Страховое сообщество обсуждает возможность передачи такого вида бизнеса, как страхование ответственности туроператоров, под эгиду Национального союза страховщиков ответственности (НССО), сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Андрей Кигим на XVII конференции по перестрахованию во вторник в Москве.

По его мнению, подобное решение позволит обеспечить реальное усиление защиты россиян, отдыхающих за рубежом.

«Сегодня исторический день, когда премьер России Дмитрий Медведев готов обсудить с представителями страхового сообщества вопрос о возможности формирования перестраховочного пула для страховщиков ответственности туроператоров», — сказал А.Кигим.

Он подчеркнул, что впервые специальный вопрос страхования будет обсуждаться на столь высоком уровне (встреча Д.Медведева с представителями страхового сообщества для обсуждения этого вопроса намечена на вторник — ИФ-АФИ).

Глава ВСС считает, что передача социально значимого вида страхования ответственности НССО и создание перестраховочного пула поможет обеспечить дополнительную защиту выезжающим за рубеж российским гражданам.

«Страхование ответственности туроператоров существует не первый год. Сначала лимиты ответственности туроператоров были невысоки, а когда их не хватало для проведения выплат клиентам в связи с неисполнением обязательств туроператоров, законодатель увеличил лимиты до 300 млн рублей. В ответ туроператоры стали делиться на мелкие компании и создавать турагентов для того, чтобы выйти из зоны ответственности и не приобретать соответствующие полисы», — сказал президент ВСС.

19.03.13 Интерфакс interfax.ru

Арбитражный суд Москвы в понедельник признал банкротом компанию «Инногарант», страховавшею ответственность скандально известного туроператора «Капитал тур», передает корреспондент РАПСИ из зала суда.

В отношении компании введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим суд назначил Александра Еремина, который был до этого временным управляющим. На 24 сентября суд назначил заседание о возможности завершения процедуры конкурсного производства.

Еремин сообщил в понедельник, что в реестре 84 кредитора, их требования составляют 1,6 миллиарда рублей. Дебиторская задолженность компании составляет чуть более 700 миллионов рублей, балансовая стоимость имущества — 2,5 миллиарда рублей. Он также сообщил, что недвижимости и транспортных средств у компании нет, однако «Инногарант» имеет 1,5 миллиона рублей на счетах в банках. Решение о введении конкурсного производства было принято на собрании кредиторов 26 ноября 2012 года, отметил Еремин.

Арбитражный суд Москвы 7 февраля прошлого года ввел наблюдение в отношении страховой компании «Инногарант». Такое решение суд принял, рассмотрев заявление одного из кредиторов компании Ивана Чижаковского о признании «Инногаранта» банкротом. Требования Чижаковского на сумму 105,2 тысячи рублей суд включил в третью очередь реестра кредиторов. На заседании 3 декабря 2012 года сообщалось, что кредиторы и «Инногарант» ведут переговоры о заключении мирового соглашения по делу о банкротстве.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) РФ в мае 2011 года отозвала у страховщика лицензию, так как тот не устранил в срок нарушения страхового законодательства. Компания обжаловала приказ службы в суде, однако в январе иск компании был отклонен.

«Инногарант» страховал гражданскую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта ООО «Капитал тур», ООО «Компания «Капитал тур» и ООО «Капитал тур Санкт-Петербург».

18.03.13 РАПСИ rapsinews.ru

Сегодня Госдума в первом чтении рассмотрит законопроект, который позволит считать предоставление юрлицом услуги ненадлежащего качества административным правонарушением и выписывать за нее штраф. Сумма взысканий может варьироваться от 100 тыс. до 300 тыс. руб., а в случае повторного нарушения величина штрафа может вырасти до 500 тыс. руб.

Поправки в Кодекс об административных правонарушениях, которые рассмотрят депутаты, предполагают штрафные санкции как для компаний, так и для их руководителей. Например, если суд признает, что страховая компания нарушила права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о товарах и услугах, то должностное лицо может быть оштрафовано на сумму до 10 тыс. руб.

Эксперты опасаются, что в случае если нововведения будут приняты, сильнее всего они ударят по страховому рынку. «В регионах динамика выплат по закону о защите прав потребителей увеличивается неравномерно, но общее количество штрафов неизменно растет», — сообщил заместитель гендиректора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По оценкам гендиректора «Ингосстраха» Александра Григорьева, средний штраф по этому закону сейчас составляет в районе 15 тыс. руб., что составляет примерно 50% от размера средней выплаты по ОСАГО.

По словам участников рынка, по закону «О защите прав потребителей» клиенты часто добиваются через суд расторжения договора на основании того, что страховщик якобы представил неполную информацию об услуге. При этом они возвращают себе уплаченную страховую премию и получают компенсацию судебных издержек.

Кроме того, страховщики указывают на то, что сейчас требования к качеству страховых услуг прописаны еще в отраслевом законодательстве, в законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также в Гражданском кодексе.

Страховщики опасаются, что им придется платить несколько раз за одно и то же правонарушение. «Страхователи наверняка будут подавать в суд иски по всем трем основаниям», — опасается топ-менеджер крупной страховой компании. Он не исключает, что суды могут одновременно удовлетворить все три иска по одному договору и выписать компании все три штрафа.

Как ожидает партнер компании «Первая Юридическая Сеть» Павел Курлат, если изменения в КоАП будут приняты, то часть функций по статьям с «более общими формулировками» возьмет на себя ФСФР, а по тем статьям, которые касаются непосредственно ущемления прав потребителей, штрафы будет выписывать Роспотребнадзор. Сами участники рынка сомневаются в компетенции ведомства Геннадия Онищенко в качестве регулятора, имеющего право выписывать штрафы на страховом рынке. «Это из серии физиков, которые начали писать стихи, и лириков, которые пытаются строить космические аппараты. Подобные инициативы разрушают рынок», — считает Александр Григорьев.

Глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко от комментариев отказался.

19.03.13 РБК daily.ru

При прямом возмещении ущерба количество жалоб на страховые компании сокращается более чем в два раза. Такие данные были озвучены на семинаре, на котором сотрудники Российского союза автостраховщиков объясняли представителям своих компаний, как работать с новой автоматизированной информационной системой (АИС ОСАГО).

По статистике за прошлый год вырисовывается интересная тенденция: количество выплат по так называемому прямому возмещению убытка выросло в среднем на десять процентов. Прямое возмещение убытков, это когда водитель по ОСАГО обращается за выплатой в свою страховую компанию. Сделать это он может лишь в том случае, если в аварии участвовали только два автомобиля, водители которых застрахованы по ОСАГО, и нет пострадавших. Так вот, несмотря на рост количества обращений по таким случаям, количество жалоб по ним более чем в два раза ниже, чем по традиционным видам обращений. Большинство жалоб — это претензии по сумме выплат. При обращении к своему страховщику таких вопросов не возникает. Впрочем, объяснить это не сложно. Вряд ли какой-нибудь страховщик будет отказываться от клиента, который несет золотые яйца. Ведь в данном случае страховщик компенсирует своему клиенту ущерб, но потом получает компенсацию от компании виновника ДТП. Правда, сейчас правила такой компенсации могут измениться.

В прошлом году страховые компании собрали около 121 миллиона рублей премий. Это почти на 12 процентов больше, чем годом ранее. Объясняется это довольно просто: количество автолюбителей и автотранспорта в стране прибавляется. Однако количество выплат пострадавшим в прошлом году выросло лишь на восемь процентов. Причем такая разница в динамике роста премий и выплат наблюдается не первый год. А значит, это может стать большим препятствием на продвижении идеи увеличить тарифы на ОСАГО.

Напомним, что минфин в связи с предполагаемым увеличением выплат по ОСАГО предлагает увеличить тариф на этот вид страхования на 25 процентов. Страховщики считают это предложение несерьезным и предлагают увеличить тариф минимум на 50 процентов. Впрочем, их понять можно. Дело в том, что в рамках увеличения выплат в новом законопроекте предлагается выплачивать пострадавшим фиксированные суммы за причиненный физический вред. Сейчас страховщики за телесные повреждения платят редко. В общем объеме выплат эти суммы не превышают и одного процента. Дело в том, что страховщики не оплачивают тот ущерб, который компенсируется по обязательному медстраху. А это — наибольшие затраты. По новым правилам, если закон будет принят, страховщикам придется платить за каждую травму по определенным тарифам: за перелом ноги — столько-то, за перелом пальца — столько-то. Расчеты по ОСАГО вырастут в разы. Чем это обернется для страховщиков — пока даже сложно предположить.

С первого января начала работать новая информационная система, объединяющая всех страховщиков под названием АИС ОСАГО. Именно в эту базу стекаются все данные о заключенных договорах и совершенных авариях. Из нее страховщики черпают данные для заключения новых договоров и начисления бонусов за безаварийную езду или штрафов за опасное вождение. В эту базу загружено уже около 80 миллионов договоров, заключенных страховщиками по ОСАГО за последние два года.

За первые два месяца эксплуатации системы уже возникла масса вопросов. Итак, из тонкостей. Вы меняете компанию или перезаключаете договор на другую машину. До этого ни разу не попадали в аварию. То есть вам должна быть скидка на пять процентов. Но получите эту скидку вы только в том случае, если до конца срока предыдущего договора осталось менее двух месяцев. И то, считайте, что она дана вам в кредит.

Пока непонятно, каким образом будет решаться проблема со сменой документов. Например, если девушка вышла замуж, сменила фамилию, а соответственно паспорт и права, то ее страховая история начнется с полного нуля. Если у нее были какие-то скидки, то доказать свое право на них она сможет только через суд. Пока таких прецедентов не было.

Страховые компании до сих пор назначили коэффициент бонус-малус исходя из данных, представленных водителем. Это либо прежний полис, либо справка об аварийной истории из прежней страховой компании.

Теперь страховщик определяет этот коэффициент исходя из того, что прописано в АИС ОСАГО. Если присвоенный ранее коэффициент отличается от того, что выдает система, то страховщик может потребовать от водителя доплатить разницу. И тут возникает вопрос: если водитель доплатил, на следующий год его оштрафуют? Дело в том, что в законе об ОСАГО за предоставление недобросовестных данных предусмотрено наказание: цена полиса на следующий год будет считаться с коэффициентом 1,5. Однако на это пока и представители РСА затруднились ответить. Эта проблема должна быть решена в ближайшие месяцы.

19.03.13 Российская газета rg.ru

Сегодня в России страхуется менее половины всех грузов

Объемы и темпы роста российского рынка страхования грузов из года в год сравнительно невелики. По предварительным данным, общий объем сегмента страхования грузов в 2012 г. составил 22,35 млрд руб. По официальной информации Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), с января по октябрь 2012 г. сегмент продемонстрировал весьма скромные результаты: увеличение всего на 2%, по сравнению с аналогичным периодом 2011 г.

При этом годовые показатели некоторых страховых компаний, опрошенных «Ко», оказались значительно выше среднерыночных. Так, к примеру, ОСАО «Ингосстрах», ведущее свою деятельность в рамках так называемого реального рынка, очищенного от «схемного и кэптивного» бизнеса (а интенсивнее всего сейчас, по словам начальника управления страхования грузов ОСАО «Ингосстрах» Андрея Ерофеева, развиваются как раз страховщики, вовлеченные в эти деловые модели), продемонстрировало опережающий рынок рост сборов в размере 15%. Портфель СГ «Спасские ворота» по итогам 2012 г. вырос более чем на 20%. Прогноз СК «ПАРИ» на 2012 г. — не ниже 20% по отношению к 2011 г. — оправдался показателем в 22%.

Данные компаний частично подтверждают и аналитики, отмечающие среди основных тенденций отечественного рынка страхования грузов стабильное увеличение с каждым годом минимум на 15% количества страхователей в этом сегменте. «Страхование грузов остается одним из самых востребованных видов, и уже очевидно, что большинство крупных и средних перевозчиков, владельцев грузов стараются максимально защитить себя от возможных убытков», — говорит директор департамента по страхованию имущественных рисков и ответственности СГ «Уралсиб» Мария Барсова.

«В целом можно отметить усиление интереса страховых компаний к данному сегменту, что проявляется в нарастании конкуренции и активности страховщиков в области страхования грузов, однако этот рост незначителен, — соглашается с коллегой первый заместитель генерального директора СГ «Спасские ворота» Дмитрий Климов. — В ряде компаний, ранее не занимавшихся страхованием грузов, создаются специализированные подразделения, что говорит о появлении интереса к сегменту».

Правда, как подчеркивает исполнительный вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова, до полного насыщения еще далеко: страхованием охвачено меньше половины рынка. А сам рынок, по ее мнению, сейчас активно смещается в регионы, поскольку они пока не столь сильно охвачены страхованием, в то время, как столичные рынки уже давно поделены между крупнейшими профильными игроками. Более того, по сравнению с 2011 г. сейчас даже наблюдается планомерное увеличение доли сборов лидеров рынка, входящих в Top-15 страховых компаний страны. «При этом страхование грузов в разных регионах развивается неодинаково, — добавляет Наталья Карпова. — Это объясняется состоянием рынка перевозок и экспедиторских услуг в каждом регионе, географическим положением и состоянием инфраструктуры».

Разговор на тему нынешних тенденций рынка, правда, к сожалению, по преимуществу негативных, продолжил начальник управления страхования грузов и ответственности СК «Согласие» Олег Родин. Он, в частности, напомнил о продолжающемся процессе снижения тарифов из-за большой конкуренции между страховыми компаниями, особенно по крупным клиентам, что в результате приводит к росту убыточности по данному виду страхования в целом.

В том, что снижение тарифных ставок, особенно на фоне устойчивого роста ряда рисковых составляющих, таких как хищение, стихийные бедствия (жара, мороз, ураган, снегопад и пр.), безусловно, скажется на качестве страховых услуг большинства российских страховщиков, уверен и начальник департамента страхования грузоперевозок СК «ПАРИ» Сергей Лапашин. «Может быть, некоторых страховщиков, тех, которые реально страхует грузы и ответственность перевозчиков и экспедиторов (этих значительно меньше), ситуация с убыточностью в последний год отрезвит (речь об их бесшабашном стремлении к демпингу в борьбе за клиента любой ценой) и окажет влияние на результат сложения вектора убыточности и вектора страхового тарифа в положительном направлении», — надеется эксперт.

Помимо откровенного демпинга, остаются неизменными, по словам Андрея Ерофеева, и другие негативные моменты, такие, как усиление диктата страхователя по отношению к страховщику при обсуждении условий сотрудничества, продолжающееся ухудшение качества рисков, превалирование коррупционных мотивов над андеррайтерскими подходами при проведении тендеров и конкурсов и т.п.

В свою очередь Олег Родин отмечает также и увеличение случаев мошенничества. «На рынке грузоперевозок присутствует большое количество компаний, оформленных с использованием подложных документов, — рассказывает он. — При получении заказа на перевозку ликвидного груза такие компании исчезают вместе с транспортным средством и грузом. К высоколиквидным в нашей стране можно отнести весьма большой перечень товаров — это мясо, продукты питания, алкоголь, металлопрокат, обувь, ткани и т.д. При этом наши правоохранительные органы практически показывают полную беспомощность или нежелание серьезно бороться с такими случаями».

Все эти моменты, естественно, не способствуют развитию рынка страхования грузов и являются для него основными, но, к сожалению, не единственными сдерживающими факторами. Так, если культуру страхования в целом можно как-то постепенно привить путем, например, введения обязательных видов страхования, то в случае добровольного заключения договора страхования потенциальный клиент, как правило, предпочтет сэкономить, положившись на собственные силы и возможности. «Есть еще достаточное количество перевозчиков и владельцев грузов, до конца не понимающих реальных функций и значения страхования, — констатирует Мария Барсова. — Рассчитывая сэкономить, они продолжают перевозить грузы на свой страх и риск».

«По всей видимости, около 80% всех внутрироссийских грузоперевозок не страхуется, — предполагает Дмитрий Климов. — Но едва ли это можно расценивать как признак, указывающий на возможный бурный рост страхования грузов в перспективе. Вероятно, менталитет грузовладельцев в ближайшие годы не скорректируется, а развитие рынка будет обеспечиваться за счет нарастания общего объема грузоперевозок, а не за счет увеличения доли сознательных грузовладельцев и перевозчиков. Вообще, ситуация здесь довольно удивительна. Если говорить усредненно, то страховой полис при грузоперевозке обходится страхователю в 0,1% от стоимости груза, что является весьма умеренной платой за полную безопасность груза. Но многие российские грузовладельцы даже не задумываются о страховании. При этом нельзя сказать, что они не знакомы с финансовыми услугами — многие из них приобретают грузы на кредитные средства, и при этом все равно предпочитают обходиться без страховки».

Сдерживающим фактором, по мнению эксперта, также служит и то, что в сегменте грузоперевозок крайне несовершенна система договорных отношений, и, кроме того, не осознается ее необходимость. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда весьма недешевый груз перевозится частным перевозчиком на арендованном автомобиле без какого-либо документального сопровождения! Это говорит о том, что риски при транспортировке груза находятся вне зоны понимания многих грузовладельцев.

По мнению Олега Родина, более ускоренному развитию рынка страхования грузов мешает и желание грузовладельцев переложить все заботы по сохранности перевозимого на экспедиторов и перевозчиков. При этом присутствует явное непонимание того, что перевозчик в соответствии с гражданским законодательством РФ несет ограниченную ответственность за сохранность доверенного ему груза. В соответствии с законом перевозчик или экспедитор обязаны возместить стоимость погибшего или поврежденного груза только в том случае, если наличествуют их виновные действия.

«Рынок страхования грузов работает, но логика его работы нарушена, — сетует Сергей Лапашин. — У нас ничего не меняется, и все принятые меры на деле оказываются полумерами. Взять хотя бы «новоиспеченный» закон об ответственности перевозчика. У нас что, возят только людей и их багаж? Где то огромное правовое поле, регламентирующее грузоперевозки? Мы куда-то спешим, принимая законы, или нам чего-то не хватает, чтобы посмотреть шире, не только на перевозки людей. Наверное, не хватает множества лишних проблем, которыми изрядно сыты в первую очередь перевозчики, страхующие грузы в противовес логике, а ответственность перевозчика с жалкими и не покрывающими их риски условиями зачастую покупают под диктовку тендера перевозок, который хотят выиграть! Принимать груз по весу, объему, местам, исходя из этих параметров, назначать провозной тариф, а с полученной маржи даже не смочь застраховать надежно свою ответственность, потому что она привязана к стоимости грузов и равна их действительной стоимости, а за ценность груза надбавки, как в почтовых отправках, грузовым тарифом не предусмотрены! Надо ограничить ответственность перевозчика за груз по понятным ему принципам: ответственность по весу груза/объему груза или за грузовое место. Тогда грузовладелец, передавая перевозчику дорогой груз, который заведомо дороже, чем объем ответственности перевозчика, либо примет этот риск на себя, либо застрахует этот риск. Перевозчику будет легче пережить несохранную перевозку, притом что он сможет купить себе надежную страховку по ответственности перевозчика, так как уменьшение страховых сумм по договорам ответственности повлияет на развитие российского рынка страхования ответственности перевозчика».

В любом случае, несмотря на наличие столь существенных сдерживающих факторов, российский рынок страхования грузов продолжает расти, хотя и не с той скоростью, какой хотелось бы самим страховщикам. По прогнозам профильных игроков, опрошенных «Ко», этот сегмент страхового рынка по итогам года все же сможет прибавить в среднем 10-15%.

18.03.13 «Компания» ko.ru

«Интерес угонщиков… сохраняется в основном к моделям дорогих и популярных марок японской сборки — Mitsubishi, Mazda, Honda, Toyota, а также к автомобилям Кореи (KIA), Германии (VW, BMW)», — сообщили в отделе расследования страховых случаев управления безопасности ОСАО «РЕСО-Гарантия».

Японские автомобили марок Mazda, Mitsubishi, Toyota и Honda в 2012 году оказались в лидерах рейтинга самых угоняемых автомобилей, составленном порталом «Прайм Страхование». В компании с «японцами» также оказались Ford и Lada, а машины люксового бренда BMW напротив выбыли у многих страховщиков из топ-5 по угонам в Москве, но все еще интересны угонщикам в регионах.

Согласно данным Ассоциации европейского бизнеса, в 2012 году самым продаваемым в РФ стал бренд Lada, на втором месте Chevrolet, на третьем месте Renault, на четвертом — KIA и замыкает топ-5 Hyundai. Из этой пятерки устойчивый спрос у угонщиков зафиксирован на продукцию «АвтоВАЗа», автомобили KIA востребованы у воров в Москве благодаря популярности модели KIA Rio, а Chevrolet — в Санкт-Петербурге, где последние несколько лет в лидеры по угонам входит Chevrolet Lacetti.

«Интерес угонщиков на протяжении лет сохраняется в основном к моделям дорогих и популярных марок японской сборки — Mitsubishi, Mazda, Honda, Toyota, а также к автомобилям Кореи (KIA), Германии (VW, BMW). Однако высок и спрос на автомобили отечественного производства», — констатирует заместитель начальника отдела расследования страховых случаев управления безопасности ОСАО «РЕСО-Гарантия» Андрей Лимонов.

В «РЕСО-Гарантии» в 2012 году так же как и в 2011 году самой угоняемой маркой авто по абсолютному числу угонов в целом по России стала Mazda, на втором месте идет Toyota, которая год назад была четвертой по популярности у угонщиков, третье место сохранил ВАЗ, на четвертом месте — Mitsubishi, поднявшаяся на одну строчку вверх, и замыкает топ-5 Honda, которая занимала год назад второе место.

В «Росгосстрахе» в 2012 году лидером по абсолютному числу угонов является ВАЗ, на втором месте идет Toyota, на третьем Mitsubishi, на четвертом — Ford и на пятом — Nissan.

Самые популярные модели

У каждой марки есть несколько моделей, которые входят в топ-5 самых угоняемых машин, как по абсолютному числу угонов, так и по частоте угонов практически у всех крупнейших страховщиков. У Mazda — это Mazda 3, Mazda 6 и Mazda CX-7, у Mitsubishi — это Lancer и Outlander, у Honda — внедорожник CR-V, а ВАЗа — различные модификации Lada Priora. При этом в Санкт-Петербурге к этим моделям добавляются Ford Focus, Chevrolet Lacetti, а в регионах есть спрос на Toyota Corolla и Toyota Land Cruiser. Стоит отметить, снижение популярности таких моделей Honda как Accord и Civic, еще 1-2 года назад, входившие в топ-5 по угонам у многих страховщиков.

Новичком московского рейтинга по числу угонов «РЕСО-Гарантии», который в 2012 году возглавляет Mazda CX-7, стала модель Kia Rio, которая вытеснила из топ-5 Honda Accord и заняла четвертую позицию. Эта же модель возглавила московский рейтинг МАКСа, год назад Kia Rio так же как и у «РЕСО-Гарантии» не было в топ-5.

«В Москве традиционно в лидерах японские марки/модели. По количеству угонов два года подряд в «Ренессанс страховании» первые места занимают Mazda 6 и Mazda 3. Также в пятерку входит Ford Focus», — отмечает директор управления андеррайтинга автострахования компании Денис Чигарев.

В Санкт-Петербурге лидерами по количеству угонов в «Ренессанс страховании» два года подряд остаются Ford Focus и Chevrolet Lacetti. Также в пятерку входит Nissan Qashqai, что объясняется популярностью данных моделей и их распространенностью, отмечает Чигарев.

В питерском рейтинге «РЕСО-Гарантии» три представителя Mazda (третья и шестая модель и СХ-7), а также Chevrolet Lacetti.

В МАКСе лидером по числу угонов в Санкт-Петербурге является Ford Focus. Интересно, что третью позицию занимает малолитражка Daewoo Matiz, которая ранее не была замечена в лидерах по угонам.

Частота выше — страховка дороже

Страховые компании для установления страховых тарифов по риску угона используют данные не по абсолютному числу угонов, а по их частоте (отношению количества угнанных авто к общему числу застрахованных машин данной марки). Чем выше частота угонов, тем выше вероятность, что автомобиль будет угнан, тем дороже потребителю обойдется страховка машины. Именно поэтому рейтинг самых угоняемых автомобилей по частоте угонов представляет наибольший интерес для автовладельцев.

Рейтинг самых угоняемых автомобилей столичного региона в компании «АльфаСтрахование» значительно обновился по сравнению со статистикой предыдущего года. Место лидера, которое 3 года подряд удерживал BMW X6, теперь заняла Mazda 6 с частотой угонов 2,85%, переместившись с пятой позиции. Вторым стал новобранец рейтинга Mitsubishi Outlander. Осталась в первой тройке Mazda 3, четвертую позицию занимает Toyota Highlander и замыкает топ-5 Lexus GX.

В компании «Альянс» топ-5 самых угоняемых автомобилей в Москве изменился полностью. Самым популярным среди московских угонщиков стал внедорожник Mercedes G-класса. На втором месте — представительский седан Lexus LS. Третью строчку рейтинга занимает кроссовер Mercedes R-класса. Четвертой по популярности у московских автомобильных воров оказалась Mazda CХ7. Пятое место столичного рейтинга поделили японский кроссовер Toyota Highlander и представитель отечественного автопрома Lada Priora.

«Нынешние лидеры московского рейтинга «Альянса» — автомобили премиум-класса (Mercedes G и R, Lexus LS), как правило, угоняют под разбор и реализуют на вторичном рынке. C появлением новых моделей Toyota Highlander и Lada Priora закономерно увеличился спрос на их запчасти, поэтому и возросла частота угонов данных машин», — прокомментировал ситуацию начальник управления по работе с агентской сетью и прямыми продажами СК «Альянс» Дмитрий Соколов.

В компании «Согласие» также зафиксировали значительные изменения в московском рейтинге, только одна модель Mazda3 осталась в топ-5 по частоте угонов. Из топ-5 выбыли лидер рейтинга 2011 года BMW X5 и BMW X6, который занимал пятую строчку, Honda CR-V и Mitsubishi Lancer. Среди новичков лидер рейтинга — Honda Pilot, Mazda CX-7 Mazda 6 и Peugeot 407.

Московский рейтинг МАКС изменился не слишком значительно: вместо Mazda 6 теперь в нем присутствует Toyota Corolla. Другие 4 модели остались прежними, хотя и поменялись местами внутри топ-5. Это нынешний лидер рейтинга Toyota Camry, Mazda 3, Lada Priora и Mitsubishi Lancer.

В «Ренессанс страховании» второй год подряд лидером в Москве по частоте угонов является Lada Priora. Чигарев объясняет это небольшим количеством автомобилей данной модели в портфеле компании и любовью угонщиков к ним. В московский рейтинг «Ренессанс страхования» по 2012 году, кроме Lada Priora, входит Toyota Land Cruiser 200, Mazda 6, BMW X5 и Honda CR-V.

Ситуация в регионах

Самыми востребованными угонщиками автомобилями в регионах по данным «АльфаСтрахования» стали представители семейства BMW. Лидируют модели BMW 3-й серии с показателем 3,99%, за ними с существенным отставанием следуют BMW 5-й серии (1,95%). Еще одна модель бренда — BMW X1 — заняла пятую позицию. Между ними, на третьем и четвертом местах, находятся Nissan Patrol и Mazda CX7.

«В регионах картина распределения угонов по моделям более разнообразна, что вызвано меньшей консолидацией нашего портфеля и не столь четкой направленностью автоугонщиков на премиум-сегмент. Вместе с тем, тенденция к угонам дорогих и популярных моделей, марок японских производителей прослеживается и в данных Московского регионального центра, и в филиальной сети», — отметил руководитель управления андеррайтинга «АльфаСтрахования» Илья Григорьев.

В «Ренессанс страховании» в 2012 году в топ-5 по частоте угонов доминируют японские марки. Возглавляет региональный рейтинг Lexus LX, на втором месте идет Toyota Land Cruiser 200, на третьем — Mitsubishi Lancer, на четвертом Honda Accord и замыкает пятерку Daewoo Nexia.

Динамика числа угонов

Данные различных компаний о динамике угонов застрахованного транспорта в 2012 году разнятся. В «РЕСО-Гарантии», «Росгосстрахе» зафиксировано снижение числа краж, у «АльфаСтрахования» — рост.

Так, в 2012 году у клиентов «РЕСО-Гарантии» было похищено 1376 автомобиля против 1443 в прошлом году.

В 2012 году в «Росгосстрах» заявлено 929 случаев угона застрахованного автотранспорта, число угонов по сравнению с 2011 годом сократилось на 26%. При этом сократилось число краж автомобилей как иностранного, так и отечественного производства.

Общее количество автокраж, зафиксированных в компании «АльфаСтрахование» в 2012 году, превысило показатель прошлого года на 26%. Однако частота угонов сохранилась на уровне предыдущего периода — 0,18%.

18.03.13 РИА Новости ria.ru

Год назад вступил в силу закон № 323 «Об основах охраны здоровья граждан РФ». До сих пор страховщики спорят, есть ли у них право пользоваться Городской станцией скорой медицинской помощи по ДМС.

Когда год назад вступил в силу федеральный закон «Об основах охраны здоровья граждан в РФ», некоторые владельцы частных компаний по оказанию экстренной медицинской помощи увидели в нем возможности для развития своего бизнеса (см. www.dp.ru/1015g8). Норма о том, что медпомощь в экстренной форме оказывается медицинской организацией гражданину безотлагательно и бесплатно, а отказ в ее оказании не допускается, была расценена как запрет для Городской станции скорой медицинской помощи (ГССМП) оказывать услуги застрахованным по ДМС и в частном порядке. А значит, все полисы ДМС должны обслуживаться частными компаниями скорой помощи.

Где–то убыло, где–то прибыло

Алексей Гапликов, генеральный директор частной скорой помощи «Петербургская неотложка», полагает, что уход ГССМП с рынка ДМС особо не изменил ситуацию на рынке частных услуг по оказанию скорой помощи. «Раньше, до запрета на коммерческие услуги, ГССМП обслуживала 300–400 платных пациентов в месяц. Это небольшой показатель для рынка», — говорит он. Наталья Шумилова, президент СЗАО «Медэкспресс», согласна с этим утверждением. По ее оценке, доля услуг ГССМП, которые компания «Медэкспресс» заказывала по линии ДМС, всегда была незначительной. В 2010 г. — 3,4%, в 2011 г. — 4,6%, в 2012 г. — 2,1%. «В основном мы привлекаем частные службы скорой помощи», — уточняет Наталья Шумилова. И больших изменений ни в цене, ни в качестве услуг между городской скорой помощью и частными компаниями она не заметила. Единственная сложность, по ее мнению, состоит в недостатке у частных скорых специализированных бригад, которые есть у ГССМП: токсикологические, психиатрические, кардиологические, и машин, где есть все необходимое для оказания такой помощи.

Если одни страховщики не ощутили уход ГССМП с рынка ДМС, то другие говорят о серьезных проблемах. «Обеспечить максимально быстрый приезд скорой помощи стало достаточно сложно, — говорит Валентина Тихоненко, директор по медицине ЗАО «СК «Капитал–полис», — Количество застрахованных по ДМС в Петербурге растет, увеличивается число страховых компаний, работающих в системе ДМС, а машин скорой помощи стало меньше». Сегодня полисы ДМС обслуживают в основном три компании: «КОРИС Ассистанс СПб», «Петербургская неотложка» и «Приоритет».

Алексей Кузнецов, председатель комитета по медицинскому страхованию Союза страховщиков Петербурга и Северо–Запада, считает ошибкой запрет для ГССМП обслуживать полисы ДМС. «Городская скорая помощь привлекала коммерческие бригады, которые ориентировались только на платные услуги, — говорит он. — Права граждан, которые вызывали скорую помощь по номеру 03, никак не ущемлялись».

Сложившаяся сегодня ситуация с обслуживанием скорой помощью пациентов по полисам ДМС требует, по его мнению, пересмотра. Об одной такой коллизии рассказывает Алексей Гапликов: «У города была и остается обязанность дежурить при проведении массовых и спортивных мероприятий от 1000 человек и больше. Но, согласно новым решениям, если сегодня детская спортивная школа, например, проводит соревнования, организаторы не могут вызвать на дежурство бесплатную скорую помощь. Они должны обращаться в частные службы. Ситуация в этой сфере значительно осложнилась, прежде всего для тех, кто вынужден прибегать к услугам частной скорой помощи».

«В законе нигде прямо не сказано о том, по какому виду страхования — обязательному или добровольному — должна оказываться услуга скорой медицинской помощи, — замечает Алексей Кузнецов. — Сказано лишь о том, что услуга должна быть бесплатной». По его мнению, для пациентов, застрахованных по ДМС, эта услуга осуществляется за счет средств работодателя. В этом смысле, по его мнению, нет особой разницы, платит ли в итоге за вызов территориальный фонд или страховая компания.

Ольга Дученко, юрист корпоративной и арбитражной практики юридической компании «Качкин и Партнеры», замечает, что законодательство о здравоохранении настолько запутанно, что позволяет обосновать позицию и против работы скорой по ДМС, и за: «С одной стороны, скорая помощь предоставляется гражданам бесплатно в рамках программы государственных гарантий. В законе предусмотрено, что такая помощь финансируется за счет средств ОМС. С другой — в законе установлено, что граждане имеют право на получение платных (!) медицинских услуг, предоставляемых по их желанию (!) при оказании медицинской помощи. Платные услуги оказываются за счет личных средств граждан, средств работодателей и иных средств на основании договоров, в том числе договоров ДМС». «Неудивительно, что страховщики не могут прийти к единому мнению», — замечает юрист.

18.03.13 Деловой Петербург dp.ru

Страховая компания «Согласие» приняла решение о досрочном прекращении полномочий гендиректора компании Эльнура Сулейманова с 15 марта 2013 года, сообщил в понедельник официальный сайт СК. Обязанности гендиректора СК «Согласие» будет исполнять финансовый директор Юлия Шумилова.

Опрошенные «Газетой. Ru» участники рынка не смогли прокомментировать мотивы изменения в руководстве «Согласия».

Сулейманов проработал в должности гендиректора меньше года (с мая прошлого года). С 2000 года Сулейманов работал в группе компаний Allianz, до 2001 года проработав в головном офисе Компании в Мюнхене в должности консультанта по имущественным видам страхования, а затем в Fireman’s Fund Insurance Co (группа компаний Allianz) в Сан-Франциско (США) в должности консультанта по имущественным видам страхования.

С 2002 года работал в РОСНО в качестве участника проектной группы Allianz по интеграции бизнеса РОСНО в Allianz. В июле 2009 года вошел в состав правления РОСНО и занял позицию директора по продажам. В июне 2011 года назначен на должность исполнительного директора в группе «Онэксим» и избран в совет директоров СК «Согласие». В Совете директоров Сулейманов возглавлял Комитет по стратегии и аудиту.

Страховая компания «Согласие» с 1993 года предлагает своим клиентам более 90 различных страховых продуктов: автострахование, страхование имущества и ответственности, страхование жизни и здоровья. Уставный капитал — 7, 28 млрд руб.

В ноябре прошлого года Федеральная антимонопольная служба России удовлетворила ходатайство кипрской компании «Ласентио инвестментс лимитед» о приобретении 40,71% долей страховой компании «Согласие». В совокупности с долями, имеющимися в распоряжении у покупателя, компания будет владеть 55% долей, сообщила ФАС на своем официальном сайте.

Ранее контрольным пакетом в капитале страховщика владел напрямую предприниматель Михаил Прохоров, остальными долями — через «Ласентио инвестментс лимитед».

Выведение контрольного пакета в структуре собственности в кипрский оффшор обычно свидетельствует о планах продажи актива, предполагали участники рынка.

В то же время агентство Bloomberg со ссылкой на неназванные источники сообщало о планах группы «Онэксим» Прохорова приобрести СК «РЕСО-Гарантия». Таким образом «переброска» долей может идти и в русле подобных переговоров. По данным агентства Bloomberg, одним из вариантов является слияние «РЕСО-Гарантии» и «Согласия». Другая обсуждаемая схема сделки предусматривает обмен части или всего 17%-ного пакета Прохорова в «Русале», на акции «РЕСО-Гарантии».

Основными акционерами «РЕСО-Гарантии» — четвертой по объему страховых сборов в России — являются братья Николай и Сергей Саркисовы (54%). В 2008 году 36,7% компании приобрел французский страховщик AXA. Сейчас контрольный пакет акций «РЕСО Гарантии» заложен в Сбербанке. У самой «РЕСО Гарантии» находится в залоге 25% плюс одна акция компании ВСК под обеспечение займа в 1,6 млрд рублей.

18.03.13 Газета.ру gazeta.ru

Если заставить страховщиков делать отчисления по всем продуктам, их услуги подорожают — такую позицию ФАС учел Минфин

В Министерстве финансов решили ограничить действие гарантийных фондов, создание которых позволит исполнять обязательства перед клиентами обанкротившихся страховщиков. Под действие такого механизма не попадут каско, добровольное медстрахование (ДМС), страхование своего имущества и другие виды добровольного страхования. Это следует из «дорожной карты» по созданию в России Международного финансового центра — эту программу Минфин недавно внес в правительство (копия документа есть у «Известий»).

Изначально минфиновский план создания МФЦ предусматривал введение гарантийных механизмов для всех профессиональных участников финансового рынка — брокеров, дилеров, инвестиционных фондов, регистраторов и др. В их числе были и страховые компании. Предполагалось действие гарантийного фонда распространить как на их обязательные, так и на добровольные программы. Аналогичный подход обозначен в проекте стратегии развития страховой деятельности в России до 2020 года.

По информации «Известий», с предложением ограничить действие гарантийных фондов на страховом рынке выступила Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Позиция ведомства представлена в отзыве на проект «дорожной карты» по созданию МФЦ. Согласно замечаниям ФАС, введение гарантийных механизмов на рынке добровольного страхования приведет к увеличению конечной стоимости продукта. В результате это негативно отразится на развитии добровольных программ. Необходимость покрытия гарантийным фондом всех страховок прежде следует статистически обосновать, подчеркнули в ФАС.

С учетом замечаний ведомства в план создания МФЦ внесены изменения, по которым гарантийные механизмы введут только для «массовых видов страхования», к которым относятся обязательные программы. Они включают ОСАГО, страхование туристов, выезжающих за рубеж, ОМС (обязательное медстрахование), страхование залога от частичного или полного уничтожения при оформлении ипотеки. Под гарантии не подпадут добровольные страховки — каско, ДМС, страхование жизни и здоровья, страхование имущества. Сегодня уже функционирует аналог гарантийного фонда по ОСАГО при Российском союзе автостраховщиков. Каждый страховщик по ОСАГО отчисляет 0,75% от общей премии, полученной по данному виду страхования за год. Минимальный размер таких взносов не может быть менее 100 тыс. рублей, а максимальный не может превышать 300 млн рублей.

Гендиректор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин указал, что гарантийные фонды — важный механизм повышения доверия граждан к страховой отрасли. Но более действенной мерой, по его словам, является усиление контроля за рынком, за стратегией инвестирования страховщиками денежных средств, за соответствием их обязательств активам и проч. Этого рынок ждет от создаваемого на базе ЦБ мегарегулятора.

Установление повышенного контроля за отраслью автоматически приведет к снижению актуальности гарантийных фондов, говорит Чернин.

— Сегодня они мало распространены за рубежом. Например, в Европе из 27 стран созданы лишь в 13. Зато в Евросоюзе действуют усиленные механизмы надзора за финансовым состоянием страховых компаний — требования к ним даже жестче, чем к банкам, а уровень доверия граждан выше, — отметил собеседник.

Кроме того, Чернин подтвердил, что введение гарантийных механизмов по добровольному страхованию приведет к увеличению его стоимости. Ведь следует учитывать, что гарантии должны будут покрывать не только новые страховки, но и все оформленные ранее. В связи с этим взносы страховщиков в гарантийный фонд могут достигнуть значительных сумм. Эти затраты будут учтены в стоимости продукта. В случае с обязательными видами страхования введение гарантийных механизмов логично, поскольку право выбора — покупать или не покупать, как с добровольными программами, — здесь отсутствует. К тому же обязательные страховки являются массовыми, здесь действует закон больших цифр, следовательно, существенно на цене продукта реализация инициативы не отразится, добавил эксперт.

Начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева согласилась, что введение гарантий для рынка добровольного страхования приведет к увеличению конечной цены продукта. В связи с этим Артемьева предложила применять их на данном рынке по выбору самого клиента — если он хочет иметь гарантию исполнения обязательств по добровольной страховке, то приобретает ее по более высокой цене.

— Лишь со временем наличие гарантий будет способствовать притоку новых клиентов. На данный момент отсутствует существенный повод для ввода гарантийного механизма по добровольному страхованию, — указал главный аналитик ИФК «Солид» Ибрагим Боташев. — Этот шаг необходим, но позже.

15.03.13 Известия izvestia.ru

Увеличением сборов в 2012 г. страховщики обязаны прежде всего автострахованию. В этом году участники рынка ожидают более скромных результатов

Страховые сборы в СЗФО по итогам 2012 г. увеличились на 21% до 80,3 млрд руб., выплаты составили 40,4 млрд руб., подсчитали в региональном отделении ФСФР. В России премии выросли на 22% до 808,8 млрд руб., выплаты — 369,4 млрд руб.

Доля местных страховых компаний на рынке сокращается, говорит руководитель отделения Ирина Лукашевич. В 2009 г. на компании, зарегистрированные в СЗФО, приходилось 40% премий, в 2012 г. — 10%.

Лидер рынка в 2012 г. — «Росгосстрах» — собрал в СЗФО 12,47 млрд руб. премий, сообщает ФСФР, «РЕСО-гарантия» — 9,95 млрд руб., «Ренессанс страхование» — 5,13 млрд руб.

По данным ФСФР, динамичнее всего росло автострахование: сборы по каско — на 15,7% до 30,8 млрд руб., по ОСАГО — на 14,2% до 13,7 млрд руб. Сборы по медицинскому страхованию увеличились на 9,1% до 10,8 млрд руб., по страхованию имущества — на 7,5% до 8,6 млрд руб., по страхованию от несчастных случаев — на 40,5% до 5,2 млрд руб.

«Ренессанс страхование» продала в регионе полисов каско на 2,586 млрд руб. (+12% к уровню 2011 г.), группа «Согаз» — на 704 млн руб. (+38%). Рынок страхования рос за счет продаж новых автомобилей, говорит директор Северо-Западной дирекции СК «Альянс» Евгений Дубенский. Количество проданных машин в 2012 г. увеличилось на 23,1% до 5617 шт. по сравнению с 2011 г., около 50% розничных продаж — кредитные, говорит управляющий директор компании «Аларм-моторс Форд» Михаил Шевельков. По его словам, продажи каско увеличились на 4 п. п. Дилер VW Wagner увеличил в 2012 г. количество проданных машин на 19,7% по сравнению с 2011 г. — до 7985, соразмерно выросли и сборы по каско, сказал директор по маркетингу дилера Михаил Подушко. По его словам, кредитные продажи Scoda за год выросли с 50 до 55%, VW — с 43 до 45%.

ДМС росло вместе с посткризисным восстановлением и расширением соцпакетов сотрудников, говорит руководитель Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхования» Владимир Тиняков. Сборы дивизиона по ДМС превысили 460 млн руб., рост — более 35%. На 40% больше премий по ДМС собрала «Либерти страхование» — 224 млн руб. У «Согаза» в СЗФО сборы по ДМС выросли на 9% до 2,2 млрд руб., по страхованию имущества уменьшились на 7% до 1,39 млрд руб.

За 2012 г. рост ожидаемый, показатели по 2013 г. будут хуже, считает директор по маркетингу СГ «АСК» Татьяна Долинина. «В связи с отменой увеличения тарифов по ОСАГО рост по этому виду страхования замедлится, количество кредитов уменьшается, по итогам года ждать роста страхового рынка более чем на 12-14% было бы неразумно», — говорит она. В этом году быстрый рост каско, вызванный посткризисной реализацией отложенного спроса на новые автомобили, закончится, как и рост объемов ДМС, считает Тиняков. Рынок региона вырастет пределах 8-10%, «Ренессанс страхования» — на 12-15%, прогнозирует он. Рынок по итогам года вырастет на 7-8%, прогнозирует Дубенский.

15.03.13 Ведомости vedomosti.ru