В последнее время и недели не проходит без сообщений о том или ином кибер-преступлении: хакерской атаке сайта какой-либо компании или взлома личной почты или аккаунта в твиттере мировой знаменитости. Уже первые две недели августа ознаменовались новостями о новых киберпреступлениях. Так, американская компания Hold Security недавно сообщила о самой большой потере данных в истории: группа хакеров украла более 1,2 миллиарда данных и паролей пользователей, взломав более чем 420 тысяч сайтов. Жертвами стали компании совершенно разных отраслей. Вторая же новость – взлом личного микроблога в твиттере премьер-министра России Дмитрия Медведева. При этом неизвестные злоумышленники разместили в нем несколько записей от его имени, включая заявление об отставке.

Вопрос защиты конфиденциальных и личных данных в интернет-пространстве сейчас стоит как никогда остро. Причем, кибер-преступники не признают государственных границ, напротив – некоторые виды кибер-преступлений (например DDoS атаки) в основном имеют трансграничный характер. Опрос, проведенный по заказу международной страховой компании AIG среди риск-, IT-менеджеров, исполнительных лиц и брокеров, которые участвуют в принятии решений по страхованию в частном бизнесе в США и Канаде, свидетельствует: профессионалы ставят кибер-риски на первое место среди возможных угроз для компании. Именно эту проблему назвали главной 85% участников опроса, придав ей больше значения, чем рискам снижения доходов, нанесения ущерба собственности или инвестиционным потерям.

Российские компании сталкиваются с аналогичными трудностями. Как показывают результаты опроса, проведенного организаторами международного форума по практической безопасности PHDays IV, проходившего в мае 2014 года в Москве, абсолютное большинство российских системообразующих компаний, промышленных предприятий и организаций в 2013 году сталкивались с хакерскими атаками и заражением вредоносным программным обеспечением. В опросе принимали участие представители различных отраслей экономики — банковской, телекоммуникационной, топливно-энергетической, транспортной, а также государственных организаций и ведомств. Согласно полученным данным, в минувшем году инциденты информационной безопасности были зарегистрированы в каждой из 63 компаний, участвующих в исследовании. При этом свыше половины таких инцидентов привели к существенным проблемам: нарушениям доступности внутренней инфраструктуры или сервисов; финансовым потерям, репутационным издержкам, нарушению функционирования IТ-инфраструктуры.

Каков же реальный ущерб от кибер-преступлений в денежном выражении? В отчёте о тенденциях кибер-преступности в 2013 году Cost of Cyber Crime Study, подготовленном специалистами PonemonInstitute при поддержке HP Enterprise Security Products, отмечается: среднегодовой уровень ущерба от кибератак достиг 11,56 млн. долларов в пересчёте на одну американскую компанию. Показатель оказался на 78% больше, чем 4 года назад, когда был выпущен первый отчёт этой серии.

Ущерб российской банковско-финансовой системы от кибер-атак в 2013 году составил 700 млрд рублей, об этом говорится в обзоре Национальной ассоциации инновационного развития и технологий (НАИРИТ). «Число атак выросло в прошлом году на 112%. На DDoS-атаки (хакерские атаки на вычислительную технику одновременно со многих компьютеров с целью довести ее до отказа) приходится 19,9%, на вредоносное ПО – 16,9%, на фишинговые атаки – 11,9%», – отмечает президент НАИРИТ Ольга Ускова.

По данным НАИРИТ, Института системного анализа РАН и Института социально-экономической модернизации, DDoS-атаки привели к ущербу в российском финансовом секторе в размере 120 млрд рублей. Еще в 150 млрд рублей исследователи оценили репутационные потери организаций финансового сектора. По предварительным данным компании Group-IB, в 2013 году оборот российской кибер-преступности вырос приблизительно на 30%. С учетом соответствующего показателя за 2012 год – 1,98 млрд долларо – речь может идти приблизительно о 2,5 млрд долларов.

Существуют ли сегодня совершенные сети, которые невозможно взломать? Этим вопросом задаются службы безопасности компаний всех без исключения отраслей экономики. Согласно прогнозу аналитической фирмы ABI Research, затраты операторов связи, сервис-провайдеров и компаний, занимающихся информационно-телекоммуникационными технологиями, на обеспечение кибер-безопасности к 2019 году могут достичь 22 млрд долларов.

Компания TechProResearch провела опрос среди 244 респондентов, представляющих фирмы из различных стран. По словам 41% опрошенных, в 2014 году планируется увеличить долю IT-бюджета, направленную на обеспечение информационной безопасности компаний. В прошлом, 2013 году, подобные расходы нарастили лишь 16% фирм, тогда как 11% даже собирались их уменьшить.

Согласно прогнозам аналитического агентства Canalys, к 2017 году мировой рынок решений для обеспечения информационной безопасности будет в среднем расти на 7% в год, и к концу периода его объем в денежном выражении достигнет $30,1 млрд. Естественно, что первоочередное внимание вопросам информационной безопасности уделяется в банковском секторе. Здесь затраты на информационные технологии вырастут на 4,2% в 2014 году и составят 430 млрд долларов. К 2020 году размер этих инвестиций превысит 500 млрд долларов, прогнозируют аналитики компании IDC.

Хотя компании тратят миллиарды долларов на то, чтобы уберечься от виртуального проникновения злоумышленников, ответ на вопрос об адекватной защите, похоже, остается риторическим. Более того, как отмечают эксперты, в последнее время наблюдается тенденция к технологическому упрощению организации атак, что может привести к дальнейшему росту их количества. Мощность атак ежегодно возрастает на несколько порядков, что существенно затрудняет борьбу с ними. Кроме того, кибер-преступники уже редко действуют в одиночку, объединяясь в организации, сходные с террористическими ячейками. Кибер-атаки в банковской сфере проходят на все более высоком уровне: если раньше целью атак были учётные записи пользователей, то потом мошенники переключились на корпоративные счета, затем на взлом учётных записей сотрудников банков, а теперь нацелились на административные учётные записи, которые могут открыть им доступ к платёжным системам организации.

Фактически все это означает, что кибер-преступлений избежать невозможно, они будут совершаться и совершенствоваться, а их масштабы будут только нарастать. Но каждая конкретная компания может минимизировать ущерб, наносимый разного рода кибер-преступлениями. Конечно, в первую очередь речь идет о серьезной системе технической защиты, и это в принципе правильно. Этот аспект защиты уже давно и усиленно обсуждается в материалах изданий, посвященных вопросам информационных технологий. Однако оптимальное решение должно включать в себя помимо упреждающих средств, ещё и средства, помогающие с минимальными потерями пережить уже нанесенный ущерб от кибер-инцидентов, а также сократить расходы компании на последующее восстановление.

Для этой цели как нельзя кстати подходят специализированные страховые программы. Подобные инструменты обеспечивают структурированную помощь, защиту от финансовых последствий кибер-преступлений и от репутационного ущерба, который может понести компания в этом случае. Программа CyberEdge, разработанная международной страховой компанией AIG, относится именно к такому классу
Она представляет собой специальную программу кибер-страхования для обеспечения информационной защиты персональных и других данных третьих лиц на предприятии от последствий их утечки или незаконного использования. Кроме обязательных покрытий – убытков в связи с нарушениями данных, затрат на расследование и расходы на реагирование. Полис также покрывает ряд дополнительных рисков, в частности, перерывы в производстве, вызванные всеми типами кибер-атак, виртуальное вымогательство и сбои в работе сети по причине кибер-инцидента.

В случае DDoS-атаки полис покроет расходы на IT специалистов, которые понадобятся для устранения перерыва в работе сети, а также убытки из-за перерыва в деятельности в связи с недоступностью сети. Если DDoS-атака включала в себя вторжение хакеров в систему в результате чего и данные, и программы были повреждены, страховая программа возместит стоимость восстановления утраченных данных и/или программ. Немаловажно и то, что предусматриваются также расходы на преодоление репутационных рисков и риска потери клиентов. Наша программа работает на российском рынке полтора года, и многие клиенты AIG уже успели оценить ее на практике.

Владимир Кремер, руководитель отдела страхования финансовых рисков ЗАО «АИГ»

Основатель инвестиционной группы «Спутник» в интервью Forbes — о своих новых проектах, венчурном бизнесе и марихуане

Борис Йордан в последние годы ассоциировался в основном со страховым бизнесом. Компания «Ренессанс Страхование» — ключевой проект возглавляемой Йорданом группы «Спутник». Но этот бизнес далеко не основное его занятие. Интересы и основное рабочее время предпринимателя сконцентрированы на тех 15 венчурных проектах, в которые «Спутник» вложил около $100 млн. В интервью Forbes Йордан рассказал, на что он потратил деньги, как пытается диверсифицировать бизнес и что западные инвесторы думают об инвестициях в Россию.

Каковы настроения иностранных инвесторов сегодня, когда из-за кризиса на Украине введены санкции против России?

Есть разница между тем, о чем думают иностранные инвесторы и, скажем, думаю я. В основном у них сегодня крайне негативные настроения. За последние несколько недель, что я был в США и потом в Лондоне, я встретился с очень многими инвесторами. Более негативного настроя я не видел многие годы. Но речь идет о долгосрочных инвесторах. Спекулянты, наоборот, любят, когда «кровь течет по улицам». Они покупают.

У многих инвесторов сильно промыты мозги западной прессой. Количество негатива в отношении России дошло до рекордного уровня. Когда страну каждый божий день в прессе мочат с ног до головы, то, конечно, это оставляет впечатление. Я смог переубедить почти каждого инвестора, с которым общался, но это стоило намного больших усилий, чем раньше, хотя я был серьезно подготовлен к этим встречам.

Что вы им рассказывали?

Я не хочу лезть в политику. Моя позиция очень четкая: я считаю, кризис был спровоцирован США в рамках их геополитических задач.

Отношение инвесторов сегодня похоже на настроения 1998 и 2008 годов?

Нет. Кризис 1998 года был глобальным и имел корни в Азии. Кризис в России был следствием азиатского кризиса, поэтому такого уровня негатива, как сейчас, к России не было. Кризис 2008 года также был в основном экономический, а 2014 года — геополитический. Геополитика для долгосрочных инвесторов гораздо важнее, чем экономика.

Насколько на это восприятие влияют проблемы российской экономики?

Последние восемь лет мы игнорировали возможный переход от сырьевой экономики, ее расширение. И несмотря на намерения [бывшего президента РФ Дмитрия] Медведева это изменить, реально ничего сделано не было. Мы слишком зависимы от сырьевой экономики, у нас очень много активов покупается госструктурами. В банковской системе доминируют три банка, которые являются государственными, в нефтяном секторе доминируют государственные нефтяные компании, которые консолидировали под себя уже практически весь сектор. Страховой сектор, если не будет изменений законодательства, тоже станет государственным.

Я думаю, в этом году в секторе страхования жизни нас обгонит Сбербанк, трудно с ними конкурировать, у них огромная сеть продаж, но мы все равно ожидаем остаться в топ-3 страховщиков жизни в стране. Кроме того, страховые компании не могут субсидировать неправильную экономическую политику государства, например на рынке ОСАГО. Если так будет продолжаться, то я буду вынужден отдать лицензию по ОСАГО. Я не могу позволить себе субсидировать отрасль, просто потому, что неправильно выстроена политика страхования.

Ваше хобби, вы говорили неоднократно, изучение экономики — на какие идеи вы последнее время обращали внимание?

Я считаю, что большой вопрос — Китай. Китайская экономика — частично пирамида, их внутренняя задолженность в четыре раза превышает их резервы. У них явный пузырь на рынке недвижимости. И есть вопросы к официальной государственной экономической статистике. Только в прошлом году государство должно было сознаться, что были фальсификации в торговой статистике.

Понимаете, эта экономика очень непрозрачна. Все мои друзья-экономисты, практически все, считают, что следующий глобальный кризис будет из-за Китая. Их экономика больна, и они не уверены, что Китай сможет выйти из этой ситуации без последствий.

Вы в Китай сами инвестируете?

Я не вкладываю в то, чего не понимаю. Я много вкладываю в США, у меня есть инвестиции в Англии и в России. Это три экономики, в которых я разбираюсь, где я знаю поляну, политику и чувствую себя спокойно.

В России, судя по всему, вполне. Ходили слухи, что вы покупаете страховую компанию «Цюрих». Но в итоге ее приобрела финансовая компания «Олма» за 1 млрд рублей.

Мы не могли с ними договориться. У нас было много базовых вопросов, на которые мы не получили ответы. Но среди претендентов, похоже, были те, кто таких вопросов не задавал. Объединение крупных страховщиков — с точки зрения расходов правильная идея. Объединяешь их — уменьшаешь расходы на бэк-офис и инфраструктуру сразу на 25%. Если объединить нас с другой страховой компанией нашего размера, то можно сэкономить $150 млн за полтора года. Это очень большие деньги в страховом бизнесе.

Расскажите про другие направления бизнеса группы «Спутник».

Есть управляющая компания «Спутник — Управление капиталом», раньше был еще пенсионный фонд, но теперь его нет. Мы продали наш НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» банку «Российский кредит», когда российские НПФ покупали за 10–20% от активов. Во всем мире их оценка где-то 2–5% от активов. Это было очень правильное время для продажи.

«Спутник — Управление капиталом» работает с резервами ваших страховых компаний?

Не только. У нас 50% на 50% примерно — деньги страховых бизнесов и внешние. В доверительном управлении было около $1 млрд до продажи пенсионного фонда, сейчас немного меньше. Активы группы «Спутник» составляют более $1 млрд. У нас есть еще бизнес, который называется Sputnik Advisory, это очень успешный бизнес, возглавляемый моим партнером Дмитрием Бакатиным. Много о нем я говорить не буду, в основном это сделки по слиянию и поглощению и привлечению капитала.

Это invest banking?

Да, но без трейдинга. Это чисто invest banking. Людей в компании мало, а сделок много. Мы очень активные, мы недавно даже оказались в топ-10 среди финансовых консультантов на российском рынке по объему проведенных сделок.

В этом бизнесе у вас доля тоже есть?

Есть, конечно. Но там другое распределение, нежели в «Спутнике». Слегка.

Слегка? Вы миноритарный акционер?

Да, мой партнер — основной владелец.

Sputnik Advisory по всему миру работает?

Да, мы делаем сделки по всему миру. Я приношу в основном международные, мои партнеры — российские сделки. Мы недавно подняли деньги двум компаниям на Западе. Бизнесы никак не связаны с Россией.

Это размещение или долговое финансирование?

Размещение капитала, мы делаем private placement и M&A. Такая у нас специализация.

Марихуана и интернет-покер

У вас в портфеле группы кроме страхования еще инвестиции в интернет-покер и инвестиции в производство медицинской марихуаны. Что это такое?

Это венчурные инвестиции, это не private equity. Я занимался private equity много лет и решил давно, что хочу сфокусироваться именно на венчурных инвестициях. Мне лично это интереснее. Я же предприниматель. У людей, которые начинают эти бизнесы, шикарные идеи. Но у них нет сильных предпринимательских талантов управления бизнесом, найма людей. Денег сейчас в мире очень много, это не проблема. Я могу им помочь в управлении. Я очень много времени трачу, чтобы помогать им управлять бизнесом правильно.

Каков объем этих инвестиций?

Думаю, около $100 млн. Объем этих инвестиций меньше, чем мой страховой бизнес.

Как вы отбираете идеи?

Мне присылают, я смотрю. Я отбираю компании не на стадии seed, мы не вкладываем только в идею. Мы готовы инвестировать, когда компания образована, может быть, еще нет доходов, но в течение шести месяцев они должны появиться. Я работаю с партнерами, с венчурными фондами. Это классический вариант. Я показываю им сделки, которые нахожу, они — мне.

Вы покупаете вначале какую-то небольшую долю, потом смотрите. Так?

Потом работаю с ними. Инвесторы ведь ищут правильных партнеров. Некоторые хотят выходить на IPO, другие — развивать свой бизнес, ищут людей, которые могут помочь им с этим. Я 25 лет работаю, я могу помочь по всем параметрам. Я использую это как мой рычаг, чтобы войти в сделки.

Это в основном Кремниевая долина?

Вы знаете, Долина сейчас перемещается немножко в Нью-Йорк и называется Silicon Alley (alley — узкая улица, переулок). В Нью-Йорке бешеный бум, много фондов. У меня дети живут в Нью-Йорке, дочка учится в Нью-Йоркском университете, я там в совете директоров, очень много занимаюсь университетом и вижу много инвестиций.

А почему марихуана и покер?

Я вкладывал в те бизнесы, куда многие другие не хотели вкладывать и где потенциал очень большой. Рынок азартных онлайн-игр в мире — $37 млрд, а рынок марихуаны меня интересует, потому что это будет абсолютно законный бизнес. Слушайте, когда я приехал в Россию в 1996 году, это было то же самое, что вложения в марихуану с точки зрения риска и интереса инвесторов к сектору. На меня смотрели как на лунатика. Сегодня это шестая экономика в мире со своими проблемами, правда, как любая развивающаяся страна. Марихуана — то же самое. Это такой же риск, который может трансформироваться в хороший рынок, а может — в плохой, но я люблю инвестировать там, где я знаю, что есть мультимиллиардный потенциал.

Как обстоят дела с этими вложениями?

Я второй раз туда вложился. Группа «Спутник» — один из основных акционеров компании PalliaTech, которая занимается медицинской марихуаной. В Америке 22 штата одобрили ее применение в медицинском виде и два штата — в коммерческом. Бизнес разбит на несколько направлений. Мы строим лаборатории, так как государство заставляет всех производителей, которые получили лицензию, проводить проверку марихуаны. Она должна соответствовать правилам по допустимому уровню веществ. Все должны будут делать тесты травы. Мы хотим стать крупнейшим игроком в Америке в этих тестах.

Второй бизнес: мы изобрели аппаратуру для больниц, где лечат больных раком. Аппаратура дает возможность не курить марихуану, а вдыхать ее в виде аэрозоля. В марихуане десятки разных компонентов, и их можно выделять. Для лечения глаукомы — один компонент, для облегчения последствий химиотерапии — другой. Можно применять ее только для лечения. Выглядит это так: ты приходишь в аптеку с рецептом, тебе дают коробки со специальными картриджами, ты вставляешь их в прибор, нажимаешь кнопку, температура поднимается до 260 градусов по Фаренгейту. Берешь трубочку и вдыхаешь. Аппарат дает точное количество вещества, которое тебе нужно, но не в виде дыма. Штат Нью-Йорк в июне одобрил использование медицинской марихуаны, только ее нельзя курить.

Третий бизнес: наша компания имеет лицензию в штате Нью-Джерси на выращивание и продажу медицинской марихуаны. Мы намерены получить такие лицензии и в других штатах.

Сколько вы на это потратили?

$15 млн.

Какие еще проекты вы планируете?

Сейчас игровой сектор в Европе подавлен регулированием, компании в трудном положении. Поэтому мы купили контроль над PKR.com («Спутник» инвестирует в этот проект с 2005 года. — Forbes). Это большой покерный сайт. Мы хотим консолидировать активы в Европе и выдвигаться в Америку. США — самый большой игровой рынок в мире, в два раза больше Китая. Я очень много лично занимаюсь этим проектом. Потратил на него около $10 млн.

Какие еще инвестиции?

Группа «Спутник» вкладывает в телеком. Мы инвестируем в бизнес компании Defense Mobile (компания, предоставляющая услуги сотовой связи и мобильного интернета и скидок для ветеранов США. — Forbes). В Америке 50 млн людей, которые были военными или живут в их семьях, это большой рынок.

Всего около 15 инвестиций. Кроме того, мы инвестируем в новую социальную сеть, которая, я думаю, станет революционной. Еще пример — сейчас бум в медицине, и мы инвестируем в компанию Xcovery. Она создает лекарство для поднятия иммунитета у пациентов, которые лечатся от рака. Проблема в том, что из-за снижения иммунитета химиотерапия в конечном счете убивает человека. Врачи Xcovery изобрели лекарство, которое дозой примерно в пять раза больше, чем стандартное, помогает не убивать иммунитет. Мы вошли на ранних стадиях в этот проект.

Инвестиции в сланцевый газ

Какая сделка была лучшей?

Наверное, TelecityGroup. В 2001 году, когда был кризис в доткомах, мы купили за £9 млн 90% маленькой компании в Европе, которая владела дата-центрами. Cейчас это часть Telecity, которая стала самой крупной компанией в Европе. Мы в течение восьми лет строили этот бизнес и докупали дата-центры в Европе. Изначально у нас было 90%, но с покупками и привлечением капитала мы опустились до 30%, в 2010 году сделали IPO Telecity. Потом мы вышли из компании полностью. Telecity вошла в FTSE. Когда мы выходили из нее, она стоила около $1 млрд, а сейчас — $2 млрд.

У вас же были убыточные сделки?

Мы потеряли на сделке с Witology. (Witology предлагает решения в области краудсорсинга, соинвестором вместе со «Спутником» была группа «Онэксим» Михаила Прохорова, инвестиции составили $5 млн, доля «Спутника» 8,94%. — Forbes.) Это был неудачный проект. Из-за того что два фаундера разошлись во взглядах на развитие бизнеса. Один из них, [Александр] Ослон, решил, что уходит, а по нашему мнению, он был ключевым [сотрудником]. Из-за этого компания была продана менеджменту.

На какие направления вы обращаете внимание кроме медицины и телекоммуникаций?

Энергетика мне нравится. Но не нефть, а все, что связано с технологиями и инфраструктурой. Сейчас очень много изобретений в сфере энергетики, что позволяет снизить стоимость добычи нефти и газа. Я вкладывал в них еще 10 лет тому назад.

Что за компания?

Innova Exploration в Канаде, в Баккене (компания занимается добычей, Баккен — крупнейшее месторождение сланцевой нефти на границе США и Канады. — Forbes). Я инвестировал одним из первых. Мы купили очень большую долю в этой компании, начали развивать технологии, когда канадцы стали говорить о том, что русские пришли. Им было все равно, что я американский гражданин (смеется). Мы рано продали, компания была настолько успешна, что сработало внутреннее правило: если уже четыре или пять раз отбил свои деньги, нужно выходить. Мы уже поменяли эту политику. Если я бы оставил эту компанию, мы бы увеличили инвестиции в тысячу раз.

Какое распределение активов вы хотите иметь?

Идеально — 50% в других странах, 50% в России. Сейчас Россия — мой основной рынок. На сегодня у нас где-то 80% в России и 20% за границей.

Вы говорили, что у вас все активы — примерно $1 млрд, а за год вы сколько зарабатываете?

Да, выручка более $1 млрд.

А какова чистая прибыль группы?

Мы не говорим, но мы прибыльны как группа.

А вам не надоел бизнес?

Немного. Вот я из-за этого занимаюсь новыми проектами, потому что я очень люблю стартапы. А сейчас у меня 5000 сотрудников работает в страховых компаниях. Стартапом это не назовешь. Моя роль всегда — за первые три-четыре года выстроить бизнес, стратегическое видение, найти команду. Потом я отступаю, и этим занимаются профессионалы. Но я должен сказать спасибо государству за то, что оно периодически устраивает кризисы. Кризисы открывают новые возможности.

25.08.14 Forbes forbes.ru

У российского перестрахования недостаточно емкости и капитализации, оно сильно зависит от иностранных перестраховщиков, а объем премии, переданной в зарубежные компании в 2013 г., составил 83 млрд руб. против 37 млрд, перестрахованных на внутреннем рынке, отмечается в протоколе совещания (его фрагменты есть у «Ведомостей»), посвященного перспективам создания государственной перестраховочной компании (ГПК). Оно прошло в апреле у первого вице-премьера Игоря Шувалова с участием представителей Минэкономразвития, Минфина и ВЭБа.

Выплаты, получаемые от иностранных компаний по отданным им в перестрахование рискам, намного меньше перечисленных им премий — 11,5 млрд руб. в 2013 г. (13,9% переданной за рубеж премии), отмечается в документах к совещанию, а всего в 2011-2013 гг. на перестрахование за границу было перечислено более 170 млрд руб., причем «не более трети этого объема связано с реальной передачей риска».

Создание государственного перестраховщика позволит аккумулировать внутри страны значительные средства, уходящие за рубеж в виде перестраховочных премий, это увеличит налоговые поступления и расширит базу для внутренних инвестиций, указано в протоколе.

Создание ГПК со временем должно позволить создать «при поддержке средств государственных гарантий» альтернативу международному перестрахованию, что «особенно важно для ряда специфических проектов» (как запуски космических аппаратов, испытания боевой авиации, строительство военных судов и уникальных инженерных сооружений), а также решить проблему оттока средств за рубеж.

По итогам совещания ВЭБу, Минэкономразвития, Минфину и ЦБ было поручено изучить иностранный опыт, говорит чиновник правительства. Свои госперестраховщики есть в Китае (PICC Reinsurance, 8-й в мире по премии), Индии (GIC Re, 16-е место), Бразилии (IRB Brasil Re, 29-е место), требования к перестрахованию рисков внутри страны выставляют внутренним игрокам Аргентина и Белоруссия, объясняет он. «В Аргентине невозможно отдать в частное перестрахование риск стоимостью более $50 млн, а в Белоруссии через государство перестраховываются все риски, объемы которых превышают 10% от капитала страховщика», — замечает российский перестраховщик.

Роль ГПК уже готов взять на себя ВЭБ с помощью дочернего российского агентства по страхованию экспортных рисков ЭКСАР, знают два участника совещания у Шувалова весной. «Агентство уже обладает финансовой инфраструктурой для данного проекта», — отмечается в презентации к совещанию у Шувалова. Ее готовили в ЭКСАРе, знают участники совещания.

«В условиях расширения санкций создание такого института, как ГПК, может повысить устойчивость национального страхового рынка, в случае поступления соответствующих указаний задача может быть выполнена», — заявил «Ведомостям» представитель ЭКСАРа.

Размер необходимых для этого инвестиций он обсуждать не стал: это «зависит от выбранной модели функционирования государственного перестраховщика».

«Мы не поддерживаем идею создания ГПК», — заявил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. «Внесение средств в капитал ГПК представляется неэффективным, подтверждение — проверки Счетной палаты, показывающие, что средства господдержки, инвестированные в капиталы акционерных обществ, не используются на предназначенные цели, а размещаются на депозитах», — говорится в ответе Шувалову другого замминистра финансов, Сергея Шаталова. Окончательное решение по ГПК будет принято через несколько недель, отмечает другой чиновник Минфина. По его словам, на создание ГПК на первой стадии потребуется от 50 млрд руб.

«Обсуждение вопроса о создании ГПК продолжается, однако целесообразность такого решения пока неочевидна», — рассказывал на прошлой неделе предправления «Согаза» Сергей Иванов, согласившись, что введение санкций создает сложности при организации перестраховочной защиты.

«Вопрос в том, какова цель создания государственной перестраховочной емкости, кто ее будет капитализировать и кто ею будет управлять», — говорит гендиректор «Ингосстраха» Михаил Волков. По его мнению, ГПК все равно не заменит мировой перестраховочный рынок: крупные риски с лимитами порядка $1 млрд вряд ли сможет полностью нести на себе даже государственный перестраховщик, а главное — в этом нет экономического смысла, даже в Советском Союзе риски перестраховывались в основном на Западе, напоминает Волков.

Подпавший вод санкции «Согаз» уже изучает возможности альтернативных перестраховочных рынков, говорил Иванов, признавая, что «адекватной замены перестраховочным программам лондонским рынком нет».

Национальное объединение страховых посредников (НОСП) 13 августа направило премьеру Дмитрию Медведеву письмо (есть у «Ведомостей») с предложением срочно переориентировать перестрахование рисков системообразующих предприятий на внутренний рынок и страны БРИКС. «Уже есть симптомы, что Lloyd’s, перестраховщики Германии, Швейцарии, Бермудских островов не гарантируют свои обязательства: есть большой риск невыплаты даже в отношении российских компаний, не подпавших под санкции», — говорит гендиректор НОСПа Михаил Калашник. А на эти компании приходится 80-90% рынка страхования корпоративных рисков в России, добавляет он.

На рынке есть минимум десяток страховщиков с госучастием или апеллирующих к нему: ЭКСАР, АИЖК, «РСХБ-страхование», «Сбербанк страхование», «ВТБ страхование», перечисляет один из коммерческих перестраховщиков: «Может, проще слить их всех в одну компанию — так и контролировать их проще, и капитал для ГПК у пенсионеров искать не придется».

26.08.14 Ведомости vedomosti.ru

До 1 сентября должна быть разработана концепция страхования рисков при запусках космических аппаратов, финансируемых за счет федерального бюджета. Такое поручение в январе этого года дано правительству президентом. Премьер Дмитрий Медведев поручил обеспечить разработку документа Роскосмосу, Минфину, Минобороны и Минэкономразвития. Свою лепту в подготовку документа должен внести и бизнес.

Необходимость перемен в сфере космического страхования продиктована серьезным ущербом от неудачных запусков, которые не были застрахованы. По оценкам экспертов, с 2010 по 2013 год он превысил 20 млрд рублей. Сегодня, как сообщил «РГБ» Дмитрий Рынкевич, исполнительный директор департамента по работе с предприятиями гражданской авиации и авиационно-космической промышленности «АльфаСтрахование», в России застраховано 99% запусков. Но поскольку обязательное страхование космических рисков не предусмотрено, компании сами решают, какой набор рисков им застраховать: только от полной гибели, только от полной и частичной гибели или же все риски сразу. По оценкам Дмитрия Рынкевича, объем рынка на этот год составляет примерно 5 млрд рублей, включая страхование ответственности.

Проект концепции, подготовленный Роскосмосом, предусматривает введение в России обязательного имущественного страхования рисков утраты, частичной утраты или повреждения космической техники: ракеты, разгонного блока, головного обтекателя и космического аппарата. Финансировать страхование этих рисков предложено за счет госбюджета путем субсидирования страхователя. Однако минфин не поддержал проект Роскосмоса, поскольку «вероятность полного уничтожения страхуемого космического объекта составляет 10-15%, что при обоснованных страховых тарифах и ориентировочном ежегодном количестве запусков более 20 практически гарантированно обеспечит превышение совокупной страховой премии над совокупной суммой страхового возмещения». Так написано в заключении министерства на проект концепции. Размер совокупной премии минфин оценил в 10 млрд рублей, а выплаты — в 7-11 млрд рублей. «При этом значительная часть премии будет передана перестраховщикам на западный рынок», — особо отмечено в заключении минфина. И предложено субсидировать страхователям затраты частично, а также применять при страховании франшизу. Модель страхования министерство предлагает строить на базе эксцедента убытка, которая предполагает, что страхователь получит возмещение, если убытки превысят определенный пороговый уровень. Страховщики, понятно, выступают за обязательное страхование по полной программе. «Франшизы и иные классические механизмы снижения стоимости страхования в космическом страховании не эффективны», — уверен президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. А первый заместитель председателя правления компании СОГАЗ Николай Галушин считает неприменимой модель на основе эксцедента убытка. «Такой модели быть не может, потому что, как правило, основное событие при неудачных запусках — это полная гибель спутника», — аргументирует он. А если все же страховать риски по такой модели, то страховая премия будет не намного ниже. При этом страхование покроет только часть убытков, а на чьи плечи ляжет оставшаяся часть? На производителя космического аппарата, на структуру, которая предоставляет услуги по запуску или на федеральный бюджет, недоумевает Галушин.

Дмитрий Рынкевич считает, что при обязательном страховании космических рисков расширяется спектр объектов страхования, обеспечивается дополнительный приток страховой премии. «При применении разумной андеррайтерской политики, приобретении надежной перестраховочной защиты и установлении адекватных страховых тарифов страховой портфель остается сбалансированным и обеспечивается финансовая устойчивость страховых компаний, т.е. при наступлении убытка или серии убытков страховая компания выплатит страховое возмещение без катастрофических последствий для всего страхового рынка, — говорит он. — В случае же «выборочного» страхования уровень страховой премии будет явно недостаточен для покрытия страховщиками возможных убытков, на страхование будут заявляться наиболее крупные объекты, что в свою очередь приведет к сокращению объемов и дестабилизации рынка космического страхования, а также невозможности восполнить финансовые потери страховых компаний в случае неблагоприятных событий (серии страховых случаев)».

ВСС выступает за формирование законодательной базы и создание отдельного закона о космическом страховании. «Такие виды, как страхование ответственности перед другими лицами, страхование стартовых комплексов, страхование персонала космодрома полезно обеспечивать в качестве обязательного страхования, — считает Игорь Юргенс. — Кроме того, целесообразно ввести обязательность для самых рисковых этапов реализации космических проектов: запуск, летные испытания и летная эксплуатация космической техники».

Что касается замечания минфина по поводу того, что значительная часть премии будет передана западным перестраховщикам, то это обязательное условие страхования в этой сфере. «Система космического страхования может нормально функционировать только при условии приобретения больших объемов перестрахования в зарубежных компаниях», — утверждает Дмитрий Рынкевич.

К тому же сейчас проблема не в том, чтобы удержать «космические» премии в границах России, а в том, как найти надежного перестраховщика за ее пределами. «Иностранное перестрахование — тонкий момент в связи с введением экономических санкций в отношении России, — говорит Николай Галушин. — Без зарубежного перестрахования нам не обойтись. Внутренний рынок — это максимум 30-40 млн долларов».

26.08.14 Российская газета rg.ru

Выплаты российских страховых компаний по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) в первом полугодии 2014 года выросли по сравнению с аналогичным периодом 2013 года на 9%, достигнув 40,14 млрд рублей, следует из данных Российского союза автостраховщиков (РСА).

Совокупные сборы российских страховщиков ОСАГО в первом полугодии 2014 года составили 64,7 млрд рублей, увеличившись на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Уровень выплат в первом полугодии, согласно данным страховщиков, составил 62%.

По данным РСА, за 6 месяцев 2014 года страховщиками ОСАГО заключено 19,56 млн договоров. Всего за первое полугодие 2014 года страховые компании урегулировали 1,2 млн страховых случаев.

По сравнению с первым полугодием 2013 года средняя страховая премия выросла на 7% — до 3 тыс. 309 рублей (в 2013 году — 3 тыс. 93 рубля). При этом существенно выросла сумма средней страховой выплаты, которая увеличилась на 23% и достигла 33 тыс. 43 рублей.

«Последние месяцы ЦБ уделял особое внимание дисциплине исполнения обязательств перед клиентами. Значительных масштабов достигла практика выплат по решениям судов. В результате страховщикам пришлось быть щедрее. В итоге средняя выплата увеличилась почти на четверть», — отметила главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

Как сообщалось ранее, расчеты РСА выявили недостаточность применяемого тарифа на 12%. Еще на 30%, считают в РСА, необходимо будет увеличить тариф после введения имущественного тарифа. Таким образом, по оценкам РСА, с учетом этих показателей тариф должен быть увеличен более чем на 40%. Применение уровня максимально допустимого износа деталей в размере 50% вместо 80% потребует дополнительной корректировки тарифа, считают страховщики ОСАГО.

На перепроверку данных Банк России готов согласиться. ЦБ в ближайшее время намерен провести выбор партнера для проведения тарифных расчетов. Однако зампред Банка России Владимир Чистюхин сказал, что корректировка базового тарифа произойдет на 18-24%. К этому добавится некоторая величина, определяющаяся переменой уровня износа. Новые значения базового тарифа и тарифный коридор с верхней и нижней границами ЦБ планирует вводить в октябре этого года.

22.08.14 ФинМаркет finmarket.ru

В июле Центробанк приостановил лицензию этой компании

ЦБ РФ отозвал лицензию у СК «Восхождение», сообщил мегарегулятор.

Решение принято в связи с неустранением компанией в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензии на осуществление страхования, и вступает в силу со дня его опубликования в официальном издании Банка России «Вестнике Банка России».

Руководителем временной администрации назначен арбитражный управляющий Владимир Иосипчук.

«Выгодоприобретателям и иным лицам, намеренным получить страховые выплаты по произошедшим страховым случаям, необходимо подать заявления обществу в короткие сроки», — сообщает ЦБ.

Как ранее сообщалось, ЦБ приостановил действие лицензии и ввел временную администрацию в «Восхождение» с 31 июля, чтобы сохранить имеющееся у компании имущество для выполнения обязательств по договорам страхования и требованиям кредиторов.

В связи с отзывом лицензии компания обязана принять решение о прекращении страховой деятельности, исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям, следует из сообщения регулятора.

Также страховщик обязан осуществить передачу обязательств, принятых по текущим договорам, и (или) расторгнуть указанные договоры.

В течение месяца со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии «Восхождение» обязано уведомить клиентов об отзыве лицензии, досрочном прекращении договоров страхования и передаче обязательств другому страховщику.

Как отмечает, ЦБ «СК «Возрождение» не вправе заключать договоры страхования (перестрахования), а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств в соответствующие договоры со дня вступления в силу решения об отзыве лицензии».

Выплаты туристам «Невы»

Как сообщалось ранее, СК «Восхождение» является страховщиком ответственности туроператора «Нева», приостановившего свою деятельность. К страховщику уже обратились за выплатами 2,3 тыс. человек.

Всего компании необходимо будет выплатить компенсации около 17 тыс. туристов, которые не смогут осуществить путешествие. По данным экспертов, страховой суммы по «Неве» не хватит на выплаты всем пострадавшим клиентам туроператора.

«Нева» была застрахована в «Восхождении» на сумму 454,2 млн руб., притом что на момент заявления «Невы» о своем банкротстве 16 июля размер уставного капитала компании составлял 156 млн руб.

По данным системы СПАРК, уставный капитал «Восхождения» был увеличен до 500 млн руб. 17 июля 2014 года. Также 10 июля 2014 года появилась запись в реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) о появлении нового генерального директора Виктора Каныгина. Он также является генеральным директором ООО «Эпирика», которое занимается финансовым посредничеством. Между тем по регистру предприятий и организаций генеральным директором СК, как и ранее, является Ирина Питерская.

ЗАО «СК «Восхождение» — универсальная страховая компания, основана в 2002 году. Компания не входит в главное отраслевое объединение «Всероссийский союз страховщиков» (ВСС) и малоизвестна рынку.

В 2013 году, по данным Банка России, компания по сборам входила в третью сотню российских страховщиков. Ее брутто-премия за прошлый год составила 19 млн руб., чистая прибыль — 3,4 млн руб.

Туроператор «Лабиринт» был застрахован в «Возрождении» на 40 млн руб.

22.08.14 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Ранее петербургский туроператор «Атлас» подтвердил, что приостановил свою деятельность. При этом в компании не смогли прокомментировать, сколько клиентов находятся в данный момент за рубежом.

Страховое общество «Помощь» начало прием заявлений от пострадавших клиентов туроператора «Атлас», сообщил страховщик в пятницу.

Ранее петербургский туроператор «Атлас» подтвердил РИА Новости, что приостановил свою деятельность. При этом в компании не смогли прокомментировать, сколько клиентов находятся в данный момент за рубежом. Ростуризм сообщил, что пока не получал от туроператора уведомления о приостановлении своей работы.

«Выплаты будут проводиться в рамках установленных договором страхования гражданской ответственности туроператора лимитов. Ответственность ЗАО «Атлас» полностью застрахована в ООО «Страховое общество «Помощь» на сумму 49 миллионов рублей; договор страхования действует до 9 сентября 2014 года», — отмечается в сообщении.

Cтраховщик уже принимает первые заявления от пострадавших, в выходные дни прием заявлений будет продолжен.

«Мы пока не получили от туроператора реестры путешественников, претендующих на выплаты, поэтому оценить размер возмещения не представляется возможным. Разумеется, мы выполним все наши обязательства в рамках закона», — приводятся в сообщении словам генерального директора страхового общества Александра Локтаева.

22.08.14 РИА Новости ria.ru

Павел Бунин рассказал о ключевых поправках к закону об «автогражданке» и обрисовал перспективу перехода на электронные полисы ОСАГО в 2015 году

Большая часть поправок в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, принятых Госдумой летом этого года, в сентябре-октябре вступает в силу. Российскому союзу автостраховщиков (РСА) предстоит перевести в практическую плоскость нормы нового закона. Союз готовит обширный список проектов нормативных документов в сфере ОСАГО.

Как будут работать ключевые поправки к закону об «автогражданке», что их реализация сулит страховщикам и автомобилистам, кто будет контролировать исполнение положений новой редакции закона, рассказал в интервью агентству «Интерфакс» президент РСА Павел Бунин. Он также обрисовал перспективу перехода на электронные полисы ОСАГО в 2015 году.

— Поправки в закон об ОСАГО приняты, начался этап подготовки многочисленных подзаконных актов. Кто принимает в этой работе участие, какие задачи в этом смысле стоят перед РСА?

— Действительно, закон, который готовился на протяжении последних нескольких лет, наконец, принят. В нем учтено большинство моментов, которые требовали урегулирования по итогам 11-летней практики ОСАГО. В развитие обновленного закона в ближайшее время большую работу предстоит проделать и РСА, и Банку России, и Минтрансу. Большинство документов должны быть подготовлены в крайне сжатые сроки — до 1 сентября. Сейчас союз готовит изменения в десятки внутренних документов — правила профессиональной деятельности. Кроме того, РСА формирует экспертную позицию по вопросам, относящимся к компетенции госорганов. По ряду ключевых актов мы начали работу еще до выхода закона, и в первую очередь по единой методике оценки ущерба от ДТП и правилам проведения независимой технической экспертизы. В Банк России проекты документов уже направлены.

— В законе появилась оговорка о порядке досудебного урегулирования убытка в ОСАГО. Как это будет работать? Санкций для страховщиков стало больше?

— Действительно, с 1 сентября предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования претензий. Сейчас страховщики постоянно сталкиваются с ситуациями, когда информация о произошедшем убытке просто «не доходит» до страховой компании — потерпевшего «перехватывают» автоюристы и сразу идут в суд. Теперь этот сценарий не пройдет. В первую очередь потерпевший должен заявить убыток в страховую компанию. У страховщика будет 20 дней на рассмотрение заявления, в течение которых он обязан урегулировать убыток или направить мотивированный отказ. В том случае, если потерпевший недоволен работой страховщика, то до того, как идти в суд, он должен направить страховщику аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. А страховщик, в свою очередь, в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Только после этого, если потерпевший по-прежнему считает, что его права нарушены, он может обратиться в суд. В соответствии с процессуальным законодательством, если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд оставит дело без рассмотрения.

Законом определено, что досудебный порядок введен в качестве своеобразного «эксперимента» — он будет действовать только до 1 июля 2015 года. Мы надеемся, что механизм покажет свою эффективность и можно будет говорить о необходимости его дальнейшего применения.

Что касается санкций к страховщикам, то новый закон, действительно, предусматривает более жесткое регулирование. Кроме того, значительно сократился срок рассмотрения заявления о возмещении ущерба. Если раньше у страховщика было 30 рабочих дней на осуществление выплаты или выдачи направления на ремонт, то с 1 сентября, как я уже говорил, урегулировать убыток страховой компании придется в еще более сжатый срок — 20 календарных дней (не считая нерабочих праздничных дней).

— Что даст новый порядок ПВУ и Европротокола страховщикам ОСАГО и их клиентам?

— При безальтернативном ПВУ водители теперь пойдут за выплатой только в свою компанию. Безусловно, если речь идет о ДТП, в котором пострадали только два транспортных средства и вред причинен только им. У нас таких аварий большинство — около 80%. Для страховщиков ОСАГО исчезнет разделение на «своих» и «чужих» — тех, кого отправляют урегулировать убытки в отдаленные офисы.

Мы также ожидаем, что селекция убытков по ПВУ — когда страховщик потерпевшего урегулировал только мелкие убытки, а за крупными выплатами отправлял в компанию виновника ДТП — уйдет в прошлое, а средняя сумма выплат вырастет. Это важно в том числе и для тех страховщиков, которые всегда добросовестно выполняли свои обязательства перед страхователями по ПВУ и несли убытки из-за политики селекции других участников рынка.

Что касается Европротокола, то доля урегулирования по этой системе по-прежнему пока невелика — около 9%. Такой низкий показатель объясняется в том числе и тем, что участники ДТП часто сомневаются, хватит ли установленного лимита для полноценного ремонта. Можно ожидать, что увеличение страховой суммы в рамках Европротокола до 50 тыс. рублей будет стимулировать большее количество водителей самостоятельно оформлять ДТП и позволит более эффективно решать проблему дорожных пробок.

Кроме того, несколько позже, с 1 октября, в четырех регионах (Москва, Санкт-Петербург и их области) стартует эксперимент, в рамках которого оформить Европротокол водители смогут в пределах всей страховой суммы — 400 тыс. рублей. При этом обстоятельства ДТП должны быть зафиксировано на фото- или видеоустройство, а также с помощью спутниковых систем. Здесь важно одновременно решить две задачи: с одной стороны, сделать средства контроля удобными и доступными для страхователя, а с другой — отсечь мошенников.

— Что еще позволит сделать жизнь страхователей комфортнее? Какие проекты наиболее актуальны для РСА на ближайшее время?

— Сейчас РСА параллельно со срочными задачами работает над двумя относительно долгосрочными проектами, которые предусмотрены законом — это Бюро страховых историй и электронный полис.

— Когда появится электронный полис?

— Возможность заключения договора ОСАГО через Интернет должна появиться на российском страховом рынке с 1 июля 2015 года. Задача, которая стоит перед нами, опять же имеет два аспекта. С одной стороны, сервис должен быть максимально удобным для страхователя. С другой — должна быть создана система защиты от недобросовестных действий: к сожалению, практика показывает, что любой электронный сервис в финансовой сфере провоцирует активность мошенников.

Чтобы заключение договора в электронном виде стало реальной альтернативой существующей системе, нужно сделать услугу удобной для пользователя. РСА сейчас занимается доработкой электронной базы союза в части «отказоустойчивости», чтобы она могла без перебоев обеспечивать круглосуточное взаимодействие с информсистемами страховых компаний и госорганов — из них будут браться подтверждения той информации, которую дает страхователь.

— Как будет обеспечиваться чистота данных в базе?

— Закон предусматривает организацию информационного обмена для проверки чистоты данных. Список органов государственной власти и организаций, допущенных к такому обмену, а также перечень предоставляемой информации должно установить правительство.

Таким образом, проверять сведения, передаваемые страхователем, будет сама электронная система автоматически, исключается «человеческий фактор». Страхователь со своей стороны должен быть уверен, что его договор ОСАГО, заключенный в электронной форме, внесен в систему, то есть его ответственность застрахована.

— Как водитель в этом убедится?

— Так же, как в работе с банками: придет SMS-оповещение или письмо по электронной почте.

— Замена бумажных полисов на электронные пройдет единовременно?

— Никакого принуждения к переходу на электронные полисы в ОСАГО не будет, бумажные полисы будут действовать до тех пор, пока в них есть необходимость. Мы только обеспечиваем альтернативу, дополнительное конкурентное преимущество — возможность пользоваться электронным полисом. Если, к примеру, страховщик боится мошенников, он сможет по-прежнему продавать только бумажные полисы. Введение электронных продаж в ОСАГО — серьезная перенастройка рынка, на котором обращается порядка 43 млн полисов, она требует осторожных и взвешенных подходов. Нельзя допустить снижения уровня проникновения ОСАГО. Потребуется обеспечить передачу данных о заключенных договорах ГИБДД, чтобы сотрудники дорожной полиции могли в любой момент и в любом месте через свою систему проверить, есть ли у водителя полис ОСАГО.

— Обсуждался вариант проверки с использованием камер слежения на дорогах…

— Безусловно, мы должны к этому прийти, но это точно не ближайшая перспектива. Подразумевается, что в будущем система будет работать примерно так: камеры считывают номер автомобиля и отправляют на проверку данные в базу ГИБДД, чтобы определить, застраховано ли транспортное средство по ОСАГО. Штраф за отсутствие полиса, так же, как сейчас, например, штраф за превышение скорости, приходит нарушителю по почте.

— Долгая перспектива — это сколько?

— С технической точки зрения систему определения застрахованных по ОСАГО автомобилей через камеры слежения можно построить достаточно быстро. Но здесь нельзя ограничиться только техникой, многое будет зависеть и от готовности самих людей использовать электронные услуги ОСАГО, потребуются изменения в законодательство и т.д. Сколько в реальности на это потребуется времени, предсказать сложно.

— А как избежать неограниченной эмиссии обязательных полисов? Ведь сегодня лимиты на продажу определяются объемами выданных страховщикам бланков чистых полисов ОСАГО. Это же документ строгой отчетности. Как это изменится?

— Изменения в закон об ОСАГО предусматривают, что РСА будет устанавливать порядок определения количества договоров для каждой компании исходя из ее финансовой устойчивости и платежеспособности. В электронной базе РСА не может быть больше номеров полисов, чем страховщикам ОСАГО разрешено продать. Таким образом, компаниям будут выдаваться так называемые «туннели» — ряды номеров полисов с такого-то по такой-то. Контроль будет еще жестче, ведь все изменения можно будет отследить в реальном времени.

— Накануне принятия последнего свода поправок в закон об ОСАГО депутаты поменяли название законопроекта. Почему?

— Страховые отношения достаточно многогранны и в связи с этим регулируются не только одним профильным законом. Основную задачу поправок в закон — совершенствование системы ОСАГО — можно было решить только комплексно, внеся изменения в целый ряд нормативных документов. Так, в перечень подлежащих изменениям законов вошел, например, КоАП. Теперь предусмотрены штрафы за отказ от продажи полисов ОСАГО. Норма перекликается с положением, согласно которому все филиалы страховщика должны продавать полисы ОСАГО.

Кроме того, изменения были внесены и в закон о страховом деле. Таким образом, у РСА появилась обязанность создать еще одну базу данных, помимо существующей АИС ОСАГО, — Бюро страховых историй водителей по каско и ДСАГО.

— Когда должно быть создано Бюро страховых историй?

— За полгода до запуска электронных полисов, то есть с 1 января 2015 года. Сроки очень сжатые, мы предполагаем, что проект будет внедряться поэтапно. На первом этапе в Бюро страховых историй будет накапливаться информация по договорам каско и ДСАГО, как это было сделано в 2012 году по ОСАГО. Данные будет «привязаны» как к водителю, так и к автомобилю.

На втором этапе развития Бюро страховых историй в РСА данные будут не только накапливаться, но и анализироваться, сопоставляться. Это другой уровень работы системы, он потребуется специального программного обеспечения.

Основная задача бюро — борьба со страховым мошенничеством. По базе можно будет проверить, например, факты двойного страхования. Это позволит противодействовать попыткам получения повторных страховых выплат по одному событию. Кроме того, плохая страховая история не позволит водителям «перебегать» от одного страховщика к другому без последствий, выдавая себя за аккуратного водителя. Конечно, у страховщика остается право «закрыть глаза» на правду и страховать клиента по выгодным тарифам. Также и банку никто не запрещает выдавать кредит клиенту, который замечен в невозврате заемных средств, тем не менее система бюро кредитных историй успешно работает.

— Что еще нужно для обеспечения обращения электронного полиса и функционирования Бюро страховых историй?

— В первую очередь нужна нормативная база для обмена данными с госорганами — например, с ГИБДД для проверки данных о техосмотре, сведений об автомобиле и водительском удостоверении страхователя или с ФМС для проверки паспортных данных водителей (также закон предусматривает возможность проведения идентификации клиентов по СНИЛС). Необходимо специальное постановление правительства, которое позволит обеспечить такое информационное взаимодействие.

Самим страховщикам ОСАГО для того, чтобы начать электронные продажи полисов ОСАГО, также нужно будет доработать свои IT-системы.

— Есть мнение, что эти расходы окупятся. Страховщики сэкономят расходы на посредников при реализации полисов?

— Не думаю, что получится сэкономить. Допустим, при продаже бумажных полисов офис страховщика полноценно функционирует в рабочие часы 5 дней в неделю. Электронные продажи должны поддерживаться круглосуточно, безотказно и 7 дней в неделю. Систему потребуется защитить от взлома, обеспечить сохранность персональных данных, высокую «отказоустойчивость» базы и постоянную техподдержку. Все это очень дорого. Кроме того, это не единовременные затраты. Программное обеспечение нужно постоянно обновлять, оборудование также периодически требует замены. Сейчас точно понятно одно — расходы будут большими. Изменения в закон об ОСАГО в целом предусматривают достаточно значительный рост финансовой нагрузки на страховщиков.

— Кстати, снижение в законе допустимого в расчетах страховщиков ОСАГО уровня износа автомобиля с 80% до 50% также на пользу потребителям. Как к этому отнеслись страховщики ОСАГО?

— В Банк России направлены все наши расчеты по оценке тарифов и влияния законодательных нововведений на их величину. В первую очередь принимался в расчет новый лимит ответственности по имущественному вреду в ОСАГО в размере 400 тыс. рублей.

Изменение предельного уровня износа, который учитывается при определении размера страховой выплаты для ремонта автомобиля, безусловно, окажет серьезное влияние на размер страхового возмещения. Согласно тарифному исследованию, которое было проведено после принятия закона, утвержденное снижение с 80% до 50% потребует дополнительного повышения базового тарифа ОСАГО на 12,19%. Все расчеты есть в открытом доступе на сайте РСА.

— С октября вводится тарифный коридор в ОСАГО вместо фиксированных величин и коэффициентов к ним. Это может как-то смягчить ситуацию?

— Безусловно, тарифный коридор достаточной ширины позволил бы страховщикам самостоятельно регулировать ситуацию с учетом убыточности конкретных регионов. По нашим данным, около 30 субъектов РФ на сегодняшний день убыточны по ОСАГО. За счет тарифного коридора можно было бы в какой-то степени компенсировать недостаточность территориальных коэффициентов.

Кроме того, если сделать коридор узким, страховщики не получат возможность маневра, который помог бы им выстоять в критических обстоятельствах, при давлении различных негативных внешних факторов — например, изменения курса рубля. Выплаты в ОСАГО базируются на калькуляции ремонтных работ, стоимости лакокрасочных материалов и импортных запчастей. Последние установлены в рублях, но напрямую зависят от курсовых отношений национальной валюты РФ к ведущим мировым валютам. При возникновении серьезных колебаний рубля, его понижении можно ждать резкого увеличения выплат по ОСАГО из-за роста стоимости ремонта автотранспорта. Узкий тарифный коридор не позволяет эффективно гасить такие всплески убыточности.

— Какого разлета границ было бы достаточно?

— По нашим оценкам, не менее 50%. Самое главное — установить сбалансированную нижнюю границу, не допустить демпинга со стороны недобросовестных участников рынка. Верхняя граница в этом случае уже не играет особой роли. Во многих странах Европы ее, например, вообще нет. Но мы все понимаем, что на российском рынке это пока нереально.

— Если размах будет слишком широким, клиенты не пострадают?

— Большой запас вовсе не означает, что страховщики ОСАГО начнут «задирать» цены. Тарифный коридор все-таки включает ценовую конкуренцию. На рынке ОСАГО работает 100 компаний, и никто не согласится легко терять клиентов. Все зависит от конкретных обстоятельств. Конечно, в убыточных регионах, в которых значение территориального коэффициента объективно не соответствует реальной ситуации, работать по «нижней границе» страховщики не смогут.

— Тогда другой вопрос: как вы прокомментируете опыт ряда стран, при котором частичная либерализация привела к обратному процессу — к демпингу в страховании ответственности автовладельцев? Чего ждать России?

— Действительно, этот сценарий вполне возможен и в России, поэтому сразу «отпустить» тарифы нельзя. Но постепенно нужно делать шаги в этом направлении — не попробуешь, не узнаешь. Сегодня можно только строить гипотезы. Модель тарифного коридора на страховом рынке действует у нас только в одном виде страхования — обязательном страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. Практика реализации этого закона показывает: более 90% клиентов здесь застрахованы по ценам нижней границы коридора. Но, полагаю, в ОСАГО этого не произойдет. В ОСГОП тариф «молодой» и адекватный, закон действует недавно.

В ОСАГО возможности действующего 11 лет тарифа давно исчерпаны. Страховщикам его не хватает для нормального ведения бизнеса. Думаю, ведущие страховщики поведут себя разумно и «падать» в ценах на услуги по ОСАГО не станут. Хотя нельзя исключить того, что некоторые компании пойдут по пути демпинга. Но такое поведение в сложившейся ситуации, безусловно, должно в первую очередь привлекать внимание Банка России как регулятора. Если компания без оглядки наращивает обязательства, то, скорее всего, она ненадолго задержится на рынке, а отвечать перед ее клиентами придется в итоге РСА. Банкротство страховщика всегда достаточно болезненный момент для страхователей и потерпевших. Мы со своей стороны пытаемся минимизировать возможные последствия в ОСАГО, но в добровольных видах страхования, например, в каско, таких механизмов сейчас нет.

— РСА будет участвовать в следующем этапе тарифных исследований Банка России, который должен завершиться к апрелю следующего года?

— РСА ведет постоянную работу по анализу ситуации на рынке ОСАГО, в частности, ежегодно проводится исследование действующих тарифов на их соответствие складывающейся убыточности. Кроме того, мы готовим свои предложения по всем этапам пересмотра тарифной сетки. Речь идет в том числе и об исследовании влияния на страховые тарифы увеличения лимитов выплат по жизни и здоровью, которое вступает в силу с апреля 2015 года. Сейчас мы собираем со страховых компаний обновленные статистические данные по состоянию на 30 июня 2014 года, которые затем будем использовать для дальнейших необходимых исследований. По итогам сбора данных планируется проанализировать в том числе достаточность региональных и иных коэффициентов в ОСАГО.

— Коэффициенты для молодых и неопытных водителей также будут анализироваться?

— Исследования показывают, что его нужно увеличивать. Статистика, накопленная за 11 лет, подтверждает, что аварийность в этом сегменте была существенно недооценена при утверждении коэффициента. Также наши исследования показывают, что целесообразно предусмотреть в коэффициенте больше градаций по стажу и возрасту, сделать тарифную сетку по данному коэффициенту более детальной.

Кроме того, на рынке, к примеру, складывается острая ситуация со страхованием такси по ОСАГО. Расчеты РСА показывают, что убыточность по этому виду транспорта просто колоссальная, и как-то компенсировать это можно только в случае трехкратного увеличения тарифа для данного вида транспорта.

— РСА, согласно поправкам, должен вести учет бланков полисов в разрезе регионов. Позволит ли это обеспечить более-менее равный уровень продаж во всех регионах?

— Бланками полисов ОСАГО автостраховщики на сегодняшний день обеспечены, что называется, «с запасом» во всех регионах. Этот факт подтвердила проверка Банка России 17 ведущих страховщиков ОСАГО. С помощью введения учета бланков ОСАГО по территориям не получится достичь равномерности продаж в регионах. Вопрос в другом — если мы хотим вернуть желание компаний продавать полисы ОСАГО, необходимо чтобы тарифы, наконец, стали адекватными и привлекательными для бизнеса.

20.08.14 Интерфакс interfax.ru

В Хабаровске обезврежена преступная группировка, которая через подставные ДТП получала страховые выплаты. По 33 эпизодам уголовного дела по факту мошенничества (ч. 4 ст. 159.5 УК РФ) проходят 18 подозреваемых, но следствие еще не окончено. Руководителем преступной группы, по версии следствия, являлся юрист, специализирующийся на тяжбах со страховыми компаниями. Максимальная санкция по данной статье составляет до десяти лет лишения свободы.

Правоохранительные органы в Хабаровске пресекли деятельность преступной группировки, которая подстраивала дорожно-транспортные происшествия, чтобы затем получать от страховых компаний страховые выплаты, сообщил вчера журналистам начальник отдела по расследованию преступлений коррупционной направленности СЧ УМВД по Хабаровскому краю Кирилл Мазий. По 33 эпизодам преступления в отношении 18 человек возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования), максимальное наказание по этой статье — штраф до 1 млн руб. и лишение свободы до 10 лет. Жертвами группы стали пять страховых компаний. В Хабаровском крае это первый случай применения этой статьи УК РФ.

По словам Кирилла Мазия, руководителем преступной группировки был 45-летний хабаровчанин, который официально занимался тем, что помогал гражданам участвовать в судебных процессах против страховых компаний, когда пострадавшие в ДТП были недовольны назначенными страховыми суммами. В прошлом году он привлек к противозаконной деятельности двоих друзей, один из которых неофициально занимался ремонтом автомобилей, а второй — риэлторскими услугами.

Между главными членами банды были четко распределены роли: они подыскивали место с небольшим числом свидетелей, где можно было бы совершить подставное ДТП, заранее подбирали автомобили, страховали их по КАСКО, ОСАГО или ДОСАГО. После подготовительной работы, ориентируя действия друг друга по сотовой связи, злоумышленники совершали ДТП.

К ответственности также привлекается один из экспертов, имеющий лицензию на осуществление экспертной деятельности в области страхования автомобилей. Он специально завышал сумму страховой выплаты. Если страховая компания была не согласна с его оценкой и обращались в суд, в дело вступал руководитель преступной группы. Используя свой опыт, он добивался положительного решения.

Чтобы не вызывать подозрения, члены преступной группы стали привлекать других участников, точное число которых до сих пор не установлено. Их роль заключалась в том, чтобы быть за рулем на момент приезда сотрудников ГИБДД и попасть в протоколы, чтобы в них не фигурировали фамилии активных участников группы. Те, кто неоднократно выполнял подобные просьбы, получали от 3 до 5 тыс. руб.

Точная сумма, заработанная самими преступниками, до сих пор не известна. По словам Кирилла Мазия, сам главарь группировки заявлял, что только за прошлый год таким путем заработал более 60 млн руб. «Часто для подставных ДТП использовались одни и те же автомобили, так как учет ведется по автомобилистам, а не транспортным средствам. Эти автомобили специально покупали, некоторые модели стоили порядка 4 миллионов рублей. В таких случаях страховые выплаты были соответствующие»,— отметил Кирилл Мазий.

22.08.14 Коммерсант kommersant.ru

ОСАО «Ингосстрах» увеличило уставный капитал в семь раз — с 2,5 млрд до 17,5 млрд рублей. Об этом сообщили в компании, подчеркнув, что это максимальный размер уставного капитала на российском страховом рынке.

В «Ингосстрахе» поясняют, что уставный капитал увеличен за счет конвертации существующих акций в бумаги с большей номинальной стоимостью. Как уточняется, Банк России в конце августа зарегистрировал отчет об итогах выпуска акций «Ингосстраха», размещенного в июле. Выпуск состоит из 2,5 млрд ценных бумаг номинальной стоимостью 7 рублей за штуку.

В результате эмиссии состав акционеров компании и соотношение долей в уставном капитале не изменились, следует из релиза страховщика. По информации на сайте принадлежащего компании банка «Союз», ее крупнейшим конечным бенефициаром выступает итальянская страховая и финансовая группа Generali с долей более 38%. Евгений Агарков, Павел Езубов и Виктория Бражник контролируют по плюс-минус 16%, а известному российскому бизнесмену, владельцу промышленной группы «Базовый элемент» Олегу Дерипаске напрямую принадлежит 10% акций страховщика.

Служба кредитных рейтингов Standard & Poor’s накануне подтвердила «Ингосстраху» долгосрочный рейтинг финансовой устойчивости страховой компании и кредитный рейтинг контрагента на уровне «BBB-». Прогноз остался «негативным», однако рейтинги компании выведены из списка CreditWatch («рейтинги на пересмотре»), в который они были помещены с «негативным» прогнозом 12 мая 2014 года. Рейтинг по национальной шкале подтвержден на уровне «ruAA+».

Подтверждение рейтингов отражает прогноз существенного улучшения операционных показателей «Ингосстраха» после более низких, чем ожидалось, финансовых результатов 2013 года, поясняют в S&P. Агентство учло меры, принятые руководством компании в 2013 году, в том числе по увеличению резервов и значительному сокращению убыточного сегмента обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Аналитики полагают, что улучшение операционных показателей страховщика в 2014—2016 годах приведет к повышению показателя достаточности капитала до адекватного уровня (на 31 декабря 2013 года оценивался как удовлетворительный).

Также S&P отмечает улучшение показателей ликвидности «Ингосстраха» в первом полугодии 2014 года. Конкурентная позиция по-прежнему оценивается как сильная, а показатели капитализации и прибыльности — как адекватные. Аналитики прогнозируют, что чистая прибыль страховщика превысит 1,4 млрд рублей в 2014 году, 2 млрд — в 2015-м и 3 млрд — в 2016-м.

Между тем S&P пересмотрело оценку позиции «Ингосстраха» по риску и теперь оценивает уровень риска как высокий вместо умеренного. Оценка отражает повышение валютного риска и увеличение доли высокорисковых активов. Также играет роль высокий уровень концентрации инвестиций в облигации и банковские депозиты в финансовом секторе и в рамках группы.

Профиль бизнес-рисков и финансовых рисков «Ингосстраха» по-прежнему характеризуется как удовлетворительный, что обуславливает оценку агентством собственной кредитоспособности компании на уровне «bbb-».

Общий кредитный профиль группы оценивается на уровне «bbb-». Аналитики исходят из умеренной стратегической значимости банка для страховой компании, успешности его работы на банковском рынке РФ, достаточного уровня капитализации и отсутствия у банка необходимости в дополнительной финансовой поддержке в краткосрочной и среднесрочной перспективе (допускается также его продажа в долгосрочной перспективе). «При расчете капитала страховой компании в соответствии с моделью Standard & Poor’s мы полностью исключаем инвестиции в АКБ «Союз». Если банку потребуется какая-либо финансовая поддержка в ближайшие 12—24 месяца, мы можем пересмотреть нашу оценку кредитного профиля группы не менее чем на одну ступень в сторону понижения», — пишут аналитики.

Прогноз «негативный» отражает аналогичный прогноз по суверенным рейтингам РФ и неопределенность относительно способности «Ингосстраха» повышать операционные показатели, показатели ликвидности и достаточности капитала в будущем с учетом сложной экономической ситуации и рыночных условий в России.

21.08.14 Банки.ру banki.ru