Наибольший прирост по сборам показали ДМС — 68%, страхование имущества граждан — 26%, каско — 21,2%

Чистая прибыль ВСК по РСБУ по итогам первого полугодия 2014 года увеличилась в два раза, до 1,05 млрд руб., следует из отчетности страховщика.

Объем сборов ВСК с учетом входящего перестрахования за шесть месяцев вырос на 10,5% и составил 19,5 млрд руб. Выплаты за отчетный период увеличились на 24%, до 10 млрд руб.

По итогам первого полугодия наибольший прирост по сборам показали ДМС — 68%, страхование имущества граждан — 26%, каско — 21,2%.

СОАО ВСК (ранее Военно-страховая компания) создано в 1992 году при участии Минобороны. Изначально компания специализировалась на страховании военнослужащих. С начала 2011 года работает под брендом «Страховой дом ВСК» и является крупным универсальным страховщиком. По итогам 2013 года компания заняла седьмое место по сборам среди российских страховщиков.

12.08.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Впрочем, делают они это исключительно из-за других кредитов

На рынке розничного страхования сменились лидеры. Если еще недавно граждане предпочитали «защищать» свои автомобили или жилье, то теперь они меньше заботятся о материальных благах. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», сейчас рост показывает страхование жизни и страхование от несчастных случаев или болезней. Однако причина заключается не в том, что население вспомнило о своем здоровье. По словам экспертов, покупать полисы людей вынуждают банки. Дело в том, что в настоящее время это одно из главных условий для получения ипотечного кредита. Последние займы, как известно, сейчас особенно «популярны» среди наших соотечественников. Если три года назад экзотикой были два кредита в одни руки, то теперь девять — норма.

Ипотека заставляет страховать жизнь

Как говорится в исследовании «Эксперта РА», в прошлом году рынок розничного страхования вырос на 18,2%. Однако если раньше лавры приписывались автострахованию, то теперь место лидера заняли страхование жизни и страхование от несчастных случаев или болезней. По словам директора по страховым рейтингам агентства Алексея Якина, их суммарный объем составил 134 млрд рублей, а прирост взносов — 48%.

Как пояснили «МК» независимые эксперты, причинами снижения рынка автострахования стали два главных фактора.

«Во-первых, страховые компании сами неохотно идут на увеличение клиентской базы, так как бизнес постепенно становится убыточным при текущих тарифах и при имеющихся объемах выплат. Во-вторых, число автовладельцев растет более медленными темпами в связи с замедляющимся темпом роста российской экономики и соответствующим снижением реального дохода населения», — говорит руководитель аналитического департамента ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ» Наталья Самойлова.

Действительно, ни для кого не секрет, что сейчас экономика нашей страны переживает далеко не самые лучшие времена.

«Рост экономики существенно замедлился в 2013 году. Подтвердил негативную тенденцию и I квартал 2014 года: плюс 1–1,5%, при этом доходы населения выросли лишь на 8–10%. Для сравнения, еще в 2012 году рост составлял до 25%. На этом фоне спрос на товары, в особенности длительного пользования, со стороны потребителей резко сократился, и, как следствие, произошло сокращение авторынка на 5% в 2013 году. Как ожидается, в этом году падение дойдет до 6–8%», — комментирует директор по продажам в странах СНГ Dukascopy Bank Павел Симоненко.

Не добавили оптимизма и экономические санкции Запада против нашей страны. В результате, по словам генерального директора финансовой компании GKFX Дмитрия Раннева, экономить средства стали не только рядовые граждане, но и отечественные предприятия.

Но если последние пытаются всевозможными способами сократить свои издержки, то население предпочитает все свои кровно заработанные потратить на покупку жилья.

«Во время кризисных явлений люди вкладывают средства в приобретение недвижимости, а при получении ипотечного кредита нужно обязательно страховать жизнь», — поясняет Раннев.

Такое обязательное условие при получении кредита не так уж и безобидно. Как говорят клиенты банков, кредитные организации буквально заставляют их приобретать страховку. Так, по данным Роспотребнадзора, в последнее время россияне стали на 22% чаще жаловаться на нарушение их прав в сфере финансовых услуг. Причем 80% от всех обращений связаны с недобросовестной работой банков, которые навязывают гражданам страхование жизни и здоровья при получении займа.

«Действительно, это самая распространенная жалоба среди банковских клиентов. Формально услуга не навязывается. Но есть такие банки, которые в открытую говорят, что если заемщик подпишется под страховкой, то процент по кредиту будет снижен. То есть кредитные организации, фактически ставят население перед выбором: или ты берешь страховку и получаешь кредит, либо выходишь с пустыми карманами», — пояснил «МК» финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Как отметил эксперт, в настоящее время стоимость страховки, выдаваемой банками, варварская. Но это полбеды. В большинстве случаев гражданам не удается вернуть часть страховых выплат. Так, например, если заемщик погасил свой кредит досрочно, то, согласно Гражданскому кодексу, ему обязаны вернуть оставшиеся средства. Но, по словам Медведева, порядочностью в этом вопросе могут похвастаться не многие из российских банков.

Но, как утверждает эксперт, есть среди них и те, кто добросовестно выполняет свою работу.

«Сейчас финансовая система перегружена. Население имеет дело в основном с банками. Количество жалоб катастрофически растет. Сейчас ко мне обращаются люди с 5–6 кредитами. Просят помочь провести реструктуризацию займов. Но банки на это не идут: боятся, что если они ослабят хватку, клиенты освободившиеся средства понесут к конкуренту», — комментирует Медведев. По его словам, у граждан, закредитованных под завязку, практически нет шансов достучаться до банков.

По словам финансового аналитика Lionstone Investment Яны Трубниковой, прирост объемов розничного страхования замедляется с каждым годом, и эта тенденция сохранится и в 2014 году.

«Страховые договоры, ранее навязываемые как обязательное условие получения кредита, теперь будут вне закона. Соответствующие рекомендательные письма ЦБ уже находятся в разработке. Вполне вероятно, что на конец 2014 года рост рынка составит номинальные 5–10%, и даже эта цифра будет выглядеть довольно позитивно в текущих условиях», — подтверждает Наталья Самойлова.

Впрочем, Общероссийский народный фронт (ОНФ) советует не ограничиваться только банками. Эксперты ОНФ считают, что наказывать следует и слишком инициативные страховые компании, которые тоже грешат навязыванием дополнительных страховок. Так, например, когда автомобилист приходит оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности, страховщик буквально требует оформить также КАСКО (страхование автомобилей от ущерба, хищения или угона). При этом если гражданин решает воздержаться от последнего, то страховщики отказывают ему и в ОСАГО без объяснения причины.

Поэтому, как считают в ОНФ, наказывать недобросовестных игроков страхового рынка полагается Центральному банку, у которого много рычагов давления на страховщиков. В частности, он может отозвать у компании лицензию на осуществление страховой деятельности. Однако для этого ему нужно будет доказать виновность страховщика, а это не совсем просто. Дело в том, что сейчас отказ страховщиков оформлять тот же ОСАГО несет неофициальный характер. Поэтому эксперты предлагают законодательно обязать их уведомлять об этом мегарегулятор, который будет вести их учет.

Онлайн-страхование набирает обороты

Между тем, пока одна часть россиян отбивается от навязывания дополнительных страховок, другая активно изучает рынок страхования в Интернете. В настоящее время на российском рынке страхования набирает популярность онлайн-страхование, когда приобрести полис можно в электронном виде через Всемирную сеть.

В 2013 году интерес к страхованию в онлайн-режиме в России вырос по сравнению с 2012 годом на 4%. Причем пик пришелся на ноябрь. Тогда доля потенциальных покупателей полисов составила 71%. Как отмечают эксперты, связано это с тем, что в этом месяце россияне как раз приобретали путевки для выезда за рубеж. А как известно, страховка является одним из основных пунктов для получения визы.

«Российский рынок онлайн-страхования путешественников начал развиваться в 2010 году, — комментирует директор департамента страхования выезжающих за рубеж одной из страховых компаний Маргарита Мармер. — Спустя два года его объем превысил 200 млн рублей. По данным экспертного сообщества, рынок онлайн-страхования выезжающих за рубеж туристов в 2013 году вырос в среднем на 60% по сравнению с предыдущим годом».

Но это было только начало. Популярность дистанционных услуг с использованием сайта активно росла с сентября 2013 года по июнь 2014-го. За это время она увеличилась более чем на 100%.

Как отмечают эксперты, поспособствовали этому прежде всего стремительное развитие и распространение различных интернет-сервисов, которые по достоинству оценили наши соотечественники.

Свою лепту внесло также усовершенствование российского законодательства. Речь здесь идет о появлении электронной подписи, которая позволяет оформить и получить страховой полис, не выходя из дома.

Для этого достаточно зайти на сайт страховой компании и в разделе «Страхование поездок по России и за рубеж» ввести в соответствующую форму свои данные, отправить запрос и оплатить его с помощью банковской карты. После того как страховщик получит уведомление о произведенной оплате, он направит на электронную почту клиента письмо с самим полисом и правилами страхования.

Правда, воспользоваться такой услугой вы можете, если отправляетесь за границу без ценного имущества, для которого требуется предварительная оценка и предстраховой осмотр.

Впрочем, вы заранее можете рассчитать стоимость полиса по страхованию имущества. Большинство страховых компаний уже обзавелись так называемыми страховыми калькуляторами.

По оценке экспертов, продажи страховых полисов через интернет-сайты страховых компаний — один из перспективных каналов, который де-факто уже существует. Сегодня клиент с помощью калькулятора на сайте страховщика может самостоятельно рассчитать стоимость полиса (при этом знать, какая опция и как влияет на конечную стоимость услуги), отправить заявку на страхование, по отдельным продуктам — сразу провести интернет-платеж и оформить полис.

Преимущества информационных технологий очевидны: для клиентов это возможность купить нужный ему страховой полис за короткое время и не выходя из дома. Для страховых компаний это возможность построить эффективную схему взаимодействия с клиентами.

Но это далеко не все. Теперь также можно оформить в онлайн-режиме и медицинскую страховку. Испытали на себе новинку уже жители присоединившегося Крыма. В начале августа местная медицинская страховая компания открыла прием заявок через Интернет.

Для оформления полиса необходимо заполнить на сайте компании анкеты, после чего человеку будет присвоен уникальный номер, с которым он в дальнейшем приходит в ближайший офис компании, и ее сотрудник в течение нескольких минут оформляет все необходимые документы. После этого полис изготавливается в течение месяца и выдается заявителю.

11.08.14 Московский комсомолец mk.ru

Общий объем страховых убытков приемлем на уровне сектора, но может существенно затронуть капитал небольших страховщиков с более низким уровнем дисциплины

Рекордное число убытков по полисам, покрывающим финансовые риски российских туристических агентств, зафиксированное в июле и августе 2014 года, указывает на риски страховых компаний, покрывающих риски банкротства. Об этом говорится в обзоре международного рейтингового агентства Fitch.

Аналитики агентства отмечают, что хотя общий объем страховых убытков является приемлемым на уровне сектора, он может существенно затронуть капитал небольших страховщиков с более низким уровнем дисциплины.

Главной темой обсуждений в российском страховом секторе после произошедших событий стала необходимость повышения регулятивных требований в туристической отрасли, — говорится в обзоре агентства.

Однако, по мнению Fitch, российские страховые компании также выиграли бы от более широкого пересмотра подхода к андеррайтингу финансовых рисков и, в частности, банкротств. Это связано с тем, что такое страхование не является частью обычных портфелей по страхованию иному, чем страхование жизни.

«В России данный вид страхования обусловлен преимущественно спросом, возникшим недавно, после того как государственное лицензирование было заменено саморегулированием для ряда отраслей. Полис по страхованию ответственности, который, фактически покрывает финансовые риски, включая банкротство, стал условием для принятия в саморегулируемые организации и может быть заменен только банковской гарантией, что, как правило, является более дорогостоящим вариантом для членов таких организаций», — пишут аналитики Fitch.

При этом Fitch указывает на непростой характер данного вида страхования, включая ряд сложностей, некоторые из которых носят общий характер, а некоторые являются специфическими для российского рынка. Общие сложности, по мнению агентства, включают высокую вероятность максимального убытка при наступлении страхового случая, существенный риск распространения проблем в рамках некоторых отраслей и ограниченную доступность перестраховочной защиты приемлемого качества. Сложности, характерные для России, включают недостаточную развитость стандартов саморегулирования в застрахованных отраслях, недостаточно сильные правовые аргументы против банкротства для страхователей и сложность оценки риска ввиду слабых стандартов раскрытия информации страхователями.

11.08.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

«Россгосcтрах» принял решение о продаже 100% акций украинской страховой компании «Провидна», сообщает пресс-служба украинской компании. Покупателем станет компания, которую возглавляет голландец Виллем Якоб Вестерлакен — бывший главный управляющий директор «Росгосстраха», а до того гендиректор подразделения Fortis Insurance International Europe. По его словам, сделка осуществляется в интересах консорциума западноевропейских инвесторов.

Сумма сделки не раскрывается, в настоящее время стороны находятся на финальной стадии обсуждения условий выкупа акций.

«Консорциум считает, что у украинского страхового рынка, несмотря на непростой период, есть очень хорошие перспективы. Мы весьма заинтересованы в выходе на украинский рынок. Компания «Провидна» — одна из ведущих и, я уверен, лучших страховых компаний на рынке Украины. Мы рады, что нам удалось достигнуть договоренностей по этой сделке», — пояснил Вестерлакен, назначенный 11 августа новым главой Наблюдательного совета СК «Провидна».

Он также отметил, что одним из ключевых условий сделки являются инвестиции в компанию, которые будут осуществлены консорциумом через выкуп акций новой эмиссии. Решение о новой эмиссии будет утверждено на собрании акционеров СК «Провидна» 5 сентября 2014г.

Страховая компания «Провидна» работает на страховом рынке Украины с 1995г., с 2009г. входит в Группу компаний «Росгосстрах». Региональная сеть компании состоит из 25 филиалов, 25 Центров клиентского сервиса и более 350 офисов по всей Украине. Компания предлагает более 80 страховых продуктов по обязательным и добровольным видам страхования для физических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, предприятий различных отраслей экономики, корпораций, холдингов и финансовых групп.

В 2013 году «Провидна» выплатила клиентам 278 млн гривен, сумма страховых платежей составила 562,2 млн гривен, размер страховых резервов компании — 285 млн гривен.

По результатам I квартала 2014 г., по данным журнала «Insurance TOP», СК «Провидна» заняла среди страховых компаний Украины, работающих с ОСАГО, первое место по сумме страховых платежей и страховых выплат.

«Росгосстрах» стал не первой российской компаний, избавившейся от своих активов на Украине. В конце июля нефтяная компания ЛУКОЙЛ объявила о продаже сети АЗС своего украинского подразделения австрийской компании AMIC Energy Management GmbH. Ранее совет директоров «Банка Москвы» принял решение о продаже своей украинской «дочки» — БМ банка до конца III квартала 2014г.

12.08.14 РБК rbc.ru

Минфин РФ подготовил отрицательное заключение на проект концепции страхования рисков Роскосмоса при запусках, летных испытаниях и орбитальной эксплуатации космических аппаратов, сообщил агентству «Интерфакс» источник в страховании космических рисков.

«По расчетам Минфина, вероятность полного уничтожения страхуемого космического объекта составляет 10-15%, что при обоснованных страховых тарифах и ориентировочном ежегодном количестве запусков более 20 приведет к превышению совокупной премии над совокупной суммой страхового возмещения», — сказал собеседник агентства. Так, премия оценивается Минфином в 10 млрд рублей, а выплаты — в 7-11 млрд рублей. При этом значительная часть премии будет передана перестраховщикам на западный рынок.

Минфин предложил рассмотреть варианты частичного субсидирования премии и варианты применения франшизы. Данный подход предусматривает самостоятельное финансирование части ущерба за счет средств страхователя, отметил источник.

Кроме того, по оценкам Минфина, не может быть поддержано введение обязательного страхования жизни и здоровья космонавтов и работников объектов космической инфраструктуры, а также страхования ответственности перед третьими лицами. Так, возмещение вреда жизни и здоровью предусматривается обязательным социальным страхованием от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а введение обязательного страхования риска ответственности перед третьими лицами не в полной мере соответствует конвенции о международной ответственности за ущерб, причиненный космическими объектами.

Проект концепции может быть поддержан Минфином после его доработки в направлении организации страховой защиты на базе эксцедента совокупного убытка и обеспечения экономической заинтересованности подрядчика в качественном исполнении работ.

Проект страхования рисков, подготовленный Роскосмосом, предполагает имущественное страхование, страхование ответственности перед третьими лицами, а также космонавтов и работников объектов космической инфраструктуры.

Идея разработки законопроекта об обязательном страховании космических рисков в РФ в 2014 году появилась в качестве ориентира в опубликованных планах законопроектной деятельности правительства в последний день прошлого года. В середине января поручение на ту же тему главе правительства дал президент Владимир Путин. Срок исполнения — 1 сентября 2014 года. В свою очередь премьер Дмитрий Медведев поручил обеспечить разработку документа Роскосмосу, Минфину РФ, Минобороны, Минэкономразвития.

12.08.14 Интерфакс interfax.ru

Арбитражный суд Амурской области рассмотрел дело по заявлению ООО «Росгосстрах» о признании незаконным и отмене предписания комиссии амурского управления ФАС по делу, согласно которому «Росгосстрах» должен перечислить в федеральный бюджет незаконно полученные 37 млн руб. от деятельности, признанной недобросовестной конкуренцией, сообщает сайт УФАС по региону.

Ранее комиссия УФАС признала действия амурского филиала ООО «Росгосстрах» по заключению договоров ОСАГО без предъявления диагностической карты незаконными. По данным антимонопольного органа, они нарушают федеральный закон о защите конкуренции. Выданное по делу предписание страховая фирма решила обжаловать.

По мнению страховщика, предписание УФАС было выдано по неполно исследованным обстоятельствам дела, размер незаконного дохода не подтвержден материалами дела. Кроме того, не были учтены особенности заключения договоров ОСАГО в случаях, когда предъявление диагностической карты страховой компании не требуется.

На заседании Арбитражного суда Амурской области во вторник была оглашена резолютивная часть решения: в удовлетворении требований ООО «Росгосстрах» было отказано.

12.08.14 Газета.ру gazeta.ru

Страховая компания ВСК, по предварительным данным, сможет возместить 10% затрат «Турпомощи» на вывоз туристов, отправившихся на отдых за рубеж по линии туроператора «Лабиринт». Об этом заявил журналистам глава «Турпомощи» Вячеслав Басов.

«Предварительно были проведены переговоры с ВСК, по их оценкам туристы и «Турпомощь» получат не более 10% от общей суммы затрат, потому что страхового обеспечения туроператора «Лабиринт» не хватает для покрытия всех убытков», — сказал он.

Басов добавил, что «Турпомощь» направит исковые заявления в ВСК и СК «Восхождение», как только будут окончательно проведены расчеты с контрагентами по вывозу туристов «Лабиринта». При этом такое заявление по туроператору «Нева» уже подготовлено.

«Лабиринт» объявил о приостановке деятельности со 2 августа. Финансовая гарантия туроператора была предоставлена ВСК на сумму 120 млн руб. и СК «Восхождение» на 40 млн руб.

12.08.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Ипотека — самый быстрорастущий сегмент банковского бизнеса, и в России делается все, чтобы он таковым и оставался. Скоро для неуверенных в себе заемщиков на рынке появятся страховки от невыплат по жилищному кредиту. А для тех, кому банк его не даст, уже появилась небанковская «ипотека»

25 июля в России начали действовать поправки в закон «Об ипотеке». У заемщиков появилась возможность застраховать ответственность по ипотечному кредиту. Полис заемщик оплачивает при заключении ипотечного договора, и страховка работает до конца действия кредита. Как отмечает гендиректор страховой компании АИЖК Андрей Языков, плата за страховку будет примерно равна экономии на разнице процентных ставок за 2,5-3 года.

При этом законодатель не дает заемщику возможности выбора суммы страхования. Их будет определять кредитор в зависимости от суммы первоначального взноса и ситуации на рынке недвижимости в конкретном регионе. «Если недвижимость может сильно упасть в цене, банку целесообразно выбрать большую страховую сумму,— говорит Андрей Языков.— Если же у заемщика высокий первоначальный взнос и недвижимость в растущем городе типа Москвы, то можно требовать и минимальную страховую сумму». Выплаты страховой компании будут варьироваться от 10% до 50% от суммы кредита.

Минус этой схемы заключается в том, что, согласно закону, страховая компания начинает платить только после обращения банка о взыскании. Иными словами, если заемщик перестал платить, страховая компания возместит часть его долга только после того, как банк заберет и продаст квартиру с публичных торгов. Плюс же ее в том, что вне зависимости от того, хватит ли страховой суммы на погашение оставшейся задолженности по кредиту, банку заемщик не будет ничего должен. Ну и, конечно, сниженная процентная ставка.

Ипотека в цене

Ипотека растет быстро. За первые пять месяцев 2014 года, по данным ЦБ, было выдано более 370 тыс. кредитов более чем на 600 млрд руб., что в 1,4 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года по количеству сделок и в 1,5 раза — в денежном выражении. «В настоящее время рынок ипотеки является самым быстрорастущим сегментом не только в банковской рознице, но и по сравнению с корпоративным блоком»,— говорит начальник службы розничного кредитования КБ МИА Наум Либкинд. «Спрос на ипотечные кредиты увеличился, что связано в том числе с санкциями. Многие граждане ожидают в связи с ними повышения курса доллара и считают, что за счет приобретения квартиры они могут избавиться от риска потери денег»,— уверен заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Вместе с тем на рынке наблюдается рост ставок. «Начавшаяся еще весной тенденция к повышению процентных ставок, связанная с ситуацией на долговом рынке, сохранилась,— говорит член правления банка DeltaCredit Ирина Асланова.— Начиная с мая многие банки, в том числе и крупнейшие игроки, скорректировали ставки в сторону увеличения». В этих условиях особенно актуально появление нового инструмента снижения рисков. Очевидно, что на фоне общего увеличения ставок тем клиентам, которые решили застраховать свою ответственность, банки могут предложить наиболее льготные условия. «Риски банков страхуются, соответственно, цена ипотечного кредита должна уменьшиться. Для тех, кто страхует ответственность по ипотеке, процентная ставка может снизиться примерно на 1-1,5 пункта. Для остальных ставка останется прежней. Кроме того, первоначальный взнос может быть снижен вплоть до нулевого уровня, поскольку риск на эту сумму также может страховаться. Получается, что многие заемщики, у которых нет средств на первый взнос, эту проблему для себя снимают»,— говорит Анатолий Аксаков.

По подсчетам АИЖК, средний срок ипотечного кредита составляет 17 лет, а среднее время работы заемщика на одном месте — пять лет. То есть в течение кредитного срока гражданин может поменять работу трижды. Поиск новой работы длится в среднем шесть месяцев, и только 10% семей с оформленной ипотекой имеют «подушку безопасности» на весь этот период. Примерно у 80% семей с ипотекой рождаются дети, что также резко снижает доходы и увеличивает расходы. Таким образом, в течение всего времени выплаты ипотечного кредита заемщик два-три раза может оказаться в состоянии просроченной задолженности.

Формально страхование ответственности по ипотеке появилось у россиян около 10 лет назад, в декабре 2004-го, но на практике не работало. «Самым большим дефектом для всех участников рынка была норма о «прощении долга заемщика». Суть ее сводилась к тому, что долг гражданина прощался, если имущество не удавалось продать с публичных торгов. Законодатель предполагал, что это признак кризиса в регионе, и потому заемщика стоит оградить от дальнейших взысканий. По факту, прощая долг заемщика, законодатель не дал источника компенсации этих «неожиданных убытков», и кредиторы вынуждены были закладывать эти потери в свою ставку»,— рассказывает Андрей Языков.

По его мнению, текущая редакция закона дефекты устранила: «Передавая часть кредитного риска в другой сегмент финансового рынка, кредиторы могут опереться на капитал страховщиков. Таким образом, ипотечные кредиты станут доступнее — ставки в сегментах низких первоначальных взносов снизятся. Одновременно с этим смягчатся и требования к первоначальному взносу, что позволит заемщику не гоняться за ускользающими ценами на жилье. Но самое важное — наличие страхования кардинально меняет отношение сторон к ипотеке. Ожидается, что банки перестанут бояться проводить реструктуризацию ипотечных кредитов, поскольку гарантированная точка безубыточности у кредиторов изменится».

Страховая наценка

Представители страховых компаний осторожны в оценках перспектив нового сегмента страхования. «Сегодня у нас уже есть возможность принимать риски в соответствии с поправками к закону, где страховая сумма определяется от суммы кредита, а не от действительной стоимости, как это было ранее, и может составлять от 10% до 50% суммы кредита»,— говорит директор департамента компании «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.

Очевидно, что в силу отсутствия статистики страховщикам придется проводить по данному виду страхования очень тщательный андеррайтинг. Основной упор делается на проверку текущих денежных обязательств страхователя. Сюда включаются все имеющиеся кредиты (автокредиты, потребительские), алименты и другие обязательства и, конечно же, проверяется чистый доход. Документы изучают как на предмет правильности оформления, так и достоверности информации.

Не стоит забывать и о том, что страхование увеличивает нагрузку на бюджет заемщика. Руководитель департамента по работе с партнерами СГ «Уралсиб» Игорь Лотарев подтверждает: в числе факторов, которые могут ограничить эффективность нововведений, можно отметить конечную стоимость кредита с условием страхования. «Сейчас трудно оценить, как данный инструментарий скажется на развитии ипотечного кредитования, так как нет информации о тарифах, статистике по отказам в выплате страхового возмещения»,— говорит управляющий директор по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка Евгений Лапин. «В России не хватает судебной практики, поэтому страховщики, скорее всего, предложат консервативные тарифы, что отразится на процентной ставке. Сейчас просрочка по отрасли находится на уровне 2-3%. От этого реальные потери могут составить не более 10-15%, так как процент кредитов с низким первоначальным взносом достаточно небольшой. Таким образом, потери могут составить 0,2-0,45%. Эти цифры — некий индикатив, от которого далее можно считать стоимость страховки с учетом расходов на обращение взыскания и маржи страховой компании. Возможно, с развитием судебной практики уровень тарифов скорректируется, что позволит снизить ставки»,— говорит Наум Либкинд.

Ипотека без кредитной истории

Схема со страхованием может быть интересна тем, кто не уверен в надежности своего финансового положения. А недавно на рынке появился новый продукт, позволяющий приобретать жилье и совсем «пропащим» — тем, кому банки твердо отказывают в кредите, то есть заемщикам с плохой кредитной историей.

Речь идет о лизинге жилья для физлиц. Правда, представители профильных компаний называют этот продукт договором аренды с правом выкупа и рекомендуют не путать его с договором классического лизинга, которые можно заключать только с юрлицами и ИП. «Здесь в дополнение к тем расходам, которые клиент несет при прямой покупке объекта недвижимости или же при использовании кредита (ипотеки), в платеж включен налог на имущество и НДС. Лизинга здесь не возникает»,— рассказывает директор управления по работе с клиентами «Сбербанк Лизинг» Анастасия Халилова.

От ипотеки такая схема отличается тем, что пока клиент не отдаст полную стоимость недвижимости, она будет принадлежать лизингодателю. А от аренды отличается тем, что после всех необходимых выплат жилье оформляется в собственность. При этой схеме рисков у компании гораздо меньше, чем у банков в ипотеке. Поэтому отбор клиентов здесь гораздо более мягкий. Отказ в заключении договора может быть связан с низкой платежеспособностью гражданина, а также с его сильной закредитованностью.

Очевидно, что аренда с правом выкупа выйдет дороже ипотеки. Для сравнения: в Межрегиональной жилищной корпорации (МРЖК) при стоимости квартиры 7 млн руб. и первоначальном взносе 700 тыс. руб. объем выплат в рамках лизинга составит почти 98 тыс. руб. ежемесячно в течение 15 лет. Из них в счет выкупа будет выплачиваться 45 тыс. руб., а плата за рассрочку составит 53 тыс. руб., итого — 98 тыс. руб. Оформив ипотеку на такую же квартиру и с аналогичным первоначальным взносом, например, в Росевробанке, заемщик будет платить ежемесячно чуть более 75 тыс. руб. Таким образом, разница составит 23 тыс. руб., что пока делает ипотеку гораздо более выгодной. «При дальнейшем развитии законодательства и рынка недвижимости у этого направления есть перспективы,— считает Анастасия Халилова.— Лизинг жилья для физлиц, как показывает опыт, можно, наверное, сравнить с «доходными домами», когда практиковалось долгосрочное гостиничное поселение с возможностью выкупа объекта в определенный момент, если это предусмотрено договором».

11.08.14 Коммерсант kommersant.ru

Дополнительные санкции, введенные США и Евросоюзом, могут оказать негативное влияние на перспективы роста бизнеса компании, подчеркивают в рейтинговом агентстве

Международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s пересмотрело позицию страховой компании «СОГАЗ» по риску с «умеренной» до «высокой», говорится в сообщении S&P.

Повышение связано с потенциальным негативным влиянием американских санкций на возможность сотрудничества перестраховочных компаний с «СОГАЗом», отмечает рейтинговое агентство, подтвердившее текущие долгосрочные рейтинги российского страховщика на уровне «ВВВ-» со «стабильным» прогнозом.

Аналитики агентства отмечают, что, изменяя позицию по риску, принимают во внимание «восприятие и трактовку этих санкций перестраховочными компаниями».

Минфин США в марте 2014 года из-за ситуации вокруг Украины ввел санкции против АБ «Россия», владеющего через дочернюю компанию 48,5% акций «СОГАЗа». В июле американские санкции против РФ расширились: были введены ограничения, касающиеся энергетического и финансового секторов, а также военно-промышленного комплекса РФ. Одновременно секторальные санкции против этих секторов ввел Евросоюз.

Деятельность «СОГАЗа» не затронута санкциями со стороны США и включение в санкционные списки АБ «Россия» не повлияло на рейтинги страховой компании, напоминает S&P. Но «снижение темпов экономического роста и ряд дополнительных санкций, введенных США и Евросоюзом, могут оказать негативное влияние на перспективы роста бизнеса компании», — полагают эксперты рейтингового агентства, отмечая «возможное негативное влияние санкций на доступность адекватной перестраховочной защиты».

Перестраховочная защита понадобиться СОГАЗу по страховой выплате в связи с пожаром на Ачинском НПЗ, произошедшем 15 июня 2014 года (имущество и ответственность застрахованы на 42,5 млрд рублей, но выплаты ожидаются в меньшем объеме). Базовый сценарий S&P предполагает, что перестраховочные компании продолжат участвовать в рисках по договорам перестрахования с ОАО «СОГАЗ», в том числе по выплате в связи с пожаром на Ачинском НПЗ.

Но в противном случае, «без поддержки со стороны перестраховочных компаний, единовременный крупный убыток от пожара на Ачинском НПЗ может оказать негативное влияние на показатели капитализации ОАО «СОГАЗ» и привести к понижению рейтингов компании на несколько ступеней», говорится в сообщении S&P.

Сейчас, указывает рейтинговое агентство, «СОГАЗ» имеет «сильную» конкурентную позицию на рынке, которая поддерживается приобретением страховой компании «Транснефть» (сделка закрыта в ноябре 2013 года), хорошими показателями операционной деятельности по сравнению с сопоставимыми российскими компаниями и прочными связями с «Газпромом» (контролирует 24% акций, является крупнейшим клиентом «СОГАЗа», в 2013 году на него приходилось 31% страховой брутто-премии).

На конец прошлого года совокупный показатель страховой премии-брутто «СОГАЗа» и СК «Транснефть» составлял 94 млрд рублей (около $3 млрд). По этому показателю группа является вторым по величине страховщиком в России после «Росгосстраха», который занимается розничным страхованием.

В целом агентство ожидает, что темпы роста страховой премии «СОГАЗа» превысят средние показатели страхового рынка, поскольку компания продолжает страховать риски многих российских корпораций. «Кроме того, мы прогнозируем синергетический эффект от деятельности ЗАО «СК «Транснефть», которая может обеспечить еще 10% страховой премии», — говорят в S&P.

11.08.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Страховая компания «ВСК» приняла уже около 15 тысяч заявлений от туристов заявившего о приостановке своей деятельности оператора «Лабиринт», за последние три дня их число выросло почти на 1 тысячу, сообщает в понедельник Ассоциация туроператоров России.

«ВСК» приняла около 15 тысяч заявлений от туристов «Лабиринта». <…> Объем обязательств «Лабиринта» значительно превышает лимит по договорам страхования ответственности туроператора. Напомним, что ранее представители «ВСК» сообщали, что по итогам составления реестра общий объем требований туристов может составить 1,5-2 миллиарда рублей», — говорится в сообщении.

АТОР отмечает, что туристам стоит поторопиться и подать документы до 1 сентября текущего года.

«Ущерб будет возмещен пропорционально страховой сумме по договору страхования к сумме заявленных требований по всем поступившим заявлениям на страховую выплату, подлежащих к выплате. Если цифра «ВСК» подтвердится, то туристы смогут получить около 10% от стоимости своего тура», — посчитала ассоциация.

«Лабиринт» объявил о приостановке деятельности со 2 августа. Эта компания являлась основным клиентом фирмы «Идеал-тур», которая задолжала «Оренбургским авиалиниям». В пятницу Ростуризм сообщил, что авиакомпания «Оренбургские авиалинии» отменяет ряд чартерных рейсов, заказанных, но не оплаченных «Идеал-туром». Отмечалось, что около 27 тысячам клиентов «Лабиринта» может понадобиться эвакуация в Россию из зарубежных стран. Часть людей домой уже вернулась. Осталось вернуть в РФ около 15 тысяч туристов.

По данным Роспотребнадзора, общая сумма страховки туристической компании составила 160 миллионов рублей. В том числе в СОАО ВСК на сумму 120 миллионов рублей и в ЗАО Страховая компания «Восхождение» на сумму 40 миллионов рублей.

Следователи ранее завели пять дел о мошенничестве из-за приостановки деятельности ряда российский турфирм. В расследовании фигурирует и «Лабиринт».

11.08.14 РИА Новости ria.ru