.

В соответствии с законом, страхование может осуществлять страховщик, являющийся членом НССО и имеющий соответствующую лицензию. По состоянию на 13 марта указанным требованиям соответствуют 45 страховщиков, полный перечень которых размещен на сайте союза.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» вступил в силу 1 января 2013 года. Согласно документу, страховая выплата за причинение вреда жизни пассажира составляет 2,025 млн рублей, здоровью пассажира – до 2 млн рублей, имуществу пассажира – до 23 тыс рублей.

Контроль за исполнением перевозчиком обязанности по страхованию осуществляет Ространснадзор. По данным Ространснадзора, на территории России работают около 500 тыс перевозчиков.

С 1 апреля 2013 года, в случае отсутствия договора страхования, предусмотрено наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 40 до 50 тыс рублей; на юридических лиц — от 500 тыс до 1 млн рублей. Кроме того, если ответственность компании не застрахована, перевозчик будет обязан самостоятельно возместить потерпевшим причиненный им вред в лимитах, установленных законом.

Закон предусматривает прямой запрет на осуществление перевозок пассажиров перевозчиком, гражданская ответственность которого не застрахована.

В НССО будет создан компенсационный фонд для возмещения ущерба пострадавшим в результате аварий, если страховая компания перевозчика обанкротилась или у нее отозвана лицензия.

14.03.13 Бизнес-Тасс biztass.ru

Депутаты ГД и экспертное сообщество сошлись на том, что перестраховочный пул туроператорам не нужен — разумнее снизить суммы фингарантий. А заодно и отчислений в «Турпомощь»

Идея создания перестраховочного пула для туроператоров, скорее всего, реализована не будет — начинание противоречит законодательству. К такому выводу пришли эксперты, обсуждавшие накануне поправки к «Закону о туристской деятельности» на встрече Экспертного совета по туризму в Госдуме.

Представители отрасли и законодатели обосновали необходимость снижения финансовой нагрузки на туроператоров и страховщиков, — рассказал BFM.ru первый зампред Комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Михаил Емельянов, который вел встречу. Депутат рассчитывает, что предложенные поправки будут приняты к осени.

По словам собеседника BFM.ru, на встрече были подняты два вопроса, актуальных для российских туроператоров: размер отчислений в «Турпомощь» и перспективы создания перестраховочного фонда.

Напомним, осенью прошлого года под эгидой Министерства культуры была создана организация, призванная помочь вернуться на родину туристам, пострадавшим из-за банкротства туроператора.

Предполагалось, что все туроператоры, от мала до велика, будут ежегодно перечислять в этот фонд 0,1% от суммы, вырученной с продажи турпутёвок. Но минимальный платеж — 100 тысяч рублей. Однако небольшие туроператоры, для которых вторая цифра может быть выше первой, сочли такой расклад несправедливым. Наконец, экспертный совет услышал их опасения. «Присутствовал Эдуард Николаевич Кузнецов, руководитель Турпомощи. Мы ему попытались объяснить, что если, мы для всех туроператоров, независимо от доходов, сохраним равную ставку — 0,1%, то ничего страшного не случится. И он услышал наши аргументы и готов пойти на встречу», — рассказывает Емельянов.

В России работает около двух тысяч «малых» туроператоров, нагрузка на которых снизится, если инициатива экспертного совета будет услышана. Они будут отдавать в Турпомощь порядка 60 тыс. руб. ежегодно. Предполагается, что в следующий вторник пройдет заседание рабочей группы, где будет принято окончательное решение, когда и в каком виде эти поправки могут вноситься.

Противником такого решения являлся в основном директор фонда Николай Кузнецов. Ранее он заявлял, что, без обозначения минимальной суммы взноса, не ясно, сколько «брать» с новых туроператоров, у которых ещё нет оборота.

Обсуждался также вопрос финансовых гарантий и возможности создания перестраховочного пула для туроператоров. Речь идет о страховых выплатах, которые должны компенсировать расходы клиенту разорившегося туроператора, которого, например, предварительно вернула на родину Турпомощь. В нынешней редакции закона сумма страхового покрытия составляет 12% от дохода туроператора. «Это очень большая сумма, причем взята была с потолка. Я помню, как принимался закон срочно. Эти 12% появились ниоткуда, никто ничего не считал», — посетовал депутат Емельянов. Для крупных туроператоров выплаты могут составить 1-1,5 млрд руб.

Выяснилось, что когда речь идет о таких суммах, страховщики отказываются в одиночку брать на себя риски. И у страхового сообщества возникла идея создания так называемых перестраховочных пулов. Предполагалось, что туда, в обязательном порядке, должны войти все компании, намеревающиеся заниматься страхованием туроператоров. Однако вчера на встрече в Госдуме выяснилось, что создание такой организации противозаконно. По словам исполнительного директора Ассоциации Туроператоров России Майи Ломидзе, ФАС увидела в обязательном перестраховочном пуле признаки картельного сговора. Представитель Минфина, со своей стороны, подчеркнул, что такого рода организация может существовать только на добровольной основе, чему и сейчас ничто не мешает.

Более того, представители страхового и туристического сообществ подчеркивают, что целесообразности в столь высоких выплатах нет. «Максимальная сумма нанесенного ущерба, который имел место в случае с «Капитал туром» – примерно 300 млн рублей. Второй по размеру ущерба случай – это «Ланта-тур вояж», около 200 млн рублей, выплачен, соответственно, максимум – 100 млн. То есть, с учетом статистики, нет оснований поднимать планку финобеспечения до 1-1,5 млрд», — пишет агентство RATA-News, ссылаясь на представителя Всероссийского союза страховщиков Галину Гуляеву.

В этой связи целесообразно было бы уменьшить сумму страхового покрытия. «Мы предложили экспертам посчитать реально, какой размер фингарантии должен быть, чтобы не пострадали потребители, и чтобы не перегружать бизнес неподъемными обязательствами. Эксперты нам представили эти расчеты. Там по разным подсчетам от 5 до 8%, не более. Мы будем убеждать правительство в необходимости уменьшения фингарантий», — говорит депутат Емельянов.

Представитель АТОР Майя Ломидзе пояснила, что эта цифра получена с помощью специальной формулы, которая исходит из объемов и глубины продаж, а также средней стоимости тура. Ломидзе отметила, что при условии снижения суммы страхового покрытия снизится и сумма страховой премии, которую туроператоры платят страховщикам. Правда, пока не ясно, каким образом.

Рассмотреть поправки к открытию туристического сезона законодатели вряд ли успеют. Михаил Емельянов, например, опасается, что инициатива, как обычно, застрянет в правительственных кабинетах. «Когда попадет в Думу, то я проведу его максимально быстро. Но прежде чем он попадет в Думу, его необходимо согласовать в правительстве. Здесь я не могу поручиться. К осени может быть готово. К этому сезону мы не успеем», — говорит депутат.

14.03.13 bfm.ru

К работе с пенсионными накоплениями допустят страховые компании. Для НПФ готовятся новые требования по имуществу и гарантиям по сохранности средств. Для «уравнивания» возможностей в инвестировании негосударственным пенсионным фондам вообще могут поменять организационно-правовую форму, допустив их к коммерческой деятельности.

Сегодня (14 марта) на объединенном Международном пенсионном конгрессе, который проводится в рамках предстоящего саммита «группы двадцати» пройдет масштабное обсуждение темы инвестирования «длинных» пенсионных денег. Накануне конгресса Минфин обнародовал пакет инициатив, связанных с накопительными пенсиями. Так что «горячих» поводов для дискуссии у экспертов предостаточно.

Один из законопроектов, которые готовит Минфин, расширяет круг участников накопительного сегмента пенсионной системы. Работать с деньгами будущих пенсионеров, как следует из законопроекта «О деятельности финансовых институтов по формированию и реализации пенсионных программ», наряду с НПФ будут также и страховые компании. Для этого им нужно будет получить лицензию на этот вид деятельности и вступить в СРО.

Страховщиков, как и прочие финансовые институты, обяжут разработать и предложить гражданам конкретные пенсионные программы. Эти программы необходимо будет зарегистрировать в уполномоченном правительством органе (возможно, это будет Минфин). Таким образом будет сформирован реестр зарегистрированных государственных пенсионных программ — механизм контроля за деятельностью в пенсионном сегменте финансового рынка.

Банки, по предварительным данным, к работе с пенсионными деньгами допускать не планируется. Хотя на ранних стадиях подготовки законопроекта такая возможность обсуждалась. Что касается НПФ, к ним будут предъявлены новые, более строгие требования по имуществу и резервам под выплаты пенсионерам. Предполагается, что с 2015 года имущество, обеспечивающее уставную деятельность, должно оцениваться в сумму не менее 60 млн. рублей. К 2018 году величину уставного капитала доведут до 80 млн. рублей, а к 2021 — до 100 млн.

Кроме того, законопроект с поправками в закон об НПФ предполагает обязать НПФ создавать резерв (некий страховой фонд) на принципах, аналогичных тем, что действуют в банковской сфере.

Минфин вынес на общественное обсуждение общие требования к финансовым институтам, которые допустят управлять накоплениями. В частности, они будут обязаны вести персонифицированный учет застрахованных, возмещать возможные убытки от операционных и инвестиционных рисков за счет гарантийного фонда. И НПФ, и страховые компании будут обязаны раскрывать информацию о своей деятельности.

Пока речь идет о четырех пенсионных программах, выбрать конкретную в рамках накопительной пенсионной системы сможет сам гражданин. Варианты такие: с установленными выплатами и гарантированным доходом, с установленными взносами, смешанная программа (сочетание первых двух), а также пенсионный аннуитет.

Программа с гарантированной доходностью означает, что гражданин будет получать от НПФ или страховой компании некую фиксированную сумму в течение оговоренного срока времени (например, 10 лет). Для этого ему понадобится в течение определенного расчетного срока до выхода на пенсию перечислять страховые взносы также в оговоренном объеме.

Программа с установленными взносами права на получение строго оговоренного размера накопительной пенсии не дает. Он может варьироваться в зависимости от результатов инвестирования средств будущего пенсионера.

«Гибрид» двух программ может гарантировать, к примеру, минимальный размер будущей накопительной пенсии вне зависимости от результатов инвестирования. И превысить эту черту при «удачном» управлении средствами.

Программа пенсионного аннуитета, строго говоря, — это не пенсионные выплаты. Речь идет о единовременном внесении всей суммы установленных взносов. А при выходе на пенсию человек «возвращает» сделанный «вклад» частями. Эта программа аналогична программам страхования жизни.

«Законопроект, предусматривающий расширение перечня пенсионных продуктов и организаций, имеющих возможность такие продукты предлагать (кредитные организации, страховые компании, частные пенсионные схемы предприятий), необходим, — считает глава НАПФ Константин Угрюмов. — Необходимо также определиться, что следует изменить в организационно-правовой форме НПФ, чтобы они были конкурентоспособными. Будут ли негосударственные пенсионные фонды, созданные в форме некоммерческих организаций, иметь возможность предлагать на рынке новые пенсионные продукты, или такая возможность будет предусмотрена только для НПФ, которые трансформируются в коммерческие организации».

Такая возможность рассматривается Минфином. Предложения по изменению организационно-правовой формы НПФ министерство планирует представить до 1 августа 2013 года. Об этом сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. Он пояснил, что в настоящее время НПФ, в соответствии с законодательством, являются некоммерческими организациями, и это создает сложности в их работе. Например, при ликвидации НКО весь доход идет в пользу государства. Но ведь в случае с НПФ речь идет о средствах будущих пенсионеров, и здесь должен применяться иной подход.

Более детально проблему предлагается обсудить на ближайшем заседании рабочей группы, запланированной на 21 марта. Подходы к ее решению представит президент Центра стратегических разработок Михаил Дмитриев.

Параллельно активно обсуждается вопрос расширения возможностей инвестирования пенсионных накоплений. О том, что «длинные» пенсионные деньги можно и нужно вкладывать в инфраструктурные проекты, говорится давно. Еще прошлой осенью заявлялось, что 300 млрд. накоплений могут быть вложены в развитие РЖД.

А сейчас Минфин предложил еще одну возможность — управляющие компании, работающие с пенсионными накоплениями, смогут приобретать акции при IPO и SPO, а также ценные бумаги вне биржи. Появится возможность использовать пенсионные накопления на торгах с центральным контрагентом, то есть в том режиме, который в ближайшее время должен стать основным на Московской бирже.

14.03.13 Российская газета rg.ru

«МАКС» запускает программу страхования «Мастер дорог»

СК «МАКС» запускает программу автострахования для розничных клиентов на особых условиях. Страховщик предлагает автолюбителям, чей стаж вождения составляет более 20 лет, заключить договор страхования каско на 40% дешевле базовых тарифов компании.

Клиенты смогут приобрести полис «Мастер дорог» в любом офисе «МАКСа» или заказать его на Интернет-сайте страховщика. Онлайн-заказ полиса будет выполнен в тот же день и доставлен клиенту по указанному им адресу.

Исполнительный директор СК «МАКС» Андрей Мартьянов, комментируя запуск новой программы каско, подчеркнул: «Маркетинговая политика компании направлена на динамичное создание привлекательных страховых продуктов для привлечения в компанию наиболее опытных и аккуратных страхователей. Программа каско «Мастер дорог» от «МАКСа» — один из самых удачных образцов этой политики. Этот полис способен обеспечить опытным владельцам транспортных средств надежную страховую защиту на максимально выгодных финансовых условиях и на высоком уровне сервиса».

В день своего 21-летия «МАКС» объявил акцию «Универсальные возможности»

Страховая компания «МАКС» запускает акцию «Универсальные возможности». По её условиям владельцы иномарок класса «минивэн» и «универсал» получают возможность для оформления каско в СК «МАКС» на 21% дешевле базовых программ страхования. Акция приурочена к 21-ой годовщине страховщика. Она стартует 13 марта и продлится до 31 мая 2013 года.

Программа распространяется на автомобили Chevrolet Orlando, Mercedes E-Class, Hyundai Starex H-1, Opel (Zafira, Insignia), Toyota (Highlander, Hilux), Volkswagen Touran, Volvo (V40, V50, V60, V70), которые используются в личных целях.

Полис «Универсальные возможности» можно приобрести в любом офисе «МАКСа» или заказать его доставку через интернет-сайт страховщика www.makc.ru . Онлайн-заказ будет выполнен в тот же день и доставлен клиенту по указанному им адресу.

13.03.13

Более 80% продаж страховой «дочки» Сбербанка пришлись на инвестиционные и накопительные программы. Задача госбанка — занять 25% этого рынка.

Компания «Сбербанк страхование» продала с сентября по конец 2012 г. полисов страхования жизни на 522 млн руб., рассказал «Ведомостям» гендиректор компании Максим Чернин. Сейчас страховщик продает полисы добровольного страхования жизни заемщиков Сбербанка, а также программы накопительного и инвестиционного страхования жизни. Из 522 млн руб. премий на долгосрочные продукты (их продажи стартовали в ноябре) пришлось более 80% — 437 млн руб., уточнил Чернин. Средний взнос клиентов по полисам инвестстрахования — около 700 000 руб., эти программы чаще всего приобретают мужчины и женщины старше 45 лет.

Продажи долгосрочных полисов «Сбербанк страхования» стартовали в 17 территориальных банках Сбербанка — сделки совершены в 58 регионах и 123 городах страны. Полисы заемщикам компания продает во всех отделениях госбанка, остальные программы предлагает в офисах «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый». Также страхуют заемщиков Сбербанка, кроме его «дочки», «Альянс жизнь», ВСК, «Росгосстрах-жизнь», «Кардиф», накопительным страхованием занимаются «Альфастрахование-жизнь» и «Росгосстрах-жизнь», инвестиционным — «Альянс жизнь», «Альфастрахование-жизнь» и «Ренессанс жизнь».

Сейчас в компании около 70 сотрудников, из них почти 30 — менеджеры по развитию продаж, они выполняют роль тренеров для клиентских менеджеров банка. До конца года их число может вырасти более чем в 2 раза. Команда топ-менеджеров сформирована, отмечает Чернин.

«Полис страхования жизни — лишь один из продуктов, которые банк предлагает клиентам, и задача тренеров и клиентских менеджеров банка — подобрать клиенту правильное сочетание продуктов, где может быть и страхование жизни, и депозиты, и пенсионные программы, и ПИФы, которые не конкурируют между собой», — говорит он. Планы на 2013 г. Чернин не раскрывает, отмечая, что задача «Сбербанк страхования» прежняя — за два-три года занять 25% рынка накопительного и инвестиционного страхования жизни в России.

Тон на рынке сейчас задает кредитное страхование жизни — на него, по данным Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ), в 2011 г. пришлось 65% премий с единовременными взносами членов АСЖ (более поздних данных нет). А у компании «Алико», занявшей третье место по собранной премии в 2012 г., на кредитное страхование пришлось 47% из 7,8 млрд руб. премии, на страхование жизни — 30%, на пенсионные программы — 3%.

АСЖ и Всероссийский союз страховщиков связывают дальнейшее развитие отрасли с ростом продаж долгосрочных накопительных, инвестиционных и пенсионных программ, говорится в их совместном сообщении.

13.03.13 Ведомости vedomosti.ru

Итоги деятельности «Ингосстраха» по страхованию путешествующих и страхованию ответственности туроператоров за 2012 год

По предварительным данным сбор премии ОСАО «Ингосстрах» по страхованию выезжающих за рубеж в 2012 году составил 884,6 млн рублей, что на 8% больше соответствующего показателя 2011 года. При этом на региональную филиальную сеть компании приходится более 18% страховой премии.

За 2012 год «Ингосстрах» выплатил в рамках страхования путешествующих около 480,8 млн рублей страхового возмещения. Компания урегулировала 56 тыс. страховых случаев. Наиболее крупные выплаты были произведены по страхованию медицинских расходов и по страхованию от «невыезда». Среди них 46 убытков, сумма которых превысила 300 тыс. рублей по каждому.

Специально для любителей спорта ОСАО «Ингосстрах» в первом полугодии 2012 года разработало и запустило новые страховые продукты для выезжающих за рубеж — «Едем на футбол» и «Едем в Лондон», которые предлагались футбольным болельщикам накануне «Евро-2012» и российским болельщикам, отправляющимся на ХХХ Летние Олимпийские игры-2012 в Лондон. Новыми продуктами воспользовались 510 человек.

По страхованию ответственности туроператоров сборы ОСАО «Ингосстрах» за 2012 год составили 18,7 млн рублей. Выплаты за данный период превысили 135 млн рублей, что практически в 11 раз больше показателя 2011 года. Такой значительный рост объясняется проведением выплат клиентам, пострадавшим в результате финансовых проблем, возникших у туроператора «Ланта-тур вояж». По состоянию на 31 декабря 2012 года «Ингосстрах» перечислил страховые возмещения 6054 туристам «Ланта-тур вояж» на общую сумму 97,7 млн рублей по 2679 требованиям.

Также в 2012 году «Ингосстрах» произвёл выплаты страхового возмещения туристам, пострадавшим от приостановки деятельности еще одного туроператора — ООО «ЧерриТур». По состоянию на 31 декабря 2012 года «Ингосстрах» выплатил страховые возмещения 856 туристам ООО «ЧерриТур» на общую сумму 27,8 млн рублей по 391 требованию.

Кроме того, в 2012 году «Ингосстрах» завершил выплаты возмещений туристам, пострадавшим от приостановки деятельности туроператора ООО «Компания Лужники тревел». «Ингосстрах» начал производить выплаты с 8 сентября 2011 года, в итоге страховщик перечислил пострадавшим 246 туристам 21,3 млн рублей.

Комментируя итоги деятельности компании по страхованию ответственности туроператоров, начальник управления страхования ответственности ОСАО «Ингосстрах» Дмитрий Мелехин отметил: «По итогам 2012 года убыточность страхования ответственности туроператоров у нас составила более 700%. Если проанализировать статистику за весь период осуществления «Ингосстрахом» данного вида страхования, начиная с 2007 года, когда были приняты поправки в ФЗ «Об основах туристской деятельности», то убыточность будет на уровне 115%. В этой связи говорить о какой-то прибыльности этого вида страхования для страховщиков не приходится, что подтверждается сокращением данного вида страхования в портфеле многих страховых компаний, а некоторые страховщики и вовсе отказываются от заключения подобных договоров страхования. На сегодняшний день реальность такова, что туристические компании уходят с рынка и не выполняют свои обязательства фактически безнаказанно. Более того, у страховщиков нет реально действующего правового механизма по предъявлению регрессных требований к компаниям, не выполнившим своих обязательств по договорам со своими клиентами».

12.03.13

Совет Федерации решил поддержать страховщиков, жалующихся на высокую убыточность ОСАГО. На прошлой неделе в Госдуму были внесены по­правки, которые предусматривают возможность предъявления финансовых требований к виновнику ДТП, если зимой его автомобиль не был оснащен зимними покрышками.

Поправки, внесенные в Госдуму сенаторами Сергеем Катанандовым и Владимиром Федоровым, предоставят страховым компаниям право предъявлять регресс (требование оплатить уже возмещенные страховщиком убытки) к виновнику аварии, если его автомобиль не был переобут в зимнюю резину. Сроки, когда автомобилист должен поменять шины, в документе не указаны. Предлагается изменить не только закон об ОСАГО, но и федеральный закон «О безопасности дорожного движения», а также Кодекс об административных правонарушениях.

Участники рынка, опрошенные РБК daily, отнеслись к инициативе сенаторов без энтузиазма. «Реализация этой идеи вызывает много вопросов. Готовы ли в ГИБДД? Да и климат в нашей стране сильно меняется с юга на север — когда конкретно нужно менять резину?» — прокомментировал новость директор по урегулированию убытков СОГАЗа Владимир Козлов.

Замгендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов не уверен, что контроль за своевременной сменой покрышек должен быть привязан к страховому полису: в других странах эти функции выполняют сотрудники дорожной полиции. «Нет смысла ждать, когда этот человек совершит ДТП, — нужно сразу штрафовать, если он не поменял резину», — сказал он.

Некоторые участники страхового рынка опасаются, что инициатива сенаторов будет способствовать дальнейшему росту убыточности ОСАГО. По мнению исполнительного вице-президента компании МСК Сергея Ефремова, страховщикам придется доказывать, что именно летняя резина стала причиной аварии, а не плохое качество дороги и прочие обстоятельства. «Это может повлечь дополнительные издержки, — говорит он. — Себестоимость техэкспертизы, которую компании сейчас проводят при сложных авариях, достигает 10—15 тыс. руб.».

11.03.13 РБК daily rbcdaily.ru

Пока идут громкие споры о повышении тарифов на ОСАГО, мало кто обратил внимание, что стоимость полисов для многих автовладельцев в этом году вырастет в разы.

И виной тому не повышенные страховые тарифы, а то, что с 1 января заработала так называемая АИС ОСАГО — автоматизированная информационная система страховщиков, в базе которой вся страховая история клиентов. Исследование, проведенное экспертами страхового рынка, будет опубликовано сегодня-завтра. Но некоторые его наиболее интересные пассажи мы предложим читателям уже сейчас.

По словам одного из авторов этого исследования, директора по маркетингу портала Moneymatika Тимура Джуманиязова, с 1 января 2013 года страховые компании под руководством Российского союза автостраховщиков договорились о введении Автоматизированной информационной системы ОСАГО, куда все страховые компании в обязательном порядке занесут страховые истории всех своих клиентов за последние два года. Таким образом любой страховщик сможет увидеть, был ли конкретный автовладелец в аварии, сколько раз за год это случалось. Обновляться система будет регулярно. Страховщики обязаны в течение 15 рабочих дней заносить в базу данных все новые проданные полисы ОСАГО и произведенные выплаты по страховым случаям.

Максимальная стоимость ОСАГО составит 15 523 рубля. Достаточно дважды за год стать виновником аварии

Именно страховая история, которая раньше велась каждой компанией самостоятельно, а теперь объединена в единую базу данных, позволяет высчитать так называемый коэффициент бонус-малус. На основании этого коэффициента рассчитывается стоимость полиса. Ни разу не был виновником аварии — получай скидку 5 процентов. Виновен в ДТП, принес ущерб страховой компании — следующий полис придется покупать дороже примерно на 30 процентов. Если два раза попал в аварию за год, стоимость полиса на следующий год вырастет в среднем на 80 процентов. Так, например, сейчас для безаварийного водителя, возраст которого старше 22 лет и стаж вождения которого выше 3 лет, стоимость полиса на автомобиль свыше 150 л.с., эксплуатируемого в Москве, составит 3485 рублей. Коэффициент бонус-малус составит 0,55, так как прошло 9 полных лет с момента внедрения ОСАГО. Максимальная стоимость ОСАГО составит 15 523 рубля. Чтобы получить такой ценник, достаточно два раза за год стать виновником аварии.

До начала этого года можно было избежать подобной неприятности довольно простым способом. Купить после аварии полис у другого страховщика. Но даже некоторые страховщики обменивались между собой информацией. Тогда на выручку приходили агенты — те, которые торгуют полисами из «Газелей», припаркованных рядом с регистрационными подразделениями ГИБДД. При этом такие агенты могли просто продать вам полис с учетом всех положенных скидок, а могли и неплохо на вас заработать. Например, он продаст вам полис с коэффициентом 1, а в страховую компанию сообщит, что продал с учетом вашей якобы безаварийной историей за восемь лет с коэффициентом 0,6. Итого навар — 40 процентов. Плюс комиссия от страховщика — 10 процентов. Ведь не все страховые компании проверяли своих клиентов.

— С нынешнего года подобные приемы уйдут в прошлое, — считает Тимур Джуманиязов. — При продаже нового полиса ОСАГО агент обязан проверять страховую историю клиента по базе АИС ОСАГО и вынужден применять корректный коэффициент бонус-малус. А это приведет к росту цен более чем на 40 процентов для полисов, выписанных страховыми агентами.

На 80 процентов вырастет ОСАГО, если дважды за год попасть в аварию

Если агент, продающий полис ОСАГО, не имеет технической возможности (компьютера и Интернета) для проверки страховой истории, то он может записать значение коэффициента со слов клиента, но не ниже единицы. Однако если при проверке страховой компанией окажется, что коэффициент выше 1, то в лучшем случае страховая компания потребует и у клиента, и у агента доплаты разницы в стоимости. А если, не дай бог, в этот промежуток времени клиент попадет в аварию по собственной вине, то ему придется пропорционально возместить часть убытка компании.

Допустим, клиент недоплатил 35 процентов стоимости полиса и «привез» убыток в размере 100 000 рублей после ДТП. В таком случае страховая компания потребует у него возмещение в размере 35 000 рублей — и при этом будет абсолютно права по закону. Кроме того, она в обязательном порядке присвоит клиенту с занесением в АИС ОСАГО коэффициент грубых нарушений, равный 1,5, и следующий полис ОСАГО клиента будет дороже еще на 50 процентов.

Однако обнулить свою историю все-таки можно вполне законным способом. По закону об ОСАГО страховая история ведется на каждого водителя, допущенного к управлению машиной, и обнуляется, если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО в течение полного года. Если происходит ДТП, то повышенный коэффициент распространяется только на того водителя, который управлял в тот момент автомобилем, а не на всех вписанных в полис.

Если водитель не собственник автомобиля, то эксперты рекомендуют при высоком коэффициенте бонус-малус заключить следующий договор ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению. Таким образом, водитель с высоким коэффициентом не будет вписан в полис ровно год. А на следующий год его страховая история начнется с нуля, если, конечно, он еще раз не совершит аварию.

Хуже придется собственнику автомобиля. Ему придется или отъездить пару лет максимально осторожно, довольно дорого платя за полис, или передать машину в чужую собственность, а затем уж пользоваться ею по доверенности.

И еще один момент. По мнению экспертов, если тариф на ОСАГО будет увеличен на 25 процентов, как предлагает Минфин, то максимальная стоимость полиса для аварийных водителей может составить 25 тысяч рублей.

12.03.13 Российская газета rg.ru

Госдума перенесла на одно из следующих заседаний рассмотрение в первом чтении правительственных поправок в закон об ОСАГО, увеличивающих лимиты выплат пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях.

Предполагалось, что закон будет рассмотрен на заседании во вторник. Однако, по словам полномочного представителя правительства в Госдуме Александра Синенко, законопроект необходимо перенести «для дополнительных консультаций».

«Российский союз автостраховщиков (РСА) открыт для любых консультаций. В целом союз поддерживает поправки, содержащиеся в законопроекте, многие нововведения являются долгожданными для рынка ОСАГО. Среди таких необходимых новшеств — введение безальтернативной системы прямого возмещения убытков (ПВУ), благодаря чему качество обслуживания страхователей должно существенно улучшиться», — сообщил агентству «Прайм» президент РСА Павел Бунин.

По его словам, лимиты покрытия, действующие сейчас, также нуждаются в расширении. «Однако важно выработать систему, при которой этот «апгрейд» ОСАГО действительно послужит эффективному развитию рынка, а не похоронит бизнес страховщиков и не разрушит всю систему обязательной автогражданки. В этой связи РСА рассчитывает на то, что Минфин разработает порядок адекватного увеличения тарифа по ОСАГО», — сказал Бунин.

Поправками в закон об ОСАГО предусматривается поэтапное увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред жизни и здоровью потерпевшего со 160 тысяч до 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего; в части возмещения вреда, причиненного имуществу, — со 120 тысяч до 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

Законопроект расширяет перечень лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, и вводит таблицу выплат для расчета вреда, причиненного здоровью потерпевшего.

Законопроект предусматривает право страховщиков применять самостоятельно разработанные страховые тарифы в пределах максимальных и минимальных уровней, устанавливаемых правительством России.

В законопроекте предлагается в два раза — до 50 тысяч рублей — увеличить максимум выплат при оформлении аварии без вызова сотрудников ГИБДД (европротокол), а также установить лимит выплаты по европротоколу в 400 тысяч рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при условии предоставления страховщику фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств.

«Страховое сообщество опасается в связи с этим всплеска мошенничества в регионах действия эксперимента, поэтому, возможно, предстоит вести речь о пересмотре в сторону увеличения региональных коэффициентов к тарифу ОСАГО в двух столицах и их областях», — отметил Бунин.

«Среди первоочередных задач также изменение подходов к допуску страховщиков на рынок ОСАГО. Времена, когда любая компания могла прийти за быстрыми деньгами и также быстро скрыться, должны уйти в прошлое. Кроме того, очиститься рынок должен и от тех компаний, которые не соблюдают правила игры: тех, кто путем высоких комиссий привлекает клиентов, а затем перестает платить, разоряя в результате компенсационный фонд РСА, формируемый всеми участниками рынка ОСАГО», — сообщил Бунин.

12.03.13 РИА Новости ria.ru