Потеря товарной стоимости автомобиля при ДТП будет оплачиваться из средств ОСАГО

Верховный суд признал, что фотографии с места ДТП, видеосъемка и данные ГЛОНАСС могут быть использованы в качестве доказательств причиненного ущерба, если авария была оформлена без участия сотрудников ГИБДД. Согласно разъяснениям судебной инстанции, утрата товарной стоимости автомобиля также должна покрываться полисом ОСАГО.

Ряд важных в страховых спорах решений принял Верховный суд (ВС) по итогам пленума, посвященного вопросам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Это позволит исключить любые разночтения в существующей практике автострахования. Так, в частности, теперь фото- и видеосъемка, а также данные системы ГЛОНАСС могут использоваться пострадавшими в ДТП, чтобы доказать причинение ущерба, если авария не была оформлена полицией.

Как говорится в документе ВС (он имеется в распоряжении «Газеты.Ru»), согласно закону об ОСАГО, в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции страховщику должны быть представлены данные об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству. Их можно зафиксировать с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации.

Имеются в виду фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами.

При этом Верховный суд обратил внимание на то, что невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельный размер страховой выплаты в рамках упрощенного порядка оформления ДТП (европротокол). На данный момент по такой схеме в четырех регионах, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге, это 400 тыс. руб.

Что должна возмещать страховая компания

Согласно постановлению, возмещению подлежат восстановительные и иные расходы, в том числе эвакуация автомобиля с места ДТП, его хранение, доставка пострадавшего в лечебное учреждение, стоимость работ по восстановлению дорожного знака, ограждения, расходы по доставке ремонтных материалов к месту ДТП и так далее.

«К реальному ущербу, возникшему в результате ДТП, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также

утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта», — отмечается в постановлении.%

Верховный суд напомнил, что по договору обязательного страхования «возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения транспортного средства, но и вред в виде утраты (повреждения) груза, перевозившегося в транспортном средстве потерпевшего, а также вред, причиненный имуществу, не относящемуся к транспортным средствам». Это может быть, к примеру, оборудование АЗС. Исключение составляют несколько пунктов, согласно закону об ОСАГО.

При этом по договорам, заключенным с 1 апреля 2015 года, размер страховой суммы при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего составит 500 тыс. руб. Кроме того, теперь, в случае возврата потерпевшему замененных запчастей, их стоимость со страховщика не взыскивается.

Когда страховая компания может отказать в выплате

Непредставление поврежденного автомобиля на осмотр или для независимой экспертизы либо ремонт автомобиля до организации страховщиком осмотра не влекут безусловного отказа в выплате страхового возмещения.

«Такой отказ может иметь место только в случае, если страховщик принимал надлежащие меры к организации осмотра поврежденного транспортного средства, но потерпевший уклонился от него и отсутствие осмотра (оценки) не позволило достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению», — говорится в постановлении.

При удовлетворении судом требований потерпевшего к страховщику в случае спора, «суд одновременно взыскивает с ответчика штраф за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду». При этом если суд не принял решения о взыскании со страховщика штрафа, это может стать основанием для пересмотра дела в вышестоящей инстанции.

Сам факт наличия судебного иска о взыскании страховки указывает, по мнению суда, на неисполнение страховщиком своих обязанностей, в связи с чем удовлетворение требований водителя через суд не избавляет страховую компанию от штрафа.

Отметим, что в ноябре прошлого года Российский союз страховщиков (РСА) раскритиковал упрощенную схему предоставления страховым компаниям информации о ДТП. После того как с 1 октября 2014 года в четырех крупных регионах максимальный лимит выплат по европротоколу увеличился с 50 тыс. до 400 тыс. руб., страховщики забили тревогу: они оказались недовольны постановлением правительства, по которому до начала 2016 года для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД не требуется предоставлять данные системы ГЛОНАСС/GPS.

Страховщики заявили, что более года им придется выплачивать значительные суммы по документам и сведениям, в подлинности которых они не могут быть уверены. Они выразили уверенность, что при таких формулировках подделать фото- или видеоматериалы мошенникам будет нетрудно.

Мнение эксперта

Глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников, который участвовал в рабочей группе по разработке документа, уверен, что принятие такого документа – «фантастическое решение ВС».

«Обычно сначала формируется огромное количество практики, не всегда верной, — говорит Тюрников «Газете.Ru», — потом она обобщается два-три года, и только после выносится постановление пленума».

Чтобы не плодить неверную порой практику, ВС принял превентивные меры, полностью исключив разночтения.

Штраф 50%

«ВС постановил, что, если по ОСАГО клиент оказался в суде, то есть подал исковое заявление, это означает, что СК добровольно не исполнила свои обязательства, – объясняет Тюрников.

— И если СК в рамках судебного разбирательства заплатит автовладельцу, то, кроме того, она будет обязана выплатить потребителю 50% штрафа.

Раньше этот процесс происходил следующим образом: примерно за день до вынесения решения суда СК перечисляли деньги клиенту и штраф не платили. Этот номер больше не пройдет. Теперь клиент в обязательном порядке должен обращаться за судебной претензией, иначе его дело не будет рассматриваться в суде, и за каждый день просрочки в выплате страховая платит один процент от суммы возмещения».

Износ не более 50%

«С 1 октября 2014 года по всем договорам, которые заключены после этой даты, износ может начисляться на детали, узлы и агрегаты в размере не более 50%, — говорит эксперт. — То есть если договоры заключены раньше этой даты, то предельный износ может составлять 80%. В этом постановлении автовладельцам предоставлено право выбрать ремонт или деньги. То есть для клиента это означает только одно – ему выгоднее будет взять деньги».

Минусы

Между тем Тюрников не отрицает, что в документе содержатся и довольно проблематичные положения. Так, он уверен, что европротокол в России не работает и не заработает еще долгое время.

«Например, есть первое ограничение на европротокол – полисы должны быть полностью обновлены, — говорит Тюрнаков. — Так, если мы говорим о выплате в пределах 50 тыс. руб., такая норма вступила в силу со 2 августа 2014 года. Но при этом у обоих участников ДТП полис ОСАГО должен быть оформлен после 2 августа 2014 года. В противном случае, если у кого-то старый полис, европротокол не работает. Аналогичная история и с выплатами в пределах 400 тыс. руб., только действовать полис должен с 1 октября 2014 года. Но самое главное в том, что сегодня автолюбитель до сих пор не знает, какое же устройство ему установить в машину, чтобы потом воспользоваться европротоколом».

По этой причине Тюрников рекомендует всегда вызывать сотрудников ГИБДД на место ДТП.

«Страховые компании своими способами делают так, чтобы европротокол не работал; в каждом автовладельце им мерещится мошенник», — говорит Тюрников.

Еще одно положение, которое Тюрников подверг критике, – отсутствие возможности получить выплату сверх положенных 400 тыс. руб. с виновного в ДТП автовладельца.

«Например, если человек получил максимальную выплату по ОСАГО в размере 400 тыс. руб., он не может требовать с причинителя вреда ничего сверх этой суммы. При этом ОСАГО не может подменять взаимоотношения автовладельца с виновником ДТП», — заключил Тюрников.

29.01.15 Газета.ру gazeta.ru

Российский кабмин поручил заинтересованным ведомствам до 5 февраля представить законопроект о введении двухлетних «каникул» по уплате обязательных платежей по страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта, следует из антикризисного плана, размещенного в среду на сайте правительства.

Кроме того, предлагается усовершенствовать механизм страхования опасного объекта и пересмотреть уровень страховых тарифов.

Исключение составят опасные объекты 1-го класса опасности, которые включают объекты по уничтожению химического оружия и опасных производственных объектов спецхимии.

28.01.15 Московский комсомолец mk.ru

Задержанная присваивала себе страховые выплаты от невыезда за границу

В центре Москвы задержана сотрудница турфирмы по подозрению в хищении 7 млн руб. у страховой компании под видом наступления страховых случаев с туристами. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе столичной полиции.

«Установлено, что подозреваемая в период с 1 января 2010 года по 31 декабря 2013 года на основании договора поручения по оказанию посреднических услуг в сфере страхования, заключенного между турфирмой и страховой компанией, предоставляла последней поддельные документы относительно наступления у клиентов страховых случаев, возникших вследствие отмены поездки за границу», — сказали в пресс-службе.

В главке пояснили, что введенные в заблуждение сотрудники страховой компании перечисляли денежные средства на лицевые счета соучастников подозреваемой, данные которых были указаны в поддельных документах. Таким образом, задержанная присваивала себе страховые выплаты от невыезда за границу, денежными средствами от которых распоряжалась по своему усмотрению.

«Общий материальный ущерб, причиненный страховой компании, составляет почти 7 млн рублей. По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), — сказали в полиции.

29.01.15 ТАСС tass.ru

Компания «ВымпелКом» (бренд «Билайн») сообщила, что теперь в салонах оператора в Московском регионе можно быстро застраховать имущество, здоровье, а также оформить страховой полис для выезда за границу.

В офисах «Билайн» доступны три страховых продукта от партнера – компании «ВТБ Страхование»: «Привет, сосед!» (страхование имущества), «Медицинская помощь для всех» (добровольное медицинское страхование) и «Вояж» (страхование выезжающих за рубеж).

Продукт «Привет, сосед!» — это возможность застраховать квартиру в многоквартирном доме, комнату в квартире или частный дом. Эта страховка поможет клиентам при бытовых неприятностях, разрушительных природных явлениях, а также в случае противоправных действий злоумышленников. Стоимость страховки сроком на один год составляет 799 руб., а общая страховая сумма – 220 тыс. руб. Для оформления не требуется никаких документов, достаточно лишь сообщить необходимую информацию сотруднику офиса об объекте недвижимости и приобрести полис.

Продукт «Медицинская помощь для всех» позволит в любое время получить качественную медицинскую помощь и консультации квалифицированных врачей. Страховку можно оформить на 3 месяца (590 руб.), 6 месяцев (990 руб.), 9 месяцев (1290 руб.) или 12 месяцев (1490 руб.). Страховая сумма – 100 тыс. руб. Для оформления клиенту потребуется только паспорт.

Продукт «Вояж» оградит от лишних хлопот в зарубежных поездках. Приобретая полис «Вояж», клиент страхует свое здоровье, багаж и гражданскую ответственность. Страховка действует как для туристических поездок, так и для командировок и работы по временному трудовому контракту в другой стране. Для оформления потребуется только заграничный паспорт. Стоимость страховки зависит от страны пребывания и продолжительности поездки.

«Мы делаем салоны «Билайн» все более и более универсальными. Они уже не ассоциируются только с мобильной связью. Каждый посетитель может получить в них множество полезных услуг и сервисов – приобрести необходимое оборудование и аксессуары, оформить платежную Карту Билайн с кредитным лимитом, осуществить банковский перевод и многое другое. Оформление страховых полисов – это еще один удобный и востребованный сервис для наших клиентов. Выдача полиса в салоне «Билайн» занимает всего несколько минут, так как требуется минимальное количество документов», — прокомментировал Александр Мазуров, директор по продуктам компании «ВымпелКом».

27.01.15 CNEWS.RU

Первый заместитель председателя комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Владислав Резник просит ЦБ объяснить причину задержки запуска Бюро страховых историй. Запрос Резник направил на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, передает корреспондент Банки.ру.

В письме Резник просит Центробанк выяснить, почему до сих пор нет нормативного акта Банка России, регламентирующего запуск Бюро страховых историй, единой автоматизированной информационной системы страхования средств наземного транспорта (ОСАГО, каско и ДСАГО).

По словам Резника, такая информсистема поможет преодолеть назревший системный кризис в страховании, поскольку предназначена прежде всего для противодействия мошенничеству. «Банк России своим нормативным актом должен был установить порядок создания и эксплуатации единой автоматизированной системы, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, перечни видов информации, представляемой страховщиками в обязательном порядке. Однако до настоящего момента такой акт Банка России не только не вступил в силу, но и не принят», — говорится в письме.

Бюро страховых историй по закону об организации страхового дела должно было начать работу с 1 января 2015 года. Кроме борьбы со страховым мошенничеством система, как предполагалось, даст возможность для персонифицированного подхода к формированию стоимости страховых полисов.

27.01.15 Банки.ру banki.ru

Пациентам предложат добавить к бесплатной и платную медстраховку

Завтра на заседании Общественного совета при Минздраве России планируется утвердить Стратегию развития здравоохранения РФ на 2015-2030 годы. Одной из ее новелл стало предложение о внедрении страховых полисов «ОМС+». При желании граждане смогли бы приобрести их за свой счет в дополнение к бесплатному полису обязательного медицинского страхования (ОМС).

Предполагается, что все больницы и поликлиники, работающие в этой системе, смогут оказывать платные услуги только по этому полису и никак иначе. Что, по мнению чиновников, позволит легализовать теневые соплатежи населения и навести порядок в отрасли, а также получить дополнительные средства для финансового наполнения системы здравоохранения. Стоимость платного полиса будет зависеть от того, своевременно ли гражданин проходит диспансеризацию, участвует ли в оздоровительных мероприятиях, имеет ли вредные привычки, то есть от его ответственности за свое здоровье. Пилотный проект планируется ввести в четырех регионах уже в этом году.

Возможно, в этом предложении отрази-лись давние идеи экономистов ввести в нашей системе здравоохранения соплатежи населения за медпомощь. Но тогда эти предложения сочетались с идеей отказаться от системы страховой медицины, поскольку она оказалась, по мнению некоторых экспертов, неэффективной. Значительная часть средств уходит на ее обслуживание, а страховые компании не выполняют функций по защите прав граждан, как это мыслилось изначально. Тогда эти идеи не поддержали.

Сейчас тоже пока неясно, какие конкретно медицинские услуги могут быть включены в полис «ОМС+».

— Программа госгарантий бесплатной медицинской помощи сейчас покрывает все виды первичной и специализированной медицинской помощи, — ответил на вопрос «РГБ» член Общественного совета, директор Центра социальной экономики Давид Мелик-Гусейнов. — Не входят в эти программы лишь некоторые услуги стоматологии, косметология, пластическая хирургия и т.п. Можно было бы включить в такой полис и лекарственное обеспечение, например, скидку на лекарства, которые выписывают врачи. Но пока на совете все это обсуждалось лишь на уровне общей идеи, без конкретики.

— Наполнение программ «ОМС+» сейчас обсуждается в регионах с участием территориальных фондов ОМС, департаментов здравоохранения и страховых компаний, — пояснила «РГБ» генеральный директор компании «РОСНО-МС», член Общественного совета Нина Галаничева. — Ожидается, что на каждой из пилотных территорий будет предложено две-три программы. Для расчета цены полисов будем использовать статистику и базовые стоимости аналогичных услуг в добровольном медстраховании.

В чем же будет разница между прямой оплатой услуг в медучреждении и платным полисом?

— «ОМС+» — это страхование, гражданин приобретает полис на случай возникновения какой-то проблемы со здоровьем, — считает Нина Галаничева. — Стоимость страховки будет фиксированная, а объем медицинской помощи по ней по потребности. Как в любом страховании, здесь работает принцип «кассы взаимопомощи», перераспределения рисков.

— Вся медицинская помощь у нас и так покрывается полисом ОМС, а условия ее оказания (более высокий сервис, очередность и т.п.) не могут быть предметом страхования, это не страховой случай, — не согласна директор Института экономики здравоохранения Лариса Попович. — А вот такие дополнительные услуги, как телемедицина (врачебные консультации по Интернету, по электронной почте, через айфон и т.п. — в режиме 24х7, т.е. круглые сутки семь дней в неделю) вполне могли бы. Но для этого их стоимость надо включить в тариф амбулаторной медицинской услуги. И решить вопрос с оплатой дополнительной работы врачей. Стоимость таких услуг может быть в пределах от 10 до 30% сегодняшней цены прикрепления к поликлинике, то есть примерно от 400 до 1200 рублей в год.

Как видим, пока у экспертов нет единого взгляда на внедрение системы «ОМС+». Возможно, будет изучаться опыт других стран. К примеру, в Китае уже создали сеть онлайновых больниц, в которых больным дают консультации дистанционно. Но только после предварительного осмотра врачами, для которых построили что-то вроде киосков — индивидуальных офисов. И после осмотра в них пациенту выдают абонемент на дальнейшее телемедицинское консультирование.

А пока многих взволновал вопрос, не будет ли полис «ОМС+» заменять собой бесплатную медицинскую помощь.

«Установленные сегодня государственные гарантии оказания медицинской помощи незыблемы и не будут снижены ни Стратегией, ни какими-то другими документами. В то же время стремительное развитие биомедицинской науки позволило разработать и подготовить к внедрению компьютерные технологии индивидуализированного мониторинга здоровья, биомедицинские продукты и методы лечения, применение которых основано на принципах персонифицированной медицины, исследовании генетических особенностей конкретного человека. Технологии, которые сегодня являются «медициной будущего», могут существенно повысить эффективность лечения многих заболеваний… Чтобы сделать инновационные технологии более доступными для граждан, предлагается запланировать в перспективе солидарный механизм финансового обеспечения — дополнительное страхование, называемое в проекте Стратегии «ОМС+». Речь не идет об обязательном соплатеже. Это исключительно добровольная программа, которая не предполагает снижения объема медицинской помощи, уже гарантированной государством», — заявила в официальном комментарии министр здравоохранения Вероника Скворцова.

27.01.15 Российская газета rg.ru

Автогражданку продолжают называть убыточной.

Российский союз автостраховщиков подготовил предварительные сведения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) по итогам 2014 года.

Всего за год было начислено 150 млрд рублей страховых премий, что на 11% больше, чем за 2013 год. А выплаты по страховым случаям в 2014 году выросли больше чем на 13%, их сумма составила более 88 млрд рублей. То есть разница между сборами и выплатами составила 62 млрд, столько осталось компаниям. Но они быстро объясняют, что считать финансовый результат страховых компаний, просто вычитая из собранной премии сумму выплат, некорректно. Говорят про резервы, компенсационные фонды…

В итоге президент РСА Игорь Юргенс назвал ситуацию критической. По его словам, рынок автострахования переживает серьезный кризис. Из-за экономических реалий фактически сошел на нет эффект от повышения тарифов, а лимиты в ОСАГО расширены почти в три раза, что приведет в скором времени к существенному увеличению средней выплаты. Еще до увеличения лимитов ОСАГО находилось в кризисной ситуации – убыточность во многих регионах зашкаливала за 100%, что привело к уходу значительного числа страховщиков с этого рынка. За время действия системы ОСАГО число игроков сократилось примерно вдвое – с 200 до 100 страховых компаний. В общем, логика их нам понятна. Им нужно дальше повышать тариф ОСАГО.

ЦИФРЫ

За отчетный период страховые компании заключили 42,579 млн договоров, вступивших в силу. В 2014 году было заявлено 2,499 млн страховых случаев, страховщики урегулировали в прошлом году 2,479 млн страховых случаев.

26.01.15 Комсомольская правда kp.ru

Страховым компаниям необходимо наращивать капитал. Помочь им могут только акционеры, но те не хотят инвестировать на падающем рынке

Давление на капитал российских страховщиков в 2015 г. усилится, а финансовые возможности компаний ограничены. Поэтому им придется рассчитывать на помощь акционеров, считают аналитики агентства Fitch Ratings. Экономика переходит к снижению — вместо роста на 0,6% в 2014 г. в этом году ее ожидает спад на 4%, при этом доход от страхования без учета инвестиций уже в прошлом году был в целом по рынку отрицательным, говорится в отчете агентства. Привлекать капиталы при таких результатах, да еще при выросшей до 17% ключевой ставке ЦБ, сложно, страховщики несут валютные риски по перестрахованию, а также и менее очевидные — например, риск подорожания импортных запчастей в автостраховании.

Большая проблема — в фактическом закрытии перестраховочных рынков: перекрыть возможные потери по крупным рискам стало крайне сложно, говорит главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

В целом сектор в сложных условиях: стагнация рынка и рост убыточности усложняют ситуацию с капиталом, при этом требования к качеству активов страховщиков с января повышены — например, из расчета капитала полностью убраны векселя и принимаются только инструменты с рейтингами международных агентств и только одного отечественного, «Эксперт РА», отмечает главный финансовый директор «Альфастрахования» Сергей Савосин.

Страховые компании зарабатывают прежде всего за счет инвестиций — и получается, что сейчас они не могут работать так, как раньше. Эту ситуацию надо исправлять, согласна Долгополова.

На рынке растет убыточность и в этом году, наверное, станет рекордной: страховщики повышают премии. Но если перекрыть с их помощью все убытки, тарифы для многих клиентов станут запретительными, говорит гендиректор «Эксперт РА» Павел Самиев. Это мощные проблемы, но они ставят под угрозу прежде всего развитие рынка, касаясь устойчивости лишь отдельных компаний, так что обвального падения ожидать не стоит: «В отличие от банка страховая компания может растянуть выполнение обязательств, у них нет риска резкого оттока пассивов, и регулятор к ним относится мягче, столь жестких решений, как по банкам, нет, — продолжает Самиев. — Например, последние решения показывают, что ЦБ предпочитает вводить временные администрации даже при наличии всех оснований для отзыва лицензии».

На убыточном рынке компании могут рассчитывать в основном на помощь собственных акционеров, но пока происходит скорее наоборот. «Страховщики подошли к рецессии со слабым капиталом, и уже в прошлые годы у сектора была низкая способность привлекать инвестиции, — говорит аналитик Fitch Анастасия Литвинова. — Хотя сектор еще продолжал расти, многие компании уже не зарабатывали, а те, кто зарабатывал, в значительной степени возвращали прибыль акционерам».

Большинство компаний — частные, и никто не может им запретить платить дивиденды, соглашается Самиев. «Проблема усугубляется тем, что многие компании выводят деньги не официально, а подменой активов на некачественные, — сетует Самиев. — И, напротив, у многих компаний и капитал, и даже резервы уже давно не покрыты настоящими активами, некоторые бумаги лежат на балансе еще с “лихих 90-х” — куда тут деньги вливать? Это тупик».

Сами собой страховые компании в отличие от банков, крах которых сразу виден, покинуть рынок не могут. «Капитал страховщика имеет два ограничения — он должен иметь запас по так называемой марже платежеспособности, если его нет — нужен план финансового оздоровления, — поясняет Савосин. — Второе ограничение — по активам в покрытие капитала, и там, казалось бы, все дискретно — либо соответствует требованиям ЦБ, либо нет, но все равно остается место для мотивированного суждения регулятора».

В то же время в этом году регулятор наверняка будет вынужден принудительно убирать страховщиков с рынка, уверен Самиев. «Осталось внедрить нормальную процедуру санации, и это уже давно пора сделать», — полагает он.

«Исходя из добросовестности страховщиков в размещении их перестраховочной защиты, мы сомневаемся, что крупные страховые события могут разрушить рынок, — считает Литвинова. — Но у многих компаний подушка капитала мала относительно объемов бизнеса, и любые негативные тенденции наносят урон их устойчивости. ЦБ этим озабочен, но, как будет решаться эта проблема, пока неизвестно».

Запрос «Ведомостей» в ЦБ остался без ответа.

20.01.15 Ведомости vedomosti.ru

Накануне произошел первый расчет между Российским союзом страховщиков и страховыми компаниями, которые заплатили своим клиентам по прямому возмещению ущерба.

Механизм начал работать, а значит, и другим автомобилистам не должно быть страшно обращаться в свою компанию за выплатой.

Напомним, что прямое возмещение ущерба появилось на рынке довольно давно. Эта услуга подразумевает, что автовладелец в случае аварии может обратиться к своему страховщику, с которым сам заключал договор. А не к страховщику виновника аварии. У новшества есть свои ограничения. Например, прямое возмещение ущерба имеет право на жизнь, если в аварии участвовали только два автомобиля, пострадало только «железо», то есть нет человеческих жертв. Еще одно из условий — оба водителя застрахованы по ОСАГО.

И это был ключевой момент до принятия поправок в закон об ОСАГО. Дело в том, что в процессе оформления ДТП, согласования со страховщиком выплат, могло выясниться, что страховая компания виновника аварии почила в бозе: лишена лицензии, признана банкротом, ушла в небытие без посмертной записки. Все. Плакало ваше прямое возмещение ущерба. Идите со своими документами в Российский союз автостраховщиков, который возместит потери.

Однако 16 января 2015 года вступило в силу соглашение о прямом возмещении убытков, которое предусматривает осуществление РСА компенсационных выплат страховщикам, осуществившим прямое возмещение ущерба. То есть теперь автовладелец, попавший в аварию, может безбоязненно обращаться в свою страховую компанию за выплатой, если попал в аварию, соответствующую условиям такой услуги. Он получит выплату в любом случае, даже если страховщик ответчика банкрот. А со страховщиком виновника будет разбираться страховщик пострадавшего. Если нет уже такого страховщика, то за компенсацией в РСА пойдет не пострадавший в ДТП, а его страховщик. Причем только после того, как выплатит все причитающееся, то есть у него будут документы, это подтверждающие.

По словам недавно назначенного на эту должность президента РСА Игоря Юргенса, если ранее РСА осуществлял компенсации потерпевшим напрямую, теперь же они обращаются непосредственно в свою страховую компанию, которая после выплаты по такой услуге потерпевшему получит средства от РСА.

Расчеты по прямому возмещению убытков проводятся на еженедельной основе, и первая расчетная сессия, в которой участвует РСА, состоялась 20 января 2015 года. В этом процессе РСА выплатил более 6,5 миллиона рублей по требованиям от 21 страховой компании — членов Союза по обязательствам ушедших с рынка страховых компаний. В ближайшее время ожидается поступление в адрес РСА еще более 3 тысяч требований по таким выплатам на сумму свыше 100 миллионов рублей.

Стоит напомнить, что с 1 апреля вступят в силу поправки в закон об ОСАГО, которые увеличат выплаты по жизни и здоровью с сегодняшних 160 тысяч рублей до 500 тысяч.

21.01.15 Российская газета.ру rg.ru

Автор: Владимир СОКОЛОВ, председатель Межрегионального общественного движения «Союз пешеходов»

Новым президентом Российского союза автостраховщиков (РСА) избран Игорь Юргенс. Работа Павла Бунина, занимавшего этот пост последние четыре года, признана удовлетворительной, однако большинство страховых компаний недовольны размером повышения базовых тарифов на ОСАГО, вступивших в действие с октября 2014 года, одновременно с повышением лимита выплат по ОСАГО по имуществу с 120 тыс. до 400 тыс. руб.

Расчеты независимых актуарных компаний, приглашенных Центральным банком, определили диапазон повышения базового страхового тарифа от 23 до 28%. По мнению экспертов, не связанных с рынком, это скорее много, чем мало.

Хотя Павел Бунин последовательно отстаивал интересы страховщиков и ему многое удалось на этапе согласования поправок к Закону об ОСАГО в Госдуме, страховщики хотят большего.

Даже грандиозный прорыв для страхового рынка, которым является принятие единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта, не удовлетворяет сегодня страховщиков. Эту методику ждали десять лет, особенно в последние годы, потому что ее обязательное применение означает значительное снижение убытков страховых компаний. Дело в том, что, несмотря на ожидаемое увеличение размера выплат страхователям в результате использования этой методики, оно будет сопровождаться значительным уменьшением сумм штрафов по искам страхователей к компаниям. А эти штрафы суммарно исчисляются миллиардами и платятся из прибыли после налогообложения. Для страхователя единая методика также снимает неопределенность, хотя адекватность средних цен на нормо-час работ и стоимость запчастей в условиях нынешней инфляции вызывают сомнения.

Как член экспертного совета по страховому рынку при комитете по финансовым рынкам Госдумы РФ, я уверен, что объявленное Центральным банком повышение базового тарифа отражает реальное соотношение ожидаемого увеличения выплат по страховым случаям и собранных страховых премий, потребностей рынка и возможностей страхователей. Однако с учетом принятых поправок к Закону об ОСАГО это увеличение подразумевает необходимость существенного сокращения сверхвысоких затрат на ведение дел страховыми компаниями. Новый текст Закона об ОСАГО подтверждает, что 80% собранной страховщиками страховой премии должно быть направлено на выплаты по страховым случаям. Хотя этот норматив теоретически действовал и ранее, он никогда не исполнялся, а в последние годы суммарные выплаты составляли лишь 51-56% собранных страховых премий (взносов).

Центральный банк подтвердил свое намерение контролировать этот показатель, для чего введены новые формы отчетности, поэтому страховщики вынуждены кардинально сокращать свои затраты. И этот болезненный процесс уже начался.

Многим страховым компаниям пришлось отказаться от услуг страховых агентов, чье вознаграждение за оформленные страховые полисы съедало иногда те 20% стоимости полиса, которые предназначены для ведения страховщиками своего бизнеса; во многих компаниях уже прошли сокращения сотрудников или уменьшение их окладов, некоторые страховщики закрыли или собираются закрыть свои филиалы в регионах, где недостаточно страхователей и потому неизбежны убытки.

Ситуацию на страховом рынке усугубило падение фондового рынка, снижение процента по депозитам в банках. Дело в том, что все страховые резервы, уставный капитал, другие собственные средства страховщиков могут размещаться только в указанных финансовых инструментах. Доходы от этих вложений в основном формируют прибыль страховых компаний, занимающихся ОСАГО, так как максимальная величина прибыли страховщиков от осуществления конкретно страхования по ОСАГО ограничена размером максимум 5% собранных страховых премий.

Падение курса рубля по отношению к доллару также влияет на выплаты, так как растет стоимость запчастей и расходных материалов, указанных в ценовых справочниках к упомянутой единой методике.
Потому неудивительно, что на перевыборном собрании РСА прозвучали заявления о необходимости уже сегодня повысить тарифы ОСАГО от 60 до 100%.

Если вспомнить, что в апреле 2015 года произойдет повышение лимита выплат по ОСАГО по вреду здоровью и жизни с 160 тыс. до 500 тыс. руб., ожидания роста стоимости полисов ОСАГО со стороны страховщиков будут еще больше.

Можно сказать, что страховщики к борьбе за свои доходы уже готовы, а вот страхователи, очевидно, нет.

20.01.15 ТАСС tass.ru