Российские власти прогнозируют рост безработицы в 2015 году в условиях экономического кризиса. Спрос на страхование от потери работы уже резко вырос. Портал Банки.ру выяснял, удастся ли россиянам застраховаться от внезапных увольнений.

С начала кризиса спрос на полисы страхования от потери работы вырос в два-три раза. Предвидя массовое высвобождение персонала, страховщики ужесточают условия программ либо приостанавливают продажу таких продуктов.

Министерство труда и социальной защиты прогнозирует увеличение плановых показателей по количеству официально зарегистрированных безработных в наступившем году на 650 тыс. человек – до 1,6 млн безработных. Общий уровень безработицы, прогнозируют эксперты, может повыситься до 8% трудоспособного населения. Кадровики уверяют, что в первую очередь под увольнения в 2015 году попадет линейный персонал банков и кредитных отделов, маркетологи, журналисты, пиарщики, продавцы-консультанты.

Страховщики, активно продававшие полисы страхования от потери работы на протяжении последних нескольких лет без учета реальных рисков, с начала кризиса в связи с высокой вероятностью роста убытков стали пересматривать условия страхования по таким программам. Некоторые участники рынка осознали, что объем продаж и непродуманный тариф могут не покрыть заявленных убытков.

Директор по кредитному и рисковому страхованию группы «АльфаСтрахование» Вячеслав Михайлов говорит, что количество заявленных убытков в прошлом году возросло в полтора раза по сравнению с 2013 годом. В дальнейшем количество обратившихся в компанию за страховкой от потери работы стало только расти. «В начале этого года мы регистрируем увеличение количества обращений в четыре раза по сравнению с прошлым годом. Возможно, это связано с отложенным решением в связи с праздниками, но серьезное увеличение числа обращений налицо», — рассказывает Михайлов.

По данным вице-президента, директора по работе с финансовыми институтами страховой компании «МетЛайф» Жанны Гончаровой, в прошлом году количество заявленных убытков по страхованию от потери работы возросло в 5 раз по сравнению с 2013-м. «Чаще всего под увольнения попадали сотрудники государственных учреждений и сотрудники малого бизнеса», — говорит Гончарова. По ее словам, компания выделяет ряд профессий, представителей которых сейчас не готова застраховать от возможной потери работы, например адвокатов, военнослужащих и индивидуальных предпринимателей.

Директор центра андеррайтинга розничного страхования страховой компании «Альянс» Артем Искра отмечает, что сегодня наблюдается значительное высвобождение людей, занятых в финансовом и страховом секторе, маркетинге и других непроизводственных отраслях.

Сразу после ухудшения ситуации в экономике не только увеличилось количество заявленных убытков, но и вырос спрос на этот вид страхования среди россиян. «Спрос изменился сильно, и ожидается его дальнейший рост. Многие компании начали предлагать данный продукт в ретейловых сетях, где он пользуется большим спросом, или через прямой канал», — объясняет Искра. При этом сегодня в большинстве случаев участники рынка реализуют свои продукты через банки, страхуя заемщика от потери работы в рамках кредитного договора. И лишь малая часть страховых компаний предлагает такой полис на открытом рынке.

Некоторые страховщики, занимающие лидирующие позиции в этом виде страхования, после новогодних праздников приостановили продажи полисов. В числе лидеров в этом сегменте находятся группа «Ренессанс», группа страховых компаний «Русский Стандарт», группа «Альянс», «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование». Как рассказывает Вячеслав Михайлов из «АльфаСтрахования», спрос на полисы страхования от потери работы в 2014 году увеличился в два раза. В компании не исключают, что также могут приостановить развитие этого бизнеса. «Если мы примем решение оставить данную программу, то прогнозируем дальнейшее увеличение спроса в этом году как минимум еще на 100%», — прогнозирует Михайлов.

Сворачивание этого сегмента страхования у коллег на рынке он связывает с прогнозом страховщиков о значительном увеличении его убыточности. «Вероятность приостановки таких программ с каждым днем возрастает, поскольку пока неясны перспективы ситуации в макроэкономике и возможности по возвращению к стабильной ситуации на рынке труда», — резюмирует эксперт. «Я также слышу от коллег примеры проектов, когда продажи программ страхования от потери работы начинаются, растут, но внезапно страховщик объявляет об остановке проекта», — рассуждает Жанна Гончарова из «МетЛайфа». Она полагает, что приостановка продаж таких полисов связана с непродуманным тарифов у страховщиков.

По мнению Вячеслава Михайлова, в 2015 году страховщики, занимающиеся данным сегментом бизнеса, будут либо и дальше ужесточать условия программ, либо приостановят свои проекты. «Все будет зависеть от сегмента рынка, с которым работает страховая компания, – наибольшему риску будут подвержены бюджетная сфера, малый и средний бизнес. Также самый высокий риск будут испытывать отдельно стоящие продукты, которые продаются в розничных сетях компании и партнеров компании, а также через Интернет», — полагает эксперт.

По прогнозу страховой компании «Альянс», оценочное количество заявленных убытков в 2015 году вырастет на 20—30%. Как объясняет Артем Искра, если в среднем стоимость страховки от потери работы составляет 1—2% от страховой суммы, которая определяется уровнем официальной зарплаты, то сейчас вполне вероятно изменение тарифов после оценки влияния экономических изменений в России на убыточность данного вида страхования по результатам I квартала 2015 года.

По словам заместителя директора по страховым рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Натальи Данзурун, рынок страхования от потери работы повторяет динамику кредитования – чаще всего такие полисы оформляются заемщиками при посредничестве банков. В 2013 году объем рынка страхования от потери работы составил 10 млрд рублей, темпы прироста взносов достигли 21%. Предварительная оценка объемов рынка в 2014 году составляет 11 млрд рублей (+10%). «В связи с прогнозируемым на 2015 год замедлением темпов прироста потребительского кредитования объем рынка не превысит 11,5—12 миллиардов рублей. В этом году в условиях усиления макроэкономической нестабильности возрастет вероятность потери работы заемщиками — физическими лицами. Вслед за ростом числа заявленных страховых случаев в связи с потерей заемщиками работы по причине сокращений или ликвидации организаций, в которых они работали, следует ожидать роста тарифов по страхованию от потери работы», — заключает Данзурун.

22.01.15 Банки.ру banki.ru

Ассоциация туроператоров России предложила отказаться от практики выплаты страховщиками компенсаций туристам, сообщила исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе

Ассоциация туроператоров России (АТОР) предложила отказаться от практики выплаты страховщиками компенсаций туристам за сорванный отдых и заменить ее новой схемой. Об этом сообщила исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе на заседании экспертного совета по туризму при комитете Госдумы по экономической политике.

«Мы хотим убрать обязательное страхование», — сказала Ломидзе. По ее словам, туроператоры готовы платить за сорванный по их вине отдых самостоятельно.

АТОР предлагает осуществлять такие выплаты из фонда персональной ответственности туроператора, который компания будет формировать за свой счет. «Наше предложение — вносить в фонд персональной ответственности по 500 рублей за человека исходя из прогнозного количества клиентов туроператора на полгода вперед», — отметила Ломидзе.

Создание таких фондов уже предполагается законопроектом о реформе туротрасли, однако сейчас их целью является оплата возвращения с отдыха туристов в случае приостановки деятельности туроператоров.

Дополнительно АТОР предлагает учредить фонд коллективной ответственности туроператоров. Он будет использоваться, если средств персонального фонда окажется недостаточно для выплаты компенсаций, пояснила представитель АТОР. Взносы в этот фонд предлагаются в размере 100 рублей с человека исходя из прогнозного числа туристов за полгода.

Ключевой вопрос, при какой структуре будут учреждены фонды, — при Ростуризме или «Турпомощи», отметила Ломидзе. Она уточнила, что экстренный вывоз туристов с отдыха будет по-прежнему осуществляться за счет существующего сейчас компенсационного фонда «Турпомощи».

Присутствовавшие на заседании директор «Турпомощи» Вячеслав Басов и председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по вопросам страхования в сфере туризма Галина Гуляева в целом одобрили эту инициативу.

«Страхование по старой схеме не может служить эффективным механизмом для защиты интересов туристов. Мне понравилось предложение переориентации фонда», — сказала Гуляева.

Как ранее передавал ТАСС, убытки страховых компаний из-за массового банкротства туроператоров летом-осенью 2014 года превысили 4 млрд рублей. В связи с этим ряд страховщиков стали отказываться от сотрудничества с туроператорами или требовать доплат, сообщал Ростуризм. Такая ситуация вынуждает туроператоров идти на риск и страховаться у менее надежных компаний.

22.01.15 ТАСС tass.ru

Стоимость страховки сроком действия 15 дней для поездок по всем странам системы «Зеленая карта», кроме Украины, Белоруссии и Молдавии, увеличилась для легковых машин — до 2,06 тысячи рублей, для грузовиков — до 3,44 тысячи рублей.

Российский союз автостраховщиков (РСА) повысил на 23% страховые тарифы на полисы «Зеленая карта», действующие с 15 января 2015 года, говорится в сообщении организации.

Так, стоимость страховки сроком действия 15 дней для поездок по всем странам системы «Зеленая карта», кроме Украины, Белоруссии и Молдавии, увеличилась для легковых машин — до 2,06 тысячи рублей, для грузовиков — до 3,44 тысячи рублей, для автобусов — до 5,9 тысячи рублей, для мотоциклов — 1,03 тысячи рублей.

При поездках по Украине, Белоруссии и Молдавии страховка на тот же срок будет стоить для легковых машин — 700 рублей, для грузовиков — 1,2 тысячи рублей, для автобусов — 1,47 тысяча рублей, для мотоциклов — 350 рублей.

Максимальный срок страхования — 12 месяцев. Стоимость годового полиса для легковых машин также выросла и составляет 4,69 тысячи рублей для поездок по Украине, Белоруссии и Молдавии, и 18,73 тысячи рублей — для поездок по другим государствам.

«Зеленая карта» — международная система страхования автогражданской ответственности, предусматривающая урегулирование убытков в соответствии с национальным законодательством страны, где произошло ДТП. Функции российского бюро «Зеленая карта» возложены на Российский союз автостраховщиков. Тарифы на «Зеленую карту» корректируются ежеквартально в зависимости от динамики курса евро за предшествующий квартал.

22.01.15 РИА Новости ria.ru

Международное рейтинговое агентство Moody’s в среду понизило рейтинг Страховой компании (СК) АИЖК, которая входит в структуру Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с «Ba1» до «Ba2». Как отмечается в заявлении, опубликованном на официальном сайте агентства, этой оценке присвоен «негативный» прогноз.

Эксперты Moody’s поясняют, что данное рейтинговое действие стало следствием имевшего место в январе этого года понижения долгосрочного рейтинга государственных облигаций РФ на одну ступень — с «Baa2» до «Baa3», а также снижения кредитного рейтинга Агентства по ипотечному жилищному кредитованию до «Baa3».

По оценке Moody’s, СК АИЖК, «вероятнее всего, столкнется с большими, чем ранее, рисками». Как отмечается, СК АИЖК также «станет более зависимой от поддержки со стороны материнской компании» — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

22.01.15 ТАСС tass.ru