В 2013 году совокупный долг российских автомобилистов страховым компаниям за ущерб в ДТП составил 22,1 млрд рублей (по оценке Национальной службы взыскания), рост к уровню 2012 года – 26%. По итогам 2014 года страховщики будут взыскивать с виновников ДТП уже 27—28 млрд рублей, прогнозируют коллекторы. Средняя сумма претензии, по данным НСВ, – 69 тыс. руб.

Национальная службы взыскания учитывала требования по страховым выплатам после ДТП (регрессная и суброгационная задолженность), которые поступили в 2013 году, и не брала во внимание неурегулированные претензии за предыдущие календарные периоды. Ситуацию с ростом объема долгов к уровню 2012 года в НСВ объясняют рекордными продажами автомобилей в 2012 году, а также удорожанием деталей и ремонтных работ. Помимо этого влияние оказало незначительное увеличение количества ДТП (согласно официальной статистике ГИБДД, в 2013 году в России зафиксировано 204 тысячи ДТП – на 0,2% больше, чем в 2012-м).

Суброгационное требование – это переход к страховой компании, выплатившей страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб. Данное требование относится к ситуации, когда страховка ОСАГО виновного в причинении ущерба не покрыла размера ущерба в ДТП и оплативший его страховщик каско взыскивает разницу с лица или организации, причинившей ущерб.

Регрессное требование – это право страховой компании требовать от виновника ДТП возместить ей то, что она потратила на возмещение убытков по ОСАГО пострадавшему.

По прогнозам НСВ, объем образовавшихся регрессных и суброгационных претензий по программам ОСАГО и каско, по итогам 2014 года, сохранит темпы роста 2013 года и составит порядка 27—28 млрд рублей.
Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер считает, что динамика роста требований в 2014 году будет определяться повышением цен на автомобили и их обслуживание. Сумма неурегулированных требований с учетом прошлых периодов, по оценкам НСВ, находится на уровне 13–17 млрд рублей.

В 2013-м больше всего задолжали страховщикам автовладельцы из Центрального федерального округа – 9,8 млрд руб., из Северо-Западного и Уральского – по 3,4 млрд руб. Далее идут Сибирский федеральный округ – 1,8 млрд, Южный – 1,7 млрд, Приволжский – 1,4 млрд, Дальневосточный – 0,4 млрд и Северо-Кавказский ФО – 9,3 млрд руб.

На 1 января 2014 года коллекторам переданы долги на 5 млрд руб. Большая часть этой суммы – накопленная задолженность за предыдущие периоды, которую страховщики не смогли успешно урегулировать в короткие сроки, а также заявленные в 2013 году требования. По прогнозам НСВ, по итогам 2014 года объем переданных в коллекторские агентства неурегулированных требований может составить порядка 7—9 млрд рублей. При этом основная часть задолженности (до 70%) попадает в работу дочерних либо аффилированных со страховыми компаниями агентств и юридических компаний.

Средняя сумма претензии, по данным НСВ, составляет 69 тыс. руб., при этом женщины расстаются с деньгами неохотнее мужчин. Самая «опасная» категория водителей, если судить по средним суммам регресса, – от 36 до 60 лет (120 тыс. руб. для мужчин и 145 тыс. для женщин), при этом сильный пол рассчитывается с долгами за год, а женщины растягивают процесс на 2–3 года.

По данным общественной организации «Союз пешеходов», участились случаи, когда страховые компании преследуют пострадавших в авариях пешеходов и семьи погибших на дороге с требованиями компенсации материального ущерба. Со своей стороны, Министерство финансов объявило, что «суброгация в отношении пешехода за причиненный транспортному средству вред не имеет оснований».

06.03.14 За Рулем zr.ru

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» снизило рейтинг надежности страховой компании «ГУТА-Страхование» до уровня «А» — («Высокий уровень надежности») – и приостановил его действие, говорится в сообщении агентства.

В начале марта несколько источников на страховом рынке сообщили агентству «Прайм» что руководство «ГУТА-Страхования» приняло решение свернуть деятельность компании к июню текущего года и страховщик прекратил продажу полисов.

Прогноз по рейтингу «негативный», что означает высокую вероятность понижения рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у компании действовал рейтинг «А+» («Очень высокий уровень надежности»), подуровень третий, прогноз – «развивающийся».

«Снижение рейтинга обусловлено значительным репутационным ущербом, нанесенным компании в связи с внезапным закрытием офисов продаж. Рейтинг снижен только на один уровень, так как компания, в соответствии с данными официальной отчетности за 9 месяцев 2013 года, обладает достаточными резервами для исполнения обязательств перед страхователями. Кроме того, компания входит в группу «ГУТА», обладающую значительным финансовым потенциалом, что также должно позволить ей исполнить обязательства», – отмечает директор по страховым рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин.

Приостановка действия рейтинга связана с отсутствием у агентства официальных комментариев от компании и необходимостью проведения дополнительного анализа ее финансового состояния.

По данным за 9 месяцев 2013 года, прибыль компании составила 48,819 миллиона рублей, доля РВД составила 48,2%, коэффициент убыточности-нетто – 55,4%, а комбинированный коэффициент убыточности-нетто – 107,6%.

По данным за 2013 год, в структуре страхового портфеля компании страхование автокаско составляет 39,3% от совокупных взносов, ОСАГО – 28,1%. По данным СБРФР за 2013 год, компания заняла 19-е место по совокупным взносам, 12-е место по страхованию автокаско, 12-е место по ОСАГО.

По данным «Эксперта РА», на 30 сентября 2013 года активы компании составили 10,86 миллиарда рублей, собственные средства – 2,39 миллиарда рублей, уставный капитал – 1,53 миллиарда рублей, совокупные страховые взносы составили 6,87 миллиарда рублей за 9 месяцев 2013 года.

06.03.14 Прайм 1prime.ru

Туристический рынок столкнулся с последствиями внезапного решения страховой компании «ГУТА-Страхование» прекратить работу. Туроператоры из числа партнеров страховщика вынуждены оперативно заключать новые договоры с другими компаниями для предоставления туристам полисов страхования медрасходов. Еще один вопрос – кто возьмет на себя страхование ответственности самих туроператоров. Как уже сообщалось, «ГУТА-Страхование» предоставляет фингарантии более чем 90 компаниям, причем ряд из них уже успели перезаключить договоры на новый срок. И эти данные уже внесены в госреестр туроператоров.

«Мы многие годы сотрудничали с «ГУТА-Страхованием», и на мой взгляд, они поступили крайне непорядочно. Нам позвонили 3 марта и сообщили, что со следующего дня прекращают выписывать полисы для наших туристов. Мы были вынуждены срочно искать нового партнера и заключать с ним договор», – поделилась генеральный директор «Карибского клуба» Ирина Ткаченко. Она также добавила, что, возможно, будет принято решение о дополнительном страховании ответственности ТО (договор с «ГУТА-Страхованием» был перезаключен в феврале). «Хоть никаких чрезвычайных ситуаций и не произошло, но доверие к страховщику подорвано. Кроме того, у туристов могут возникать опасения из-за того, что мы застрахованы у «ГУТА-Страхования», о котором написали уже во всех СМИ», – добавила г-жа Ткаченко.
А «Анекс Тур» уже успел перестраховаться. «Во избежание последствий, связанных с форс-мажорными обстоятельствами, ООО «Анекс Тур Москва» и ООО «Анэкс Регионы» приобрели дополнительные фингарантии в страховом обществе «Европейское туристическое страхование», – сообщила PR-менеджер туроператора Елена Захарова. Кроме того, «Анекс» заключил новый договор по страхованию туристов с компанией «Сургутнефтегаз».

Впрочем, некоторые компании достаточно спокойно реагируют на ситуацию. Например, туроператор BLT пока не планирует приобретать дополнительные ФИГи. «У нас договор перезаключен до конца января 2015 года. Менеджер компании, с которым общались на днях, заверил, что «ГУТА», хоть и прекращает продажу полисов частным клиентам, продолжит выполнять обязательства по договорам с юридическими лицами и окончательно не прекратит свою работу, пока все они не будут выполнены», – сообщила генеральный директор туроператора Светлана Ларина.

Никаких официальных комментариев от представителей самого страховщика до сих пор не поступало. Телефоны центрального офиса молчат.

06.03.14 Tourdom.ru