Сокращение показателя убыточности по ОСАГО по итогам января-сентября 2018 г. позволит свести к минимуму риск повышения стоимости полисов обязательной «автогражданки». Об этом сообщил директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Филип Габуния на форуме «Страховой бизнес в эпоху перемен» 30 октября.

«Когда сейчас ситуация по убыточности хорошая, реформу по либерализации тарифов нужно проводить, потому что риск того, что после реформы цена полиса пойдет вверх при таком раскладе минимальна. Все наши расчеты показывают, что цена для автомобилей физических лиц останется в среднем практический такой же, как она и была. Конечно, те, кто водит опасно, несет в себе большой риск, нарушает ПДД, они должны платить больше, чем добросовестный автомобилист. Ситуацию нужно менять, переходить на более гибкую систему расчета. Наше общение со страховыми компаниями и их заявления в прессе показывают, что они разделяют это предложения, и даже первый шаг позволит прийти к справедливости в тарифообразовании», — сказал директор департамента страхового рынка ЦБ РФ.

Филипп Габуния отметил, что Банк России надеется направить указание о расширении тарифного коридора на 20% вверх и вниз, упрощении расчета коэффициента «бонус-малус» и введении более точной градации коэффициента «возраст-стаж» в Минюст России до начала следующего года.

Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс также сообщил о сокращении показателя убыточности в ОСАГО по итогам января-сентября 2018 года. «Мы видим, что постепенно улучшается показатель убыточности в «автогражданке», вводятся новые формы урегулирования убытков, реализуются электронные полисы ОСАГО, гражданам предоставляется право выбора страховщика в системе «Е-Гарант». Все это раньше казалось неосуществимым. Посмотрите, сейчас все это уже работает. В настоящий момент ведется очень плотное сотрудничество с нашим мегарегулятором, с Министерством финансов, с парламентариями — все для того, чтобы улучшить этот вид страхования. Перед нами стоит задача индивидуализировать, либерализировать ОСАГО так, как это сделано в тех странах, где оно существует не как бремя для потребителя, а как первоклассная услуга, которая работает как часы», — заявил Игорь Юргенс.

«Действительно, сейчас ОСАГО — это одна из злободневных проблем. Этот вид страхования уже несколько лет находится в сложном положении, но я согласен с оценкой Игоря Юрьевича, что ситуация начала выправляться. С убыточностью в ОСАГО по этому году у страховых компаний, которые специализируются на страховании автогражданской ответственности, мягко говоря, все очень хорошо. Мы смотрим статистику, которую мы получили за девять месяцев, ситуация действительно хорошая. Ситуация стабилизируется. Понятно, что три квартала — это еще недостаточно длинный срок, но мы с осторожным оптимизмом смотрим на эту ситуацию. В то же время ЦБ РФ понимает, что система тарификации, которая сейчас существует, она несправедлива для потребителя: особенно, когда добросовестный водитель должен платить за нарушителя ПДД. В начале реформы система расчета коэффициентов, тарифный коридор — это было оправдано, но сейчас нужно идти дальше», — согласился Филипп Габуния.

Он отметил, что по итогам девяти месяцев 2018 года по снижению показателя убыточности ОСАГО наблюдается тот же положительный тренд, что и в первом полугодии. На снижение показателя повлияло несколько факторов: рост возмещения убытков в натуральной форме, снижение количества судебных дел, а именно увеличение мировых соглашений между страховщиками и их клиентами, также сокращение числа страхового мошенничества, улучшение ситуации в части прямого возмещения убытков (ПВУ).

Согласно данным РСА, премии по ОСАГО в первом полугодии 2018 года составили 109,08 млрд рублей, сократившись на 1,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем выплат по страховым случаям уменьшился на 31% — до 68,1 млрд рублей. Уровень выплат также сократился с 89,3% до 62,4%.

Пресс-служба
Информационного проекта
«ОСАГО: общественная экспертиза»

Запуск предлагалось застраховать на 2,095 млрд рублей.

Страховые компании не подали ни одной заявки на открытый запрос предложений на страхование рисков запуска космического аппарата «Глонасс-М» № 57, ракеты-носителя «Союз-2.1б» и разгонного блока «Фрегат», процедура закупки признана несостоявшейся, следует из материалов сайта госзакупок. Запуск должен быть осуществлен с космодрома Плесецк.

Запуск предлагалось застраховать на 2,095 млрд рублей, начальная (максимальная) цена контракта была установлена в размере 178,1 млн рублей.

Ранее страховщики не подали заявок на страхование рисков запуска ракеты «Союз-ФГ» с транспортным грузовым кораблем «Прогресс» к МКС, запланированный на 18 ноября с космодрома Байконур. Компании будут воздерживаться от страхования рисков запуска «Союз-ФГ» до выяснения причин аварии при пилотируемом запуске 11 октября, говорил ТАСС вице-президент «Ингосстраха» Александр Подчуфаров. Ожидается, что официальная информация о причинах аварии будет озвучена 1 ноября.

Как ранее сообщали представители страховщиков, из-за возросшей убыточности по страхованию космических рисков однозначно придется повышать тарифы — оценки возможного повышения находятся в диапазоне от 10% до двух раз.

Страхование «Союза»

Аварийный запуск «Союза» с пилотируемым космическим кораблем был застрахован в компании «Согласие» на 4,65 млрд рублей, страховая премия составляла 143,3 млн рублей. 96% риска было перестраховано, доля прямого страховщика — «Согласия» — в общем лимите ответственности составила 200 млн рублей. В «Ингосстрахе» было перестраховано 25% риска — на 1,164 млрд рублей. Доля «Альфастрахования» составила более 100 млн рублей, Российской национальной перестраховочной компании — 800 млн рублей.

В перестраховании, по данным ТАСС, участвовали также «Согаз», «ВТБ страхование» и зарубежные перестраховщики.

30.10.18 ТАСС tass.ru

Банк России ужесточает регулирование рынка ИСЖ.

ЦБ разработал ряд мер, направленных на ужесточение регулирования инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Изменения должны остановить существенный в последнее время рост недобросовестных продаж продукта. Если же количество жалоб потребителей не снизится, ЦБ готов рассмотреть возможность законодательного запрета банкам продажи ИСЖ.

Банк России опубликовал концепцию совершенствования регулирования инвестиционного страхования жизни. Регулятор рассчитывает, что предложенные изменения позволят остановить рост недобросовестных продаж этого продукта. «Текущая модель продаж ИСЖ приводит к формированию завышенных ожиданий у потребителей относительно качества и характеристик продукта, несет в себе репутационные риски для страховщиков и банков-посредников, а следствием ее сохранения будет общее разочарование клиентов в ИСЖ и падение объемов рынка»,— отмечается в документе.

К началу 2019 года ЦБ собирается установить требования к условиям и порядку раскрытия информации об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ними рисках. Также регулятор намерен обязать страховщиков следить за соблюдением этих требований организациями-агентами. В средне- и долгосрочной перспективе предполагается реализовать ряд системных мер, в частности, провести реформу квалификации розничных инвесторов, изменить регулирование сложных финансовых инструментов и увеличить штрафы для страховых организаций за нарушения установленных требований.

ИСЖ с 2016 года остается драйвером роста страхового рынка. Объем страховых премий по ИСЖ ежегодно удваивается, в первом полугодии 2018 года он составил 138 млрд руб. (в целом за 2017 год — 212 млрд руб.). Более 90% договоров ИСЖ заключается при посредничестве банков, при этом комиссии могут достигать 12–13%. «Это способствует более агрессивному способу продажи ИСЖ посредниками страховых организаций, в частности банками-агентами, с целью увеличения прибыли от реализации ИСЖ»,— отмечает регулятор.

Такие продажи ведут к существенному увеличению количества жалоб потребителей. «Это тысячи жалоб на 800 с чем-то тысяч договоров проданных»,— заявлял на форуме Finopolis глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. При этом чаще всего граждане не удовлетворены обещанной доходностью (в 10–20% годовых). По данным ЦБ, средняя доходность по завершившимся трехлетним договорам ИСЖ составила всего 3,3% годовых, по пятилетним — 2,4% годовых. Согласно оценке на середину 2018 года, по действующим трехлетним договорам по лидерам рынка средняя доходность составляет 0,9% годовых, по пятилетним — 1,6% годовых. При этом потребители не всегда знают, что в случае досрочного прекращения договора не смогут полностью вернуть вложенные деньги, а сами средства в ИСЖ не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

В страховых компаниях отмечают, что низкие результаты по договорам ИСЖ, заключенным в 2012–2015 годах, отчасти связаны с кризисом на российском фондовом рынке. По словам руководителя подбора инвестиционных стратегий «Сбербанк страхование жизни» Бориса Борзунова, в 2012–2013 годах рынок ИСЖ более чем на 80% был представлен фьючерсными стратегиями «Золото» и «РТС». «Золото является традиционным защитным активом, но на фоне глобального роста аппетита к риску оно продемонстрировало негативную динамику. Индекс РТС, в свою очередь, показал негативную динамику из-за введенных в 2014 году санкций»,— отмечает Борис Борзунов. По данным «Сбербанк страхование жизни», по итогам 2017 года средняя доходность стратегий ИСЖ — 9%, за первое полугодие текущего года показатель составил 4%.

Сейчас правила предоставления информации получателю страховых услуг, в том числе требования к ее составу, закреплены в базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юрлиц, разработанном Всероссийским союзом страховщиков (ВСС). По словам вице-президента ВСС Максима Данилова, предложенные ЦБ меры во многом дублируют данные договора страхования. При этом он отмечает, что страховщики не смогут эффективно контролировать добросовестность продажи ИСЖ агентами, поскольку не имеют для этого достаточных механизмов.

Но правозащитники уверены, что нужны более жесткие требования к информированию потребителя и более эффективный надзор. «ИСЖ зачастую представляется потребителю не как самостоятельный страховой продукт, а как некий «улучшенный» вариант депозита, ему плохо объясняют, в чем риски, которые часто реализуются»,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Крупные банки готовы продавать полисы ИСЖ с соблюдением новых требований. Но в самом ЦБ подчеркивают, что, если число жалоб потребителей не снизится, он может полностью запретить продажу продукта через агентов.

31.10.18 Коммерсант kommersant.ru

Наблюдательный совет банка ВТБ рассмотрит вопрос о продаже группе СОГАЗ компании «ВТБ Страхование» на заочном голосовании, следует из повестки дня заседания совета директоров кредитной организации, которое назначено на 30 октября.

Документ опубликован банком на странице раскрытия информации о существенных событиях.

Страховая группа СОГАЗ и группа ВТБ договорились о продаже 100% «ВТБ Страхования» в мае 2018 года. О сделке было официально объявлено на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ). Объединенная компания будет работать под брендом СОГАЗ, при этом группа ВТБ войдет в число ее акционеров.

В результате объединения двух лидеров появляется крупнейший игрок за всю историю российской страховой отрасли, отличающийся наивысшим уровнем финансовой устойчивости и имеющий наиболее сбалансированный страховой портфель.

Уникальность объединенной компании заключается в том, что она будет занимать ведущие позиции как в сегменте корпоративного и добровольного медицинского страхования, так и в секторе банковского и розничного страхования, в частности в страховании жизни. Кроме того, СОГАЗ станет безусловным лидером в обязательном медицинском страховании.

Суммарная начисленная премия страхового бизнеса группы СОГАЗ и группы ВТБ, исходя из показателей Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 2017 год, составляет около 280 млрд рублей, а суммарные активы достигают 550 млрд рублей.

Напомним, что СОГАЗ обладает большим опытом успешной интеграции страховых компаний. За последние пять лет группа стала лидером по сделкам слияний и поглощений на российском страховом рынке: проведены сделки по покупке страховых компаний «Алроса», «Транснефть», страховой группы ЖАСО, АО «Регионгарант».

30.10.18 Известия iz.ru

История страхования своими корнями уходит в глубокую древность.

Как только у человека появилась собственность, едва он научился торговать, то сразу задумался: как не потерять «нажитое непосильным трудом», как защитить от потерь и голода свою семью? Еще не было таких понятий, как «страховая премия» и «выгодоприобретатель»; никто не знал, что такое «цессия» и «андеррайтинг», а до появления страховых компаний оставались тысячи лет. Но страхование, вернее, его прообразы, были такой же нормой жизни, как и сегодня. Древний человек, в чьей собственности были лишь корова, плуг и осел, или же крестьянин античных времен, меняющий вино на оливки, активно использовали схемы, позволяющие обезопасить себя от убытков. Тогда же были заложены принципы страхования, которые действуют до сих пор. Например, принцип равноценного возмещения: страхование позволяет компенсировать ровно тот ущерб, который был нанесен, и не может быть средством обогащения.

Страхование у наших пращуров считалось настолько важным, что было тесно связано с жизнью религиозных общин. Так, в Талмуде написано, что если у одного погонщика пропал осел, то остальные погонщики взамен отдают ему другое животное. Денежная выплата не предполагалась, и сегодня это назвали бы «натуральным возмещением». Ранние христианские общины создавали нечто вроде современных страховых фондов: их члены жертвовали деньги и продукты, которые затем получали пострадавшие от преследований римских властей.

Среди предпринимателей, торговцев и даже рабовладельцев древних Рима, Греции, Израиля, Египта и Сирии были популярны соглашения, регламентирующие, кто, как, и в какой форме будет компенсировать потери в результате нападения диких зверей, грабителей или мора. Тогда не было регулярных взносов: участники соглашения просто «скидывались», чтобы покрыть ущерб пострадавшего. Взносы появились позже, уже в Средние века. В те времена страхование было «гильдейско-цеховым» — занятые в одной сфере ремесленники совместно формировали страховые фонды. Тогда же страхование стало разделяться на личное и имущественное, а стать участником страхового общества могли не только цеховики, мастера и подмастерья, но и все желающие. Появилось больше, как говорят сейчас, страховых продуктов, и сформировался принцип «больше внес — больше получил».

Со временем страхование стало не только способом компенсации убытков, но и настоящим бизнесом. «Страховая самодеятельность» промышленников, торговцев, строителей стремительно устаревала в эпоху бурного развития промышленности. Стали оформляться страховые полисы, появились профессиональные страховщики: сначала единичные предприятия, а затем — целые картели и концерны. От Токио до Лондона все активней развивалось личное страхование, тому способствовали пожары, наводнения в крупных городах и землетрясения. Человек больше не был беззащитен перед природными катаклизмами, военными конфликтами или социальными потрясениями — был создан надежный механизм, в равной степени оберегающий аристократа и простолюдина, стеклодува и поэта, богача и бедняка.

А сегодня можно застраховать любое свое имущество, причем «в два клика», — и получить компенсацию в рекордный срок. Современные страховой сервис, технологии, уровень выплат и не снились нашим далеким предкам. Одно неизменно: чувство защищенности, который дарит страховой полис. И неважно, начертан ли он на папирусе или оформлен в Интернете.

30.10.18 Аргументы и Факты aif.ru