Минфин определил порядок расчета цены полиса ОСАГО.

«Ведомости» ознакомились с финальными поправками Минфина в закон об ОСАГО – в них-то и содержится это предложение. Подлинность документа подтвердил человек, получивший его от министерства, а представитель Минфина сообщил, что законопроект направлен в правительство.

Минфин готов разрешить страховщикам с 1 сентября 2019 г. по 1 сентября 2020 г. устанавливать стоимость полиса ОСАГО на 30% ниже или выше базовых тарифов ЦБ, а с 1 сентября 2020 г. – на 40% ниже или выше. В обоих случаях максимальная цена полиса не может превышать трехкратного максимального базового тарифа ЦБ.

Коридор базового тарифа ОСАГО пока составляет 3432–4118 руб., в мае ЦБ предупредил, что осенью расширит его до 2746–4942 руб. Сейчас стоимость полиса определяется умножением базового тарифа на коэффициенты: за стаж водителя, его возраст, регион, где он зарегистрирован, и мощность двигателя машины.

Поправки Минфина поэтапно отменяют коэффициент мощности (с 1 сентября 2019 г.) и региональный коэффициент (с 1 сентября 2020 г.). Чтобы сгладить последствия отмены, Минфин и предлагает ввести 30%-ное, а затем 40%-ное отклонение в обе стороны итоговой цены полиса от тарифов ЦБ, объясняет представитель министерства: чтобы недооценка риска у одной категории автомобилистов не компенсировалась за счет средств других категорий.

Представитель ЦБ говорит, что банк поддерживает законопроект Минфина, раз последовательное расширение тарифного коридора будет синхронизировано с отменой регионального коэффициента и коэффициента мощности. Сейчас цена полиса с коэффициентами может быть вдвое выше или на 40% меньше базовой, после отмены регионального коэффициента разброс будет не более 30%. Повышающий коэффициент за мощность может увеличить цену полиса на 60%, продолжает представитель ЦБ, а после его отмены страховщики смогут увеличивать тариф не более чем на 40%.

Идея Минфина понравилась и страховщикам – прежде они выступали против отмены коэффициентов. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс законопроект Минфина считает дальнейшим освобождением тарифа ОСАГО.

Несправедливую стоимость полиса ОСАГО, предупреждает Минфин, страховщикам установить не удастся. Поправки предусматривают, что ЦБ будет мониторить коэффициент убыточности компаний по ОСАГО (а сначала напишет методику и определит минимально допустимые значения). Компаниям, которые будут уличены в экономически не обоснованных тарифах, будут выданы предписания, грозит Минфин.

Но без коэффициентов полис ОСАГО не останется. Минфин предложил новые, о которых, правда, уже говорил. На стоимость полиса будет влиять водительская манера: частота нарушения правил, резкость торможения и перестроения, частота и длительность использования машины и т. п. – правда, должна появиться возможность все это фиксировать телематическими устройствами. Увеличить стоимость полиса ОСАГО могут и нарушения правил, не зафиксированные камерами.

В финальной версии поправок осталось и еще одно прежнее предложение министерства – переход на разные типы полисов ОСАГО с разными лимитами выплат. В документе перечисляются три варианта: нынешний, т. е. 400 000 руб. за вред имуществу и 500 000 руб. – жизни и здоровью; или оба максимума – по 1 млн руб.; или оба максимума – по 2 млн руб. Но оформить полис с большими выплатами можно только с согласия страховщика.

Еще одно нововведение, зафиксированное в поправках Минфина, – что автомобилисты смогут приобретать ОСАГО сразу на три года (сейчас не больше года), и в этом им страховщик отказать не сможет.

10.10.18 Ведомости vedomosti.ru

За первое полугодие темпы взносов по страхованию жизни составили 45,7%, тогда как за аналогичный период 2017 года — 59%. Это связано как с исчерпанием низкой базы в ИСЖ, так и с замедлением кредитования.

Полугодовые темпы прироста рынка страхования жизни, которое является основным драйвером роста всего страхового рынка, замедляются второй год подряд, говорится в обзоре «Страхование жизни в России: по накатанной дорожке» рейтингового агентства «Эксперт РА». Так, по итогам первого полугодия по сравнению с первым полугодием 2017-го они составили 45,7% (205,7 млрд руб.), а годом ранее — 59% (141,2 млрд руб.). В первом полугодии 2016 года по сравнению с тем же периодом в 2016-м был достигнут максимум по темпам прироста — 66,3% (88,8 млрд руб.).

Страхование жизни вносит основной вклад в динамику страхового рынка: в первом полугодии сегмент обеспечил 75% абсолютного прироста страхового рынка. В абсолютном выражении страховой рынок вырос на 64,5 млрд руб., что на 12,1 млрд руб. больше, чем в первом полугодии год назад. А абсолютный прирост премий по страхованию жизни составил 52,4 млрд руб. по сравнению с первым полугодием 2017 года.

По прогнозам «Эксперт РА», в 2018 году темп прироста взносов по страхованию жизни составит порядка 35%, а объем рынка достигнет почти полутриллиона — 450 млрд руб. В 2019 году темпы роста рынка замедлятся до 28%, а объем рынка составит 575 млрд руб.

Структура рынка

Снижение темпов прироста взносов отмечается прежде всего в драйвере рынка страхования жизни — инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), которое по своим объемам занимает 66% рынка (136 млрд руб. премий за полгода). В абсолютном выражении рынок прибавил 47,6 млрд руб. по сравнению с первым полугодием 2017 года, однако темпы роста взносов по ИСЖ второй год подряд показывают негативную динамику. Если в первом полугодии 2016 года рынок показал рекордный рост (147%) по сравнению с тем же периодом в 2015-м, то к первому полугодию 2017-го темпы замедлились до 92%, а по итогам первого полугодия 2018-го составили 54% по сравнению с первым полугодие прошлого года. Как отмечают в «Эксперт РА» затухание темпов роста взносов происходит из-за исчерпания низкой базы.

Снижение темпов роста взносов отмечается не только в ИСЖ, но и в накопительном страховании жизни (НСЖ): в первом полугодии прирост замедлился на 3,1 процентного пункта (п.п.), до 14,7.

Пенсионное страхование жизни и вовсе стагнирует, однако этот сегмент не оказывает существенного влияния на динамику рынка страхования жизни из-за его малых объемов и доли.

Единственным сегментом, растущим по темпам роста взносов, является кредитное розничное страхование жизни — на 11,5 п.п., до 50%, за первое полугодие 2018 года против того же периода год назад. Это происходит на фоне активного восстановления рынка кредитования и снижения ставок по кредитам.

«Эксперт РА» прогнозирует, что в 2018 году ИСЖ вырастет по сравнению с 2017 годом на 45% и достигнет 310 млрд руб., в 2019-м затухание темпов роста взносов продолжится и составит 35%, а в абсолютном выражении рынок вырастет до 420 млрд руб. НСЖ в 2018-м и 2019 году будет стабильно расти по взносам на 15% ежегодно. После активного восстановления сегмента страхования жизни замерщиков в 2016–2017 годах темпы прироста взносов по итогам 2018 года замедлятся до 25% — объем премий в 2018 году составит в сегменте 75 млрд руб., а в 2019-м продолжится закономерное замедление динамики до 10–15%.

10.10.18 РБК rbc.ru

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» («Капитал Life») — первый российский страховщик жизни, получивший рейтинг АКРА. Кредитный рейтинг «Капитал Life» — «BBB(RU)» со «стабильным» прогнозом.

Оценка осуществлялась по национальной шкале для Российской Федерации на основе методологии присвоения кредитных рейтингов страховым организациям.

К факторам, положительно влияющим на рейтинговую оценку ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», эксперты АКРА отнесли сильные показатели положения компании на страховом рынке, сильные показатели ликвидности активов, а также наличие у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» собственной агентской сети, крупнейшей на рынке страхования жизни. По итогам первого полугодия 2018 года компания заняла третье место по величине сборов среди страховщиков жизни и первое место по выплатам по договорам накопительного страхования жизни, доля рынка компании составила 7,5%.

«Для нас это важный шаг особенно после проведения системного ребрендинга (ранее компания носила название «РГС Жизнь». — Прим. Банки.ру). Постоянно находясь в борьбе за лидерство на рынке, очень полезно получить профессиональный взгляд со стороны и объективную оценку положения дел, — отмечает генеральный директор ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич. — Лучше видны не только успехи, но и те направления, в которых надо усиливаться. Делая стратегическую ставку на развитие собственной агентской сети и формирование качественного и технологичного продуктового предложения, мы продолжим наращивать качественный портфель в первую очередь по накопительному страхованию жизни в сочетании с развитием сервисной составляющей и повышением качества клиентского сервиса».

10.10.18 Банки.ру banki.ru