Российская промышленность столкнулась с проблемой импортозамещения. Закупкам высокотехнологичного западного оборудования препятствуют высокие политические риски и финансовый кризис, осложняемый ростом курса валюты. Эффективные решения в области модернизации готово предложить страхование.

Сегодня для бизнес-сообщества, чиновников и обычных граждан, живущих проблемами своей страны, очевидно, что российской экономике необходимо искать новые возможности для развития и роста. Сильнее всего страдают предприятия, использующие импортную продукцию — оборудование, сырье, компоненты и комплектующие, а среди них немало крупных производств. В связи с ростом курса валюты и санкциями стоимость продукции и услуг иностранных поставщиков выросла для них значительно. Параллельно осложнилась ситуация с финансированием. Российским компаниям становится все сложнее и дороже привлекать фондирование. После того как ЦБ вновь поднял ключевую ставку для банков, подорожали кредиты для корпоративного сектора.

В итоге на первый план выходят задачи укрепления независимости от импорта социально значимых товаров: продовольственных, медицинских, энергетического оборудования и др. Решить их можно за счет стимулирования импортозамещения как в потребительском, так и в инвестиционном сегментах экономики, а также за счет различных инструментов финансовой поддержки отечественных компаний реального сектора. Именно сейчас производители получили шанс заменить иностранные контракты, и необходимо дать им возможность воспользоваться ситуацией, чтобы расширить число партнеров-заказчиков.

Минпромторг уже разрабатывает программу импортозамещения, и первый план замещения по всем отраслям, включая наиболее важную сферу ОПК, уже принят президентом, а его финансирование предусмотрено в бюджете. Различные меры поддержки импортозамещения в IT-отрасли предлагает минкомсвязь. Сокращение импорта увеличит спрос на отечественную продукцию и даст толчок к росту производства. И, безусловно, государственные деньги помогут решить проблемы с финансированием для отечественных производителей, которые сталкиваются с необходимостью модернизации. Однако не стоит забывать, что грамотные инвестиционные стратегии и решения по управлению рисками уже давно существуют на рынке и могут помочь нашим производителям в проведении модернизации. В том числе финансовую защиту отечественным компаниям предлагает страховой сектор.

Управление рисками — важнейший инструмент в повышении эффективности инвестиций в импортозамещении. Большое количество страховых компаний страхуют те или иные риски российских производителей, однако комплексных страховых продуктов для многопрофильных компаний, сфера деятельности которых технологичные инвестиционные проекты полного цикла (производство, логистика, инжиниринг, управление проектом), на рынке недостаточно. Это во многом связано как раз с тем, что реализацией таких проектов в последние годы занимались иностранные инжиниринговые и сервисные компании, которые в основном полагались на западные механизмы управления рисков. Хеджируя риски, они зачастую просто создавали финансовые компенсационные резервы за счет повышения стоимости проекта и цены своих услуг.

Теперь условия изменились. Чтобы развивать проекты импортозамещения необходимо не просто производить конкурентоспособную технологичную продукцию, но и обеспечивать ее качественный монтаж у покупателя, техническое обслуживание и ремонт без значительных технических перерывов в процессе эксплуатации, а также оказывать ряд дополнительных сервисных услуг. В этой связи комплексное страхование рисков всех указанных видов операционной деятельности несомненно должно развиваться и способствовать повышению эффективности и конкурентоспособности компаний, осуществляющих импортозамещение.

Заключая комплексный договор страхования рисков при реализации проекта, производитель или инжиниринговая компания получает гарантии компенсации возможных убытков как материального ущерба, так и непредвиденных расходов и финансовых потерь при производстве, транспортировке, хранении, установке (монтаже), сервисном и гарантийном обслуживании оборудования, машин и механизмов. А в пользу заказчика в договоре можно предусмотреть страхование рисков, возникающих в процессе эксплуатации оборудования. Например, ущерб от внутренних поломок, риски возникновения перерывов в работе и др.

Сегодня большинство крупных производителей обязаны за свой счет компенсировать все потери заказчика, связанные с ненадлежащей работой оборудования в период гарантии, и с этой целью создают специальные гарантийные фонды. Теперь же все расходы возьмет на себя страховая компания, выплатив заказчику компенсацию. Например, компания берет на себя обязательство возместить ущерб потребителю в случае поломки или некорректной работы оборудования в течение первых 10 лет его эксплуатации. Мы уверены, что такое сотрудничество страховой компании и производителя будет в том числе способствовать совершенствованию процессов контроля качества выпускаемой продукции. И эти решения будут особенно востребованы в секторе промышленного, энергетического, коммуникационного, нефтегазового оборудования и оборудования для инженерных сетей.

Учитывая, что стоимость комплексного страхования, как правило, составляет менее 1% от стоимости оборудования, затраты страхователя окажутся в разы меньше, нежели при создании резервов на непредвиденные расходы и гарантийные ремонты.

В комплексе страховая компания также обеспечивает финансовой защитой имущественные риски предприятия, возникающие при производстве, транспортировке, монтаже оборудования. Таким образом, страхователь получает полноценную финансовую помощь и может оптимизировать свои расходы. В глазах заказчиков и покупателей наличие такого полиса может послужить одним из факторов повышения конкурентоспособности и привлекательности компании.

Текст: Александр Локтаев (генеральный директор страхового общества «Помощь»)

09.12.14 Российская газета rg.ru

Компания стала победителем открытого конкурса на право страхования грузов ФГУП «НПО им. С.А. Лавочкина» при транспортировке

Страховая группа СОГАЗ признана победителем открытого конкурса на право страхования грузов ФГУП «НПО им. С.А. Лавочкина» при транспортировке. В связи с этим компании дается право стать ответственной за страхование перевозок разгонных блоков «Фрегат».

ОАО «СОГАЗ» застрахует перевозки отдельных партий грузов предприятия, в том числе: один космический аппарат, разгонные блоки «Фрегат» и «Фрегат-СБ» с переходными отсеками, головные обтекатели, а также запасные части, инструменты и принадлежности.

Перевозки будут осуществляться в течение 2015 года как по территории России, так и за границу (преимущественно на космодром Байконур) авиационным, автомобильным, железнодорожным или водным транспортом.

Груз будет застрахован от полной гибели (утраты) или повреждения (частичной гибели). Общая сумма страхования составит более 4 млрд рублей.

«Фрегат» — универсальные разгонные блоки, используются в составе ракет-носителей среднего и тяжелого классов для выведения космических аппаратов на рабочие орбиты и межпланетные траектории. Разработаны и производятся на ФГУП «НПО им. С.А. Лавочкина».

11.12.14 Известия izvestia.ru

Туроператор «Библио Глобус» впервые предложил своим клиентам, выезжающим за рубеж, страховой полис с расширенным покрытием, в которое входят несчастные случаи, произошедшие после употребления алкогольных напитков, сообщили порталу «Интерфакс-Туризм» в пресс-службе компании.

Продукт разработан совместно с партнером туроператора, страховой компанией «ВСК».

Как отметили в пресс-службе, теперь в медицинский страховой сертификат включены дополнительные условия, при которых случай может быть квалифицирован страховым: покрытие несчастных случаев, произошедших после употребления спиртосодержащих напитков.

«Расширение покрытия позволит минимизировать риски туристов при возникновении страхового случая, а туроператор сможет предложить своим клиентам более качественный и надежный продукт. При этом стоимость полиса не повышается», — подчеркнули в пресс-службе туроператора.

«Это беспрецедентное решение на рынке туристического страхования, которое раньше не использовалось в пакетных предложениях туроператоров», — заявил заместитель генерального директора СОАО «ВСК» Илья Бойченко.

Ранее в стандартных полисах страхования выезжающих за рубеж туристов заболевания и травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения, являлись исключением из правил страхования. Расходы по оказанию медицинской помощи в этих случаях оплате со стороны страховщика не подлежали. Застрахованный по стандартной программе турист в любом случае получал необходимую помощь, однако платил за услуги медиков самостоятельно. Такое положение приводило к большому числу случаев, когда туристы не могли покрыть расходы на собственное лечение.

08.12.14 Интерфакс interfax.ru

С 1 июля 2015 года россияне смогут приобрести полис ОСАГО прямо на сайте госуслуг. Правда, покупатель должен быть там зарегистрирован и иметь свой пароль. Об этом рассказал советник министра связи и массовых коммуникаций РФ Дмитрий Сатин.

Советник министра связи и массовых коммуникаций РФ Дмитрий Сатин рассказал, что электронный полис «автогражданки» можно купить, используя пароль от портала госуслуг. Это прописано и в Законе об ОСАГО, возможность покупки полисов через Интернет появится с 1 июля 2015 года.

Сейчас РСА и Минкомсвязи активно прорабатывают этот вопрос. Предполагается, что гражданин через сайт госуслуг получит доступ в сервисы онлайн-продаж страховых компаний, которые захотят участвовать в электронных продажах. Удобство для самих страховых компаний заключается в том, что человек, имеющий пароль, реально существует, так как на портале госуслуг он прошел идентификацию.

Далее зарегистрированный пользователь из списка выбирает страховую компанию, заполняет предложенную форму, страховщик ее одобряет, гражданин переводит необходимую сумму на счет страховщика, и его полис активируется. Страховщик передаст данные в ГИБДД, и любой инспектор сможет «пробить» по базе данных все сведения о страховке. Если клиент захочет получить бумажную версию, это также будет оговорено, ее можно забрать в офисе страховой компании.

В далекой перспективе постепенно планируется отказаться от бумажных бланков (по аналогу с авиабилетами), но пока их никто не отменял. По словам Дмитрия Сатина, после проработки с Российским союзом автостраховщиков этой темы, можно будет распространить схему онлайн-покупок через портал госуслуг и на другие сферы. Единый логин и пароль сегодня используются не только в государственных, но и в коммерческих системах. Первыми свои негосударственные сервисы к электронному правительству подключили банки, начав предоставлять клиентам на своих сайтах услугу проверки штрафов ГИБДД.

Технологически система готова к тому, чтобы обслуживать различные, в том числе коммерческие, сервисы, правда, чтобы это осуществить, нужны соответствующие правовые основания.

Кроме того, РСА с 1 января 2015 года планирует запустить «Бюро страховых историй» — закрытую базу для страховщиков. Она будет работать со всеми видами добровольного автострахования – каско и ДСАГО.

Алексей Гуляев, генеральный директор дивизиона «Химки» ГК «АвтоСпецЦентр», напоминает, что данная инициатива обсуждалась страховщиками еще летом 2013 года, однако тогда принятие подобного решения было преждевременным: остановились на возможности покупки полиса через Интернет с последующей доставкой. «Для полностью дистанционного приобретения полиса ОСАГО необходимо взаимодействие нескольких структурных подразделений, таких как ГИБДД, ПФР, ФМС. При этом можно предположить, что на первоначальном этапе запуска сервиса, пока клиентские базы не будут полностью синхронизированы, сотрудникам страховых компаний придется вручную перепроверять правильность расчета страховки, и только после этого автовладелец сможет получить и распечатать бланк ОСАГО».

Для страхователей в принятии данного нововведения достаточно много положительных моментов. Одним из главных плюсов, касающихся в первую очередь жителей регионов, столкнувшихся минувшим летом с подобной проблемой, будет то, что теперь страховщики не смогут навязывать автомобилистам дополнительные услуги, такие как каско, страхование жизни водителя и прочее, оформить необоснованный отказ в выдаче полиса ОСАГО, заявить о том, что в наличии нет чистых бланков — решение о выдаче страховки будет приниматься автоматически.

08.12.14 За Рулем zr.ru

Страховая компания обязана требовать только три документа, однако людям, обращающимся за компенсацией, выставляют список из 20 документов, заявил гендиректор туроператора

Клиенты новосибирского туроператора «Акрис», на прошлой неделе заявившего о невозможности исполнять свои обязательства, пока не могут получить компенсации из-за неправомерных требований страховой компании «Либерти-Страхование», сообщил в понедельник ТАСС директор «Акриса» Владимир Коуров.

«По закону для выплаты возмещения страховая компания обязана требовать только три документа — копию паспорта, копию договора о реализации турпродукта и документ об оплате, подтверждающий ущерб. В данной ситуации людям, обращающимся за компенсацией, выставляют список из 20 документов, вплоть до свидетельства о браке», — сказал Коуров.

По его мнению, это делается, чтобы вынудить граждан отказаться от компенсации. Он также отметил, что ни один клиент «Акриса» возмещение пока не получил и посоветовал туристам обращаться в надзорные органы с жалобами на страховщика.

В пресс-службе страховой компании ТАСС пообещали прокомментировать ситуацию позднее, однако, по материалам «Либерти-Страхование» (имеется в распоряжении ТАСС), список необходимых документов действительно включает, помимо трех, указанных Коуровым, еще ряд различных бумаг.

Приостановка работу туроператора

После 23 лет работы на рынке туристических услуг новосибирский туроператор «Акрис» в среду, 3 декабря, уведомил своих партнеров и клиентов о приостановке деятельности. Как уточнила ТАСС пресс-секретарь Ростуризма Ирина Щеголькова, сумма претензий клиентов составит 45 млн рублей, все они получат компенсации.

Туроператор представлен на рынке двумя юридическими лицами — ЗАО «Акрис трэвел» и ЗАО «Акрис-Интурист». У каждого из них есть фингарантии на 30 млн рублей, оформленные в компании «Либерти Страхование». Таким образом, общая сумма финансовой ответственности составляет 60 млн рублей, срок ее действия — до 31 мая 2015 года.

В среду за границей находились 164 клиента «Акриса». По состоянию на 12.00 местного времени (9.00 мск) воскресенья, их число сократилось до 91. Туристы возвращаются в Россию в плановом порядке, подчеркнул Коуров.

08.12.14 ТАСС tass.ru

Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) предложил распространить закон об обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами на членов экипажей.

Об этом сообщил президент НССО Андрей Юрьев, комментируя произошедшую в воскресенье трагедию с крушением вертолета Ми-8.

Проанализировав страховые случаи, по которым осуществляются выплаты в рамках закона об ОСГОП, НССО подготовил и направил в Минфин предложение распространить действие закона на сотрудников транспортного предприятия, которые также могут оказаться пострадавшими в страховом происшествии, но пока не учитываются в законе — экипаж судов, водителей, кондукторов и стюардесс.

По словам Юрьева, «страховщики, исполняющие закон, нередко получают обращения от семей пострадавших водителей, других сотрудников транспортных предприятий о проведении страховой выплаты».

Однако сейчас закон этого не предусматривает, предполагая, что транспортное предприятие само должно побеспокоиться о защите своих работников.

08.12.14 Российская газета rg.ru

За три квартала 2014 года страховщики в Петербурге выплатили 29,5 млрд рублей страхового возмещения, сообщает группа «СОГАЗ». По подсчетам специалистов компании, рост показателя по городу за период составил 18,8% и превысил общероссийскую динамику почти в два раза. В то же время темпы роста страховых сборов соответствуют среднерыночным и равны 8,6%. За девять месяцев клиенты выплатили игрокам городского рынка 49,4 млрд рублей.

Сильнее всего замедление экономики сказалось на страховании грузов – сборы снизились на 23,2%, до 897 млн рублей. Владельцы опасных объектов заплатили страховщикам 335 млн рублей, что на 19,9% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. На прежнем уровне остались сборы по обязательному страхованию перевозчиков перед пассажирами – 166 млн рублей.

Снизилась потребность организаций в услугах страховых компаний. Юридические лица заплатили 3,3 млрд рублей, это на 12,4% меньше, чем год назад. Зато выросли сборы с сельскохозяйственной отрасли – 57 млн рублей, что на 179,1% больше, чем за 9 месяцев прошлого года. Сборы по страхованию жизни выросли почти в два раза, на 93,8%. По итогам периода страховые сборы составили 2,6 млрд рублей.

Отчисления по добровольному медицинскому страхованию выросли на 21,1%, до 8,7 млрд рублей. Городской темп роста превысил общероссийский почти в два раза. Выросло и страхование от болезней и несчастных случаев. В Петербурге собрали 2,5 млрд рублей, то есть на 11,6% больше, чем год назад. На 15,4% выросло страхование петербуржцами своего имущества, сборы достигли 1 млрд рублей.
Премии страховых компаний по автострахованию также выросли. По КАСКО и добровольному страхованию автогражданской ответственности рост составил 4%, или 21,3 млрд рублей. Рост по ОСАГО – 5,8%, или 6,4 млрд рублей.

Директор Санкт-Петербургского филиала СОГАЗ Эдуард Яблоков считает, что тенденции на петербургском рынке не отличаются от общероссийских. На страховом рынке и города, и страны наблюдается замедление темпов роста.

«Сборы по обязательному страхованию опасных производственных объектов сократились за счет сокращения числа объектов и применения понижающего коэффициента за безубыточность. Тарифы в страховании имущества, СМР, грузов продолжают снижаться. Единственным направлением, где наблюдается рост тарифов, является автострахование. Здесь на снижение продаж новых автомобилей наложилось увеличение стоимости ремонта за счет роста курса доллара и евро. При этом, несмотря ни на что, пока сохраняется положительная динамика в добровольном медицинском страховании.
Спрос на данную услугу растет, так как корпоративные клиенты воспринимают ее как существенную мотивационную составляющую для своего персонала», – отметил директор Санкт-Петербургского филиала СОГАЗа Эдуард Яблоков.

05.12.14 Фонтанка.ру fontanka.ru

Страховые компании, работающие в системе обязательного медстрахования, выступают сегодня в основном как посредники — через них проходят денежные потоки при расчетах за оказанные услуги медицинскими учреждениями. При этом результаты оказания помощи и ее качество учитываются недостаточно, считают эксперты Фонда независимого мониторинга «Здоровье».

В прозвучавшем сегодня послании президента России Федеральному собранию Владимир Путин констатировал, что страховая медицина в нашей стране так и не заработала. Он дал год на то, чтобы отладить страховые механизмы в здравоохранении, чтобы система стала понятной и населению, и медработникам.

В частности, считают в фонде «Здоровье», принятая система штрафов медучреждений, накладываемых на них страховщиками при выявлении каких-либо нарушений, отнюдь не нацелена на улучшение качества работы поликлиник и больниц.

«Необходимо, чтобы Минздрав и Росздравнадзор провели оценку деятельности коммерческих страховых медорганизаций, обоснованности применения ими штрафных санкций, отказов в оплате медпомощи. Также нужно разработать единые критерии деятельности экспертов», — заявил сегодня директор Фонда «Здоровье», член Центрального штаба ОНФ Эдуард Гаврилов.

По закону, собственными средствами страховщиков, участвующих в ОМС являются, помимо денег на ведение дела, 30% сумм, необоснованно предъявленных к оплате медучреждениями, а также 50% штрафов за неоказание или несвоевременное оказание медпомощи, а также за некачественную помощь, а также 10% сэкономленных средств.

В результате, по сути, происходит «охота» страховщиков за нарушениями.

Всего в России работает 61 страховая медорганизация. Средства на ведение их дел составляют в нынешнем году 24 миллиарда рублей. При этом консолидированный бюджет ФФОМС в 2014 году составляет более 1,2 трлн. рублей, а в 2015 году, согласно бюджету, на уровне 1,4 трлн. рублей.

«По оценкам наших экспертов, до 4% этих средств остается в страховых компаниях в виде удержаний, списаний, штрафов медучреждений. Это порядка 50 млрд рублей, которые, вообще-то, предназначены для оказания медпомощи по полисам ОМС. Причем львиная часть списаний производится из-за «бумажных» ошибок, никак не влияющих на качество оказанной помощи. Речь идет об огрехах при оформлении всевозможных документов врачом, например, неверно выставленной кодировки заболевания или даже из-за того, что врач электронную историю болезни заполнял после 16.00, когда у него по штатному расписанию уже закончен рабочий день. А он просто оперировал 12 часов!» — возмущенно констатировал Гаврилов.

До сих пор не решена и друга проблема — «единого» полиса ОМС, который по закону действителен на всей территории страны. Речь идет о том, что пациент имеет право получить бесплатную медицинскую помощь в рамках базовой программы ОМС в любом регионе, где бы он ни оказался в момент болезни. Но по факту часто этот принцип оказывается пустой декларацией.

В базовую программу сегодня входят многие виды высокотехнологичных операций. Но пациенту, например, из Псковской области, чтобы пройти через операцию в Санкт-Петербурге, полиса будет недостаточно, приводят пример «из жизни» в фонде. Медучреждение не примет человека, пока не получит от территориального Фонда ОМС Псковской области подтверждающего гарантийного письма, что за эту операцию будет произведен расчет. Но подобные документы, подчеркивают эксперты, сегодня находятся вне правового поля.

«Все эти проволочки в условиях несбалансированности тарифов на медпомощь ведут к снижению доступности медпомощи, пациентов выталкивают в платную медицину», — говорит директор Фонда «Здоровье» Эдуард Гаврилов.

04.12.14 Российская газета rg.ru

На украинском страховом рынке появилось специальное предложение по страхованию недвижимости и автомобилей в зоне военных действий на востоке страны, сообщает «ДеПо».

Такую возможность сейчас предоставляют три страховые компании. Прежде чем оформить каско на автомобиль, сотрудники страховых компаний осматривают место хранения транспортного средства и убеждаются, что оно еще не повреждено. При этом франшиза по договору составляет 0%, а стоимость полиса — 3% от оценочной стоимости машины.

По словам представителей компаний, выплата возмещений собственникам пострадавшего имущества будет производиться в течение пяти рабочих дней.

05.12.14 Газета.ру gazeta.ru

Британские страховые компании Аviva и Friends Life договорились о слиянии, сообщает Reuters. Сумма сделки оценивается в $8,8 млрд (5,6 млрд фунтов). Предполагается, что акционеры Friends Life за каждую бумагу этой компании получат по 0,74 акции Aviva, в результате они будут контролировать около 26% объединенной компании. Если сделка состоится, в итоге будет образована компания с 16 млн клиентов. Aviva рассчитывает, что слияние позволит к 2017 г. генерировать ежегодно дополнительный поток в 600 млн фунтов и экономить до 225 млн фунтов в год.

Компании объявили о предварительной договоренности 24 ноября. 2 декабря сделку одобрили их советы директоров. Теперь ее рассмотрят собрания акционеров компаний.

Ведомости vedomosti.ru